Código de

Ética y Conducta
ÍNDICE
Mensaje de nuestros Presidentes 3
Sujetos y propósito del Código 4
Prefacio 5
Introducción 5

CAPÍTULO 1: NUESTRA FILOSOFÍA ..................................................................... 7

Credo 8
Propósito 9
Mística 9

CAPÍTULO 2: CONDUCTA CON NUESTROS COMPAÑEROS ............................... 10

Equidad de género y no discriminación 11
Ambiente Laboral 11
Violencia Laboral 12
Acoso laboral y mobbing 13
Hostigamiento y acoso sexual 14

CAPÍTULO 3: CONDUCTA CON NUESTROS CLIENTES ........................................ 16

Nuestra promesa de protección al cliente 17
Relación con clientes 17

CAPÍTULO 4: CONDUCTA CON LA EMPRESA ..................................................... 19

Integridad en nuestras relaciones 20
Uso de activos y servicios 20
Conflicto de intereses 21
Corrupción 24
Fraude 24
Manejo de información 25
Clasificación de la información 25
Tratamiento de la información secreta y confidencial 25
Consideraciones especiales sobre información secreta 26
Tratamiento de la información no restringida 26
Seguridad de la información y privacidad 27
Cuidado del buen nombre y las marcas de Gentera 27
CAPÍTULO 5: CONDUCTA CON LA SOCIEDAD, PROVEEDORES Y LA COMPETENCIA .............. 29
Relación con autoridades 30
Relación con proveedores 30
Relación con la competencia 31
Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD y FT) 32

CAPÍTULO 6: GOBIERNO DEL CÓDIGO, MEDIOS DE DENUNCIA Y MECANISMOS DE ATENCIÓN ... 33

Comité de Ética 35
Integración 35
Funciones 35
Medios de denuncia 36
Garantías de los denunciantes 37
Organigrama del sistema de monitoreo de denuncias 37
Proceso de atención a denuncias al Código de Ética y Conducta 38
Mecanismos de atención 39
Sanciones 39

CAPÍTULO 7: LINEAMIENTOS COMPLEMENTARIOS ................................................................. 40

Lineamientos complementarios sobre el adecuado uso de activos y servicios 41
Lineamientos complementarios para prevenir conflictos de intereses 42
Lineamientos complementarios para evitar la corrupcion y el fraude 43
Corrupción 43
Fraude 43
Lineamientos complementarios para el adecuado manejo de la información 44
Confidencialidad de la información 44
Del uso indebido de la información 45
De los criterios para diseminar información no restringida 47
Casos específicos sobre posesión y tratamiento de información secreta 47

Carta compromiso 49
Anexo: sujetos del Código 50
Glosario 50
Mensaje de nuestros Presidentes

Estimado colaborador:

Hoy formas parte de un equipo cuya Filosofía se basa en dos grandes principios: la persona y el bien
común. De esa Filosofía y sus fundamentos nace nuestro compromiso de actuar éticamente haciendo el
mayor bien posible en cualquier circunstancia, convencidos de que esa es la única manera de cumplir nues-
tro Propósito de impulsar sueños. Este ha sido nuestro mayor diferenciador, y reconocemos que se man-
tiene vivo gracias al actuar ético de cada uno de nosotros.

Este Código de Ética y Conducta expresa los criterios que guían nuestras decisiones y las conductas que
se esperan de nosotros, para que nuestras empresas sean un ejemplo de integridad que genere valor
social, económico y humano. También comunica nuestros medios de denuncia institucionales y los mecanis-
mos a través de los cuales protegemos a nuestros colaboradores y clientes de cualquier desvío a los linea-
mientos que contiene.

Te invitamos a que lo conozcas a detalle, hagas tuyos los criterios que expresa y seas un ejemplo de las
conductas que establece; te garantizamos que en ello encontrarás las claves para que tu forma de actuar
trascienda positivamente en tu vida y la vida de nuestros clientes y familias.

Tenemos el enorme privilegio de Servir con nuestras acciones, contamos contigo para lograrlo a través
de una cultura ética.

Atentamente:

Carlos Labarthe Costas Carlos Danel Cendoya

3
Sujetos y propósito del Código

La ética es la ciencia que nos ayuda a distinguir la bondad y la maldad de los actos libres.
Denominamos conducta al conjunto de actos libres que realiza una persona1.

En Gentera reconocemos la importancia de la ética para guiar nuestra conducta, y basados en esta forma de
entenderla e inspirados en nuestra Filosofía, difundimos entre nuestros colaboradores que actuar éticamente
es hacer el mayor bien posible.

Estamos comprometidos con el respeto absoluto a los derechos humanos en todas nuestras operaciones,
procedimientos, relaciones e interacciones; por lo que rechazamos cualquier acto de discriminación,
explotación infantil, trabajos forzados, violación a los derechos de los pueblos indígenas, abuso o coerción.

Nuestro Código de Ética y Conducta (en adelante “El Código”) es la herramienta que comunica los criterios
y comportamientos con los que construimos una cultura basada en valores, y los medios conque la
protegemos. Con él promovemos altos estándares éticos a fin de preservar la integridad y confiabilidad de
Gentera, asegura el cumplimiento de las leyes, proteger los intereses de nuestros clientes y establecer un
ambiente de trabajo justo y equitativo para todos nuestros colaboradores2. Se fundamenta y vincula con los
principios que expresamos en el Compendio de nuestra Filosofía, la Declaración Universal de los Derechos
Humanos de la Organización de las Naciones Unidas y a las leyes aplicables en materia laboral de cada uno
de los países donde tenemos operación3.

Está dirigido a todos los colaboradores de Gentera y todas sus empresas en México y Perú4.
Asimismo, el Código está dirigido a los miembros del Consejo de Administración, miembros del Directorio y
comisarios de cada una de las empresas que integran Gentera. Su cumplimiento es obligatorio y es nuestra
responsabilidad observar y hacer observar todas las conductas descritas en éste5.

El área de Seguimiento a denuncias dispone de esquemas y sistemas de vigilancia, y está facultada para aplica
las sanciones a las conductas violatorias en los términos propuestos por el Comité de Ética de Gentera.
En caso de duda o controversia sobre la interpretación o aplicación del Código debemos consultar
directamentea los representantes de Filosofía de Compartamos Financiera en Perú y a la subdirección de
Ética Organizacional o al área de Seguimiento a denuncias en México.

1
Cfr. Rodríguez Nuño, A., Ética general, Ediciones Universidad de Navarra, Navarra, 2010, pp. 20-22.
2
El Código está elaborado considerando las reglas prudenciales en materia de administración integral de riesgos y en la prevención de
probables conflictos de intereses.
3
En México, nos alineamos a la Ley Federal del Trabajo, la Ley General de Acceso de las Mujeres a una Vida Libre de Violencia y el
Modelo de protocolo para prevenir, atender y erradicar la violencia laboral en los centros de trabajo; y, la Ley general del Trabajo y la
Ley de Prevención y Sanción del Hostigamiento Sexual en Perú.
4
Ver, Anexo: sujetos del Código.
5
Es importante señalar que El Código es un complemento normativo, por lo que, en caso de contravenir los principios invocados en el
mismo, se podrán aplicar las sanciones contenidas en el Reglamento Interior de Trabajo y en el Contrato Individual de Trabajo, sin
menoscabo de las que establezcan las leyes y tribunales competentes.

4
Todos los consejeros, comisarios y colaboradores, en tanto participantes de Gentera, debemos certificarnos
en la comprensión del Código. Los colaboradores contaremos con un plazo de 30 (treinta) días naturales a
partir del día siguiente a la fecha de nuestra contratación, y deberemos recertificarnos anualmente dentro
de los 30 (treinta) días naturales que indique el Comité de Ética de Gentera, con el fin de renovar nuestro
compromiso con la vivencia y protección de una cultura ética. Será obligatorio que todos los colaboradores
reportemos o actualicemos nuestras relaciones en la herramienta de Actualización de información en los
mismos períodos de certificación y recertificación en Código de Ética y Conducta mencionados.

Prefacio

Hacer el bien es una tendencia natural porque somos seres sociales, y no hay ninguna familia, comunidad
o sociedad que sobreviva y prospere sin que sus miembros se comprometan con actuar para el bien
común. Reconocemos que debemos perfeccionar esa tendencia natural para buscar de manera consciente
el bien, y es por ello que promovemos criterios éticos que nos guíen en el camino de ser mejores personas.
También nos hemos planteado que no basta sólo hacer el bien, sino que debemos hacer muy bien el bien.

Nuestro Código de Ética y Conducta y el Compendio de nuestra Filosofía, contienen las máximas, criterios
y modelos de conducta que buscan ser una guía e ideal de nuestro actuar diario. Juntos, son una promesa
de bien común que estamos llamados a hacer vida todos los que colaboramos en Gentera, porque estamos
convencidos de que somos capaces de realizar acciones que, por más pequeñas que sean, pueden hacer
que cualquiera que se acerque a nosotros se sienta mejor y más feliz. Te invitamos a conocer y vivir este
Código y ser juntos un agente de cambio en la industria y la sociedad para cumplir nuestro Propósito de
impulsar sueños.

Introducción

El Código está dividido en siete capítulos, que reflejan los principales ámbitos donde buscamos vivir
y fortalecer una cultura ética, estableciendo las conductas esperadas:

1. Nuestra Filosofía
2. Conducta con los compañeros
3. Conducta con los clientes
4. Conducta con la empresa
5. Conducta con la sociedad, proveedores y la competencia
6. Gobierno del Código, medios de denuncia y mecanismos de atención
7. Lineamientos complementarios

5
Iniciamos por mencionar una síntesis de nuestra Filosofía, de la cual, comprometidos con la persona, se
inspira y nutre nuestra ética; luego, establecemos las conductas hacia nuestros compañeros y, con estas
bases, definimos nuestra conducta hacia nuestros clientes y nuestra empresa como grupo Gentera.
En el quinto capítulo definimos nuestra forma de actuar hacia la sociedad, nuestros proveedores y la
competencia, porque nuestra interacción con ellos es esencial para poder llegar a más personas en menos
tiempo; el sexto capítulo, lo hemos dedicado a darnos los medios y mecanismos con los que podamos
denunciar los incumplimientos a nuestras conductas esperadas y resguardemos la vivencia de una cultura
ética; finalmente, cerramos con los lineamientos complementarios, que contienen especificaciones con las
que reforzamos algunos de los apartados contenidos en los capítulos
que hemos mencionado.

Te presentamos a continuación cada uno de ellos.

6
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Nuestra Filosofía
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Nuestra Filosofía
Es nuestra forma de pensar y actuar. En Gentera tenemos profundas creencias (Credo) que reflejan la
manera de entendernos y a nuestro entorno, plasman aquello que consideramos valioso, nos ayudan a ser
fieles a la inspiración que nos dio origen y nos mueven a realizar cada acción con sentido de trascendencia
(Propósito), impulsando el cumplimento de nuestros sueños, y los de nuestras familias y clientes. Animados
por este espíritu, buscamos crecer como personas para dar lo mejor y ser agentes de cambio, viviendo con
valores (Mística) que nos llevan a ser mejores y felices.

A continuación, te presentamos el esquema de nuestra Filosofía:

Credo

Son las profundas convicciones que guían nuestro actuar diario. Nos inspiran a trascender y construir un
futuro mejor para nuestros clientes, colaboradores, sus familias y sus comunidades:
- Creemos en la persona y en su capacidad de superación para ser mejor.
- Creemos que actuar éticamente es hacer el mayor bien posible y nos esforzamos por hacerlo realidad
en nuestras vidas.
- Creemos que la exclusión es una causa de pobreza, y que, ofreciendo acceso a soluciones financieras
competitivas y de calidad, generamos inclusión y desarrollo.
- Creemos en usar principios comerciales para ayudar a resolver problemas sociales.
- Creemos que, en el contexto adecuado, la rentabilidad es el motor del desarrollo y la creación de indus-
trias competitivas y eficientes.
- Creemos que existe un espacio en donde conviven y se refuerzan el valor social, el económico y el
humano.
- Creemos en el desarrollo sustentable y en el cuidado del medio ambiente.
- Creemos en el “Serviazgo” como un estilo de liderazgo basado en el servicio a los demás, que inspira
y trasciende a través de servir, formar, crecer y dar resultados.
- Creemos que debemos aspirar a inspirar y transformar, aunque el reto sea enorme.

8
La sexta afirmación de nuestro Credo habla de los tres tipos de valor que generamos y la manera en que
lo logramos:

Valor social: creciendo para ofrecer oportunidades de inclusión al mayor número de personas en el menor
tiempo posible, y compartiendo los beneficios obtenidos con las comunidades donde trabajamos.

Valor económico: construyendo modelos comerciales innovadores, eficientes y rentables de los que todos
se puedan beneficiar.

Valor humano: confiando en toda persona, en su disposición para crecer y autorrealizarse para ser mejor,
y con educación financiera, utilizar las soluciones financieras para su beneficio.
De esta manera creamos valor compartido, trabajando en favor de la comunidad, representada por
clientes, colaboradores, accionistas y sociedad en general.

Propósito

Para nosotros lo más importante son las personas, y todo lo que hacemos es para que puedan alcanzar su
bienestar y su felicidad. Es por ello que tenemos un Propósito trascendente: impulsar sueños, y nuestra
Visión indica la forma de lograrlo: resolver las necesidades financieras de nuestros clientes, con sentido
humano.

Mística

Es la vivencia de nuestros seis valores:

1. Persona: es el centro de nuestros valores.

2. Servicio: nos damos a los demás porque nos interesa su bien.
3. Trabajo en equipo: colaboramos con los demás, para lograr más.
4. Responsabilidad: cumplimos con integridad nuestra palabra y asumimos las consecuencia
de nuestras acciones.
5. Pasión: amamos todo lo que hacemos.
6. Rentabilidad: hacemos más con menos para servir mejor.

Esta Filosofía inspira nuestro actuar ético y guía la forma en que logramos hacer el mayor bien posible en
cualquier circunstancia, siendo la base de nuestro Código de Ética y Conducta.
Te invitamos a conocer nuestra Filosofía, sus fundamentos y evolución, a través del Compendio de
nuestra Filosofía6.

6
Puedes encontrar el Compendio en Intranet, en la sección Nuestra Filosofía > Recursos Filosofía > Compendio de nuestra Filosofía.

9
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Conducta con nuestros
compañeros
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Conducta con nuestros compañeros
Equidad de género y no discriminación7

Basados en el principio de la dignidad de la persona, creemos que todo ser humano es único e irrepetible y
tiene un valor en sí mismo. Respetamos su dignidad, sus derechos y obligaciones, y ponemos los medios
que están a nuestro alcance para que logre su felicidad y autorrealización.

1. Reconocemos la igualdad entre todas las personas; ninguna persona es más que otra.
2. Reconocemos la dignidad de la persona, sin importar su género. Por ello, promovemos y vigilamos
que nuestras políticas y prácticas contribuyan a generar un ambiente de equidad, inclusivo
y respetuoso.
3. Creemos en la justicia de género. Valoramos el rol complementario de la mujer y del hombre
en la sociedad y les ofrecemos igualdad de oportunidades, para que con sus talentos y esfuerzo,
se desarrollen en todas sus dimensiones y fortalezcan a sus familias.
4. Rechazamos toda discriminación, que consiste en realizar cualquier distinción, exclusión, restricción
o preferencia por motivos de origen étnico o nacional, género, expresión de género, edad,
discapacidades, condición social, condiciones de salud, religión, opiniones, preferencias sexuales,
estado civil, o cualquier otra que atente contra la dignidad humana o tenga por objeto o efectos
anular o menoscabar los derechos y libertades de las personas.
5. Creemos que todas las personas son protagonistas de su propio desarrollo.
Por ello, nuestro objetivo ante clientes y colaboradores es acercarles oportunidades de desarrollo.

Ambiente Laboral
Nos esforzamos por crear y mantener un clima de confianza y respeto mutuo que permita el libre intercam-
bio de ideas y propicie la plena realización de los participantes de Gentera y cualquier persona.
Creemos firmemente que mantener un ambiente laboral sano y seguro es responsabilidad de los que
formamos parte de Gentera. Por esta razón, es obligación de todos contribuir con acciones éticas que
generen y consoliden un sano ambiente laboral. Por ello debemos:

1. Tratar a todos con calidez, cortesía, dignidad y respeto. Dar siempre un trato humano
y personalizado.
2. Buscar que nuestras decisiones estén basadas en hechos; esto nos ayuda a relacionarnos con los
demás de forma justa e imparcial.
3. Generar conversaciones efectivas desarrollando la capacidad de escucha y empatía.
4. Afrontar las conversaciones difíciles y conflictos del día a día poniendo a la persona en el centro
y buscando llegar a resoluciones concretas.
5. Evitar hacer juicios de los demás y pedir perdón, reconociendo si ofendemos o hacemos pasar
un mal momento a alguien.

7
Este apartado de nuestro Código de Ética y Conducta se fundamenta en el contenido del capítulo 4 del Compendio de nuestra Filosofía,
p. 19, así como en las directrices emitidas por la Comisión de la Condición Jurídica y Social de la Mujer (ONU).

11
Por lo anterior, de manera enunciativa mas no limitativa, y con miras a mantener un sano ambiente
laboral y evitar su degradación, los participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Gestionar, comunicar, controlar, supervisar, vigilar o inspeccionar a cualquier persona con formas
y exigencias que puedan confundirse con acoso laboral y contraríen total o parcialmente los valores
y políticas promovidas por Gentera para generar un sano ambiente laboral basado en la confianza
y el desarrollo de las personas.
2. Dirigirse a cualquier persona con palabras altisonantes u ofensivas (ni en forma de broma),
con gritos, de forma agresiva, humillante o con violencia física. No existe ninguna justificación
para hacerlo.
3. Causar daños en la propiedad de otros de forma intencionada.
4. Tomar sin el consentimiento de un compañero(s) cosas personales y/o herramientas de trabajo.
5. Consumir, distribuir, transportar, vender y poseer cualquier tipo de droga, sustancia ilegal
o prohibida.
6. Consumir bebidas alcohólicas durante la jornada de trabajo, a excepción de los festejos
institucionales en los cuales esté permitido, evitando el abuso de dichas bebidas.
7. Favorecer a determinados colaboradores, asignando tareas preferentes, o permitiéndoles conductas
o ventajas especiales, o concediéndoles promociones y aumentos sin sustento.
8. Penalizar a colaboradores con sanciones económicas que falten a las políticas y procedimientos
establecidos.

Violencia Laboral
Es aquella que se ejerce por las personas que tienen un vínculo laboral, independientemente de la
relación jerárquica, consistente en un acto o una omisión en abuso de poder que daña la autoestima,
salud, integridad, libertad y seguridad de la víctima, e impide su desarrollo y atenta contra la igualdad.
Puede consistir en un solo evento dañino o en una serie de eventos cuya suma produce el daño.
También incluye el hostigamiento sexual y el acoso sexual.

En Gentera desaprobamos cualquier forma de violencia laboral hacia cualquier persona a causa de su
origen étnico o nacional, género, edad, discapacidades, condición social, de salud, religión, opiniones,
preferencias sexuales, estado civil o cualquier otra condición o conducta. Por ende, rechazamos
cualquier tipo de discriminación, burla, acoso, abuso, hostigamiento, amenaza, coacción, agresión,
violencia física o psicoemocional, así como el acoso laboral, el hostigamiento sexual y el acoso sexual,
o cualquier conducta que atente contra la dignidad humana o los derechos y libertades de cualquier
persona.

Todos los participantes de Gentera debemos abstenernos de cualquier forma de violencia, ya que ésta
puede afectar negativamente la dignidad y desempeño laboral de las personas.

12
Acoso laboral y mobbing

El acoso laboral es una forma de violencia que se presenta en una serie de eventos que tienen como
objetivo intimidar, excluir, opacar, aplanar, amedrentar o consumir emocional o intelectualmente a la víctima,
causando un daño físico, psicológico, económico y laboral-profesional, con miras a excluirla de la
organización o a satisfacer la necesidad de agredir o controlar o destruir, que suele presenta el hostigador.

Se puede presentar en forma horizontal, vertical ascendente, vertical descendente o mixto, ya sea en el
centro de trabajo o fuera de éste, siempre que esté vinculado a la relación laboral.

Puede llevarse a cabo de forma individual o grupal; cuando es grupal, se conoce como mobbing.

En Gentera rechazamos el acoso laboral en cualquiera de sus formas y reconocemos que adquiere gravedad
cuando se realiza de manera grupal, y empeora cuando personas con liderazgo omiten tomar las medidas
adecuadas para frenarlo, o incluso participan de él.

De manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Maltratar física o verbalmente a otra persona por cualquier razón, incluyendo maltrato por origen
étnico o nacional, género, edad, discapacidades, condición social, condiciones de salud, religión,
opiniones, preferencias sexuales, estado civil o de cualquier otra índole.
2. Burlarse de una persona o utilizar palabras degradantes para describirla.
3. Difamar o dañar la imagen de un colaborador o excolaborador, cliente, proveedor o cualquier
persona directa o indirectamente, de manera presencial o a través de cualquier medio electrónico,
aplicación de mensajería o red social.
4. Intimidar o tomar represalias, cuestionar o indagar con los colaboradores si hicieron uso de los
medios institucionales de denuncia o cómo contestaron encuestas de opinión sobre el clima laboral
de su área.
5. Negar, a un compañero o jefe, material o información indispensable para el cumplimiento
de sus funciones.
6. Promover e incitar odio, violencia en cualquiera de sus formas, rechazo, insultos, persecución,
discriminación o exclusión a través de mensajes, publicaciones, imágenes o memes en las redes
sociales y/o aplicaciones de mensajería instantánea.
7. Difundir sin el consentimiento de la persona afectada información personal, su estado de salud,
preferencia sexual, así como situaciones de adicciones, que hayan estado o estén en centros de
detención o instituciones para el cuidado de personas con discapacidades mentales o psicosociales,
u otras situaciones de este tipo.
8. Hacer uso implícito o explícito de autoridad o antigüedad para que un colaborador realice
o encubra actividades que violen las leyes, políticas internas, así como lo establecido en este Código.
9. Amenazar o amedrentar a un colaborador, en público o en privado, con despido, sanciones,
evaluación de desempeño y/o planes de trabajo.

8
Es horizontal cuando se realiza entre personas de la misma jerarquía; vertical descendente cuando la violencia proviene de personas
de mayor jerarquía que el acosado; vertical ascendente cuando la violencia nace de un grupo de menor jerarquía que el afectado; y
mixto, cuando la violencia se realiza entre personas de la misma jerarquía que el afectado, pero quien o quienes ocupan una posición
de liderazgo omiten combatir la violencia o incluso se unen a ella.

13
Hostigamiento sexual y acoso sexual 9

El hostigamiento sexual es la forma de violencia que ejerce un jefe hacia un subordinado abusando de
su poder, para llevar a cabo conductas sexuales lascivas a nivel verbal y/o físico.

El acoso sexual, en cambio, es el tipo de violencia que se ejerce sin que haya una relación de
subordinación de la víctima al victimario, pero también con la finalidad de llevar a cabo conductas
sexuales de la misma índole.

En ambos casos, esas conductas sexuales lascivas pueden consistir en pedir o realizar conductas sexuales
no solicitadas, indeseables e incluso explícitamente rechazadas por quien las recibe, observa o ejecuta.
Se distinguen tres grados en estas formas de violencia sexual:

. Primero, se manifiestan con invitaciones reiteradas a citas aún ante la negativa de la otra persona,
preguntas, palabras, gestos, mostración de imágenes, videos o audios de índole sexual, así como
exhibición o tocamientos lascivos frente a la persona afectada.
. Segundo, en el que se convierten en abuso sexual, consistente en que el victimario realice cualquier
tipo de tocamientos hacia su víctima, forcejee con ella, o ejerza alguna índole de coacción
psicoemocional para obligar la realización, observación o ejecución de conductas sexuales.
. Tercero, en el que ocurre una violación sexual en cualquiera de sus formas.

En Gentera rechazamos y sancionamos el hostigamiento sexual y el acoso sexual en cualquiera de sus

formas y grados, ya sea que ocurran dentro o fuera del horario laboral, así como dentro o fuera del lugar
de trabajo. Bastará que cualquier participante de Gentera realice una sola vez un acto de hostigamiento
sexual o acoso sexual contra cualquier otra persona, ya sea colaborador, cliente, o cualquier tercero, para
sancionarlo por el daño psicoemocional que causa a quienes lo sufren y por el efecto nocivo que puede
generar para la reputación de Gentera; lo anterior, con independencia de las acciones legales que procedan
por dichas conductas hostigantes en contra del responsable.

Por esta razón cuidamos que nuestras atenciones, trato y palabras hacia los demás sean siempre respetuosas,
de modo que no puedan confundirse con hostigamiento sexual, acoso sexual, ni con familiaridades que no
corresponden al lugar ni a las relaciones profesionales que buscamos establecer.

De manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Realizar comentarios, bromas o proposiciones de índole sexual.

2. Compartir, publicar, enviar o difundir imágenes, datos, información, archivos o cualquier tipo de
contenido sexual, entre los participantes de Gentera o cualquier persona relacionada con Gentera.
3. Hacer preguntas sobre la vida sexual de otra persona.
4. Invitar reiteradamente a una persona a citas, cuando ya se ha presentado la negativa por su parte.
5. Solicitar favores sexuales para sí o para una tercera persona, o realizar conductas de naturaleza
sexual, sin el consentimiento de quien las recibe.

9
El tratamiento a las denuncias en materia de hostigamiento sexual se realizará en estricto apego a la legislación local vigente de los
países donde se encuentren nuestras empresas.

14
6. Presionar para obtener favores sexuales a cambio de otorgar beneficios laborales.
7. Aprovechar una posición de poder o liderazgo para pedir favores sexuales a un subordinado.
8. Obligar a otra persona, mediante cualquier tipo de amenaza, presión o violencia, a realizar, tolerar
u observar conductas de naturaleza sexual, así como a observar imágenes, datos, información,
archivos o cualquier tipo de contenido sexual.

15
 
Conducta con nuestros
clientes
 :
Conducta con nuestros clientes
Nuestra promesa de protección al cliente

Para nosotros, lo más importante es la persona y nuestros clientes son nuestra razón de ser, por lo que
se convierten en el centro de todo lo que hacemos y protegerlos es primordial en nuestro hacer diario.

Con el fin de continuar ofreciendo finanzas responsables, es fundamental que cumplamos con los
siguientes principios:

1. Productos y servicios adecuados: diseñamos y ofrecemos productos y canales que atiendan diversas
necesidades y características de las personas del segmento subatendido. Es indispensable analizar las
necesidades específicas del cliente con la intención de que el producto o servicio ofrecido brinde
valor y no le cause un daño que pueda afectar su salud financiera, su calidad de vida y patrimonio.
Evitar las ventas agresivas.
2. Prevención del sobrendeudamiento: analizamos la información del cliente para determinar su
capacidad de pago; a través del apego a políticas y procedimientos establecidos, nos esforzamos por
prevenir el sobreendeudamiento de nuestros clientes.
3. Transparencia: comunicamos a los clientes de forma clara y precisa los precios, términos y condiciones
de manera oportuna y suficiente, utilizando un lenguaje que los clientes comprendan, para que
puedan tomar decisiones informadas. Asegurar capacitación suficiente y de calidad a los
colaboradores.
4. Trato justo y respetuoso hacia los clientes: respetamos en todo momento la dignidad de nuestros
clientes, comportándonos éticamente y ofreciéndoles un servicio cercano, cálido y de excelencia.
5. Precios razonables: cuidamos que los precios y los términos sean responsables y accesibles para
nuestros clientes, permitiendo a la empresa ser sostenible.
6. Privacidad de los datos del cliente: los datos del cliente son protegidos conforme los estándares y
requerimientos de las leyes establecidas en el secreto bancario y por la Ley Federal de Protección de
Datos Personales en Posesión de Particulares en México, así como las legislaciones en dicha materia
vigentes en Perú.
7. Mecanismos para la resolución de quejas: informamos al cliente los medios adecuados para comunicar sus
quejas o comentarios, los cuales se administrarán y resolverán oportunamente mediante un sistema
institucional responsable y teniendo mecanismos de monitoreo y controles eficientes.

Relación con clientes

En coherencia con la promesa de protección que hemos hecho, al establecer relación con nuestros clientes nos
comprometemos a cumplir las siguientes obligaciones:

1. Ser sencillos y empáticos con ellos, tratándolos con el mismo cuidado con que nos gustaría ser tratados.
2. Brindar un servicio de excelencia, cuidando ser profesionales, accesibles, colaborativos, cordiales y oportunos.

17
 3. Buscar que todos con quienes trabajamos se comprometan a ofrecer lo mejor de sí mismos
a nuestros clientes.
4. Contribuir a la educación financiera de nuestros clientes promoviendo el uso responsable de los
servicios financieros.
5. Escuchar las opiniones respecto a la calidad del servicio que reciben nuestros clientes, utilizando
los canales formales de comunicación para dar seguimiento a tales opiniones y asegurándonos de
que se enteren de la acción que se tomó, para que queden motivados a seguir retroalimentándonos.
6. Otorgar a todos las mismas oportunidades, sin generar falsas expectativas, realizando proceso
de evaluación transparentes y equitativos.
7. Respetar y cumplir con todas y cada una de las políticas, procesos, procedimientos y metodología.
8. Respetar los derechos y obligaciones de los clientes, socios o comisionistas como usuarios de algún
servicio, considerando los principios de protección de cliente.
9. Realizar cualquier acto de cobranza en estricto apego a las leyes aplicables y a las buenas prácticas
y costumbres, evitando dañar la imagen de los clientes, socios o comisionistas.

De manera enunciativa mas no limitativa, está prohibido:

1. Favorecer a un cliente, socio o comisionista, sobre otro.

2. Realizar ofrecimientos que no estén autorizados por Gentera o que no se puedan cumplir.
3. Amenazar al cliente con perder su libertad por el incumplimiento de sus pagos.
4. Recibir pagos en efectivo de los clientes, a menos que se esté facultado para ello.
5. Beneficiar a un cliente deudor del pago recibido por otro cliente.
6. Realizar pagos a nombre del cliente, aun cuando éste último dé su consentimiento.
7. Condicionar el otorgamiento de un servicio financiero vinculado a la contratación de otro.
8. Mantener una relación sentimental con algún cliente o comisionista de nuestra zona de atención
sin reportarla, ya que puede representar un conflicto de intereses.
9. Ejercer cualquier forma de violencia sexual o de género hacia nuestros clientes, exclientes,
sus familiares o cualquier tercero, ya sea dentro o fuera de nuestras instalaciones, por medio de
alguna de las herramientas que nos proporciona Gentera o de propiedad personal, con uso de
uniforme o sin él, ni dentro o fuera de nuestro horario laboral. No hay tolerancia hacia cualquier acto
de esta naturaleza.
10. Hacer tandas y realizar o solicitar préstamos personales de dinero a cualquier cliente o comisionista.
Tratándose de operaciones de compra, venta o renta de todo tipo de artículos entre colaboradores y
clientes o comisionistas, no podrán realizarse a crédito, salvo que se haya solicitado el visto bueno
del área de Conflicto de intereses al correo confl[email protected], y se haya
autorizado la operación.

18
 
Conducta con
la empresa
 :
Conducta con la empresa
Integridad en nuestras relaciones

En todas nuestras relaciones, sin importar si son realizadas hacia cualquier participante de Gentera, clientes,
prospectos, candidatos, autoridades o persona en general, debemos evitar:

1. Tener o establecer relaciones de amistad, sentimentales, de complicidad o de cualquier otra

índole, con cualquier persona que tenga alguna relación con la delincuencia organizada o puedan ser
perjudiciales para Gentera. En el mismo sentido debemos evitar afirmar o expresar contar con
ese tipo de relaciones con la finalidad de amedrentar a un cliente o colaborador.
2. Conducir a cualquiera de los participantes de Gentera para la obtención de testimonios falsos
en perjuicio de una persona.
3. Utilizar medios intimidatorios contra cualquier persona para forzar el debido cumplimiento
de un contrato, acuerdo, pago, metodología o servicio a favor de Gentera o cualquier otra persona.
4. Recibir regalos de cualquier índole de parte de proveedores, candidatos a proveedores, servidores
públicos, clientes, prospectos de clientes, miembros de otras empresas, o cualquier otra persona,
con la finalidad de preservar la objetividad en el ejercicio de nuestras actividades y nuestra toma
de decisiones.

Uso de activos y servicios

Las herramientas de trabajo, insumos, bienes, recursos, y servicios que se nos proporcionan total o parcial-
mente, deberán ser utilizados con cuidado, diligencia, sin maltratos ni desperdicios que ocasionen gastos
innecesarios, ni empleándolos de manera que se atente contra la moral y las buenas costumbres, se ponga en
entredicho el buen nombre y marcas de Gentera o se realicen actividades ilícitas con ellas. De la misma forma,
debemos respetar las herramientas de trabajo de todos los participantes de Gentera, evitando tomarlos o
usarlos sin su consentimiento. Los participantes de Gentera que reciban cualquier activo o servicio de Gentera,
serán responsables de los daños y perjuicios derivados de cualquier mal uso que hagan de ellos.

Para evitar un inadecuado uso de nuestros activos y servicios, de manera enunciativa mas no limitativa, los
participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Utilizar las herramientas que de manera total o parcial nos proporciona Gentera con descuido,
maltratos, desperdicios que ocasionen gastos innecesarios, o de modo que se atente contra la moral
y las buenas costumbres, se ponga en entredicho el buen nombre y marcas de Gentera o se realicen
actividades ilícitas con ellas. Tales herramientas pueden ser, de manera enunciativa mas no limitativa,
equipos de cómputo, teléfonos, celulares, tabletas, servicios de correo, cuentas de correo
institucionales, servicios de internet e impresión. En cualquier momento y forma, las personas
autorizadas por Gentera podrán acceder a dichas herramientas, y Gentera podrá utilizar todo tipo de

20
 información o contenido localizado en ellos, así como revisar el uso que le hemos dado al servicio de
internet y de impresión10 . Lo anterior, siempre en respeto a las leyes aplicables en materia de
seguridad de la información y protección de datos personales.
2. Utilizar de cualquier forma las herramientas de trabajo proporcionadas, total o parcialmente, por
Gentera para fines ilegales, pornográficos o en contra de la moral o de las buenas costumbres.
3. Hacer mal uso de los recursos tangibles (automóvil utilitario, teléfono celular, tarjeta de gasolina,
impresora, etc.) para llevar a cabo actos que vayan en contra de las leyes, la moral o las buenas
costumbres, o de manera tal que dañen la imagen o reputación de Gentera, así como
proporcionarlos o rentarlos a terceros.
4. Emplear un vehículo utilitario para transportar a clientes.
5. Compartir con terceras personas herramientas de trabajo, tales como los equipos de cómputo,
teléfonos, celulares, tabletas, iPads o dispositivos móviles o informáticos, usuarios y contraseñas con
acceso a los sistemas de información de Gentera, que nos hayan sido proporcionados.

Consulta los Lineamientos complementarios sobre el adecuado uso de activos y servicios para más información
sobre este apartado de nuestro Código.

Conflicto de intereses

Existe un conflicto de intereses, real o aparente, cuando nuestros intereses, los de nuestras familias11 o de
terceros12 relacionados, hacen difícil nuestra decisión o actuación eficiente y objetiva, ya que puede hacer
suponer que prevalece el interés propio por encima del interés de Gentera y sus accionistas.

Aun cuando no exista un conflicto de intereses real, si otras personas creen que sí lo hay, dudarán de la
capacidad de los participantes de Gentera para actuar con objetividad; por esta razón, es casi tan
importante evitar la apariencia de un conflicto de intereses, como el estar en un conflicto real, ya que dicha
percepción puede dañar tanto la reputación de la persona, como la de Gentera y sus accionistas.

Por lo anterior buscamos:

1. Ser justos, dando a cada quien lo que le corresponde, sin negociar de manera ventajosa y actuando
prudentemente buscando siempre hacer el bien.
2. Otorgar a todos nuestros posibles clientes y/o proveedores las mismas oportunidades, realizando
procesos de evaluación transparentes y equitativos.
3. Comunicarnos con nuestros clientes y/o proveedores, ya sea de modo formal o informal, de manera
respetuosa, informativa, honesta y acorde a nuestra Filosofía.
10
Realizar estas revisiones no se entenderá como una violación a los derechos consagrados en la Ley de Protección de Datos Personales en
Posesión de los Particulares (LFPDPPP). En el caso de Compartamos Financiera este proceso se lleva a cabo de acuerdo con la Ley de protección
de datos personales N° 29733 y su Reglamento, requiriendo acceso autorizado por el Titular o un tribunal, y con la debida justificación de atender
a un fin específico y adecuado.
11
Familia: son aquellas personas que entre si tienen un vínculo de parentesco. El parentesco aplicable también a las personas que viven en Unión
Libre, Unión de Hecho y/o Concubinato puede ser por consanguinidad, civil o afinidad. El parentesco por consanguinidad es el que existe entre
personas que descienden de un mismo progenitor. El parentesco civil se refiere a la adopción, la cual crea un tipo especial de parentesco entre el
adoptado y el adoptante, así como entre el adoptado y la familia del adoptante. El parentesco por afinidad es el que se contrae por el matrimonio
entre el colaborador y los familiares de su cónyuge. El parentesco por afinidad es aplicable también a las personas que viven en Unión Libre,
Unión de Hecho y/o Concubinato.
12
Terceros: se refiere a todos aquellos casos en que se crea un vínculo sentimental o personal, que no forma parte del parentesco por consanguini-
dad o por afinidad. Por ejemplo: el noviazgo, compadrazgo, concuños, consuegros, padrinos, entre otros. Finalmente, forma parte de la
clasificación de terceros si eres socio o dueño de una empresa o negocio, a pesar de que no tengas relación comercial con Gentera.

21
Con la finalidad de evitar conflictos de intereses, los participantes de Gentera atenderemos de manera
permanente a los siguientes criterios:

. Transparencia del mercado. En toda operación, seguiremos las disposiciones aplicables y buenas
prácticas de una conducta profesional integra, para contribuir al desarrollo transparente y ordenado
de los mercados financieros (renta fija, mercado de dinero, cambiario, derivados, etc.).
. Análisis de la situación que puede generar conflictos de intereses. El análisis se hará en el marco
de la normatividad vigente, los manuales de procedimiento establecidos y el presente Código.
Reportar el posible conflicto no libera a los participantes de Gentera de su obligación de excusarse
de actividades que lo ubiquen en un conflicto de intereses.
. Consulta al órgano interno que vigila la actividad de Gentera. En última instancia, el Director
de Auditoría Interna y la persona involucrada en el conflicto, consultarán a el Comité de Ética y en su
caso al Comité de Auditoría de Gentera, con el fin de que califique la situación y de ser necesario
le dé solución.

Como participantes de Gentera, y en prevención de cualquier conflicto de intereses, es nuestra

responsabilidad:

1. Revelar nuestras relaciones familiares o con terceros a nuestro jefe inmediato, así como al Director
de Auditoría Interna. A este último a través de la herramienta13 Actualización de Información14 o
mediante la cuenta de correo electrónico [email protected], con la finalidad de
que Auditoría Interna valore si nuestra relación reportada representa un conflicto de intereses o la
apariencia de uno, y dictamine las acciones necesarias para evitarlo.
2. Informar de inmediato y por escrito al Director de Auditoría Interna en caso de prestar servicios de
consultoría o ser consejeros de empresas o negocios que representen o puedan representar
competencia directa o indirecta con cualquier giro de negocios de Gentera. En todo caso, no
podremos hacer uso de información confidencial o privilegiada a la que tengamos acceso por virtud
de nuestro cargo y deberemos sujetarnos a las sanciones correspondientes en caso de contravenir
este punto.
3. Comunicar a nuestro jefe inmediato y al Director de Auditoría Interna cualquier situación que pudiera
constituir potencialmente un conflicto de intereses, incluyendo aquellas que se originen con motivo
de las inversiones personales y/o de negocios propios o en sociedad con otro u otros, como pueden
ser: colaboradores, clientes, proveedores, etc. Deberemos proporcionar, a petición del Consejo de
Administración o de la Asamblea de Accionistas en el caso de consejeros, información respecto de
nuestras inversiones personales y documentación que permita identificar la transparencia y su no
contraposición a los intereses de los clientes y accionistas de Gentera.
4. Cumplir con las políticas y procedimientos internos establecidos, así como los que la ley de cada país
prevea para aquellas operaciones de compra venta de bienes o servicios que se realicen con partes
relacionadas. La omisión o, en su caso, la falta de aviso oportuno de riesgo de conflicto de intereses
dará lugar a que intervenga el Comité de Ética.

13
Esta herramienta está disponible los 365 días del año.
14
En Compartamos Financiera se debe seguir el procedimiento de actualización de vinculados a través del módulo de Recursos
Humanos de CFIS, en caso de cambio de estado civil o relaciones de parentesco. Para reportar relaciones amorosas o algún otro
tipo de posible conflicto de intereses se deberá reportar directamente al área de Auditoría Interna.
15
Actualización de Información disponible en la intranet institucional (Herramientas > Actualización de información) y en la página
web https://sci.compartamos.com/

22
Para evitar un conflicto de intereses, de manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera
debemos abstenernos de:

1. Vender o llevar cualquier tipo de producto o servicio distinto a los que ofrece Gentera a nuestros
clientes, así como cualquier producto o servicio por el cual se obtenga un beneficio directo
o indirecto.
2. Asistir como ponentes o participantes a algún foro, invitados por un proveedor, sin previa
autorización de la dirección ejecutiva de Relaciones Institucionales y de la dirección a la que
pertenezcamos. La autorización correspondiente podrá otorgarse con las limitantes que se
consideren necesarias.
3. Adquirir bienes o servicios a crédito ofrecidos por nuestros clientes, ya que compromete la
recuperación de los créditos.
4. Dar o recibir préstamos personales de clientes, socios, proveedores, comisionistas, o comercios
Yastás, así como dar o recibir préstamos personales entre un colaborador y su jefe inmediato, sea en
dinero o en especie.
5. Ocultar o negar una relación familiar o sentimental entre participantes de Gentera o con un tercero
y no reportarla en los medios institucionales para tal efecto.
6. Ejercer coerción o participar de forma directa o indirecta en la contratación de familiares.
7. Atender directamente a clientes que sean nuestros familiares. En caso de que un familiar nuestro
desee ser cliente de Gentera, deberá ser atendido por otro colaborador ajeno a la relación familiar.
8. Aprobar cualquier tipo de producto o servicio ofrecido por Gentera cuando sean familiares directos
(con consanguinidad hasta cuarto grado, es decir, tatarabuelos, bisabuelos, abuelos, tíos abuelos, tíos,
padres, hermanos, hijos, primos, sobrinos, nietos, sobrinos nietos, bisnietos y tataranietos)16,
conforme aplique en las metodologías de los productos que ofrece Gentera.
9. Condicionar u obligar a cualquier participante de Gentera a participar en rifas, eventos extra
laborales, actividades de voluntariado y donativos monetarios o en especie a la Fundación, reuniones
de área o para cualquier otra finalidad.
10. Realizar internamente venta de productos para beneficio propio, aprovechando las solicitudes
de apoyo en especie que se realizan para actividades de voluntariado.

En caso de existir un matrimonio o una relación sentimental entre personas vinculadas a Gentera, no se
permitirá la subordinación directa o que la unión entre ambos represente un conflicto de intereses para las
áreas en las que laboran. En el mismo sentido, los familiares en primer grado (padres e hijos) no podrán
ocupar una posición que se encuentre dentro de la misma línea de mando e influencia; y los familiares en
primer grado (padres e hijos) de un consejero no podrán ocupar una posición que se encuentre dentro de la
línea de mando e influencia del comité que presida.

Consulta los Lineamientos complementarios para prevenir conflictos de intereses para más información sobre
este apartado de nuestro Código.

16
Compartamos financiera, esta prohibición se extiende hasta parientes del cuarto grado de consanguineidad y segundo de afinidad de
acuerdo a la normativa.

23
Corrupción

La corrupción puede presentarse a través de distintos tipos de conductas y situaciones; sin embargo,
de manera general, consiste en el abuso intencional del poder, posición o autoridad para obtener un
beneficio propio, de un tercero, o bien, inducir a otros a hacerlo, por medios indebidos y/o ilegales.

Es una falta grave en cualquier ámbito y bajo cualquier circunstancia, por eso la rechazamos siempre y
totalmente con el ánimo de seguir manteniendo firme la confianza de todos los que nos rodean, ya que
no basta la transparencia en nuestras relaciones con los demás, sino la constante lucha en contra de la
corrupción en todas sus formas.

Por lo anterior, nos esforzamos por ser honestos en nuestro comportamiento y en el manejo de bienes
materiales, conocimientos e información, y realizamos cursos y evaluaciones de capacitación, recertificación
y actualización en materia de prevención de corrupción.

De manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Realizar acciones que, indebidamente, puedan influir, ejercer coerción, manipular o engañar
a cualquier participante de Gentera que encuentre en el desempeño de sus funciones.
2. Influir o ejercer, indebidamente, coerción sobre cualquier participante de Gentera para que responda
encuestas institucionales sin libertad de elección ni opinión.
3. Exigir a los clientes una contraprestación, regalo, favor o cualquier tipo de beneficio para proporcionarle
un servicio o producto que ofrece Gentera.
4. Prometer o entregar directa o indirectamente pagos de facilitación, entendidos éstos como la entrega
de cantidades de dinero o de favores de cualquier especie, para conseguir la realización de algún acto,
evitar algún evento o la agilización de determinados trámites a instituciones del sector público y/o
funcionarios públicos.

Consulta los Lineamientos complementarios para evitar la corrupción y el fraude para más información sobre
este apartado de nuestro Código.



El fraude es una forma de corrupción que puede cometerse a través de distintos tipos de conductas y
situaciones, pero, de manera general, en Gentera se considera que nos encontramos frente a un fraude
cuando una persona, de manera intencional y a través del engaño, abusa de la confianza que Gentera ha
depositado en ella y/o de sus facultades de trabajo, para obtener algún beneficio para sí misma o un
tercero, ocasionando o pudiendo ocasionar, una pérdida financiera o daño a la empresa y/o a cualquiera
con quien ésta tenga relación (clientes, colaboradores, proveedores, socios, empresas subsidiarias, entre
otros). De manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos abstenernos de:

1. Distorsionar, alterar, falsificar o manipular los registros, operaciones, información contable, o cualquier
documento, comprobante o solicitud, que beneficie o sustente un trámite o información.

24
 2. Ocultar, alterar o falsificar información relativa a encuestas institucionales o indicadores de desempeño.
3. Completar transacciones sin el soporte adecuado; o colocar productos sin justificación, o sin la
presencia o autorización expresa del cliente, o bien, condicionándolo o forzándolo.
4. Falsificar o alterar la información de los colaboradores, clientes, socios, comisionistas, proveedores,
así como su firma autógrafa, huella dactilar, datos personales, financieros y sensibles.
5. Tomar o sustraer dinero de los clientes o de cualquiera de las empresas de Gentera para beneficio
propio o de un tercero, ya sea de manera directa o a través de algún instrumento bancario, créditos
y/o productos otorgados a nombre de los clientes.

Consulta los Lineamientos complementarios para evitar la corrupción y el fraude para más información sobre
este apartado de nuestro Código.

Manejo de información

   
Todas las personas sujetas a este Código debemos cumplir con el manejo adecuado de la información conforme
a su clasificación en “información secreta”, “información confidencial” e “información no restringida”.

      

Todo manejo de la información secreta y confidencial de Gentera debe cumplir los siguientes lineamientos:

1. Ninguno de los participantes de Gentera podrá, con excepción de las partes directamente
involucradas en alguna transacción, negocio o asunto relacionado con Gentera, utilizar, discutir,
enviar, publicar, compartir, difundir, transmitir, copiar, obtener, extraer o revelar cualquier
información secreta o confidencial con dichas transacciones, negocios o asuntos, sin previa
autorización expresa y por escrito.
2. Resguardar, proteger y cuidar la información a través de mecanismos apropiados y eficaces de
seguridad y privacidad que eviten su divulgación y mal uso.
3. No comentar sobre la existencia de información secreta y/o confidencial, ni dejarla al alcance de
terceras personas que no estén autorizadas legalmente para conocerla.
4. Proporcionar la información de clientes y colaboradores únicamente cuando exista requerimiento
expreso, fundado y motivado por las autoridades competentes.
5. No utilizar, discutir, divulgar, enviar, publicar, revelar, compartir, difundir, transmitir, copiar, extraer,
obtener, brindar o revelar información secreta o confidencial de Gentera, salvo que sea necesario
para el desarrollo de nuestras funciones y siempre respetando lo establecido por las leyes y
disposiciones en materia de seguridad de la información y datos personales.
6. Conocer, comprender y cumplir cualquier tipo de control, medida de seguridad, política, protocolo,
procedimiento, capacitación y estándar aplicable en Gentera para la protección, seguridad,
confidencialidad y manejo adecuado de la información y protección de datos personales.

25
    
El conocimiento de eventos relevantes que no hayan sido revelados al público por Gentera a través de la
Bolsa Mexicana de Valores, constituye información secreta para los efectos de la Ley del Mercado de
Valores, así como aquella que se defina con este mismo carácter por la normatividad vigente en los países
donde Gentera tiene operaciones.

No será necesario que conozcamos todas las características del evento relevante para que contemos con
información secreta, siempre que la parte de conocimiento o información a la que tengamos acceso pueda
incidir en la cotización o precio de las acciones de Gentera.

Se entiende por evento relevante al acto o actos, hechos o acontecimientos, de cualquier naturaleza, que
influyan o puedan influir en los precios de las acciones que se encuentren inscritas en el Registro Nacional
de Valores y aquellos que de tiempo en tiempo, a través de las disposiciones generales, emita la autoridad
reguladora correspondiente.

Los participantes de Gentera con acceso a información secreta, están obligados a guardar total confiden-
cialidad de la información que conozcan o a la que tengan acceso, por lo que deben abstenerse de usarla,
transmitirla, compartirla, enviarla, extraerla, copiarla, publicarla, difundirla o revelarla, salvo que, por
motivo de sus funciones, la persona a la que se le transmita o proporcione deba conocerla y se respeten
las leyes o disposiciones en materia de protección y seguridad de la información y datos personales.

     

Los consejeros, comisarios y colaboradores son responsables del uso adecuado de la información no
restringida dada a conocer por Gentera a través de los canales de comunicación autorizados.

En cualquier situación, los consejeros, comisarios y colaboradores tienen la obligación superior de cuidar el
buen nombre, la reputación, las marcas e imagen de Gentera, así como la de las instituciones y empresas
con las que se tienen relaciones comerciales.

En relación a la información no restringida de Gentera, se deben considerar los siguientes lineamientos:

1. Todos los colaboradores que tengan la responsabilidad de entregar o distribuir publicidad deberán
velar por:
a. Contar con los permisos legales e internos necesarios para su distribución en la localidadde que se
trate.
b. Que el material no presente contenidos o promociones no autorizadas por Gentera.
c. No deberá ser engañosa o falsa, ni tendiente a inducir al error o confusión al público.
2. Previo al uso de activos de propiedad intelectual de Gentera, se deberá asegurar que se encuentren
registrados o en trámite de registro por parte de la autoridad competente y que no violen los
derechos de terceros.

26
     
En Gentera contamos con políticas y procedimientos de seguridad de la información. Todos los integrantes
de Gentera debemos aprobar satisfactoriamente el curso de Seguridad de la información y protección de datos
personales dentro del periodo definido por la dirección ejecutiva de Gobierno, riesgos y cumplimiento. En el
caso de Compartamos Financiera, este curso deberá realizarse y aprobarse dos veces al año.

Con el objetivo de garantizar el derecho que tienen las personas a decidir a quién y para qué proporcionan
su información personal, en Gentera contamos con los mecanismos para dar cumplimiento a las legislaciones
en materia de Protección de Datos Personales y/o Privacidad, con la finalidad de proveer certeza y seguridad
a los Titulares de datos personales que tienen una relación con Gentera.

En congruencia con esto, todos los integrantes de Gentera estamos obligados a:

1. Contactar al Oficial de seguridad de la información al correo [email protected]

en México, y a [email protected] en Perú, para resolver dudas y contar con la asesoría
necesaria sobre el uso y manejo apropiado de la información de Gentera para asegurar la
confidencialidad, integridad y disponibilidad de la misma, así como para notificar cualquier sospecha
de un incidente de seguridad de la información.
2. Notificar de manera inmediata al Oficial de Privacidad todas aquellas actividades referentes a nuevos
tratamientos de datos personales, así como las posibles vulneraciones sobre los datos personales,
financieros/patrimoniales sensibles de los que se tenga conocimiento. En México al correo electrónico
[email protected] y en Perú a [email protected]

Consulta los Lineamientos complementarios para el adecuado manejo de la información para más información
sobre este apartado de nuestro Código.

Cuidado del buen nombre y las marcas de Gentera

Se refiere a la responsabilidad que tenemos de dar una buena imagen de Gentera viviendo nuestro Código
de Ética y Conducta y protegiendo el buen nombre de nuestras empresas. Especialmente para los líderes
de nuestra organización, esto constituye un llamado a dar testimonio de la vivencia de los más altos
estándares de conducta que nuestros valores promueven, tanto con nuestros colaboradores como con
nuestros clientes.

Adicionalmente, es nuestra obligación portar adecuadamente el uniforme vigente con los elementos que
indique el Código de vestimenta de cada empresa, para tener una presentación acorde con la práctica
profesional y financiera.

27
 Para cuidar el nombre y marcas de Gentera, de manera enunciativa mas no limitativa, los participantes
de Gentera debemos abstenernos de:

1. Utilizar las herramientas de trabajo que se nos brindan en situaciones que puedan afectar o poner
en entredicho el buen nombre de Gentera.
2. Portar nuestro uniforme para actividades no institucionales, distintas al desempeño de nuestras
funciones, en connatos de riñas o peleas, así como en acciones que contravengan el marco legal
local vigente, y/o que generen un escándalo público que ponga en entredicho el buen nombre de las
marcas de Gentera.
3. Protagonizar, participar o inducir a otros a realizar acciones que transgredan el marco legal vigente,
generen escándalo público y/o atenten contra la moral y las buenas costumbres, y causen, entre
otras cosas, perjuicio, agravio o amenaza a nuestros clientes, y/o daño a nuestra relación con
cualquiera de ellos. Dichas acciones comprenden aquellas realizadas de manera personal o a través
de cualquier medio electrónico, portando o no el uniforme, estando o no en nuestras instalaciones,
así como aquellas hechas dentro o fuera de nuestro horario laboral.
4. Utilizar las instalaciones para cualquier actividad en contra de la moral y buenas costumbres.
5. Hacer mal uso de las marcas (subir información, opinar, criticar, entre otros) en medios electrónicos,
foros, redes sociales o cualquier otro medio.

En congruencia, nuestra publicidad siempre debe ser veraz, cuidando una comunicación respetuosa que no
atente a las buenas costumbres ni valores universales, y dé cumplimiento a nuestro Manual de marca.

En el caso de personas que no sean colaboradores y hagan mal uso de la imagen o atenten contra ella a
través de cualquier medio o forma, Gentera. iniciará acciones legales con las autoridades correspondientes
para proceder en su contra y responder por el daño causado.

Además del cuidado de las marcas de Gentera. también respetamos las marcas de nuestros competidores y
de cualquier otra persona, por lo cual, está prohibido utilizar marcas que no pertenezcan a Gentera (salvo
que se cuente con la autorización expresa por parte de su titular), así como generar o utilizar marcas que
sean tan parecidas a las de un tercero, de manera tal, que puedan generar confusión en el público.

28
 
Conducta con la
sociedad, proveedores
y la competencia
 :
Conducta con la sociedad, proveedores
y la competencia
Relación con autoridades

En Gentera, los colaboradores regimos nuestras relaciones con estricto apego a la legislación laboral, al
Contrato Individual de trabajo y al Reglamento Interior de Trabajo. Tanto el Contrato Individual de Trabajo
de cada uno de nuestros colaboradores, como la normativa o disposiciones internas de Gentera, cumplen
estrictamente con la legislación aplicable y con los tratados internacionales en materia de trabajo. Adicional-
mente, nos sometemos a las leyes y reglamentos que establecen las diferentes autoridades en el desarrollo
de nuestras actividades. Por eso, los participantes de Gentera, nos apegamos a los siguientes lineamientos:

1. Colaborar con las autoridades competentes en pleno ejercicio de sus facultades y actuar conforme
a derecho en defensa de los legítimos intereses de Gentera.
2. Avisar a nuestro jefe inmediato y al Director Auditoría Interna en caso de que las autoridades señalen,
o las revisiones internas descubran que Gentera, no está cumpliendo con alguna ley o regulación de
cualquier nivel gubernamental en los países donde tenemos presencia, para que consejeros, comisarios
y/o colaboradores responsables, actúen para regularizar la situación y evitar posibles inconveniente
y/o gastos derivados de la misma.

Relación con proveedores

Trabajamos con aquellos proveedores que comparten nuestros valores y poseen una reputación de integridad
y ética en sus relaciones y negocios. Garantizamos esto apegándonos a los siguientes criterios:

1. Ofrecer y exigir a los proveedores un trato equitativo, honesto y justo en cada transacción que
realicemos con ellos.
2. Llevar a cabo la adquisición de bienes y servicios mediante procesos iguales y transparentes que
garanticen la participación justa y equitativa entre los proveedores.
3. Elegir con imparcialidad a nuestros proveedores, basados en criterios de calidad, rentabilidad y servicio.
4. Dar a conocer nuestro Código de Ética y Conducta para proveedores a nuestros proveedores,
asegurando que se vea reflejado su comprensión y vivencia en los servicios que brinden a Gentera.
5. Dar un trato digno, respetuoso y justo a todo proveedor.
6. Mantener nuestra objetividad en los procesos de selección y permanencia de un proveedor,
negándonos a aceptar regalos, viajes, descuentos, productos o servicios para beneficio individual.
Está prohibido recibir regalos de cualquier índole de parte de ellos.
7. Dar a conocer el Aviso de Privacidad integral Proveedores Empresas Gentera, y el Aviso de Privacidad
Integral Prospectos a Proveedores Empresas Gentera que se encuentran publicados en el portal
Gentera, www.gentera.com.mx sección Aviso de Privacidad, asegurando el entendimiento de los
proveedores respecto a la información que se recaba de ellos, su consentimiento y finalidades del
tratamiento dentro de los procesos de adquisición, selección y contratación de servicios.

30
Relación con la competencia

La experiencia nos demuestra que la competencia es sana; nos obliga a ser mejores, más eficientes, a hacer
mejor nuestro trabajo y a ser los mejores en nuestro ramo. Al final, el cliente debe ser el más beneficiado
porque puede elegir la mejor opción. Por esta razón, nunca emprenderemos acciones encaminadas a restringir
la competencia y nos regiremos por los siguientes lineamientos:

1. Conocer a nuestros competidores y sus productos a través de la información que ellos mismos hacen
pública, para cuidar que nuestros comentarios o declaraciones respecto de ellos sean objetivos, justos
y veraces.
2. Evitar toda forma de conducta engañosa o de ventaja desleal mediante la manipulación, la ocultación
o la tergiversación, descrédito o falsificación de algún hecho o información específica sobre nuestra
competencia.
3. Comercializar nuestros productos y servicios por sus propios méritos.
4. Utilizar información no restringida de otras empresas exclusivamente para fines comerciales
legítimos, y facilitarla únicamente a los colaboradores que la necesiten para realizar sus funciones.
5. Ser claros cuando los clientes nos pregunten si alguna otra empresa, institución o banco es o no
parte de Gentera, o si algún excolaborador sigue siendo parte de Gentera, pero nunca aprovechar
esa oportunidad para descalificarlos.

Con base en lo anterior, de manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos
abstenernos de:

1. Reunir información sobre la competencia por medios no éticos, como falsear la propia identidad,
inducir a un accionista, consejero, colaborador o proveedor de la competencia a divulgar información
confidencial, u obtener acceso a la información confidencial de la competencia, ya sea directamente
o a través de terceros.
2. Discutir con la competencia precios, propuestas, márgenes, costos, rebajas, términos de venta,
capacidades de distribución, clientes, planes comerciales o estrategias de distribución actuales o
futuras para productos o servicios de la competencia. La única excepción a esta regla es cuando la
competencia divulga públicamente esta información.
3. Llegar a acuerdos con competidores como medida destinada al reparto de clientes y/o territorios
de venta.
4. Obtener por medios impropios secretos comerciales u otra información secreta o confidencial de nuestros
competidores.
5. Contratar a personas de la competencia sólo con el objeto de obtener información confidencial
de la empresa de donde proceda.
6. Utilizar como recursos de venta las malas acciones de la competencia. Por el contrario, nosotros debemos
enfocarnos en hablar de las ventajas de Gentera.
7. Retirar, cubrir o modificar propaganda de la competencia.
8. Caer o inducir en provocaciones de personal de la competencia. Al contrario, nosotros siempre
ofreceremos un trato respetuoso que refleje nuestros valores.
9. Ridiculizar los intentos de crecimiento de otra empresa, banco o institución.
10. Generar condiciones falsas de demanda u oferta de algún producto o servicio, con el objeto de
influir artificialmente en sus precios.
11. Trabajar o colaborar simultáneamente con otra organización que sea competidor de Gentera.

31
Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD y FT)
El Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo17 son delitos graves; el primero es el proceso a través del cual
se trata de ocultar, disfrazar o encubrir el origen de los recursos generados mediante la realización de una actividad
ilícita con el objetivo de que parezcan legítimos; y el segundo, consiste en la aportación, financiación o recaudación
de recursos o fondos económicos que tengan como fin provocar alarma, temor o terror en la población mediante el
uso de amenazas o violencia por parte de individuos o grupos, contra personas o sectores de una sociedad, con la
finalidad de obligar a los gobiernos o entidades políticas a responder a demandas de orden político, social o religioso.

El área de Prevención de Lavado de Dinero, a cargo del Oficial de Cumplimiento de Gentera, es la encargada de
realizar revisiones de clientes, candidatos, arrendadores, proveedores y cualquier tercero
que desee tener una relación contractual con Gentera y sus empresas.

En Gentera contamos con procedimientos para la Prevención del Lavado de Dinero y el Financiamiento
al Terrorismo, y todos estamos obligados a:

1. Realizar y aprobar satisfactoriamente el curso de capacitación en materia de Prevención de Lavado

de Dinero y Financiamiento al Terrorismo dentro del periodo definido por la Gerencia de Prevención
de Lavado de Dinero, con aprobación del Comité de Comunicación y Control.
2. Conocer y aplicar debidamente las políticas de identificación y conocimiento del cliente y usuario.
3. Realizar a través de Gentera y sus empresas únicamente operaciones con recursos lícitos.
4. Reportar inmediatamente cualquier posible Operación Sospechosa, Inusual o Interna Preocupante
que se detecte con clientes o colaboradores a través de los siguientes medios confidenciales, auditable y seguros:

..En México al Oficial de Cumplimiento a través de:

Gentérate / Reportes PLD
Intranet / Herramientas / Reportes PLD

Proveedores, Donatarias, Arrendadores y demás contrapartes, a través del correo electrónico:

[email protected]

Todos los reportes serán analizados por el área de Prevención de Lavado de Dinero y, en su caso,
puestas a consideración del Comité de Comunicación y Control para evaluar si deben ser reportadas
a las autoridades competentes.

..
En Perú, al Oficial de Cumplimiento por cualquiera de los siguientes medios:
CFIS en el módulo “Registro de Operaciones Inusuales”.
Correo electrónico: [email protected]

5. Solicitar información, asesoría o resolver cualquier duda necesaria en materia de Prevención de Lavado
de Dinero y Financiamiento al Terrorismo:
· México: [email protected]
·Perú: [email protected]
17
En Compartamos Financiera los colaboradores deberán apegarse a los procedimientos y disposiciones correspondientes al Sistema de Prevención del Lavado
de Activos y Financiamiento del Terrorismo (“Sistema de Prevención”) y garantizar el deber de reserva indeterminado de la información relacionada,
considerados especialmente en el Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (“Manual”) y demás instructivos expresos
adicionales, así como en la normativa dictada en relación con el Sistema, principalmente por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs (SBS).

32
 

Gobierno del Código,

medios de denuncia
y mecanismos de atención
C :
Gobierno del Código, medios de denuncia
y mecanismos de atención
Nuestro Código de Ética y Conducta se revisa y, en caso de ser necesario, se actualiza por lo menos una
vez al año con la finalidad de que contemos con un documento siempre adecuado a la realidad de nuestras
empresas, colaboradores y clientes, y al día en estándares éticos, mejores prácticas y legislaciones
internacionales y locales vigentes.

Cualquier integrante de Gentera puede proponer modificaciones al Código, para ello, a través de los
medios de comunicación institucional, se darán a conocer las fechas en que se recibirán las propuestas
de modificación. El periodo de recepción de propuestas estará abierto durante 30 días naturales, y las
propuestas deberán ser enviadas vía correo electrónico a la cuenta [email protected]
respetando los siguientes lineamientos:

1. Citar el texto que deseas modificar o eliminar y la página donde se encuentra.

2. Realizar la propuesta de modificación, eliminación o adición y fundamentarla indicando por qué es
relevante o necesaria.
3. Realizar propuestas de contenido; no se atenderán propuestas de estilo.

La Mesa de revisión técnica responderá de recibido a todos los integrantes de Gentera que hayan enviado
una propuesta. Posteriormente evaluará cada una de ellas para dictaminar si son viables o no, y les dará a
conocer el resultado de dicho dictamen. La cuenta [email protected] será el medio de
comunicación para este propósito.

Las propuestas dictaminadas como viables por parte de la Mesa de revisión técnica serán validadas por el
Comité de Ética de Gentera y formalmente presentadas por éste ante el Comité de Auditoría y el Consejo
de Administración para solicitarles su aprobación.

La Mesa de revisión técnica está conformada por los responsables de la dirección ejecutiva de Gobierno,
riesgos y cumplimiento, de las direcciones de Jurídico y Auditoría Interna, así como de las subdirecciones
de Relaciones laborales, Ética Organizacional y Filosofía, y la gerencia de Cultura Ética.

Esta Mesa es la única facultada para evaluar las propuestas de actualización; si no se recibieran propuestas
de actualización en los tiempos y medios establecidos para tal efecto, dicha Mesa será la encargada de
sesionar anualmente para evaluar si el Código requiere alguna actualización y ejecutar el proceso indicado
para su aprobación.

34
Comité de Ética
Es el órgano de gobierno responsable de velar por promover una cultura ética en México y Perú.


El Comité de Ética está conformado por once integrantes con los cargos y roles que se indican a continuación:

CARGO DEL TITULAR ROL

Presidencia de Gentera Presidente

Dirección de Filosofía y Vocación Social Vicepresidente
Subdirección de Ética Organizacional Secretario
Presidencia del Comité de Auditoría de Gentera y Compartamos Banco Integrante
Dirección Ejecutiva de Gobierno, Riesgos y Cumplimiento Integrante
Dirección Ejecutiva de Personas Integrante
Dirección Ejecutiva de Operaciones Integrante
Dirección Ejecutiva de Producto Integrante
Dirección de Auditoría Interna Integrante
Dirección de Crédito Grupal Integrante
Subdirección de Relaciones Laborales y Servicios Integrante

El nombramiento de los integrantes del Comité es permanente en función de su encargo en Gentera,

siempre y cuando no sean objeto de alguna sanción por incumplimiento a alguno de los lineamientos
de este Código.

FUNCIONES
El Comité de Ética tiene los siguientes cuatro objetivos con alcance a todas las empresas de Gentera
en México y Perú:

1. Evaluar las violaciones al Código de Ética y Conducta que se le presenten por parte de
colaboradores y escuchar a las distintas partes involucradas para resolver, según sea el caso,
la aplicación de sanciones de acuerdo a lo estipulado dentro del Reglamento Interior de Trabajo,
exceptuando aquellos asuntos que, por su naturaleza, deban ser atendidos directamente por el
Consejo de Administración. Dichas sanciones serán inapelables, consistentes y congruentes en todo
momento con la severidad de la falta al Código que dio lugar a su imposición.
2. Garantizar la coordinación entre las diferentes áreas que aseguran el cumplimiento de nuestro
Código de Ética y Conducta, la atención de los medios de denuncia, la tipificación de las faltas
al Código, la estandarización de las sanciones derivadas por incumplimientos normativos y las
consecuencias que éstas tengan en los procesos de talento y evaluación de desempeño, entre otros.
3. Proponer actualizaciones y cambios al Código de Ética y Conducta, así como valorar y definir en
su conjunto aquellas que la Mesa de revisión técnica haya propuesto y validado, y las que ésta
hubiera juzgado viables de parte de los colaboradores de Gentera, para solicitar posteriormente la
aprobación del Comité de Auditoría y el Consejo de Administración.

35
 4. Evaluar, definir y validar los temas sobre los que se formará a las diferentes audiencias internas
en materia de ética, y asegurar que sean difundidos de manera efectiva, así como monitorear los
resultados de los procesos formativos en ética.

Medios de denuncia

Son los medios de comunicación a través de los cuales reportamos el incumplimiento de las conductas
que establece nuestro Código en cualquiera de las empresas de Gentera en México y Perú.

Antes de hacer cualquier tipo de consulta o denuncia, ya sea identificándonos o de manera anónima,
debemos tomar en cuenta las siguientes consideraciones:
1. Razonar muy bien antes de actuar y evaluar si nuestra percepción de los hechos es correcta.
2. Consultar nuestro Código de Ética y Conducta para identificar qué conducta es la que
se está infringiendo.
3. Proceder con confianza comunicando nuestra decisión a través de los medios de denuncia
institucionales. Aportar elementos de tiempo, modo y lugar, así como pruebas, testigos y detalles
que hayan estado a nuestro alcance sin necesidad de hacer una investigación por nuestra cuenta.
Es nuestra obligación cooperar con Gentera de acuerdo a lo que nos indique el área de Seguimiento
a denuncias para la investigación de hechos que hayan materializado una violación al Código en los
que esté posiblemente relacionado un colaborador; esto incluye facilitar cualquier información
necesaria, incluyendo aquella de carácter financiero o patrimonial que se encuentre disponible en las
Sociedades de Información Crediticia18.
4. Guardar absoluta confidencialidad. No comentar con nadie sobre nuestro acercamiento a los medios
de denuncia, ya que se pone en riesgo la integridad de los involucrados, la confidencialidad del
tema, así como el proceso de investigación.

El tratamiento de las denuncias a través de los medios institucionales nos garantiza su absoluta confiden-
cialidad. Sabemos que un valor muy importante es la honestidad, por lo que debemos comprometernos
con hacer denuncias de manera objetiva y fundamentada19. Por esta razón, cualquier abuso al usar los
medios de denuncia, ya sea por falsedad en la declaración, invención o falsificación de pruebas, dolo o
engaño de cualquier tipo antes, durante o después del proceso de denuncia, será sancionado de acuerdo
a la gravedad que le corresponda.

..
Estos son nuestros medios de denuncia:
Correo: [email protected]
Teléfonos (las llamadas son gratuitas, los 365 días del año, las 24 horas del día):
- México: 800 5061 264, seleccionando la opción 3

. - Perú: 08000 0903

Buzón de transparencia a través de la página web de Gentera:
- www.gentera.com.mx > Quiénes somos > Código de Ética > Buzón de transparencia

18
Esta consulta a la Sociedad de Información Crediticia deberá realizarse con la autorización expresa del colaborador para cumplir con
las normas vigentes en la materia.
19
En México, la Secretaría de Trabajo y Previsión Social requiere que las empresas cumplan la norma NOM-035-2018, garantizando
contar con el soporte y seguimiento de las denuncias que se presenten, así como con el tratamiento confidencial de cada una de ellas.

36
El área de Seguimiento a denuncias es quien se encarga de recibir las denuncias de todas las empresas,
realizar las investigaciones pertinentes y turnar los resultados al Comité de Ética. En Compartamos Financiera
será el representante de Seguimiento a denuncias quien realice la investigación de manera local.

El área de Seguimiento a denuncias, en el transcurso del procedimiento de denuncias, y basada en la

gravedad del hecho denunciado, podrá establecer medidas provisionales de protección, cautelares
o precautorias, en beneficio de los denunciantes.

Tales medidas podrán consistir, enunciativamente, en el cambio de plaza y ubicación del espacio laboral,
con el fin de que, mientras se desarrolle el procedimiento, el denunciante no conviva con la persona que ha
sido imputada en la denuncia. Una vez que el Comité de Ética determine las acciones a ejecutarse
derivadas de una denuncia, dicha área será responsable de activar los mecanismos de protección
al denunciante, para evitar cualquier represalia en su contra.

Garantías de los denunciantes

El Comité de Ética y el área de Seguimiento a denuncias en México y sus representantes en Perú se
comprometen a cumplir con los más altos estándares de integridad ética desde la recepción de una
consulta o denuncia hasta la ejecución de su cierre con los involucrados, dando las siguientes garantías
a todos los usuarios de los medios de denuncias institucionales:

1. Realizar la investigación adecuada a cada caso, en función de sus características específicas, pudiendo
consistir, entre otras acciones, en entrevistas, solicitud de documentación a las personas o áreas que
sea necesario, visitas a Oficinas de Servicios, Agencias, Áreas, Sucursales, levantamientos de clima
laboral, llamadas telefónicas o videoconferencias.
2. Presentar los hallazgos de la investigación al Comité de Ética.
3. Mantener en total confidencialidad la información que constituya el expediente de cualquier
caso de denuncia.
4. Aplicar las sanciones que correspondan a cada caso, en función de la gravedad e intención de los
hechos que se hayan corroborado.

Organigrama del sistema de monitoreo de denuncias

Los medios de denuncias institucionales son monitoreados permanentemente por el área de Seguimiento a
denuncias, misma que depende del Comité de Ética en lo relativo a los procesos, políticas y protocolos de
actuación, seguimiento y cierre de denuncias. A su vez, el Comité de Ética responde al Comité de Auditoría
y al Consejo de Administración como órganos máximos del gobierno de Gentera.

37
 Organigrama del sistema de monitoreo de denuncias

C P
   G E

 
 S
 
D  F
C  É  V S
O
 M
 D Á  
 

R P  I

CORREO BUZÓN DE
TELÉFONO ELECTRÓNICO TRANSPARENCIA

Proceso de atención a denuncias al Código de Ética y Conducta

38
Mecanismos de atención

Gentera cuenta con mecanismos de atención para los casos en que las denuncias se dirijan a colaboradores
que atienden los medios de denuncia institucionales, o que dan seguimiento a las denuncias en Compartamos
Financiera en Perú y las empresas de Gentera en México.

Si existiera alguna denuncia en contra de la dirección ejecutiva de Relaciones Institucionales, de la subdirección

de Ética Organizacional o el área de Seguimiento a denuncias en México, o de la gerencia de Filosofía en Perú
por parte de colaboradores de alguna de nuestras empresas o de las áreas de Servicios Estratégicos y de
Soporte, el denunciante deberá presentar su denuncia directamente al Director de Auditoría Interna quien, la
turnará al Comité de Ética de Gentera y vigilará su seguimiento hasta su conclusión.

Si la denuncia fuera en contra de los Presidentes de Gentera, el denunciante deberá presentarla a la Asamblea
de accionistas.

Si hubiera una denuncia en contra de algún miembro de la dirección de Auditoría Interna de cualquiera de
nuestras empresas en México o Perú; será el área de Seguimiento a denuncias la responsable de darle el
seguimiento correspondiente. Si existiera una denuncia en contra del Director de Auditoría Interna, deberá
presentarse directamente al Comité de Auditoría, y si la denuncia fuera en contra del Presidente del Consejo
de Administración, deberá presentarse a la Asamblea de accionistas.

En el caso de violaciones al Código por consejeros o accionistas, el Presidente del Consejo de Administración
las atenderá y propondrá a la mayoría de los accionistas una sanción inapelable, la cual deberá ratificarse en la
siguiente Asamblea ordinaria de accionistas, independientemente de las sanciones previstas para consejeros en
las leyes aplicables.

Asimismo, las áreas o personas antes mencionadas, deberán abstenerse de participar en cualquier sesión o
manejo de información respecto a la denuncia en la que ellos sean imputados como responsables.

Sanciones

Las sanciones que se impongan a todos los colaboradores de Gentera y sus empresas en México y Perú,
están definidas y respaldadas por el respectivo Reglamento Interior de Trabajo de cada una de ellas. Las
sanciones aplicables para Compartamos Financiera se encuentran en su Reglamento Interno de Trabajo,
para efectos de cumplir la legislación laboral del Perú.

La vigencia de las sanciones aplicadas por conducto del Comité de Ética será de un año computable a
partir de la fecha en que sean comunicadas a los colaboradores acreedores a ellas. Dichas sanciones serán
tomadas en consideración en todos los procesos institucionales vinculados a promociones,
reconocimientos, cursos no regulatorios o becas, entre otros.

Siendo congruentes con dar relevancia equitativa a lo que hacemos y cómo lo hacemos, los colaboradores
sancionados no podrán obtener una evaluación de desempeño mayor a tres durante el año en que sea
vigente su sanción.

Así mismo, los colaboradores cuya baja sea determinada por el Comité de Ética no podrán ser considerados
para reingresos en cualquiera de las empresas de Gentera.

39
 
Lineamientos
complementarios
 :
Lineamientos complementarios
En este capítulo podrás encontrar cuatro grupos de lineamientos que complementan lo que hemos expresado
en nuestros apartados sobre Uso de activos y servicios, Conflicto de intereses, Corrupción y fraude y Manejo
de información. Es nuestra obligación conocerlos y cumplirlos para realizar nuestras actividades de acuerdo a
los más altos estándares de conducta.

Lineamientos complementarios sobre el adecuado uso de activos y servicios

Con la finalidad de mantener en buen estado los activos y servicios que Gentera nos proporciona, así como
emplearlos de las maneras más adecuadas enfocadas en los servicios que proporcionamos y apegados a nues-
tro marco legal vigente, de manera enunciativa mas no limitativa, los participantes de Gentera debemos
abstenernos de:

1. El uso de cualquier herramienta de trabajo que pueda comprometer en cualquier forma la seguridad
de la información de Gentera y/o de sus empresas afiliadas y/o subsidiarias.
2. Utilizar el presupuesto o recursos para fines distintos a lo designado y autorizado por Gentera.
3. Utilizar cuentas de correo electrónico distintas a la institucional, para asuntos de negocio o de
cualquier tipo relacionado con Gentera.
4. Instalar en los equipos de cómputo proporcionados por Gentera como herramientas de trabajo,
cualquier tipo de software, archivo, licencia o aplicación que no siga las políticas y procedimientos.
5. Descargar o consultar información confidencial de Gentera en computadoras, celulares, teléfonos,
tabletas, iPads o cualquier otro tipo de dispositivo o medio distinto de aquellos que se nos
proporcionaron como herramienta de trabajo.
6. Utilizar recursos materiales o económicos de Gentera para realizar contribuciones, pagos,
donaciones y/o apoyos a partidos políticos, instituciones públicas o privadas, o a cualquier otro
organismo o entidad.
7. Utilizar cuentas de correo electrónico distintas a la cuenta de correo institucional, para transmitir,
enviar, respaldar, guardar, archivar, visualizar o usar cualquier tipo de información, contenido, archivo
o dato relacionado con Gentera o que hayamos conocido con motivo de nuestras funciones y
actividades en Gentera.
8. Abandonar, descuidar o desatender cualquier dispositivo móvil proporcionado total o parcialmente
por Gentera, ya sea en nuestras instalaciones o fuera de ellas, como puede ser en vehículos u otros
medios de transporte, espacios públicos, habitaciones de hotel, salas de reunión, centros de
conferencias y en áreas no protegidas, facilitando su extravío, daño o robo.

Regresar al apartado Uso de activos y servicios

41
Lineamientos complementarios para prevenir conflictos de intereses
Con el objetivo de prevenir conflictos de intereses, las relaciones familiares o con terceros que debemos
reportar los participantes de Gentera son: con colaboradores internos, con colaboradores en el extranjero,
personal externo, clientes, proveedores, comisionistas, emisores, consejeros, comisarios, organizaciones dela
sociedad civil o sin fines de lucro, o alguna otra persona que se relacione con la actividad de Gentera ysus
empresas. Los reportes deberán hacerse cuando surja una nueva relación, se cambie el estatus de larelación
o cuando el área responsable de supervisar los conflictos de intereses solicite la actualización dedatos, así
como en los períodos de certificación y recertificación en Código de Ética y Conducta.

En caso de que cualquier participante de Gentera omita, falsee o altere información, podrá hacerse
acreedora a sanciones de acuerdo a este Código, así como a las acciones que determine el Comité de Ética
de conformidad con las facultades que el Consejo de Administración le otorga.

El Director de Auditoría Interna tendrá la facultad de analizar los casos y determinar si éstos representan
un conflicto de intereses e incluso un indicio de conflicto entre sus propios intereses (personales,
sociales o financieros).

En prevención a cualquier conflicto de intereses, los participantes de Gentera deberemos abstenernos de

participar en actividades:
1. Contrarias a los intereses de Gentera o en actividades (laborales, personales, sociales, financieras o
políticas) que puedan influir en su juicio, lealtad y objetividad en el desarrollo de nuestras funciones.
2. Que sean incompatibles con nuestras funciones y en las decisiones de contratar colaboradores,
proveedores y demás prestadores de bienes y/o servicios con los que tengamos conflictos de
intereses, debiendo comunicar dicha situación al Director de Auditoría Interna.

Por lo anterior, de manera enunciativa mas no limitativa, está prohibido:

1. Ofrecer, aceptar o pedir algún tipo de comisión, gratificación dádiva, donativo, regalo, sea en dinero
o en especie, entretenimiento, viajes, ventajas personales o favores a cualquier participante de
Gentera, que pueda influir en nuestras decisiones o desempeño, o bien que condicione el
otorgamiento de cualquier servicio, altere las decisiones comerciales o puedan significar implícita o
explícitamente un soborno.
2. Satisfacer requerimientos de cualquier participante de Gentera o de terceros, si con ello se violan
las políticas internas o se perjudica a Gentera.
3. Usar el nombre de Gentera o de cualquiera de sus empresas con clientes, socios, proveedores,
acreedores o competidores para obtener beneficios personales en algún tipo de servicio o producto,
sin encontrarse dentro de los beneficios que la institución nos otorga como colaboradores.
4. Participar en negocios que sean ilícitos y que por consiguiente vayan en contra de los intereses
de Gentera.
5. Autorizar o negar una solicitud de servicio, operación o negocio con base en sentimientos de
amistad, interés, afecto, rivalidad, venganza, antipatía, odio o enemistad por parte de quien tiene
en sus mano la capacidad de decidir.
6. Asociarse con proveedores para emprender un negocio que vaya en contra de los intereses de Gentera.
7. Tener un empleo externo que impida el cumplimiento de nuestras obligaciones dentro de Gentera.

42
 De manera específica, los consejeros atenderán a las siguientes prohibiciones:

1. Participar como miembros del Consejo de Administración de cualquier otra empresa o institución
que compita con Gentera en cualquier mercado, salvo que el mismo Consejo lo haya autorizado
expresamente.
2. Participar, a título personal o en representación de Gentera, en aquellas actividades que sean
incompatibles con sus funciones como miembros del Consejo de Administración.

Regresar al apartado Conflicto de intereses

Lineamientos complementarios para evitar la corrupción y el fraude


De manera enunciativa mas no limitativa, algunas conductas que pueden considerarse como actos de
corrupción y, por lo tanto, están prohibidos, son los siguientes:
1. Sobornar o dejarse sobornar con el objetivo de alterar una verdad o aparentarla.
2. Realizar pagos para, indebidamente, agilizar trámites, obtener licencias o permisos.
3. Ofrecer, prometer o realizar a autoridades o servidores públicos, cualquier favor, regalo, dinero
o beneficio a cambio de obtener una ventaja, licencia, permiso, sentencia, resolución, información,
decisión, lucro o beneficio indebido para Gentera o sus colaboradores.
4. Actos que tiendan a influir, indebidamente, en la decisión de las autoridades o servidores públicos, así
como realizar sobornos de forma indirecta, mediante un tercero o un intermediario.
5. Hacer uso de cualquier tipo de influencia o relación con alguna autoridad o servidor público con el
propósito de obtener una ventaja, licencia, permiso, sentencia, resolución, información, decisión,
lucro o beneficio indebido para Gentera o sus colaboradores (tráfico de influencias).
6. Permitir, tolerar, esconder, encubrir o no denunciar ante los canales corporativos internos de Gentera,
cualquiera de las conductas señaladas como prohibidas en este documento.

Regresar al apartado Corrupción


De manera enunciativa mas no limitativa, algunas conductas que pueden considerarse como acciones
fraudulentas y, por lo tanto, están prohibidas, son las siguientes:
1. Vender, comprar y/o negociar cartera de clientes con cualquier colaborador.
2. Expedir o firmar cartas de recomendación a nombre de Gentera o en papel membretado de la
empresa, salvo las áreas que estén autorizadas para ello.
3. Ejecutar instrucciones distintas a las dictadas por los diferentes Comités o Direcciones de Gentera
y sus empresas.
4. Generar o presentar información falsa, alterando o manipulando indicadores de desempeño, para
obtener bonos, premios o gratificaciones dirigidas a colaboradores y/o clientes.
5. El uso inadecuado o no autorizado de activos, productos, dispositivos, tarjetas de crédito
corporativas o cualquier recurso de Gentera en beneficio propio o de un tercero.
6. Manipular o utilizar reportes de resultados operativos, contables y financieros para engañar a
inversionistas, clientes, entidades financieras o cualquier tercero.
7. Manipular o alterar facturas o presupuestos y/o incumplir con las políticas de autorización requeridas.

43
 8. Hacer uso indebido de la información de Gentera y sus empresas, incluidos clientes y colaboradores,
para beneficio personal o de un tercero; así como la transmisión de información por cualquier medio a
terceros no autorizados.
9. Trabajar con proveedores que no cumplan con los requisitos y los protocolos establecidos
por Gentera.
10. Tomar ventaja de nuestro puesto en la empresa o abusar de nuestra autoridad para obtener un
beneficio personal o para un tercero.
11. Alterar las cuentas o condiciones de contratos; registrar operaciones o gastos inexistentes;
exagerar gastos reales; ocultar, retener o emplear indebidamente valores, activos, recursos,
herramientas de trabajo o bienes propiedad de Gentera o terceros relacionados con la misma.
12. Realizar o intentar realizar intencionalmente acciones u operaciones perjudiciales al patrimonio de
Gentera o terceros relacionados con éste.
13. Obtener un beneficio para sí o un tercero a través del engaño o aprovechando el error en que
otro se halle.
14. Ingresar sin autorización a los sistemas o programas de informática de Gentera para realizar o
intentar realizar intencionalmente operaciones, transferencias o movimientos de dinero o valores,
independientemente de que los recursos no salgan de la empresa.
15. Utilizar o disponer indebidamente de cualquier valor, título, activo, recurso, herramienta de
trabajo o bien respecto del cual hayamos tenido acceso con motivo de nuestras funciones de trabajo.

Regresar al apartado Corrupción

Lineamientos complementarios para el adecuado manejo de la información

   
Todas las personas sujetas al Código debemos conducirnos de acuerdo con los siguientes lineamientos:
1. Tomar medidas para proteger eficazmente la información secreta y la información confidencial en
circunstancias en que haya visitantes presentes en las instalaciones de Gentera, sobre todo en las
áreas de trabajo donde se realizan operaciones y/o actividades administrativas.
2. Las visitas a las áreas de trabajo por parte de externos (personas que no laboran para Gentera)
deberán ser requeridas previamente y estar autorizadas expresamente por el encargado del área
a visitar.
3. Informar a los visitantes que está prohibido utilizar equipos con capacidades de audiograbación,
fotografías y videograbación mientras se encuentran en las instalaciones de Gentera, y vigilar el
cumplimiento de este punto.
4. Al retirar información y/o documentación secreta y/o confidencial para trabajar fuera de Gentera,
tener especial cuidado en lo que respecta al robo, pérdida o exposición de los datos en lugares
públicos, o en el mismo hogar.
5. Crear contraseñas que cumplan los protocolos de seguridad recomendados para evitar la
vulneración de la información de Gentera, así como de las herramientas y servicios que se nos
proporcionan.
6. Conocer, comprender y cumplir con las leyes y disposiciones aplicables en materia de protección,
seguridad, confidencialidad y resguardo de la información secreta y de la información confidencial.
7. De manera enunciativa mas no limitativa, se considera información secreta o información confidencial,

44
 independientemente del medio en que se encuentre, ya sea en forma electrónica, impresa o en cualquier
otro medio:
a. Información de las operaciones financieras, bancarias, contables, fiscales o comerciales de los
Titulares de los datos personales relacionados con Gentera y sus empresas.
b. Información o datos, fórmulas, metodologías, características y especificaciones de productos y
servicios, planes, políticas, marcas, bases de datos y estrategias de comercialización o de negocio
de Gentera.
c. Técnicas, políticas, planes, estrategias, mecanismos, proyectos, proyecciones, estimaciones, métodos,
procesos, sistemas y tecnología creada, generada, registrada, patentada y/o utilizada por Gentera.
d. Resultados de análisis, pruebas, proyecciones y nuevos proyectos de cualquier tipo o naturaleza.
e. Programas informáticos, de internet o de computación, así como productos, dispositivos,
mecanismos, herramientas o sistemas de software propiedad de Gentera o con licencias de uso
a favor de Gentera.
f. Políticas de compensación, sueldos y tabuladores de sueldo de Gentera.
g. Información o contenidos de contratos, negociaciones o acuerdos de Gentera con terceros,
proveedores o prestadores de bienes o servicios.
h. Información contable, financiera, fiscal, legal, estratégica o de negocios de Gentera.
i. Información que, con base en el artículo 82 de la Ley de la Propiedad Industrial, pueda considerarse
como secreto industrial de Gentera.
j. Información que suponga para Gentera obtener o mantener una ventaja comercial, competitiva,
económica o de negocios, frente a terceros.
k. Cualquier tipo de base de datos, política, código, lineamiento, acuerdo, protocolo, reglamento,
disposición, contrato o norma interna creada por Gentera o que hayamos generado con motivo de
nuestras funciones en Gentera.

Todas aquellas personas físicas o morales que por la naturaleza de sus actividades o relaciones comerciales
o de subordinación que guarden con Gentera y que deban conocer la información secreta o la información
confidencial arriba enlistada, deberán cuidarla, protegerla y resguardarla debida y eficazmente, así como no
revelarla, utilizarla, discutirla, enviarla, publicarla, compartirla, difundirla, transmitirla, copiarla ni obtenerla,
sin la previa autorización por escrito de Gentera.

De manera general estos lineamientos implican:

1. La firma de un acuerdo, convenio y/o política en materia de confidencialidad y protección
de datos personales.
2. Incluir en los contratos de prestación de servicios, cláusulas de confidencialidad de la información
y protección de datos personales.

Regresar al apartado Manejo de información

     

Es nuestro deber respetar la total confidencialidad de las cuentas de usuario (user id) y de las claves
de acceso (contraseñas) para operar o ingresar en los sistemas, equipos de cómputo, correo institucional,
dispositivos o herramientas de trabajo proporcionadas por Gentera, así como hacernos responsables de
todas las acciones y consecuencias derivadas del uso no autorizado de dichas cuentas de usuario y claves
de acceso. De manera enunciativa mas no limitativa, está prohibido:

45
1. Hacer cualquier tipo de declaración, manifestación u opinión a nombre de Gentera en cualquier
lugar, foro, debate o reunión, o ante cualquier medio de comunicación, red social o página de
internet, sin previa autorización de la dirección ejecutiva de Relaciones Institucionales y de la
dirección a la que pertenezca el colaborador.
2. Hacer comentarios sobre información secreta o confidencial en reuniones, lugares público
o a personas que no estén autorizadas para conocer dicha información. Asimismo, está prohibido
proporcionar cualquier tipo de información y/o datos personales sobre clientes a otros
colaboradores, excepto cuando éstos la soliciten expresamente por escrito y la necesiten para
cumplir con sus funciones.
3. Hacer cualquier uso de información a la que hayamos tenido acceso por nuestras funciones,
incluyendo sin limitar, datos personales, información relativa o relacionada con los productos o el
negocio de Gentera, salvo que exista autorización expresa por escrito de Gentera y/o sea necesario
para el desarrollo de nuestras funciones.
4. Participar, sugerir, comentar, opinar, decidir o influir sobre operaciones con clientes con los que se
tengan negocios o intereses particulares, o se esté relacionado de cualquier manera (por ejemplo,
una relación de amistad, familiar o amorosa).
5. Realizar operaciones en beneficio propio o de terceras personas utilizando información que sea
propiedad o se relacione con Gentera, sus clientes, colaboradores y proveedores o prestadores
de servicio.
6. Dar o solicitar referencias laborales en nombre de Gentera, salvo requerimiento expreso, fundado
y motivado por las autoridades competentes.
7. Proporcionar o distribuir información con datos personales, financieros, bancarios, fiscales,
patrimoniales o sensibles de los colaboradores, excolaboradores, candidatos a colaborador,
prestadores y exprestadores de servicios, clientes, exclientes, prospectos de clientes, socios o
comisionistas, a cualquier tercero (ya sea externa a Gentera o no), a menos que exista una
autorización previa y expresa de acuerdo a las políticas internas de Gentera.
8. Poseer, exhibir, mostrar, acumular o guardar información de clientes, copias de identificación,
comprobantes de domicilio, datos personales, fotografías, solicitudes firmadas en blanco en los
escritorios, toda vez que deberían estar en los expedientes correspondientes o, en su caso, ser
destruidas (siempre tomando previamente en consideración los tiempos de resguardo y
conservación de la información establecidos en las leyes correspondientes).
9. Descargar, copiar o distribuir contenido de internet sin poseer la licencia de autorización de uso.
10. Acceder a sitios de internet de dudosa reputación, o contenido inapropiado.
11. Publicar aspectos sensibles de Gentera, o de otros colaboradores, en sitios de espacio público en
internet como redes sociales o foros.
12. Descargar o consultar secreta y/o información confidencial de Gentera en computadoras públicas.
13. Copiar o almacenar información de Gentera en servicios en la nube que no estén autorizados.
14. Utilizar redes wifi públicas cuando se está trabajando con información secreta y/o información
confidencial de Gentera.
15. Enviar información secreta y/o confidencial corporativa a través de servicios de mensajería
instantánea (chat) no autorizados por Gentera.
16. Tratar datos personales de clientes, colaboradores, proveedores o cualquier otro titular para fines
que no tengan relación con los previstos en nuestros avisos de privacidad.
17. Modificar, destruir o provocar pérdida de información contenida en sistemas o equipos
informáticos con o sin autorización de acceso.

46
 18. Compartir o guardar información de Gentera en herramientas de la nube distintas a las
institucionales aprobadas para tales efectos.
19. Utilizar información que conozcamos con motivo de nuestras funciones en Gentera para beneficio
personal o de terceros, en tanto ésta no sea pública. En los casos en donde no exista una
disposición legal ni una política interna de Gentera expresa, solamente los Presidentes, el Director
General de Gentera y los Directores de cada empresa tendrán derecho a decidir qué información
puede ser considerada como no restringida, con previa opinión del Consejo de Administración de
Gentera.
20. Ilustrar con casos prácticos de Gentera cualquier tipo de exposición, si éstos no son parte de la
información no restringida.

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La información no restringida de Gentera adicionalmente deberá cumplir con los siguientes lineamientos:
1. Deberá ser siempre de contenido legal y veraz, y no podrá incluir circunstancias o cuestiones no éticas,
o símbolos o manifestaciones que contravengan la equidad de género o sean ofensivas a una religión, raza,
pueblo indígena, nacionalidad, clase social, preferencia sexual, expresión de género o política, o cualquier
otra circunstancia o condición que pueda ser discriminatoria o atente contra la dignidad de las personas.
2. La publicidad y promoción o promociones de Gentera deben realizarse bajo los principios de la legalidad y
la veracidad de sus contenidos, y dentro de un contexto de competencia leal y las mejores prácticas de
negocios; asimismo, deberá evitarse que sea engañosa u omisa o tendiente a inducir al error o confusión
al público.
3. Cualquier persona que exponga información de Gentera deberá apegarse a los lineamientos institucionales
que validan la conveniencia de la participación y la información que presentará
en forma y fondo.

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        

Se considera que tienen información secreta relativa a Gentera, salvo prueba de lo contrario:
1. Los miembros y el secretario del Consejo de Administración, los comisarios, los Presidentes,
el Director General de Gentera, los Directores de las empresas y demás personas con cargos
directivos relevantes, así como los representantes legales y los auditores externos de Gentera.
2. Las personas que, directa o indirectamente, tengan el diez por ciento o más de las acciones
representativas del capital social de Gentera.
3. Los miembros y el secretario del Consejo de Administración, los comisarios, los Presidentes,
el Director General de Gentera, los Directores de las empresas y demás directivos relevantes, los
factores y los auditores externos o los equivalentes de los anteriores, de personas morales que,
directa o indirectamente, tengan el diez por ciento o más del capital social de Gentera.
4. Los miembros y el secretario del Consejo de Administración, los comisarios, los Presidentes,
el Director General de Gentera, los Directores de las empresas y los directivos que ocupen el nivel
jerárquico inmediato inferior a éstos, el Contralor normativo, los factores y dependientes, o los
equivalentes de los anteriores, de intermediarios del mercado de valores o personas que
proporcionen servicios independientes o personales subordinados a Gentera, en cualquier evento
relevante que constituya información secreta.

47
 5. La persona o grupo de personas que tengan un poder de decisión o influencia significativa en
Gentera y, en su caso, en sus empresas.
6. Las personas que ejerzan poder de mando en Gentera.
7. Aquellas personas que realicen operaciones con valores apartándose de sus patrones históricos de
inversión en el mercado, y que razonablemente puedan haber tenido acceso a la información secreta
a través de las personas que se refieren en los incisos anteriores20.

Las personas señaladas con anterioridad (numerales del 1 al 7), tendrán prohibido adquirir, directa o
indirectamente, acciones emitidas por Gentera, durante un plazo de tres meses21 contando a partir de la
última enajenación que hubieren realizado sobre las acciones señaladas. Esta prohibición también será
aplicable a las enajenaciones, pero con relación a la última adquisición que hubieren efectuado.

Las personas que dispongan de información secreta, en ningún caso podrán:

1. Efectuar o instruir la celebración de operaciones, directa o indirectamente, sobre acciones emitidas

por Gentera, cuya cotización o precio puedan ser influidos por la información secreta que posean.
2. Proporcionar, compartir, enviar, difundir, revelar, entregar o transmitir la información a otra u otras
personas, salvo que, por motivo de su empleo, cargo o comisión, la persona a la que se le transmita
o proporcione deba conocerla y se respeten las leyes o disposiciones en materia de protección y
seguridad de la información y datos personales.
3. Emitir recomendaciones sobre las acciones de Gentera, cuya cotización o precio puedan ser influidos
por la información secreta que posean.

Las operaciones que realicen las personas que dispongan de información secreta y aquellas que se realicen
en contravención de lo previsto anteriormente, incluso aquellas concertadas fuera del territorio nacional de
la República Mexicana que tengan algún efecto dentro de éste, serán objeto de las sanciones establecidas
en la Ley del Mercado de Valores y en lo conducente, conforme a las leyes de aquellos países distintos a
México en donde se encuentre localizada la empresa de Gentera en la que se haya realizado la operación.

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20
Se entenderá que razonablemente pudieron haber tenido acceso a la información privilegiada, aquellas personas que hubiesen tenido contacto
o sostenido comunicación, por cualquier medio, con: i) el cónyuge, la concubina o el concubinario de las personas a que se refieren los numerales
1 y 7, ii) las personas que tengan vínculos de parentesco por consanguinidad, afinidad o civil hasta el cuarto grado, con las personas a que se
refieren los incisos 1 al 7, y iii) los participantes del contrato social, asociados y los copropietarios de las personas a que se refieren los numerales
1 y 7.
21
Este plazo no será aplicable a las operaciones que, entre otros: realicen por cuenta propia los intermediarios del mercado de valores, las
sociedades de inversión y las instituciones de seguros y de fianzas; tengan por objeto títulos emitidos por Gentera representativos de un pasivo
a su cargo; representen adquisiciones o enajenaciones de acciones realizadas por personas que sean nombradas directivos o colaboradores de
Gentera, adquiridas con motivo del ejercicio de opciones derivadas de prestaciones o planes otorgados, previamente aprobados por la asamblea
de accionistas de Gentera y que prevean un trato general y equivalente para personas que sean nombradas directivos o colaboradores que
mantengan condiciones similares de trabajo; autorice expresamente la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

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Carta compromiso

Yo, _______________________________________como colaborador(a) de ________________________

(en adelante “la Compañía”), en este acto hago constar que he recibido, leído y comprendido totalmente el
contenido, alcance y efecto de cada uno de los valores y normas que se encuentran establecidas y referidas en
el Código de Ética y Conducta de Gentera vigente a la fecha de la presente, así como de sus Lineamientos
complementarios que le son vinculantes, y las consecuencias de incumplir con las mismas. Por lo anterior, a
través de la aceptación de esta Carta Compromiso, manifiesto que es mi voluntad y compromiso, el cumplir
siempre los lineamientos del Código de Ética y Conducta de Gentera, pues entiendo y reconozco su valor para
la Compañía, y para Gentera, sus empresas subsidiarias, sus colaboradores, clientes, proveedores, inversionistas
y autoridades, así como para fortalecer el respeto y cumplimiento a las leyes que nos aplican.

Comprendo y reconozco la importancia y necesidad de la existencia del Código de Ética y Conducta, por ello,
confirmo y ratifico que no existe a la fecha conflicto de interés alguno, circunstancia y/o situación que me
impida su debido cumplimiento. En caso de que surgiera algún conflicto de interés, circunstancia y/o situación
que me impidiera cumplir total o parcialmente con el Código de Ética y Conducta, me comprometo a
informarlo inmediatamente a través de los medios oficiales.

Entiendo, reconozco, reitero y acepto que los equipos de cómputo, correos electrónicos corporativos, teléfonos
celulares, dominios de correo y demás equipamiento, mecanismos y dispositivos físicos, tecnológicos, de
comunicación, informáticos y lógicos que se me proporcionan total o parcialmente como herramientas de
trabajo (las “Herramientas”), así como cualquier información, dato, correo electrónico, archivo, contraseña y
accesos que contengan o se localicen en dichas Herramientas de trabajo, son esencial y primordialmente para
el debido cumplimiento de las funciones a mi cargo.

Por lo anterior, a través de la presente, expresamente autorizo a la Compañía, a Gentera y/o personas que sean
designadas o facultadas para tales efectos por la Compañía, por Gentera o por las autoridades
correspondientes (las “Personas Autorizadas”), el total acceso, visualización, transmisión, reproducción, revisión,
extracción, análisis y uso de cualquier información, correo electrónico, dato o archivo contenido en dichas
Herramientas sin que esto implique en ningún momento una violación a mi privacidad. Asimismo, en este acto
expresamente autorizo a las Personas Autorizadas a que las Herramientas y/o su contenido sea presentado
ante las instancias o autoridades competentes, para los efectos legales a que haya lugar, en caso de ser
necesario.

Leído y comprendido el contenido, alcances y efectos de la presente Carta Compromiso y del Código de Ética
y Conducta, por este medio manifiesto mi conformidad y aceptación, con fecha _________________.

Acepto de conformidad

__________________________
Nombre del colaborador
Anexo: sujetos del Código
El presente Código está dirigido a los colaboradores de Gentera S.A.B. de C.V. (a quien se denomina eneste
documento “Gentera”), Compartamos Servicios, S.A. de C.V. (a quien se denomina en este documento
“Servicios”), Banco Compartamos, S.A. Institución de Banca Múltiple (a quien se denomina en este
documento “Compartamos Banco”), Aterna, Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. (a quien se
denomina en este documento “Aterna”), Red Yastás, S.A. de C.V. (a quien se denomina en este documento
“Yastás”) y Fundación Compartamos, A.C. (a quien se denomina en este documento “Fundación”). De la
misma manera está propuesto para los colaboradores de Compartamos Financiera, S.A. (a quien sedenomina
en este documento “Compartamos Financiera”), así como aquellas entidades a fusionar, constituir o adquirir
en lo futuro y que, en su conjunto, y para efectos de este documento, seles denomina Gentera. El
cumplimiento de este Código es obligatorio para consejeros, comisarios y todoslos colaboradores, a quienes
se les denomina “participantes de Gentera”.

Glosario
Algunos términos utilizados en nuestras empresas:

Aterna: Aterna, Agente de Seguros y de Fianzas, S.A. de C.V. un agente de seguros y fianzas.

Clientes: para Gentera y sus empresas, se trata de las personas del segmento subatendido que, por lo
general, no cuentan con acceso a soluciones financieras para su desarrollo y crecimiento, o con mecanismos
formales de prevención para enfrentar imprevistos. También usamos este término para referirnos a
acreditados, emisores, comisionistas y/o usuarios.

Colaborador: todas las personas que laboran en alguna empresa de Gentera.

Comisarios: personas que, sin formar parte de la administración de Gentera, están facultadas para llevar a
cabo la vigilancia de las operaciones realizadas por ella y sus subsidiarias.

Comisionistas: son emprendedores que tienen un negocio y que, como parte del modelo de negocio de
Yastás, ofrecen a sus clientes, que son nuestros usuarios finales, servicios financieros en nombre y por cuenta
de una institución financiera, así como pagos de servicios básicos, pagos multinivel y recargas de tiempo aire.

Compartamos: forma genérica con la que nos referimos en su conjunto o de manera particular a Banco
Compartamos, S.A. Institución de Banca Múltiple, en México y Compartamos Financiera, S. A., en Perú, todas
ellas empresas enfocadas en dar soluciones financieras para el segmento subatendido en México y Perú.

Consejeros: personas que forman parte del Consejo de Administración de Gentera, y que están facultados
para tomar decisiones de gobierno sobre Gentera y sus subsidiarias.

Dispositivos Móviles: son todo tipo de estaciones de trabajo portátiles como tabletas, computadoras
portátiles o teléfonos móviles proporcionados total o parcialmente por Gentera, utilizados para
almacenamiento, procesamiento y transferencia de información.

50
Emisores: dentro del modelo de negocio de Yastás son las instituciones financieras, proveedores de servicios
básicos y tiempo aire, empresas de venta por catálogo o cualquier otro organismo que ofrezca soluciones
relevantes para nuestros comisionistas y/o usuarios finales.

Empatía: es la virtud de entender y hacer propios los sentimientos, motivaciones, necesidades y proyectos de
los demás, para servirles con pasión y responsabilidad.

Fiinlab: laboratorio de innovación de Gentera donde creamos, en conjunto con el ecosistema emprendedor,
nuevas y mejores soluciones para la inclusión financiera, a través de la innovación de modelos sustentables
habilitados con tecnologías disruptivas, mediante procesos y metodologías centradas en la persona y sus
necesidades.

Fundación Compartamos: Fundación Compartamos, A.C. es una donataria autorizada que, a través de sus
programas, busca lograr la inclusión, desarrollando modelos innovadores y disruptivos de impacto social,
logrando un círculo virtuoso de apoyo, solidaridad y compromiso que genera valor compartido con quienes
más lo necesitan.

Organización de la Sociedad Civil: las organizaciones de la sociedad civil son agrupaciones constituidas por
individuos, fundamentados en lazos asociativos que pueden realizar actividades de defensa y respeto a los
derechos humanos, de apoyo o asistencia a terceros sin fines de lucro ni de proselitismo partidista,
político-electoral o religioso, que no persiguen beneficios personales sino sociales comunitarios. Esencialmente
su origen responde al derecho de todo miembro de la sociedad de ejercer su participación ciudadana como la
clave para la existencia de una mayor corresponsabilidad de los gobiernos y los ciudadanos.

Proveedores: en general, personas físicas o morales que suministran, prestan o pretenden suministrar o
prestar un bien o servicio a Gentera, y específicamente en Aterna, aseguradoras que cubren el riesgo de los
productos y servicios que ofrecemos.

Segmento subatendido: en Gentera nos referimos con este término a la población que se encuentra dentro
de los niveles socioeconómicos C-, D+ y D, que puede tener o no algún servicio financiero, mismo que es de
difícil acceso para la población.

Seguros: dentro del modelo de negocio de Aterna, son los mecanismos de prevención de riesgos que generan
una red de seguridad para las personas del segmento subatendido, para que, en el momento de ocurrir una
eventualidad inesperada, el impacto en el ingreso familiar no sea tan drástico y la recuperación de la calidad
de vida sea más rápida.

Servicios Estratégicos y de Soporte: son áreas de Gentera que proveen a las empresas de los servicios
necesarios para su gestión y operación, tales como: (Personas, Finanzas, Sistemas de TI, entre otras).

Socios: dentro del modelo de negocio de Aterna, son canales de distribución que atienden a las personas del
segmento subatendido.

Soluciones financieras: medios por los que ofrecemos a personas del segmento subatendido, acceso a créditos,
cuentas de ahorro, seguros y servicios de pago, que contribuyen a su desarrollo y el de sus familias.

51
Titular: es la persona física a quien corresponden los datos personales (cliente, prospecto a cliente, aval,
prospecto a aval, candidato a colaborador, colaborador, proveedor, candidato a proveedor, usuario, socio, etc.).

Usuarios: dentro del modelo de negocio de Yastás, forman parte de nuestros clientes, hombres y mujeres
que habitan en localidades con acceso limitado para realizar operaciones financieras y/o pago de servicios.

Yastás: Red Yastás, S.A. de C.V., una red de comercios afiliados a través de los cuales se pueden llevar a
cabo operaciones financieras, pagos de servicios o productos y recargas de tiempo aire. Mediante
tecnología de fácil acceso, busca generar valor a las personas que carecen o cuentan con una oferta
limitada para efectuar este tipo de operaciones. Nuestro canal es un medio de acceso para que cualquier
institución que ofrezca servicios relevantes para nuestros usuarios, llegue a ellos a través de nuestra
amplia cobertura y servicio confiable.

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 El presente Código de Ética y Conducta
fue aprobado por el Consejo de Administración
de Gentera el 25 de agosto de 2021