PRODUCTOS Y VACIOS INFORMATIVOS

PRESENTADO POR:

ANDRES FELIPE SARMIENTO CARRILLO

INVESTIGACION FORMATIVA
NRC: 2035

DOCENTE: PAULO ANDRES MENDOZA SANCHEZ

CONTADURÍA PUBLICA
CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

IBAGUÉ TOLIMA
MARZO 7 DEL 2023
MACROTEMA: CONTABILIDAD
TEMA: ALCANZE DE LA CONTABILIDAD EN LAS FINANZAS
SUBTEMA: CONTROL DE LAS FINANZAS PERSONALES
INTRODUCCIÓN
El mundo de hoy es cada vez más exigente en los diversos aspectos en que interactuamos con otros
actores de nuestras economías, además del gran desarrollo de las tecnologías de la información y la
comunicación, a ello no escapan las finanzas, lo que nos arroja a un mar de nuevos conocimientos
que nos exige una mayor preparación y desarrollo de habilidades puntuales para lograr el éxito
anhelado por cada uno de nosotros. Siempre he pensado que las finanzas son una sola, sin
embargo, en el manejo práctico hemos visto una gran división entre las empresariales y las
personales. Para las primeras la teoría ha investigado y desarrollado un sin número de herramientas
con el fin de entregarle instrumentos idóneos a las empresas, mientras a las segundas los expertos
han dejado que ellas se desarrollen de acuerdo con la experiencia de cada individuo. Se puede
inferir que las finanzas empresariales entregan un valor agregado más tangible, como la
acumulación de dinero al incrementar la rentabilidad, mientras en las finanzas personales este valor
agregado tiene que ver más con el bienestar de la persona, así lo plantea la economía. P1
Es claro para la mayoría de las personas que la gestión financiera es una función crítica en las
organizaciones, sin embargo, en nosotros mismos es igual o inclusive más trascendente, es por ello
que el éxito de nuestras finanzas personales, al igual que el de las empresas, requiere de un
liderazgo y gerenciamiento exitoso.
Para muchas personas las finanzas personales continúan siendo un misterio.
A través del escrito observaremos temas como los conceptos básicos de las finanzas, la relevancia
de establecer metas y objetivos en la vida personal, el objetivo y beneficio de las finanzas
personales, se proporcionarán herramientas que permiten identificar los recursos económicos y los
gastos, la importancia del ahorro o del consumo futuro, de instrumentos de control como el
presupuesto y unos pocos consejos a la hora de tomar la decisión de invertir.
Este artículo fue desarrollado a través del tiempo a raíz de varios cursos y diplomados a entidades
que tenían como inquietud inicial “la manera de cómo sus empleados administraban sus ingresos” y
buscado la forma más eficiente de manejar los ingresos adicionales que ellos iban a obtener tan
pronto se pensionaran.
Por lo anterior, se espera que los lectores logren obtener el mayor provecho de estas líneas y
encuentren otra perspectiva acerca del manejo de las finanzas personales.
CONSTRUYENDO LA RIQUEZA
Mediante algunas orientaciones a las familias y a los individuos, se plantea desarrollar un plan para
la creación e incremento de su fortuna personal. Este artículo no pretende realizar un debate de la
contabilidad, las finanzas y de algunas opciones de inversión, sin embargo, entregaremos al lector
una visión de conjunto con estrategias para la consolidación de la riqueza personal.
El comprar una casa, el ahorrar para nuestra jubilación, para la educación de los niños e incluso para
manejar más eficazmente los presupuestos familiares, requiere hoy en día una mayor sofisticación
financiera, por lo tanto, los consumidores deben capacitarse, conocer, encontrar y manejar una
información más amplia, lo que conllevará a un mejor funcionamiento de los mercados financieros.
La riqueza personal la podemos determinar con el análisis de diversas situaciones en nuestra vida
cotidiana, para ello podemos ver un par de preguntas que solo buscan ejemplificar la razón de ser de
nuestro escrito.
- ¿Poseemos los suficientes recursos económicos para el estudio de nuestros hijos en la
universidad, manteniendo un nivel adecuado de vida?
- ¿Tenemos los ingresos necesarios para adquirir una casa acorde con nuestras expectativas?
La riqueza personal puede ser muy subjetiva y ser determinada por el individuo que realice la
valoración, por ejemplo, una persona se puede considerar a sí misma rica porque posee diversos y
costosos carros, otra porque realiza variados viajes a través del mundo, otra porque logra cancelar
todas sus deudas a tiempo, otra porque no posee más afanes que el vivir cada día de acuerdo con
sus necesidades, etc., de todos modos y conscientes de lo anteriormente descrito, no podemos
olvidar que vamos hablar de riqueza financiera.
Debemos tener plena claridad de por qué estudiaremos finanzas personales y para ello veamos
algunos puntos esenciales.
- Para alcanzar el éxito financiero soñado; lo que hoy los estudiosos del tema lo llaman como
lograr la independencia financiera, es decir obtener unos ingresos superiores, los cuales no
dependan de nuestro trabajo dependiente, a nuestros egresos corrientes. En el papel suena
muy sencillo, sin embargo, en la práctica es un tema tan complejo que nos demanda grandes
conocimientos y habilidades financieras.
- El éxito financiero no necesariamente es el mismo para todo el mundo, por ejemplo:
- El éxito financiero es acumular mucho dinero.
- El éxito financiero es la capacidad de adquirir muchos bienes y servicios.
Por último, la definición del éxito financiero que se articulará es: la maximización del beneficio
con recursos limitados.
EL ÉXITO FINANCIERO
El primer escollo que debemos superar es nuestra incredulidad de poder lograr nuestros sueños, por
ello el primer paso, que no profundizaremos ya que nos estaríamos desviando de la esencia del
artículo, es estar seguros de que sí podemos conseguir una fortuna personal. Para ello debemos
plantearnos metas en la vida, como las metas no financieras, las cuales pueden ser las de la familia,
el número de hijos, el nivel educativo, la práctica de X o Y religión, las relaciones sociales, etc., y las
metas financieras que nos permitan poseer una capacidad monetaria que nos permita cumplir con
las metas no financieras. Además, debemos tener en cuenta el periodo de tiempo (corto o largo
plazo) en el cual lograremos nuestras metas. P2
Lo descrito en el párrafo anterior nos enfrenta a una elección entre el consumo de hoy versus el
consumo del futuro; para ello utilizaremos herramientas financieras que nos permitan tomar
decisiones con razonabilidad económica en aspectos de ahorro, gastos e inversión o visto de otra
manera: ¿Cómo y cuándo puede usted pagar su deuda?; ¿Cuánto debe ahorrar hoy para enviar a su
hijo a estudiar a la universidad?; ¿Su capacidad de pago le permite comprar esa cómoda casa con la
que sueña?
Poseer la cantidad necesaria de dinero que le permita iniciar su propio negocio, ahorrar para su
jubilación, tener el dinero suficiente para esos tiempos de crisis, etc.
A través de la planeación financiera personal, encontraremos los aspectos que se deben tener en
cuenta para realizar un presupuesto, con el fin de tener un marco de referencia para tomar
decisiones financieras acertadas, que permitan alcanzar sus metas y sueños, en el contexto de una
adecuada calidad de vida personal.
Definido lo que significa el éxito financiero y la ruta a seguir para alcanzarlo, revisaremos cuatro
paradigmas de las finanzas personales, (Sarmiento J.) que nos muestran creencias erróneas en el
manejo de nuestro dinero, pero que a su vez corroboran el porqué de los principios de las finanzas,
utilizados ampliamente en las empresas, y la razón por la cual nuestras economías familiares
pueden y deben manejar estos pilares con el fin de maximizar el beneficio financiero.
- El paradigma del progreso (Sarmiento, J.): se describe como el arquetipo del progreso
económico, el cual es determinado por la cantidad de bienes que se posee, es decir entre más
bienes mayor es el progreso económico, sin embargo, el punto de partida está en la ecuación
contable, donde debe existir un equilibrio entre los activos, mis posesiones que deben generarme
sostenibilidad y mis pasivos, que son las deudas que poseo y me entregan satisfacción por medio de
los bienes que adquirí más el patrimonio generado por mí. P3 Se ha encontrado de acuerdo con el
DANE que cerca del 50% de la población no cumple esta ecuación, ya que son mayores las deudas
o no tiene reservas de dinero, todo lo que posee lo deben.
- El paradigma financiero (Sarmiento, J.): este es un principio financiero que nos plantea que
entre mayores activos se poseen mayores ingresos se deben generar, lo cual lo vemos muy obvio en
una empresa, entre más sucursales posea más dinero debe producir, un supermercado entre más
almacenes tenga más ingresos espera, pero nuestra pregunta es ¿…Y entre más carros o tarjetas
de crédito usted tenga…?
- El paradigma del ingreso bajo: (Sarmiento, J.) mediante la encuesta de ingresos y egresos
del DANE los investigadores han encontrado que los trabajadores promedio sienten que necesitan
como mínimo un incremento adicional del 35% en el salario mensual para alcanzar sus metas y
sueños. La tabla1, nos lleva a reafirmar que, en la mayoría de las ocasiones, el problema no es el
ingreso sino, cómo se administra. Observemos los tres datos resaltados en negrilla.
De acuerdo con la tabla1 podemos determinar algunas conclusiones; si observamos los datos
resaltados en negrilla, deducimos que entre los niveles de altos ingresos se mantiene un hábito de
vivir endeudados o al día, mientras que la diferencia en el ahorro de los que poseen niveles de
ingreso bajos y altos no es muy representativa, lo anterior demuestra nuestra premisa de que el
problema no se encuentra fundamentalmente en el ingreso sino en la forma como se administra y
está estadísticamente comprobada.
 OBJETIVO EN FINANZAS PERSONALES
Revisando lo que hemos visto anteriormente nos muestra que el objetivo de las finanzas personales
se puede plantear como una decisión de dos escenarios posibles: la primera la podemos ver como la
búsqueda de un alto nivel de vida, donde poseemos variados bienes como automóviles lujosos,
vivienda en estratos altos, ropa costosa, altos niveles de endeudamiento, bajos niveles de ahorro,
etc., que nos permite poseer altos niveles de satisfacción, acompañado de un alto riesgo de
mantener ese nivel de apariencia ante la sociedad y ante nosotros mismos. Pero, por otro lado,
podemos crear nuestra riqueza, como la hemos definido acá, trabajando en buscar una
sostenibilidad mediante acciones propias y apoyadas en la planeación financiera, la cual nos genera
altos niveles de seguridad y responsabilidad, entregándonos la tan esperada y apreciada
independencia financiera. P4
Mediante la planeación financiera podremos lograr metas alcanzables en un entorno financiero,
económico y social, a la vez de comprender diversas variables que afectan la toma de decisiones
financieras como la inflación, los impuestos y los ciclos económicos que nos pueden afectar
externamente el éxito financiero planeado, adicionalmente, nos permite visualizar y controlar el ciclo
de las finanzas en nuestras vidas, experimentando que lograr el éxito financiero es el resultado de
nuestras decisiones y estas son más sólidas cuando son construidas con ayuda de la planeación
financiera P5 y todo lo que ella implica en los análisis marginales y de costo de oportunidad en las
elecciones que realizamos a diario.
EL PROCESO DE LA PLANEACIÓN EN LAS FINANZAS PERSONALES
La planeación es un proceso lógico y sistémico que busca lograr metas previamente determinadas
mediante estrategias. En nuestro caso, son estrategias financieras con alcances mayores a los
netamente financieros. P6 Para esto analizaremos cinco etapas que nos permitan alcanzar el éxito
financiero. P7
Etapa 1 Revise su situación financiera actual
Evalué su actual situación financiera revisando los principales tópicos como son sus ingresos, los
gastos y el patrimonio que posee; a los dos primeros los puede comparar mensualmente.
Elabore un panorama financiero de su vida actual.
Etapa 2 Determine sus metas financieras
- Defina y escriba sus metas financieras que estén acordes con un adecuado nivel de vida y
situación financiera actual.
- Establezca el costo real para lograr cada meta. Para lograr este punto las metas deben ser
concretas.
- Fije la fecha en la cual usted necesita el dinero para cumplir con su meta. Como se mencionó
anteriormente, el tiempo es una variable esencial a la hora de fijar el cumplimiento de las
metas, es por ello que debemos dividir los logros de acuerdo con el plazo en que planeemos
obtenerlos
- Las metas a corto plazo, la cuales podrán ser logradas en un tiempo inferior a un año.
- Las metas a plazo intermedio pueden tomar un tiempo entre 1 año 5 años.
- Las metas a largo plazo, las cuales por lo general toman un tiempo superior a los 5 años.
Los plazos anteriormente mencionados solo son aproximaciones intentando ajustarlas a nuestro
entorno colombiano, sin embargo, estos plazos obedecen más a determinaciones del mercado
dentro de la economía en que nos estemos moviendo.
Por otro lado, en esta etapa encontramos que las metas son realmente la piedra angular del plan
financiero que se construya, para lo cual debe mantener estas tres premisas:
- Mantener en mente las metas futuras recordándose la recompensa que se obtendrá al
lograrla.
- Considere metas que mantengan constantemente en desarrollo el plan financiero.
- Determine metas tangibles que le permitan contestarse el por qué las quiere lograr.
Etapa 3 Desarrollemos un plan de acción
- El primer elemento que nuestro plan deberá mantener es la flexibilidad, la cual será la
habilidad para que su plan pueda cambiar de acuerdo con su situación financiera o personal,
sin que ello comprometa las metas establecidas o rediseñadas.
- La otra característica es la que denominamos liquidez, que nos permite convertir activos
físicos en dinero, rápida y fácilmente sin perder mucho valor.
- Por otro lado, en la elaboración de nuestro plan debemos tener en cuenta que podrán existir
inesperadas expensas, las cuales pueden afectar el logro de nuestras metas, es por ello que
debemos manejar mecanismos internos para protegernos contra dichas situaciones, a esta
característica lo llamaremos la protección, un ejemplo pueden ser los imprevistos, a los cuales
nos debemos proteger mediante acertadas y adecuadas proyecciones o la adquisición de
seguros que no afecten la financiación del plan.
- Este ítem en el desarrollo de nuestro plan es muy apetecido en el mundo empresarial y lo
denominaremos la disminución de impuestos mediante herramientas financieras. Por ejemplo,
analizar dónde es más beneficiosa la adquisición de un activo, el cual es gravado al realizar el
balance de sus posesiones, por ser parte del patrimonio personal, o arrendar el mismo donde
el canon mensual irá a la contabilidad como un gasto y por consiguiente disminuye la base
gravable para la determinación del impuesto a la renta. Lo anteriormente descrito no es más
que la realización de un leasing, pero podemos ver más ejemplos, como el manejo de las
donaciones, las cuales son deducibles de la base gravable por ley, es por ello que la
recomendación es investigar en nuestra legislación a qué beneficios tributarios podemos
acudir y aplicarlos.
- La última característica del desarrollo de nuestro plan tiene que ver con el futuro, para lo cual
debemos
- realizar dos principales actividades; la elaboración de un presupuesto y la preparación de
estrategias innovadoras para el alcance de nuestras metas. En este punto se tendrán en
cuenta los bienes que debemos adquirir para lograr esas metas financieras futuras, como el
viaje a otro país; para ello debemos planear el valor y la fecha de compra de los tiquetes, el
costo de la acomodación durante el tiempo en que estemos, el gasto en comida, etc., a razón
de ejemplo veamos los siguientes eventos que en sí mismos son planes; las expensas del
colegio y universidad de los hijos, mi plan de retiro, los seguros que protejan mi patrimonio, las
inversiones, etc.
Etapa 4 Pongamos en marcha el plan
- El plan que hemos elaborado tiene como primicia que puede ser cumplido, es decir,
utilizamos simple sentido común y algo de cautela en nuestras metas financieras con el
fin de que el plan no lo obligue a revisar la consecución de cada peso o sea una camisa
de fuerza en los gastos que un individuo realiza en su cotidiano vivir. No olvide que el
plan es un medio para aumentar la riqueza y eso incluye calidad de vida.
 - Manténgase siempre positivo en el logro del plan, manéjelo como una hoja de ruta para
estar permanentemente trabajando en sus objetivos.
- Sin importar los inconvenientes que se presenten consérvese en la ruta trazada, no
olvide que al final la recompensa será para usted.
Etapa 5 Controle su progreso, revalúe y reconsidere su plan
- Realice evaluaciones periódicas para observar el progreso descrito en las etapas
anteriores y determinar, si es necesario realizar ajustes en el plan de acción o las
metas.
- Asegúrese que las metas de su plan se encuentren plenamente conectadas y de esa
manera se facilite el desarrollo y consecución de estas.
- Prepárese para comenzar de nuevo cuantas veces sea necesario si usted considera
que su plan no contempla realmente la satisfacción de sus necesidades.
Adicionalmente, para que su plan de acción funcione armónicamente elabore un plan financiero, para
ello debemos darle características de éxito como las siguientes:
Primero, ahorre hoy para poseer un soporte financiero futuro, lo cual permitirá darnos tiempo y lograr
adquirir diferentes bienes y servicios que nos garanticen un adecuado nivel de vida y la creación de
una riqueza individual, esto se logra con capacitación, adquisición de seguros pertinentes, seguridad
familiar, casa y salud, etc. P8
- Luego comience a invertir en el mercado financiero los excedentes que vaya obteniendo o que
se hayan ahorrado en algunas inversiones con perfil de bajo riesgo o lo que más comúnmente
se conoce como inversiones de renta fija, las cuales normalmente son de rendimientos
pequeños, pero con un componente de confianza en el campo financiero al neo inversionista.
Las actividades más comunes son: depósitos a término, especialmente los bancarizados,
papeles del gobierno, encargos fiduciarios, etc.
- Incrementar gradualmente el riesgo financiero. Aquí comenzamos a incursionar con
herramientas de mayor complejidad en el mercado financiero mediante la adquisición de
acciones, papeles de renta variable, inversiones en fondos de inversión con portafolios
compuestos de renta fija y variable posiblemente en otras monedas, bonos o boceas de alta
calificación. • Realizar inversiones de alto riesgo en diversos mercados como el financiero, de
divisas, el de futuros y el sector real, para lo cual se debe poseer con un alto conocimiento y
destreza en el mercado y/o sector en el que vaya a incursionar, eso si la regla general es ir
hasta donde usted se sienta seguro de sus capacidades Aquí podemos ver transacciones con
acciones en maduración, oro, metales preciosos, monedas, etc.
Ahora veremos una de las herramientas financieras más poderosas a la hora de administrar sus
finanzas personales, el presupuesto. Mediante este instrumento usted podrá organizar sus finanzas y
diseñar e implementar estrategias al momento de planear sus ingresos, gastos e inversiones su
dinero.
Nuestro presupuesto debe ser el plan financiero que nos ayuda a cumplir las metas y objetivos
previamente determinados, para ello expresamos las diferentes actividades a realizar en valores y
términos financieros, cumpliendo tiempos previamente determinados y dentro de condiciones
internas y externas en nuestra economía.
5.1 Beneficios de los presupuestos
El principal beneficio que nos ofrece el presupuesto a las finanzas personales es controlar la
situación financiera, esta actividad nos permite la reducción del riesgo financiero, la cual siempre
está implícita en toda labor que nos represente el uso y manejo de recursos financieros.
Ayudar a obtener activos (posesiones) que le represente mejorar su calidad de vida, sin que ello
desestabilice o comprometa la consecución de las metas previamente establecidas por usted mismo.
PI9
Permitir la comparación de los resultados a través del tiempo, mostrándonos la ruta que estamos
siguiendo y de esa manera realizar correctivos a nuestro plan día a día, además de remediar las
diferencias tanto financieras como estratégicas.
5.2 Elementos al elaborar un presupuesto
Mide el desempeño de nuestras acciones y provee unidades de medida comparables, generando un
patrón, y permitiéndonos controlar y coordinar las operaciones que realicemos y las actividades que
nos conduzcan a mejorar el nivel de vida.
Determina el límite de los gastos establecidos por nuestros análisis previos teniendo en cuenta las
influencias del entorno.
Los presupuestos deben ser realistas, deben ser alcanzables y estar en consonancia con los
ingresos, la capacidad de endeudamiento, la capacidad de pago de cada individuo que analice sus
finanzas. Establecer unas metas y objetivos demasiados altos, pueden llegar a ser inalcanzables y
desanimar al individuo afectando el logro de cada uno de ellos
5.2 Mecanismos de los presupuestos
Cuando vayamos a crear nuestro presupuesto podemos observar que existen diversas herramientas
en el mercado, partiendo de una hoja de papel, pasando por la hoja electrónica y llegando a
sofisticados software,, pero lo más importante es que utilice el que más le convenga y le funcione,
basándose en sus ingresos y sus gastos, buscando dejar espacio para el ahorro y futuras
inversiones.
Adopte un sistema o mecanismos para la elaboración del presupuesto que le ayude a organizar sus
gastos mensuales, estos pueden ser clasificados por meses, o por ítem, o por importancia, etc. PI10
Los gastos pueden incluir:
- Gastos fijos: aquellos cuyo costo es constante o fijo durante un largo período (por ejemplo, la
renta o hipoteca, impuestos de renta, seguros, guarderías o cuidados de personas mayores,
pagos de automóviles u otros préstamos).
 - Gastos flexibles: aquellos que pueden variar basados en sus actividades (por ejemplo,
ahorros, servicios públicos, comida, transporte/gasolina, mantenimiento del automóvil,
educación, gastos personales y entretenimiento. PI10

PI11
La anterior matriz está dividida en cuatro secciones y cada una de ellas nos puede indicar cómo
percibimos nuestros gastos con relación a la importancia y el tiempo que poseemos para planear el
desembolso del gasto.
Por último, cuando buscamos realizar esos gastos futuros, encontramos dos posibles situaciones; la
generación de ahorro a través del tiempo, en la cual debemos decidir en dónde la tendremos antes
de adquirir el bien o servicio que cumpla nuestra o meta o realizar una inversión que no es más que
una forma de ahorro con la cual adquiere algo a modo de ingreso futuro o beneficio. Las inversiones
generan rentabilidad periódica mediante los ingresos en forma de intereses y constantemente
aprecian o deprecian su valor.
Algunos consejos que podemos observar al momento de realizar una inversión en donde nuestro
patrimonio se encuentre involucrado van dirigidos a las actividades que realizamos.
Con el fin de ver la incidencia de las inversiones en nuestro capital es conveniente comenzar
temprano, no es muy relevante el monto sino el tiempo que tengamos para el normal desarrollo de la
misma parte de ella, adicionalmente debemos estudiar varias opciones, las que debemos
documentar y así realizar comparaciones, permitiendo decidir entre las que más convenga a las
metas establecidas y al mejoramiento del nivel de vida.
En la inversión una variable determinante en el éxito de su implementación es la regularidad, puesto
que nos permite adquirir más experiencia en las decisiones.
CONCLUSIONES
Al ver los diferentes aspectos de las finanzas personales se encontraron varias conclusiones, entre
muchas, que nos dan un lineamiento de nuestra forma de enfrentar las finanzas.
- La riqueza personal es determinada por cada individuo, sin embargo, si la podemos valorar
con parámetro generales y llegar a determinar el éxito financiero logrado, el cual dependerá
 del nivel de vida que logremos mantener durante un periodo de tiempo buscando maximizar el
beneficio con recursos económicos limitados, es por ello que el llamado progreso económico
no se puede fundamentar en la acumulación de posesiones que solo nos lleve a acumular
deudas.
- El lograr mantener un adecuado nivel de vida, es producto de diversas variables, para lo cual,
lograr un equilibrio entre los bienes adeudados (pasivos) que producen satisfacción y las
inversiones (activos) que logren la sostenibilidad, es un reto personal y es coadyuvado por la
planeación financiera.
- Tradicionalmente las finanzas personales o de nuestro núcleo familiar han ido generando
paradigmas, los cuales son mal interpretados, es por ello que los problemas de ahorro,
inversión y nivel de vida no dependen directamente de nuestros ingresos, posesiones o buena
suerte.
- La planeación financiera es una herramienta poderosa proporcionada por las finanzas, para
lograr adecuadamente nuestras metas y sueños en el contexto en que nos desempeñamos,
adquiriendo una sana situación financiera mediante un adecuado manejo de gastos,
especialmente los que consideramos suntuarios o del cuarto cuadrante.
- Dentro de la planeación financiera, el presupuesto es un instrumento para organizarnos
inicialmente en nuestras mentes y luego nos lleva a consolidar las actuaciones generando un
control cotidiano en nuestras finanzas
- La elaboración de los presupuestos debe manejar diversas variables, donde todas ellas
reflejan la realidad en donde estamos desempeñándonos y se vuelven útiles en la
administración de nuestros ingresos y egresos. Ellas se han trabajado como la precisión de la
información y los datos que incluimos en él, buscamos prever todas las situaciones que
asocien algún movimiento financiero que nos afecte, mantener el equilibrio entre lo que
recibimos y lo que gastamos, elaboración regular con un control fidedigno a la realidad y la
flexibilización a las variaciones o modificaciones en nuestro entorno o metas con su
correspondiente asociación al tiempo y la dimensión de cada una de ellas. Adicionalmente, al
elaborar el presupuesto debemos determinar el monto de ahorro para lograr nuestras metas.
VI1: ¿CUAL ES EL PLANTEAMIENTO QUE SE LE HA DADO LA ECONOMIA A LAS FINANZAS
EMPRESARIALES Y PERSONALES?

PI1: Para las primeras la teoría ha investigado y desarrollado un sin número de herramientas con el
fin de entregarle instrumentos idóneos a las empresas, mientras a las segundas los expertos han
dejado que ellas se desarrollen de acuerdo con la experiencia de cada individuo. Se puede inferir
que las finanzas empresariales entregan un valor agregado más tangible, como la acumulación de
dinero al incrementar la rentabilidad, mientras en las finanzas personales este valor agregado tiene
que ver más con el bienestar de la persona, así lo plantea la economía
VI2: ¿CÓMO PODEMOS LOGRAR EL ÉXITO FINANCIERO?

PI2: El primer escollo que debemos superar es nuestra incredulidad de poder lograr nuestros
sueños, por ello el primer paso es estar seguros de que sí podemos conseguir una fortuna personal.
Para ello debemos plantearnos metas en la vida, como las metas no financieras, las cuales pueden
ser las de la familia, el número de hijos, el nivel educativo, la práctica de X o Y religión, las relaciones
sociales, etc., y las metas financieras que nos permitan poseer una capacidad monetaria que nos
permita cumplir con las metas no financieras. Además, debemos tener en cuenta el periodo de
tiempo (corto o largo plazo) en el cual lograremos nuestras metas

VI3: ¿CUAL ES EL PRINCIPIO QUE DEBEMOS APLICAR PARA GENERAR UN PROGRESO

PI3: a ecuación contable, donde debe existir un equilibrio entre los activos, mis posesiones que
deben generarme sostenibilidad y mis pasivos, que son las deudas que poseo y me entregan
satisfacción por medio de los bienes que adquirí más el patrimonio generado por mí
VI4: ¿CUALES SON LOS 2 PLANTEAMIENTOS DE LA RIQUEZA PERSONAL?

PI4: la primera la podemos ver como la búsqueda de un alto nivel de vida, donde poseemos variados
bienes que nos permite poseer altos niveles de satisfacción, acompañado de un alto riesgo de
mantener ese nivel de apariencia ante la sociedad y ante nosotros mismos. Pero, por otro lado,
podemos crear nuestra riqueza, como la hemos definido acá, trabajando en buscar una
sostenibilidad mediante acciones propias y apoyadas en la planeación financiera, la cual nos genera
altos niveles de seguridad y responsabilidad, entregándonos la tan esperada y apreciada
independencia financiera.

VI5: ¿QUE PODEMOS ALCANZAR MEDIANTE LA PLANTEACION FINANCIERA?

PI5: Mediante la planeación financiera podremos lograr metas alcanzables a la vez de comprender
diversas variables que afectan la toma de decisiones financieras como la inflación, los impuestos y
los ciclos económicos que nos permite visualizar y controlar el ciclo de las finanzas en nuestras vidas
con ayuda de la planeación financiera

VI6: ¿QUE ES LA PLANEACION Y COMO PODEMOS APLICARLAS EN LAS FINANZAS

PI6: La planeación es un proceso lógico y sistémico que busca lograr metas previamente
determinadas mediante estrategias. En nuestro caso, son estrategias financieras con alcances
mayores a los netamente financieros.

VI7: ¿CUALES SON LAS 5 ETAPAS PARA ALCANZAR EL ÉXITO FINANCIERO?

PI7: cinco etapas que nos permitan alcanzar el éxito.

Etapa 1 Revise su situación financiera actual

VI8: ¿CUALES SON LOS PRIMEROS PASOS HA SEGUIR PARA GENERAR UN PLAN
FINANCIERO?

PI8: Primero, ahorre hoy para poseer un soporte financiero futuro, lo cual permitirá darnos tiempo y
lograr adquirir diferentes bienes y servicios que nos garanticen un adecuado nivel de vida y la
creación de una riqueza individual, esto se logra con capacitación, adquisición de seguros
pertinentes, seguridad familiar, casa y salud, etc.

VI9: ¿QUE BENEFICIOS TIENE EL MANEJAR UN PRESUPUESTO?

PI9: El principal beneficio que nos ofrece el presupuesto a las finanzas personales es controlar la
situación financiera, esta actividad nos permite la reducción del riesgo financiero, la cual siempre
está implícita en toda labor que nos represente el uso y manejo de recursos financieros.
Ayudar a obtener activos (posesiones) que le represente mejorar su calidad de vida, sin que ello
desestabilice o comprometa la consecución de las metas previamente establecidas por usted mismo.
VI10: ¿QUE SON LOS GASTOS FIJOS Y FLEXIBLES?
PI10:Gastos fijos: aquellos cuyo costo es constante o fijo durante un largo período (por ejemplo, la
renta o hipoteca, impuestos de renta, seguros, guarderías o cuidados de personas mayores, pagos
de automóviles u otros préstamos).
Gastos flexibles: aquellos que pueden variar basados en sus actividades (por ejemplo, ahorros,
servicios públicos, comida, transporte/gasolina, mantenimiento del automóvil, educación, gastos
personales y entretenimiento.

VI11: ¿A QUE GASTOS LE DEBEMOS DAR MAYOR RELEVANCIA AL REALIZAR UN