Educacion Financiera

DEFINICIÓN
La educación financiera se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos para comprender

los conceptos básicos de las finanzas personales y la administración del dinero que permiten a
un individuo tomar decisiones de todos los recursos financieros a su disposición, ya sean
propios o de terceros. se debe tener la habilidad para usar ese conocimiento para enfrentar los
desafíos financieros y poder cumplir con sus objetivos.
HISTORIA
GRAFICO 1 Surge a comienzos de los años cincuenta, la preocupación por la educación

financiera se hizo patente en países como EEUU se centró en los adultos y en el papel del
ahorro para la jubilación. una de las principales preocupaciones de la población en esos
tiempos reside en asegurar el estado de bienestar, concretamente en el sistema de pensiones
en la jubilación. ha hecho que el número de retirados se incremente en un 60%
GRAFICO 2 término que ha surgido tan solo en el año 2003, cuando los países de la OCDE
(Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) se pusieron a elaborar unos
principios y recomendaciones comunes en educación financiera en este sentido, uno de los
ejes de aprendizaje en la Educación Infantil, y en toda la enseñanza, es la educación financiera,
tema de suma importancia para el desarrollo de los individuos en la sociedad actual. La amplia
gama de servicios ofrecidos al público hace indispensable que todas las personas tengamos al
menos conocimientos básicos sobre aspectos financieros, tales como desde el presupuesto
familiar hasta el uso de instrumentos de crédito y/o inversión. Tales conocimientos son
indispensables desde la infancia hasta la edad adulta; planear en qué se gastará el dinero
disponible para el día, cómo se pagará la compra de un coche o la planificación de la jubilación,
son acciones indispensables en la actualidad. Estos principios se publicaron en julio de 2005 y
los siguen los gobiernos de los países.
GRAFICO 3 la crisis económica y financiera iniciada en el año 2007 ha impactado en los niveles
de empleo y por ello los individuos se encuentran en la obligación de tomar previsiones ante
situaciones adversas. Además, la corrupción política y económica percibida por los niños y la
filosofía del dinero rápido provocan una falta de ética en el planteamiento del esfuerzo, el
trabajo y el ahorro que pueden provocar situaciones aún más difíciles cuando estos niños
alcancen la edad adulta.
GRAFICO 4 Según el estudio de Lusardi, Michaud y Mitchell (2011), el conocimiento de los

mercados financieros por parte de los grupos menos educados mejora su bienestar en una
cantidad equivalente al 80% de su riqueza inicial, y para los graduados universitarios el valor
de la riqueza equivalente es del 56%. Estas estimaciones reflejan que los individuos se
benefician directamente de la adquisición de conocimiento financiero al comienzo de la vida,
incluso aunque no desarrollen nuevas inversiones a partir de ese momento.
GRAFICO 5 El Programa para la Evaluación Internacional de Alumnos, OECD (2014), publicado

por la OCDE, es el primer estudio internacional que evalúa a gran escala la competencia
financiera de los jóvenes, su preparación para la vida una vez finalizados los estudios
obligatorios, y concretamente, su capacidad para utilizar conocimientos y destrezas
financieras. Para ello, se recopila y se analiza información cognitiva y de otro tipo facilitada por
los jóvenes de 15 años de numerosos países. Al igual que ocurre con las áreas de conocimiento
básicas, la competencia financiera se valora mediante un marco de evaluación que ofrece un
plan articulado para confeccionar las preguntas, diseñar el instrumento que se utilizará para
evaluar el área de conocimiento y ofrecer un lenguaje común para analizar dicha competencia,
aumentando la comprensión de lo que se está valorando y proporcionando datos fiables e
interpretables.
El análisis de los datos revela que el contenido de la educación financiera en los centros
escolares de diversos países, a pesar de la diferencia cultural, es relativamente similar y con
ello se definen cuatro áreas de contenido de la competencia financiera en OECD (2014): (i)
dinero y transacciones, (ii) planificación y gestión de las finanzas, (iii) riesgo y beneficio, y (iv)
panorama financiero.
GRAFICO 6 Del Brío y Calzada (2015) insisten en la necesidad de que los objetivos de las
políticas de educación financiera incluyan un claro análisis de los procesos de inversión como
base del desarrollo y del crecimiento y que incluyan una correcta aproximación al concepto de
riesgo, en vez de perseguir siempre maximizar la rentabilidad en dicha inversión. Diseñar un
correcto modelo de enseñanza de la economía y adaptarlo a los procesos cognitivos del
aprendizaje de la economía debe ser el reto del sistema educativo, y más concretamente de la
Universidad, pero también del conjunto de la sociedad, un reto que consiste en diseñar
contenidos para la enseñanza‐aprendizaje de la economía desde la infancia.
APLICACIÓN centrarse para ampliar su comprensión.
Lo dividimos en ocho categorías básicas:
• El presupuesto representa su capacidad para comprender los temas que se

relacionan con la gestión diaria del dinero. Incluye conceptos como: fuentes de ingreso, gastos
fijos/flexibles/ discrecionales, obligaciones de pago mensuales.
• El ahorro es su capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir

en su futuro. Eso significa que usted tiene que entender conceptos como cuentas de ahorro,
intereses, rendimientos, e incluso los temas de inversión como la de los valores.
• Necesidades básicas de gestión es donde usted tiene la capacidad de

manejar todos los costos relacionados con las necesidades de la vida, como la vivienda y el
transporte. Esto significa la gestión de la factura mensual, e incluso la comprensión sobre los
seguros.
• Banca se refiere a los detalles finos de la gestión de sus cuentas. Esto

significa que usted necesita tener la capacidad de entender sus cuentas, cómo funcionan, y los
cargos, tasas o términos que son aplicables.
• La Gestión de costos del cuidado de salud puede ser complicado, porque se

trata de temas complejos de comprensión tales como son los seguros médicos, los deducibles
y los niveles de cobertura. Los costos médicos tienen maneras de romper incluso los
presupuestos más estables si usted no tiene una buena base de conocimientos sobre este
tema.
• La Gestión de la deuda es su capacidad para asumir de forma efectiva la

deuda, entender los términos y las tarifas que se aplican a cosas como los préstamos y tarjetas
de crédito. Sin una comprensión sólida, la deuda puede fácilmente abrumar sus finanzas.
• La gestión del crédito es su capacidad para administrar y mantener su perfil

de crédito. Eso incluye su puntaje de crédito, reportes de crédito, y cómo interactuar con las
agencias de crédito si usted tiene un problema. Las leyes están en constante evolución para
cambiar la gestión del crédito.
• La Planificación de la jubilación en realidad incorpora varios de los temas

anteriores como son el presupuesto y el ahorro, pero luego aplicados a la planificación
financiera a largo plazo que se requiere para la estabilidad en sus años dorados. Usted tiene
que entender conceptos especiales como 401 (k) y cuentas IRA y su correspondencia con los
programas de los empleadores.
VENTAJAS
• Tener más ahorro.

• Ahorrar más para la jubilación.
• Gestionar mejor sus deudas.
• Ser más prudentes a la hora de pedir financiación.
• Tener objetivos financieros más realistas.
• No sobrestimar sus capacidades y conocimientos (ejercen más cuidado en la
valoración de riesgos).
• Participar más en los mercados financieros.
• Elegir productos financieros más adecuados a sus necesidades, evitando
costes innecesarios.
• Conocer mejor sus derechos como consumidores.
• Comprender mejor los productos financieros y por lo tanto tener más
capacidad de negociación con sus entidades financieras.
• Planificar mejor sus finanzas personales, al seguir un presupuesto y saber
controlar sus gastos.
• Tener una cobertura adecuada de seguros (ni infraseguro ni sobreseguro).
• Disfrutar más de la vida (porque tienen mejor relación ingresos/gastos y por
lo tanto más dinero disponible).
DESVENTAJAS
• Disonancia cognitiva. Rechazamos la información que nos pone en conflicto.

Buscamos información que sustenta lo que pensamos.
• Ilusión del conocimiento. Tenemos la ilusión de que sabemos todo lo necesario.
• Conformidad de grupo. Hacemos lo que hace la mayoría y tomamos decisiones con
esa visión.
• Exceso de confianza. Eso lleva a invertir en activos peligrosos.

Educacion Financiera

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

Educacion Financiera

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Educacion Financiera

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

DEFINICIÓN

La educación financiera se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos para comprender

GRAFICO 1 Surge a comienzos de los años cincuenta, la preocupación por la educación

GRAFICO 4 Según el estudio de Lusardi, Michaud y Mitchell (2011), el conocimiento de los

GRAFICO 5 El Programa para la Evaluación Internacional de Alumnos, OECD (2014), publicado

APLICACIÓN centrarse para ampliar su comprensión.

Lo dividimos en ocho categorías básicas:

• El presupuesto representa su capacidad para comprender los temas que se

• El ahorro es su capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir

• Necesidades básicas de gestión es donde usted tiene la capacidad de

• Banca se refiere a los detalles finos de la gestión de sus cuentas. Esto

• La Gestión de costos del cuidado de salud puede ser complicado, porque se

• La Gestión de la deuda es su capacidad para asumir de forma efectiva la

• La gestión del crédito es su capacidad para administrar y mantener su perfil

• La Planificación de la jubilación en realidad incorpora varios de los temas

• Tener más ahorro.

• Disonancia cognitiva. Rechazamos la información que nos pone en conflicto.

También podría gustarte