Becerra Ramírez Luis Antonio N.L. 1 N.E.

Primer Apellido Segundo Apellido Nombre(s)

FECHA DE ASIGNACIÓN: 230922 FECHA DE ENTREGA: 23/09/22, 23:59

Enviar por classroom al profesor.

TAREA 1/II, Materia: INGENIERÍA ECONÓMICA ( Ing. Bioquímica ), Semestre AGO –DIC.

2022

TEMA:

Tasa de interés nominal (r), Tasa de interés efectiva ( iE ) así como su interrelación.

En base a lo expuesto por el profesor en clases anteriores así como el Capítulo 4 del Tarquin,
página 94, Tasas de interés nominales y efectivas.

Propósito: Efectuar cálculos de tasa de interés y flujo de efectivo para periodos diferentes a un
año.

Proporcionar lo siguiente:

1.- Leer, entender, copiar y editar lo referente al Ejercicio Progresivo, relacionado con el caso: El
caso del ofrecimiento de una Tarjeta de crédito (página 95). + Comentario por parte del
alumno(a), (CPPA)

1.- Ejercicio progresivo

El caso de una tarjeta de crédito
El caso del ofrecimiento de una tarjeta de crédito: El día de hoy, Dave recibió
una oferta especial para obtener una nueva tarjeta de crédito del Chase Bank en
alianza con una gran aerolínea con la que vuela frecuentemente. Le ofrecen un
paquete generoso de beneficios si la firma en cierta fecha dentro de 60 días. El
paquete incluye puntos adicionales en la línea aérea (una vez hecha la primera
compra), prioridad al documentar sus vuelos en el aeropuerto (durante un año),
permitir gratis el exceso de equipaje (hasta máximo 10 ocasiones), puntos
adicionales por ser viajero frecuente en la aerolínea, acceso a salones especiales
de la línea (siempre y cuando utilice la tarje con frecuencia), mas otras ventajas
(descuentos en la renta de automóvil, cruceros y descuentos en la compra de
arreglos florales). La tarifa anual es de $85 por la membresía y no comienza hasta
el segundo año, y las transferencias desde otras tarjetas de crédito tienen un
cobro reducido si se hacen en el plazo de la membresía inicial.
Dave ya tiene una tarjeta de crédito con un banco que planea dejar debido a su
mal servicio para los clientes y sus altas comisiones. Si acepta el ofrecimiento,
transferirá a la nueva tarjeta el saldo de $1,000 que hay en la actual.
En un folleto que acompaña a la carta de ofrecimiento se incluye “información
sobre precios”. Ahí aparecen tasas de interés, cobros de interés y comisiones. A
continuación se presenta el resumen de algunos de dichos conceptos.

Resumen de algunos conceptos:

TPA(tasa porcentual anual) para 14.4% anual (suma del 3.25% de la
compras y transferencias de saldo*. tasa prime actual en Estados Unidos
más 10.99% de la TPA agregada.)
TPA por disposiciones de efectivo y
sobregiros*. 19.24% anual
TPA de castigo por retraso en el 29.99% anual (TPA máxima de
pago mínimo, exceder el límite de castigo)
crédito y pagos no realizado por
rechazo de cheques* †.
Las comisiones son las siguientes:
Membresía anual: $85; gratis el primer año.
Transferencias de saldo: $5 o 3% de cada transferencia, lo que sea mayor.
Disposiciones de efectivo: $10 o 3% de cada disposición, lo que sea mayor.
Pago retrasado: $39 por cada atraso, si el saldo supera $250.
Exceder el límite de crédito: $39 por cada ocasión.
Cheque o pago rechazado: $39 por cada que ocurra.

*Todas las TPA son variables, con base en la tasa prime de 3.25% más 10.99% para determinar la
TPA por compras o saldo; más 15.99% para determinar la TPA por disposición de efectivo o
exceder el crédito; más 26.99% para determinar la TPA de castigo.
† La TPA de castigo se aplica en forma indefinida a futuras transacciones. Si no se recibe el pago
mínimo antes de 60 días, la TPA se aplica a todos los saldos y todas las transacciones futuras en
la cuenta.

Este caso se utiliza en los temas (y secciones) siguientes de este capítulo:

Enunciados de las tasas de interés nominal y efectiva (4.1), Tasas de interés anual
efectivas (4.2) y Relaciones de equivalencia: series con PP ≥ PC (4.6).

Comentario (Luis Antonio Becerra Ramírez): como se mencionó en la clase, una

tarjeta de crédito no es la mejor manera de obtener dinero, el problema nos deja
ver cómo es genera tanta tasa de interés el hecho de tener una tarjeta de crédito,
también algo importantes es que en este caso ofrecen muchos “beneficios” por
obtener la tarjeta, yo considero que deberían tratar ofrecer beneficios pero con
respecto a la tarjeta porque los beneficios que ofrecen implican el hecho de gastar
dinero.
2.- Leer, entender, copiar, editar el ejemplo 4.2 (página 99), + CPPA.

Sección 4.1 Definiciones de las tasas de interés Nominal y efectiva.

2.- Sección 4.1

Definiciones de las tasas de interés Nominal y efectiva.

EJEMPLO 4.2 El caso del ofrecimiento de una tarjeta de crédito

Como se dijo en la introducción de este caso, a Dave le ofrecen una tarjeta de
crédito que, según la carta del Chase Bank, no podía rechazar. La TPA por la
transferencia de saldo es de 14.24% anual, sin mención del periodo de
capitalización. Por tanto, se deduce que se trata del tercer formato de la tabla 4-1;
es decir, se estipula la tasa de interés, pero no el PC. Entonces, debemos concluir
que éste es de un año, lo mismo que el periodo anual de la TPA. Sin embargo,
Dave sabe lo que todos nosotros, que los pagos de tarjeta de crédito se requieren
cada mes.
a) En primer lugar, determine las tasas de interés efectivas para periodos de
capitalización de un año y un mes, de modo que Dave conozca las tasas efectivas
que pagará cuando transfiera el saldo de $1 000 de su tarjeta actual a la nueva.
b) En segundo lugar, suponga que inmediatamente después de aceptar la tarjeta y
transferir los $1 000, Dave compra un boleto por pagar un mes después. ¿Cuál es
el saldo total de su adeudo? Después, Dave observa con detalle la “información
sobre el precio” y descubre una cláusula en letra pequeña que dice que el Chase
Bank utiliza el método del saldo diario (inclusive para las transacciones nuevas)
para determinar el saldo con que se calcula el interés que se adeuda en el
momento del pago.
c) Pospondremos lo que implica esta nueva observación, y por ahora ayudaremos
a Dave a determinar la tasa de interés efectiva diaria con que se calcula el interés
que adeuda al final de un mes si el PC es de un día.

SOLUCIÓN
a) El periodo de interés es un año. Se aplica la ecuación (4.2)

para ambos valores del PC de 1 año (m = 1 periodo de capitalización por

año) y un mes (m = 12 periodos de capitalización por año).
PC de 1 año: Tasa efectiva por año = 14.24/1 = 14.24%
PC de 1 mes: Tasa efectiva por mes = 14.24/12 = 1.187%
b) El interés será con la tasa efectiva mensual más la comisión de 3% por
transferencia de saldo. Cantidad que se adeuda después de 1 mes = 1 000
+ 1 000(0.01187) + 0.03(1 000) = 1 000 + 11.87 + 30 = $1 041.87 Al incluir
la comisión de $30, esto representa una tasa de interés de (41.871 000)
(100%) = 4.187% para un periodo de un solo mes.
 c) De nuevo se aplica la ecuación (4.2), ahora con m = 365 periodos de
capitalización por año. PC diario: Tasa efectiva por día = 14.24/365 =
0.039%

Comentario (Sherryl Rodríguez): Es muy importante conocer la tasa de interés, Yo

veo mal que desde un inicio no le den a conocer la tasa de capitalización, es
primordial que se conozcan las tasas de interés en el tiempo establecido, antes de
aceptar una tarjeta de crédito es importante de conocer todas las cláusulas,
detenernos y analizar si es la mejor opción, aceptar una tarjeta de crédito sin antes
conocer todo lo que conlleva eso es arriesgado. Este ejemplo es muy realista pata
nosotros como estudiantes, se nos hace sencillo aceptar una tarjeta sin antes
analizar.

Comentario (Luis Antonio Becerra Ramírez): Estoy de acuerdo con mi compañera,

es importante conocer todo lo que implica el tramitar una tarjeta de crédito,
también creo que es muy necesario que al momento de hacerlo te den a conocer
todos los términos, así como las tasas de interés entre las otras muchas cosas
que son necesarias para tener conocimientos sobre que estamos obteniendo.

3.- Leer, entender, copiar y editar el ejemplo4.4 (página 103), + CPPA.

Sección 4.2 Tasas de interés efectivas anuales.

3.- Sección 4.2

Tasas de interés efectivas anuales.
EJEMPLO 4.4 El caso del ofrecimiento de una tarjeta de crédito
En nuestro ejemplo progresivo, Dave planea aceptar el ofrecimiento de una tarjeta
de crédito del Chase Bank con una TPA (tasa nominal) de 14.24% anual, o
1.187% mensual. Transferirá un saldo de $1 000 y planea pagarlo más $30 por la
comisión por transferencia, al final del primer mes. Supongamos que Dave hace la
transferencia y pocos días después su empleador lo asigna por un año a
Camerún, en África noroccidental. Dave acepta esta asignación y con la prisa de
su partida olvida informar su cambio de domicilio a la compañía de la tarjeta de
crédito. Como no tiene acceso al correo, no paga el saldo mensual que adeuda,
que en el ejemplo 4.2 calculamos de $1 041.87.
a) Si esta situación continúa durante 12 meses, calcule la deuda total después de
dicho tiempo y la tasa de interés anual efectivo que habrá acumulado Dave.
Recuerde que la letra pequeña del contrato acerca del interés de la tarjeta y de las
comisiones menciona una TPA de castigo de 29.99% anual después del retraso
del pago mínimo, más una comisión por pago atrasado de $39 cada vez que
ocurra uno.
b) Si no hubiera TPA de castigo ni comisión por atraso, ¿cuál sería la tasa de
interés anual efectiva que se cobraría por ese año? Compare ésta con la
respuesta del inciso a).
SOLUCIÓN
a) Como Dave no pagó el monto del primer mes, el nuevo saldo de $1 041.87 y
todos los saldos mensuales futuros acumularán intereses con la tasa mensual
mayor de
29.99%/12 = 2.499% mensual
cada mes se sumará la comisión de $39 por pago retrasado, a partir del segundo
mes, y por ello de entonces en adelante se cobrarán intereses sobre estas
comisiones. A continuación, se presentan los detalles de los primeros tres meses y
los últimos dos

La tasa mensual efectiva se determina con el factor F/P para obtener el valor de i
con el que $1 000 de hoy equivalen a $1 853.71 después de 12 periodos.

Como el periodo de capitalización es de un mes se utiliza la ecuación (4.3) para

determinar la tasa anual efectiva de 85.375% anual, con capitalización mensual.

b) Si no hubiera comisiones de castigo y la tasa nominal anual de 14.24% (o

1.187% mensual) se aplicará durante los 12 meses, la tasa anual efectiva sería de
15.207% anual, con capitalización mensual. Según la ecuación (4.3), con cierto
error de redondeo,

En primer lugar, Dave no pagaría la tasa establecida de 14.24% debido a que se

trata de la TPA (tasa nominal-), no de la RPA (tasa efectiva) de 15.207%. En
segundo lugar, y mucho más importante, hay una enorme diferencia entre 1) el
incremento de la tasa con una TPA de 29.99% y 2) las comisiones mensuales de
$39 por no realizar un pago. Estas grandes comisiones se vuelven parte del saldo
del crédito y acumulan intereses con la tasa de castigo de 29.99% anual. El
resultado es una tasa anual efectiva que pasa de 15.207% a 85.375% anual, con
capitalización mensual.
Comentario (Sofia Tapia): Un muy buen consejo que se tiene es que a una deuda
es mejor disminuirla ya que los prestamos pueden ser engañosos ya que la tasa
efectiva incrementa muy rápido.
Comentario (Luis Antonio Becerra Ramírez): Con este problema me pude dar
cuenta que es importante estar informando sobre ciertos cambios, por que en este
caso el hecho de no informar el cambio genero una deuda, también me dejo claro
que con una tarjeta de crédito la deuda seguirá aumentando hasta que se pague
por completo.

4.- Leer, entender, copiar y editar el ejemplo 4.9 (página 110), + CPPA.

Sección 4.6 Relaciones de equivalencia. Series con PP ≥ PC.

4.- Sección 4.6

Relaciones de equivalencia. Series con PP ≥ PC.
EJEMPLO 4.9 El caso del ofrecimiento de una tarjeta de crédito
En la continuación de la experiencia de Dave y su viaje de trabajo a África,
supongamos que él recordaba que el saldo total era de $1 030, inclusive el saldo
de $30 por concepto de la comisión por transferencia, y que se propone abrir una
cuenta de cheques que cada mes haga depósitos de manera automática para
saldar toda la cuenta en dos años. Como sabía que el pago mínimo era de $25 por
mes, Dave decidió asegurarse de que su pago mensual superara esta cantidad
para evitar cualesquiera penalizaciones por la TPA de castigo de 29.99% anual.
¿Qué cantidad debe solicitar que se pague desde su cuenta cada mes? ¿Cuál es
el RPA que pagará si este plan se sigue con toda exactitud y el Chase Bank no
cambia la TPA durante el periodo de dos años? Asimismo, suponga que Dave
deja la tarjeta de crédito en su casa y no hace más cargos con ella.
Solución
Se necesita la serie mensual A para un total de n = 2(12) = 24 pagos.
En este caso, PP = PC = 1 mes, y la tasa efectiva mensual es de i = 14.24%/12 =
1.187% por mes. Solución a mano: Con una calculadora o lápiz y papel se
determina el valor A/P.
A = P (A/P, i, n) = 1 030 (A/P ,1.187%,24) = 1 030(0.04813) = $49.57 mensuales
durante 24 meses
Solución con computadora: Use la función = −PAGO (1.187%,24,1) para
determinar el valor del factor 0.04813 para calcular A para n = 24 pagos. O como
alternativa, utilice la función = PAGO (1.187%,24,1 030) para obtener
directamente el pago mensual A requerido de A = $-49.57.
La tasa de interés anual efectiva TIAE se calcula con la ecuación (4.7) y r =
14.24% anual, con capitalización mensual, y m = 12 veces por año.

Comentario (Juan Luis): por lo que se analiza en el problema y lo platicado en

clase, las tarjetas de crédito son una forma peligrosa de obtener dinero, ya que
tienen una alta tasa de intereses y esto a la larga hace que paguemos mucho más
de lo que deberíamos, dejándonos con una deuda que muchas de las veces son
difíciles de pagar sobre todo cuando hay atrasos en los pagos, los cuales tienen
una alta penalización.
Comentario (Luis Antonio Becerra Ramírez): Estoy de acuerdo con mi compañero,
con este problema pude ver que es verdad que una tarjeta de crédito es la peor
forma de obtener dinero, incluso en vez de obtener dinero se obtiene una deuda,
una deuda que puede ir creciendo conforme pasa el tiempo.

5.- Leer, entender, copiar y editar el ejemplo 4.12 (página 115), + CPPA.

Sección 4.8 Tasa de Interés Efectiva para capitalización continua.

5.- Sección 4.8

Tasa de Interés Efectiva para capitalización continua.
a) La tasa mensual nominal es r = 18%/12 = 1.5%, o 0.015 mensual. De acuerdo
con la ecuación (4.11), la tasa mensual efectiva es:
i% mensual = e r − 1 = e0.015 − 1 = 1.511%
Asimismo, la tasa anual efectiva con :
 r = 0.18 anual es i% anual = e r − 1 = e0.18 − 1 = 19.722%
b) Despeje r en la ecuación (4.11) considerando el logaritmo natural.
e r − 1 = 0.15 e r = 1.15 ln e r = ln 1.15 r = 0.13976
Por tanto, una tasa de 13.976% anual, con periodo de composición continua,
generará 15% efectivo de rendimiento anual. La fórmula general para calcular la
tasa nominal, dada la tasa efectiva continua i, es r = ln(1 + i). Solución con hoja de
cálculo
a) Se emplea la función INT.EFECTIVO con una tasa nominal mensual de r =
1.5% y una tasa anual de r = 18% con un valor grande para m a fi n de obtener los
valores de i efectiva. Las funciones por introducir en la hoja de cálculo, así como
sus respuestas, son las siguientes:
Mensual: =INT.EFECTIVO(1.5%,10 000) i efectiva = 1.511%
mensual Anual: =INT.EFECTIVO(18%,10 000)
i efectiva = 19.722% anual
b) Se usa la ecuación (4.6) con el formato = TASA.NOMINAL(15%,10 000) para
obtener la tasa nominal de 13.976% anual, con capitalización continua.
Comentario (Monserrat Palacio): Me pareció muy interesante como se
entrelazaron los conceptos teóricos del libro con lo práctico y lo funcional que
puede llegar a ser la implementación de hojas de cálculo.
Comentario (Luis Antonio Becerra Ramírez): Es importante que tengamos
conocimientos sobre los conceptos, sobre la teoría de la materia, para después
poder entender el para que son las formulas y que significan los resultados
numéricos que obtenemos a través de ellas.

NOTA: No olvidar

COMENTARIO de todos los Comentarios anteriores.

Comentario de todos los comentarios (Luis Antonio Becerra Ramírez): Con estos
ejercicios me pude dar cuenta que el adquirir una tarjeta de crédito por lo general
no ayuda a obtener dinero, esto se debe a la tasa de interés, debido a esta
podemos incluso obtener una deuda, es importante conocer que significan los
conceptos vistos, nos ayudan a desarrollar nuestra inteligencia financiera, también
que si conocemos la teoría podemos aplicar bien una formula, saber en que
momento usarla y que significa el resultado.
OBSERVACIONES:
Si lo desean, pueden trabajar en equipo, reconociendo en el comentario proporcionado por cada
uno de los alumnos que los apoyen con los ejemplos.

G R A C I A S.