4°

I.E. SAN PEDRO CIENCIAS SOCIALES

SAN JOSÉ – LAMBAYEQUE

EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE N° 05: “REFLEXIONAMOS SOBRE LA CALIDAD DE LOS

RECURSOS ALTERNOS
“PROMOVEMOS DE LA ZONAA PARA
EL EMPRENDIMIENTO EMPRENDER
TRAVÉS ACTIVIDADESDE
DEL USO RESPONSABLE ECONÓMICAS”
LOS RECURSOS”

CIENCIAS
DOCENTE DORSY CERNA GÁLVEZ ÁREA GRADO 4° SECCIONES “B” FECHA 15/08 MEDIO
SOCIALES
Comprende las relaciones entre los
Gestiona Responsablemente Toma decisiones económicas y
COMPETENCIAS CAPACIDADES elementos del Sistema económico y
los recursos económicos financieras
financiero
 Explica el rol del Estado en la economía y las funciones de los organismos supervisores y reguladores del
DESEMPEÑOS sistema financiero.
 Argumenta una posición de rechazo respecto de las prácticas económicas y financieras ilícitas e informales.
EVIDENCIA Elaboran un texto breve en el que expresen su posición sobre la informalidad financiera.

PROPÓSITO DE Tomar una posición acerca de las prácticas financieras informales , lo cual contribuirá en su propuesta de acciones
LA ACTIVIDAD para gestionar recursos y plantear su plan de acción con miras a un futuro emprendimiento

Buenos días estimados(as) estudiantes:

En la actividad anterior, aprendimos que ante distintas situaciones los agentes económicos tomamos
decisiones económicas. Algunas de esas decisiones pueden ser muy riesgosas. Por ello, en esta
actividad, tomaremos posición acerca de las prácticas financieras informales. Esto contribuirá en
nuestra propuesta de acciones para gestionar recursos y plantear nuestro plan de acción con miras a
un futuro emprendimiento.

PROBLEMATIZA Observemos, leemos con atención las siguientes imágenes y responde las interrogantes planteadas:


¿Por qué es seguro ese lugar?
----------------------------------------------------------------------------------
 ¿Qué pasaría si un banco se declara en bancarrota?
----------------------------------------------------------------------------------
 ¿Qué pasaría con los ahorros de todas las personas?
----------------------------------------------------------------------------------

Necesito S/. 7000

para comprar  ¿Qué puede hacer el empresario para conseguir los
los insumos y en el banco S/ 5000 que le falta?
tengo ahorrado
S/. 2000, me falta
S/. 5000. ¿Dónde puede conseguir el dinero que le hace falta?
 ANALIZAMOS INFORMACIÓN

Conocemos el sistema financiero

Cuando hablamos de acudir a alguna institución financiera para depositar nuestros ahorros o solicitar
un crédito, estamos refiriéndonos al sistema financiero.

Recuerda leer y releer, si es necesario, con mucha atención la información contenida en los
LEEMOS recursos. Si tienes dificultades para concentrarte, resalta o subraya las ideas principales

LA ACTIVIDAD FINANCIERA

¿EN QUÉ CONSISTE? La actividad financiera consiste en colocar los ahorros de algunas personas a
disposición de otras que los necesitan y están dispuestas a pagar un interés por recibirlos a modo de préstamo.
Los bancos, las financieras y las cajas municipales son conocidos como intermediarios financieros porque captan
dinero del público para prestarlo a quienes lo solicitan. Estas entidades pagan un interés a quienes depositan
su dinero y cobran un interés mayor a quienes les prestan ese dinero. Para asegurar que estas entidades
manejen con cuidado el dinero de las personas, existe la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

LA SBS La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es una entidad estatal, autónoma del Gobierno,
que regula la actividad de los bancos y otras entidades financieras, es decir, evalúa permanentemente sus
cuentas y regula cómo deben operar. Una de sus funciones es acreditar nuevos bancos y compañías de seguros.
Las entidades financieras deben informar a la SBS cómo emplean los fondos de las personas para asegurar el
pago de intereses a los ahorristas

¿CUÁNDO UN PRÉSTAMO NOS AYUDA A INVERTIR? Veamos el caso de Miguel. Un joven emprendedor
que ahorró para iniciar un pequeño negocio, pero se dio cuenta de que no era suficiente y que tendría que
esperar mucho tiempo para reunir el dinero necesario. Por ello, decidió solicitar un préstamo al banco donde
ahorraba. En algunas ocasiones las personas desean aumentar sus ingresos invirtiendo en algún negocio. Cuando
los ahorros no son suficientes, se recurre a un producto financiero llamado crédito. El crédito es una cantidad
de dinero que se recibe y que se tiene que devolver en un plazo determinado y por el que se pagan intereses

LA INVERSIÓN Invertir es darle un uso productivo al dinero; por ejemplo: una familia cuando empieza un
negocio o una empresa cuando compra maquinaria para aumentar su producción. Al invertir, utilizamos una
cantidad de dinero, esfuerzo o tiempo en un proyecto o negocio para recuperarlo con intereses cuando se
generen ganancias. Invertir tiene beneficios, pero también riesgos. Es beneficioso si el proyecto o negocio en
el que se ha invertido tiene éxito, y se obtienen ganancias. Pero también es riesgoso porque no tenemos la
seguridad de que el dinero invertido genere ganancias o sea recuperado al 100 %.

Luego de haber leído sobre el sistema financiero, completemos el siguiente cuadro y

ACTIVIDAD 1 respondamos las preguntas

¿Quiénes lo ¿Cuál es su ¿Cuál es su

conforman? función? importancia? Responde:
• ¿Cuál es la importancia del crédito para la
Sistema inversión?
financiero en …………………………………………………………………………………………………
nuestra • ¿Cuáles son los riesgos de invertir? ¿Cuáles son
comunidad o sus beneficios
…………………………………………………………………………………………………
región
 Observemos el siguiente video y responde las interrogantes planteadas:

a. ¿Cuáles son los principales casos de estafa financiera presentados en el video?

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

b. En tu localidad, ¿existe alguna institución que recibió los ahorros de las

personas y luego desapareció? Describe el modo en que operaba.

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c. Elabora un listado de recomendación para las personas que ahorran o solicitan

préstamos

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Invertir en algún proyecto, ya sea grande o pequeño, requiere de recursos y organización. Al tomar
decisiones económicas, debemos evaluar las ventajas de la formalidad frente a la informalidad.

Asumimos una posición con relación a la informalidad

Sabemos que si necesitamos invertir en algún emprendimiento y nuestros ahorros no alcanzan, podemos recurrir
a un crédito; sin embargo, últimamente vemos que algunas personas están recurriendo a prestamistas informales.

LEEMOS

(SBS) se preocupa por combatir la informalidad financiera e informalidad de seguros con

el objetivo de proteger al público usuario de posibles estafas. La más común de estas es la
pirámide financiera. Con ese fin, monitorea de manera constante las diversas regiones del
país para detectar a empresas que incumplen el marco normativo y se dedican a realizar
actividades de intermediación financiera y de seguros sin autorización. Para evitar poner
en riesgo tus ahorros ante las ofertas de personas inescrupulosas, ten en cuenta lo La SBS es un ente que regula
siguiente:
y supervisa las empresas del
Cuídate de la informalidad sistema financiero, de
1. Captar dinero del público sin autorización de la SBS es un delito.
seguros y de los fondos
2. Antes de depositar tu dinero, verifica que sea en entidades financieras supervisadas por
privados de pensiones.
la SBS.
3. Desconfía de propuestas que te ofrecen obtener grandes ganancias en poco tiempo a
cambio de entregar tu dinero.
4. No invites a más personas a participar. En la modalidad de pirámide financiera, las
empresas informales te exigen incluir a más personas a cambio de mayores ganancias.
5. No te dejes convencer por conocidos que afirman estar recibiendo grandes ganancias.
Muchas veces las empresas informales pagan lo prometido al inicio buscando acumular una
buena cantidad de participantes, para luego desaparecer con todo el dinero captado.
Si deseas conocer cuáles son las entidades autorizadas y no autorizadas, ingresa a este
enlace: https://bit.ly/3fpXgKC
 Riesgos de los créditos informales

La crisis económica a raíz de la COVID-19 ha ocasionado que un gran número de personas pierdan sus fuentes de ingresos.
Ante esto, muchas han recurrido a créditos informales para cubrir sus gastos o financiar sus negocios. ¿Qué son los
créditos informales? ¿Cuáles son los riesgos de este tipo de préstamos?

Los créditos informales se acentuaron con la actual coyuntura

“Esto afecta aún más la economía y el bienestar de personas, familias y pequeños negocios, que se ven expuestos a un
mercado fuera de la ley que puede recurrir, incluso, a la extorsión para sacar provecho de la vulnerabilidad de las personas
que solicitan estos préstamos”, señaló el profesor del área de finanzas de ESAN Graduate School of Business, Arturo
García Villacorta.
Por ello, es importante tener en cuenta la siguiente información:
CRÉDITO FORMAL VS. INFORMAL: el crédito formal es otorgado por el sistema financiero, el cual está supervisado
por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). El préstamo informal, por su parte, es el que se otorga fuera del
sistema financiero. Algunos ejemplos son los créditos de familiares y amigos, los sistemas de ‘pandero’ o juntas, de
proveedores, al minorista o el fiado, las casas de empeño, los otorgados por prestamistas individuales o agiotistas, entre
otros.
DIFERENCIAS EN LA TASA DE INTERÉS: en nuestro país los costos financieros son libres. Esto quiere decir que los
determina cada entidad financiera.
En el sistema financiero formal, la tasa de costo efectiva anual (TCEA) promedio es de 30% para microempresas y 40%
para consumo. Sin embargo, para las colocaciones informales estas pueden variar entre 80% y 1,000%.

¿Por qué la gente toma créditos informales?

Una de las principales razones es la informalidad. Al 2019, según el Instituto Nacional de Estadística e Informática
(INEI), el 72.6% de la población económicamente activa (PEA) era informal, por lo que este tipo de créditos se ha hecho
popular en la población. Además, aún hay miedo hacia el sector financiero y la sensación de que adquirir un crédito formal
toma mucho tiempo. Ante esto “(…) se requiere que la SBS desarrolle una mayor difusión de las ventajas del crédito
formal en la población, así como de los altos costos y riesgos de los créditos informales. Solo así, y con una buena
administración pública, el país podrá consolidarse como una economía sólida en los próximos años”, afirmó García.

ACTIVIDAD 2

RESPONDE:
• ¿Por qué es necesaria una entidad estatal reguladora autónoma como la SBS?
……………………………………………………………………………………………………………………………………………..
• Elaboremos un cuadro comparativo entre el crédito formal e informal.
ELABORA Para tomar decisiones económicas responsables, debemos evaluar y comparar las opciones
que nos ofrecen las entidades financieras. Así, elegiremos la que más nos conviene. Si es
posible, averigüemos cuáles son los requisitos para obtener un crédito formal y cuáles son
las tasas de interés que cobran las entidades financieras de nuestra comunidad.

A partir de lo aprendido, • Escribamos un texto breve en el que expresemos

nuestra posición sobre la informalidad financiera. Para ello, consideremos
estos aspectos:
- Los riesgos que implica el crédito informal
- Las tasas de interés
- Los cuidados que debemos tener ante la informalidad financiera
- El rol de la SBS en el sistema financiero

EVALUAMOS NUESTROS AVANCES

Ahora nos autoevaluamos para reconocer nuestros avances y lo

que requerimos mejorar. Coloca una “x” de acuerdo con lo que
consideres. Luego, escribe las acciones que tomarás paramejorar
tu aprendizaje.

COMPETENCIA: Gestiona responsablemente los recursos económicos.

CRITERIOS DE EVALUACIÓN LO LOGRÉ ESTOY EN ¿QUÉ PUEDO HACER PARA
PROCESO DE MEJORAR MIS
LOGRARLO APRENDIZAJES?
Expliqué el rol del Estado en la economía y las
funciones de los organismos supervisores y
reguladores del sistema financiero.
Argumenté una posición de rechazo respecto de
las prácticas económicas y financieras ilícitas e
informales.