4-El Interes Asegurable

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EL
INTERÉS
ASEGURABLE
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para el
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Asegurador
FERNÁNDEZ ZUBELDÍA
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El interés asegurable
El interés asegurable es requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de

determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya
que a consecuencia de él se originaría un prejuicio para su patrimonio.
Este principio se entenderá más fácilmente si se tiene en cuenta que lo que se asegura,
es decir el objeto del contrato, no es la cosa amenazada por un peligro fortuito, sino el
interés del asegurado de que el daño no se produzca.
El interés asegurable no es sólo un requisito que imponen los aseguradores, sino una
necesidad para velar por la naturaleza de la institución aseguradora, sin la cual sería
imposible cumplir su función protectora en la sociedad.
El interés asegurable es la relación de hecho o de derecho que vincula a una persona con
un bien susceptible de valoración patrimonial, objetiva o estimada. Determina el interés
lícito que podría tener para alguien el aseguramiento. Es lo que diferencia el seguro de la
apuesta.
Titulares del interés

Ante todo el titular del interés es el propietario de la cosa. También lo son los acreedores
con derecho real (acreedores hipotecarios o prendarios) siempre en la medida
porcentual de su derecho sobre la cosa. También pueden serlos los que resulten
responsable por la tenencia y/o la guarda de la cosa (depositarios, locatario,
transportador, etc)
Desaparición:
Pueden darse dos situaciones.
Ÿ La desaparición del interés asegurable antes del comienzo de la vigencia,
Ÿ O que ésta ocurra durante la vigencia del contrato.
En el primer caso el tomador queda liberado de pagar la prima, pero el asegurador tiene
derecho a que se le reembolsen los gastos incurridos más un adicional que no podrá
exceder del 5% de la prima.
En el segundo supuesto, el asegurador tiene derecho a percibir la prima según lo

dispuesto en el artículo 41 de la ley de seguros para casos de rescisión por agravación del
riesgo. Es decir, puede cobrar la prima hasta el momento de la desaparición del interés
asegurable.-
Inexistencia de Riesgo:
El contrato de seguros es nulo, (no tiene efecto jurídico, como si no se hubiese
concertado), si al tiempo de su celebración el siniestro se hubiera producido o
Plataforma desaparecido la posibilidad de que se produjera.
Educativa
El art. 514 del Código de Comercio disponía que “…el seguro hecho sobre cosas que al
para el tiempo del contrato estaban ya libres del riesgo que se trataba de garantir o de cosas
Mercado cuya pérdida o daño ya existía, es nulo siempre que haya presunción de que el
Asegurador asegurador sabía la cesación del riesgo, o el asegurado la existencia de la pérdida o daño
de las cosas aseguradas”…
Vale decir, que el contrato se considera nulo si el riesgo no existe, o en el otro extremo, si
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el siniestro ocurrió antes del comienzo de la vigencia de la póliza.
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Cambio de titular:
El cambio de titular del interés asegurado debe ser notificado al asegurador. Este podrá
rescindir el contrato en el plazo de 20 días con un preaviso de 15 días.
La notificación del cambio de titular se hará en el término de 7 días, si la póliza no prevé
otro. La omisión libera al asegurador si el siniestro ocurre después de 15 días de vencido
ese plazo.-
Esta disposición se aplica a la venta forzada, computándose los plazos desde la
aprobación de la subasta, pero no se aplica a la transmisión hereditaria, en el supuesto
en el que los herederos y legatarios suceden en el contrato al causante. (arts. 82 y 83 Ley
de Seguros).
El adquirente adeuda la prima hasta la fecha de notificación. El adquirente es codeudor
solidario hasta que exprese su deseo de rescindir. Si el Asegurador es quien rescinde,
debe restituir la prima del período en curso de modo proporcional al plazo no corrido y la
totalidad de los períodos futuros.
La denuncia del cambio de titular del interés puede ser efectuada por cualquiera de las
dos partes, enajenante o adquiriente.
Por otra parte, el conocimiento que pudiera haber tomado el asegurador en forma
directa por cualquier medio, equivale a una denuncia y surgirá los efectos de la misma
según haya sido o no oportuna.
Posición jurídica del adquiriente

El mecanismo legal implica que el contrato continúa automáticamente con el
adquiriente, pero condicionado a que se denuncie oportunamente la transmisión al
asegurador, y no se opte por la rescisión por parte del adquiriente ni del asegurador.
Como no existe un nuevo contrato de seguro con el adquiriente éste ingresa en el
contrato, y desde que asume la titularidad del interés debe cumplir con todas las cargas
legales y contractuales.
Rescisión
La ley permite que el adquiriente pueda rescindir el contrato en cualquier momento
dentro de los quince días de producida la transferencia. No se requiere en este caso
preaviso alguno.
Por su parte, el asegurador notificado de la transferencia (o enterado de la misma),

puede también rescindir el contrato dentro de los veinte días, debiendo dar un preaviso
de quince días. Agrega la ley “salvo pacto en contrario”, lo que implica la posibilidad de
que el asegurador renuncie a la facultad rescisoria. La decisión de rescindir debe ser
notificada al adquiriente, que es quien, en razón de las normas legales, continúa como
asegurado en el contrato.
Plataforma
Educativa Situación en los seguros de personas
para el Está definido por una relación lícita entre un bien o una persona asegurable, y el “valor
Mercado económico” que poseen. Cuando esta relación se encuentra amenazada por un riesgo se
Asegurador dice que el Interés es Asegurable.
Cualquier persona puede ser Asegurado en tanto exista un Interés Asegurable y en la
medida de su valor real. En el caso de las personas este valor es un valor relativo.
La noción del interés se desprende de la idea exclusiva del perjuicio económico concreto
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y se extiende también a las relaciones, afectivas, empresariales y de negocios,
NOGAR profesionales o de otro orden, que presuponen la preocupación del beneficiario, de que
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el siniestro no ocurra.
El interés asegurable en los seguros de personas tiene como objeto el perjuicio

económico que causará, el accidente, la enfermedad o muerte del asegurado a las
personas que tiene a su cargo.
Igualmente hay distintas posiciones en donde se plantea si existe realmente el interés

asegurable en los seguros de vida.
En la práctica un asegurado puede tener todos los seguros de vida que quiera y él es la
persona que elije el beneficiario y no necesariamente debe estar a su cargo (un amigo,
un hermano) pero en caso de que el asegurado no haya declarado ningún beneficiario
siempre se considera que los beneficiario son los herederos legales del asegurado.
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El interés asegurable es requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de

Titulares del interés

En el segundo supuesto, el asegurador tiene derecho a percibir la prima según lo

Posición jurídica del adquiriente

Por su parte, el asegurador notiﬁcado de la transferencia (o enterado de la misma),

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Igualmente hay distintas posiciones en donde se plantea si existe realmente el interés

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