República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del poder Popular Para la Educación Universitaria

Universidad Politécnica Territorial del Estado Lara Andrés Eloy Blanco

UNIDAD IV

Integrante

Josué D. Padilla

V-28.021.137
 Sección CO1404

Introducción

En presente trabajo tiene como finalidad, conocer un poco más acerca de los documentos
mercantiles

A medida que el ser humano se ha venido diversificando y evolucionando en el ámbito de

las transacciones económicas financiera, se ha venido perfeccionando los métodos para saldar o
cobra una deuda, y es que a lo largo de la historia se siempre se ha tenido la necesidad de realizar
transacciones económica, bien sea, por medio de trueques o pagos con bienes enajenable, es así
que durante la edad media surge al mismo tiempo que el derecho mercantil, los títulos de
valores, partiendo de la necesidad que tenían los mercaderes de a qué entonces, del desarrollo de
actividades comerciales. Esto consistía en normas pactadas por los mismos mercaderes para
darles respuestas a las necesidades colectivas. Su creación se ve enmarcada en los intereses de los
mercaderes, para la aplicación de normas rápidas, flexibles y ejecutivas, de manera que
garantizaran una forma más rápida el cobro de los créditos. Según Barboza (1994, p.30), el títulos
de crédito o de título de valor, es un documento creado a través de la incorporación de un
derecho, cuya posesión es suficiente y necesaria para poder ejercer el derecho en el incorporado
por parte de un poseedor legitimo contra las apersonas signataria del mismo.

Para ejercitar el derecho que el título de valor contiene, es esencialmente obligatorio la

posesión del título valor. No se puede cobrar sin ser el poseedor del título. Utilizarlo es muy
sencillo. Por ello, tiene una especial protección en la ley. Son considerados como bienes muebles
y se le aplican las normas del régimen de la transmisión de cosa muebles y no las propias de la
sesión de los derechos de crédito. Sus principales funciones son de Servir como instrumento de
traslado de dinero y además sirven como instrumento de crédito a corto y mediano plazo. Por ello
si la intención es de efectuar de una forma más rápida el cobro de un bien, un cheque por
ejemplo, es una buena opción. Como hemos dicho el título de valor incorpora un derecho, el cual
tiene una serie de característica.
  Literalidad. Se lleva a cabo el derecho tal y como se establece en el documento.
Ejemplo: Si establece que se va a pagar 1.000 Bs. En 30 días, pues se tiene que
hacer así.
 Autonomía., en el sentido de al nuevo adquiriente le corresponde un derecho
totalmente independiente de las relaciones de carácter personal que hubieran podido
existir entre los anteriores titulares del documento y el deudor. Si el título valor
primeramente contiene un derecho de crédito y posteriormente pasa a otras manos,
ese derecho de crédito “caduca”, y nace un nuevo derecho, por ejemplo, de
obligación
 Legitimación por posesión. El título valor otorga a su poseedor la legitimidad para
ejercer derecho que en él se contiene. Sin no lo posee, no queda legitimado.

Los títulos de valores, evidentemente, son documentos de necesaria presentación. Ejemplo

si en una compra de un bien, realizada por un título de valor en este caso por un cheque, la
persona que recibe el cheque, debe presentar físicamente el documento, que le acreditara la suma
de dinero, por el cual vendió el bien.

Ahora, si bien se sabe que cada país tiene establecidos normas y leyes reguladoras de las
transacciones financieras, para el control y uso correcto de todas las herramientas que nos son
útiles al momento de realizar cualquier actividad económica, profundizaremos o no centraremos
en el sistema de títulos de valores de la República Bolivariana de Venezuela, país que adoptó
como normas internas en materia de títulos de valores “La ley Uniforme de Ginebra”. Así mismo
el Código de comercio venezolano aborda cada uno de los títulos de valores en particular,
estableciendo los principios comunes aplicables a cada título de valor. Las normas de los títulos
de valores se encuentra copilada en el código de comercio (C.CO), en los títulos IX,X y XI. Por
lo que a continuación se desglosa cada uno de ellos:

La letra de cambio

Es un documento mercantil que particularmente en Venezuela se le denomina “Giro” , este

contiene una promesa u obligación de pagar una determinada cantidad de dinero a una
determinada fecha de vencimiento. En cuanto a los requisitos el artículo 410 del código de
comercio venezolano, establece expresamente lo siguiente:
 “la denominación de la letra de cambio inserta en el mismo texto del título expresa en el
mismo idioma en la redacción del documento;

 La orden pura y simple de pagar una suma determinada.

 El nombre del que debe pagar (librado).
 Indicación de la fecha de vencimiento.
 El lugar donde el pago debe efectuarse.
 El nombre de la persona a quien o a cuya orden debe efectuarse el pago.
 La fecha y lugar donde la letra fue emitida.
 La firma del que gira la letra (librador).

Cabe mencionar que la ley comercial venezolana establece como principio

fundamental que cuando al título valor le falta alguno de los requisitos establecidos
en el código de comercio, este no tendrá validez, salvo en aquellos casos en que
expresamente la ley lo determine.

Es así que para el caso de la letra de cambio, se tiene que ésta no tendrá valides si no
cumple los requisitos que establece la ley comercial en el Art. 410 del código de comercio, con la
salvedad que en la misma ley se consagra en su Art. 411 (C.CO.), el cual se menciona a
continuación:

 La letra de cambio que no lleve la denominación "letra de cambio", será válida

siempre que contenga la indicación expresa de que es a la orden.
 La letra de cambio cuyo vencimiento no esté indicado, se considerará pagadera a la
vista. A falta de indicación especial, se reputa como lugar del pago y del domicilio
del librado, el que se designa al lado del nombre éste.
 La letra de cambio que no indica el sitio de su expedición, se considera como
suscrita en el lugar designado al lado del nombre del librador.
 “La letra de cambio puede ser, hasta su vencimiento, presentada a la aceptación del librado
en el lugar de su domicilio por el portador así como por el simple detentador del título valor”.
Art. 429(C.CO)

La aceptación se escribe sobre la letra de cambio y se expresa por la palabra "acepto" o

por cualquiera otra equivalente, debe estar firmada por el librado, teniéndose que la simple
firma puesta en la cara anterior de la letra equivale a su aceptación.

El librador dentro de las facultades que le confiere la ley comercial tiene las de estipular
que la letra de cambio sea presentada para la aceptación, con fijación de término o sin ella, la de
impedir la presentación a la aceptación, salvo que se trate de una letra de cambio domiciliada o
librada a cierto plazo vista, y la de señalar que la presentación a la aceptación no tendrá lugar
antes de una fecha determinada. Art.430 (C.CO)

Los endosantes por su parte pueden estipular que la letra deba ser presentada a la
aceptación, con fijación de término o sin ella, a menos que dicha facultad haya sido declarada no
susceptible de aceptación por parte del librador. Art.430 (C.CO)

Las letras de cambio a un plazo vista, deben ser presentadas a la aceptación dentro de los
seis meses desde su fecha de creación, pudiendo el librador reducir este término o estipular uno
mayor, términos que también pueden ser reducidos por los endosantes. Art.431 (C.CO).

Cuando la letra es pagadera a un cierto plazo vista o cuando debe ser presentada a la
aceptación en un término fijado en virtud de estipulación especial, la aceptación debe ser fechada
el día que ha sido hecha, a menos que el portador exija que se feche el día de la
presentación.

A falta de fecha, el portador puede para conservar su derecho de dirigirse contra el librador y
los endosantes, hacer constar esta omisión por un protesto.

La aceptación debe ser pura y simple, aunque puede limitarse a una parte del valor de la
letra, cualquier otra modificación hecha en la aceptación de la letra equivale a falta de aceptación,
aclarando, en todo caso que el aceptante es responsable en los términos de su
aceptación. . Art.434 (C.CO).
 Por la aceptación, el librado se obliga a pagar la letra a su vencimiento, en el caso
que este no realice el pago, el portador, aun siendo el librador, tiene contra el aceptante una
acción directa, derivada de la letra de cambio, por todo aquello que sea exigible conforme a las
reglas enunciadas por los artículos 456 y 457 del Código de Comercio de Venezuela. Art.436
(C.CO).

Vencimiento de la letra de cambio

En cuanto a las formas de vencimiento el Código de Comercio venezolano establece que la

letra de cambio puede ser girada a día fijo, a cierto plazo de la fecha, a la vista o a cierto término
vista, y establece que las letras de cambio que tengan vencimientos distintos a los
expresamente mencionados, o con vencimientos sucesivos, se consideran nulas. Art.441
(C.CO).

Tipos de vencimientos

La letra de cambio a la vista, es pagadera a su presentación y debe presentarse al cobro

dentro de los plazos legales o convencionales fijados para la presentación a la aceptación de las
letras pagaderas a un plazo vista. . Art.442 (C.CO).

El vencimiento de la letra de cambio a cierto plazo vista, se determina por la fecha

de la aceptación o por la fecha del protesto, mientras que el vencimiento de una letra girada a uno
o varios meses de fecha o vista, tiene lugar en la fecha correspondiente del mes en que el pago
debe ser realizado. Art.444 (C.CO).

En los casos cuando una letra de cambio pagadera a día fijo en un lugar en que el
calendario sea distinto al que rige en Venezuela, la fecha del vencimiento que rige será la del
lugar del pago. Art.445 (C.CO).

El endoso

Se refiere a un documento el cual es una declaración, pura y simple, puesta en el título de

valor por cual su tenedor (endosante) legitima a otra persona (endosatario) en el ejercicio de su
derecho incorporado al título. Es la forma normal y tradicional de transición de la letra de cambio
y de todos los títulos “a la orden”, que permite al titular movilizar el crédito reflejado en el
documento.

El endoso debe ser puro y simple, toda condición se tendrá como no escrita, y se considera
que el endoso parcial es nulo, así como lo es igualmente el endoso "al portador". Art.420
(C.CO).En cuanto a las formalidades la ley comercial de Venezuela señala que el endoso debe
escribirse sobre la letra de cambio o sobre una hoja adicional, y, debe estar firmado por el
endosante. Art.421 (C.CO). El endoso es válido aunque no se designe el beneficiario o aunque el
endosante se limite a poner su firma al dorso de la letra o en una hoja adicional (endoso en
blanco),

El endosante, salvo pacto en contrario, es garante de la aceptación y del pago, y dentro de

sus facultades o derechos recibidos en virtud del endoso éste puede prohibir un nuevo endoso, en
cuyo caso no garantiza la aceptación ni el pago con respecto a las personas a las cuales ha sido
posteriormente endosado el título. Art.423 (C.CO).El tenedor de la letra de cambio se considera
portador legítimo si justifica su derecho por medio de una serie no interrumpida de endosos,
aunque el último sea en blanco.

Cuando el endoso contiene la palabra "para su reembolso", "para su cobro", "por su

mandato", o cualquier otra frase que implique un simple mandato, el portador puede ejercitar
todos los derechos derivados de la letra de cambio, pero no puede endosarla, sino a
título de procuración. Los obligados no pueden en este caso invocar contra el portador otras
excepciones que las que podrán oponerse al endosante. Art.426 (C.CO).

En aquellos casos en que el endoso contenga la frase "valor en garantía", "valor en

prenda" o cualquiera otra que implique un afianzamiento, el portador puede ejercitar todos
los derechos derivados de una letra de cambio, pero el endoso hecho por él no vale sino a título
de procuración. Art.427 (C.CO).

El endoso posterior al vencimiento produce los mismos efectos que el anterior a él; sin
embargo, el endoso posterior al protesto por falta de pago, o hecho después de expirar el plazo
fijado para realizarlo, no producirá otros efectos que los de una cesión ordinaria.

El aval
El pago de la letra de cambio puede ser garantizado por medio del aval, el cual se presta por un
tercero, o aun por un signatario de la letra. El aval se escribe sobre la letra de cambio o
sobre una hoja adicional, y se expresa por medio de las palabras "bueno por aval" o por
cualquier otra fórmula equivalente y está firmado por el avalista. . Art.439 (C.CO).

El aval debe indicar por cuenta de quién se hace, teniéndose que a falta de esta indicación
se reputa hecho a favor del librador.El avalista se obliga de la misma manera que aquel por el
cual se ha constituido garante. Art.440 (C.CO).

El cheque

En forma exhaustiva, lo ha definido como "un título cambiario, a la orden o al portador,

literal, formal, autónomo y abstracto que contiene la orden incondicional de para a la vista la
suma indicada, dirigida a un banquero, en poder del cual el librador tiene fondos disponibles
suficientes, que vincula solidariamente a todos los signatarios y que está provisto de fuerza
ejecutiva".El cheque, como título de crédito, es el documento necesario para ejercitar el derecho
literal y autónomo indicado en el mismo, por medio del cual una persona (librador o cuenta
correntista), tiene derecho a disponer de la provisión de fondos que tiene en cuenta
corriente bancaria, bien a favor de sí mismo, o de un tercero. Art.489 (C.CO).

De conformidad con lo establecido en el artículo 490 del Código de Comercio, el cheque ha

de expresar la cantidad que debe pagarse, ser fechado y estar suscrito por el librador; puede ser al
portador, pagadero a la vista o en un término no mayor de seis (6) días, contados desde el de la
presentación. Así mismo, la doctrina Venezolana ha señalado que la cantidad en números debe
ser igual a la cantidad expresada en letras, no debe tener enmiendas, y la firma del emisor debe
ser igual a la que tiene registrada el Banco en su espécimen de firma; el emisor debe tener
fondos suficientes para efectuar el pago.

Son aplicables al cheque, al igual que al pagaré, todas las disposiciones acerca de la letra de
cambio sobre el endoso, el aval, la firma de personas incapaces, las firmas falsas o falsificadas, el
vencimiento y el pago, el protesto, las acciones contra el librador y los endosantes y las letras de
cambio extraviadas. Art.491 (C.CO).
 Maneras de emitir el cheque
Cheque a la orden: El girado a nombre de una persona física o
Jurídica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razón social nombre de la entidad, en el
mismo cheque. El tenedor, puede endosar libremente el documento, sin otro requisito que el de
firmar al dorso del documento. Art.489 (C.CO).
Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y transmisión una especie de
billete de banco emitido por un particular, ya que, contra la simple presentación por cualquiera, el
banco abona o paga la cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere
fórmula escrita de endoso; se transmite con la simple entrega material.
Cheque no endosable: Es aquel que sólo puede ser pagado asu titular u original
beneficiario, y que sólo puede ser transmitido en la forma y con los efectos de una cesión o venta
ordinaria.
Tipos de cheques
Cheque de Gerencia: Es aquel emitido por un Banco contra sí mismo, es decir, el
Banco es librado y librador al mismo tiempo.
Cheque Propio o Personalizado: Es el diseñado e impreso por personas o empresas a
cargo y riesgo de ellas mismas, siendo sus características especiales el poseer el nombre del
interesado, la dirección, el capital social, el logotipo de la empresa, etc. Estos están bajo la
custodia y responsabilidad del cliente.
Cheque de Viajero: Es un medio de pago utilizado por quienes efectúan viajes a
escala tanto nacional como internacional. El adquiriente compra los cheques de viajero en su
banco habitual y dispone de ellos presentándolos en su oficina bancaria que tenga relación de
corresponsalía con el banco vendedor.

Nuevas manera de transacciones financieras

A medida que el mundo evoluciona las actividades comerciales se hacen más fuertes y compleja
al mismo tiempo, existen un factor fundamental para que esta se diversifique o se dinámica y son
los medios transaccionales y es que cuando hay más flexibilidad en los métodos de pagos la
economía se dinamiza más. En este sentido ante los nuevos retos puesto en el escenario mundial
en materia financiera, se han establecidos nuevos métodos o mecanismo de pago el cual se
desarrollaran a continuación

Las transferencias bancarias

Cuando se habla de transferencia financiera, es un instrumento establecido por la banca

para traslado de fondos (dinero) de forma online, es decir utilizando como herramienta principal
la internet, un método de transferencia electrónica de fondos de una persona o entidad a otra. Una
transferencia bancaria puede hacerse a partir de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria, o a
través de una transferencia de dinero en efectivo en una oficina de caja.

Característica

La transferencia bancaria es un modo de mover dinero, que se lleva a cabo

empleando entidades de crédito, como los bancos:

 Se hacen entre cuentas de una misma persona física o jurídica en un mismo banco o
también en diferentes bancos en diferentes países o entre cuentas de diferentes titulares.

 Normalmente si las dos cuentas están en el mismo banco y son de la misma persona, se
llama traspaso y no se suele cobrar comisión. A veces aun estando en el mismo banco, se
cobra comisión por estar la cuenta de destino en otro lugar (otra ciudad o barrio) o
pertenecer a una persona distinta.

 También puede suceder que se desconozca el número de la cuenta de destino de la

transferencia. Esto no impide que la transferencia se pueda realizar, pues normalmente el
banco de destino se encargará de buscarla, pero esto puede suponer que las comisiones
que se cobren sean mayores

Marco legal

Según las norma venezolanas las transferencia bancarias se rigen bajo las Normas que
regulan el uso de los servicios de la banca electrónica” publicada en 19 de enero del 2011 bajo la
gaceta oficial Nro. 39.597, en virtud de lo establecido en la Constitución de la República
Bolivariana de Venezuela en su Art. 117, el cual establece que “Todas las personas tendrán
derecho a disponer de bienes y servicios de calidad, así como a una información adecuada y no
engañosa sobre el contenido y características de los productos y servicios que consumen, a la
libertad de elección y a un trato equitativo y digno. La ley establecerá los mecanismos necesarios
para garantizar esos derechos, las normas de control de calidad y cantidad de bienes y servicios,
los procedimientos de defensa del público consumidor, el resarcimiento de los daños ocasionados
y las sanciones correspondientes por la violación de estos derechos”

Pago móvil

El pago móvil o billetera móvil se refiere al conjunto de servicios que permiten

realizar transacciones financieras a través de teléfonos móviles. Incluye tanto el pago de
determinados productos y servicios como la transferencia de dinero de persona a persona. Sus
características y ventajas varían en función de la empresa prestadora que puede ser una entidad
financiera, una empresa de telecomunicaciones, una tarjeta de crédito o una alianza entre distintos
tipos de compañías. Es todo pago que se realiza a través de un teléfono móvil. Con la
masificación de los teléfonos inteligentes, han aparecido a su vez aplicaciones
móviles especializadas para hacer pagos y cobros a través de ellos, implementando nuevas
medidas de seguridad y agilizando los tiempos de las transacciones.

Utilidad

Como parte de lo que genéricamente se llaman “pagos móviles” se distinguen al menos

tres tipos de operaciones diferentes:2

 Transferencia de dinero (entre distintos usuarios de telefonía móvil)

 Compras (comercio electrónico móvil o m-Commerce 3)

 Pago móvil en el punto de venta (utilizando el propio teléfono y acercándolo a un

determinado lector, por ejemplo a través de la tecnología NFC)

Marco legal

Gaceta Oficial N° 42.151: Resolución mediante la cual se dicta las “Normas que Regulan
los Servicios de Tecnología Financiera (FINTECH)”
 El objeto principal del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del
Sector Bancario es garantizar el funcionamiento de un sector bancario sólido,
transparente, evidente, confiable y sustentable que contribuya con el desarrollo
económico y social de la Nación, que proteja el derecho de la población venezolana de
disfrutar de servicios bancarios modernos y de calidad en el Sistema Bancario.

El Articulo 16 de la mencionada ley establece lo siguiente normas que rigen el uso

del servicio de pago móvil

1.3 Pagos Móviles: Pago de compras por parte de los usuarios a través de un teléfono
u otro dispositivo móvil; puede permitir la transferencia de fondos a terceros, cargados a
las cuentas bancarias o tarjetas de crédito de los usuarios en una Institución Bancaria.
1.4 Pagos Móviles de Cooperación Directa Banco-Operador de Red Móvil: En este
caso el Proveedor es un operador de red móvil asociado a una o más Instituciones
Bancarias, a través de la cual se canalizan los pagos a éstas.
1.5 Pagos móviles-cobro directo a la cuenta del teléfono móvil: En este caso, los
pagos realizados por el usuario no se reflejan como débito en la cuenta de una institución
financiera o en la tarjeta de crédito. En su fugar, el Operador de Red Móvil cobra al
usuario, ya sea en una factura mensual o contra un saldo prepagado.
1.6 Pagos con tarjetas de crédito mediante API: Servicio prestado a través de una
empresa operadora de pasarela (gateway) de pagos, mediante un código Informático
(API) que ofrece a los minoristas y otras empresas Integrar en sus propios sistemas un
servicio de pagos de clientes en tiendas en línea, incluidos los pagos móviles.

Tipo de pago móvil

Pago C2P

Pago Móvil C2P (de comercio a persona) es un nuevo método de pago el cual a
través de este servicio de pagos móviles el comercio inicia la transacción y le solicita al
cliente la autorización para cobrar mediante una clave de pago. Con este método de pago
puedes recargar saldo y pagar facturas de líneas naturales móviles, fijas e internet móvil,
propias y de terceros. Art. 16 numeral 1.2 (Gaceta oficial 42.151)
 Bibliografías

 José Vicente Andrade Otaiza “Teoría de los títulos valores”. Universidad católica de Colombia
Facultad de Derecho año 2018.
 Jorge Luis Ramírez Zegarra “El cheque en la Ley de Títulos Valores”.
 Gaceta Oficial Nro. 475 Código de Comercio República Bolivariana de Venezuela 21 de
Diciembre año 1955.
 Artículo “nuevas formas de transacciones financieras”.
Fuentes:https://www.michaelpage.es/advice/tendencias-de-mercado/nuevas-tendencias-en-el-sector-
financiero-blockchain-fintech
 Gaceta Oficial Nro. 39.597 Fecha de publicación 19 de enero año 2011 “Normas que regulan los
servicios de la banca electrónica” República Bolivariana de Venezuela Ministerio del poder popular
para la Administración y Finanza.
 Gaceta Oficial Nro. 42.151 Fecha de publicación 17 de junio año 2021 “Normas que Regulan los
Servicios de Tecnología Financiera (FINTECH)”.República Bolivariana de Venezuela Ministerio del
poder popular para la Administración y Finanza.