Expo Cheque

En otras palabras, decimos que, un cheque es un documento utilizado como medio de
pago por el cual el titular de una cuenta corriente (el librador) ordena a su entidad
bancaria (el librado) que pague una determinada cantidad de dinero a otra persona o
empresa (el beneficiario o tenedor).
En el caso de que el librador ordene al librado que le pague a él mismo, el librador y el
tenedor o beneficiario son la misma persona. Esto ocurre cuando uno utiliza un cheque
para sacar dinero de su propia cuenta.
Fundamento legal El cheque en la Ley de Títulos Valores - LEY Nº 27287
Características
A continuación, se relacionan las principales características de los cheques:
• Posee una fecha de caducidad, es decir que existe una fecha máxima a partir de la
cual ya no se pueden retirar los fondos. Luego de esa fecha límite, aunque el cheque
pierde validez, el beneficiario no pierde el dinero que debe cobrar, ya que puede
coordinar con el librador para que le gire un nuevo cheque y definir una fecha de cobro
nueva.
• En algunas ocasiones, la persona que recibe un cheque también puede
endosarlo. Esto significa que cede los derechos del cheque para que otra persona o
empresa lo pueda cobrar.
FUNCIÓN ECONÓMICA DEL CHEQUE
La función económica fundamental del cheque es la de constituir un medio de pago de
deudas pecuniarias sin necesidad de entregar papel moneda.
El desarrollo económico y el constante incremento de los depósitos bancarios
produjeron una extraordinaria expansión del cheque, pasando éste de ser un simple
documento para retirar fondos del Banco depositario a convertirse en un verdadero
medio de pago que permite al depositante del dinero en el Banco pagar una deuda sin
necesidad de proceder a la entrega de dinero físico.
Tipos de cheque
• Cheque al portador: El cheque al portador es uno de los tipos de cheques que no
especifica para quién está dirigido, o en todo caso tiene la frase “Al portador” en la
sección de páguese a…, lo cual indica que el cheque puede ser cobrado por cualquier
persona que presente el cheque a la entidad financiera responsable.
• Cheque cruzado: El cheque cruzado tiene dos líneas paralelas y en diagonal en la
parte del frente, que indican que el cheque no puede ser cobrado en efectivo, sino que
debe ser depositado en una cuenta bancaria.
• Cheque certificado: Por motivos de seguridad a la hora de los pagos, muchas
empresas optan por solicitar cheques certificados cuando se trata de recibir pagos. En
ese caso, el banco certifica que la cuenta que emite el cheque tiene fondos, y reserva
dichos fondos hasta que el cheque sea cobrado y el pago sea hecho.
• Cheque a la orden: Un cheque a la orden es uno de los tipos de cheques que puede
cobrar la persona beneficiaria del cheque, pero también puede endosarlo con su
nombre, firma y DNI para que otra persona lo cobre por ella.
• Cheque no a la orden: Un cheque no a la orden no puede ser endosado bajo ningún
motivo; solamente puede cobrarlo el beneficiario cuyo nombre debe aparecer en la
sección de páguese a… Es uno de los cheques más usados por ser más seguro.
• Cheque de caja: Se denomina cheque de caja a aquel cheque emitido por una
institución crediticia para que sea pagada en sus sucursales propias. Generalmente,
es usado por las cajas prestamistas e instituciones similares.
• Cheque de viajero: Este tipo de cheque es muy utilizado por los turistas que viajan
dentro o fuera del país para no llevar efectivo. Consiste en que sea emitido por una
entidad bancaria en el país de origen para ser cobrado en una sucursal dentro o fuera
del país.
• Cheque cancelatorio: El cheque cancelatorio es un tipo de cheque que en lugar de
emitirse para ser cobrado se emite como medio de pago equivalente a la entrega de
efectivo. Generalmente se hace entre empresas, aunque también se realiza para
personas naturales.
• Cheque de gerencia: Los cheques de gerencia son una orden de pago garantizada
emitida por el banco. Pueden cobrarse en cualquiera de las oficinas de la entidad
financiera o depositarse en cuentas del banco, así como en otros bancos.
Requisitos
El cheque debe contener de acuerdo al artículo 176 de la Ley de Títulos y
Operaciones de Crédito:
I. La mención de ser cheque inserta en el texto del documento. Es una
formalidad que debe constar en el texto del título y por ende es esencial.
II. El lugar y la fecha; en que se expide la fecha de emisión que permite
computar el plazo de presentación del cheque, que es de treinta días, que
como hemos visto es igualmente su plazo para el trámite de protesto.
III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
expresada ya sea en números, en letras o de ambas formas.
IV. El nombre del librado o de la persona a cuya orden se emite, o la
indicación que se hace al peinador.
V. El lugar de pago domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque
porque los formularios que cada banco entrega sólo sirven para emitir
cheque a carpo de ese banco y no de otro.
VI. La Firma del librador La firma del emitente debe coincidir con la registrada
en el banco.
Circulación del cheque
La circulación de los cheques dependerá de la designación de su beneficiario, en
virtud de esta circunstancia estos documentos podrán circular en dos formas:
a) Al portador: Son aquellos que no están expedidos a favor de una persona
determinada, ya sea que contengan o no la cláusula “al portador”. Se trasmite por
simple tradición es decir basta la sola entrega física, no requiere de endoso; en
este caso el que suscribe queda obligado a pagarlo a cualquiera que lo presente.
b) Nominativos: Son aquellos expedidos a favor de una persona determinada
(física o moral), cuyo nombre se consigna en el texto mismo del documento. Se
trasmite por endoso y por la entrega física del título, sin prejuicio de que se
transmitan por otro medio legal.

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