Sistema de Administración de Riesgo Crediticio - Sarc

Sistema de administración de riesgo
crediticio - sarc
¿como funciona el sarc?
el riesgo crediticio
Es la posibilidad de que una entidad incurra en
perdidas y se disminuya el valor de sus activos,
como consecuencia de que un deudor o
contraparte incumpla sus obligaciones.
¿como deben actuar las entidades

financieras?
Las entidades deben contar con un Sistema de
Administración de Riesgo Crediticio, donde se
determinan las políticas de crédito en las etapas de
otorgamiento, seguimiento, control, monitoreo y
recuperación de las operaciones crediticias, de
acuerdo a los estipulado en el capitulo II de la circular
básica contable y financiera de la superintendencia
financiera de Colombia.
3 etapas a la hora de un crédito

1. Etapa de Otorgamiento
2. Etapa de Seguimiento y
Control
3. Etapa de Recuperación

¿como se previene un fraude

crediticio?
La entidad evalúa permanentemente el riesgo crediticio en
todo el ciclo del crédito, y para su origen dispone de
modelos de otorgamiento para las diferentes clases de
cartera, realiza control de sus procedimientos, un continuo
monitoreo del estado de la cartera; efectúa procesos de
cobranza tendientes a la recuperación de la misma y
realiza las respectivas evaluaciones y provisiones a cada
una de las obligaciones de crédito, cumpliendo con la
normatividad establecida; para la cartera de microcrédito
realiza provisiones mas aceleradas buscando cubrir de
manera mas rápida el riesgo crediticio de estas
obligaciones que registran un mayor nivel de vulnerabilidad.
elementos que componen el

sarc
El SARC al menos debe contar con los siguientes
componentes básicos:
- Políticas de administración del Riesgo Crediticio.
- Procesos de administración del Riesgo Crediticio.
- Modelos internos o de referencia para la
estimación o cuantificación de perdidas esperadas.
- Sistema de provisiones para cubrir el Riesgo
Crediticio.
- Procesos de control interno.
tipos de creditos
CRÉDITOS COMERCIALES:
Son otorgados a personas naturales o jurídicas
para el desarrollo de actividades económicas
organizadas, distintos a los otorgados bajo la
modalidad de microcredito.
CRÉDITOS DE CONSUMO:
Independientemente de su monto son aquellos
otorgados a personas naturales para financiar
la adquisición de bienes de consumo o el pago
de servicios para fines no comerciales o
empresariales, distintos a los otorgados bajo la
modalidad de microcredito.
CRÉDITOS DE VIVIENDA:
Independientemente del monto, son aquellos
otorgados a personas naturales destinados a
la adquisición de vivienda nueva o usada, o a
la construcción de vivienda individual.
MICROCREDITO:
Es el constituido por las operaciones activas de
crédito, o las normas que la modifiquen,
sustituyan o adicionen, así como las realizadas
con microempresas en las cuales la principal
fuente de pago provenga de los ingresos
derivados de su actividad.
Suspensión de la causación de
intereses
- CRÉDITO COMERCIAL: Mora superior a 3
meses.
- CRÉDITO DE CONSUMO: Mora superior a
2 meses.
- CRÉDITO DE VIVIENDA: Mora superior a 2
meses.
- MICROCRÉDITO: Mora superior a 1 mes.

SISTEMA DE ACTUALIZACIÓN DE
DATOS DEL SARC
El SARC debe contar con u sistema que
permanentemente permita recoger y actualizar
la información sobre la condición o situación de
pago de sus deudores, así como cualquier
modificación que se presente sobre la misma al
momento en que esta se produzca.

El sistema que se adopte para el efecto debe

contar con:
1. Un mecanismo que permita reflejar de
manera ágil e inmediata cualquier cambio en
la situación de pago del deudor, de manera
que la información sobre él sea veraz,
completa y actualizada, en forma acorde con
el derecho fundamental del Habeas Data.

2. Un funcionario, designado por el representante

legal principal, encargado del permanente
control y seguimiento de los aplicativos de la
entidad, de modo que se garantice el riesgo
inmediato y la continua actualización de la
situación de cumplimiento o incumplimiento de
las obligaciones de cada uno de los deudores y
su oportuna remisión a las respectivas centrales
de riesgos.
El representante legal principal deberá evaluar
el cumplimiento de esta función.

3. En desarrollo del deber general de adecuada

prestación del servicio previsto en el articulo 98
del EOSF, las entidades deben adoptar un
sistema adecuado de remisión o traslado
inmediato de la información y sus respectivas
actualizaciones a la central de riesgos
correspondiente.
El representante legal principal de la entidad
tiene el deber de velar por el adecuado
funcionamiento de dicho sistema.
gracias !

infografia
Aprendiz: elina molino

servicio nacional de aprendizaje

sena

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3 etapas a la hora de un crédito

¿como se previene un fraude

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El sistema que se adopte para el efecto debe

2. Un funcionario, designado por el representante

3. En desarrollo del deber general de adecuada

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