ACTIVIDAD TÉCNICA DE APRENDIZAJE GA2-210301089-ATA10-EV01

Daniel Camilo Leal Vega

SENA

Ficha 2045046 servicios y operaciones microfinancieras

Evidencia actividad técnica de aprendizaje GA2-210301089-ATA10-EV01

27 de noviembre de 2021
 DESARROLLO DEL TALLER

a- ¿Cómo hacen las empresas para mitigar el riesgo?

Identificando los tipos de riesgos, tomando las precauciones adecuadas,

dependiendo de las políticas de cada empresa.

b- ¿Por qué cree que es importante mitigar los riesgos?

Se permite gestionar los riesgos de manera adecuada, se reducen en cierta

medida las perdidas protegiendo los bienes de la empresa, facilita crear

manuales de buenas prácticas, mejorando la eficiencia de la organización.

c- ¿Qué es la administración de riesgos?

Es una función de la organización. Implica alinear estrategias, procesos,

personas, tecnologías y conocimiento para manejar la incertidumbre que toda

empresa enfrenta. No se refiere solamente al riesgo de contingencias, sino a los

peligros inherentes a toda actividad empresarial.

d- ¿Para que sirve la administración de riesgos?

Para evitar perdidas o gastos significativos derivados de la exposición de riesgo

de las empresas; establecer las metodologías de análisis y evaluación de los

riesgos. Establecer métodos, procedimientos y controles para la administración

de riesgos.
 e- ¿Conoce si las empresas implementan algún tipo de administración

de riesgos?

No conozco que tipo de administración de riesgos implementan, pero las

empresas si los aplican, pues con una adecuada aplicación de la administración

de riesgos se logra obtener mejoras en la eficiencia de las operaciones, la

eficacia de las tácticas y la eficacia en la estrategia de la organización, así como

un mejoramiento en la toma de decisiones, por que permite reconocer y priorizar

los riesgos significativos para la empresa de a cuerdo con los aspectos mas

vulnerables, e identificar los controles críticos más débiles.

• Con base en la información anterior ¿Cuáles son los riesgos

existentes?

- Lavado de dinero.

- Riesgo operacional.

- Riesgos medioambientales y sociales.

- Riesgos de crédito.

- Riesgos jurídicos

- Riesgos de reputación e imagen.

- Riesgo tecnológico.

- Riesgo de liquidez.

- Riesgo de mercado.

- Riesgos legales.
 • Nombre aspectos de los videos que le parecieron relevantes o que no

conocía para así compartirlos en el grupo.

- El lavado de dinero provoca perdidas de relaciones comerciales,

discontinuidad del negocio, extradición, extinción de domino.

- El riesgo del mercado es como se descontrola la probabilidad de

variaciones en los precios y posición de un activo de una empresa.

• En estos momentos identifica los diferentes tipos de riesgo, ahora

por favor consulte una noticia o proponga un caso donde se

reconozca el riesgo descrito dentro de la historia. Una vez realizado lo

anterior, socialice la información con el grupo e instructor de tal

manera que se puedan analizar los tipos de riesgos y sus

consecuencias.

ROBO DE UN BANCO: SE LLEVARON $240 MILLONES

Ocurrió la mañana de este jueves en el banco Davivienda, ubicado en la

carrera 54 con calle 55. Los 4 delincuentes iban disfrazados de

domiciliarios.

Un robo millonario se registró en la mañana de este jueves dentro de un banco

dela carrera 54 con calle 54, donde está ubicado el Banco Davivienda.

En el lugar, cuatro sujetos supuestamente disfrazados de domiciliarios se

llevaron $240 millones, al parecer, mientras realizaban el arqueo de la caja.

Otra de las versiones indica que dentro del lugar se encontraba un ingeniero
que llevaba el dinero. A esta hora la Policía se encuentra dentro de las

instalacionesde la entidad bancaria y acordonaron la zona.

Este medio conoció que uniformados de la Mebar se encuentran ejecutando un

plan candado en la zona con la intención de poder dar captura a los

delincuentes. De igual forma, realizan el análisis de las cámaras de seguridad

del interior y del exterior de la entidad bancaria para tratar de identificar a los

ladrones Comisiones o conceptos dudosos o erróneamente cobrados, falta de

recepción de resúmenes de cuentas, mala atención de un empleado, cambio

unilateral de las condiciones de contratación, manejo abusivo de información

relativa a losclientes, y pérdida de credibilidad del banco.

• ¿Qué relación tienen los riesgos con los sistemas?

Se relacionan ya que ambos buscan la efectividad de la empresa y que no haya

nada irregular.

• ¿Qué conclusiones puede sacar del video y la lectura realizada?

Se puede evitar los riesgos teniendo todo en regla y estar informado de los

procesos para poder proteger la empresa de algún riesgo.

• Basilea en lo referente a riesgos.

El marco de Basilea II es un estándar regulatorio de administración de riesgos

para el sector bancario. Establece buenas prácticas y un marco para la

definición, medición, gestión, supervisión y difusión de los riesgos a los cuales

esta expuesta una entidad financiera.

• Sistema integral del Riesgo SIAR- Superintendencia Financiera de

Colombia

El SIAR integra la gestión de los riesgos de crédito, mercado, operativo,

liquidez, contraparte, garantía y seguros, e incorpora instrucciones en materia

de riesgo país, agregación de datos sobre riesgos y presentación de

información en un solo sistema de administración.

• Sistema de Administración de Riesgos en el Sector Financiero.

Los sistemas de administración de riesgos permiten a las compañías de

seguros hacer una efectiva gestión de los riesgos inherentes a la actividad

aseguradora. ... En este último también son discutidos tópicos relacionados con

gestión de tesorería y sobre riesgo de mercado.

ecutivo INCP
 Las auditorías interna y externa deben verificar el cumplimiento de las políticas Implementar o construir una cultura de gestión de
internas y de las normas legales vigentes en materia de gestión de riesgos Super Financiera los riesgos a los que está expuesta la entidad,
Super Solidaria
Los límites establecidos y la conciliación y cierre de operaciones Diseñar los controles necesarios para operar de forma adecuada,

La oportunidad, relevancia consistencia y Implementar políticas y los procedimientos que permitan

Bases o
confiabilidad de los reportes internos y externos Auditoria identificar, medir, controlar y monitorear los riesgos de la entidad,
pilares:
tanto a nivel global como a nivel de cada una de sus áreas,
La calidad de la documentación de los procesos y de las operaciones
Establecer políticas de información y de comunicación adecuadas,
La segregación de funciones entre las áreas comerciales, las
encargadas de la gestión de riesgos y las operativas Establecer esquemas de monitoreo y supervisión
efectivos sobre las operaciones que realizan.
Las operaciones con empresas o personas vinculadas a la entidad
a. Determinar y comunicar claramente los objetivos del SIAR,
tendientes a dar estabilidad a los resultados financieros de la entidad y
Garantizar la adecuada identificación, medición, control y
por lo tanto a aumentar su valor económico y social en el largo plazo.
seguimiento de los riesgos que enfrenta la entidad.
Fijar políticas, criterios y límites, así como asignar recursos para b. Establecer un entorno que estimule y promueva la práctica de
principios y reglas de conducta para la gestión de los riesgos en
la gestión de riesgos en las actividades propias del negocio, Responsabilidades todas las áreas de la entidad.
adoptar las medidas necesarias para limitar los riesgos del Consejo de
inherentes y los sistemas de control y seguimiento para mitigar Administración o c. Implementar políticas de capacitación, entrenamiento y
los riesgos residuales a los que está expuesta la entidad. la Junta Directiva permanente actualización de los temas relacionados con la gestión
Objetivos
y la Alta Gerencia de riesgos, a todos los niveles de la entidad, acorde con las
Establecer estrategias, políticas y mecanismos de estrategias adoptadas para el desarrollo de su objeto social.
medición y control para los riesgos de crédito y/o
contraparte, liquidez, mercado, operacionales y d. Generar una cultura de manejo de los riesgos, en la cual la
Principios
de lavado de activos y financiación del terrorismo. anticipación de comportamientos macroeconómicos, de
mercados y variables financieras críticas este presente.

Comerciales (front office), e. Adoptar mecanismos de coordinación al interior de la entidad que

Separación garanticen la gestión integral de los distintos riesgos a los que se
Gestión de riesgos (middle office) organizacional y Estructura encuentra expuesta la entidad en el desarrollo de sus operaciones.
funcional de las áreas Organizacional
Operativas (back office). Valores éticos organizacionales
Acatamiento de normas y políticas
Compilar estrategias, políticas, procedimientos y planes
de acción para responder a crisis de liquidez que Manejo de conflictos de interés
Plan de Fondeo de
afectan la capacidad de la entidad para atender sus Contingencia: Código de
Establecer las actuaciones prohibidas al personal
requerimientos de liquidez de manera oportuna. conducta
Manejo de las relaciones con terceros interesados

Adoptar mecanismos que les permitan prevenir que sean Integridad Establecer prácticas de negocios aceptables
utilizadas directamente o a través de sus operaciones Riesgo de y valores
éticos Manejo de incentivos al personal
como instrumento para el lavado de activos y/o la lavado de
canalización de recursos hacia la realización de actividades activos y Independencia y actitud proactiva hacia la gestión de los riesgos
terroristas o cuando se pretenda el ocultamiento de financiación
activos provenientes de dichas actividades. del terrorismo Mantener una estructura organizacional apropiada

Autoridad y responsabilidad
a) Las líneas de autoridad, la independencia de funciones y las SIAR - Sistema Integral de Establecer políticas y prácticas de recursos humanos
reglas de actuación sean claras, coherentes y de obligatoria Administración de Riesgos
observancia por todo el personal de la organización. Paulino Angulo Cadena. MSc Herramientas de monitoreo y medición

b) Todos los procesos y procedimientos deben estar debidamente

documentados y ser del conocimiento del personal involucrado. Conjunto de etapas y elementos tales como políticas, procedimientos,
c) Los equipos computacionales y las aplicaciones informáticas Sistema de documentación, estructura organizacional, órganos de control,
utilizadas, deben guardar correspondencia con la naturaleza, Administración de plataforma tecnológica, divulgación de información y capacitación.
complejidad, tamaño y volumen de las operaciones de la entidad. Riesgo de Liquidez Desarrollar e Identificar, medir, controlar y monitorear
(SARL): implementar el
d) El desarrollo e implementación de un adecuado plan
SARL Tomar decisiones oportunas para su mitigación.
de continuidad del negocio y un plan de contingencia
de sistemas, de forma tal que en todo momento se
garantice la operación y la estrategia del negocio. Riesgo operacional
garantizar que: Posibilidad de pérdida derivada de no poder cumplir plenamente
e) Los parámetros y las metodologías utilizadas en la y de manera oportuna, las obligaciones contractuales y/o las
identificación, medición, seguimiento y control de los riesgos, Definición obligaciones inesperadas a cargo de la entidad, al afectarse el
se encuentren dentro de las políticas y límites, establecidas. curso de las operaciones diarias y/o su condición financiera.

f) Las operaciones sean formalizadas por medio de un

contrato, el cual debe cumplir tanto con las normas legales Adecuada administración y mitigación del riesgo de liquidez;
pertinentes como con las políticas y estándares de la entidad. Riesgo de Garantizar el cumplimiento de sus obligaciones
g) La participación en nuevos mercados o productos Liquidez con los acreedores (ahorradores y depositantes);
cuente con el visto bueno del área jurídica. Objetivos Generar estabilidad en los resultados evitando
Definición: Posibilidad de sufrir pérdidas como consecuencia de la pérdidas derivadas del riesgo de liquidez;
existencia de procesos, sistemas o equipos técnicos inadecuados,
Garantizar la viabilidad financiera de la organización al promover
o por fallos en los mismos, así como por hechos externos.
un fondeo consistente con las proyecciones de largo plazo.

Recursos propios, de terceros o administrados en desarrollo de la actividad

Posibilidad de sufrir pérdidas ante movimientos adversos o
variaciones de las tasas de interés y de la tasa de cambio
que pueden impactar negativamente la situación financiera Riesgo de Posibilidad de que la entidad incurra en pérdidas y disminuya el valor
de la entidad, al conformar un portafolio de inversiones. mercado de sus activos como consecuencia del incumplimiento de una
contraparte, eventos en los cuales deberá atender el incumplimiento
Garantizar una adecuada diversificación de emisores, plazos y tipos de títulos. con sus propios recursos o materializar una pérdida en su balance.

Riesgo de Crédito Gestionar los productos de crédito ofrecidos y los cupos y límites
Posible cesación de pagos por parte de la organización, y/o Contraparte asignados, que deben estar dentro de los niveles de atribuciones
la cual se constituye en causal de toma de posesión. establecidos por el Consejo de Administración o la Junta Directiva.
Posibilidad de incumplimientos de las leyes, reglas y prácticas, Riesgo Legal
Las operaciones de crédito deben ser realizadas
o cuando los derechos y obligaciones legales de las partes exclusivamente con contrapartes a las cuales la organización
respecto a una transacción no están bien establecidos. les haya definido límites y condiciones para las negociaciones