SARLAFT

SARLAFT
Generalidades
Vicepresidencia de Talento Humano

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¿Qué es SARLAFT?
Lavado de Activos: Es el proceso mediante
Sistema de el cual se pretende ocultar o dar apariencia
Administración de de legalidad a los bienes o dineros
provenientes de actividades ilícitas.
Riesgo de
Lavado de Financiación del Terrorismo: Actividades
encaminadas a canalizar recursos lícitos o
Activos y la ilícitos para promover, o patrocinar individuos,
Financiación del grupos o actividades terroristas.
Terrorismo
Proliferación de Armas Masivas: Acto que
provea fondos o utilice servicios financieros,
para el desarrollo de armas nucleares,
químicas o biológicas.
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Fases del delito de Lavado de Activos
1. Colocación: Se introducen los recursos ilegales en el sistema financiero y otros negocios, tanto
nacionales como internacionales.
2. Estratificación: Realización de transacciones financieras, cuyo fin es eliminar el rastro del origen
ilícito del dinero.
3. Integración: Reingreso de los recursos lavados a la economía, creando apariencia de legalidad.

El lavador podría optar por invertir en bienes raíces, proyectos comerciales, artículos de lujo, entre
otros.
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Responsabilidad de todos los funcionarios del
Banco frente al SARLAFT
• Aplicar lo establecido en el Proceso SARLAFT (RI-GU-065).
• Aplicar lo definido en el Código de ética y conducta.
• Informar con oportunidad las señales de alerta identificadas (Operaciones

Inusuales).
• Aplicar lo establecido en la Guía de clientes especiales (RI-GU-005), esto
incluye lo definido frente a PEP’s.
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Conocimiento del cliente
Se debe tener en cuenta que, para conocer a nuestros clientes, usuarios o proveedores, es
importante:
• El principio del conocimiento del cliente por su naturaleza resulta indelegable.

• Se debe diligenciar completamente y con letra clara el Formulario de Vinculación, así
como el registro fiel de la información en Cobis.
• Actualizar como mínimo anualmente información financiera y de contacto.
• Solicitar soportes del origen de los recursos que ingresan al Banco.
• Identificar plenamente el Beneficiario Final.
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Listas inhibitorias
Las listas restrictivas corresponden a una recopilación de bases de datos nacionales e
internacionales, en las que se incluyen; reportes de personas naturales y/o jurídicas
relacionadas con actividades ilícitas, procesos o condenas por delitos fuente de LA/FT,
personas relacionadas con noticias o investigaciones asociadas con LA/FT y fraude.
¿A quién se debe consultar? Todas las personas naturales y/o jurídicas con los
que se pretenda iniciar una relación contractual, o posterior a su vinculación mínimo
anualmente. Para personas jurídicas la consulta debe ser realizada por socios y
accionistas con participación superior al 5%, junta directiva, administradores, revisores
fiscales y/o contadores, así como identificar plenamente el Beneficiario Final.
¿Cómo se debe consultar? Se debe consultar por número de documento y

nombres. Realizando diferentes combinaciones (Nombres y apellidos completos, primer
nombre + primer apellido, segundo nombre + primer apellido, razón social) siempre
incluyendo número de documento, sin excepción.
Link Acceso: Intranet/Portales en Internet/Aplicativo Consultas en Listas Inhibitorias

(se accede con usuario y contraseña de red).
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Algunas Tipologías SARLAFT
• Utilización de operaciones de comercio exterior y contrabando.
• Transacciones con Criptomonedas, ya que la única moneda reconocida para transacciones en

Colombia es el peso.
• Transporte clandestino de metales preciosos por la frontera para su posterior legalización.
• Utilización de entidades sin ánimo de lucro.
• Desvió de recursos-Corrupción.
• Empresas Ficticias o fantasma.
7
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FATCA Y CRS
FATCA y CRS hacen referencia a los acuerdos de intercambio de información con fines fiscales que
Colombia ha reglamentado bajo las leyes 1666 y 1661 de 2013. La información objeto de intercambio
corresponde a la de cuentas financieras mantenidas en Colombia por Residentes Fiscales Extranjeros,
de EE.UU (FATCA) y de otros países (CRS).
¿Qué deben hacer los funcionarios frente a FATCA Y CRS?

• Diligenciar los campos correspondientes para FATCA y/o CRS que se encuentran en el
formulario de vinculación.
• Registrar en COBIS los campos correspondientes a FATCA y CRS.
Para mayor claridad del tema en la página web oficial del Banco se encuentra la sección de
“FAQ para FATCA y CRS”.
8
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Estructura Gerencia SARLAFT
La Gerencia SARLAFT del BAC está compuesta por 4 áreas, tal y como se relacionan a
continuación:
ROI – ROS: Área especializada en el análisis de alertas transaccionales asociadas con LA/FT,
y en el Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) a la UIAF.
Gestión SARLAFT: Área encargada de la administración y coordinación en la implementación

de políticas y procedimientos del SARLAFT, así como la actualización de las referencias
inhibitorias y respuesta oportuna a los requerimientos de entes regulatorios (internos y
externos).
Segmentación: Por medio de la minería de datos, esta área genera señales de alerta y
mejora la segmentación por factores de riesgo, lo cual permite efectuar de manera eficiente la
gestión de la Gerencia.
Administración de Riesgos: Área que identifica, mide, controla y monitorea los riesgos
asociados al LA/FT que se pueden presentar dentro de las operaciones del BAC, con el fin de
asegurar la implementación de controles y el nivel de aceptación de los riesgos.
9
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Canales de atención Gerencia SARLAFT
Los canales de atención de la Gerencia SARLAFT corresponden a:
[email protected]: Listas Inhibitorias: Consultas, levantamientos

temporales o definitivos.
[email protected] Clientes especiales: Consultas, aclaraciones

sobre la Guía de Clientes Especiales RI-GU-005.
[email protected] Lanzamiento: de productos, modificación, incursión en

un nuevo mercado, operaciones en jurisdicciones nuevas y lanzamiento o modificación de los
canales de distribución.
[email protected] Reporte de: operaciones sospechosas que se generen

en nuestra red de oficinas.
[email protected] Reporte de: conflictos de interés.

03/05/2021 10
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03/05/2021 11

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3. Integración: Reingreso de los recursos lavados a la economía, creando apariencia de legalidad.

• Aplicar lo definido en el Código de ética y conducta.

• Informar con oportunidad las señales de alerta identificadas (Operaciones

• El principio del conocimiento del cliente por su naturaleza resulta indelegable.

¿Cómo se debe consultar? Se debe consultar por número de documento y

Link Acceso: Intranet/Portales en Internet/Aplicativo Consultas en Listas Inhibitorias

• Utilización de operaciones de comercio exterior y contrabando.

• Transacciones con Criptomonedas, ya que la única moneda reconocida para transacciones en

• Transporte clandestino de metales preciosos por la frontera para su posterior legalización.

• Utilización de entidades sin ánimo de lucro.

• Empresas Ficticias o fantasma.

¿Qué deben hacer los funcionarios frente a FATCA Y CRS?

• Registrar en COBIS los campos correspondientes a FATCA y CRS.

Gestión SARLAFT: Área encargada de la administración y coordinación en la implementación

Los canales de atención de la Gerencia SARLAFT corresponden a:

[email protected]: Listas Inhibitorias: Consultas, levantamientos

[email protected] Clientes especiales: Consultas, aclaraciones

[email protected] Lanzamiento: de productos, modificación, incursión en

[email protected] Reporte de: operaciones sospechosas que se generen

[email protected] Reporte de: conflictos de interés.

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