DISEÑO DE SISTEMA

FINANCIERO
13/05/2021

Lo que se conoce como la economía de un país para diseñar sistemas

financieros se divide en dos áreas que están íntimamente relacionadas: economia
real y economia financiera.
Economia real: comprende la asignación de fondos líquidos (también se lo
conoce como dinero) a la adquisición de productos y bienes conocido como
activos reales y que se identifican por su dirección física y por los sentidos del
cuerpo humano Qué son: el oído, olfato, vista, gusto y tacto.
Economia Financiera: se compran y venden activos financieros, normalmente
en los países y Bolivia existen normas legales para la emisión de activos
financieros, tanto también como para la compraventa de activos financieros. En
Bolivia por ejemplo tenemos ley específica con el código de comercio, la ley de
servicio y financieros y otras normas legales vigentes. Hay tres tipos de activos
financieros; uno representa propiedad por ejemplo las acciones, otros
representan deudas por ejemplo los bonos y otros operaciones derivadas cuyo
valor depende de un tercer activo por ejemplo la soya comodity.
¿Que es un activo financiero?
Es un instrumento legal respaldado por normas vigentes según país, que lleva
implícito un valor, tiene fecha de vencimiento, tasa de rendimiento, beneficiario,
se instrumentan de forma inscrita o documento virtuales y toda emisión de
activo financiero en Bolivia legalmente debe ser autorizada por la ASFI, que da
derechos u obligaciones a ambas partes (Quienes lo emiten y quienes lo
compra)
Hay 3 tipos de activos financieros: uno representan propiedad (acciones) , otros
deudas (bonos o pagare) y otros operaciones derivadas (cuyo valor depende de
un tercer activo, soya y si se vende 100 toneladas, tienes que estar las 100
toneladas con las condiciones que pida ya sea calidad, etc.
 (la economía real es donde se ha invertido para tener estos medios económicos,
se invierte dinero, la economía económica financiera no se puede separar, están
íntimamente relacionadas)

25/05/2021

SISTEMA FINANCIERO
el sistema financiero comprende el conjunto de instituciones públicas y
privadas que regulan, movilizan, asignan y controlan una gran proporción de los
recursos financieros de un país, siendo su objetivo principal la creación de valor
para contribuir al desarrollo económico y social elevando el nivel de vida de los
habitantes correspondientes.
El sistema Financiero comprende cuatro subsistemas o mercados:
1.- el mercado de intermediación financiera indirecta: formado por los bancos
múltiples, los bancos pyme, bancos públicos, instituciones financieras de
desarrollo (PRO MUJER), Cooperativa de crédito y Ahorro abiertas y entidades
financieras de vivienda (a estas instituciones se le llama banco y similares)
2.- mercado de valores mercado bursátil: también se le llama No Mercado o un
mercado de intermediación financiera directa. (Bolsa Boliviana de Valores)
3.- mercados De seguros: Dónde están las compañías de seguro. (AFP, AFP
PREVISIÓN)
4.- mercado de pensiones: Dónde están las AFPS (administrador de fondo de
pensiones)

● los depósitos del público en bancos y similares al 30 de diciembre 2020

alcanza a 28.800 millones de dólares y las colocaciones de crédito
alcanza 28,000 millones de crédito.
● Mercado de valores aquí la participación es baja, con mil millones
dólares, porque en Bolivia el mercado valor está sobrexplotado, se hacen
operaciones básicas rudimentarias y es poco conocido.
● Mercado de pensiones: maneja una liquidez más o menos de 2500
millones de dólares cada AFP; y ambas son 5000 millones de dólares es
el dinero que toda la gente ahorra para su jubilación.
● Compañía de seguro: tienen pólizas emitidas por 150 mil millones de
dólares sólo en el año 2020
Todas las instituciones del mundo están formadas por personas que tienen
como objetivo crear valor, lo cual ayuda a construir el desarrollo económico y
social del país.

ENTIDADES DE APOYO
Burus de información Crediticia. se dedica a investigar y vender información a
los bancos. almacenera bonos Warrant (garantías) y hay tres: Warren mercantil
Santa Cruz, Raiza Qué es del grupo banco bisa, la altraser que pertenece al
grupo roda. Transportadora de valores (Brinks, Proseguro), casas de cambio
legalmente autorizada por la ASFI.
HAY CUATRO CATEGORIAS DE OBJETIVOS PARA EL DISENO DEL SISTEMA FINANCIERO:
1.- La creación de valor
2.- Objetivo estratégicos, también Se le llama objetivos generales o
corporativos.
3.- Objetivos tácticos, también se le llama objetivos específicos o funcionales.
4.- Objetivos operativos

1. CREACION DE VALOR
Es el máximo objetivo del sistema financiero y comprende el proceso por el
cual los seres humanos las empresas en la economía real y financiera con el
trabajo de las personas, utilizando recursos financieros, maquinarias,
herramientas y equipos. Utilizando distintos recursos financieros Transforman
la materia prima En productos bienes o servicios para satisfacer necesidades,
agregando valor en cada etapa, generando riquezas y bienestar buscando
mejorar el mundo.
Por qué se llama económico financiero: Porque tanto lo económico como lo
financiero van de la mano, no se pueden separar, en una empresa los recursos
económicos se determinan para tomar decisiones financieras sin los recursos
económicos no podemos tomar las decisiones financieras correspondientes.
Todo informe lleva una parte de información económica y otra de información
financiera (inventario, rotación de activos, una deuda es un activo financiero,
patrimonio). Bienes económicos son los activos reales, y la economía financiera
donde se administran los activos financieros).
Económico porque son activos reales (muebles, computadora, etc y financieros
(dinero en caja o en el banco)
CONCEPTO DE DISENO DE SISTEMA FINANCIERO
 El diseño del sistema financiero es el proceso de analizar, interpretar, proyectar
y evaluar información económica financiera tanto cuantitativa como
cualitativamente para mejorar las tomas de decisiones, creando y aplicando
conocimientos en la elaboración de proyectos relacionados con la economía de
un país que contribuyen al desarrollo económico del mismo, como a su vez para
Elevar el nivel de vida de sus habitantes.
Cuando hablamos y diseño hablamos de futuro. Y se la hace para tomar mejores
decisiones.

01/06/2021
2. OBJETIVOS ESTRATEGICOS , GENERALES O CORPORATIVOS
Son declaraciones que describen la naturaleza, el alcance, estilo, los ideales y
sueños que sirven para definir el futuro en el mediano y largo plazo de las
organizaciones en general incluyendo el sistema financiero. Comprenden la
totalidad de cada empresa o institución y deben estar direccionados a la
consecución de la creación de valor, son de responsabilidad de la alta dirección
o gerencia y normalmente se lo fija por largo tiempo.
Ejemplo de objetivo estratégico:
 Permanecer en el tiempo.
 Lograr participación en el mercado. (Créditos)
 Maximizar el valor de mercado de la empresa: Apple llegó a valer
1.000.000.000.000 (1 Billón)
 Construir el desarrollo económico del país
 Tener una estructura financiera óptima. (hay metodologías “estructura
de activos y pasivos” apalancamiento financiero

3. OBJETIVOS TACTICOS , ESPECIFICOS O FUNCIONALES

Son objetivo a corto plazo (hasta 1 año), de las distintas áreas funcionales de
una organización y están orientados a contribuir al logro de los objetivos
estratégicos y por ello al logro de creación de valor y son responsabilidad de la
gerencia de áreas.
Ejemplos:
 Un banco quiere incrementar su cartera de crédito en 120 millones de
dólares para el año 2022 o aumentar los depósitos del público en 150
millones de dólares para el año 2022.
 Minimizar el costo promedio ponderado de capital (CPPC)
 Minimizar la cantidad de dinero sin retribución (sin rentabilidad, dinero
dormido)
  Controlar el correcto manejo de los fondos.
 Mantener niveles de liquidez que garantice el normal funcionamiento de
la organización.
4. OBJETIVOS OPERATIVOS
Se fijan a cortísimo plazo, pueden ser 3 meses, semanas e incluso días y
están orientados al logro de los objetivos tácticos.
Ejemplos:
 Aumentar la cartera de crédito en 30 millones de dólares en el primer
trimestre
 Aumentar la cartera de crédito en 10 millones de dólares en un mes
 ir cumpliendo los objetivos tácticos
08/06/2021

TEMA: BANCO CENTRAL DE BOLIVIA

NORMAS LEGALES
El banco central tiene la ley 1670 promulgada el 31 de octubre de 1995, que se
llama ley del banco central de Bolivia. Esta ley define como objetivo del banco
central, procurar mantener el poder adquisitivo de la moneda nacional
(procurar mantener la inflación lo más baja posible, lo más cercano a 0). La
inflación es muy sensible e importante para el sistema financiero


Si la inflación está entre 0,1% hasta 10% se considera una inflación
razonable o aceptable.
 Para los niveles mayores a 10 a 20% se considera un nivel de
preocupación.
 Niveles mayores a 20% se piensa que es un desastre inflacionario.
La inflación es una variable que afecta mucho a todas las personas del país,
mientras la inflación sea más alta afecta a todos de una manera negativa
LA CONSTITUCION POLITICA DEL ESTADO
Que está vigente desde el 7 de febrero del año 2009. En la cuarta parte sección
2 de la constitución política del estado se habla de la política monetaria
El artículo 326 establece que el estado a través del órgano ejecutivo
determinará los objetivos de la política monetaria y cambiaria del país en
coordinación con el banco central de Bolivia.
En el artículo 327 se establece que es función del banco central mantener la
estabilidad del poder adquisitivo interno de la moneda para contribuir al
desarrollo económico y social. (la inflación es una variable incontrolable)
Para que el BCB cumpla su objetivo la constitución política del estado le otorga
5 atribuciones
1. Determinar y ejecutar la política monetaria
2. Ejecutar la política cambiaria
3. Regular el sistema de pago
4. Autorizar la emisión de la moneda nacional
5. Administrar las reservas internacionales netas (rin)

1. DETERMINAR Y EJECUTAR LA POLITICA MONETARIA

La palabra monetaria deriva de la palabra MONEDA que es parte de la liquidez
de la economía de un país.
La política monetaria comprende utilizar la cantidad de dinero de la economía
como variable de administración para procurar mantener un nivel bajo de
inflación y así apoyar la estabilidad económica financiera del país y contribuir al
desarrollo económico y social del país.
(tiene que ver con la situación económica del país, los países tiene la evolución
económica, cuando tiene crecimiento hay evolución positiva, y eso hace que
haya liquidez en la economía, y cuando hay liquidez las personas siempre
gastan y eso hace que suban los precios, no hay un país que crezca toda la vida
después sigue la recesión económica, el dinero se vuelve escaso, la tasa de
interés tiende a subir, para cada caso se utiliza diferentes tipos de política
monetaria)
a) POLÍTICA MONETARIA RESTRICTIVA:
El objetivo es sacar dinero del mercado y por ende bajar la liquidez de la
economía del país. cuando en el mercado hay un exceso de liquidez se debe
reducir la cantidad de dinero que hay circulando y para ello se aplica esta
política; teniendo el BCB 3 instrumentos:
 Aumentar el encaje legal para inmovilizar el dinero y bajar la circulación
del mismo ej: un banco tiene un depósito por 1000.000.000.de bolivianos,
encaje legal 10% (100.000.000.), la liquidez prestable será de
900.000.000. y si hay demasiada liquidez el encaje legal sube a 14% (140.
000.000) y la liquidez prestable sería de 860.000.000.
 colocar o vender por cuenta del BCB activos financieros, bonos con fines
monetarios para retirar dinero de circulación. Estos bonos se emiten
cuando sean necesarios, a través del banco unión. como por ejemplo los
bonos navideños.
  aumentar por cuenta del BCB la tasa de interés para préstamos a los
bancos o similares que han pedido un crédito para cubrir necesidades
transitorias de iliquidez. (por lo general préstamos a corto plazo). SI el
BCB aumenta la tasa los bancos tienen a devolver ya que esa tasa les
puede parecer muy cara.

Estos instrumentos los utilizan todos los bancos centrales de cada país cada
que sea necesario.
(en el bcb todos los eneros hay especialistas y gerentes del bcb hace una
evaluación de cada banco propone una línea transitoria de crédito transitoria,
para que el bcb pueda desembolsar ese dinero en caso de que exista una
corrida de crédito)
b) POLITICA MONETARIA EXPANSIVA
cuando hay crisis económica en el país la economía se vuelve ilíquida y se aplica
la política monetaria expansiva:
El objetivo es aumentar el dinero en circulación y por ende aumentar la liquidez
de la economía del país. Y para ello el banco central tiene 3 instrumentos:
 Reducir el encaje legal para los bancos y similares y así estos tengan
mayor liquidez prestable para facilitar crédito a sus clientes. Ejemplo:
1000.000.000 encaje legal inicial 10%, luego el encaje legal baja a 8%
(80.000.000) y la nueva liquidez prestable es de 920.000.000
 Rescatar o comprar los bonos que emitió con fines monetarios con lo cual
se inyecta dinero en el mercado. Ej.: rescatan los bonos navideños.
 Reducir las tasas de interés por cuenta del bcb ha otorgado a los bancos
y similares o prestarle dinero a una baja tasa de interés con el fin de cubrir
necesidades transitorias.

10/06/2021

2. EJECUTAR LA POLÍTICA CAMBIARIA

La política cambiaria comprende un conjunto de criterios aplicables con el
propósito de regular el comportamiento de la moneda nacional respecto a la
del exterior y controlar el mercado cambiario de divisas. La política cambiaria
debe ayudar a procurar mantener la estabilidad del poder adquisitivo de la
moneda nacional y apoyar al normal funcionamiento de los pagos
internacionales de Bolivia. El tipo de cambio es una variable estratégica de un
país porque es muy importante para determinar la estructura económica del
mismo.
(tipo de cambio ($us) y divisa (cualquier moneda de otro país) busca controlar
el mercado cambiario de divisas, debe procurar y apoyar que el bcb cumpla sus
objetivos, los pagos se hacen por medio del sistema internacional de pago. Es
una variable importante porque influye en los costos
La política cambiaria debe mantener el tipo de cambio y controlar el mercado
cambiario de divisas.
El tipo de cambio es una variable estratégica de un país porque es muy
importante para determinar la estructura económica del mismo
(el tc es fijo porque la oferta de $us es mayor a la demanda) VOLVÍA A
OFRECIDO EN EL BOLSÍN 100 MILLONES DE DÓLARES y a veces no lo venden
porque en el banco pueden adquirir rápidamente, las RIN antes eran 14 millones
ahora es 4 millones.)
Cuando se habla de divisas hay 2:
Oferta en dólares sea mayor a la demanda (hay una gran cantidad de
circulación de esta moneda y el tipo de cambio se mantiene o tiende a bajar y
al bajar beneficia a los importadores y perjudica al exportador como es el caso
en los últimos años en Bolivia)
Cuando la demanda es mayor a la oferta el tipo de cambio tiende a subir y esto
beneficia al exportador.
Cuando la oferta es mayor a la demanda de $us el valor de tc es fijo o tiende a
bajar en esos países hay una libertad legal para la compra de divisa.
Cuando la demanda es mayor a la oferta el tc tiende a subir y los países en esta
situación aplican una política cambiaria de control del cambio la cual establece
que cualquier compra de divisa de este país se debe hacer por medio de los
bancos y similares al banco central del país, al tc establecido. (deben hacer los
tramites por medio del banco y similares al banco central de cada país)
EJERCICIO 1: Pensemos en un importador en el año 2008 que importo 600 mil
dólares al tipo de cambio 8bs, en el año 2021 pero el tipo de cambio 6,97bs. En
el año 2008 importo 4.800.000 bolivianos, en el año 2021 importo 4.182.000 bs,
el importador se ahorró 618.000 bs (oferta mayora a la demanda)
EJERCICIO 2: asumamos que un exportador exportó 1.000.000.000 de dólares
en el año 2008, tipo de cambio 10 bs y en el año 2021 exportó otros
1.000.000.000 a un tipo de cambio de 10bs.
En el año 2010 sale 8.000.000.000 y para el 2021 sale 10.000.000.000
EJERCICIO 3: El exportador en el año 2010 exporto 1 millón de dólares a 8bs por
dólar, en el año 2021 es de 10 bs. En el año 2010 recibio 8.000.000, en el año
2021 es de 10.000.000 bs, la diferencia es 2.000.000 eso es lo que el exportador
pierde (cuando la demanda es mayor a la oferta, el tipo de cambio tiende a subir
beneficia al exportador)
Cuando la oferta es mayor a la demanda de dólares hay una gran cantidad de
circulación de esta moneda, el tipo de cambio es fijo o tiende a bajar, y al bajar
el tipo de cambio beneficia a los exportadores y perjudica al exportador, como
es el caso de los últimos años en Bolivia.
Cuando la oferta es mayor a la demanda de dólares normalmente el tipo de
cambio es fijo o tiende a bajar y en esos países hay una libertad legal de
compra-venta de divisas el mercado cambiario es leal). La diferencia entre el
tipo de cambio leal y el paralelo es mínima 0

 Normalmente en estos países la compra-venta de divisas es legal, por

ejemplo hay cambistas, a este mercado se le llama mercado paralelo.
 mercado cambiario oficial (los bancos)
Demanda mayor a ofertas de dólares: cuando la demanda es mayor a la oferta
el tipo de cambio tiende a subir y los países que están en esta situación aplican
una política cambiaria de control de cambio, la cual establece que toda venta
de divisas en estos países debe hacer mediante el sistema de banco o similares
al banco central de cada país, al tipo de cambio oficial establecido por el banco
central. Como a su vez una persona particular o empresa quiere comprar
dólares por medio del sistema bancario debe hacer el trámite ante el banco
central de cada país.
En la realidad al faltar dólares se crea el mercado ilegal o negro (paralelo negro
o ilegal) se da porque la economía no puede pararse. Y la diferencia entre el
tipo de cambio legal y el tipo de cambio ilegal es grandísimo. (en argentina el
precio legal es 60$ y el ilegal es 120$)
RIESGO DE TIPO DE CAMBIO:
es la probabilidad de que una empresa o entidad tenga pérdidas por
variaciones en el tipo de cambio y este riesgo se considera riesgo de mercado,
porque el tipo de cambio puede variar a la oferta y demanda de divisas.
POSICION CAMBIARIA:
es la diferencia entre los activos de moneda extranjera menos los pasivos en
moneda extranjera (Activo en moneda extranjera – pasivos en moneda
extranjera) de una entidad o empresa, no se consideran los activos en moneda
nacional ni los pasivos en moneda nacional como tampoco se considera el
patrimonio neto, porque de acuerdo con las normas bolivianas esta debe de
estar expresado en moneda nacional.
 “EJ 1” POSICIÓN CAMBIARIA EQUILIBRADA
MONTO EN 6BS POR 7BS POR 6,40BS POR
RUBRO
DÓLARES DOLARES DOLARES DOLARES
ACTIVO EN
100.000.000 600.000.000 700.000.000 640.000.000
MONEDA
$us Bs BS Bs
EXTRANJERA
PASIVO EN
100.000.000 600.000.000 700.000.000 640.000.000
MONEDA
$us Bs BS Bs
EXTRANJERA
POSICIÓN
CAMBIARIA 0 0 0 0
EQUILIBRADA

“EJ 2” POSICIÓN CAMBIARIA SOBRE COMPRADA

MONTO EN 6BS POR 7BS POR 6,40BS POR
RUBRO
DÓLARES DOLARES DOLARES DOLARES
ACTIVO EN
120.000.000 720.000.000 840.000.000 768.000.000
MONEDA
$us Bs Bs Bs
EXTRANJERA
PASIVO EN
110.000.000 660.000.000 770.000.000 704.000.000
MONEDA
$us Bs Bs Bs
EXTRANJERA
POSICIÓN
CAMBIARIA 10.000.000
60.000.000 Bs 70.000.000 Bs 64.000.000 Bs
SOBRE $us
COMPRADA

70.000.000 – 64.000.000 –
60.000.000 = 70.000.000 =
10.000.000 Bs. -6.000.000 Bs.

Es un ingreso Hay una

favorable perdida
(Ingreso por (Perdida por
diferencia de diferencia de
tipo de cambio) cambio)

Cuando la posición cambiaria es sobre comprada, cuando sube el tipo de

cambio se valoriza el activo en moneda extranjera y esto favorece a cualquier
institución que tenga esta posición. Y si el tipo de cambio baja, el activo pierde
valor y esto perjudica o causa perdida a X institución
 “EJ 3” POSICIÓN CAMBIARIA SOBRE VENDIDA”
MONTO EN 6BS POR 7BS POR 6,40BS POR
RUBRO
DÓLARES DOLARES DOLARES DOLARES
ACTIVO EN
150.000.000 900.000.000 1.050.000.000 960.000.000
MONEDA
$uS Bs Bs Bs
EXTRANJERA
PASIVO EN
180.000.000 1.080.000.000 1.260.000.000 1.152.000.000
MONEDA
$uS Bs Bs Bs
EXTRANJERA
POSICIÓN
CAMBIARIA -30.000.000 -180.000.000 -210.000.000 -192.000.000
SOBRE $us Bs Bs Bs
VENDIDA

Diferencia entre -210.000.000----- -192.000.000-----

-180.000.000= -210.000.000=
6.40 y 6
18.000.000bs
-30.000.000bs
-192.000.000
El pasivo pierde
Es un ingreso
-180.000.000= valor, es
favorable
favorable para el
-12.000.000bs (ingreso x
banco
diferencia de tc)

Se llama posición cambiaria sobrevendida, al subir el tc sube el pasivo

equivalente en M/N por lo cual afecta negativamente a una institución y
cuando baja el tc se desvaloriza o pierde el valor el pasivo esto favorece a una
institución.

17/06/2021
3. REGULAR EL SISTEMA DE PAGOS
El sistema de pago es un conjunto de instrumentos y procedimientos que
incluye a los bancos y similares, para la transferencia de fondos que aseguren
la circulación de dinero en el monto requerido, en el lugar que se necesita y en
el momento oportuno. El banco central de Bolivia debe propiciar el buen
funcionamiento del sistema de pago del país, puesto que es muy importante
para la estabilidad económica -financiera del mismo.
EL sistema de pago está compuesto por:
1. procedimiento de entregas de material en efectivo por parte del banco
central de Bolivia
 2. la cámara de compensación de cheques
3. procedimientos de los bancos y similares para liquidar las transacciones
de sus clientes
4. giros y transferencias de fondos al y del exterior
5. el dinero plástico, como son las tarjetas tanto de crédito como de débito.

1. PROCEDIMIENTOS DE ENTREGAS DE EFECTIVO POR PARTE DEL BANCO

CENTRAL
El banco central de Bolivia tiene firmado un contrato de prestación de servicios
con el banco unión, por la cual el banco unión está obligado a mantener 80
oficinas en todo el país, 9 capitales, pueblos fronterizos, y en muchas provincias
donde hay pueblos grandes, pequeños, cantones).
Este Contrato prevé que el banco unión recibe dinero del activo caja del BCB.
(el BCB combina con el banco unión que la bóveda en medio del cuarto lo divide
en dos. Un lado es para manejar el activo caja del Banco Unión, y en la otra
mitad está el efectivo que el BCB le envía el cual es del BCB que no puede
disponer el Banco unión. Tiene un empleado designado a atender el efectivo
del BCB) (para sacar montos de dinero del BCB se tiene que hacer una carta, el
monto, en corte de que se requiere y se tiene que hacer para que se debite en
el banco unión y tiene que estar firmada y autorizado. El banco económico va
al banco unión y va a la bóveda del BCB y piden que le abonen el dinero,
disminuye cuenta del BCB y se abona al canco económico) (Corrida deposito
los depositantes pequeños son los que van corriendo a sacar el dinero)
(por medida de seguridad 2 personas abren la bóveda del bcb una que maneja
la clave y otro que abre, la bóveda en cada lugar en medio abrieron una pared
en un lado la fuerte seguridad el activo caja del banco unión y la otra mitad
dinero en efectivo que el bcb le envía, esto quiere decir que el banco unión no
puede disponer de esto deliberadamente.)
(El BCB cuando quiere colocar bonos los coloca por medio del banco uniónCon
este contrato el banco central minimiza los riesgos de falta de efectivo a nivel
nacional y en caso de alguna corrida en algún lugar del pis con este
procedimiento el banco central atiende oportunamente la cantidad que se
necesita, en el lugar que se requiere y en el momento oportuno.
2. CÁMARA DE COMPENSACIÓN DE CHEQUES
un cliente grande UNAGRO vende azúcar puede ser a Coca-Cola, a los super,
pastelería, etc. Y sus clientes le pueden pagar con cheques de diferentes
bancos, UNAGRO deposita dichos cheques en el BNB en su cuenta cte. Y los
cheques que reciben de otro banco se llaman CHEQUES AJENOS, todas estas
transacciones se reciben hasta las 11 AM. Los bancos tienen funcionarios que
se dedican a la atención de cheque de 11 a 1 (canjistas, son los que reciben los
cheques de los cajeros. Los acomodan en diferentes filas con cada cheque de
cada banco y totalizan los cheques girados). En ASOBAN está en el edificio de
BCB hay un área de canje de cheque donde llevan cada canjista y realizan el
canje de cada cheque, , van 2 empleados de cada banco, se sientan desde las
2pm, están con su sistema contable de cada banco para hacer las respectivas
transacciones están conectador en línea con su sistema contable de cada
banco.
Ejm bnb 100 millones de bolivianos, bcb 110 millones de bolivianos, luego de
revisar los cheques, si esta todo en orden, hacen la transferencia de la
diferencia.
Esto se realiza todos los días, minimiza los riesgos, las operaciones son segura,
menos riesgo de robo o perdida de dinero)

3. PROCEDIMIENTOS DE BANCOS Y SIMILARES PARA LIQUIDAR LAS

TRANSACCIONES DE SUS CLIENTES
Cuando hablamos de procedimientos de bancos y similares liquidan las
transacciones de su cliente, es que los clientes que deben tienen depositado
con anticipación a su vencimiento el importe correspondiente en su cuenta
corriente, ya tiene los provistos para cubrir los costos. Es decir que el banco
saca la plata de la cuenta corriente o caja del cliente y la abona en la cuenta de
préstamo y así cancela la cuota correspondiente.
EJEMPLO: Supongamos que un cliente tiene un crédito y paga una cuota de
8000 bs capital más intereses (K+i), para pagar puede llevar lo 8000 en efectivo
hacer la transferencia electrónica Acreedora, O que tenga una cuenta de débito
en la entidad acreedora. El banco acreedor se fija que el cliente tenga fondos
en su cuenta corriente o caja de ahorro y abona la cuenta préstamo luego de
debitar alguna de sus cuentas.
4. GIROS Y TRANSFERENCIAS DE FONDOS AL Y DEL EXTERIOR
Cuando nos transfieren o giran dinero a nuestra cuenta.
EL DINERO PLÁSTICO
La tarjeta de débito: solo se puede sacar dinero de la cantidad que yo tenga en
la cuenta.
Tarjeta de crédito: en este caso el banco da una línea de crédito que tiene un
monto límite de disponer, la cual tiene una tasa de interés. el banco me da una
línea de crédito que por ejemplo puedo disponer hasta 10.000, tengo en mi
cuenta 1000 pero quiero 2000 el banco me lo presta, pero me va a cobrar una
tasa de interés en una forma de pago.
SISTEMA DE PAGOS INTERNACIONAL
En los más de 200 países del mundo hay entrada y salida de dinero, ya sea por
pago de importaciones, cobro de exportaciones, por turismo, por pago de
crédito de un país a otro, por remesas. Los bancos centrales les interesa agilizar
la entrada y salida de divisas porque así se agilizan las transacciones
internacionales y quien espera el dinero lo recibe en el momento oportuno. A
su vez, los bancos comerciales, privados, públicos también requieren que el
dinero de un país a otro fluya rápidamente.
Por eso se ha creado la SOCIEDAD MUNDIAL INTERBANCARIA, FINANCIERA Y
DE TELECOMUNICACIONES en la cual son socios la mayoría de los bancos
centrales de los países y son socios miles y miles de bancos (casi 12.000 banco
del mundo) SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication. Cada banco tiene su código alfanumérico. este ya sea
como entrada o salida de dinero.
Este sistema tiene un código, el nombre del destinatario, quien ordenó, país,
monto y hasta a veces el domicilio y teléfono del destinatario.
Los bancos centrales no dan el servicio SWIFT directamente a los clientes lo
hacen a través de los bancos y similares.
La principal plaza financiera es en New York, para hacer transferencia en otro
países entre banco, tienen que tener cuenta corriente en otro bancos del país.
¿Cómo se maneja el dinero de las instituciones bancarias?
Todos los bancos que prestan servicios en SWIFT siempre tienen cuentas en
bancos en el exterior mayormente en NY
EJEMPLO:
Los BCB no dan servicios directos lo mandan a bancos y similares. Una
transferencia de una persona que trabaja en España envía dinero a su esposa,
esa persona va al Banco Santander por 100$us para pagar a Juana Pérez que
tiene su cuente en el Banco ganadero, vive en tal dirección. El cliente llena
todos los datos, como va a depositar, la cobran una comisión, el Banco
Santander tiene oficinas en NY y le dice con debito a nuestra cuenta transfiera
100$us a la cuenta tanto del Banco Ganadero. Depositar en la cuenta de Juana
Pérez en el Banco ganadero. Se ve el mensaje SIWFT quien envía, de donde, tal
monto, para quien, cual banco. Entonces el debita del exterior y acredita en la
cuenta del Banco ganadero de Juana Pérez.
22/06/2021

EJEMPLO: Unagro exporta alcohol a Italia, el alcohol es transportado en

camiones cisterna hasta el puerto rosario en argentina, sobre el río Paraná, ahí
están esperando bancos cisternas para transportar el alcohol que salen hasta
el puerto de Italia, en Italia hay un importador X, la exportación es de 1 millón de
dólares. Una vez que el alcohol llegue a Italia
Los documentos que Unagro debe rellenar son:
 la factura comercial
 documento de exportación que da la aduana
 normalmente se contrata seguros
 plazo del pago
Estos documentos se envían Courier por avión, una vez que llega la
documentación a Italia, el importador X recibe la información y prepara el pago.
El importador desde su banco nacional de trabajo da la orden de hacer la
transferencia de un millón de dólares para Unagro Bolivia que tiene su cuenta
en el banco Bisa S. A, avenida monseñor Rivero, número tanto, y se indica que
ese millón es para la compra-venta de alcohol que viene de Bolivia. Por el
sistema Swift.
El banco de trabajo tiene cuenta en otro banco en New York en el Chase Bank,
al igual que el banco visa en el banco confianza de Nueva York. Entonces el
banco de trabajo le dice a chatereck bank, abono con cargo en mi cuenta
corriente, a la cuenta del banco bisa. Esta instrucción llega al banco confianza
donde tiene su cuenta el banco visa.
Estas transacciones de fondos duran en promedio de 48 a 72 horas, y los bancos
intermediarios por cada transferencia cobran una comisión de más o menos 25
dólares.

5. AUTORIZAR LA EMISIÓN DE LA MONEDA

el BCB es la única entidad facultada para emitir la moneda nacional de curso
legal (bolivianos), el BCB en promedio cada 2 años hace una licitación para la
impresión de billetes y acuñación de monedas, cuando se habla de este tipo de
operaciones se habla en número de piezas (número de billetes, número de
quintos) no hablamos de montos.
el BCB hace un estudio económico-financiero de la evolución del país, de los
últimos 5 años en promedio, en base a este estudio proyecta el futuro
económico-financiero del país, y en función a eso fija o determina la cantidad
de piezas de billetes por cada corte de billetes.
El billete de mayor uso o transacción es el de 10 bs, normalmente es el billete
que en número de piezas tiene mayor cantidad, en menor medida se usa el de
20, luego el de 50, 100 y 200. Con la moneda se empieza con la de 10 centavos,
luego 20.50, 1, 2,5 bs
El banco central por la experiencia de la hiperinflación tiene en sus bóvedas
dinero en efectivo, tanto en moneda como billetes para cubrir el requerimiento
en efectivo de los próximos 3 años. Y como hemos visto anteriormente tiene
distribuidos efectivo por todo el país por medio del banco unión, de tal manera
que el efectivo de la moneda nacional esté siempre disponible.
Una vez que el BCB aprueba la impresión de billetes y acuñación de monedas,
lo hace a través del nivel de su directorio, convoca a una licitación internacional;
existe una página web que se llama sistema de contratacion del estado , entonces
el BCB sube a esta página la licitación correspondiente y así llega la información
a nivel mundial para que los interesados puedan hacer llegar sus ofertas.
En promedio los interesados tienen 90 días para hacer llegar sus ofertas al
banco central en la paz, el banco central analiza, evalúa cada oferta recibida a
un plazo de otros 90 días y luego asigna o adjudica la licitación al proponente y
bajo el criterio del banco central de Bolivia, tenga la mejor oferta.
Tradicionalmente Bolivia ha trabajado con 3 fabricantes de billetes durante
muchos años, una de ellas Thomas de la Rue de Londres Inglaterra, Françoise
Charles oberthur de parís Francia, Canadian Bank note de Montreal Canadá.
El material de billete que usamos tiene apariencia de papel, pero el material es
una mezcla de tela de algodón con lino. Se utiliza tela para que absorba mejor
la humedad del ambiente.
Los billetes que más se deterioran son los billetes de 10 bs ya que son los que
más se usan.
El BCB tiene establecido, y se lo ve en los billetes que hay un número de serie
en el anverso de cada billete, tiene la firma del presidente del BCB y la del
gerente general. Cuando un billete está deteriorado la ley 1670 obliga a que
todos los bancos y similares cambien billetes nuevos por deteriorado y sin
ningún costo para los clientes. El billete deteriorado tiene que tener completo
por lo menos el número de serie y una firma completa, ya sea del presidente
del BCB o gerente. También la ley 1670 establece que los bancos y similares
están obligados a fraccionar billete (se entiende a que cualquier persona, sea
cliente o no de un banco, puede ir con 2000 en billetes de 200, puede pedir que
se lo cambien con billetes que se le dé la gana y sin ningún costo) la ley
establece que este servicio es una obligación de los bancos.
Los billetes deteriorados, los bancos y similares lo van reteniendo, y se lo
entregan al banco unión, éste recibe estos billetes y los envía a BCB a la paz, en
el subsuelo del BCB hay un lugar para recibir y acomodar estos billetes, y hay
una máquina que los pulverizan.
Este trabajo de pulverización se hace con alta medida de seguridad, en la que
participan un director del BCB, el gerente general, el gerente de auditoria
interna, el gerente de asuntos legales. Y por cada destrucción se hace un acta,
que incluye el corte del billete y el número de la serie correspondiente.
El BCB cerca un pueblo Sorata ha cavado fosas grandes, en estas fosas se
entierran los billetes ya pulverizados y se utilizan productos de bioseguridad y
de degradación, buscando afectar lo menos posible de una manera negativa al
medio ambiente.