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    Taller #2

    Cargado por

    Juan Soriano
    El documento describe varios escenarios de inversiones y préstamos con tasas de interés variables, incluyendo el cálculo de cuotas de pago para cubrir el capital e intereses a lo largo de plazos determinados. Se pide calcular nuevas cuotas luego de realizar abonos extras en algunos de los casos.

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    Taller #2

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    El documento describe varios escenarios de inversiones y préstamos con tasas de interés variables, incluyendo el cálculo de cuotas de pago para cubrir el capital e intereses a lo largo de plazos determinados. Se pide calcular nuevas cuotas luego de realizar abonos extras en algunos de los casos.

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    de 15

    1.

    De que valor deben ser los aportes fijos que debe hacer el ente municipal
    cada cuatro meses en una entidad financiera que reconoce intereses del
    7.53% causación bimestral anticipada para los primeros 7 años y un
    trimestre y del 10.89% causación cada 5 meses de ahí en adelante, de forma
    que con estos aportes se pueda cubrir los costos de mantenimiento de un
    monumento emblemático de la comunidad por un valor de $4.860.000 cada
    nueve meses considerando que el monumento es de vida infinita.

    Primeros 87 Meses

    Interes Nom/2M anticipada 7.53% Periodo 6


    Interes EA 7.8721451% Periodo 12
    Interes Mes Vdo 0.6334688% Periodo 3
    Interes 4M Vdo 2.5580540%

    Número de pagos
    debe hacer el ente municipal
    ue reconoce intereses del
    primeros 7 años y un
    de ahí en adelante, de forma
    os de mantenimiento de un
    r un valor de $4.860.000 cada
    es de vida infinita.

    Interes Nom/5M 10.89% Periodo 2.4


    Interes EA 11.2379722% Periodo 12
    Interes Mes Vdo 0.8914635% Periodo 3
    Interes 4M Vdo 3.6138206%
    Un inversionista abre una cuenta de ahorro con valor de $3.200.000 en
    una entidad financiera que reconoce intereses de 7.83% anual causación
    dos meses anticipado para los primeros tres años y dos trimestres y
    10.59% con causación cada cuatro meses de ahí en adelante, en esta misma
    cuenta programa hacer ahorros trimestrales a partir del mes cinco y
    ahorros adicionales cada cuatro meses equivalentes a 1.7 veces el valor
    de la cuota trimestral y a partir del mes siete.
    A. Cuál es el valor de las cuotas que debe ahorrar para que al final
    de siete años y tres trimestres tenga ahorrados $185.000.000.
    B. Elaborar la tabla de capitalización hasta el final del primer año.
    C. Después de cuatro años y dos trimestres de haber abierto la cuenta
    tiene la necesidad de hacer un retiro no programado inicialmente,
    equivalente al 37.5% del valor del saldo en esta fecha, se pregunta de
    que valor deben ser las nuevas cuotas de ahorro y en que
    proporción varían para que pueda lograr su objetivo de tener los
    $185.000.000 en la fecha programada, respetando la programación
    inicial realizada.

    Ahorros trimestrales

    Ahorros 4 meses 1.7

    Primeros 42 meses

    Tasa Nom/2M Ant 7.38%


    Tasa EA 7.70843%
    Tasa 1Mes Vdo 0.62073%
    Tasa 3Mes Vdo 1.87378%
    Tasa 4Meses Vdo 2.50614%
    Ingresos=Egresos
    185.000.000=320000+VF3(5….41)(1+0.62%)^-5+VF

    $3,200,000
    VF3(5….41)= 22.6141476711297
    VF3(44….92)(1+0.62%)^-42(1+0.87%)^-2= 21.1041781674691
    VF4(M4…..M44)(1+0.62%)^-4= 29.0317496710623
    VF(M48…M92)(1+0.87%)^-2(1+0.62%)^-42= 27.4436580625681
    100.193733572229

    $181,800,000 =
    x =
    Mes 0 5 7 42
    $3,200,000 x 1.7x

    Cuotas Número de ahorros


    x Mes 5 41 13
    Mes 44 92 17
    x Mes 4 40 10
    Mes 44 92 13

    Despues de 42 meses

    Periodo 6 Tasa Nom/4M


    Periodo 12 Tasa EA
    Periodo 4 Tasa 1Mes Vdo
    Periodo 3 Tasa 3Mes Vdo
    Tasa 4Meses Vdo
    50

    Fecha focal 92
    5….41)(1+0.62%)^-5+VF3(44….92)(1+0.62%)^-42(1+0.87%)^-2+VF4(M4…..M44)(1+0.62%)^-4+VF(M52,…M92)(1+0.87%)^-2(1+0.62%)^-4

    x
    x
    x 49
    x
    x

    100.193733572 x
    $1,814,484.73
    $1,798,160.40
    $3,056,872.68
    $185,000,000
    93

    10.59% Periodo 3
    10.96823% Periodo 12
    0.87105% Periodo 4
    2.63599% Periodo 3
    3.53000%
    M92)(1+0.87%)^-2(1+0.62%)^-4
    Se concede un prestamo de 180 millones a una tasa del 19.56% con causación bimensua
    anticipada. Para pagarlo en cuotas trimestrales desde el primer mes. Y en cuotas adicion
    cuotas. si el plazo 8 año y 2 trimestre

    Prestamo $180,000,000

    Pagos trimestrales

    Pagos 4 meses

    Primeros 42 meses

    Tasa Nom/2M 19.56%


    Tasa EA 21.50767%
    Tasa 1Mes Vdo 1.63664%
    Tasa 3Mes Vdo 4.99072%
    Tasa 4Meses Vdo 6.70905%

    fecha focaal mes 0

    $180,000,000

    VP3(T1…T40)(1+1.61)^2=
    VP4(T4…T40)=
    VP3(T43….T100)(1+2.31)^2(1+1.63)^-42=
    P4(T44….T100)(1+2.31)^2(1+1.63)^-42=

    $180,000,000
    x=

    Valor cuotas trimestrales $5,323,822.41


    Valor cuotas 4 meses $8,518,115.86
    Total Pago $393,962,858.56
    Intereses $213,962,859
    Costo de Credito 26.97092406%

    A los cuatros años y tres trimestre de haber recibio el credito tiene la oportunidad de h
    saldo de la deuda en dicha fecha, de que valor son las nuevas cuotas . uy en que proporc

    Tiempo 57

    condiciones actuales
    Pagos de 3 no pagados
    Pagos de 4 no pagados

    Saldo de la duda en mes 57=VP3(M58…M100)(1+2.31)^2+VP4(M60…...M100)(1+

    Utilizando las cuotas del ejercicio pasado


    VP3(M58…...M100) $ 50,514,168.40
    VP$(M60…...M100) $ 57,816,627.71
    Saldo deuda mes 57 $ 108,330,796.12
    Abono $ 43,332,318.45
    Nuevo Saldo $ 64,998,477.67

    Ahora a calcular las nuevas cuotas

    y Cuota 3 meses
    1.6y Cuota 4 meses
    Saldo de la duda en mes 57=VP3(M58…M100)(1+2.31)^2+VP4(M60…...M100)(1+

    VPM58…M100)(1+2.31)^2=
    VP4(M60…...M1000)(1+2.30)^1

    $ 64,998,477.67
    y

    Nueva cuota 3 meses


    Nueva cuota 4 meses

    Variación cuota de 3 meses


    Variación cuota de 4 meses
    sa del 19.56% con causación bimensual para los primeros 3 años y 2 trimestres y una tasa de interes del 26.13
    sde el primer mes. Y en cuotas adicionales cada 4 meses que son equivalente a 1.6 veces el valor de la cuota

    Tiempo 102 Meses

    Cuotas Número de pagos


    x Mes 1 40 14
    Mes 43 100 20
    1.6 x Mes 4 40 10
    Mes 44 100 15

    Despues delos 40 meses

    Periodo 24 Tasa Nom/4M


    Periodo 12 Tasa EA
    Periodo 4 Tasa 1Mes Vdo
    Periodo 3 Tasa 3Mes Vdo
    Tasa 4Meses Vdo

    Ingresos =Egresos
    Prestamo=Valor pagos

    = VP3(T1…T40)(1+1.61)^2+VP4(T4…T40)+VP3(T43….T100)(1+2.31)^2(1+1.63)^-42+VP4(T44….T100)(1

    10.2313707042312 x
    11.390440949729 x
    5.57511775437559 x
    6.61336440604872 x

    = 33.81029381438 x
    $5,323,822.41

    o el credito tiene la oportunidad de hacer un abono extra equivalente al 40% del


    las nuevas cuotas . uy en que proporcion varian con las mismas condiciones iniciales.

    meses 40% del saldo de la deuda

    cuotas
    mes 58 100 15
    mes 60 100 11

    Fecha focal mes 57


    M58…M100)(1+2.31)^2+VP4(M60…...M100)(1+2.30)^1

    cuotas
    mes 58 100 15
    mes 60 100 11
    M58…M100)(1+2.31)^2+VP4(M60…...M100)(1+2.30)^1

    9.4883270864 x
    10.8599842792557 y
    20.3483113657 y

    = 20.3483113657 y
    = $ 3,194,293.45

    $ 3,194,293.45
    $ 5,110,869.52

    -40.0%
    -40.0%
    a de interes del 26.13% con causación 4 meses
    el valor de la cuota trimestral, hallar el valor de las

    26.13% Periodo 3
    31.44086% Periodo 12
    2.30437% Periodo 4
    7.07365% Periodo 3
    9.54102%

    3)^-42+VP4(T44….T100)(1+2.31)^2(1+1.63)^-42

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