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CASO PRÁCTICO: MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES
1. Un importador español firma un contrato de compraventa de alfombras con una empresa

exportadora pakistaní. Pero la empresa importadora española no se fía de su contraparte ni de
las condiciones políticas del país donde tiene su sede la empresa exportadora. La empresa
importadora española no desea pagar hasta que las alfombras hayan sido efectivamente
entregadas. Así las cosas, la empresa española importadora negocia un crédito documentario
con un banco español que no tiene sucursal en Islamabad. El banco español abre un crédito
documentario a favor del exportador pakistaní y le comunica que le pagará el total de la compra
cuando dicho exportador presente ante un banco de Islamabad los documentos que acreditan
que la mercancía objeto de la compraventa ha sido embarcada por avión con destino final en
Madrid y que permitan al comprador disponer de la mercancías.
a. ¿Qué medio de pago internacional se ha utilizado en esta compraventa
internacional?
Se ha utilizado como medio de pago internacional un crédito documentario internacional.
b. ¿Cuáles son los requisitos que se exigen en este medio de pago?
Los requisitos de este medio de pago se deducen de dos principios básicos: la independencia
funcional del crédito documentario del contrato-base y el principio de cumplimiento estricto:
en la operación de crédito documentario los bancos intervinientes tratan exclusivamente con
documentos, sólo comprueban la regularidad de éstos.
c. ¿Cuántas relaciones jurídicas se distinguen en este medio de pago?
Dejando al margen la relación del contrato base entre el comprador y vendedor, se dan las
siguientes relaciones:
a) La relación entre el comprador (ordenante) y el banco emisor: esta relación constituye
un contrato de comisión mercantil:
b) La relación entre el banco emisor y el beneficiario de la carta de crédito: promesa
unilateral del banco
c) Relación entre el banco emisor y el banco intermediario: mandato interbancario
d) Relación entre banco intermediario (siempre que actúe como banco confirmante) y el
beneficiario: promesa unilateral del banco. (No existe relación entre el ordenante y el
banco intermediario).
d. ¿Está obligado el banco de Islamabad al pago al vendedor-exportador?
El banco de Islamabad estará obligado frente al vendedor beneficiario si actúa como banco
confirmante.
e. ¿Qué relación jurídica de establece entre el banco del país del importador y el banco
del país del exportador y cuál es la ley aplicable?
La relación jurídica que se establece es la de un contrato de mandato o de comisión
interbancaria, la ley aplicable viene determinada por el REGLAMENTO CE, ROMA I (arts. 3 y
4.2): que dispone que a falta de ley elegida por las partes, el contrato se regirá por la ley del
país donde tenga su residencia habitual el contratante que realice la prestación característica
en este caso el banco que paga: la ley aplicable será la pakistaní.
f. ¿Qué relación jurídica se establece entre el banco del país del importador y el
exportador- beneficiario y qué ley se le aplica?
El banco del país del importador es el banco emisor y principal obligado frente el vendedor-
exportador-beneficiario: la relación entre este banco y el beneficiario es un negocio unilateral
no recepticio, una promesa unilateral del banco (reflejada en la carta de pago), que genera una
obligación no contractual regulada por el REGLAMENTO CE DE 2007 SOBRE LEY APLICABLE A
LAS OBLIGACIONES EXTRACONTRACTUALES (ROMA II) que establece como ley aplicable a esta
relación: la ley elegida por las partes (art.14), en su defecto la ley del país donde ocurre el
hecho (mandato del ordenante) del que nace la obligación, que será el lugar donde el banco ha
asumido la promesa frente al beneficiario(art. 12): la ley española.
2. En un contrato de compraventa internacional en que se añade una cláusula de pago contra
documentos, ¿qué medio de pago internacional estamos utilizando?
Es una cláusula que se pacta en el contrato-base de compraventa internacional cuando se
dispone que el medio de pago sea un crédito documentario: obligación de cobrar y pagar a
través del crédito documentario.
3. Si el vendedor de un contrato de compraventa que se encuentra en París ordena el cobro de
una letra de cambio que viene acompañada de los documentos relativos a la operación de
exportación (documentos representativos de las mercancías, facturas, pólizas de seguro...)
a un importador-comprador sito en Luxemburgo ¿de qué medio de pago estamos hablando
y de qué modalidad?
Es una remesa o cobranza documentaria (explicar un poco su diferencia con la remesa simple)
pagadera a la vista o a pago aplazado (explicar diferencia).
4. En el supuesto anterior:
a) ¿Qué ventajas y desventajas tiene ese medio de pago internacional y qué relaciones
jurídicas se pueden distinguir en el mismo?
b) ¿Cuál es la ley aplicable a las mismas? ¿existe alguna normativa uniforme internacional?
Ventajas del anterior medio de pago internacional: confianza del exportador (vendedor
ordenante de la remesa) en la seriedad comercial de ciertos clientes extranjeros. Además,
permite su utilización cuando al vendedor-exportador le apremia vender sus mercancías.
Desventajas: el exportador sufre el riesgo de impago o pago moroso por parte del importador-
comprador extranjero, así como las elevadas comisiones bancarias que genera la remesa de
documentos.
Las relaciones jurídicas que se pueden distinguir en la remasa y la ley aplicable a las mismas:
1. Relación entre el ordenante de la remesa (vendedor-exportador) y el banco remitente:

se trata de un mandato o comisión mercantil (el banco se limita a prestar unos
servicios contratados por su cliente para facilitar el pago de sus deudas, no obligado al
pago como en el crédito documentario). La ley aplicable a este contrato será la elegida
por las partes o en su defecto la ley del país de residencia habitual o sede de la parte
que deba realizar la prestación característica: el banco remitente (art. 3 y 4. 2 del
REGLAMENTO CE DE 2008, ROMA I, SOBRE LEY APLICABLE A OBLIGACIONES
CONTRACTUALES ).
2. Relación entre el banco remitente y el banco cobrador: se trata de un mandato
interbancario. El banco remitente transmite al banco cobrador (situado en el país del
comprador) los documentos que componen la remesa y las instrucciones precisas para
el cobro. La ley aplicable a este contrato internacional también aparece regida por
ROMA I: ley elegida por los bancos (art. 3), o en su defecto la ley del país de la sede de
la parte que deba realizar la prestación característica: el banco cobrador en este caso
(art. 4. 2).
Existe una normativa uniforme internacional, nueva ley mercatoria: REGLAS SOBRE
COBRANZAS (URC) elaboradas por la Cámara de Comercio Internacional, que se ocupa
preferentemente de la actuación de los bancos.
5. En una transferencia bancaria como medio de pago internacional ¿qué es lo que le
caracteriza?
La transferencia bancaria como medio de pago internacional se caracteriza por ser un mandato
que el importador-comprador dirige a su banco para que éste ponga una cierta suma de dinero
a disposición del vendedor-exportador, en el banco de su país en el extranjero (banco
pagador), con las correspondientes anotaciones de cargo y abono en las respectivas cuentas
corrientes. Este medio de pago internacional se enmarca en las prestaciones de servicios que
el banco realiza a sus clientes (servicios de caja). Al llevarse a cabo entre dos bancos se conoce
con el término de transferencia bancaria.
6. ¿Existe una relación contractual entre el banco intermediario frente al iniciador u ordenante
de la transferencia, que pueda motivar eventuales acciones de responsabilidad por falta de
ejecución o ejecución defectuosa?
No existe relación jurídica entre el banco intermediario-pagador frente al ordenante de la
transferencia. Sólo existe relación de mandato entre el ordenante (el comprador- importador)
y su banco; y un mandato interbancario entre el banco del país del importador y el banco
pagador en el país del exportador-vendedor.
El banco pagador actúa como mediador en base a un mandato con el banco del país del
ordenante de la transferencia (que no posee sucursales en el país del exportador), pero no
asume obligación alguna con el ordenante.

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