Guia 12
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Bogotá D.C
2020
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Póngase en el rol de cliente y enumere los factores principales en una oferta comercial financiera.
¿Cuándo visita una entidad financiera qué es más importante para usted? ¿El servicio, el producto
productos que muestra el asesor comercial? Así es como los clientes del sistema financiero
buscan satisfacer unas necesidades que redundan directamente en su vida económica, familiar,
RESPUESTA:
asesor, estos son los principales ya que con una asesor amable a uno le va gustar asistir a esta
entidad y uno se va sentir querido, la presentación personal es muy importante ya que uno se fija
como están ellos todos guapos, limpios y organizados eso significa que tienen buena higiene
personal y uno se va sentir a gusto hablando con ese asesor y por ultimo pero muy importante los
conocimientos del asesor ya que si no conoce el producto que necesito me va hacer esperar
mucho tiempo en la entidad y significa que no está apto para este puesto. Y ya si vamos a esta
Lo que podemos ver es que el señor está pensando si invertir en Títulos, bonos, acciones o
• Considero que las personas de estrato 6 son las que más adquieren el producto bancario
“cuenta de ahorros” por qué son las que al tener más poder adquisitivo económico se ven en la
obligación de poner su capital en cuentas de este tipo o de otras similares pero con naturaleza
distinta, también considero que los estratos más bajos de la población representan el menor
porcentaje de clientes bancarios tanto para este tipo de cuentas como para otras
crédito de libre inversión ya que este fue creado con la intención de apoyar el desarrollo y el
y según la entidad bancaria los beneficiarios de este producto bancario no tienen como requisito
• Es necesario que los asesores comerciales preparen las ofertas financieras antes de visitar a
un cliente para que de esta forma tenga conocimiento completo de cuál es el producto que mejor
satisface sus necesidades crediticias y tenga claro que este cumpla con las expectativas que exige
su proyecto o meta trazada, el asesor debe conocer esto muy bien y en ocasiones debe preparar
más de una oferta que cumplan con la adquisición de la entidad para la cual trabaja.
Es importante planear la venta de productos financieros para que podamos hacer fuerte y
sólido el ejercicio de la promoción de nuestro bien o servicio a vender, alejando cualquier tipo de
para todos aquellos que adquieran mi producto, acomodado de una forma estratégica y útil para el
beneficiario directo
¿Qué importancia tiene el trabajo en equipo en su rol como funcionario financiero? ¿Cuál es el
necesitaremos en muchas operaciones efectuar actividades que involucran a más de una sola
persona con la que debemos apoyarnos conjuntamente para que estas se lleven a cabo de la
manera más efectiva y eficaz posible. Cuando trabajamos en equipo no solamente contamos con
menos tiempo del que nos hubiera tomado hacerlo individualmente además como valor agregado
La venta de un producto financiero depende mucho del servicio con el que se ofrezca y la
manera estratégica para hacer de este algo muy necesario para nuestros clientes, debemos intentar
que el servicio sea muy grato muy cómodo conciso y claro sin vaguedades ni ambigüedades para
¿Cuál es la importancia del servicio al momento de presentar una oferta comercial financiera?
producto, la educación y el plan en marcha de todos los protocolos internos para generar un
¿Cuál cree qué son las habilidades necesarias del asesor comercial financiero, para lograr el
éxito en su labor?
2. Elabore solo el ensayo de lo que NO debe hacer un asesor comercial, de una página.
Introducción:
Uno de las principales razones de pérdida de empleo de los asesores comerciales es la pérdida
de clientes por mala atención y así, los empleados no logran el cumplimiento de las metas de las
financieras recontratando empleados, pero este tipo de inconvenientes se pueden solucionar para
lograr así mantener el puesto de trabajo y evitar despidos, en este ensayo analizaremos las
problemáticas que tienen los asesores comerciales y empleados bancarios en la atención a sus
Desarrollo
Los asesores comerciales son parte vital dentro de las instituciones de las entidades financieras
Entre las principales problemáticas que tienen las entidades financieras con estos asesores
comerciales son entre los tiempos de espera prolongados, transferir llamadas varias veces, no dar
respuestas claras o imprecisa, mostrar poca naturalidad o poca empatía, no escuchar a sus
clientes, estar ocupando en diferentes tipos de cosas mientras se atiende a un cliente y otro tipo de
monetarias sino populares, la empresa perderá confiabilidad y tendrá una mala imagen frente a
En esta tesis, analizaremos el video “Cómo perder un cliente en 6 pasos.” El cual nos presenta
6 situaciones en las que los asesores debido a la mala atención a sus usuarios encargados para
Las llamadas familiares, sociales son menos prioritarias en horas de trabajo a la atención que
se le está brindando al usuario, se le debe dar prioridad a los clientes, el prospecto presente en el
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momento de la atención al cliente tiene prioridad en atención, esto obviamente hasta el caso que
sea una calamidad domestica que tenga que ser atendida inmediatamente.
La puntualidad no solamente refleja una buena imagen, sino también compromiso y orden
frente a la empresa, la falta de esta provoca una mala imagen entorno a la empresa y la imagen
personal también está afectada, no es nada viable ni correcto hacer que los prospectos gasten
La grosería, el uso de malas palabras, tono alto de voz, presentan una mala imagen frente a la
empresa con sus trabajadores, debido a que este acto de grosería se pueden presentar perdidas del
cliente y de imagen personal y de la empresa, por ningún motivo se puede tratar mal a un cliente.
Mantener el área de trabajo limpia, libre y organizada es una responsabilidad de todos los
de un cliente y puede ser definitivo en una compra, el tener un área de trabajo sucia y
desordenada presenta una desventaja para el asesor, se necesita la información lista y a la mano,
además de dar una mala presentación provoca una mala atención al cliente, no se deben generar
obstáculos ni hacer perder tiempo al cliente o en el peor de los casos, provocar accidentes
Mejorar las relaciones interpersonales da paso a diferentes factores que apoyan a que el cliente
confianza, el uso correcto de expresiones y palabras, la timidez, entre muchos otros. Mejorando
Los clientes siempre van a querer una atención rápida, inmediata y clara a la hora de realizar
una compra de un producto, al no sentirse atendido como quiere puede provocar el desinterés de
este y finalmente que se aleje y elija otra opción para compra, eso incurre en una mala imagen a
la empresa y en pérdidas para la empresa al no captar nuevos clientes, y, provocando así perdidas
monetarias.
Conclusión
La correcta atención de los clientes es una de las cosas más primordiales que debe tener una
empresa, es uno de los factores más importantes para que la empresa dedicada a la venta tenga
rentabilidad dentro del mundo comercial, al no realizar técnicas que apoyen a la mejora de la
mala imagen pueden llegar a afectar a tal grado que se pierdan clientes actuales y futuros clientes,
la buena atención abre oportunidades y posiciona a la empresa frente a las demás, captando de
3. Realizar la lectura sobre cómo preparar una venta, y preparar la venta con el
producto que le correspondió (de forma escrita); Crédito hipotecario (1, 3,5) y microcrédito
Asesor: Buenas tardes, soy María Paula ¿en qué puedo colaborarle?
Cliente: Buenas tardes, soy julia Valbuena, y quisiera averiguar sobre un crédito.
Cliente: Si mira lo que sucede es que tengo una pequeña empresa de confección de fajas para
Asesor: Perfecto, señora julia le podemos ofrecer un muy buen producto que es el
microcrédito.
Asesor: Este microcrédito tiene muchos beneficios para usted como: Estudio de crédito sin
costo, simplemente adjuntando los documentos que soporten sus ingresos, como facturas de
Garantías le sirve como garantía del crédito. Luego de la aprobación puede desembolsar el dinero
en máximo dos horas. Cuenta con tasas de interés fijas o variables (de acuerdo a la DTF).
Asesor: Señora julia para poder brindarle el crédito, necesitamos una fotocopia de su
Asesor: Si estaría perfecto señora julia, uno de nuestros asesores visitará su negocio para
Asesor: Señora julia el crédito fue aprobado por 15 millones de pesos, entonces necesitamos
que elija una garantía para el crédito, puede ser el Fondo Nacional de Garantías o dos avales con
Cliente: Perfecto.
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Asesor: Perfecto.
Asesor: Señora julia ya que su crédito es de 15 millones de pesos tendrá una tasa anual fija de
4.50%.
Asesor: Si, señora es anual Estas tasas son informativas y podrán variar de acuerdo al plazo,
Asesor: A continuación le entrego, el calendario de pagos con las fechas, el valor de las cuotas
Asesor: Para cancelarlo, puede pagar la totalidad de las cuotas pactadas al inicio del crédito o
Asesor: Perfecto señora julia estaremos en contacto; aproximadamente en dos horas tendrá el
CONCEPTO DEFINICION
Servicio Trabajo, especialmente cuando se
hace para otra persona.
Preventa Servicio que se ofrece a los clientes
antes de la venta. Cuando hablamos
de preventa lo hacemos de un servicio de
atención al cliente fijado antes de la
venta de un determinado producto o
servicio, en el sentido del conocimiento
de sus necesidades y características.
Venta Es una acción que se genera de
vender un bien o servicio a cambio de
dinero. Las ventas pueden ser por vía
personal, por correo, por teléfono, entre
otros medios.
Posventa Es el servicio que se le brinda al
comprador de un producto en las
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6. La señora Marta Peña es una dueña de cuatro bodegas en Corabastos desde hace 20
años, siembra, cosecha y vende papa, cebolla y zanahoria. A sus 47 años tiene un capital de
$20.000.000.000 millones de pesos, vive con sus dos hijos en un barrio estrato tres y piensa
que no fue necesario en su vida estudiar. Al otro lado de la ciudad, en el barrio Chicó alto
vive doña Josefa torres, dueña de una multinacional exportadora de flores, vive con su
esposo, y a sus 50 años sigue coleccionando títulos educativos, en este momento cursa su
de pesos. Las dos señoras se acercan a la sucursal bancaria para la cual usted labora, y
desea indagar sobre productos de inversión. Usted como asesor comercial debe preparar
una oferta comercial financiera que satisfaga las necesidades de las clientes.
obtener una alta rentabilidad en un tiempo determinado, este tipo de productos generalmente
presentan rentabilidad no después de los 30 días hábiles, lo cual es un plazo estimado muy corto
comparado con los otros tipos de productos de inversión, las modalidades de pago de la
en caso de necesitar todo el monto de dinero por algún motivo puede realizar el endoso el cual le
permite al acreedor del certificado transferir el titulo valor a otra persona por el valor del CDT.
https://www.youtube.com/watch?v=0cOhnA0I5t4,
https://www.youtube.com/watch?v=aclpBQEB20o,
https://www.youtube.com/watch?v=ZP3r1vvz-_A,
¿Cuáles son las fortalezas que usted posee como asesor comercial?
Primeramente, el conocimiento que uno tiene acerca del producto, la empresa, la competencia
y el tipo de cliente.
Optimismo: como vendedores debemos ver las cosas de forma positiva, para así mismo poder
Perseverancia: las labores de búsqueda, presentación y cierre de la venta suelen ser un proceso
que requiere en muchos casos perseverancia. Un buen vendedor no se debe rendir fácilmente.
Empatía: una de las características que más atrae a los clientes es saber que quien les está
Puntualidad: El tiempo de los clientes es tan valioso como el de los vendedores. Un vendedor
que no sea puntual es poco profesional, y seguro que no querrá que su empresa sea catalogada
Capacidad de escucha: Al cliente le gusta ser escuchado, y para un vendedor saber escuchar es
un arma poderosa. A través de lo que el cliente le diga, puede conocer sus necesidades y
expectativas.
Autodisciplina: valor vital para que un vendedor tenga éxito ya que es un trabajo que requiere
¿Cuáles son las falencias que usted posee como asesor comercial?
la mayoría estará defendiendo siempre su punto de vista. Y en esta situación la mayoría de los
vendedores nos equivocamos ya que tratamos de contradecir al cliente para saber que vamos a
A menudo los clientes comprueban la presión de los vendedores. Le insistimos tanto a los
vendedores que llegamos a un punto en donde los sofocamos tanto que al momento de ofrecerle
el producto nos dirán frases como: "No, yo no quiero reunirme, no quiero tener nada, o
aquel que es más diligente. Muy a menudo se ve la baja intensidad laboral en los vendedores.
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tiene su agenda llena. Incluso entre una cita y otra suele pasar tiempo con el celular en el oído
A veces como vendedores perdemos el sentido de nuestra profesión al pensar que a nuestros
clientes debemos explotarlos al máximo, que los intereses del cliente son diferentes a los
nuestros.
¿Qué técnica de venta considera que maneja de forma más eficiente? ¿Por qué?
De las tres R"S: Esto es cuando un vendedor ofrece a su cliente un producto en el cual puede
Del obsequio: Es cuando ofrecemos un pequeño detalle al prospecto (llavero, pluma, cerillos,
etc.), utilizando dicho obsequio para que el cliente se sienta obligado y agradecido.
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Esto consiste en dividir el mercado en partes mas pequeños de compradores que tienen
La razón de esto es porque hoy en día el mercado es muy amplio y variado para un producto y
lo más razonable es identificar los tipos de consumidores con características similares y así
Dividir el mercado total: esto consiste en identificar todo el mercado que existe para nuestro
producto y así poderlo dividir en partes más pequeñas con características similares.
Ubicación
Rango de edad
Genero
Nivel socioeconómico
Nivel de ingresos
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Una vez hayamos dividido todo el mercado nuestro siguiente paso será seleccionar el producto
mas competente para incursionar, teniendo en cuenta nuestros recursos, capacidad, conocimientos
y experiencia; pero teniendo en cuenta también que sea lo suficientemente amplio y cuente con
Aquí ya pasamos a definir el perfil del consumidor a quien se lo vamos a vender esto lo
De donde es.
Rango de edad.
Nivel socioeconómico
Gustos y preferencias
Hábitos de consumo
Sus costumbres
Sus intereses
Entre otras.
Después de definir el perfil del consumidor pasamos a diseñar nuestras técnicas y los estudios
El diseño de estrategias podría incluir el diseño de productos que busquen satisfacer sus gustos
ventas que le sean accesibles, la selección de medios publicitarios que estén a su alcance, la
A medida que nuestras ventas crecen podemos llegar a mercados más amplios.
Por lo que el último paso sería realizar nuevas divisiones y seleccionar nuevos mercados a los
cuales podamos incursionar que nos permita lanzar nuevos productos, crear nuevas marcas,