Universidad

Central Del Ecuador

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
CARRERA DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA

SEGUROS
TRABAJO INDIVIDUAL

TEMA:
-SINIESTROS-
TORRES GEMELAS
NOMBRE: María Dolores Zambrano Pita
CURSO: CA6-3
DOCENTE: Ing. Alexandra Alarcón
FECHA: 2019-Diciembre-16
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Contenido
INTRODUCCIÓN.....................................................................................................................................2
MARCO TEÓRICO..................................................................................................................................4
¿QUÉ ES UN SINIESTRO?.................................................................................................................4
SINIESTRO DE LAS TORRES GEMELAS- ACONTECIMIENTO................................................4
CONCLUSIONES.......................................................................................................................................7
Bibliografía.................................................................................................................................................8
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INTRODUCCIÓN
Las cuantiosas pérdidas generaron un efecto dominó en los precios de este negocio, porque las
reaseguradoras aprovecharon para acelerar el incremento en las tarifas que venían aplicando
desde finales del 2000, y Colombia no podía sustraerse a esta tendencia. "Los gastos de
reaseguros han subido entre 30% y 60%, y hay actividades para las cuales no va a ser fácil
conseguir reaseguros", explica Dinand Blom, presidente de Royal & Sun Alliance, que recoge el
pensamiento de las empresas aseguradoras en Colombia.

Sin embargo, esta explicación no ha sido convincente para algunos clientes, que no comprenden
por qué si se aseguran en Colombia tienen que pagar el costo de las pérdidas que se generaron en
Estados Unidos. La respuesta a esta inquietud está en la estructura del mercado asegurador. Este
es uno de los sectores que está totalmente globalizado, por lo que las compañías se reaseguran
con empresas de mayor tamaño para disminuir su riesgo ante un gran siniestro, lo cual forma una
gran cadena mundial de seguros. En el caso particular de Colombia, podría haber una mayor
dependencia del reaseguro, considerando la baja capacidad patrimonial de las compañías
nacionales.

El 11 de septiembre demostró que los valores asegurados en riesgo son mucho mayores, entre
otras razones por el mayor valor que tienen la tecnología y la información, y porque un solo
evento puede provocar pérdidas gigantescas. Por esta razón, la industria en el mundo y en
Colombia está en un punto de cambio para adaptarse a estas nuevas circunstancias.

Pero, lo más importante, los atentados aceleraron un cambio en la mentalidad de las compañías,
que ahora más que nunca comprenden que deben mejorar su resultado técnico, sin descuidar su
portafolio de inversiones.

Por esta razón, en el sector hay insistentes planteamientos acerca de la necesidad de mejorar la
gestión en la administración del riesgo, la venta y el control de gastos. "Hay que volver al foco
de negocio. De un enfoque de ventas se debe pasar a un enfoque de rentabilidad", afirma
Mauricio García, presidente de Liberty.
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Esta realidad está llevando a las aseguradoras a considerar la necesidad de diseñar productos más
acordes con la situación de los empresarios. "Las compañías se están especializando en los
nichos de mercado que conocen, porque al entender las necesidades del cliente pueden diseñar
productos acordes a ellas. Hay que trabajar de la mano del cliente", explica Edgar Saavedra,
vicepresidente comercial de Chubb.

MARCO TEÓRICO
¿QUÉ ES UN SINIESTRO?
Un siniestro es un acontecimiento que origina unos daños concretos, garantizados por la póliza
de seguros hasta una determinada cuantía. Además, motiva la aparición del principio
indemnizatorio según el cual las entidades aseguradoras están obligadas a satisfacer, total o
parcialmente, al asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.

Sin embargo, no hay que entender siempre el siniestro desde una perspectiva negativa,
porque hay siniestros de carácter positivo, como por ejemplo, llegar a la edad de jubilación y
adquirir el derecho a percibir una renta.

Para entender mejor el concepto de siniestro, a continuación se exponen algunos ejemplos:

 El incendio que origina la destrucción total o parcial de un edificio asegurado.

 El accidente de circulación del que resultan lesiones personales o daños materiales.
 El fallecimiento o la invalidez de una asegurada en una póliza de vida o de accidente.
 La enfermedad o la intervención quirúrgica de una persona.
 El naufragio en el que se pierde un buque o las mercancías transportadas.
 El granizo que destruye una plantación agrícola asegurada.

En ocasiones, algunas personas se sienten frustradas cuando pagan la prima, no tienen ningún
siniestro durante el periodo de cobertura y, por ello, no reciben nada "material" o "económico" a
cambio. Sin embargo, esa es la esencia del seguro: la promesa de una indemnización en caso de
que ocurra un evento accidental o fortuito.
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SINIESTRO DE LAS TORRES GEMELAS- ACONTECIMIENTO

El 11 de septiembre del 2001 fueron destruidas las “Torres gemelas”. Han pasado 15 años y
nadie las ha olvidado.

Cabe aquí conocer o recordar, todo lo que el mercado del seguro, reaseguro y retro cesionario, a
nivel universal, pudieron hacer para enfrentar, confrontar y remediar las terribles pérdidas en
vidas, bienes y valores.

Ejemplo de un siniestro que afectó no sólo al seguro y al reaseguro sino a una ciudad, a un país y
también al mundo. Fue la destrucción, mediante un evento de terrorismo internacional, del World
Trade Center de New York, cuya propiedad pertenece al Puerto de Nueva York.

La sumatoria final de todos los daños ascendió, para el mercado de seguros a 50 mil millones de
dólares.

Historia de las pólizas existentes al 7/11/2001

Numerosas y caóticas pólizas superpuestas cubrían desde 1973 (año de la inauguración de los

edificios), las dos torres y los demás bienes asegurables.

El World Trade Center tenía cobertura por actos de terrorismo.

El 25 de julio del 2001, las autoridades portuarias de New York habían cedido bajo contrato de
arrendamiento por 99 años los derechos de explotación del WTC a la firma Silverstein
Propierties. El WTC estaba asegurado según una póliza (Will Proob Form) confeccionada por el
Broker Willis y endosada por largos períodos.

En julio del 2001 se estaba elaborando una nueva póliza que había sido dada a los reaseguradores
para su aceptación, lo que todavía no había ocurrido a septiembre, por disentir con algunas
fórmulas del borrador que se mandó a los posibles reaseguradores y retro cesionarios. Casi todos
ya cubrían los riesgos “property” desde hacía muchos años a través de brokers.  El WTC estaba
cubierto por una póliza property por un máximo de U$S 3.550 millones de dólares, valor
estimado de cada torre, o sea que había un infra seguro.

La póliza vigente que cubría los siniestros de incendio y líneas aliadas, incluyendo terrorismo,
fue otorgada a primera pérdida absoluta hasta un límite “por evento o por ocurrencia” de U$S
3.550 millones, con cláusula de restablecimiento automático de la suma asegurada, la cual
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preveía que en caso de siniestro el monto de la cobertura se restablecería en forma inmediata y

automática, hasta completar nuevamente el límite pactado inicialmente en la póliza, por lo
que un nuevo siniestro podía ser cubierto también hasta el límite de la póliza .

De esta forma si hubiera habido dos siniestros, el 11/9/2001 la indemnización por el total de las
pérdidas podría haber sido de U$S 7.100 millones de dólares.

Pero la póliza vigente a la fecha del ataque tenía la “cláusula de ocurrencia o evento” que definía
la “ocurrencia: como todas las pérdidas o daños atribuibles a una misma causa o serie de causas.
Tales pérdidas deberán ser acumuladas y el valor total de las mismas será considerado como una
misma ocurrencia independientemente del lapso o del área en los cuales y tales hechos
sucedan” (versión de la póliza de Will Proob Form).

Precisamente, los reaseguradores no querían esta definición en sus contratos por ser
excesivamente amplia respecto al tiempo y lugar.

No se pudo sostener, y varios fallos de tribunales de New York así lo  declararon, que el ataque
al WTC fueran dos hechos (dos aviones de distintas líneas aéreas con una separación de 16
minutos chocan contra cada una de las dos torres principales), y no fue aceptable por la realidad
política mundial a esa fecha, así como por lo que luego se supo: que fue un inteligentísimo
atentado pensado, armado y dirigido por un grupo fundamentalista musulmán suicida que
preparó el mismo por más dos años, con el mínimo de costo económico, usando como bombas
incendiarias de altísima potencia los propios aviones pertenecientes a líneas aéreas
norteamericanas, suficientes para producir el mayor estrago con las máximas pérdidas de vidas y
valores.

Aceptado pues que fue un evento (unidad de causa, tiempo y lugar), luego de varios juicios
iniciados por diversos reaseguradores pero defendidos por decenas de aseguradoras para que los
Jueces se pronunciaran sobre el tema, quedó aceptada esta postura.

La conjunción de todas las pérdidas aseguradas fue del orden de entre 50 y 60 mil millones de
dólares, el mayor siniestro de la historia del seguro hasta el 2001. Se desconoce el costo asegura
TiVo y real que haya tenido el desastre de Chernobyl en los 80; Japón 2012 tuvo pagos de
seguros/reaseguros por 30 mil millones de dólares, con una pérdida real estimada por el gobierno
de Japón (sin las muertes y desplazamientos), de 100 mil millones de la misma moneda.
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Las pérdidas reales en el caso de Las Torres se estimaron en unos 170 mil millones de dólares en
vidas, daños materiales, remediaciones, pérdida de ganancias, daños psicológicos, costos de
demolición, reparación de edificios adyacentes así como de las líneas del subterráneo que pasaba
bajo las Torres, etc.

El seguro fue tocado en carne viva: se produjo la muerte de la totalidad de los empleados y
funcionarios de los dos mayores brokers de seguros y reaseguros: 290 personas en Marso Mc
Lennon y 175 de Año Corporación (ambas empresas estaban instaladas en los pisos más altos de
las torre norte y sur respectivamente).

Pérdidas de la industria aseguradora en el WTC de la ciudad de Nueva York

Concepto Millones %
Seguros de Daños – Torres norte y sur 3.350 7
Seguros de Daños – Otros ( linderos) 5.000 10
Lucro cesante 10.000 20
Accidentes de trabajo 3.500 7
Aviación Casco 500 1
Cancelación de eventos / Misceláneos 2.000 4
R.C. – Aviación 3.500 7
R.C. – Otros 18.000 38
Total, No Vida 46.000 92
Vida 4.000 8
Total 50.000 100

No deja de ser cruel mencionar sólo los números de tanto dolor, muerte y destrucción

Pero saber que el seguro puede paliar semejante horror, a los que nos dedicamos al seguro nos da
fuerza para seguir trabajando en mejorar un contrato que honra al género humano, en su esfuerzo
por limitar las pérdidas que la sociedad toda pueda sufrir por la naturaleza no dominada, o el
hacer negligente o doloso de las personas.

CONCLUSIONES
 El tema es que el seguro no deja de ser un número, este número significa una cobertura,
su fórmula a veces integra variables que explican un riesgo, sí, exactamente un riesgo,
por ende, no acoge formas de cálculo que midan la frialdad humana; formas irreales de
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suscitar casos forzados, el riesgo que presenta es de forma aleatoria natural, más no de
manera forzada. En pocas palabras el seguro de las Torres Gemelas fue un hecho tan
difícil de ocurrir, que en el mundo asegurador otro hecho parecido tiene permiso para
suceder del presente a 200 años, antes no es permitido o bueno no está calculado para que
acaezca.

Bibliografía
 https://www.dinero.com/edicion-impresa/finanzas/articulo/seguros-gestionar-riesgo/5653
 https://es.wikipedia.org/wiki/Derrumbe_del_World_Trade_Center
 https://elpais.com/internacional/2007/05/24/actualidad/1179957611_850215.html
 https://segurosypensionesparatodos.fundacionmapfre.org/syp/es/seguros/que-quien-como-
cuando-asegurar/tramitacion-de-siniestros-asegurar-riesgos/