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CASO DE ÉXITO
M-PESA KENIA
Presentado por:
Lic. Samantha Lourdes Deras
Lic. José Arístides Helena
Ing. José Ricardo Rivera
OBJETIVOS
• Presentar el caso de éxito del
producto y servicio financiero
denominado “M-Pesa – Kenia”.
• Identificar los aspectos de
innovación y de inclusión financiera
desarrollados en el presente caso de
éxito.
ANTECEDENTES
KENIA Y M-PESA
Kenia, oficialmente
Empresa de la República de Kenia, es un
Telecomunicaciones, inicio país del este africano. El
M-PESA (M de móvil, pesa operaciones en el año 2000, país se extiende sobre
en Swahili significa dinero) con miras a transformar 580,367 km².
es el nombre del producto vidas. Safaricom es uno de
de telefonía móvil de un pequeño grupo de La economía, se basa en su
Safaricom, una filial de aproximadamente 400 situación como nudo
Vodafone. empresas en África cuyos económico financiero, de
ingresos anuales son de comunicaciones y servicios
más de $ 1 mil millones. de transporte para África
Central y Oriental.
ANTECEDENTES
La billetera móvil M-PESA nació en 2007 como un audaz piloto de
Safaricom que era dominante en Kenia con una participación de
mercado del 77%. Obtuvo una aceptación por las personas no
bancarizadas
Los bancos en Kenia en ese momento eran una idea de largo alcance
para muchos ciudadanos. La gente casi siempre usaba efectivo. Se
requería mucho tiempo y esfuerzo para acceder a los bancos.
M-PESA era más barato que los bancos, y más seguro y más
conveniente que manejar efectivo. La inclusión financiera impulsada
por M-PESA ha llevado en gran medida al crecimiento de la economía
digital de Kenia. Comenzando con las remesas, creció a más de 20.6
millones activos en Kenia. Su valor de transacciones es comparable
con el PIB de Kenia, para el año 2017.
ANTECEDENTES
El 19% de los 35 millones de habitantes de Kenia

poseía cuentas bancarias. Como en muchas
economías en desarrollo, la mayoría de la gente Baja penetración de los canales bancarios
consideraba la actividad bancaria como una tradicionales. En el momento en que se introdujo
práctica de gente de dinero; Dado que el 70% de el servicio M-Pesa, existían tan sólo 1.5 sucursales
la población vive en comunidades rurales, no sólo bancarias por cada 100,000 habitantes y un ATM
el acceso a la infraestructura básica resultaba por cada 100.000 habitantes.
limitado, sino también el acceso a servicios
financiero asequibles era muy limitado.
ANTECEDENTES
Fuente: Estudio de caso Cómo facilitar las transferencias de dinero por telefonía móvil
Posición adoptada por el Banco Central de Kenia frente al M-Pesa
SEGMENTO
Por cada persona keniana con acceso a una cuenta bancaria, había por lo menos otras
dos con acceso a un teléfono móvil. En 2006, la penetración de la telefonía móvil era
de aproximadamente el 30% y crecía a un ritmo mucho más rápido que las cuentas
bancarias.
La empresa Safaricom se dirigió al BCK en relación al lanzamiento de M-Pesa. El BCK
era consciente de que la utilización de la telefonía móvil para facilitar un servicio
básico de pagos abriría grandes posibilidades para aumentar la inclusión financiera en
Kenia.
Fuente: Estudio de caso Cómo facilitar las transferencias de dinero por

telefonía móvil Posición adoptada por el Banco Central de Kenia frente al
M-Pesa
SEGMENTO – NICHO DE MERCADO
Usuarios de Kenia de clase baja y media, que no tenían acceso a

productos y servicios bancarios y que contaban con equipos
móviles, con necesidades de poder enviar dinero a contactos,
amigos y familiares, o incluso pagar bienes y servicios.
SAFARICOM – M PESA
“M-Pesa de Kenia prueba que
cuando la gente se empodera,
ellos usarán la tecnología digital
para innovar en favor de ellos
mismos”
Bill Gates.
PROPUESTA
En Kenia el número de personas con acceso al

sistema financiero formal era de menos del 20%
antes del lanzamiento de M-Pesa.
La población de 15 años y más estaba familiarizada

con la tecnología de telefonía móvil (83% tenía
acceso). Había una demanda latente por servicios
financieros, derivado de la necesidad de los
migrantes por enviar dinero y de manera más segura
desde los centros urbanos hacia las comunidades
rurales.
PROPUESTA
Hubo una campaña publicitaria efectiva

diseñada a partir de entender bien la
necesidad y aprovechar la oportunidad del
mercado. Se desarrolló también una amplia
y creciente red de corresponsales
diseminados en distintos puntos, lo que hizo
el sistema funcionar y ser atractivo.
PROPUESTA
“Envía dinero a casa” fue el lema central de Los clientes de M-PESA pueden depositar y
la campaña publicitaria, que se lanzó en el retirar dinero de una red de agentes que
2007 y que habría de cambiar, a través del incluye revendedores de tarjetas prepago y
teléfono celular, el panorama de la inclusión puntos de venta que actúan como agentes
financiera, primero en Kenia, luego en otros bancarios
países.
A través del teléfono celular: depositar, Fue la primera empresa de transferencias

enviar y recibir dinero, pagar servicios, de dinero a través del celular en Kenia, y la
realizar compras de bienes, así como falta de competencia hizo que Safaricom
recargas de saldo a telefonía celular capturara el mercado
FUNCIONAMIENTO
BENEFICIOS
Contribuyó a que no se
tuvieran que hacer
viajes largos a la ciudad
para hacer pagos, El desarrollo de la
ahorrar tiempo que marca, la red de
podría ser utilizado para corresponsales y el
actividades económicas esquema de
productivas, así como comisiones.
ahorrar dinero, en
promedio 3 dólares por
transacción.
En el 2019, se integró también una nueva función de
sobregiro llamada Fuliza que permite hacer
transacciones cuando no se cuenta con suficientes
fondos. A sólo 8 días del lanzamiento de esta
funcionalidad, resultó en 1 millón de nuevos usuarios.
PAISES DONDE OPERA
RETOS Y OPORTUNIDADES PARA LAS
IFIS
Cubrir demandas de financiamiento de proyectos en sectores y segmentos económicos
previamente no atendidos por las instituciones, como pueden ser infraestructura pública
local, energía renovable, vivienda social y mitigación de los efectos del cambio climático, así
como educación, innovación y financiamiento para empresas mypes o informales.
Crear productos y servicios asequibles a personas con bajo poder adquisitivo y bajo costo
como ahorro, microseguros o micropensiones, ya que actualmente 7 de cada 10
salvadoreños no tienen acceso al sistema financiero.
Incentivar a los usuarios del uso de celulares inteligentes para hacer las transacciones de
manera electrónica.
RETOS Y OPORTUNIDADES PARA
LAS IFIS
Impulsar entidades financieras

Desarrollar la banca móvil e
no bancarias en lugares donde la
incorporar la educación
banca no puede llegar,
financiera en políticas y
(corresponsales), incentivar el
estrategias a nivel nacional.
uso de pagos electrónicos.
Hacer reformas al código de Desplazar a tigo money del

comercio, ley de bancos, etc. primer lugar como Sociedad
Para que utilicen contratos Proveedora de Dinero
inteligentes, uso de "fintech", Electrónico (SPDE) de El
"blockchain", uso de Salvador, ya que tigo money
videollamada, inteligencia tiene mejor plataforma
artificial, "big data". tecnológica para dicho proceso.
RUTA CRITICA PARA EL SISTEMA
FINANCIERO
Utilización y
aprovechamientos de
TIC para ofrecer los
productos y servicios
Lograr una mayor

IFIs deben identificar y penetración de
Reforma a leyes y
ver el potencial Internet y más
normas para
económico en educación financiera
promover e impulsar
sectores no para fomentar la
la inclusión financiera
atendidos. utilización de canales.
Crear productos y Reformas a leyes para

servicios asequibles promover e impulsar
para sectores las nuevas tecnologías
excluidos
RUTA CRITICA
CONCLUSIONES
M-Pesa revolucionó el acceso a los servicios financieros y deja
aprendizajes en el área de inclusión financiera. Es un caso que muestra lo
que se pueda lograr. Es un ejemplo de ideas, imaginación y creatividad.
M-Pesa también permitió el poder reinventar el uso de lo que ya existe,

ver otras posibilidades y hacerlas realidad. Además, es una historia de
cómo empujar la innovación en la provisión de servicios financieros
incluso a aquellos en condición de mayor marginación y pobreza.
M-Pesa es una revolución que ha empoderado a millones de personas en

algunas de las comunidades más pobres del mundo para empezar y hacer
crecer negocios .

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CASO DE ÉXITO

El 19% de los 35 millones de habitantes de Kenia

Fuente: Estudio de caso Cómo facilitar las transferencias de dinero por

Usuarios de Kenia de clase baja y media, que no tenían acceso a

En Kenia el número de personas con acceso al

La población de 15 años y más estaba familiarizada

Hubo una campaña publicitaria efectiva

A través del teléfono celular: depositar, Fue la primera empresa de transferencias

Impulsar entidades financieras

Hacer reformas al código de Desplazar a tigo money del

Lograr una mayor

Crear productos y Reformas a leyes para

M-Pesa también permitió el poder reinventar el uso de lo que ya existe,

M-Pesa es una revolución que ha empoderado a millones de personas en

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