CREDITOS PARA VIVIENDA

Existe un sinfín de entidades que nos otorgan servicios de crédito y

financiamiento de vivienda pero, para ello exigen unas garantías o unos
requisitos para asegurar el cumplimiento de las obligaciones adquiridas.

CRÉDITO PARA VIVIENDA EN UN BANCO COMERCIAL:

En este caso citare los requisitos que solicitan diferentes bancos

comerciales en los diferentes servicios de créditos que ofrecen para
vivienda

CRÉDITO PARA INMUEBLES (Banco Caja Social)

Le permite adquirir su Vivienda o lote nuevo o usado.

Beneficios:

• Amplia financiación con un crédito en pesos

• Cuotas fijas durante toda la vigencia del crédito.
• Cómodo plazo para pagar.
• Fácil disposición del dinero para el pago al vendedor del inmueble.
• No requiere avalista*.
• Facilidad para el pago de la cuota a través del servicio de débito automático, sin
costos adicionales.
• Tranquilidad porque en caso de faltar, el seguro de vida cubre el valor de la
deuda. **

*Clientes con experiencia crediticia en el Banco Caja Social BCSC o en el sector

financiero.

** Bajo las condiciones de la Póliza emitida por Liberty Seguros S.A.

Características:

• Financiación hasta del 70% del valor del inmueble o lote, con crédito en pesos.
• Tasa fija y cuotas fijas mensuales.
• Plazo hasta de 60 meses.
• Garantías:
• FIRMA PERSONAL: Para clientes con experiencia crediticia en el Banco Caja
Social BCSC y el Sector Financiero.
• AVALISTA: Para clientes nuevos
• Desembolso a la Cuenta Corriente o de Ahorros del solicitante.
• Seguro de vida de deudores.*

* Bajo las condiciones de la Póliza emitida por Liberty Seguros S.A.

 REQUISITOS

- Asalariados:

• Edad entre 18 y 75 años

• Contrato a término indefinido con antigüedad mayor a 6 meses
• Contrato vigente con empresa temporal, que tenga antigüedad mayor a 18 meses
• Contrato a término fijo vigente, que tenga antigüedad mayor a 12 meses

Documentos necesarios para anexar a la solicitud:

• Fotocopia del documento de identificación

• Certificado de Ingresos y Retenciones año anterior
• Certificado laboral vigente que incluya antigüedad, cargo, salario
y tipo de contrato

- Independientes:

• Edad entre 18 y 75 años

• Rentistas de capital: Por lo menos doce (12) meses percibiendo ingresos por este
concepto.
• Profesionales y técnicos independientes: Por lo menos seis (6) meses de
experiencia

- Pensionados:

• Certificado de ingresos y retenciones año anterior y Fotocopia de los 2 últimos

desprendibles de pago.

Documentos necesarios para anexar a la solicitud:

• Fotocopia del documento de identificación

• Certificado de cámara y comercio (Persona Jurídica)
• Estados financieros (Persona Jurídica)

- Si es declarante: Declaración de Renta año anterior

- Si no es declarante: Firma de Oficio de No declarante

CREDITO CASA FIJA (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas

• No necesitas haber escogido un inmueble para solicitarlo. Así podrás

buscar la vivienda que se ajuste al cupo aprobado.
• Estudiamos tu solicitud en un tiempo entre 3 y 5 días hábiles.
• Cuentas con un cupo acorde a tu capacidad de pago.
 • Tienes la posibilidad de presentar hasta cuatro (4) solicitantes por
crédito.
• Puedes solicitar tu cupo aprobación bajo las diferentes modalidades
de créditos hipotecarios vigentes (UVR o pesos)
• Al momento del desembolso obtienes una reducción de tasa, si tomas
el portafolio de productos.
• Tu certificado Casa Fija tiene una vigencia de 90 días calendario.

REQUISITOS

• Ingresos desde 1 salario mínimo legal mensual vigente, de acuerdo

con el crédito solicitado.
• Formulario de solicitud de vinculación.
• Entrevista persona Natural.
• Todos los casos
o Solicitud de vinculación y entrevista
o Fotocopia de tu documento identidad ampliado al 150%
• Empleados
o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando
antigüedad, salario y tipo de contrato
o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas
• Independientes
o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días
o Estados financieros del último trimestre
o Declaración de renta o carta de no declarante
o Extractos bancarios de los últimos tres meses

CREDITO HIPOTECARIO EN UVR (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas

• Te prestamos hasta un 60% para VIS (Vivienda de interés social), y

hasta el 70% para vivienda NO VIS.
• Tu crédito tiene dos alternativas de amortización: cuotas fijas en UVR
o abono constante a capital en UVR.
• Te prestamos para vivienda nueva con valor comercial desde $20
millones y para usada con valor comercial desde $30 millones.
• Puedes hacer abonos parciales o totales a capital en cualquier
momento.
• Puedes tener una tasa de interés preferencial si tomas el portafolio
de productos, compuesto por cuenta de ahorros o corriente, Tarjeta
de crédito activa, Tarjeta débito activa y débito Automático de las
cuotas de tu crédito o una Cuenta AFC con débito automático.
• Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por
los intereses corrientes de tu crédito, puntos que cambias por dinero,
millas o millones de artículos.
• Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca
Móvil, Internet y Audiovillas.
• Te otorgamos automáticamente una tarjeta de crédito.
 REQUISITOS

• Ingresos desde 1 salario mínimo legal Vigente.

• Formulario de solicitud de vinculación.
• Entrevista persona Natural.

• Todos los casos

o Solicitud de vinculación y entrevista.
o Fotocopia documento identidad ampliado al 150%
o Promesa de compraventa.
o Certificado de libertad del inmueble.
• Empleados
o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando
antigüedad, salario y tipo de contrato.
o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas
quincenas.
• Independientes
o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.
o Estados financieros del último trimestre.
o Declaración de renta o carta de no declarante.
o Extractos bancarios de los últimos tres meses.

Tasas de Interés

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo en UVR

Tipo de Inmueble

UVR +
Vivienda de interés social
11,00%
UVR +
Vivienda diferente de V.I.S.
12,70%
UVR +
Inmueble diferente de Vivienda desde
12,00%
Persona Natural Libre Inversión con Garantía UVR +
Hipotecaria 14,00%
Crédito con beneficio de reducción de tasa UVR +
desde: 9,80%
CREDITO HIPOTECARIO EN PESOS (Banco Av. Villas)

Beneficios y Ventajas

• Siempre sabes cuánto tienes que pagar, ya que la cuota mensual

siempre será la misma.
• Tienes cómodos plazos, entre 5 y 15 años, con un sistema de
amortización de acuerdo con tu capacidad de pago (Cuota Fija en
PESOS), lo que te permite conocer tu cuota desde el momento del
desembolso.
• Te otorgamos automáticamente una tarjeta de crédito.
• Puedes tener una tasa de interés preferencial si tomas el portafolio
de productos, compuesto por cuenta de ahorros o corriente, Tarjeta
de crédito activa, Tarjeta débito y débito Automático de las cuotas de
tu crédito o una Cuenta AFC con débito automático.
• El saldo de tu crédito disminuye desde la primera cuota.
• Te prestamos hasta el 60% para Vivienda de Interés Social (VIS) y
hasta el 70% para inmuebles que no correspondan a vivienda de
interés social.
• Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por
los intereses corrientes de tu crédito, puntos que cambias por dinero,
millas o millones de artículos.
• Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca
Móvil, Internet y Audiovillas.

REQUISITOS

• Ingresos desde 1 salario mínimo mensual legal vigente, de acuerdo

con el crédito solicitado.
• Formulario de solicitud de vinculación.
• Entrevista persona Natural .

• Todos los casos

o Solicitud de vinculación y entrevista.
o Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%
o Promesa de compraventa.
o Certificado de libertad del inmueble
• Empleados
o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando
antigüedad, salario y tipo de contrato.
o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas
quincenas.
• Independientes
o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.
o Estados financieros del último trimestre.
o Declaración de renta o carta de no declarante.
o Extractos bancarios de los últimos tres meses.
 Tasas de Interés

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo en Pesos

Tipo de Inmueble E.A.

Vivienda diferente de V.I.S. - Sin Portafolio 14,84%

Vivienda V.I.S 13,14%
19,00%
Inmueble diferente de Vivienda
Ef
Persona Natural Libre Inversión con Garantía 20,50%
Hipotecaria Ef
* Crédito con beneficio de reducción de tasa 13.50%
desde: Ef

CRÉDITO PARA VIVIENDA EN UNA CORPORACION FINANCIERA:

Los créditos que nos ofrecen las corporaciones financieras para

vivienda.

MEJORAS LOCATIVAS (Banca mía)

Es un crédito para microempresarios, clientes antiguos, propietarios de vivienda o local.

Deben presentar presupuesto de la obra a realizar en su vivienda o local. Experiencia de
10 meses en la actividad y 6 meses en el sitio de ubicación.

REQUISITOS

• Fotocopia de la cédula del solicitante, (cónyuge si lo tiene) de (los) codeudor(es)

si los tiene.
• Si tiene propiedad raíz anexar certificado de tradición y libertad vigente o
fotocopia del impuesto predial cancelado.
• Si el codeudor o cónyuge es asalariado, se debe presentar carta laboral o último
desprendible de pago de la persona asalariada.
• No estar reportado como moroso en centrales de riesgo.
• Solicitante debe ser propietario de vivienda o local.

CREDITO PARA VIVIENDA EN UNA CORPORACION DE AHORRO Y

VIVIENDA:

Créditos que ofrecen las corporaciones de ahorro y vivienda para vivienda.

CRÉDITO CUOTA CONSTANTE EN PESOS (Fondo
Nacional De Ahorro)
Esta línea le permite conocer su cuota desde el inicio hasta el final y de esta manera
planear y programar su presupuesto para adquirir su vivienda, conociendo de antemano
el comportamiento de su crédito.

Características

Plazo máximo hasta 15 años

Cuotas fijas

Monto Mínimo: 17 SMMLV* ($8.755.000) .

Monto Máximo: 1500 SMMLV* ($772.500.000).

TASA DE INTERÉS:

Tasas de interés EA, de acuerdo al nivel salarial, así:

Salario afiliado menor a 4 SMMLV: 7.5% + variación de la UVR de los últimos 12

meses.

Salario afiliado mayo o igual a 4 SMMLV: 8.5% + variación de la UVR de los últimos
12 meses.

El valor de las cesantías que posee el afiliado van canalizadas al pago del crédito, cuotas
futuras ó al capital del crédito.

* SMMLV, salario mínimo mensual legal

vigente($515.000 de 2010)

REQUISITOS

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA

DOCUMENTOS APLICA A

Solicitud debidamente diligenciada. En caso de ser empleado y estar en Independientes

encargo, certifique tal hecho, así como los ingresos y egresos Empleados
correspondientes a dicho cargo Pensionados
Independientes
Fotocopia legible del documento de identidad del Afiliado(a). Empleados
Pensionados
Desprendibles de nómina últimos tres (3) meses (FOTOCOPIA
Empleados
U ORIGINAL) ó fotocopia legible de planilla de nomina.

Recibos de la mesada pensional de los últimos tres (3) meses

Pensionados
(FOTOCOPIA LEGIBLE)

La certificación de sueldo que forma parte del Formulario de

Solicitud de Crédito para Vivienda, debe ser firmada por el Jefe
Empleados
de Personal o quien haga sus veces, de la entidad empleadora,
con fecha de expedición no anterior a 60 días.

Empleados
Declaración de Renta (si está obligado) del último año
Independiente
gravable (FOTOCOPIA LEGIBLE) ó Carta de No Declarante.
s

Certificado de ingresos y Retenciones del último año gravable

(FOTOCOPIA LEGIBLE) ó Declaración de Renta (si esta Empleados
obligado)

Independiente
Extractos bancarios personales de los últimos tres (3) meses.
s

Balance General y Estado de Ingresos y Egresos firmados por

el solicitante y el Contador Público, con corte al mes anterior a
la presentación de la solicitud, (con fotocopia de la tarjeta
Independiente
profesional y certificado de la Junta Central de Contadores
s
sobre vigencia de la misma, con máximo tres meses de
expedición, respecto a la radicación de la solicitud).

Documentos soporte de los ingresos informados en los estados Independiente

financieros. s

Independiente
Para ingresos adicionales, extractos bancarios personales de
s
los últimos tres (3) meses, cuando con ellos se demuestre
Empleados
ingresos provenientes de arrendamientos.
Pensionados

Contrato(s) de arrendamiento(s) de inmueble(s) que generen

ingresos y sus respectivos Certificados de Libertad y Tradición Independiente
(ORIGINAL O FOTOCOPIA LEGIBLE) , expedido dentro de los s
treinta (30) días calendario anteriores a la fecha de radicación Empleados
de la solicitud de crédito para vivienda en el FNA y fotocopia Pensionados
del último formulario del impuesto predial cancelado .
 Original Original Licencia de Presupuesto Certificado
certificado de Avalúo Construcción Obra Deuda
Documento
libertad (no Comercial (no (fotocopia ) (fotocopia) (original)
anterior a 60 anterior a 6
Finalidad
de expedido) meses de
expedido)
Compra X** X**
Vivienda
nueva
Terminada
Compra X** X**
Vivienda
usada
Construcción X X* X X
individual de
vivienda
Mejora X X* X X
Liberación de X X* X
gravamen
hipotecario

Vivienda de Interés Social (VIS) (Fondo Nacional De

Ahorro)

Para la Vivienda de Interés Social Prioritaria (VIP), se definirá un tope indicativo de 70

SMLMV, es decir, $34.783.000 con base en el SMLMV de 2009, el cual será aplicable
a las viviendas adquiridas con recursos del Programa de Subsidio Familiar de Vivienda
del Gobierno Nacional. Ajuste diferencial de los SFV (SUBSIDIO FAMILIAR DE
VIVIENDA). Conforme a la segmentación de la demanda por su vinculación al
mercado laboral y nivel de ingresos, el programa de Subsidio Familiar de Vivienda
implementará las siguientes estrategias:

Para los hogares vinculados a la economía informal el monto del SFV (SUBSIDIO
FAMILIAR DE VIVIENDA) se definirá en función inversa a su puntaje Sisbén. A
mayor puntaje de Sisbén el monto del Subsidio será menor.

Para el esquema que atiende a los hogares vinculados a la economía formal

(asalariados), los montos de subsidio se definirán en función inversa al nivel de ingreso
del afiliado. A mayor salario el monto del Subsidio será menor.
 SUBSIDIO PARA CONSTRUCCIÓN EN SITIO PROPIO Y ADQUISICIÓN
CCF FNV
VALOR
INGRESOS (SMLMV) PUNTAJE SISBEN VALOR SFV ($)
SFV(SMLMV)
DESDE HASTA DESDE HASTA
0,00 1,00 0,00 10,88 22 10.931.800,00
1,00 1,50 10,88 14,81 21,5 10.683.350,00
1,50 2,00 14,81 18,75 21 10.434.900,00
2,00 2,25 18,75 20,72 19 9.441.100,00
2,25 2,50 20,72 22,69 17 8.447.300,00
2,50 2,75 22,69 24,66 15 7.453.500,00
2,75 3,00 24,66 26,63 13 6.459.700,00
3,00 3,50 26,63 30,56 9 4.472.100,00
3,50 4,00 30,56 34,50 4 1.987.600,00
FUENTE: Dirección Sistema Habitacional
CREDITOS PARA MICROEMPRESARIOS

Así como existe financiación para vivienda también podemos encontrar

créditos para las pequeñas empresas, para ayudarlas a prosperar y a
posesionarse en los pequeños mercados.

CRÉDITO PARA MICROEMPRESA EN UN BANCO COMERCIAL:

Créditos para Capital de Trabajo (Banco Caja Social)

Su empresa o negocio puede satisfacer las necesidades productivas básicas tales como:

• Adquisición de inventarios
• Financiación de cuentas por cobrar y/o proveedores

Beneficios:

• Cuota fija única durante la vigencia del crédito.

• Elegir financiación directa al Banco o Bancoldex, a través de las líneas de
fomento.
• Facilidad para el pago de la cuota a través del servicio de débito automático

Características:

• Ingresos mínimos requeridos

1 Salario Mínimo Legal Vigente
• Plazos:
Hasta 12 meses.
 • Formas de Pago:
Cuotas fijas mensuales ó Cuotas fijas trimestrales
• Garantías:
o Persona Natural:
 Firma personal y/o Garantía admisible incluyendo Aval del
Fondo Nacional de Garantías
o Persona Jurídica:
 La firma del Representante Legal de la empresa
 Firma de los socios, Personas Naturales cuya sumatoria en la
participación del capital sea por lo menos del 75% y/ó Garantía
admisible incluyendo Aval del Fondo Nacional de Garantías.

Formas de Adquirirlo:

• Persona natural:
o Fotocopia del documento de identidad
o Registro de Cámara de Comercio (no mayor a 60 días)
o Si es declarante:
 Declaración de renta de los dos últimos años
 Balance general y estado de Pérdidas y Ganancias de los dos
últimos años y al cierre del último trimestre
o Si no es declarante:
 Oficio de no declarante
• Persona jurídica:
o Fotocopia NIT
o Certificado de Existencia y Representación Legal con fecha de
expedición no mayor a 60 días.
o Declaración de renta de los dos últimos años.
o Estados financieros fiscales de los dos últimos años al cierre de año
(Balance de Pérdidas y Ganancias) y estados financieros con corte al
último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos
documentos deben estar firmados por el representante legal y el
contador.

CREDITO PARA MICROEMPRESA EN UNA CORPORACION FINANCIERA:

CREDITO PARA CAMPO (BANCA MIA)

Es un crédito para microempresarios, clientes nuevos o antiguos, máximo con 74 años

de edad, dedicados al sector agrícola o pecuario, con experiencia de 24 meses en la
actividad y 10 meses en el sitio de ubicación.

Requisitos para solicitar su crédito:

• Fotocopia de la cédula del solicitante, (cónyuge si lo tiene) de (los) codeudor(es)

si los tiene.

• Si tiene propiedad raíz anexar certificado de tradición y libertad vigente o

fotocopia del impuesto predial cancelado.
• Si el codeudor o cónyuge es asalariado, se debe presentar carta laboral o último
desprendible de pago de la persona asalariada.
• No estar reportado como moroso en centrales de riesgo.
• Empresario agrícola o pecuario.