Central de Riesgos: Definición

CENTRAL DE RIESGOS
Definicin
La central de riesgos es un sistema de registro que consolida la informacin de la

situacin crediticia de los deudores de las empresas del sistema financiero.
Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene informacin
actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demogrficos, pautas de pago de
distintos tipos de obligacin de crdito y registros de deudas incobrables y otros.
Marco Legal
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la

Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702.
Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y la Exigencia de

Provisiones, aprobado mediante Resolucin S.B.S. N 11356-2008 y sus normas
modificatorias.
Procedimiento N 100 del Texto nico de procedimientos Administrativos (TUPA) de la

Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, aprobado por Resolucin S.B.S. N 131
- 2002 y sus normas modificatorias.
Tipos de centrales de riesgos
En el Per existen dos tipos de centrales de riesgos: la Central de Riesgos de la SBS y
las Centrales Privadas de Informacin de Riesgos (CEPIRS), cada una de ellas tiene
una regulacin especfica, as como procedimientos particulares que permiten a los
titulares de informacin la defensa y exigencia de sus derechos.
Central de riesgos de la SBS
Esta central de riesgo est regulada por la ley 26702. Esta central de riesgo es un
registro que contiene informacin financiera sobre los deudores de las empresas del
sector financiero, con el fin de contar con una informacin consolidada y clasificada
sobre los deudores de las empresas financieras, para evitar el sobreendeudamiento y
la morosidad de los usuarios.
En esta central de riesgos se registran las obligaciones que tiene una persona con
entidades del sector financiero. Incluyendo informacin sobre el total de la deuda
directa e indirecta (avales, cartas fianzas, cartas de crditos, crditos aprobados no
desembolsados, etc.)
La clasificacin del deudor y el reporte corresponde a cada entidad del sector

financiero. La SBS slo publica dichos reportes.
La informacin debe ser remitida a la SBS dentro de un plazo mximo de 15 das

calendario, contados desde el cierre del mes al que corresponda.
Clasificacin de los deudores
Dependiendo del tipo de crdito otorgado se tomarn en cuenta diversos factores para
la clasificacin del deudor.
En el caso de crditos a pequeas empresas, micro empresas (MES), de consumo no

revolvente, de consumo revolvente e hipotecarios para vivienda, la clasificacin
depender de la existencia de morosidad en el pago, historial crediticio, solvencia y de
la clasificacin otorgada por otras empresas del sistema financiero.
Categoras de clasificacin de deudores

a) Categora normal (0) : implica que el deudor cumple puntualmente con el pago del
crdito o tiene un atraso mximo de 8 das. Para los crditos hipotecarios, implica el
pago puntual o un atraso mximo de 30 das.
b) Categora con problemas potenciales (1): implica que el deudor tiene un atraso
entre 9 y 30 das. En el caso del crdito hipotecario el atraso mximo es entre 31 y 60
dias.
c) Categora deficiente (3): implica atrasos entre 31 a 60 das calendario. Para

crditos hipotecarios, el atraso es entre 61 y 120 das.
crditos hipotecarios, el atraso es entre 61 y 120 das.
d) Categora dudosa (4): representa atrasos entre 61 y 120 das. En el caso de

crdito hipotecarios el atraso es entre 121 y 365 das.
e) Categora de prdida (4): implica atrasos de ms de 120 das. En los crditos

hipotecarios, esta categora implica atrasos de ms de 365 das calendarios.
4.3.2. Centrales de riesgos privadas. (CEPIR)

4.3.2.1 Equifax
El Reporte de Crdito Infocorp refleja el comportamiento de pago de un socio o

empresa. Si este comportamiento es positivo, es decir que se pagaron las obligaciones
oportunamente, entonces el reporte es favorable para el anlisis de crdito y
representa una buena seal para obtener mejores condiciones de crdito y de realizar
negocios ms seguros.
Los periodos de actualizacin de data son diarios, semanales, quincenales y

mensuales, esto hace que nuestra base de datos sea dinmica y se encuentre en
permanente actualizacin.
4.3.2.2. Equifax Lite (Informa del Per)
4.3.2.3. EXperian Per

Suministra informacin a organizaciones para ayudarles a manejar los riesgos
relacionados con el prstamo de dinero. Experian ayuda a clientes a encontrar nuevos
consumidores, predecir y manejar riesgos crediticios, y reducir la exposicin a malos
crditos y fraudes.

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La central de riesgos es un sistema de registro que consolida la informacin de la

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la

Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y la Exigencia de

Procedimiento N 100 del Texto nico de procedimientos Administrativos (TUPA) de la

Central de riesgos de la SBS

La clasificacin del deudor y el reporte corresponde a cada entidad del sector

La informacin debe ser remitida a la SBS dentro de un plazo mximo de 15 das

En el caso de crditos a pequeas empresas, micro empresas (MES), de consumo no

Categoras de clasificacin de deudores

c) Categora deficiente (3): implica atrasos entre 31 a 60 das calendario. Para

d) Categora dudosa (4): representa atrasos entre 61 y 120 das. En el caso de

e) Categora de prdida (4): implica atrasos de ms de 120 das. En los crditos

4.3.2. Centrales de riesgos privadas. (CEPIR)

El Reporte de Crdito Infocorp refleja el comportamiento de pago de un socio o

Los periodos de actualizacin de data son diarios, semanales, quincenales y

4.3.2.3. EXperian Per

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