SBS Presupuesto Familar

FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR
En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL
0.00
INGRESOS
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
AGOSTO
SETIEMBRE
OCTUBRE
NOVIEMBRE
DICIEMBRE
TOTAL
ANUAL
Ingreso # 1
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
12,000.00
Ingreso # 2
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
1,500.00
18,000.00
Otros ingresos
Total ingresos
2,500.00
GASTOS
ENERO
Alquiler de vivienda
2,500.00
FEBRERO
Agua
Energa elctrica
2,500.00
MARZO
2,500.00
2,500.00
2,500.00
2,500.00
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
2,500.00
AGOSTO
2,500.00
SETIEMBRE
2,500.00
OCTUBRE
2,500.00
2,500.00
NOVIEMBRE
DICIEMBRE
30,000.00
TOTAL
ANUAL
-
30.00
35.00
37.00
36.50
31.60
34.20
38.00
37.50
33.50
32.80
33.70
35.00
414.80
100.50
120.40
110.00
110.80
120.50
130.80
110.50
140.40
100.60
120.80
125.80
118.50
1,409.60
Telfono en casa
Telfonos celulares
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
600.00
Internet
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
600.00
Cable
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
600.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
500.00
6,000.00
Alimentos hogar
Vigilancia
Transporte: Taxis, transporte

pblico.
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
3,000.00
Auto: Gasolina, Mantenimiento,

Seguro
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
250.00
3,000.00
Alimentos en horas laborables
Mensualidad escolar y
pensiones acadmicas
Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad
270.00
300.00
Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza
Productos de higiene personal
50.00
Plan mdico y medicamentos
Ropa y calzado
50.00
50.00
50.00
150.00
200.00
50.00
100.00
-
50.00
50.00
50.00
50.00
100.00
150.00
150.00
50.00
50.00
50.00
50.00
50.00
100.00
420.00
500.00
50.00
50.00
600.00
200.00
150.00
150.00
100.00
500.00
1,500.00
1,200.00
Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
100.00
Entretenimiento: Pelculas,
paseos conciertos, casinos
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
15.00
180.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
2,400.00
Restaurantes
Rubro para el usuario 1
Otros gastos
Total de gastos
INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)
2,120.40
2,132.00
1,812.30
1,767.10
1,880.00
1,663.50
1,692.90
1,999.10
1,918.60
1,824.50
2,168.50
22,624.40
854.50
379.60
368.00
687.70
732.90
620.00
836.50
807.10
500.90
581.40
675.50
331.50
7,375.60
ENERO
Tarjetas de crdito
Prestam. personales
1,645.50
FEBRERO
MARZO
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
AGOSTO
SETIEMBRE
OCTUBRE
NOVIEMBRE
DICIEMBRE
TOTAL
ANUAL
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
400.00
4,800.00
Prestam. vehicular
Hipoteca(s)
Otras deudas
Total de pago de deudas
SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)
410.00
444.50
AHORROS
ENERO
Saldo Inicial del Mes
444.50
Saldo Final del Mes
(30.40)
FEBRERO
Deposito / Retiro
410.00
444.50
410.00
(42.00)
MARZO
410.00
410.00
410.00
410.00
410.00
410.00
410.00
410.00
277.70
322.90
210.00
426.50
397.10
90.90
171.40
265.50
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
AGOSTO
SETIEMBRE
OCTUBRE
NOVIEMBRE
444.50
414.10
372.10
649.80
972.70
1,182.70
1,609.20
2,006.30
2,097.20
2,268.60
(30.40)
(42.00)
277.70
322.90
210.00
426.50
397.10
90.90
171.40
265.50
649.80
972.70
1,182.70
1,609.20
2,006.30
2,097.20
2,268.60
2,534.10
414.10
372.10
410.00
(78.50)
4,920.00
2,455.60
DICIEMBRE
2,534.10
(78.50)
2,455.60
UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS
Presupuesto Familiar SBS
Formato de Presupuesto
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 92% de sus ingresos, dedicando 16% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no
estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.
Distribucin del Gasto Anual por Rubros

(en porcentaje sobre los ingresos)
Servicios
Transporte
Servicios; 12.1
Gastos financieros; 16.4
Entretenimiento; 8.6 Transporte; 20.0
Salud; 0.7
Vestido, higiene y cuidado pers.; 11.0
Educacin; 3.1
Alimentos; 20.0
Alimentos
Educacin
Vestido, higiene y cuidado pers.

Salud
Entretenimiento
Gastos financieros
% d e lo s in g re s o s m e n s u a le s
(1 0 0 = t o ta l in g re s o )
Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de
deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
150.00
Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
125.00
Pagos de
cuotas
100.00
Gastos
familiares
75.00
50.00
Gastos
imprescindibl
es
25.00
-
Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

% d e lo s ing re s o s m e ns ua le s
(1 0 0 = to ta l ing re s o )
En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar
sobreendeudado.
50.0
Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el
incremento de sus ahorros.
3,000.00
Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
Soles
2,500.00
2,000.00
1,500.00
1,000.00
500.00
-
Ingresos
Gastos
familiares
Pagos por
cuotas
Ahorros
totales
Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede
cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO
Su nivel de gastos (incluyendo
los pagos mensuales de deudas
adquiridas) slo le permite
ahorrar menos del 10% de sus
ingresos. Ud. debera reducir o
eliminar
los
gastos
innecesarios o buscar nuevas
fuentes de ingresos.
SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO
Su
situacin
financiera
es
adecuada para el nivel de los
compromisos de pago de deuda
asumidos.
CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual alcanza para cubrir poco ms de un mes de sus gastos en caso de que sus ingresos se reduzcan. Asimismo, su nivel de
ahorro actual le permitir mantener su nivel de gastos imprescindibles por aproximadamente 2 meses.
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

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FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

Transporte: Taxis, transporte

Auto: Gasolina, Mantenimiento,

Alimentos en horas laborables

Otros gastos educativos: libros,

Mantenimiento del hogar: s.

Plan mdico y medicamentos

Cuidado personal: Saln de

Rubro para el usuario 2

Rubro para el usuario 3

Total de pago de deudas

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

Saldo Inicial del Mes

Saldo Final del Mes

Presupuesto Familiar SBS

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

Vestido, higiene y cuidado pers.

Evolucin del Gasto Mensual

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

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