PROYECTO LEY N 3555 DEL AO 2004

(del Seor Jos Eduardo Cardozo)

Establece normas generales en contratos de

seguro privado y revoca dispositivos del Cdigo
Civil, del Cdigo Comercial Brasileo y del Decreto
Ley n 73 del ao 1966.

El Congreso Nacional decreta:

TTULO I
DISPOSICIONES GENERALES

CAPTULO I
OBJETO Y MBITO DE APLICACIN

Art. 1 Por el contrato de seguro, la aseguradora est obligada, mediante el cobro de una
prima, a garantizar el inters legtimo del asegurado o del beneficiario en contra riesgos
predeterminados.
Prrafo nico. Las partes, los beneficiarios y los mediadores deben comportarse
con arreglo a las exigencias del principio de la buena fe, desde los actos precontratuales
hasta la fase postcontratual.

Art. 2 Slo pueden pactar contratos de seguro las compaas autorizadas en forma de
ley y que hayan depositado ante la Superintendencia de Seguros Privados las
condiciones contratuales y las correspondientes notas tcnicas y actuariales.
1. Si hay determinacin de la Superintendencia de Seguros Privados de
modificar condiciones contractuales o de las correspondientes notas tcnicas y
actuariales, esas modificaciones slo se podrn aplicar a los contratos en vigor en la
medida en que sean favorables a los asegurados y beneficiarios.

 2 Cuando est prohibida la comercializacin de un determinado seguro, tal

prohibicin no perjudicar los derechos y garantas de los asegurados y beneficiarios de
los contratos ya celebrados.

Art. 3 Ser solidariamente responsable con la cesionaria la aseguradora que, sin

anuencia del asegurado o beneficiario, ceda a cualquier ttulo, en todo o en parte, su
posicin contractual.

Art. 4 El contrato de seguro, en sus distintas modalidades, se regir por la presente ley,
de orden pblico e inters social.
1 Se aplica exclusivamente la ley brasilea a los contratos de seguro
celebrados en el pas con tomador, asegurado o beneficiario aqu residentes o relativos a
riesgos o a intereses sobre bienes ubicados en territorio nacional.
2 Los seguros de salud y planes de salud son regidos por ley propia, y se les
aplica esta ley con carcter subsidiario.

CAPTULO II
INTERS
Art. 5 Si no hay inters legtimo, el contrato es ineficaz. Si el inters es parcial, la
ineficacia no alcanzar la parte til. Si es imposible la existencia del inters, el contrato es
nulo.
Prrafo nico. La superveniencia de un inters legtimo hace eficaz el contrato,
desde entonces.

Art. 6 Extinto el inters, se resolver el contrato con la reduccin proporcional de la

prima, exceptuando el derecho de la aseguradora a los gastos sufridos. No se aplicar la
reduccin si el inters desapareci a consecuencia de un siniestro.

Art. 7 Cuando el contrato de seguro es nulo o ineficaz, el asegurado que haya procedido
de buena fe tendr derecho a la devolucin de la prima, deducidos los gastos sufridos.

Art. 8 Los seguros sobre la vida y la integridad fsica de tercero slo pueden ser
contratados previa autorizacin del tercero.

Art. 9 Es lcito el seguro parcial del inters.

CAPTULO III
RIESGO

Art. 10 Delimitados los riesgos, la aseguradora no responder por otros distintos. La

delimitacin debe ser realizada de manera clara e inequvoca.
1. Si hay divergencias entre los riesgos expresados en el contrato y los
previstos en el modelo de contrato o en las notas tcnicas y actuariales presentadas a la
Superintendencia de Seguros Privados, prevalecer el que sea ms favorable al
asegurado.
2. Cuando se contraten conjuntamente seguros de ramos y modalidades
diversas, la contratacin debe reunir los requisitos exigidos para cada uno de los ramos
y modalidades presentes en el contrato.
3. El riesgo puede encontrarse en curso o haber ya pasado, pero el desenlace
no puede ser conocido por los contratantes.
4. El contrato garantiza todos los riesgos relativos al tipo de seguro contratado,
salvo disposicin legal o contractual en contrario.
5. La garanta de los riesgos en los seguros de transporte de cosas y de la
responsabilidad civil por los daos relacionados con esa actividad empieza en el momento
que el porteador recibe las mercancas y cesa con la entrega al destinatario.

Art. 11 El contrato puede ser celebrado para toda clase de riesgo, salvo prohibicin legal.

Prrafo nico. Son nulas las garantas:

a) de intereses patrimoniales relativos a sanciones aplicadas por las autoridades
administrativas en ejercicio del poder de polica y penalizaciones judiciales;
b) contra riesgos provenientes de acto doloso del asegurado, del beneficiario o del
representante de uno u otro, salvo el dolo del representante en perjuicio del asegurado o
del beneficiario; y
c) de otros intereses o contra otros riesgos prohibidos por ley.

Art. 12 El contrato es nulo cuando cualquiera de las partes sepa que, desde el momento
de su conclusin, el riesgo es imposible.
1 La aseguradora que tenga el conocimiento de la imposibilidad del riesgo y, no
obstante, contrate el seguro, pagar al asegurado el doble de la prima.
2 El asegurado que tenga conocimiento de la imposibilidad del riesgo y, no
obstante, contrate el seguro, perder la prima pagada.

Art. 13 Desaparecido el riesgo, se resuelve el contrato con la devolucin proporcional de

la prima, salvo el derecho de la aseguradora a los gastos sufridos. No se aplicar la
reduccin si el riesgo desapareci en virtud de la ocurrencia de siniestro.

Art. 14 El asegurado est obligado a comunicar al asegurador, tan pronto lo sepa, el

relevante agravamiento del riesgo, incluso el derivado de un motivo ajeno a su voluntad.
1 Ser relevante el agravamiento que contrare el contenido de las informaciones
ofrecidas a la aseguradora en las respuestas al cuestionario formulado con ocasin de la
elaboracin del contrato, si supone un aumento sustancial de la probabilidad de
realizacin del riesgo o de la severidad de sus efectos.
2 Despus de notificada, la aseguradora tendr el plazo mximo de veinte (20)
das para cobrar la diferencia de prima o resolver el contrato.
3 En los seguros sobre la vida y la integridad fsica propias no supone
agravamiento la enfermedad contrada o la lesin sufrida durante la vigencia del contrato.

4 La resolucin debe ser enviada por correo certificado que contenga aviso de
recibo o medio idneo equivalente, debiendo la aseguradora restituir la diferencia de la
prima o la reserva matemtica constituida si el seguro es sobre la vida o integridad fsica
propias y presuponer su constitucin.
5 En el agravamiento voluntario la resolucin por parte de la aseguradora
producir efectos desde el momento que los riesgos hayan sido agravados.
6 Si se mantiene el contrato, ser debida la diferencia de la prima, salvo pacto
en contrario.
7 La aseguradora de ninguna forma responder por las consecuencias del acto
practicado con intencin de aumentar la probabilidad o hacer ms severos los efectos del
siniestro.

Art. 15 Pierde la garanta el asegurado que incumpla dolosamente la obligacin de

comunicar el agravamiento del riesgo. Si el incumplimiento es culposo, la prestacin
derivada del siniestro se reducir proporcionalmente a la diferencia entre la prima pagada
y la que se habra debido pagar en caso de haber sido comunicado el agravamiento.

Art. 16 Habiendo una relevante reduccin del riesgo, el valor de la prima ser reducido en
la proporcin correspondiente, exceptuando el derecho de la aseguradora a los gastos
sufridos.

CAPTULO IV
PRIMA

Art. 17 La prima debe ser pagada en tiempo, forma y lugar establecidos,

correspondiendpo a la aseguradora cobrarla.
1 No habiendo pacto en contra, se entiende que la prim a ser debida a la vista, y
pagadera en el domicilio del asegurado.
2 Est prohibido recibir por adelantadoel valor de la prima antes de la perfeccin
del contrato.

Art. 18 La aseguradora no puede rechazar el pago de la prima por terceros, salvo si a eso
se opone el asegurado.

Art. 19 La mora relativa a la prima nica o a la primera prima resuelve automticamente el

contrato, salvo pactoen contrario.
1 La mora relativa a la prima, no siendo la primera, suspender la garanta
contractual despus de la notificacin al asegurado, concediendo plazo para la purgacin,
no inferior a quince (15) das desde la recepcin. La suspensin de la garanta no afectar
a los derechos de las vctimas en los seguros de responsabilidad civil.
2 La notificacin debe ser enviada por correo certificado a la ltima direccin del
asegurado por l sealada a la aseguradora,

u otro medio idneo, conteniendo las

advertencias de que no pagar en el nuevo plazo suspender la garanta y que no purgar

la mora llevar la aseguradora a no efectuar cualesquiera pagos debidos por siniestro
ocurrido desde el ltimo plazo original de la prima que no ha sido pagada.
3 Si el asegurado rechazase recibir o por cualquier motivo no pudiera ser
encontrado en la direccin por l sealada a la aseguradora, el plazo previsto en el 1
empezar en esa fecha.

Art. 20 La resolucin, salvo cuando se trate de prima nica o de la primera prima, est
condicionada a notificacin previa y no podr ocurrir en plazo inferior a treinta (30) das
despus de la suspensin de la garanta. La notificacin de la suspensin de la garanta
podr desde luego advertir de la resolucin del contrato si la mora no fue purgada.
1 En los seguros colectivos sobre la vida y la integridad fsica propias, la
resolucin slo ocurrir despus de noventa (90) das, desde el plazo de la ltima
notificacin dada al tomador y a los asegurados, debiendo el valor de la prima ser cobrada
del tomador.
2 En los seguros individuales sobre la vida y la integridad fsica propias
estructurados con reserva matemtica, la falta de pago de prima, que no sea la primera o
nica, implicar reduccin proporcional de la garanta o devolucin de la reserva, lo que
sea ms ventajoso para el asegurado o sus beneficiarios.

3 Si el asegurado o el tomador rechsa la recepcin o por cualquier motivo no

puede ser encontrado en la direccin por l sealada a la aseguradora, el plazo empezar
en la fecha de la comunicacin frustrada.

Art. 21 En los seguros sobre la vida y la integridad fsica propias, la prima puede ser
establecida por tiempo limitado o por toda la vida del asegurado.

Art. 22 Se aplica la ejecucin para el cobro de la prima.

CAPTULO V
SEGURO EN FAVOR DE OTROS

Art. 23 El seguro ser en favor de otros cuando la contratacin recae sobre inters de
tercero, determinado o determinable, o por cuenta de quien corresponda.
Prrafo nico. El beneficiario ser identificado por la ley, por el acto de voluntad
anterior a la ocurrencia de siniestro o, en cualquier momento, por la titularidad del inters
garantizado.

Art. 24 El inters ajeno, siempre que sea conocido, debe ser declarado a la aseguradora
en el momento de la contratacin.
Prrafo nico. Se presume que el seguro es por cuenta propia, salvo cuando, por
motivo de las circunstancias o de los trminos del contrato, la aseguradora conozca o
deba conocer que el seguro es en favor de otros.

Art. 25 El seguro en favor de otros puede coexistir con el seguro por cuenta propia
aunque en el mbito del mismo contrato de forma cumulativa o alternativa.

Prrafo nico. Salvo disposicin en contrario, habiendo competencia de intereses,

prevalecer la garanta por cuenta propia hasta el valor en que ocurra, valiendo, en lo que

exceda, como seguro en favor de otros, respetando siempre el lmite de la suma

asegurada.

Art. 26 Es considerado tomador el que acta en favor de los intereses de los asegurados
y beneficiarios, pactando con la aseguradora los trminos del contrato para adhesin de
los asegurados.

Art. 27 Concierne al tomador, adems de otras atribuciones que se deriven de la ley o del
contrato, asistir al asegurado y al beneficiario durante la ejecucin del contrato y con
ocasin de la regulacin y liquidacin de los siniestros.

Art. 28 Se admite como tomador de seguro colectivo slo el que tenga vnculo jurdico
previo con el grupo asegurado en beneficio del cual se contrate el seguro.
1 El incumplimiento de la exigencia prevista en ese artculo implica
responsabilidad solidaria del tomador con la aseguradora.
2 La remuneracin del tomador de seguro colectivo, cuando exista, ser de
conocimiento de los asegurados y beneficiarios, y limitada al diez por ciento (10%) del
valor de las primas recaudadas, pudiendo ese lmite ser reducido por el Consejo Nacional
de Seguros Privados.
3 El tomador de seguro colectivo sobre la vida y la integridad fsica propias del
asegurado es el nico responsable, para con la aseguradora, por el cumplimiento de
todas las obligaciones contractuales, incluso la del pago de la prima. Las respuestas y la
firma del cuestionario que se presente a la aseguradora para la formacin de los vnculos
individuales deben ser realizadas personal y exclusivamente por los asegurados.

Art. 29 El tomador representa a los asegurados y beneficiarios

a todos los fines y

efectos, respondiendo ante ellos por sus actos y omisiones ocurridos durante el ejercicio
de sus funciones.

Art. 30 En el seguro en favor de otros, el tomador deber cumplir las obligaciones y los
deberes del contrato, salvo aquellos que por su naturaleza deban ser cumplidos por el
asegurado o beneficiario.

1 La aseguradora no podr rehusar el cumplimiento por el asegurado, salvo prohibicin

legal o como consencuenciade la naturaleza de la obligacin.
2 El asegurado que no presente al tomador el valor necesario para que este efecte el
pago de la prima a la aseguradora, cuando esta obligacin haya sido expresamente
pactada con aqul, se sujetar a lo dispuesto en el Captulo IV.
Art. 31 El asegurado, el beneficiario y el tomador, ste en favor de aqullos, estn
legitimados solidariamente para exigir el cumplimiento de las obligaciones derivadas del
contrato.

Art. 32 Adems de las excepciones propias del asegurado y el beneficiario, la

aseguradora puede oponerles todas las defensas fundadas en el contrato que tenga
contra el tomador, anteriores y posteriores al siniestro.

CAPTULO VI
COASEGURO Y SEGURO CUMULATIVO

Art. 33 Existe coaseguro cuando dos o ms aseguradoras, por acuerdo expreso entre
ellas y el asegurado o el tomador, garantizan a la vez un determinado inters contra el
mismo riesgo, cada una de ellas asumiendo una cuota de garanta.
Prrafo nico. Existe seguro cumulativo cuando la distribucin entre varias
aseguradoras es realizada por el asegurado o tomador a travs de contrataciones
por separado. En este caso, si el seguro es de daos, el asegurado deber
comunicar a cada una de las aseguradoras la existencia de los contratos con las
restantes y, cuando el totalde las sumas aseguradas supere el valor del inters,
ser reducido en proporcin correspondiente a la suma asegurada de cada
contrato.

Art. 34 El coaseguro podr ser documentado a travs de una o varias plizas con
contenido idntico.
1 Si el contrato no especifica cul de las co-aseguradoras es lder, el asegurado
puede considerar lder cualquiera de ellas, debiendo siempre dirigirse a la misma.
2 La coaseguradora lder sustituye a las coaseguradoras restantes del mismo
contrato, en todas las relaciones con el tomador, asegurado, beneficiario y
mediadores del contrato, incluso en la regulacin del siniestro, y judicialmente, de
forma activa y pasiva.
3 Cuando la accin es ejercitada slo contra la lder, sta deber, en el plazo de
la respuesta, comunicar la existencia del coaseguro y requerir la notificacin
judicial o extrajud icial de las coaseguradoras para que, queriendo, intervengan en
la causa como asistentes.
4 La sentencia dictada contra la lder tendr efecto de cosa juzgada tambin en
relacin a las otras coaseguradoras contra las que se podr dirigir la ejecucin en
los mismos autos.
5 No hay solidaridad entre las coaseguradoras, debiendo responsabilizarse cada
una exclusivamente con su cuota de garanta, salvo previsin contractual diversa.

Art. 35 Los documentos probatorios del contrato debern destacar la existencia del
coaseguro, sus participantes y las cuotas asumidas individualmente.

Art. 36 Se prohbe la remuneracin de la aseguradora en virtud de cesin del coaseguro

a otra.
Prrafo nico. Para la administracin del contrato, la lder podr cobrar de las
restantes, en proporcin a las cuotas asumidas, el equivalente al mximo de dos

por ciento del valor de la prima pagada, teniendo derecho a la restitucin de los
gastos efectuados.

Art. 37 No se aplicanlas reglas del coaseguro cuando la cesin de responsabilidades

ocurre sin previo conocimiento del asegurado o tomador.

CAPTULO VII
Mediadores EN EL CONTRATO

Art. 38 Los mediadores estn obligados a actuar con lealtad y la mxima buena fe,
ofreciendo informaciones completas y verdaderas sobre todas las cuestiones relativas a la
formacin y ejecucin del contrato, bajo pena de responsabilidad personal.

Art. 39 Los agentes autorizados de seguro son, para todos los efectos, representantes de
la aseguradora, vinculando a sta por sus actos y omisiones.

Art. 40 Los representantes y empleados? de la aseguradora, aunque temporarios o a

ttulo precario, vinculan a aqulla a todos los fines, en cuanto a sus actos y omisiones.

Art. 41 El corredor es intermediario del contrato, respondiendo civil, penal y

administrativamente por sus actos y omisiones.
1 Son atribuciones de los corredores:
I - El examen del riesgo y del inters que se pretende garantizar;

II - La recomendacin de medidas que permitan la obtencin de la garanta

de seguro;
III - La identificacin y recomendacin de la modalidad de seguro que mejor
se adapte a las necesidades del asegurado y beneficiario, la identificacin y
recomendacin de la aseguradora;
IV - Asistir al asegurado durante la ejecucin del contrato, y tambin a ste
y al beneficiario, con ocasin de la regulacin y liquidacin del siniestro; y
V - Asistir al asegurado en la renovacin y conservacin de la garanta de
su inters.
2 El corredor no puede participar de los resultados obtenidos por la aseguradora.

Art. 42 El corredor ser responsable por la efectiva entrega al destinatario de los

documentos y correspondencias a l confiadas, en el plazo mximo de cinco (5) das,
independientemente del medio.
Prrafo nico. Siempre que sea conocida la inminente caducidad del derecho, la
entrega deber realizarse en plazo hbil.

Art. 43 El corredor slo ser considerado representante de los asegurados y beneficiarios

cuando se le haya otorgado mandato.

Art. 44 Por el ejercicio de su actividad, el corredor tendr derecho al cobro de comisiones

por su servicio, salvo estipulacin contractual diversa.

CAPTULO VIII
FORMACIN Y DURACIN DEL CONTRATO

Art. 45 La propuesta de seguro puede ser efectuada por el asegurado, por el tomador o
por la aseguradora.

Art. 46 La propuesta presentada por la aseguradora no podr ser condicional y deber

contener todos los requisitos necesarios para la contratacin, el contenido integral del
contrato y el plazo mximo para su aceptacin.
1 La aseguradora no podr invocar omisiones de su propuesta.
2 La aceptacin de la propuesta realizada por la aseguradora slo ser posible a
travs de la manifestacin expresa de voluntad o acto inequvoco del destinatario.

Art. 47 La propuesta presentada por el asegurado no exige forma escrita.

Prrafo nico. El simple pedido de cotizacin a la aseguradora no equivale a la
propuesta, pero las informaciones presentadas por las partes y terceros mediadores
integran el contrato que vaya a ser celebrado.

Art. 48 Efectuada la propuesta, la aseguradora tendr el plazo mximo de quince (15)

das para informar su rechazo al proponente; una vez terminado, se considerar aceptada
la propuesta. El Consejo Nacional de Seguros Privados podr fijar plazos inferiores.
1 Se considera igualmente aceptada la propuesta por la prctica de actos
inequvocos reveladores de ajuste, como la recepcin total o parcial de la prima o su
cobro por parte de la aseguradora (Recepcin no = a cobro?).
2 El contrato celebrado mediante aceptacin tcita ser regido en lo que no
contrare la propuesta por las condiciones contractuales previstas en los modelos
depositados por la aseguradora en la Superintendencia de Seguros Privados para los
ramos y modalidades de garanta que figuren en la propuesta, prevaleciendo, si hay ms
de un clausulado depositado, lo que sea ms favorable al inters del asegurado.

3 Durante el plazo para su manifestacin la aseguradora podr comunicar al

proponente una sola vez

que el examen de la propuesta est subordinado a la

presentacin de informaciones o documentos complementarios, o a examen pericial. El

plazo para la aceptacin tendr nuevo inicio desde la recepcin de la solicitud o de la
conclusin del examen pericial.

Art. 49 El proponente est obligado a proporcionar las informaciones necesarias para la

aceptacin del contrato y la fijacin de la tasa para clculo del valor de la prima, de
acuerdo con el cuestionario que le someta la aseguradora.
1 Incumplir de forma dolosa ese deber implicar prdida de garantas, salvo si
queda comprobado que la aseguradora, conociendo las circunstancias reales, habra
celebrado el contrato en los mismos trminos. Si el incumplimiento es culposo,
sobrevenido el siniestro, la prestacin de la aseguradora ser reducida en la proporcin
correspondiente a la diferencia entre la prima pagada y la que se habra debido pagar si
hubiera recibido todas las informaciones necesarias.
2 En los seguros colectivos sobre la vida y la integridad fsica propias en la
modalidad abierta, la prdida de la garanta slo ocurrir de existir dolo del asegurado.

Art. 50 Las partes y los terceros mediadores deben informar todo lo que sepan de
relevancia y tambin lo que deberan saber, de acuerdo con las regla+s ordinarias del
conocimiento.

Art. 51 La aseguradora deber advertir al proponente sobre cules son las informaciones
relevantes que deben ser ofrecidas para la aceptacin y formacin del contrato, aclarando
en sus impresos y cuestionarios las consecuencias del incumplimiento de este deber.
Prrafo nico. La aseguradora que dispense de proporcionar las informaciones
relevantes, no las exija de forma clara, completa e inequvoca, o no alerte sobre las

consecuencias del incumplimiento del deber de informar, no podr aplicar sanciones

porinfraccin contractual, salvo conducta dolosa del proponente o de su representante.

Art. 52 Cuando el seguro, por su naturaleza o por expresa disposicin contractual, es de

los que exigen informaciones continuas o declaraciones sobre el conjunto de riesgos e
intereses, la omisin del asegurado, siendo substancial y perjudicial a la aseguradora,
implica la extincin del contrato, sin perjuicio de la deuda de la prima.
1 La sancin es aplicable aunque la omisin sea detectada despus de la
ocurrencia del siniestro.
2 El asegurado podr evitar la aplicacin de esta sancin consignando la
diferencia de prima y probando la ausencia de dolo.

Art. 53 El proponente podr solicitar informaciones a la aseguradora sobre los motivos del
rechazo en contratar, hiptesis en que sta deber formular aclaraciones, salvo si eso
comportara perjuicios para s o para terceros.

Art. 54 El proponente deber ser informado con antelacin sobre el contenido del
contrato, que ser obligatoriamente escrito en lengua portuguesa.
1 Las clusulas sobre prdida de derechos, exclusin de intereses y riesgos,
imposicin de obligaciones y restricciones de derechos sern escritas de forma
clara y comprensible, adems de puestas en relieve.
2 Sern nulas las clusulas escritas en idioma extranjero o que se limiten a
referirse a clusulas de uso internacional.

Art. 55 El contrato se presume celebrado con vigencia por el plazo de un (1) ao, salvo si
se deduce locontrario de su naturaleza, del inters, del riesgo o de acuerdo de las partes.

Art. 56 En los seguros cuyo plazo sea igual o superior a un (1) ao, la aseguradora
deber, hasta treinta (30) das antes de su trmino, informar al contratante sobre su
decisin de no renovar o sobre los eventuales cambios que pretenda hacer para la
renovacin.
Prrafo nico. Si la aseguradora no realiza esa comunicacin, el contrato ser
automticamente renovado.

Art. 57 Las partes podrn someter el inicio de la garanta a trmino o condicin.

Prrafo nico. La garanta contratada no puede ser condicionada a la futura
contratacin de coaseguro o reaseguro.

CAPTULO IX
PRUEBA DEL CONTRATO

Art. 58 El contrato de seguro se prueba por todos los medios admitidos en derecho , con
excepcin de la prueba exclusivamente testimonial.
Art. 59 La sociedad aseguradora est obligada a entregar al contratante, en el plazo de
veinte (20) das desde la aceptacin, documento probatorio del contrato, en el que
constarn, por lo menos, los siguientes elementos:
I - La denominacin, calificacin completa y el nmero de registro en la
Superintendencia de Seguros Privados de la aseguradora nica;
II - El nmero de registro en la Superintendencia de Seguros Privados del
procedimiento administrativo en que se encuentran el modelo del contrato e
las notas tcnicas y actuariales correspondientes;

III - El nombre del asegurado y, si son distintos, el nombre del beneficiario;

IV - El nombre del tomador, si existe;
V - El da y hora precisos del inicio y fin de vigencia o, si es el caso, el
modo preciso para su determinacin;
VI - El valor del seguro y la demostracin de la regla de actualizacin
monetaria, o de la regla a cuyo travs se pueda precisar el referido valor;
VII - Los intereses y los riesgos garantizados;
VIII - Los lugares de riesgo comprendidos por la garanta;
IX - Los riesgos excluidos y los intereses vinculados al mismo bien no
comprendidos por la garanta, o en relacin a los cuales la garanta sea de
valor inferior o sometida a condiciones o a trminos especficos;
X - El nombre, la calificacin y el domicilio de todos los intermediarios del
negocio, con la identificacin, si existe, del que recibir y transmitir las
comunicaciones entre los contratantes;
XI. En caso de coaseguro, la denominacin, calificacin completa, nmero
de registro en la Superintendencia de Seguros Privados y la cuota de
garanta de cada coaseguradora, tambin la identificacin de la
aseguradora lder, de forma especialmente precisa y destacada y
XII. El valor de la prima y, si es el caso, las partidas que lo componen.
1 La suma asegurada se expresar en moneda nacional, salvo si el inters es de
los normalmente cotizados en moneda extranjera, o si de ese modo resulta
obligado, por fuerza de ley o de reglamento administrativo del Banco Central de
Brasil, el pago de la indemnizacin en caso de siniestro.
2 El contrato contendr el glos ario de los trminos tcnicos por l empleados.

Art. 60 Los contratos de seguro fidejusorios y aquellos sobre la vida o la integridad fsica
propias son ttulos ejecutivos extrajudiciales.
Prrafo nico. El ttulo ejecutivo extrajudicial ser constituido por cualquier
documento hbil para la prueba de la existencia del contrato, los cuales deben
contener los elementos esenciales para la verificacin de la certidumbre y liquidez
de la deuda, adems de los documentos necesarios para la prueba de su
exigibilidad.

CAPTULO X
INTERPRETACIN DEL CONTRATO

Art. 61 El contrato de seguro no puede ser interpretado o ejecutado en perjuicio de la

colectividad de asegurados, aunque redunde en beneficio de uno o ms asegurados o
beneficiarios, ni promover el enriquecimiento injustificado de cualquiera de las partes o de
terceros.

Art. 62 El contrato de seguro debe ser ejecutado e interpretado segn la buena fe y

siempre con el objetivo de cumplir su funcin social.
Prrafo nico. Si de la interpretacin de cualquier doc umento elaborado por la
aseguradora, como publicidades, impresos, instrumentos contractuales o
precontractuales, resultan dudas, contradicciones, oscuridades o ambigedades,
stas sern resueltas en el sentido ms favorable al asegurado o al beneficiario.

Art. 63 Se prohbe la interpretacin extensiva que desequilibre la estructura tcnica y

actuarial del ramo o modalidad de la operacin de seguro.

Art. 64 Las condiciones particulares prevalecen sobre las especiales y stas sobre las
generales del seguro.

Art. 65 Las clusulas referentes a la exclusin de riesgos y perjuicios o que impliquen

restriccin o prdida de derechos y garantas sern de interpretacin restrictiva en cuanto
a su incidencia y alcance.

Art. 66 Es nula la inclusin de compromisos y clusulas de arbitraje en las condiciones

generales, especiales y particulares.

Art. 67 Los medios alternativos para la solucin de litigios slo podrn ser pactados en
instrumentos apartefirmados por las partes o sus representantes legales, siempre queno
estn formados por adhesin a clusulas y condiciones predispuestas por la parte
contractualmente ms fuerte y sometidos al procedimiento y a las reglas de derecho
brasileo.

CAPTULO XI
REASEGURO

Art. 68 Reaseguro es la relacin obligatoria por la que la reaseguradora, mediante el

cobro de la prima, garantiza el inters de la aseguradora en contra los riesgos propios de
su actividad, derivados de la celebracin y ejecucin de contratos de seguro.

Art. 69 La reaseguradora no responde, en ninguna hiptesis, ante el asegurado y el

beneficiario del seguro.

Art. 70 La aseguradora deber, en el plazo de la contestacin, requerir la notificacin,

judicial o extrajudicial, de la reaseguradora, y comunicarle el enjuiciamiento de la causa.
1 La reaseguradora podr intervenir en la causa como asistente simple.
2 Lo dispuesto en el caput se aplica, en lo que sea razonable, tambin en las
medidas cautelares o cuando la aseguradora es intimada de protesto formulado
por el asegurado o beneficiario, caso en que tendr el plazo de cinco (5) das para
requerir la notificacin.

Art. 71 Las primas de reaseguro adelantadas a la aseguradora, que sean debidas para
amparar el inters de la aseguradora relativo a los efectos sobre su actividad producidos
por un contrato de seguro determinado, no podrn ser retenidas por plazo superior a cinco
(5) das tiles, debiendo ser utilizadas para adelantamiento o pago de la indemnizacin o
capital al asegurado o beneficiario del seguro.

Art. 72 Los gastos efectuados por la aseguradora para el conocimiento y examen de

admisibilidad de los riesgos no integran la base de clculo de la prima de reaseguro.

Art. 73 El reaseguro, salvo expreso pacto en contrario, abarcar la totalidad de las primas
debidas por la aseguradora a los asegurados, tambin cualquier gasto efectuado en virtud
de la regulacin y liquidacin del siniestro, sea amistoso o judicial.
Prrafo nico. LLa reaseguradora es presunta responsable por la recuperacin de
los efectos de la mora de la aseguradora, salvo cuando hay dolo.

Art. 74 Los crditos de los asegurados y beneficiarios tienen preferencia absoluta sobre
cualquier otro crdito, sobre los montos debidos por la reaseguradora a la aseguradora,

en caso que sta se encuentre bajo direccin fiscal, intervencin, liquidacin o

insolvencia.
1 Sobre los montos debidos por la reaseguradora a la aseguradora, por cuenta
de reaseguro celebrado para la garanta del inters de la aseguradora relativo a
los efectos de un contrato de seguro determinado, tendrn preferencia, incluso
ante los crditos de los asegurados y beneficiarios restantes de seguro, los
crditos del asegurado o beneficiario de seguro que deriven de ese negocio.
2 Sobre los montos debidos por la reaseguradora a la aseguradora, por cuenta
de reaseguro celebrado para la garanta del inters de la aseguradora relativo a
los efectos de un conjunto de contratos de seguro, tendrn preferencia, incluso
ante los crditos de los asegurados y beneficiarios restantes de seguro, los
crditos de los asegurados y beneficiarios de seguro que deriven de los contratos
de seguro que se encuadren en ese conjunto, en la medidaque no se encuentren
satisfechos con el ejercicio de la preferencia establecida en el 1 de este artculo.

Art. 75 La retrocesionaria seguir la suerte de la reaseguradora.

CAPTULO XII
SINIESTRO

Art. 76 El asegurado que tenga conocimiento de la ocurrencia del siniestro antes de

formular la propuesta y no obstante lo contrataracontratarlo, no tendr derecho a la
garanta y seguir obligado a pagar la prima.

Art. 77 La aseguradora que tuviera conocimiento de la ocurrencia del siniestro antes de la

recepcin de la propuesta y no obstante lo contratara, pagar el doble
pactada.

de la prima

Art. 78 Conociendo el siniestro, el asegurado est obligado a:

I. Tomar todas las medidas necesarias y tiles para evitar o disminuir sus
efectos;
II. Avisar pronto a la aseguradora por cualquier medio y
III. Presentar todas las informaciones de que disponga sobre el siniestro,
sus causas y consecuencias, siempre que sea cuestionado a este respecto
por la aseguradora.
1 El incumplimiento culposo implica prdida del derecho a la indemnizacin del
valor de los daos derivados de la omisin.
2 El incumplimiento doloso exonera a la aseguradora, salvo en el caso de las
obligaciones previstas en los incisos II y III, cuando el interesado compruebe que
la aseguradora se enter de forma oportuna del siniestro y de las informaciones
por otros medios.
3 Incumbe tambin al beneficiario, en lo que concierna el cumplimiento de las
disposiciones de este artculo.

Art. 79 No son exigibles medidas capaces de poner en peligro intereses relevantes del
asegurado, beneficiario o terceros, o sacrificio mayor de lo que se considera aceptable.

Art. 80 La provocacin dolosa del siniestro por el asegurado o beneficiario, intentada o

consumada, implica la resolucin del contrato, sin derecho a indemnizacin y sin perjuicio
de la deuda de la prima y de la obligacin de resarcir los gastos.
1 La misma sancin ser aplicada cuando el asegurado o beneficiario tenga
previo conocimiento de la prctica delictiva y no intente evitarla o cuando
comunique dolosamente un siniestro no ocurrido.

2 El fraude cometido con ocasin de la reclamacin del siniestro, aunque

consistiera en exagerar el valor reclamado, implicar la prdida para el asegurado
o beneficiario del derecho a la indemnizacin, incluso con relacin a los perjuicios
regularmente demostrables.

Art. 81 En los seguros de daos, corren por cuenta de la aseguradora, sin reducir la suma
asegurada, los gastos para evitar el siniestro inminente y para evitar o atenuar sus
efectos. Esta obligacin persiste aunque los actos no hayan sido eficaces.
1 El contrato puede establecer lmite mximo para los gastos, en valor adecuado
y nunca inferior al cinco por ciento (5%) de la suma asegurada.
2 Se consideran gestin de negocios en favor de la aseguradora los actos
practicados por terceros con la misma finalidad.
3 Los gastos derivados de la adopcin de medidas de prevencin ordinaria,
incluso cualquier especie de mantenimiento, no obligarn la aseguradora.
4 El asegurado soportar los gastos efectuados para la proteccin de intereses
no garantizados. Adoptando medidas para la proteccin de intereses garantizados
y no garantizados, los gastos sern soportados proporcionalmente.
5 Los gastos derivados de la adopcin de medidas notoriamente inadecuadas,
desproporcionadas o exageradas, no sern restituidos por la aseguradora.
6 En caso que la aseguradora haya recomendado la adopcin de determinadas
medidas de salvamento, ser responsable por la totalidad de los gastos derivados
de su adopcin, sin aplicar el lmite contratado.

Art. 82 La aseguradora responde por los efectos del siniestro ocurrido o cuya ocurrencia
se inicie en la vigencia del contrato, aunque se manifiesten o perduren despus del
trmino de ste

Art. 83 La aseguradora no responde por los efectos manifestados durante la vigencia del
contrato, cuando se hayan producido por un siniestro anterior, salvo disposicin
contractual en contrario.

Art. 84 Salvo disposicin contractual en contrario, la ocurrencia de siniestros con efectos

parciales no comporta importa reduccin del valor de la garanta.

CAPTULO XIII
REGULACIN Y LIQUIDACIN DE SINIESTROS

Art. 85 La regulacin del siniestro es el procedimiento a travs del cual se comprueba la

existencia y se identifican las causas y efectos del hecho comunicado por el interesado.

Art. 86 A travs de la liquidacin del siniestro se cuantifican en dinero, salvo cuando sea
establecida reposicin en especie, los efectos del hecho comunicado por el interesado.

Art. 87 Concierne a la aseguradora la ejecucin de la regulacin y la liquidacin del

siniestro.
Prrafo

nico.

Est

admitida

la

cooperacin

de

las

reaseguradoras

retrocesionarias.

Art. 88 El asegurado y el beneficiario podrn participar activamente en los trabajos de

regulacin y liquidacin, incluso designando asistentes tcnicos.
Prrafo nico. El contrato podr prever el adelantamiento o el resarcimiento de los
gastos y remuneraciones de los asistentes.

Art. 89 La regulacin y la liquidacin del siniestro deben ser realizadas, siempre que sea
posible, con simultaneidad, de modo que la aseguradora, comprobada la existencia del
siniestro y de sumas parciales debidas al asegurado o beneficiario, pueda constituir
provisiones adecuadas y efectuar pagos a cuenta al asegurado o beneficiario.
Prrafo nico. Corren intereses moratorios y otros cargos legales y contractuales
sobre los montos debidos y no pagados, desde el dcimo da despus de su
determinacin.

Art. 90 El regulador y el liquidador del siniestro debeninformar pronto a la aseguradora de

las sumas peritadas, de modo que puedan ser efectuados los pagos debidos al asegurado
o beneficiario.
Prrafo nico. Incumplir esa obligacin implica la responsabilidad solidaria del
regulador y del liquidador por los daos derivados del retraso.

Art. 91 El regulador y el liquidador de siniestro actan por cuenta de la aseguradora, en

inters del asegurado, del beneficiario y de la aseguradora.
Prrafo nico. Se prohbe la fijacin de la remuneracin del regulador, del
liquidador, de los peritos, inspectores y otros auxiliares, con base en el ahorro
proporcionado a la aseguradora.

Art. 92 Corresponde al regulador y al liquidador del siniestro:

I. Ejercer sus actividades con probidad y celeridad;
II. Informar a los interesados sobre todo el contenido de sus peritaciones y
III. Emplear peritos especializados, siempre que sea necesario.

Art. 93 En caso de que haya duda sobre los criterios y frmulas destinados a la tasacin
del valor de la deuda de la aseguradora, sern adoptados aquellos que sean ms
favorables para el asegurado o beneficiario, siempre que no se produzca enriquecimiento
sin causa.

Art. 94 El informe de regulacin y liquidacin del siniestro, as como todos los elementos
que hayan sido utilizados para su elaboracin, estn a disposicin de las partes.

Art. 95 Se prohbe al asegurado y al beneficiario promover modificaciones en el sitio del

siniestro, destruir o alterar elementos relacionados con ste, u ocultar documentos y
informaciones relevantes en perjuicio de la regulacin y liquidacin por la aseguradora.
1 El incumplimiento culposo comporta la obligacin de soportar los gastos
acrecentados (sera ms bien slo el aumento de los gastos, no?)para la
comprobacin y liquidacin del siniestro.
2 El incumplimiento doloso exonera a la aseguradora.

Art. 96 Negada la garanta, en la todo o en parte, la aseguradora deber entregar al

asegurado o al beneficiario copia de todos los documentos producidos u obtenidos
durante la regulacin y liquidacin del siniestro.

Art. 97 Las sumas gastadas por los asegurados o beneficiarios para la obtencin de
documentos o realizacin de medidas exigidas por la aseguradora para la regulacin del
siniestro son de cuenta de la aseguradora.
Prrafo nico. Cuando la exigencia del documento o de la medida derivede
informacin falsa presentada por el asegurado o beneficiario, no ser debida la
restitucin por la aseguradora.

Art. 98 La ejecucin de los procedimientos de regulacin y liquidacin de siniestro no

comporta el reconocimiento de obligacin alguna por parte de la aseguradora.

Art. 99 La aseguradora tendr el plazo mximo de noventa (90) das, contados desde la
presentacin de la reclamacin por el interesado, para ejecutar los procedimientos de
regulacin y liquidacin del siniestro.
1 El objeto de la regulacin y liquidacin a cargo de la aseguradora se restringir
al objeto de la reclamacin presentada por el interesado.
2 El plazo quedar en suspenso hasta que el interesado presente las
informaciones, documentos y otros elementos necesarios para la ejecucin de la
regulacin y liquidacin de que disponga, si le fueran expresamente solicitados por
la aseguradora.
3 Cuando la regulacin y la liquidacin dependen de una circunstancia
sobrevenida, el plazo slo se iniciar despus del conocimiento por la aseguradora
de su ocurrencia.
4 El Consejo Nacional de Seguros Privados establecer plazos inferiores y
trmites simplificados para la regulacin y liquidacin de los seguros obligatorios,
seguros relacionados con vehculos automotores, seguros sobre la vida y la
integridad fsica propias, y para todos los otros seguros cuyos valores no excedan
quinientas (500) veces el valor del mayor salario mnimo vigente.

Art. 100 Los pagos debidos por la aseguradora deben ser efectuados en efectivo, salvo
previsin contratual de reposicin en especie.
1 El pago en efectivo debe ser efectuado en el plazo establecido en el prrafo
nico del artculo 89.
2 El plazo para la reposicin deber ser expresamente pactado en el contrato.

Art. 101 El valor asegurado sufrir correccin monetaria desde la fecha de la contratacin
con arreglo al ndice previsto en contrato.

Art. 102 El valor de la prestacin a cargo de la aseguradora ser corregido por el ndice
previsto en contrato desde la fecha de su determinacin hasta la fecha del pago.

TTULO II
SEGUROS DE DAO

CAPTULO I
DISPOSICIONES GENERALES

Art. 103 La suma asegurada es el lmite mximo de la obligacin de pago de la

aseguradora, exceptuando lo dispuesto en el artculo 81, y no podr superar el valor
econmico del inters, salvo las excepciones previstas en esta ley.
1 Aunque la suma asegurada sea superior, el asegurado o beneficiario no podr
recibir ms que el valor de su inters en el momento del siniestro.
2 Son vlidas las garantas para gastos fijos y lucros cesantes.
3 El valor del inters puede ser determinado en el contrato, si no supera en el
quince por ciento (15%) el valor medio de mercado en el momento de la
celebracin, o cuando sea de difcil evaluacin.
4 Cuando el valor del inters es determinado conjuntamente por las partes o
fijado en virtud de apuracin realizada por la aseguradora, sta no podr alegar
sobre o infraseguro.

5 No se presume la contratacin de las garantas relativas a los lucros cesantes

y a los gastos fijos.

Art. 104 Aunque el valor del inters exceda de la suma asegurada, la indemnizacin no
podr superarla, salvo los cargos derivados de mora, en la forma del artculo 404 y
prrafo nico del Cdigo Civil.

Art. 105 Si el inters recae sobre bienes empleados en la produccin econmica o que
necesiten de reconstruccin cuando se trata de siniestro, es lcito contratar el seguro a
valor de nuevo.
1 La parte de la indemnizacin que exceda del valor del bien en el momento del
siniestro slo ser debida despus de sustituido por el nuevo.
2 Es lcito establecer la sustitucin paulatina con pagos correspondientes.

Art. 106 La mora de la aseguradora en pagar las sumas debidas a los asegurados y
beneficiarios determinar la incidencia de intereses equivalentes a la tasa en vigor para la
mora del pago de tributos debidos a la Hacienda Nacional.

Art. 107 Salvo disposicin contractual en contrario, en hiptesis de siniestro parcial, el

valor de la indemnizacin debida en virtud del seguro contratado por valor inferior al valor
del inters en el momento de la contratacin no ser proporcionalmente reducido.
Prrafo nico. Cuando pactado la reduccin la aseguradora demostrar en la
pliza la frmula para clculo de la indemnizacin con aplicacin de la regla
proporcional.

Art. 108 Salvo disposicin contratual en contrario, el seguro no cubre los daos derivados
de guerra.

Art. 109 Salvo disposicin en contrario, no se incluye en la garanta la obligacin de

indemnizar el vicio no aparente y no declarado en el momento de la contratacin del
seguro, ni tampoco sus exclusivos efectos.
1 Habiendo cobertura para el vicio, y no existiendo disposicin especial, se
presume que la cobertura comprende tanto los daos a bienes en que haya
manifestacin del vicio como los que ste provoca.
2 La simple inspeccin previa de riesgos relacionados con actividades
empresariales por la aseguradora no autoriza la presuncin de conocimiento del
vicio.

Art. 110 Salvo pacto en contrario, la aseguradora se subrogar en las indemnizaciones

pagadas con fundamento en los seguros de dao.
1 Es ineficaz cualquier acto del asegurado que disminuya o extinga la
subrogacin.
2 El asegurado est obligado a colaborar en el ejercicio por la aseguradora de
los derechos derivados de la subrogacin y perder el derecho a la indemnizacin
si la perjudica en todo o en parte.

Art. 111 La aseguradora tiene accin propia contra el tercero responsable para recuperar
los gastos efectuados con la regulacin, liquidacin del siniestro y con el salvamento.
Prrafo nico. Siempre que exista la tentativa de estelionato, la aseguradora
tendr accin para recuperar los gastos aunque el autor forme parte del contrato.

Art. 112 Cuando el siniestro es causado por cnyuge, parientes hasta el tercer grado,
consanguneos o afines del acreedor de la indemnizacin, y sus empleados o personas
sobre las que tenga responsabilidad, la aseguradora slo tendr derecho a resarcirse de
las sumas pagadas si probara dolo, salvo si esas personas se hallaren cubiertas por un
seguro de responsabilidad civil celebrado con otra aseguradora, restringindose la
restitucin a los lmites de este seguro.

Art. 113 Los seguros sobre la vida y la integridad fsica ajenas cuyo objetivo sea
garantizar un derecho patrimonial de otros o que busquen fines indemnizatorios se
someten a las reglas del seguro de daos.
Prrafo nico. Cuando en el momentodel siniestro el valor de la garant a superara
el valor del derecho patrimonial garantizado, el excedente se sujetar a las reglas
del seguro de vida y ser acreedor de la diferencia aquel sobre cuya vida o
integridad fsica fue celebrado el seguro y, en hiptesis de muerte, sus herederos.

CAPTULO II
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Art. 114 El seguro de responsabilidad civil garantiza el riesgo de imputacin de

responsabilidad al asegurado.

Art. 115 Son acreedores de la garanta el asegurado o el tercero que use legtimamente
el bien y los perjudicados, que tendrn accin directa contra la aseguradora, siempre
respetando el lmite garantizado por el contrato.
1 Los perjudicados son los nicos acreedores de la indemnizacin debida por la
aseguradora, salvo lo dispuesto en el prrafo 3 de este artculo.

2 En el seguro de responsabilidad civil residencial o por uso de vehculos

automotores de vas terrestres, fluviales, lacustres y martimas, la garanta
contratada ser tambin en favor de los que hicieron uso legtimo del bien.
3 Sern garantizados los gastos de defensa del asegurado contra la imputacin
de responsabilidad, mediante la fijacin de valor especfico y diverso del destinado
a la indemnizacin de los terceros perjudicados.

Art. 116 La aseguradora puede oponer a los perjudicados todas las excepciones
fundadas en el contrato que tenga con el asegurado o el tercero que use legtimamente el
bien, si anteriores al inicio del siniestro.

Art. 117 La aseguradora podr oponer a los perjudicados todas las excepciones que
posee contra estos, fundadas o no en el contrato.

Art. 118 El seguro de responsabilidad civil no garantizar el pago o la restitucin de

valores debidos por fuerza de sanciones aplicadas por las autoridades administrativas en
ejercicio del poder de policia o de causas penales.

Art. 119 El asegurado o el tercero que use legtimamente el bien, cuando la pretensin
del perjudicado es ejercida exclusivamente en su contra, est obligado a comunicar a la
aseguradora la reclamacin en el plazo de cinco (5) das
1 La notificacin deber contener todos los elementos necesarios para el
conocimiento de la lid y del proceso por la aseguradora.
2 Realizada la notificacin, el asegurado, o el tercero que use legtimamente el
bien, ser sustituto procesal de la aseguradora hasta el lmite de la
asegurada, cuando sta no se persone como demandada.

suma

3 Si es cumplido el deber de notificar, la responsabilidad de la aseguradora

directamente frente al tercero, o al deber de indemnizar el asegurado, o tercero
que use legtimamente el bien, deber ser discutida en accin propia.

CAPTULO III
TRANSmisin DEl INTERS ASEGURADO

Art. 120 La transmisin del inters garantizado implica la cesin del seguro
correspondiente, obligndose el cesionario en el lugar del cedente.
1 La cesin no ser admitida cuando el adquirente ejerza una actividad
susceptible deaumentar el riesgo o no cumpla los requisitos exigidos por la tcnica
del seguro, hiptesis en que el contrato ser resuelto con la devolucin
proporcional de la prima.
2 Si la cesin implica unaalteracin de la tasa de prima ser realizado el ajuste
acreditando la parte favorecida.3 Las bonificaciones, tasaciones especiales y
otras ventajas personalsimas del cedente no se transmiten al nuevo titular del
inters garantizado.

Art. 121 La cesin solamente ser eficaz cuando sea comunicada por escrito a la
aseguradora en los diez (10) das posteriores a la transmisin.
1 La ausencia de comunicacin exonera a la aseguradora.
2 Si no ocurre siniestro, la aseguradora podr, en el plazo de quince (15) das,
rescindir el contrato con el cesionario, con reduccin proporcional de la prima y
devolucin de la diferencia al contratante original.
3 La oposicin a la cesin ser realizada por correo certificado destinado al
cesionario y producir efectos despus de sesenta (60) das desde la fecha de su
recepcin.

Art. 122 La cesin de los seguros obligatorios se produce automticamente con la

transmisin del inters.

TTULO III
SEGURO DE VIDA

Art. 123 En los seguros sobre la vida y la integridad fsica propias el capital asegurado es
libremente estipulado por el proponente, que puede contratar ms de un seguro sobre el
mismo inters, con la misma o diversas aseguradoras.

Art. 124 Es libre la indicacin del beneficiario.

Art. 125 Salvo renuncia del asegurado, es lcita la sustitucin del beneficiario del seguro
sobre la vida y la integridad fsica propias, por acto entre vivos o declaracin de ltima
voluntad.
Prrafo nico. La aseguradora a la que no fue comunicada la sustitucin del
beneficiario quedar exonerada pagando al antiguo beneficiario.

Art. 126 Si no hay indicacin del beneficiario, no prevaleciendo o siendo nula la indicacin
efectuada, el capital asegurado ser pagado a los herederos legales, en conformidad con
el orden de vocacin hereditaria.
1 Se considera inexistente la indicacin cuando el beneficiario fallece antes de la
ocurrencia del siniestro.

2 Si no hay herederos legales el valor del seguro ser pagado a los que prueben
que la muerte del asegurado les priv de medios de supervivencia.

Art. 127 El capital asegurado recibido por ocasin de muerte no est sujeto a las deudas
del fallecido ni tampoco se considera, a ningn efecto, herencia.

Art. 128 Es nulo, en el seguro sobre la vida y la integridad fsica propias, cualquier
negocio jurdico que directa o indirectamente implique renuncia o reduccin del crdito al
capital asegurado o la reserva matemtica.

Art. 129 En los seguros individuales sobre la vida y la integridad fsica propias es lcito
estipular el plazo de carencia en que el asegurador no responde por la ocurrencia del
siniestro.
1 El plazo de carencia no puede ser establecido si se trata de renovacin o
sustitucin de pliza existente, aunque la aseguradora sea otra.
2 El plazo de carencia no puede ser pactado de forma que vuelva ineficaz la
garanta.
3 Ocurriendo el siniestro en el plazo de carencia, la aseguradora est obligada a
entregar al asegurado o al beneficiario el valor de la prima pagada.

Art. 130 Es lcito, en los seguros sobre la vida y la integridad fsica propias, excluir de la
garanta los siniestros cuya causa exclusiva o principal sean enfermedades preexistentes
al inicio de la relacin contratual.
Prrafo nico. La exclusin slo podr ser alegada cuando el asegurado, hab iendo
sido preguntado al respecto, omita con dolo la informacin de la preexistencia.

Art. 131 El beneficiario no tendr derecho a recibir el capital cuando el asegurado se

suicide en los primeros seis meses de vigencia del primero contrato.
1 Cuando el asegurado aumentara el capital, el beneficiario no tendr derecho a
la suma aadida, en caso que ocurra suicidio en los seis meses siguientes.
2 Se prohibe la fijacin de un nuevo plazo de carencia en caso de renovacin o
sustitucin del contrato.
3 En los seguros individuales sobre la vida y la integridad fsica propias la
aseguradora est obligada a entregar al asegurado o al beneficiario el monto de la
reserva matemtica, cuando el seguro prev su formacin.
4 El suicidio es considerado enfermedad para todos los efectos, incluso para la
determinacin de la existencia de la garanta y del capital garantizado.
5 Es nula la clusula de exclusin de cobertura en caso de suicidio.

Art. 132 La aseguradora no se libera del pago del capital, aunque lo hubiera previsto en el
contrato , cuando la muerte o incapacidad derivan de la prestacin de servicios militares,
de actos humanitarios, de la utilizacin de medio de transporte arriesgado o de la prctica
deportiva que no sea profesional.

Art. 133 Las sumas pagadas al asegurado o beneficiarios por razn de seguros sobre la
vida y la integridad fsica propias no implican subrogacin y no son pignorables.

Art. 134 En los seguros colectivos sobre la vida y la integridad fsica propias, la
modificacin de los trminos del contrato en vigor depender siempre de la anuencia
expresa y personal de los asegurados que representen por lo menos las tres cuartas
partes del grupo, siempre que la modificacin pueda resultar perjudicial para los intereses
de los asegurados y beneficiarios.

Art. 135 La rescisin u oposicin a la renovacin de cualquier seguro colectivo sobre la

vida y la integridad fsica propias estar subordinada a la comunicacin de su intencin a
los asegurados y a la oferta de otro seguro que cumpla igual utilidad, con una antelacin
mnima de noventa (90) das, salvo si la aseguradora deja de operar en ese ramo o
modalidad.
Prrafo nico. Igual comunicacin deber ser enviada, con la misma antelacin, a
la Superintendencia de Seguros Privados.

Art. 136 Cuando la rescisin u oposicin a la renovacin est motivada por deficiencia
actuarial, la aseguradora deber estructurar y aprobar un seguro de la misma modalidad,
a () la Superintendencia de Seguros Privados (no queda claro qu papel juega aqu la
Superintendencia), destinado exclusivamente al grupo de asegurados en cuestin,
prohibindosecarencias y derecho de oposicin de prestacin en virtud de motivos
preexistentes.

Art. 137 La mora de la aseguradora en el pago de las sumas debidas a los asegurados y
beneficiarios determinar el devengo, desde el momento en que se conoce la obligacin,
de intereses moratorios equivalentes a una vez y media la tasa nominal que est en vigor
para la mora del pago de tributos debidos a la Hacienda Nacional.

TTULO IV
SEGUROS OBLIGATORIOS

Art. 138 Sin perjuicio de otros seguros obligatorios fijados en ley especial, es obligatoria la
contratacin de los siguientes:
I. Por los propietarios o arrendatarios de medios motorizados de locomocin
terrestre, fluvial, lacustre, martima y area, de los seguros destinados a la

indemnizacin de las vctimas de daos relacionados con su existencia y

utilizacin.
II. Por los constructores, promotores, administradores y responsables tcnicos, de
los seguros destinados a la indemnizacin de los adquirientes de inmuebles
residenciales, para los riesgos de no ejecucin de la obra en el tiempo y forma
debidos, para el caso de vicios correspondientes a su seguridad y solidez y para
daos a terceros.
III. Por los administradores y emprendedores o responsables por cualquier ttulo de
actividades, sean o no lucrativas, que conlleven la concentracin de pblico, de los
seguros destinados a la indemnizacin de las vctimas de daos relacionados con
la existencia y utilizacin de los bienes empleados.
IV. Por los constructores, promotores, administradores y responsables tcnicos, de
los seguros destinados a la indemnizacin del Estado, para los riesgos de no
ejecucin de la obra pblica en tiempo y forma debidos, as como para el caso de
vicios atinentes a su seguridad y solidez.
V. Por los beneficiarios de financiaciones que utilicen fondos pblicos u otros
beneficios de naturaleza pblica, de los seguros de daos necesarios para la
proteccin de los bienes adquiridos.
VI. Por las sociedades que ejecuten actividades que impliquen el comercio, la
guardia o el transporte de valores, de seguro destinado a la garanta de
indemnizacin por muerte o lesin corporal de terceros perjudicados durante
acciones criminales.
VII. Por los suministradores de productos y servicios potencialmente nocivos o
peligrosos a la salud o seguridad, de los seguros destinados a la indemnizacin,
independientemente de culpa, de daos relacionados a la existencia o la utilizacin
de estos productos.
VIII. Por los que exploten con fines lucrativos las actividades de aparcamiento o
garaje para vehculos automotores de vas terrestres, de seguro destinado a la
indemnizacin de los consumidores.

Art. 139 Las garantas de los seguros obligatorios tendrn el contenido y valor mnimos
que permitan el cumplimiento de su funcin social, debiendo el Consejo Nacional de
Seguros Privados, a cada ao civil, revisarr el valor mnimo de las garantas en favor de
los intereses de los asegurados y beneficiarios.

Art. 140 Est prohibida la utilizacin de las primas recaudadas para realizar pagos a
quien no sea la vctima o su beneficiario, salvo los costes de la aseguradora,
operacionales y comerciales, si estn previstos en las respectivas notas tcnicas y
actuariales.
Prrafo nico. Las com isiones por la intermediacin slo podrn ser pagadas por
la aseguradora cuando la participacin del intermediario pueda contener las
atribuciones previstas en el 1 del artculo 41.

Art. 141 Sin perjuicio de la responsabilidad prevista en otras normas, la omisin en la

contratacin del seguro obligatorio determina la responsabilidad personal y objetiva por la
indemnizacin de los beneficiarios, hasta el valor mximo por el que podra ser contratado
el seguro.
Prrafo nico. Los accionistas de control, socios y administradores de sociedades
son personal y solidariamente responsables por stas en el pago de la
indemnizacin, en los trminos de este artculo, cuando fueren responsables de no
haber contratado el seguro obligatorio.

TTULO V
PRESCRIPCIN Y DECADENCIA

Art. 142 Prescriben:

1 En un (1) ao, contado el plazo desde el conocimiento de la respectiva causa

generadora:
I - Las acciones de la aseguradora, del asegurado y del tomador para la
repeticin de los pagos indebidos derivados del contrato de seguro;
II - Las acciones de la aseguradora, del asegurado y del tomador para
anular, resolver o solicitar la revisin del contrato de seguro;
III - La accin de la aseguradora para el cobro de la prima y
IV - La accin del corredor deseguros para el cobro de sus remuneraciones.
2 En dos (2) aos, contado el plazo desde el conocimiento de la negativa
expresa de la aseguradora, la accin del asegurado o beneficiario para exigir
indemnizacin, capital, reserva matemtica o restitucin de prima en su favor.
3 En dos (2) aos, contado el plazo desde el conocimiento de la causa
generadora de la pretensin:
V - Las acciones de las coaseguradoras entre si.
VI - Las acciones existentes entre las aseguradoras, reaseguradoras y
retrocesionarias.
4 En tres (3) aos, contado el plazo desde el conocimiento de la negativa
expresa de la aseguradora, las acciones fundadas en los seguros obligatorios.

Art. 143 Las acciones derivadas de seguros de responsabilidad civil prescriben:

1 En un (1) ao, contado a partir de cada abono, la accin del asegurado para
exigir indemnizacin relativa a gastos de defensa.
2 En un (1) ao, contado a partir de la fecha en que haya sido efectuado pago
directo al tercero, la accin del asegurado para exigir restitucin.

Art. 144 Adems de las causas previstas en el Cdigo Civil, la prescripcin de la accin
relativa a la recepcin de indemnizacin o capital ser suspendida, una sola vez, cuando
la aseguradora recibiera solicitud de reconsideracin del rechazo del pago, cesando el
perodo de suspensin cuando por cualquier medio se le notifique al interesado la
decisin de la aseguradora.

Art. 145 Decae en su derecho (pierde el derecho, se dira normalmente) a la

indemnizacin o al capital el asegurado que no avise del siniestro a la aseguradora en el
plazo de un (1) ao.

Art. 146 Decae en su derecho (pierde el derecho) a la indemnizacin o al capital el

beneficiario que no avise del siniestro a la aseguradora en el plazo de tres (3) aos.

Art. 147 En los seguros de responsabilidad civil la prescripcin y la decadencia de las

accionesy derechos de los perjudicados ante la aseguradora siguen las reglas aplicables
a la responsabilidad del asegurado.

TTULO VI
DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS

Art. 148 Es absoluta la competencia de la Justicia brasilea para la composicin de

litigios relativos a los contratos de seguro celebrados en el pas o relativos a riesgos e
intereses sobre bienes ubicados en el territorio nacional.

Art. 149 El foro competente para las acciones de seguro es el del domicilio del asegurado
o del beneficiario.

Prrafo nico. La reaseguradora y la retrocesionaria, en las acciones promovidas

entre stas, responden en el foro de su domicilio en Brasil.

Art. 150 El Consejo Nacional de Seguros Privados desarrollar las diversas especies de
seguro, observadas las disposiciones de esta ley y del Cdigo de Defensa del
Consumidor.

Art. 151 Los seguros previstos en el artculo 138 sern de contratacin obligatoria una
vez desarrollados por el Consejo Nacional de Seguros Privados.
Prrafo nico. El Consejo Nacional de Seguros Privados reglamentar los seguros
instituidos por esta ley en el plazo mximo de un (1) ao y podr instituir otros
seguros obligatorios.

Art. 152 Quedan derogadas las disposiciones legales en contrario, especialmente el

inciso II y alineas a y b del 1 y los incisos V y IX del 3 del artculo 206 del Cdigo
Civil, los artculos 757 al 802 tambin del Cdigo Civil, los artculos 666 al 730 del Cdigo
Comercial Brasileo y los artculos 9, 11, 12, 14, 21, 27, alinea g del inciso I del artculo
44, 1 del artculo 61, artculos 65, 66, 68 y 69, alineas b y e del artculo 116, del
Decreto-ley n 73 del 21 de noviembre de 1966.

Art. 153 Esta ley entra en vigor un (1) ao despus de su publicacin.

Prrafo nico. Las actuales operaciones y los contratos en vigor o pactados antes
de esta fecha estn subordinados a las disposiciones de esta ley, en lo
concernientea los derechos que an no hayan sido formados, o cuya formacin
todava no se haya completado.

Saln de las Sesiones, el 13 de mayo de 2004

JOS EDUARDO CARDOZO

Diputado Federal

JUSTIFICACIN

La legislacin nacional, especialmente con relacin al tradicionalmente llamado

derecho privado, necesita un esfuerzo de actualizacin, de manera que refleje los tiempos
actuales y el movimiento histrico impar que se vive.
Las antiguas normas, reflejando el tiempo de su concepcin, priorizaban el
patrimonio y los valores econmicos, incluso con depreciacin de la persona humana.
En la actualidad, el valor mayor del derecho es la persona humana,
internacionalmente reconocida como vector mayor de las normas, siendo su proteccin el
valor mximo del derecho.
En este esfuerzo de actualizacin legislativa, un paso gigantesco fue dado a travs
de la aprobacin de nuestro nuevo Cdigo Civil, prosiguiendo con el esfuerzo de mejora
de su texto por medio de los resmenes que transitan en el Congreso Nacional. Antes ya
se haba progresado con el Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, cuyo
impacto positivo todava se siente en la mejora constante de las relaciones jurdicas.
Entre los asuntos que clamaban por una actualizacin, de manera a traer un
equilibrio de las relaciones jurdicas, merecen destacarse las relaciones de seguridad. Las
razones de la necesidad de modernizacin son fuertes y variadas.
La importancia econmica del contrato de seguro, en la actualidad, es enorme. La
relevancia del seguro privado, que no se revela slo a partir del cmputo de los valores
pagados (primas e indemnizaciones), aunque representen ms del dos por ciento del PIB
brasileo, sino, principalmente, por la importancia que las indemnizaciones poseen para el
proseguimiento de las actividades. Es el seguro que permite la reposicin de bienes y la
continuidad econmica, sea la sustitucin del auto estropeado o la mquina reparada que,

sustituida, permitir la manutencin de las actividades industriales y de los empleos y

riquezas generados.
Esa importancia econmica bastante pronto ser muy enfatizada. En pases como
Chile el seguro representa ms del cuatro por ciento del PIB y el consumo per capita es
de US$ 176,00, mientras en nuestro pas an es de US$ 76,00, segn los datos
colacionados por el Sindicato de las Aseguradoras de So Paulo. La Argentina presenta
prima per capita de US$ 191,00. En Checoslovaquia, el seguro representa ms del 3,5 del
PIB.
En Irlanda, llega a ms de diecisiete por ciento. En los pases llamados centrales
la participacin del seguro en el PIB es invariablemente superior al seis por ciento,
llegando al pice de casi el treinta por ciento en Luxemburgo.
Hay otro ngulo, todava, que impone el cuidado con el contrato de seguro.
Generalmente es en el momento ms difcil de la vida cuando se necesita del seguro. La
muerte de un ser querido, la invalidez permanente, la prdida de la habitacin, la
destruccin del bien de produccin, la polucin del medio ambiente etc., son situaciones
en que el contrato de seguro minimiza por lo menos los aspectos prcticos y reparables,
propiciando la reposicin de situaciones y fuerzas productivas caras para los individuos y
para la sociedad en general. Y muchas veces esa proteccin va ms all de los
asegurados, favoreciendo a los terceros que sufren los efectos del accidente, como los
empleados de la fbrica incendiada, la vctima del accidente de vehculo, el acreedor del
asegurado que se volvera insolvente con el siniestro.
Al accidente, realidad caracterstica de las sociedades modernas, ya no se le
puede hacer frente sino a travs del seguro, sea pblico o privado. Los patrimonios
individuales raramente soportan las ms simples reparaciones.
En rigor, la relevancia social del seguro privado, facultativo o obligatorio es
premisa que dispensa mayores digresiones, figurando como registro esencial de los
estudios sociolgicos, econmicos y jurdicos. Algunos llegan a considerarlo servicio
pblico impropio (Soler Aleu), otros destacan que una sociedad sin seguro es un pjaro
sin alas (Broseta Pont).

El seguro, convertido en tcnica econmica de socializacin de los efectos de los

accidentes meta que el Derecho no puede realizar , acaba determinando el paso del
Derecho de la Responsabilidad al Derecho de la Solidaridad (Franois Ewald).
Un ordenamiento que pretende, en la senda mundial, proteger a la persona
humana, no puede descuidarla precisamente en estos momentos. Eso se agiganta
cuando se trata de vencer el accidente. La regulacin clara y precisa del contrato de
seguro es una exigencia hace mucho que est por cumplir en el pas. Podran ser citados
innumerables juristas brasileos protestando contra el destierro del seguro de nuestra
agenda jurdica en su totalidad, pero sta es otra premisa demasiado conocida.
La idea inicial era la elaboracin de sugerencias actualizadoras e incluso
correctivas referentes a los artculos del Cdigo Civil sobre el contrato de seguro, que
reflejan la consciencia de los aos sesenta, aunque la actividad se haya desarrollado
sobremanera en las ltimas tres dcadas. Con este propsito solicit sugerencias al
IBDSInstituto Brasileo de Derecho del Seguro.
Qued, no obstante, demostrada la imposibilidad de, en el corto espacio del
Cdigo Civil reservado a este contrato, insertar disposiciones suficientes para alcanzar el
tratamiento jurdico mnimo necesario. Acabaramos teniendo normas incompletas,
incapaces de alcanzar los objetivos indispensables de proteccin y equilibrio.
Qued confirmada la necesidad ya sentida por prcticamente todos los restantes
pases, de tratar el contrato de seguro en una ley propia, dada la inviabilidad de regular
una materia tan vasta y compleja entre contratos nominados del Cdigo Civil. As se ha
hecho, por ejemplo, en Alemania, Argentina, Australia, Blgica, Canad, Espaa, Francia,
Portugal, Suiza y Venezuela.
De la elaboracin del anteproyecto cuid el IBDS, sea por el conocimiento
especializado de sus integrantes, sea por el reconocimiento de todos a la independencia y
equilibrio del referido Instituto. Al trabajo de elaboracin se dedicaron el Presidente del
Instituto, Dr. Ernesto Tzirulnik, y el Dr. Flvio de Queiroz Bezerra Cavalcanti, miembro de
su Consejo Director, ejecutando el texto bsico, sobre el que efectuaron diversas
modificaciones, acrecimientos y supresiones, hasta llegar a un esbozo inicial del texto
legal.

En una segunda etapa, el texto inicial fue remitido para su examen por cualificados
operadores del seguro y juristas de gran relieve en Brasil y en el extranjero. Y las crticas,
sugerencias y opiniones llegaron, contribuciones movidas por el deseo de auxiliar en la
elaboracin de un proyecto de reconocida importancia social y legislativa. En esta fase,
merece destacarse la cooperacin de los profesores Athos Gusmo Carneiro (Brasil),
Fbio Ulhoa Coelho (Brasil), Judith Martins -Costa (Brasil), Jos Mara Muoz Paredes
(Espaa), Mara Luisa Muoz Paredes (Espaa), Rubn Saul Stiglitz (Argentina), Paulo
Luiz de Toledo Piza (Brasil), Antnio Carlos Alves Pereira (Brasil), Wady Jos Mouro
Cury (Brasil), Walter Polido (Brasil), Tatiana Druck (Brasil), Pedro Calmon Filho (Brasil),
Maurcio Lus Pinheiro Silveira (Brasil), Srgio Srvulo da Cunha (Brasil), Jos Luis
Snchez Belda (Espaa) y Milton Yukio Koga (Brasil).
Recibidas las contribuciones, pasaron por debates y nuevas manifestaciones, y
muchas fueron incorporadas al texto final ahora presentado al Congreso Nacional.
Lo que se busc, y a nuestro juicio se obtuvo, fue una norma equilibrada, de un
lado protegiendo a los asegurados y concedindoles garantas, llevando el contrato de
seguro a contemplar las exigencias de nuestros tiempos, atender a su funcin social y
tener garantizada su dimensin colectiva a travs de la preservacin de las bases
tcnicas y actuariales. Fueron acogidos los vectores de buena fe, eticidad y probidad, ya
contemplados por el nuevo Cdigo Civil.
Por otro lado, el proyecto no impide la actividad de las aseguradoras,
imponindoles obligaciones inicuas o bloqueando el desarrollo de nuevos productos, y
tampoco busca refrendar conductas condenables por parte de los asegurados, cuando
sean merecedoras de sancin.
Fueron, por otro lado, acogidas las posiciones jurisprudenciales consolidadas,
buscando a travs de su consagracin legal reducir los litigios.
La experiencia legislativa de otros pases, de pleno conocimiento de los
elaboradores del anteproyecto, fue acogida slo exclusivamente en lo que se armoniza
con nuestro ordenamiento y aun con la prctica brasilea, evitando provocar innecesarias
fisuras en la armona legislativa. De todos modos, fue permanente la preocupacin con la
internacionalidad que caracteriza el seguro.

Finalmente, debe hacerse constar que no se ha buscado una regulacin

exhaustiva del contrato de seguro. Se opt por elaborar normas generales del contrato y
de sus dos principales ramos, y disciplinar las modalidades principales. Respetadas las
directrices trazadas, pueden ser pactados los ms diversos seguros, acogiendo las
necesidades de una sociedad en evolucin.