Muitas Questões Conhecimentos Bancários

300 QUESTÕES GABARITO COMENTADO – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Parabéns por ter dado esse passo importante na sua preparação, meu amigo(a). Temos TOTAL
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Sumário
Mercado Financeiro ....................................................................................... 4

Atualidades do Mercado Financeiro ........................................................... 15
Estrutura do Sistema Financeiro ................................................................ 19
Política Monetária e Fiscal .......................................................................... 50
Produtos e Serviços Bancários .................................................................. 51
Produtos e Serviços Financeiros ............................................................... 59
Sistema de Pagamentos Brasileiros .......................................................... 68
Mercado de Câmbio ..................................................................................... 69
Seguros e Previdência ................................................................................ 73
Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional .......................................... 77
Bancos.......................................................................................................... 79
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) .......... 83
Taxa SELIC e Operações Compromissadas .............................................. 85
Derivativos ................................................................................................... 90
Contratos...................................................................................................... 93
SPB ............................................................................................................... 96
Autorregulação bancária ............................................................................. 99
CC5 ............................................................................................................. 100
Orçamento Público, Títulos do Tesouro Nacional e Dívida Pública....... 100
GABARITO ................................................................................................. 101
Mercado Financeiro
01) Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Escriturário - Agente Comercial
- Prova C - Para implementar com sucesso uma estratégia de liderança em custos, uma
empresa do mercado financeiro, após verificar
A) a redução do custo de utilização pelo comprador e as características do produto, escolheu

um produto considerado único pelos clientes.
B) a paridade de preço e custo de um serviço, ofereceu um serviço melhor do que o dos

concorrentes em termos de atributos técnicos, funcionalidade e confiabilidade.
C) o aspecto visual e funcional de um produto, ofereceu ao mercado um produto diferente e

singular, com características distintas dos produtos concorrentes.
D) os esforços de redução de custos quanto à sustentabilidade, fez com que seu custo total
fosse menor do que o de seus concorrentes.
E) as preferências dos potenciais compradores de um serviço, atendeu melhor ao seu alvo

estratégico do que aos concorrentes do setor.
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02) Ano: 2019 Banca: COSEAC Órgão: UFF Prova: COSEAC - 2019 - UFF – Administrador -
Em relação ao trade-off entre o risco e o retorno, bem como aos processos decisórios e de
gerenciamento de riscos inerentes à teoria das carteiras, avalie se são verdadeiras (V) ou
falsas (F) as afirmativas a seguir.
I O retorno esperado sobre o investimento é o valor médio de sua distribuição de probabili-

dade de retornos.
II Quanto menor a probabilidade de que o retorno atual esteja bem abaixo do retorno espe-
rado, maior o risco isolado associado a um ativo.
III O investidor médio é avesso ao risco, o que significa que ele deve ser compensado por
manter ativos com risco.
As afirmativas I, II e III são, respectivamente:
A) V, F e F.
B) F, V e V.
C) C) F, V e F.
D) V, V e F.
E) V, E e V.
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03) Ano: 2019 Banca: FCC Órgão: BANRISUL Prova: FCC - 2019 - BANRISUL - Escriturário
Quando o contratante recebe à vista pela cessão para as empresas de fomento mercantil dos
seus direitos creditícios, gerados pelas vendas de seus produtos ou pelos serviços realizados,
arca com um diferencial financeiro entre o valor de face e o de aquisição, denominado
A) fator de compra.
B) diferencial de custo.
C) fato gerador.
D) desconto nominal.
E) spread.
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04) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Polícia Federal - Perito Criminal Federal -
Área 1
Uma instituição financeira capta recursos a taxas pós-fixadas e aplica-os no mercado finan-
ceiro a taxas prefixadas. Esse descasamento entre ativo e passivo atingiu em junho de 2018
o patamar de R$ 100 milhões, sujeitando a instituição a um risco de mercado relacionado a
eventuais variações desfavoráveis no valor de mercado das taxas de juros.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o seguinte item.
Uma forma de a instituição financeira proteger-se do risco de mercado gerado pelo descasa-
mento de ativos e passivos é recorrer ao mercado futuro de taxas de juros, que costuma ser
operado em bolsas de valores por meio de contratos padronizados sujeitos a mecanismos
que se propõem a reduzir os riscos da operação, como a margem de garantia e os ajustes
diários.
A) Certo.
B) Errado.
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05) Ano: 2017 Banca: CPCON Órgão: UEPB Prova: CPCON - 2017 - UEPB – Administrador -
Em todo processo de tomada de decisão é essencial verificar e analisar o comportamento
(valor) do dinheiro ao longo do tempo. Assim, NÃO se pode afirmar que
A) as taxas de juros se referem sempre a uma unidade de tempo e podem ser representadas
equivalentemente de duas maneiras: taxa percentual e taxa unitária.
B) na capitalização de juros, simples ou composto, a taxa proporcional é sempre igual à taxa

equivalente de juros.
C) o uso de juros simples restringe-se principalmente às operações praticadas no âmbito do

curto prazo.
D) a capitalização contínua se processa em intervalos de tempo bastante reduzidos – carac-

teristicamente em intervalo de tempo infinitesimal.
E) as principais questões básicas que a Matemática Financeira procura responder estão vol-
tadas para a relação dinheiro e tempo.
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06) Ano: 2017 Banca: FCC Órgão: ARTESP Prova: FCC - 2017 - Especialista em Regulação
de Transporte I - Economia
No início do ano de 2017, o economista André Lara Resende publicou um artigo intitulado
“Juros e Conservadorismo Intelectual”, em periódico especializado de grande circulação no
país. O texto gerou grande polêmica, na imprensa, entre os economistas.
Escreve o autor:
Veja-se a que ponto chegamos em matéria de confusão e perplexidade. Os bancos centrais

promoveram uma experiência radical de expansão monetária. Duas das três versões dos
modelos macroeconômicos dominantes preveem resultados flagrantemente incompatíveis
com o que efetivamente ocorreu. O único modelo compatível com a estabilidade observada
da inflação é o neokeynesiano mais recente, na sua vertente neo-fisheriana, utilizado apenas
na fronteira acadêmica, pois além de sérias complicações analíticas, inverte a relação entre
juros e inflação. A condução da política monetária estaria assim, há décadas, seriamente
equivocada. Esta não é, como poderia parecer, uma conclusão de contumazes críticos da
teoria dominante. É o resultado lógico do arcabouço teórico da moderna macroeconomia, que
inspira a condução das políticas monetárias no mundo, quando confrontado com evidência
empírica dos últimos anos.
A proposição de Resende em seu artigo é a hipótese de que
A) a eficácia da política fiscal está condicionada ao nível de atividade da economia.
B) juros altos, no longo prazo, podem gerar aceleração da inflação.
C) há um paradoxo entre inflação e nível de emprego, no curto prazo.
D) há sinais de retorno da inflação inercial na economia brasileira.
E) a política monetária é ineficaz para estimular a atividade econômica.
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07) Ano: 2016 Banca: FCC Órgão: AL-MS Prova: FCC - 2016 - AL-MS - Economista
O redesconto é um instrumento clássico de política monetária que, se expandido,
A) pode abrir espaço para os bancos realizarem novas operações de crédito.
B) reduz as disponibilidades dos bancos.
C) provoca instantâneo aumento da carteira de crédito do sistema bancário.
D) não é utilizado em época de crise bancária.
E) representa um imediato aumento do passivo dos bancos.
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08) Ano: 2016 Banca: IDECAN Órgão: Prefeitura de Natal - RN - Economista
Uma das funções básicas do Banco Central do Brasil (BCB) é efetivar a contabilização, a
administração e o controle da base monetária existente na economia nacional. Um econo-
mista, pesquisando para elaboração de parecer sobre a evolução da economia monetária
nacional, coletou de forma sintética os seguintes dados sobre os agregados monetários na-
cionais Mn em bilhões de reais:
papel moeda em poder do público: 200; títulos públicos fora do Banco Central: 20; títulos
emitidos pelo sistema financeiro: 50; fundo de investimento de curto prazo: 30; depósitos à
vista no sistema bancário: 50; depósitos de poupança: 20; e, depósitos a prazo (CBD´s):
30.
De posse dessas informações, assinale o valor do agregado conhecido por M3.
A) 270.
B) 300.
C) 320.
D) 370.
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09) Ano: 2016 Banca: IBADE Órgão: SEDUC-RO Prova: IBADE - 2016 - SEDUC-RO - Analista
Educacional - Economista
O mercado financeiro pode ser segmentado quanto à natureza das operações desenvolvidas.
No mercado financeiro, o mercado caracterizado por operações de curto e curtíssimo prazos,
em que as empresas buscam recursos para atender às suas necessidades imediatas de liqui-
dez ou alternativas para aplicação de saldos de caixa, é denominado:
A) de crédito.
B) cambial.
C) de capitais.
D) monetário.
E) de debêntures.
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10) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-JUD - Analista - Investimentos
No que se refere aos investidores qualificados e não residentes e aos títulos corporativos,
julgue o item subsequente.
Investidores não residentes são pessoas físicas ou jurídicas, incluindo-se os fundos ou outras
entidades de investimento coletivo, com residência, sede ou domicílio no exterior e que in-
vestem no Brasil.
A) Certo.
B) Errado.
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11) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-JUD Prova: CESPE - 2016 -
FUNPRESP-JUD - Analista - Investimentos
Investidor profissional é considerado investidor qualificado.
A) Certo.
B) Errado.
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Os programas de BDR (Brazilian Depositary Receipts) podem ser patrocinados ou não pela
companhia aberta, ou assemelhada, emissora dos valores mobiliários objeto do certificado
de depósito. Com relação aos programas de BDR patrocinados, julgue o item a seguir.
A negociação em mercado de balcão, mesmo não organizado, não é admitida no programa

BDR patrocinado Nível III, mas é admitida em bolsa de valores.
A) Certo.
B) Errado.
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13) Ano: 2016 Banca: FCC Órgão: Prefeitura de Teresina - PI Prova: FCC - 2016 - Prefeitura
de Teresina - PI - Técnico de Nível Superior - Analista de Orçamento e Finanças Públicas
A respeito dos chamados intermediários financeiros, é INCORRETO afirmar:
A) o Banco Central, por ser caracterizado como “banco dos bancos”, atua da mesma forma
que os demais intermediários financeiros.
B) sua função de intermediação financeira é a de fazer a ponte entre poupadores e tomadores

de recursos.
C) a diferenciação entre os vários instrumentos financeiros está calcada em características

variáveis de risco, liquidez, rentabilidade e emitente.
D) a diferença básica entre um intermediário financeiro bancário e um intermediário finan-

ceiro não-bancário consiste em que estes não captam recursos por meio de depósitos à vista.
E) bancos de investimentos, as chamadas financeiras (sociedades de crédito, financiamento

e investimento) e as firmas de leasing (sociedades de arrendamento mercantil) são exemplos
de intermediários financeiros não-bancários.
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14) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-EXE - Especialista - Área In-
vestimentos
Conforme números divulgados pelo Banco Central do Brasil, nos últimos dois anos o resultado
fiscal do setor público foi deficitário, o que resultou no aumento da dívida pública em termos
de percentual do PIB. Julgue o item a seguir, relativos à dívida pública.
Na década de 90 do século passado, houve aumento da dívida líquida em percentual do PIB

do governo federal e estabilização da dívida nos estados, no Distrito Federal e nos municípios.
A) Certo.
B) Errado.
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15) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-EXE Prova: CESPE - 2016 -
FUNPRESP-EXE - Especialista - Área Investimentos
Acerca dos riscos de mercado, julgue o item seguinte.
Os bancos brasileiros passaram a alocar capital próprio para cobertura do risco de mercado
após a publicação do Acordo Internacional de Basileia III.
A) Certo
B) Errado
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Julgue o item subsequente, relativos a risco operacional e aos objetivos estratégicos relacio-
nados ao perfil dos riscos no Brasil.
O risco operacional não está incluído entre os riscos elencados para fins de supervisão das
autoridades monetárias do Brasil.
A) Certo
B) Errado
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17) Ano: 2015 Banca: Makiyama Órgão: Banestes - Analista de Tecnologia da Informação -
Suporte e Infraestrutura
A respeito do que se pode entender sobre o disposto no Guia de Conduta Ética do Sistema
Financeiro Banestes acerca do Relacionamento com os Concorrentes, deve-se considerar os
padrões de conduta que seguem:
I A competitividade não deve, de modo algum, existir, mantendo-se, assim, um relaciona-

mento pautado na civilidade.
II A obtenção de informações não deve, de modo algum, dar-se de maneira ilícita, mas trans-
parente, preservando-se o sigilo dessas informações.
III As informações devem ser fidedignas e disponibilizadas por meio de fontes autorizadas.
Está CORRETO o exposto em:
A) II e III, apenas.
B) I, apenas.
C) II, apenas.
D) I e II, apenas.
E) I, II e III.
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18) Ano: 2015 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Telebras - Analista Superior - Auditoria
Julgue o seguinte item com base na Resolução CMN n.º 3.792/2009 e na Lei n.º 12.154/2009.
Entre outras competências que lhe são atribuídas por lei, a PREVIC pode instituir taxa de
fiscalização e controle, em face do seu poder de polícia.
A) Certo
B) Errado
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19) Ano: 2015 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia - Técnico Bancário
As instituições financeiras não bancárias são aquelas que não podem criar moeda escritural,
mas são relevantes no sistema financeiro nacional.
Entre elas, encontram-se as seguintes:
A) Sociedade de Fomento Mercantil e Banco de Câmbio
B) Companhias Hipotecárias e Banco de Desenvolvimento
C) Cooperativas de Crédito e Bancos de Investimentos
D)Banco de Investimento e Caixa Econômica
E) Sociedade de Arrendamento Mercantil e Sociedades Seguradoras e de Capitalização
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20) Ano: 2014 Banca: IADES Órgão: FUNPRESP-EXE - Analista Técnico - Arrecadação e Ca-
dastro
Em relação às regras de custeio constantes do regulamento do Plano Executivo Federal da

Funpresp-Exe e da Lei n° 12.618/2012, assinale a alternativa correta.
A) A alíquota da contribuição do patrocinador não pode ser maior que a do participante

nem exceder ao percentual de 8,5%.
B) O regulamento do plano de benefícios deve definir o percentual destinado a compor o

Fundo de Cobertura de Benefícios Extraordinários (FCBE).
C) Os benefícios não programados não precisam ter custeio específico para a respectiva co-
bertura.
D) Em caso de cessão do servidor, o cessionário deverá proceder ao recolhimento das con-

tribuições patronais aos planos de benefícios.
E) Na hipótese de opção pelo instituto do autopatrocínio, o patrocinador continuará respon-

sável pelo recolhimento das próprias contribuições.
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21) Ano: 2014 Banca: IADES Órgão: FUNPRESP-EXE Prova: IADES - 2014 - FUNPRESP-EXE
- Analista Técnico - Arrecadação e Cadastro
Quanto ao instituto da portabilidade, assinale a alternativa correta.
A) Em caso de cessação do vínculo entre o participante e o patrocinador, a Lei Complementar

n° 109/2001 garante a possibilidade de o participante portar a totalidade das contribuições
por ele vertidas ao plano de benefícios.
B) A portabilidade para entidade aberta de previdência complementar somente é admitida

quando a totalidade dos recursos for utilizada para a contratação de renda vitalícia ou por
prazo determinado não inferior ao período em que a reserva foi constituída, respeitado o
prazo mínimo de 15 anos.
C) Para o exercício do direito à portabilidade, não pode ser exigido período de carência.
D) Em nenhuma hipótese, os recursos portados de outro plano de previdência complementar

poderão ser utilizados para pagamento de aporte inicial previsto no regulamento do plano
receptor.
E) O direito à portabilidade, exercido na forma e nas condições estabelecidas no regulamento,

pode ser revisto a qualquer tempo.
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22) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Câmara dos Deputados - Analista Legisla-
tivo - Consultor Legislativo Área VII
Com relação ao mercado de capitais, julgue o item.

A estratégia spread butterfly é operada de modo a se utilizar somente opções de compra, ou

apenas opções de venda ou uma mistura de ambas. Sua finalidade única é especular para
que o rendimento aumente sem a preocupação de se delimitar o risco do investidor.
A) Certo
B) Errado
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23) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Câmara dos Deputados - Analista Legisla-
tivo - Consultor Legislativo Área VII
Em relação aos produtos e serviços bancários e suas características quanto a prazos, garan-
tias, taxas e tarifas, julgue o item abaixo.
A letra financeira com vencimento pactuado superior a trinta e seis meses pode ser resgatada
antecipadamente pela instituição emissora, desde que decorridos ao menos vinte e quatro
meses da data de emissão.
A) Certo
B) Errado
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24) Ano: 2013 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: MME Prova: CESPE - 2013 - MME - Analista
de Licitação
A respeito dos arranjos institucionais, assinale a opção correta.
A) Arranjo institucional corresponde aos acordos e contratos entre agentes específicos, por
meio dos quais eles irão cooperar ou competir em determinada situação.
B) Os arranjos institucionais são formados por regras genéricas de relacionamento entre

instituições; ambiente institucional define o campo dos contratos e acordos entre agentes
específicos, modelando a maneira como eles irão colaborar.
C) Em termos de desenvolvimento econômico, as ações individuais, independentemente do

sistema no qual se inserem, são as únicas responsáveis pelo resultado obtido.
D) Conceitualmente, ambiente institucional e arranjo institucional são indistinguíveis.
E) Para os organismos internacionais de desenvolvimento, fomento e cooperação, os arranjos

institucionais são irrelevantes para o sucesso de determinado projeto.
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25) Ano: 2012 Banca: FCC Órgão: BANESE Prova: FCC - 2012 - BANESE - Técnico Bancário
Na distribuição pública de ações no mercado primário, os recursos captados são destinados

para.
A) os acionistas controladores da empresa.

B) os bancos líderes da operação.
C) a Comissão de Valores Mobiliários.
D) a companhia emissora.
E) as corretoras que negociam as ações em bolsa.
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26) Ano: 2012 Banca: CESGRANRIO Órgão: Caixa - Técnico Bancário
No mercado financeiro, a intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com

base em quatro subdivisões: mercados monetário, cambial, de crédito e de capitais.
O mercado de crédito visa, fundamentalmente, a
A) fiscalizar as operações dos seus agentes econômicos.
B) controlar a liquidez da economia com operações de curto e curtíssimo prazos.
C) realizar as operações de compra e venda de moedas internacionais conversíveis.
D) suprir as necessidades de investimentos dos agentes econômicos a médio e longo prazos.
E) suprir as necessidades de caixa de curto e médio prazos dos agentes econômicos, sejam
eles pessoas físicas ou jurídicas.
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27) Ano: 2012 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil - Escriturário
No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições que podem realizar
transações financeiras. Entre elas, estão as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam
o serviço de compra de direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a
compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio.
No mercado financeiro, essa operação é denominada
A) Aval bancário
B) Hot Money
C) Leasing
D) Factoring
E) Finança bancária
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28) Ano: 2010 Banca: ESAF Órgão: CVM - Analista de Mercado de Capitais - prova 2
Entende-se por volatilidade preço de ativos:
A) variações sazonais, segundo as curvas de oferta e demanda.

B) desvio padrão representativo do risco.
C) variações abruptas e incontroláveis do preço de ativos.
D) variação de preço visada por especuladores.
E) redução de preço de ativos, quando a venda é urgente.
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29) Ano: 2010 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Caixa Prova: CESPE - 2010 - Caixa - Téc-
nico Bancário
Com relação ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opção correta.
A) O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do
sacado, mediante crédito em conta.
B) O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo.
C) Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do sistema de

pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econômico, em vista do
imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuição de renda, mesmo que o regu-
lamento do sistema seja aprovado pelo BACEN.
D) São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e não podem
ser titulares de conta de depósitos em instituição financeira as pessoas naturais que, por
deficiência mental, tenham o discernimento reduzido.
E) Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o funcionário de esta-

belecimento bancário que exige de uma empresa que procura abrir conta de depósitos decli-
nar sua razão social e sua atividade principal.
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30) Ano: 2009 Banca: CESGRANRIO Órgão: TermoMacaé - Administrador
A avaliação do risco de um investimento de retorno futuro incerto pode ser feita calculando
o
A) valor total investido.
B) valor presente dos retornos esperados.
C) desvio padrão dos retornos.
D) coeficiente de correção dos retornos.
E) retorno médio.
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Atualidades do Mercado Financeiro
31) Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Prova: CESGRANRIO - 2021 -
Banco do Brasil - Escriturário - Agente Comercial - Prova C
Considere o texto a seguir, retirado de Relatório do Banco Central do Brasil.
No sistema financeiro mundial, existem muitas entidades que oferecem serviços de interme-
diação financeira, mas funcionam à margem do sistema de supervisão e regulação bancária.
No Relatório de Estabilidade Financeira, de 2015, o Banco Central do Brasil (BCB) estima o
valor total dos ativos dessas entidades no país e adverte que elas podem “ser fonte de risco
sistêmico, por envolver, sem a devida supervisão e regulação, riscos tipicamente bancários,
tais como alavancagem, transformações de maturidade e de liquidez e transferência de risco
de crédito”.
BRASIL. Banco Central do Brasil. Relatório de Estabilidade Financeira, v.14, n.1. Brasília:
Banco Central do Brasil, mar. 2015, p.33. Disponível em: <https://www.bcb.gov.br/publica-
coes/ref/201503>. Acesso em: 24 jul. 2021.
As entidades financeiras descritas formam o sistema denominado
A) shadow banking
B) internet banking
C) open banking
D) mobile banking
E) blockchain
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32) Ano: 2020 Banca: IDCAP Órgão: SAAE de Ibiraçu - ES Prova: IDCAP - 2020 - SAAE de
Ibiraçu - ES - Fiscal
O Banco Central Brasileiro entrou para a era dos bancos digitais e criou um meio de realização
de transações bancárias que promete ser mais rápido e prático e pode ser utilizado nas pla-
taformas de qualquer instituição bancária. A novidade do BC é chamada de:
A) Pix.
B) Bank-x.
C) Bits.
D) Finanx.
E) Financis.
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33) Ano: 2020 Banca: IDCAP Órgão: SAAE de Ibiraçu - ES Prova: IDCAP - 2020 - SAAE de
Ibiraçu - ES - Auxiliar Administrativo
O Banco Central Brasileiro entrou para a era dos bancos digitais e criou um meio de realização
de transações bancárias que promete ser mais rápido e prático e pode ser utilizado nas pla-
taformas de qualquer instituição bancária. A novidade do BC é chamada de:
A) Bank-x.
B) Finanx.
C) Bits.
D) Pix.
E) Financis.
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34) Ano: 2019 Banca: IADES Órgão: BRB - Escrituário
A respeito das definições de startups e dos respectivos tipos e nichos de atuação, assinale a
alternativa correta.
A) Startups B2B são as que têm outras empresas como consumidores finais e, para se man-
terem competitivas, precisam evitar que o respectivo modelo de negócio seja repetível.
B) Startups são empresas nascentes escaláveis ou não, desde que atuem com negócios digi-
tais inovadores e em cenários minimamente estáveis.
C) Toda empresa no respectivo estágio inicial pode ser considerada uma startup, exceto
franqueadas, por se tratarem, na verdade, de filiais de empresas cuja marca já é consolidada.
D) Fintechs são bancos digitais que aproveitam o alcance da internet para ofertarem serviços
financeiros a um custo menor e nos quais o foco está na experiência do usuário.
E) Startups B2B2C são as que atuam com modelos de negócio repetível e escalável em par-
ceria com outras empresas, visando à realização de vendas para o cliente final.
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35) Ano: 2019 Banca: IADES Órgão: BRB Prova: IADES - 2019 - BRB - Escrituário
Quanto às diferenças entre bancos digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa cor-
reta.
A) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente ajuste o respectivo limite de transfe-
rência ou do cartão de crédito e, por medida de segurança, demandar que tal cliente dirija-
se a um caixa eletrônico ou agência para concluir o processo.
B) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem precisar sair de casa e não cobrar
taxa de manutenção da conta são os únicos requisitos obrigatórios que diferenciam um banco
digital de um banco digitalizado.
C) Para que um banco seja considerado digital, basta que disponibilize um ambiente de in-
ternet banking e aplicativos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja necessário
instalar softwares de segurança adicionais que possam comprometer a experiência do cliente.
D) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrônico para desbloquear o respectivo

cartão ou senha de internet é aceitável para bancos digitalizados, mas não para bancos digi-
tais.
E) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços, tais como os exigidos

pela Resolução nº 3.919, art. 2º, inciso I, do Banco Central, é o que define um banco como
digital.
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36) Ano: 2019 Banca: IADES - BRB - Escrituário
O sistema bancário vem passando por um processo acelerado de transformação digital. En-
tretanto, o nível de maturidade digital varia de banco para banco. A respeito desse assunto,
assinale a alternativa correta.
A) Uma característica do banco digital é a realização de processos não presenciais, como o

envio de informações e documentos por meio digital e a coleta eletrônica de assinatura para
a abertura de contas.
B) Um banco digital é o mesmo que um banco digitalizado, visto que ambos apresentam o
mesmo nível de automação dos processos.
C) A oferta de canais de acesso virtual representa o mais alto nível de maturidade digital.
D) O banco digitalizado dispensa o atendimento presencial e o fluxo físico de documentos.
E) Por questão de segurança, o banco digital permite a consulta de produtos e serviços fi-
nanceiros por meio de canais eletrônicos, mas ainda não permite a contratação.
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A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e 2018, as tran-
sações realizadas por meio de canais digitais cresceram 16%, totalizando 60% das transa-
ções bancárias. A respeito do uso dos canais digitais, assinale a alternativa correta.
A) O aumento das transações com movimentação financeira nos canais digitais evidencia o
aumento da confiança do cliente na segurança do canal.
B) A abertura de conta por meio de canal digital somente pode ser efetuada pelo internet
banking.
C) O mobile banking somente pode ser usado para transações sem movimentação financeira.
D) São considerados canais digitais o internet banking, o mobile banking e os corresponden-

tes no País.
E) Internet banking e mobile banking são canais digitais mutuamente excludentes, ou seja,
o cliente tem que informar ao banco qual canal quer usar para acessar as transações bancá-
rias.
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38) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Caixa - Técnico Bancário
Com relação aos programas de governo e produtos oferecidos em agências ou corresponden-

tes bancários da CAIXA, julgue os seguintes itens.
As casas lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições finan-
ceiras no país, mas a exploração dos serviços da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da
CAIXA.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
39) Com relação aos programas de governo e produtos oferecidos em agências ou corres-
pondentes bancários da CAIXA, julgue os seguintes itens.
O Penhor CAIXA é uma linha de crédito não renovável, no valor de até 130% do bem oferecido
em garantia, cujo pagamento pode ser parcelado pelo prazo de até cento e oitenta dias
A) Certo
B) Errado
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Banco do Brasil - Escriturário
Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil realizar operações bancárias
sem que se precise ir pessoalmente a uma agência.
Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas

eletrônicos e bancos 24 horas?
A) Banco de Dados
B) Débito Automático
C) Home Office Banking
D) Internet Banking
E) Remote Banking
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Estrutura do Sistema Financeiro
41) Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil - Escriturário - Agente Comercial
- Prova B
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em 07/12/1976, pela Lei nº 6.385/76.
A CVM
A) é um órgão emissor de moeda-papel.
B) é vinculada à Casa Civil.
C) fornece crédito às instituições.
D) é responsável por formular a política de crédito.
E) regula mercados da Bolsa de balcão.
_________________________________________________________________________
42) Ano: 2021 Banca: FUNDATEC Órgão: Prefeitura de Porto Alegre - RS - Economista
Em um regime no qual a moeda é de curso forçado, o dinheiro é garantido pela confiança no

órgão emissor. Nesse contexto, a oferta de moeda desempenha papel importante. Analise as
seguintes assertivas sobre esse tema e assinale V, se verdadeiras, ou F, se falsas.
( ) A compra e venda de ativos, pelo Banco Central, em troca de moeda, é um dos instru-
mentos do governo para controle da oferta de moeda.
( ) Através de janelas de redesconto, o Banco Central pode afetar a oferta de moeda, conce-
dendo empréstimo aos bancos comerciais.
( ) A modificação da taxa de redesconto não se presta como instrumento do controle mone-

tário.
( ) As operações de câmbios, nas quais o Banco Central compra ou vende ativos em moeda
estrangeira, não afetam a oferta de moeda.
A ordem correta de preenchimento dos parênteses, de cima para baixo, é:
A) V – V – V – F.
B) V – V – F – V.
C) V – V – F – F.
D) F – F – V – V.
E) F – F – F – F.
_________________________________________________________________________
43) Ano: 2020 Banca: VUNESP Órgão: FITO - Analista de Gestão - Finanças
Assinale a alternativa correta a respeito do Sistema Financeiro Nacional.
A) As instituições financeiras, conhecidas por bancárias, são aquelas a quem se permite a

criação de moeda por meio do recebimento de depósitos à vista.
B) Corretoras, bancos de investimento e sociedades de arrendamento mercantil são exemplos

de instituições financeiras conhecidas como bancárias.
C) O Sistema Financeiro Nacional é constituído pelas instituições financeiras privadas exis-

tentes no país.
D) O Banco Central do Brasil (BACEN) tem por finalidade básica a normatização, fiscalização
e o controle do mercado de valores mobiliários, representado principalmente por ações, par-
tes beneficiárias e debêntures.
E) O Conselho Monetário Nacional (CMN) desenvolve uma série de atividades executivas, tais
como o recebimento de depósito à vista.
_________________________________________________________________________
44) Ano: 2020 Banca: IBFC Órgão: EBSERH - Analista Administrativo - Economia
No ano de 2019, o Banco Central reduziu o depósito compulsório dos bancos comerciais de
33% para 31%. Diante do ocorrido, assinale a alternativa correta.
A) Quando o BC diminui a taxa de depósito compulsório, os juros bancários se elevam
B) A taxa de depósito compulsório não está relacionada ao multiplicador monetário
C) A decisão tomada pelo BC de diminuir a taxa de depósito compulsório acarretou no au-

mento do spread bancário
D) A redução da taxa do depósito compulsório liberou mais dinheiro para concessão de em-
préstimos por parte Bancos Comerciais aos seus clientes
E) A decisão do BC, não afetou os Bancos Comerciais
_________________________________________________________________________
45) Ano: 2020 Banca: IBADE Órgão: Prefeitura de Vila Velha - ES Prova: IBADE - 2020 -
Prefeitura de Vila Velha - ES - Analista Público de Gestão - Economista
O lucro do governo derivado da emissão de moeda ou a diferença entre o valor do dinheiro

e o custo para produzir e distribuí-lo, é denominado:
A) split.
B) margem.
C) poder de emissão.
D) política monetária.
E) senhoriagem.
_________________________________________________________________________
46) Ano: 2020 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: SEFAZ-AL Prova: CESPE / CEBRASPE -
2020 - SEFAZ-AL - Auditor Fiscal da Receita Estadual
O Banco Central exerce papel estratégico no equilíbrio dos mercados financeiros ao interferir
na oferta e demanda por moeda. Os fatores que afetam a oferta ou a demanda de moeda de
um país estão entre os principais determinantes da taxa de câmbio. A esse respeito, julgue
o item subsequente.
As operações de mercado aberto contracionistas levam a uma diminuição do preço dos títulos
e a um aumento da taxa de juros.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
47) Ano: 2020 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: SEFAZ-AL - Auditor de Finanças e Controle
de Arrecadação da Fazenda Estadual
No que se refere às políticas e aos instrumentos de política fiscal, regulatória e monetária,

julgue o item subsecutivo.
O Banco Central do Brasil, ao estabelecer norma que limita as taxas de juros das operações
de cheque especial, atua no âmbito da política monetária.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
48) Ano: 2019 Banca: IBADE Órgão: DEPASA - AC - Economista
O depósito compulsório configura-se como um instrumento clássico na aplicação de política

monetária pelo governo. Por ocasião da aplicação desse instrumento, configurado na sua
diminuição para os bancos comerciais, o efeito esperado na economia pela autoridade mo-
netária é:
A) aumento dos juros.
B) aumento dos juros e da oferta de moeda.
C) queda dos juros e aumento da oferta de moeda.
D) diminuição da oferta de moeda e um aumento dos juros.
E) diminuição da oferta de moeda.
_________________________________________________________________________
49) Ano: 2019 Banca: INSTITUTO AOCP Órgão: IBGE - Análise Socioeconômica
Qual item integra a conta "Recursos não monetários do Banco Central" no balancete conso
A) Reservas internacionais.
B) Depósitos do Tesouro Nacional.
C) Empréstimos aos governos estaduais, municipais, autarquias e outras entidades públicas.
D) Empréstimos ao setor privado.
E) Títulos públicos federais.
_________________________________________________________________________
Considerando as características específicas das sociedades por ações ou “companhias”, assi-

nale a alternativa correta.
A) Companhia aberta é aquela cujas ações estão habilitadas à negociação no mercado de

valores mobiliários.
B) As ações ordinárias conferem aos respectivos titulares direito de voto e prioridade na

distribuição de dividendos, fixos ou mínimos.
C) São valores mobiliários passíveis de negociação em bolsa de valores os títulos da dívida

pública federal, estadual e municipal, bem como os títulos cambiais de responsabilidade de
instituição financeira, inclusive debêntures.
D) A emissão, a distribuição e a negociação de ações e demais valores mobiliários são regu-

ladas pela Comissão de Valores Mobiliários em conjunto com o Banco Central do Brasil.
E) Uma das formas de captação de recursos junto ao público, de que podem se valer as
sociedades por ações, é a emissão de debêntures, que conferem aos próprios titulares direito
de crédito contra elas, nas condições constantes da escritura de emissão, sendo vedada, em
qualquer hipótese, a conversibilidade de tais debêntures em ações.
_________________________________________________________________________
51) Ano: 2019 Banca: IADES Órgão: BRB - Escrituário
Considere uma instituição financeira autorizada a operar três carteiras: a carteira de desen-
volvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma outra carteira. Com base apenas nessas
informações, é correto afirmar que a instituição
A) está autorizada a captar depósitos à vista.
B) pode emitir debêntures.
C) opera uma carteira comercial.
D) consiste em um banco público.

E) está organizada sob a forma de sociedade limitada.
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52) Ano: 2019 Banca: IADES Órgão: CRN - 3ª Região (SP e MS) - Assistente Administrativo
O spread bancário, também chamado de margem bancária, corresponde à (ao)
A) lucro bancário.
B) taxa de captação dos bancos.
C) taxa de aplicação paga aos investidores.
D) diferença entra a taxa de juro cobrada e a taxa de juro paga pelos bancos.
E) juro pago pelos clientes em empréstimos e financiamento contratados.
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53) Ano: 2019 Banca: FCC Órgão: BANRISUL - Escriturário
As Bolsas são ambientes físicos ou virtuais organizados para compra e venda de ações, deri-
vativos e outros valores mobiliários. Para que as transações ocorram, é necessário que fun-
cione, de forma harmoniosa, toda uma cadeia de serviços de negociação e pós-negociação,
o que, no Brasil, caracteriza o setor como sendo
A) verticalmente integrado.
B) de regime de compensação negociado caso a caso para derivativos financeiros.
C) horizontalmente distribuído entre os agentes do mercado.
D) aquele em que é desnecessária a existência de contraparte central garantidora.
E) dependente da Comissão de Valores Mobiliários para controle do risco.
_________________________________________________________________________
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma entidade autárquica em regime especial,

vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem o objetivo de fiscalizar, normatizar, disciplinar
e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil. Para tanto, o seu mandato legal
contempla
A) proteger as instituições financeiras intermediárias.
B) assegurar o sigilo das informações sobre os valores mobiliários negociados e as compa-

nhias que os tenham emitido.
C) estimular a formação de poupança e a sua aplicação em títulos do Tesouro Nacional.
D)estimular as aplicações permanentes em ações do capital social de companhias abertas

sob controle público.
E) evitar modalidades de manipulação destinadas a criar condições artificiais de negociação

no mercado de valores mobiliários.
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O gerenciamento do meio circulante para garantir, à população, o fornecimento adequado de

dinheiro em espécie é competência
A) da Casa da Moeda do Brasil.
B) do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
C) do Banco Central do Brasil.
D) da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
E) da Secretaria do Tesouro Nacional.
_________________________________________________________________________
Como parte da missão de assegurar que o sistema financeiro seja sólido e eficiente, a auto-
rização para funcionamento de instituições financeiras controladas por capitais nacionais é
concedida
A) pelo Conselho Monetário Nacional.
B) pela Comissão de Valores Mobiliários.
C) pela Presidência da República.
D) pelo Banco Central do Brasil.
E) pelo Senado Federal.
_________________________________________________________________________
No âmbito do Sistema Financeiro Nacional, a atribuição da coordenação da Dívida Pública

Federal externa e interna é
A) do Banco Central do Brasil.
B) do Ministério da Fazenda.
C) da Secretaria do Tesouro Nacional.
D) do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão.
E) do Conselho Monetário Nacional.
_________________________________________________________________________
58) Ano: 2018 Banca: VUNESP Órgão: IPSM - Analista de Gestão Municipal - Economia
A relação entre a base monetária e os meios de pagamentos é dada pelo multiplicador mo-
netário. Para o Banco Central reduzir o multiplicador, será necessário
A) aumentar o deposito compulsório dos bancos comerciais.
B) comprar títulos públicos no mercado aberto.
C) vender títulos públicos no mercado aberto.
D) diminuir a taxa de redesconto.
E) reduzir a emissão de títulos públicos.
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59) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BNB - Analista Bancário
Julgue o item a seguir, a respeito de cédulas e notas de créditos, que são instrumentos
facilitadores das operações bancárias.
A cédula de crédito industrial é uma promessa de pagamento em dinheiro sem garantia real,
ao passo que a nota de crédito industrial é uma promessa de pagamento em dinheiro com
garantia real.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
60) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BNB - Analista Bancário
A respeito do Banco Central do Brasil e das instituições públicas federais, julgue o item sub-
secutivo.
É competência privativa do Banco Central do Brasil autorizar as instituições financeiras a

alienar ou, de alguma outra forma, transferir o seu controle acionário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
61) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão - BNB - Analista Bancário
No que se refere aos programas financiados pelo BNB, julgue o próximo item.
Os resultados das operações de crédito e a expansão dos negócios têm assegurado consis-
tente crescimento do índice de Basileia do BNB.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
62) Ano: 2018 Banca: CS-UFG Órgão: Câmara de Goiânia - GO Prova: CS-UFG - 2018 -
Câmara de Goiânia - GO - Assessor Técnico Legislativo - Economista
Qual item financeiro pode ser considerado como renda variável?
A) Caderneta de poupança.
B) Títulos públicos pré e pós-fixados.
C) Certificado de depósito bancário (CDB).
D) Contratos futuros de opções.
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Área 1
Tendo em vista que estudos do Banco Central do Brasil, com base em dados da Associação
Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), revelaram que, em
2017, as 277 empresas brasileiras que obtiveram recursos no mercado de capitais tiveram
custos menores que aquelas que se financiaram por meio dos canais tradicionais de crédito
bancário, julgue o próximo item, relativo aos instrumentos de captação de recursos disponí-
veis no mercado de crédito e no mercado de capitais para as empresas brasileiras.
No desconto de títulos — empréstimo mediante a garantia de um título representativo de

crédito futuro —, o valor liberado ao tomador do crédito será igual à soma dos valores nomi-
nais dos títulos cujos direitos estiverem sendo cedidos à instituição financeira responsável
pela concessão do empréstimo.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
64) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Polícia Federal Prova: CESPE - 2018 -
Polícia Federal - Perito Criminal Federal - Área 1
Com a Lei n.º 12.865/2013, novas competências foram conferidas ao Banco Central do Brasil:
disciplinar os arranjos de pagamento e estabelecer medidas que promovam a competição e
a inclusão financeira no processo de prestação de serviços de pagamento, bem como zelar
pela eficiência, pela solidez e pelo regular funcionamento desses arranjos de pagamento,
assim como das instituições de pagamento. Considerando essas novas competências do
Banco Central, julgue o seguinte item.
A conta de pagamento é instrumento obrigatório para as instituições de pagamento que uti-

lizam exclusivamente instrumentos de pagamento pré-pago.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Área 1
A permissão para que usuários finais de determinado arranjo usem uma única conta de de-
pósitos à vista ou de pagamento para efetuarem pagamentos a usuários de outros arranjos
constitui uma das formas de aplicação do princípio da interoperabilidade, princípio legal que
rege os arranjos de pagamento.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Os serviços de transferências e remessas de recursos realizadas por instituições não finan-

ceiras não se enquadram no conceito de arranjos de pagamento.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Área 1
Uma companhia aberta deseja cancelar o seu registro na Comissão de Valores Mobiliários
(CVM). Para tanto, deverá fazer uma oferta pública de aquisição de ações (OPA), na qual
manifestará o compromisso de adquirir uma quantidade específica de ações, a preço e prazo
determinados, oferecendo a todos os acionistas, em condições igualitárias, a possibilidade de
alienar as suas ações. A OPA está sujeita a uma série de condições, muitas delas estabeleci-
das pela Instrução CVM n.º 361/2002.
Com referência ao citado normativo, julgue o item que se segue.
A OPA é operação típica do mercado secundário, podendo ser realizada tanto em ambiente
de bolsa de valores como por meio de uma entidade de balcão organizado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Uma companhia aberta deseja cancelar o seu registro na Comissão de Valores Mobiliários
(CVM). Para tanto, deverá fazer uma oferta pública de aquisição de ações (OPA), na qual
manifestará o compromisso de adquirir uma quantidade específica de ações, a preço e prazo
determinados, oferecendo a todos os acionistas, em condições igualitárias, a possibilidade de
alienar as suas ações. A OPA está sujeita a uma série de condições, muitas delas estabeleci-
das pela Instrução CVM n.º 361/2002.
Com referência ao citado normativo, julgue o item que se segue.
Não é permitida a utilização de valores mobiliários como forma de pagamento da OPA.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Área 1
Segundo o Relatório de Inflação do Banco Central do Brasil de junho de 2018, as expectativas

de variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) apuradas pela pes-
quisa Focus situam-se em torno de 3,9% para 2018 e 4,1% para 2019. Para 2020, as ex-
pectativas encontram-se em torno de 4,0%.
Tendo como referência as expectativas percentuais apresentadas no texto precedente e con-

siderando as características próprias do IPCA, julgue o item subsequente.
Os percentuais apresentados no texto em apreço representam uma estimativa da variação

média dos preços de produtos e serviços para o consumo de famílias que residem em áreas
urbanas, com rendimentos mensais entre um e quarenta salários mínimos, independente-
mente da fonte desses rendimentos.
A) Certo
B) Errado
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70) Ano: 2018 Banca: IADES Órgão: IGEPREV-PA - Analista de Investimentos
Segundo a Instrução CVM no 555/2014, o fundo de investimento é uma comunhão de recur-

sos, constituída sob a forma de condomínio aberto ou fechado, destinada à aplicação em
ativos financeiros. Quanto aos fundos fechados, assinale a alternativa correta.
A) Só podem ser criados na modalidade fundos de renda fixa.

B) A distribuição das cotas independe de prévio registro na Comissão de Valores Mobiliários

(CVM).
C) O resgate das cotas só pode ocorrer após o término do prazo de duração do fundo.
D) O patrimônio líquido deve obrigatoriamente ser composto por até 60% de ativos de renda
variável, e o restante por ativos de renda fixa.
E) Uma vez constituído, o fundo somente poderá ser encerrado com prévia autorização da
Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
_________________________________________________________________________
Para um investidor interessado em aplicar seus recursos financeiros no mercado de ações,

sua rentabilidade será positivamente afetada pela tendência de valorização das ações na
bolsa de valores. O Ibovespa, índice que acompanha a variação média das cotações das ações
negociadas na BM&F Bovespa é um dos mais importantes indicadores do comportamento do
mercado acionário brasileiro, sendo utilizado como indicador do comportamento médio do
mercado.
Considerando-se que o Ibovespa venha mostrando tendência média de alta nos últimos me-
ses, o evento que, supondo tudo o mais constante, poderia representar uma reversão abrupta
dessa tendência e desencadear resultados negativos no índice nos movimentos seguintes é
a(o)
A) aumento da lucratividade média das companhias brasileiras de capital aberto
B) aumento das taxas de juros nos Estados Unidos, para níveis superiores aos esperados pelo
mercado
C) continuidade do processo de recuperação econômica brasileira
D) redução das taxas de desemprego no Brasil
E) redução das taxas de juros reais no Brasil
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72) Ano: 2018 Banca: FGV Órgão: Banestes Prova: FGV - 2018 - Banestes - Técnico em
Segurança do Trabalho
Uma das entidades do Sistema Financeiro Nacional (SFN) é responsável pelo controle da
inflação no país e também atua para garantir a estabilidade financeira do sistema e das
instituições.
Essa entidade é o Banco Central, também responsável por:
A) autorizar as ofertas públicas iniciais de empresas;
B) autorizar as emissões de debêntures;
C) controlar o fluxo de capitais estrangeiros no Brasil;

D) definir a meta de inflação no país;
E) definir o superávit primário.
_________________________________________________________________________
73) Ano: 2018 Banca: FGV Órgão: Banestes - Técnico em Segurança do Trabalho
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é dividido em segmentos especializados e um dos ramos

de maior importância é o Mercado de Crédito, responsável por:
A) fornecer recursos para o consumo das pessoas em geral e para o funcionamento das
empresas;
B) fornecer à economia papel-moeda e moeda escritural, aquela depositada em conta-cor-

rente;
C) permitir às empresas em geral captar recursos de terceiros e, portanto, compartilhar os

ganhos e os riscos;
D) facilitar a compra e a venda de moeda estrangeira;
E) permitir operações em mercados futuros.
_________________________________________________________________________
74) As casas lotéricas possuem autorização para receber pagamentos de contas de luz, água,
telefone e, em alguns municípios, até certos tributos.
Esse tipo de função, própria do setor bancário tradicional, só é possível por autorização:
A) do Ministério da Fazenda;
B) do Banco Central do Brasil;
C) da Comissão de Valores Mobiliários;
D) do Comitê de Política Monetária;
E) do Conselho Monetário Nacional.
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75) Ano: 2018 Banca: FGV Órgão: Banestes Prova: FGV - 2018 - Banestes - Técnico Bancário
Recomenda-se que, antes de contratar uma operação de crédito, o consumidor pesquise as

diversas opções disponíveis, pois as condições da operação podem variar de uma instituição
para outra.
Para facilitar a comparação entre as ofertas, o Conselho Monetário Nacional (CMN) determi-
nou que as instituições financeiras e sociedades de arrendamento mercantil, antes da con-
tratação da operação, divulguem ao consumidor:
A) a taxa de juros do contrato;
B) o custo efetivo total;

C) a taxa de juros do contrato e a projeção para o CDI;
D) a taxa de juros do contrato e a projeção para a Selic;
E) o spread cobrado e embutido na taxa de juros.
_________________________________________________________________________
76) Ano: 2018 Banca: FGV Órgão: Banestes - Técnico Bancário
O mecanismo pelo qual a mesa de operações de mercado aberto do Banco Central persegue
a meta da Selic definida pelo Copom é denominado “operações de mercado aberto”.
Se num certo dia a mesa de operações vendeu títulos públicos que estavam na carteira do
Banco Central - uma típica operação de mercado aberto - o efeito na economia seria:
A) uma contração na oferta de moeda e consequente diminuição da Selic diária;
B) um aumento na oferta de moeda e consequente aumento da Selic diária;
C) uma expansão da base monetária;
D) uma contração na oferta de moeda e consequente aumento da Selic diária;
E) um aumento na oferta de moeda e consequente diminuição da Selic diária.
_________________________________________________________________________
77) Ano: 2018 Banca: FGV Órgão: Banestes Prova: FGV - 2018 - Banestes - Técnico Bancário
Em referência aos papéis exercidos pelo Copom e pela mesa de operações do mercado aberto
do Banco Central do Brasil, com relação à taxa Selic, é estabelecido que:
A) a mesa de operações determina a meta para a Selic e o Copom é responsável por manter
a taxa diária próxima da meta;
B) o Copom determina a meta para a Selic e é também responsável por manter a taxa diária
próxima da meta;
C) o Copom determina a meta para a Selic e a mesa de operações é responsável por manter
D) a mesa de operações determina a meta para a Selic e é também responsável por manter
E) o Copom persegue uma meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
_________________________________________________________________________
78) Ano: 2018 Banca: FADESP Órgão: BANPARÁ Prova: FADESP - 2018 - BANPARÁ - Técnico
Bancário
As bolsas de mercadorias e futuros (BM&F) são associações privadas civis, com objetivo de
efetuar o registro, a compensação e a liquidação, física e financeira, das operações realizadas
em pregão ou em sistema eletrônico. Quanto à regulamentação das BM&F, pode-se afirmar

que são regulamentadas pela(pelo)
A) Comissão de Valores Mobiliários e pelo Banco Central do Brasil.
B) Comissão de Valores Mobiliários e pela Receita Federal do Brasil.
C) Banco Central do Brasil e pela Receita Federal do Brasil.
D) Banco Central do Brasil e pelo Banco do Brasil.
E) Comissão de Valores Mobiliários, pelo Banco Central do Brasil, pela Receita Federal do
Brasil e pelo Banco do Brasil.
_________________________________________________________________________
79) Ano: 2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia - Técnico Científico - Tec-
nologia da Informação
Existe uma modalidade de financiamento às exportações por meio da qual o agente financi-
ador, após a avaliação e aprovação da operação, formaliza um contrato de financiamento
com o importador/devedor, com interveniência do exportador.
Essa modalidade de financiamento é denominada
A) financiamento à exportação pré-embarque
B) adiantamento sobre cambiais entregues (ACE)
C) adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC)
D) buyer’s credit
E) supplier’s credit
_________________________________________________________________________
80) Ano: 2017 Banca: FCC Órgão: DPE-RS - Analista - Economia
Compete ao Conselho Monetário Nacional
A) receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.
B) realizar operações de redesconto e empréstimos à instituições financeiras bancárias.
C) exercer o controle do crédito sob todas as suas formas.
D) regular a constituição, o funcionamento e a fiscalização de instituições financeiras.
E) exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas.
_________________________________________________________________________
A respeito das competências e atribuições do Conselho Monetário Nacional (CMN), do Banco

Central do Brasil (BCB), da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), da Superintendência Na-
cional de Previdência Complementar (PREVIC) e da Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP), julgue o próximo item.
A CVM tem a responsabilidade de expedir normas para que demonstrações financeiras de

emissores de ações sejam auditadas por auditor independente nela registrado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
82) A respeito das competências e atribuições do Conselho Monetário Nacional (CMN), do

Banco Central do Brasil (BCB), da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), da Superintendên-
cia Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) e da Superintendência de Seguros Pri-
vados (SUSEP), julgue o próximo item.
Ao CMN compete definir a política a ser observada na organização e no funcionamento do

mercado de valores mobiliários.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

É competência do BCB conceder autorizações a instituições financeiras para serem transfor-

madas, fundidas, incorporadas ou encampadas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A companhia aberta, ou assemelhada, emissora dos valores mobiliários estará dispensada de

registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) se o programa BDR patrocinado por essa
companhia for classificado como de Nível I.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O registro do programa de BDR patrocinado Nível III será realizado quando a distribuição de
valores mobiliários ocorrer unicamente no Brasil.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito de política monetária, julgue o próximo item.
Ao ter permitido, a partir de 2012, que o cumprimento da exigibilidade de recolhimento com-

pulsório sobre os recursos à vista fosse efetuado com redução do valor correspondente ao
saldo devedor atualizado dos financiamentos contratados no âmbito do Programa de Susten-
tação do Investimento (PSI), o BCB praticou uma política monetária expansionista.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
87) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-JUD - Analista - Investimentos
A respeito de política monetária, julgue o próximo item.
As atribuições do Comitê de Política Monetária (COPOM) incluem a definição da meta para a

inflação.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
FUNPRESP-JUD - Analista - Controle Interno/Auditoria

Ao CMN compete definir a política a ser observada na organização e no funcionamento do

mercado de valores mobiliários.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

É competência do BCB conceder autorizações a instituições financeiras para serem transfor-

madas, fundidas, incorporadas ou encampadas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
90) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-JUD - Analista - Controle In-
terno/Auditoria

À SUSEP compete decretar a intervenção e liquidação extrajudicial de entidade fechada de

previdência complementar, bem como nomear interventor ou liquidante.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

A CVM tem a responsabilidade de expedir normas para que demonstrações financeiras de

emissores de ações sejam auditadas por auditor independente nela registrado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito dos títulos públicos e do tesouro direto, julgue o item que se segue.
A Nota do Tesouro Nacional série F (NTN-F) é um título com rentabilidade prefixada pela taxa
interna de retorno (TIR) do fluxo de pagamentos dos cupons de juros e do deságio ou ágio
sobre o valor nominal do título.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
de depósito. Com relação aos programas de BDR patrocinados, julgue o item a seguir.,
A negociação em mercado de balcão, mesmo não organizado, não é admitida no programa

BDR patrocinado Nível III, mas é admitida em bolsa de valores.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
94) Ano: 2016 Banca: FUNRIO Órgão: IF-PA Prova: FUNRIO - 2016 - IF-PA - Tecnólogo -
Gestão Financeira
A taxa de referência do mercado, que regula as operações diárias com títulos públicos fede-
rais no Sistema Especial de Liquidação e Custódia do Banco Central do Brasil, denomina-se
taxa
A) básica do Banco Central.
B) de assistência do Banco Central.
C) de juros de longo prazo.
D) referencial.
E) selic.
_________________________________________________________________________
95) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-EXE Prova: CESPE / CEBRASPE
- 2016 - FUNPRESP-EXE - Analista - Área Investimentos
A respeito da prevenção e do combate à lavagem de dinheiro, julgue o item que se segue.
Todas as instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil são responsáveis
pela prevenção ao crime de lavagem de dinheiro.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
96) Ano: 2016 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUNPRESP-EXE - Especialista - Área In-
vestimentos
No que se refere à atuação e ao funcionamento do mercado de valores mobiliários, julgue os

item que se segue.
A securitização de títulos recebíveis possibilita que uma empresa obtenha recursos sem pre-
judicar os índices de endividamento do seu balanço
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com base nas normas que dispõem sobre o mercado de valores mobiliários e a aplicação dos
recursos garantidores, julgue o item seguinte.
Embora a Lei n.º 6.385/1976 estabeleça ser prerrogativa da CVM a imposição de penalidades
aos infratores da lei, cabe ao Conselho Monetário Nacional a suspensão da autorização ou do
registro para exercício das atividades tratadas na referida lei.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Julgue o item a seguir, relativos ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e ao mercado de

O mercado de balcão é denominado organizado quando se estrutura como um sistema de

negociação de títulos e valores mobiliários administrado por entidade autorizada pela Comis-
são de Valores Mobiliários.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Julgue o item a seguir, relativos ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e ao mercado de

Debêntures, títulos destinados à obtenção de recursos de médio ou longo prazo, podem ser
emitidas com garantia flutuante para impedir a negociação dos bens que compõem o ativo
da companhia.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
100) Ano: 2015 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Telebras Prova: CESPE - 2015 - Telebras
- Analista Superior - Finanças
Julgue o item subsequente, relativo ao mercado de câmbio.
Considerando-se que o Banco Central (BCB) não renove os contratos de swaps cambiais a
vencer, esses contratos deverão ser liquidados mediante a entrega física de moeda estran-
geira pela autoridade monetária, com a correspondente redução das reservas internacionais
brasileiras.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Periodicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reuniões de seu Comitê de Política
Monetária (Copom), o(a)
A) valor máximo do volume de operações de compra e venda de títulos públicos pelo sistema
bancário brasileiro.
B) quantidade de papel moeda e moeda metálica em circulação, dentro dos limites autoriza-
dos pelo Conselho Monetário Nacional.
C) valor máximo de todas as formas de crédito no país.
D) valor máximo do fluxo de entrada no país de capitais financeiros vindo do exterior.
E) taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos.
_________________________________________________________________________
Admita que um empresário brasileiro, acionista majoritário de uma empresa em situação pré-
falimentar, venha a ser acusado pelos acionistas minoritários de uso de informação privilegi-
ada e manipulação de preços das ações negociadas na Bolsa de Valores, Mercadorias e Fu-
turos de São Paulo (BM&F Bovespa).
O órgão responsável pelo eventual julgamento do processo administrativo contra o empre-

sário é o(a)
A) Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade)
B) Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo (BM&F Bovespa)
C) Supremo Tribunal Federal (STF)
D) Supremo Tribunal de Justiça (STJ)
E) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
_________________________________________________________________________
103) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BACEN Prova: CESPE / CEBRASPE - 2014
- BACEN - Técnico - Curso de Formação
Acerca de planejamento e gestão nos setores público e privado, julgue o item seguinte.
O concursado que toma posse em cargo de uma organização pública sabe que está se inse-
rindo em organização com alta longevidade quando comparada às empresas privadas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com relação à função dos bancos centrais como executores da política cambial, bem como
no que diz respeito à administração das reservas internacionais, julgue o item subsequente.
O Brasil adota um regime de câmbio flutuante, no qual a atuação do BCB, utilizando suas
reservas internacionais, visa diminuir o excesso de volatilidade na taxa de câmbio e evitar a
falta ou o excesso de liquidez de divisas no mercado interbancário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
105) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BACEN - Técnico - Curso de Formação
A respeito da execução da política monetária, que é uma das principais funções dos bancos
centrais, julgue o item a seguir.
O BCB realiza operações de mercado aberto com instituições financeiras previamente cre-
denciadas (dealers), por meio da compra e venda de títulos de sua própria emissão, para
regular a liquidez do sistema bancário e a taxa básica de juros.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito da execução da política monetária, que é uma das principais funções dos bancos
centrais, julgue o item a seguir.
Os bancos centrais exercem a função de banco dos bancos, mediante operações de redes-
conto bancário, nas quais oferecem financiamentos com o propósito de prover liquidez às
instituições financeiras.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito dos Acordos de Basileia, julgue o próximo item.
O pilar I do Acordo de Basileia II refere-se à transparência das instituições em relação à

gestão dos riscos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito dos Acordos de Basileia, julgue o próximo item.
O Brasil, em 2011, implementou integralmente o Acordo de Basileia III, diferentemente da

adoção do Acordo de Basileia II, que seguiu um processo gradual.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No SFN, além dos órgãos normativos, das entidades supervisoras e dos operadores, existem
outras instituições e sistemas que exercem funções importantes. A respeito desse assunto,
julgue o item seguinte.
As atribuições do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), do qual a CAIXA é uma instituição

associada, incluem a contratação de operações de assistência ou suporte financeiro e, tam-
bém, operações de liquidez.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Acerca das entidades operadoras do SFN, julgue o item.
Banco de investimento visa proporcionar o suprimento adequado de recursos para financia-

mento de programas e projetos que promovam o desenvolvimento econômico e social do
país, a médio e longo prazos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
- BACEN - Analista - Curso de Formação
A execução da política monetária é uma das principais funções dos bancos centrais, que
podem desempenhá-las com ou sem autonomia perante outras esferas de governo. A res-
peito desse assunto, julgue o item a seguir.
A elevação da alíquota dos recolhimentos compulsórios aumenta a capacidade dos bancos

comerciais de multiplicar o volume de crédito, uma vez que mais recursos são direcionados
para suas respectivas contas de reservas bancárias no BCB.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Acerca dos Acordos de Basileia, julgue o item abaixo.
As deliberações do Comitê de Supervisão Bancária de Basileia possuem força de lei.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Em relação ao campo de atuação do BCB, julgue o item a seguir.
O BCB fiscaliza exclusivamente as instituições que fazem parte do SFN.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito das características dos sistemas de transferências de fundos, julgue o item se-
guinte.
As contas de reservas bancárias mantidas no BCB podem, eventualmente, apresentar saldo

negativo.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito das funções do BCB, julgue o item subsecutivo.
O BB compartilha com o BCB as funções de provimento e de saneamento do meio circulante.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito das funções do BCB, julgue o item subsecutivo.
Atualmente, a Casa da Moeda do Brasil divide com o BCB o monopólio da emissão de moeda.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Considerando a perspectiva histórica da função de banqueiro central no Brasil, julgue o item

que se segue.
Com o advento da LRF, a utilização de recursos públicos para socorro a instituições financeiras
ficou proibida.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A respeito de participantes do SFN, julgue o item seguinte.
Contribuir para a manutenção da estabilidade do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo e

ressarcir crédito de cooperados, mesmo daqueles que não sejam clientes de instituições as-
sociadas ao Fundo Garantidor de Cooperativismo de Crédito (FGCoop), são finalidades do
FGCoop.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
As sociedades de capitalização são entidades constituídas, unicamente, sob a forma de soci-

edades anônimas, as quais negociam contratos e têm por objetivo instituir e operar planos
de benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma de renda continuada ou paga-
mento único.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
As administradoras de consórcio são empresas que têm como responsabilidade o acompa-

nhamento da formação e da administração dos grupos de consórcio. As atividades do sistema
de consórcio são supervisionadas pelo BCB.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
121) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Câmara dos Deputados Prova: CESPE -
2014 - Câmara dos Deputados - Analista Legislativo - Consultor Legislativo Área VII
No que se refere à estrutura, à regulação e à fiscalização do Sistema Financeiro Nacional,

bem como à sua evolução recente, julgue o item a seguir.
Compete ao Conselho Monetário Nacional estabelecer as diretrizes de aplicação dos recursos

garantidores dos planos administrados pelas entidades fechadas de previdência complemen-
tar.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

Os títulos cambiais de emissão de instituições financeiras, caso distribuídos publicamente,

devem ser subordinados às normas e condições estabelecidas pela comissão de valores mo-
biliários.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
123) Ano: 2014 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Caixa Prova: CESPE - 2014 - Caixa -
Técnico Bancário
Julgue os itens subsequentes, relativos às características dos mercados primário e secundário

de títulos e valores mobiliários.
O mercado primário é aquele em que os investidores, após adquirirem títulos ou valores

mobiliários diretamente do emissor, podem negociar e transferir entre si esses ativos, seja
no ambiente de bolsa de valores, seja no mercado de balcão organizado.
E) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário

A oferta pública de ações para o aumento do capital social de uma companhia de capital
aberto é classificada como uma operação de mercado secundário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário

A emissão de títulos públicos pelo Tesouro Nacional é uma operação de mercado primário; a
compra e venda desses títulos pelo BCB, como medida de política monetária, é realizada no
mercado secundário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
No que diz respeito às características das ações e das debêntures, bem como ao funciona-
mento do mercado de capitais, julgue os próximos itens .
Uma companhia é considerada fechada se menos de 50% dos valores mobiliários de sua
emissão, inclusive as debêntures, são admitidos à negociação no mercado secundário
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Com relação às características e funções do mercado monetário e do mercado de crédito,

julgue os itens que se seguem.
São operações típicas do mercado monetário e conhecidas como operações compromissadas

as operações de compra com compromisso de revenda, assumido pelo comprador, ou venda
com compromisso de recompra, assumido pelo vendedor.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os seguintes itens, relativos à formulação e execução da política monetária no Brasil
As operações de mercado aberto são transações, realizadas diariamente, de compra e venda

de títulos da dívida pública emitidos pelo BCB com o objetivo de controlar a liquidez do sis-
tema bancário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os seguintes itens, relativos à formulação e execução da política monetária no Brasil

Operações de redesconto bancário são operações compromissadas realizadas entre o BCB e

instituições previamente credenciadas, denominadas dealers, com o fim de assistência finan-
ceira de liquidez.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os seguintes itens, relativos à formulação e execução da política monetária no Brasil.
A redução da alíquota do recolhimento compulsório e a compra de títulos em operações de

mercado aberto são exemplos da adoção de política monetária expansionista, uma vez que
ambas elevam a quantidade de moeda em circulação na economia.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
A respeito das funções da CVM, julgue os próximos itens.
Compete à CVM manter o registro de companhias para negociação em bolsa e em mercado

de balcão.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
A CVM é uma entidade privada sem fins lucrativos, com personalidade jurídica e patrimônio
próprios, dotada de autoridade administrativa independente
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
As bolsas de mercadorias e futuros têm autonomia financeira, patrimonial e administrativa e

são fiscalizadas pela CVM.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Com referência às funções do BCB, julgue os itens subsequentes.
Nas operações de mercado aberto, o BCB emite títulos no mercado primário com o propósito
de regular a taxa básica de juros SELIC
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
O CMN, órgão normativo que estabelece as regras de funcionamento e fiscalização dos entes
participantes do SFN, é hierarquicamente subordinado ao BCB.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
As operações de arrendamento mercantil, por não serem operações de crédito, não fazem
parte do escopo de fiscalização do BCB.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
137) Ano: 2013 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: DPF Prova: CESPE / CEBRASPE - 2013 -
Polícia Federal - Perito Criminal Federal - Cargo 1
Com referência a conceitos e aplicações do mercado de capitais, julgue o item que se segue.
A Comissão de Valores Mobiliários tem competência para apurar e punir condutas fraudulen-
tas no mercado de valores mobiliários, como atos ou omissões relevantes praticados no Brasil
ou danos a residentes no Brasil, independentemente do local de ocorrência dos fatos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
138) Ano: 2013 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BACEN Prova: CESPE - 2013 - BACEN -
Analista - Contabilidade e Finanças
Com relação à regulamentação da resolução bancária no Brasil, julgue o item subsequente.
Depósito em conta vinculada pode, temporariamente, ser admitido pelo BACEN como forma
de suprir deficiências de patrimônio de referência.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Ainda no que se refere ao COSIF, julgue o item a seguir.
Se uma instituição autorizada a funcionar pelo BACEN controla outra instituição que possui
participação societária na controladora, as participações recíprocas e eventuais dividendos
declarados entre ambas devem ser eliminados para a obtenção do balanço patrimonial con-
solidado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Analista - Política Econômica e Monetária
No que diz respeito ao mercado monetário, julgue o item.
As operações de redesconto do BACEN incluem a intradia: operação destinada a viabilizar o

ajuste patrimonial de instituição financeira com desequilíbrio estrutural.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
141) Com referência a conceitos e aplicações do mercado de capitais, julgue os itens que se
seguem.
A Comissão de Valores Mobiliários tem competência para apurar e punir condutas fraudulen-
tas no mercado de valores mobiliários, como atos ou omissões relevantes praticados no Brasil
ou danos a residentes no Brasil, independentemente do local de ocorrência dos fatos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
142) Ano: 2011 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: IFB Prova: CESPE / CEBRASPE - 2011 -
IFB - Professor - Gestão Financeira
Julgue os próximos itens, relativos ao papel das agências de fomento, do desenvolvimento

econômico e social e dos indicadores sociais, em particular o índice de desenvolvimento hu-
mano (IDH).
O Conselho Monetário Nacional estabelece que a constituição e o funcionamento de agências

de fomento sob controle acionário de unidade da Federação para financiamento de capital
fixo ou de giro não depende de autorização do Banco Central do Brasil.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Política Monetária e Fiscal
143) Ano: 2022 Banca: Quadrix Órgão: CRM-SC Prova: Quadrix - 2022 - CRM-SC - Contro-
lador Interno
Acerca de administração orçamentária e financeira, julgue o item.
Uma importante função, destacada por especialistas em relação ao endividamento público, é

propiciar maior equidade entre gerações.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Produtos e Serviços Bancários
144) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BNB Prova: CESPE - 2018 - BNB - Analista
Bancário
Acerca de depósitos bancários, julgue o item subsequente.
As diferenças entre recibo de depósito bancário e certificado de depósito bancário incluem o

fato de o certificado poder ser transferido por meio de endosso, sendo, portanto, negociável
em mercado secundário.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Na captação de recursos por meio de depósitos à vista, as instituições financeiras podem

oferecer a seus clientes bonificações, prêmios e outras vantagens, como o pagamento de
juros pelos recursos depositados.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
No que se refere a procedimentos para abertura, movimentação e encerramento de conta-

corrente, julgue o item a seguir.
O fato de o cliente manter em determinada instituição financeira compromissos decorrentes

de outras obrigações contratuais caracteriza impedimento para o encerramento, a seu pe-
dido, de sua conta-corrente nessa instituição.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
No que se refere a procedimentos para abertura, movimentação e encerramento de conta-

corrente, julgue o item a seguir.
Para o cancelamento de autorização de débito automático em conta-corrente, é obrigatório,

em quaisquer circunstâncias, que o cliente comprove a liquidação da fatura programada para
pagamento.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Com relação a microcrédito e a operações de microcrédito, julgue o seguinte item.
O microcrédito é um tipo de crédito especializado que não se destina ao financiamento do

consumo, mas que, de forma assistida, apoia negócios de pequeno porte conduzidos por
pessoas de baixa renda.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Com relação às operações de crédito realizadas pelas instituições financeiras, julgue o item
subsequente.
A operação de crédito rural destinada à aquisição de bens ou serviços que serão usufruídos
em vários períodos de produção é classificada como uma operação de custeio.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Cédula de crédito imobiliário deve ser emitida com garantia real e na forma escritural.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
A respeito dos meios de pagamento eletrônico conhecidos como cartões de crédito e cartões
de débito, julgue os itens subsecutivos.
A cobrança do uso de cartões de crédito emitidos por instituições financeiras está limitada a
três tarifas específicas: anuidade, segunda via do cartão magnético e uso da função saque.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os próximos itens, relativos à abertura e à movimentação de contas-correntes.
Candidato a cargo legislativo que esteja inscrito no CCF não pode abrir conta-corrente.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
As sociedades administradoras de cartões de crédito
A) definem limites de crédito e encargos para financiar diretamente os seus clientes.
B) são empresas financeiras que emitem cartões próprios ou de terceiros.
C) autorizam o uso de bandeira e tecnologia por emissores e credenciadoras de estabeleci-

mentos.
D) são responsáveis pela aceitação dos cartões no âmbito nacional e, se for o caso, interna-
cional.
E) representam portadores perante instituições financeiras para obtenção de financiamento.
_________________________________________________________________________
154) Ano: 2018 Banca: FADESP Órgão: BANPARÁ Prova: FADESP - 2018 - BANPARÁ - Técnico
Bancário
Refere-se a uma operação de crédito bancário com um valor limite. Normalmente é movi-
mentada pelo cliente através de seus cheques, desde que não haja saldo disponível em sua
conta corrente de movimentação. À medida que entram recursos na conta corrente do cliente,
eles são usados para cobrir o saldo devedor. Essas características dizem respeito ao(às)
A) Hot Money.
B) Crédito Rotativo.
C) Contas Garantidas.
D) Banco Virtual.
E) transferências automáticas de fundos.
_________________________________________________________________________
155) Ano: 2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia Prova: CESGRANRIO - 2018
- Banco da Amazônia - Técnico Bancário
A segmentação é uma estratégia importante para que as marcas se consolidem no mercado.
Entre os diversos fins de sua aplicabilidade pelas empresas, está a
A) alocação dos produtos em áreas de maior concorrência.
B) análise dos fatores que atuam no macroambiente.
C) avaliação das forças e fraquezas da companhia.
D) identificação de nichos rentáveis de mercado.
E) paridade com as marcas concorrentes.
_________________________________________________________________________
O crédito rural abrange diversas modalidades de financiamento aos empresários do setor,

desde a fase de produção até o abastecimento dos mercados consumidores. A modalidade
que assegura aos produtores e cooperativas rurais recursos destinados a financiar o abaste-
cimento doméstico e o armazenamento dos estoques excedentes em períodos de queda dos
preços é denominada crédito
A) geral
B) especial
C) de investimento
D) de custeio
E) de comercialização
_________________________________________________________________________
Considere a situação a seguir.

Um cliente chega à agência bancária e tem de esperar mais de vinte e cinco minutos para
ser atendido e abrir sua conta salário. Fica irritado com a demora e pede para falar com o
gerente. Esse cliente relata o problema ao gerente e pede uma solução para que outros
clientes não tenham de passar pelo mesmo que ele passou.
Em algumas situações de entrega de serviços, os clientes se sentem insatisfeitos e fazem

reclamações. Quando essas reclamações são feitas com o intuito de gerarem alguma altera-
ção na forma com que o serviço é prestado, mesmo que surtam efeito apenas em outra
oportunidade, para outro cliente, elas têm uma denominação específica. Na situação descrita
acima, elas são denominadas reclamações
A) ativas
B) passivas
C) pessoais
D) paradoxais
E) instrumentais
_________________________________________________________________________
Uma ação eficaz, durante o atendimento bancário, para aumentar a possibilidade de fechar
uma venda é
A) fazer perguntas para identificar as necessidades dos clientes.
B) incentivar o cliente a adquirir um novo produto de que não precisa.
C) induzir o correntista a comprar produtos que o banco precisa vender.
D) prospectar novos clientes com potencial para se tornarem correntistas do banco.
E) revelar ao cliente a pressão para que a equipe bata as metas de vendas.
O gerente de uma agência bancária pretende aperfeiçoar suas ações de telemarketing recep-
tivo.
Para atingir tal objetivo deverá
A) aumentar a realização de ligações efetuadas por semana.
B) comprar mailing list de clientes com potencial para serem contatados.
C) estabelecer um padrão de atendimento ao telefone.
D) preparar cursos de finanças e contabilidade empresarial.

E) treinar os funcionários na dinâmica do trabalho em equipe.
_________________________________________________________________________
160) Ano: 2017 Banca: IDECAN Órgão: Câmara de Natividade - RJ Prova: IDECAN - 2017 -
Câmara de Natividade - RJ - Tesoureiro
Mesmo estando em desuso, o cheque ainda é um instrumento utilizado no mercado e na

Administração Pública para pagamentos diversos. Sobre o cheque, assinale a afirmativa cor-
reta.
A) É um título de crédito a prazo.
B) É uma ordem de pagamento à vista.
C) Não pode ser utilizado como caução.
D) Uma vez emitido em favor de um terceiro, não pode ser endossado.
_________________________________________________________________________
161) Ano: 2017 Banca: IADES Órgão: Fundação Hemocentro de Brasília - DF Prova: IADES
- 2017 - Fundação Hemocentro de Brasília - DF - Técnico Administrativo
No que se refere à operação bancária que confere aos bancos uma classificação de sujeito
passivo, assinale a alternativa correta.
A) Contrato mútuo.
B) Aluguel de cofre.
C) Cobranças.
D) Conta corrente.
E) Cheque especial.
_________________________________________________________________________
162) Ano: 2016 Banca: Quadrix Órgão: CRO - PR Prova: Quadrix - 2016 - CRO - PR - Auxiliar
de Departamento
A regulamentação atualmente em vigor classifica em quatro modalidades os tipos de serviços

prestados às pessoas físicas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central: serviços essenciais, serviços prioritários, serviços especiais e
serviços diferenciados. A emissão de um cheque administrativo é um:
A) serviço essencial.
B) serviço prioritário.
C) serviço diferenciado.
D) serviço especial.
E) serviço essencial ou diferenciado, podendo este último ser cobrado pelo banco desde que
explicitadas ao cliente ou ao usuário as condições de utilização e de pagamento.
_________________________________________________________________________
Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a ampliação
do acesso ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no desenvolvi-
mento do país.
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
A) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços.
B) exclui as compras no cartão de crédito.
C) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de

bens.
D) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento.
E) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento.
_________________________________________________________________________
164) Ano: 2014 Banca: Quadrix Órgão: CRM-PR Prova: Quadrix - 2014 - CRM-PR - Assistente
Administrativo
A empresa Correios e Telégrafos, responsável pelo serviço postal brasileiro, oferece diferen-
tes tipos de produtos no tocante ao envio de cartas, encomendas, documentos, mensagens,
entre outros. O serviço de transferência de dinheiro por meio eletrônico recebe o nome de:
A) Sistema de Postagem Eletrônica.
B) Encomenda Expressa.
C) SEDEX10.
D) Vale Postal Eletrônico.
E) PAC Eletrônico.
_________________________________________________________________________
165) Ano: 2014 Banca: INAZ do Pará Órgão: BANPARÁ Prova: INAZ do Pará - 2014 - BAN-
PARÁ - Técnico Bancário
Na concessão de um empréstimo a um determinado cliente, quando tal liberação é condicio-

nada ao cliente somente se o mesmo fizer a compra de uma carta de consórcio de automóvel,
o profissional está utilizando a prática de:
A) Venda cruzada
B) Venda combinada
C) Venda condicionada
D) Venda casada
E) Venda direcionada
_________________________________________________________________________
166) Ano: 2014 Banca: Quadrix Órgão: CRN - 1ª Região (GO) Prova: Quadrix - 2014 - CRN
- 1ª Região (GO) - Auxiliar Administrativo
O gerente de uma empresa, ao repor o mobiliário, adquirir novos equipamentos e renovar a

frota de veículos, poderá solicitar um financiamento tendo como base linhas de crédito para:
A) capital de giro.
B) investimento fixo.
C) investimento misto.
D) hipoteca menor.
E) fiança.
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- Banco da Amazônia - Técnico Bancário - 1
Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crédito. A operação de crédito con-

cedida para a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento das
parcelas com deságio, é o
A) leasing
B) certificado de depósito interbancário
C) cartão de crédito
D) crédito direto ao consumidor
E) hot money
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Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está superando cada vez mais outras mo-
dalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas.
Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comércio de rua é o
A) cartão cidadão
B) cartão de crédito
C) cartão de senhas
D) talão de cheques
E) internet banking
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169) Ano: 2011 Banca: VUNESP Órgão: CREMESP Prova: VUNESP - 2011 - CREMESP - As-
sistente Financeiro
A taxa unitária centra-se na unidade de capital e reflete o rendimento de cada unidade de

capital em
A) certo período de tempo.
B) apenas um mês.
C) apenas um semestre
D) apenas um ano.
E) apenas 360 dias
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170) Ano: 2011 Banca: FCC Órgão: Banco do Brasil Prova: FCC - 2011 - Banco do Brasil -
Escriturário - Ed. 02
Os títulos de capitalização são
A) estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses.
B) comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
C) disponíveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou paga-

mento único.
D) resgatados em base sempre superior ao capital constituído por aplicações idênticas em

títulos públicos.
E) regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação.
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Produtos e Serviços Financeiros
171) Ano: 2020 Banca: VUNESP Órgão: FITO Prova: VUNESP - 2020 - FITO - Analista de
Gestão - Finanças
Assinale a alternativa correta sobre instrumentos financeiros.

A) A nota promissória é um ativo de crédito que representa uma promessa de pagamento

feita pelo credor em favor de um devedor.
B) A nota promissória equivale a uma promessa bilateral de pagamento, que deverá ocorrer
à vista, envolvendo certo montante.
C) A duplicata é um título de crédito representativo de uma transação de compra e venda

mercantil, ou prestação de serviços.
D) Para a existência de uma letra de câmbio são necessários dois agentes econômicos: de-
vedor e endividado.
E) O documento que substancia a venda a prazo é denominado nota fiscal.
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A respeito das operações de arrendamento mercantil, assinale a alternativa correta.
A) Se o valor presente das contraprestações for maior que o custo do bem, a operação clas-
sifica-se como de arrendamento mercantil financeiro.
B) Independentemente da modalidade de arrendamento mercantil, a arrendatária é sempre

uma pessoa jurídica.
C) As operações na modalidade de arrendamento mercantil financeiro são privativas das so-

ciedades de arrendamento mercantil.
D) Não havendo previsão de pagamento de valor residual garantido, tem-se, obrigatoria-

mente, um contrato de compra e venda, e não de arrendamento mercantil.
E) A constituição e o funcionamento das sociedades de arrendamento mercantil dependem

de autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
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Frequentemente ofertados aos clientes das redes bancárias, os títulos de capitalização pro-
porcionam
A) garantia da instituição financeira emissora.
B) isenção de imposto de renda sobre o valor resgatado que exceda à aplicação.
C) prazo de validade igual ou superior a seis meses na modalidade tradicional.
D) possibilidade de transferência durante a vigência, de uma pessoa para outra.
E) a opção, pelo subscritor, da emissão “ao portador”.
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174) Ano: 2018 Banca: FEPESE Órgão: CELESC Prova: FEPESE - 2018 - CELESC - Economista
Títulos de renda fixa oferecidos por sociedades de crédito, investimento e financiamento, em

que o emitente é o devedor e o beneficiário é a pessoa física ou jurídica que investe o recurso
financeiro.
Essa definição aplica-se à seguinte modalidade de aplicação do mercado financeiro nacional:
A) Debêntures.
B) Letra de Câmbio.
C) Letra do Tesouro Nacional.
D) Certificado de Depósito Bancário.
E) Certificado de Depósito Interbancário.
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175) Ano: 2018 Banca: VUNESP Órgão: PauliPrev - SP Prova: VUNESP - 2018 - PauliPrev -
SP - Agente Previdenciário
São operações bancárias:
A) seletivas e qualitativas.
B) ativas e avaliativas.
C) qualitativas e passivas.
D) avaliativas e seletivas.
E) passivas e ativas.
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176) Ano: 2018 Banca: Quadrix Órgão: CRM-PR Prova: Quadrix - 2018 - CRM-PR - Profissi-
onal de Suporte Administrativo
No que diz respeito a operações bancárias, julgue o próximo item.
A Transferência Eletrônica Disponível (TED) possui a desvantagem de o dinheiro cair somente

no dia útil seguinte ao da sua realização.
A) Certo
B) Errado
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Bancário
Julgue o item a seguir, a respeito de cédulas e notas de créditos, que são instrumentos
facilitadores das operações bancárias.
A cédula de crédito bancário é um título executivo extrajudicial e representa dívida em di-

nheiro, certa, líquida e exigível, decorrente de operação de crédito de qualquer modalidade.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Acerca de títulos de crédito, julgue o item a seguir.
A triplicata é extraída em caso de haver extravio ou perda da duplicata.
A) Certo
B)Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Na nota promissória, é requisito essencial o nome do credor no título, não se admitindo nota
promissória ao portador.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
O prazo de apresentação de um cheque para pagamento é de seis meses, a contar da data

de sua emissão.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário

Caso um cheque seja apresentado para pagamento em data anterior à que nele esteja esti-
pulada, ele deverá ser devolvido pela instituição financeira, mesmo que a conta sacada dis-
ponha de saldo suficiente para honrá-lo.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Julgue o item seguinte, acerca dos serviços de compensação de cheques e outros títulos.
A Centralizadora da Compensação de Cheques (COMPE), sistema operado pelo Banco do

Brasil S.A., é responsável pela compensação interbancária de cheques.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Com relação a fundos de investimentos, depósitos de poupança e títulos de capitalização,

Um capital aplicado em título de capitalização produzirá montante inferior ao gerado pela

aplicação do mesmo capital, pelo mesmo período, em caderneta de poupança, visto que, nos
títulos de capitalização, os custos relativos a premiações, no caso de haver sorteios, e as
despesas administrativas do emissor são descontados dos pagamentos efetuados no título.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Na captação de recursos por meio de depósitos à vista, as instituições financeiras podem

oferecer a seus clientes bonificações, prêmios e outras vantagens, como o pagamento de
juros pelos recursos depositados.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Determinado banco comercial incluiu o nome de um cliente no cadastro de emitentes de

cheques sem fundos (CCF), visto que, na segunda apresentação do cheque por seu credor,
o cliente não possuía recursos suficientes em conta para a liquidação da obrigação. Posteri-
ormente, o cliente pagou a obrigação ao credor e ficou de posse do cheque emitido.
Considerando essa situação hipotética, julgue o item que se segue.
Comprovado o cumprimento da obrigação ao credor, o banco em questão deverá comandar

a exclusão do nome do cliente do CCF dentro do prazo de cinco dias úteis, contados da data
da entrega do pedido do cliente.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Determinado banco comercial incluiu o nome de um cliente no cadastro de emitentes de

cheques sem fundos (CCF), visto que, na segunda apresentação do cheque por seu credor,
o cliente não possuía recursos suficientes em conta para a liquidação da obrigação. Posteri-
ormente, o cliente pagou a obrigação ao credor e ficou de posse do cheque emitido.
Considerando essa situação hipotética, julgue o item que se segue.
A exclusão do nome do cliente do CCF ocorrerá mediante sua solicitação ao administrador do

cadastro, a quem, para comprovar o cumprimento da obrigação, apresentará o cheque que
tenha motivado a inclusão do seu nome naquele cadastro.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Com relação às operações de crédito realizadas pelas instituições financeiras, julgue o item
subsequente.
Nas operações de desconto de duplicatas, o desconto comercial simples, também conhecido

como desconto por fora, ocorre quando os juros são calculados sobre o valor nominal, ou
futuro, da duplicata descontada.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Julgue o item a seguir, relativos a riscos decorrentes do processo de concessão de crédito,

com base na regulamentação em vigor.
O risco legal associado à inadequação ou à deficiência em contratos firmados com clientes

beneficiários de recursos faz parte do risco operacional.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
Julgue o item a seguir, relativos a riscos decorrentes do processo de concessão de crédito,

com base na regulamentação em vigor.
A possibilidade de perda associada ao decréscimo dos ganhos esperados provocado pela de-
terioração da qualidade creditícia do tomador do crédito é uma situação contemplada no
conceito de risco de mercado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Cédula de crédito imobiliário deve ser emitida com garantia real e na forma escritural.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
É permitido por lei que cédula de crédito bancário em favor de instituição domiciliada no
exterior seja emitida em moeda estrangeira.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
A Nota do Tesouro Nacional série F (NTN-F) é um título com rentabilidade prefixada pela taxa
interna de retorno (TIR) do fluxo de pagamentos dos cupons de juros e do deságio ou ágio
sobre o valor nominal do título.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a BMF&F

BOVESPA para a venda de títulos públicos federais, por meio da Internet, tanto para pessoas
físicas quanto para pessoas jurídicas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Investidores não residentes são pessoas físicas ou jurídicas, incluindo-se os fundos ou outras
entidades de investimento coletivo, com residência, sede ou domicílio no exterior e que in-
vestem no Brasil.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Investidor profissional é considerado investidor qualificado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Julgue o próximo item, relativo aos riscos de crédito e de subscrição.
A elevação inesperada da expectativa de vida eleva o risco de subscrição.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Acerca do mercado de capitais, julgue o item seguinte.
O mercado de capitais, que tem a finalidade de canalizar as poupanças dos emprestadores

de última instância para os tomadores de última instância, é constituído por um amplo sis-
tema de bolsas de valores e instituições financeiras, que operam na compra e venda de
papéis — ações, títulos da dívida pública — no longo prazo.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Considerando as características referentes aos sistemas de transferências de fundos, julgue

o item seguinte.
A conta de reserva bancária é de titularidade obrigatória para os bancos múltiplos, como o

Banco do Brasil.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Considerando as características referentes aos sistemas de transferências de fundos, julgue

o item seguinte.
As transações realizadas no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) envolvem

unicamente títulos privados.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No que tange a capitalização, previdência privada, loterias e sorteios, julgue o item seguinte.
O título de capitalização é o produto em que uma parte dos pagamentos efetuados pelo
subscritor deve ser utilizada a fim de se formar capital.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Sistema de Pagamentos Brasileiros
Instituição de pagamento é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de

movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, que
A) tem a possibilidade de conceder empréstimos, mediante garantias.
B) gerencia conta de pagamento do tipo pré-paga.
C) financia seus clientes por meio de cartão de crédito.
D) está dispensada da aplicação da regulamentação sobre prevenção à lavagem de dinheiro.
E) não está sujeita à supervisão do Banco Central do Brasil.
_________________________________________________________________________
Em relação ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), implantado em 2002, julgue o item

a seguir.
Somente a partir da criação do SPB o BCB passou a atuar como provedor da liquidação ban-
cária.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Acerca das funções e das características da CETIP e do SELIC, julgue os itens subsecutivos.
As transações realizadas na CETIP envolvem basicamente títulos públicos de renda fixa com
alta liquidez.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
204) Ano: 2012 Banca: CESGRANRIO Órgão: Caixa Prova: CESGRANRIO - 2012 - Caixa -
Técnico Bancário - Tecnologia da Informação
Atualmente, o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) apresenta alto grau de automação.
Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil, em 2001 e 2002, o foco foi redirecionado
para o gerenciamento de riscos relativos aos
A) sistemas de compensação e de liquidação
B) sistemas de transferência eletrônica direta (TED)
C) pagamentos de fichas de liquidação e compensação
D) pagamentos de títulos e cobranças nos caixas eletrônicos
E) documentos de ordem de crédito (DOC) realizados pela internet
_________________________________________________________________________
Mercado de Câmbio
205) Ano: 2018 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: FUB Prova: CESPE - 2018 - FUB - Técnico
em Contabilidade
Julgue o item subsequente, a respeito de finanças.
Se as taxas de juros da economia estiverem em fase de ascensão, o preço de mercado dos

títulos públicos prefixados tenderá a subir.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
É permitido por lei que cédula de crédito bancário em favor de instituição domiciliada no
exterior seja emitida em moeda estrangeira.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
- Especialista em Gestão de Telecomunicações - Finanças
A respeito dos mercados financeiros, de câmbio e de derivativos, julgue o item subsequente.
O swap cambial é um contrato a termo de troca de rentabilidades em que se negocia o dife-

rencial entre a variação cambial de duas moedas, definidas pelas partes.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com base na Resolução CMN n.º 3.792/2009 e suas alterações, julgue o item que se segue.
Uma operação de derivativo de taxa de juros entre uma entidade fechada de previdência
complementar e um banco só poderá ser realizada se, entre outros requisitos, a operação ou
negociação for registrada em bolsa de valores ou de mercadorias e futuros.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Um empréstimo ao patrocinador da EFPC para a construção de uma nova sede para a em-
presa, desde que realizado em condições de mercado e com remuneração não inferior à meta
atuarial, enquadra-se nos segmentos de aplicação normatizados.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com relação às normas aplicáveis às entidades fechadas de previdência complementar

(EFPC), julgue o próximo item.
As dívidas do patrocinador com os planos de benefícios das EFPC devem ser adicionadas aos
recursos disponíveis, para fins de apuração dos limites de investimentos dos recursos garan-
tidores das reservas técnicas
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com relação às normas aplicáveis às entidades fechadas de previdência complementar

(EFPC), julgue o próximo item.
A definição do plano de aplicação de recursos é uma das competências do conselho fiscal.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

À SUSEP compete decretar a intervenção e liquidação extrajudicial de entidade fechada de

previdência complementar, bem como nomear interventor ou liquidante.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________

A PREVIC é responsável por autorizar a movimentação e liberação de bens e valores obriga-

toriamente inscritos em garantia das reservas técnicas e do capital vinculado das sociedades
seguradoras.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Uma operação de derivativo de taxa de juros entre uma entidade fechada de previdência
complementar e um banco só poderá ser realizada se, entre outros requisitos, a operação ou
negociação for registrada em bolsa de valores ou de mercadorias e futuros.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Caso 10% dos recursos de um plano de benefícios sejam investidos em cotas de fundos de
investimento em direitos creditórios (FIDC), com características de renda fixa, estarão impe-
didos novos investimentos nesse tipo de ativo, para que seja evitada a geração de desen-
quadramento do limite de alocação.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Seguros e Previdência
No Brasil, é dispensável manter o capital para a cobertura do risco de subscrição.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Julgue o próximo item, relativos ao risco de subscrição.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
As exposições a risco causadas por variações de preços de commodities não requerem capital
para a cobertura do risco de mercado das instituições.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com base no disposto na Instrução CVM n.º 555/2014 e suas alterações, julgue o item sub-
sequente.
As cotas de fundos de investimento abertos podem ser cedidas ou transferidas caso haja
transferência de administração ou portabilidade dos planos de previdência.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Julgue o item a seguir, relativos ao Sistema Financeiro Nacional
(SFN) e ao mercado de valores mobiliários.
O Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) trata de planos de aposentadoria,

de poupança ou de pensão para funcionários de empresas, servidores públicos e integrantes
de associações ou de entidades de classe.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
- Analista Superior - Auditoria
Maria, empregada pública da TELEBRAS, tomou conhecimento de que o fundo de previdência

dessa empresa, do qual era participante, havia obtido expressivo ganho em transações fi-
nanceiras. Motivada por esse fato, Maria, que já havia contribuído mensalmente com o plano
de benefícios por cinco anos, ajuizou ação junto à Justiça Federal visando obter parte de seu
benefício de previdência privada.
Considerando essa situação hipotética e com base nas Leis Complementares n.º 108/2001 e
n.º 109/2001, julgue o item que se segue.
É vedada a Maria a prerrogativa de transferir seu direito acumulado para outro plano por
portabilidade, embora ela possa manter o valor de sua contribuição e a do patrocinador no
caso de perda parcial ou total da remuneração recebida.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
222) no: 2015 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Telebras Prova: CESPE - 2015 - Telebras -
Analista Superior - Auditoria
Com base nas Leis Complementares n.º 108/2001 e n.º 109/ 2001; na Lei n.º 12.154/2009
e na Resolução CMN n.º 3.792/2009, julgue o item a seguir.
As entidades fechadas de previdência complementar (EFPC) destinam-se à administração e

execução de planos de benefícios, e sua organização deve se dar na forma de sociedade com
fins lucrativos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Acerca dos seguros privados e resseguros, julgue o item subsequente.
O seguro de garantia estendida procura complementar a garantia original de fábrica, mas

não é aplicável aos contratos de compra e venda de bens de consumo duráveis.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Os seguros de pessoas garantem o pagamento de indenização ao segurado e seus benefici-

ários de acordo com as condições contratuais. Nessa categoria tem-se, como exemplo, o
seguro funeral, o seguro educacional e o seguro desemprego.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O contrato de seguro assume que existem direitos e obrigações de ambas as partes. Deve o
segurado pagar o prêmio e o segurador arcar com as despesas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
226) Ano: 2010 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BRB Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escri-
turário
Quanto ao sistema de seguros privados e previdência complementar, julgue os itens subse-

quentes.
Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil, desde que atenda às
exigências legais e esteja cadastrado no órgão competente.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
227) Ano: 2009 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Banco do Brasil Prova: CESPE - 2009 -
Com relação à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao Minis-

tério da Fazenda, julgue o seguinte item.
A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia ad-
ministrativa e financeira.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com referência ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue o item

abaixo.
As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão e

são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos emprega-
dos de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou
municípios.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
229) O BB trabalha com intermediações em diversas áreas, tais como sistema de seguros
privados, previdência complementar, administração de cartões de crédito e títulos de capita-
lização, entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os itens subsequentes.
Na contratação de seguro, sinistro é considerado um evento de origem humana, previsível,

não-desejável, que acarreta danos materiais ou pessoais.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
230) O BB trabalha com intermediações em diversas áreas, tais como sistema de seguros
privados, previdência complementar, administração de cartões de crédito e títulos de capita-
lização, entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os itens subsequentes.
No contrato de seguro, prêmio é a quantia recebida pelo segurado, quando ocorre um sinis-
tro, para ressarci-lo das perdas ocorridas.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Crimes contra o Sistema Financeiro Nacional
A Lei nº 9.613/1998 tipifica, no respectivo art. 1º, os crimes de lavagem de dinheiro, com
enquadramento penal básico consistente na ocultação ou dissimulação da natureza, origem,
localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores proveni-
entes, direta ou indiretamente, de infração penal, ao tempo em que estabelece, nos arts. 2º
a 7º, disposições especiais referentes a processo e julgamento, bem como aos efeitos pes-
soais e patrimoniais de eventual condenação.
Considerando os aspectos legais referentes à lavagem de dinheiro e o fato de que ela se

desenvolve em fases que eventualmente se superpõem ou comunicam, assinale a alternativa
correta.
A) A primeira fase da lavagem de dinheiro, denominada “dissimulação” (layering), é carac-

terizada por uma multiplicidade de operações e transações realizadas mediante empresas e
contas sem aparente relação com o agente envolvido na prática delituosa, tornando impos-
sível ou extremamente difícil identificar a origem ilícita dos bens, direitos ou valores prove-
nientes, direta ou indiretamente, de infração penal.
B) Os crimes de lavagem de dinheiro somente se configuram caso sejam cometidos de forma

reiterada ou se a infração penal antecedente tiver sido praticada por organização criminosa.
C) A pena para os crimes de lavagem de dinheiro poderá ser reduzida de um a dois terços e
ser cumprida em regime semiaberto ou aberto, sendo possível ao juiz deixar de aplicá-la ou
substituí-la, a qualquer tempo, por pena restritiva de direitos, se o agente, no curso de in-
vestigação ou processo, colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclare-
cimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coau-
tores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto da infração penal.
D) Os tipos penais de lavagem de dinheiro admitem a forma culposa, em que o agente cri-
minoso dá causa ao resultado por imprudência, negligência ou imperícia.
E) O processo e julgamento dos crimes de lavagem de dinheiro são de competência exclusiva

da Justiça Federal.
_________________________________________________________________________
A Circular nº 3.461/2009 e suas alterações, do Banco Central, consolida as regras sobre os

procedimentos a serem adotados por instituições financeiras na prevenção e combate às
atividades relacionadas com os crimes de lavagem de dinheiro, previstos na Lei nº
9.613/1998 e suas alterações. Dentre outros, determina que deve ser dispensada especial
atenção
A) a situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de

seus clientes.
B) ao sistema de vigilância presencial nas dependências das agências bancárias.
C) à habitualidade de depósitos em espécie em valores totais mensais que não superem três
mil reais.
D) à elevada frequência de utilização, pelo cliente, de caixas eletrônicos em diferentes locais.
E) ao volume das aquisições de moeda estrangeira pelo cliente para fins de alegadas viagens
internacionais.
_________________________________________________________________________
A respeito da prevenção e do combate à lavagem de dinheiro, julgue os item que se segue.
Todas as instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil são responsáveis
pela prevenção ao crime de lavagem de dinheiro.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Banco do Brasil - Escriturário - 001
O combate à lavagem de dinheiro tem se disseminado no mundo, tendo o rápido desenvol-

vimento de sofisticadas organizações criminosas que utilizam o sistema financeiro para legi-
timar as suas atuações originariamente ilícitas.
De acordo com a Lei Federal n° 9.613/1998, o crime de lavagem, atualmente, caracteriza-

se, entre outras ações, por ocultar valores decorrentes de atos consubstanciados como
A) infrações administrativas
B) infrações penais
C) multas mobiliárias
D) sanções do Banco Central
E) ilícitos civis
_________________________________________________________________________
Escriturário
O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou

financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou
permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita e que se desenvolvem por meio de
um processo dinâmico que envolve, teoricamente, três fases independentes:
A) cobrança, conversão e destinação.
B) colocação, ocultação e integração.
C) contratação, registro e utilização.
D) exportação, tributação e distribuição.
E) aplicação, valorização e resgate.
_________________________________________________________________________
Bancos
236) Ano: 2018 Banca: Quadrix Órgão: CRQ 4ª Região-SP Prova: Quadrix - 2018 - CRQ 4ª
Região-SP - Técnico Administrativo - Financeiro
Julgue o item, relativo à aplicação da matemática financeira e ao funcionamento do sistema

bancário.
A Caixa Econômica Federal centraliza o recolhimento e a aplicação dos recursos oriundos do

FGTS.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Bancário
No que se refere aos programas financiados pelo BNB, julgue o próximo item.
No âmbito do programa da agricultura familiar, parte dos recursos financeiros é destinada a

financiamentos na região semiárida.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Debêntures podem ser emitidas por bancos múltiplos que tenham carteira de investimento.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Os bancos brasileiros passaram a alocar capital próprio para cobertura do risco de mercado
após a publicação do Acordo Internacional de Basileia III.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Os bancos comerciais devem possuir estrutura de gerenciamento do risco de mercado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Capital de giro de uma empresa se refere a recursos, próprios ou de terceiros, necessários

para sustentar as atividades operacionais da empresa no seu dia a dia. A respeito de capital
de giro, julgue o item subsequente.
O capital de giro é um importante indicador para a tomada de decisões na empresa, no curto

prazo.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No que concerne aos contratos de crédito, suas características, espécies e eficácia jurídica,
julgue o item a seguir.
Nos mútuos bancários originados a partir de contratos de abertura de crédito, mesmo que
não haja termo inicial para o cumprimento da obrigação de liquidar a dívida, é cabível a
cobrança de juros moratórios pelo credor, constituindo-se a mora mediante interpelação ju-
dicial ou extrajudicial do devedor.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
243) Ano: 2011 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: TJ-ES Prova: CESPE - 2011 - TJ-ES -
Analista Judiciário - Economia - Específicos
Parte considerável do financiamento no Brasil é gerenciado por agências de fomento estatais.

Em relação às funções dessas agências, julgue o item seguinte.
O Banco do Nordeste, banco de desenvolvimento regional, tem sua atuação restrita aos es-
tados nordestinos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
244) Ano: 2010 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Banco da Amazônia Prova: CESPE - 2010
Considerando que o Banco da Amazônia S.A. é um banco comercial e que oferece a seus
clientes produtos e serviços financeiros, julgue os itens que se seguem.
Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
245) Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as ope-
rações ativas, passivas e acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das
seguintes carteiras: comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobi-
liário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Com relação
aos bancos múltiplos, julgue os itens a seguir. Na denominação social dos bancos múltiplos
deve constar a expressão "Banco Múltiplo".
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
246) Ano: 2018 Banca: CETREDE Órgão: EMATERCE Prova: CETREDE - 2018 - EMATERCE -
Agente de ATER - Ciências Econômicas
Acerca dos contratos negociados nos mercados futuros, assinale a alternativa CORRETA sobre
suas características.
A) São caracterizados pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.
B) São caracterizados pelas diferenças de preços ajustadas no vencimento.
C) São caracterizados pela padronização quando as partes são instituições financeiras.
D) Os agentes especuladores que atuam nos mercados futuros são danosos ao funcionamento
do mercado.
E) Na prática, nas operações com contratos futuros o que se negocia não são os produtos e
não os riscos de preços.
_________________________________________________________________________
247) Ano: 2018 Banca: IADES Órgão: IGEPREV-PA Prova: IADES - 2018 - IGEPREV-PA -
Analista de Investimentos
No mercado de opções, o comprador de uma Opção de Venda é o
A) titular da opção que tem o direito de vender o ativo pelo preço prefixado.
B) lançador da opção que tem a obrigação de comprar o ativo pelo preço prefixado.
C) titular da opção que tem a obrigação de vender o ativo pelo preço prefixado.
D) lançador da opção que tem o direito de vender o ativo se o preço do mercado à vista for
favorável.
E) titular da opção que tem o direito de comprar o ativo se o preço do mercado à vista for
favorável.
_________________________________________________________________________
A respeito dos títulos públicos e do tesouro direto, julgue o item que se segue.A rentabilidade
da Nota do Tesouro Nacional série B Principal (NTN-B Principal) é composta por uma taxa
anual pactuada no momento da compra mais a variação do Índice Nacional de Preços ao
Consumidor (INPC).
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Escriturário
Os contratos negociados nos mercados futuros são caracterizados
A) pela dispensa da prestação de garantias pelas partes.
B) pelas diferenças de preços ajustadas no vencimento.
C) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.
D) pelas cláusulas redigidas de acordo com a conveniência das partes.
E) pela padronização quando as partes são instituições financeiras.
_________________________________________________________________________
Escriturário
O hot-money é uma modalidade de empréstimo que tem a finalidade de
A) financiar a aquisição de bens e serviços por pessoas físicas.
B) atender às necessidades imediatas de caixa das empresas.
C) financiar a aquisição de bens de capital por parte das empresas.
D) financiar as vendas a prazo das empresas.
E) refinanciar dívidas já existentes de pessoas físicas.
_________________________________________________________________________
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN)

O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, instituído no âmbito do Plano Real,

passou a deter a competência, antes atribuída ao Conselho Monetário Nacional, para julgar
recursos contra decisões do Banco Central do Brasil, relativas à aplicação de penalidades por
infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir.
Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de multas e custos financeiros associados a

recolhimento compulsório.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
253) Ano: 2010 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BRB Prova: CESPE - 2010 - BRB - Escri-
turário
A respeito do segmento de cartões de crédito, seus produtos, serviços, práticas, participantes

e regulação, julgue os próximos itens.
Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima
administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é
passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de

segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN,
julgue os itens a seguir.
É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos

interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN
quanto a matérias relativas à aplicação de penalidades por infração à legislação de consór-
cios.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Taxa SELIC e Operações Compromissadas
255) Ano: 2021 Banca: FGV Órgão: Banestes Provas: FGV - 2021 - Banestes - Analista em
Tecnologia da Informação - Desenvolvimento de Sistemas
Em 22 de setembro de 2021, o Copom aumentou a meta da taxa Selic para 6,25% ao ano.
Em termos práticos, isso significa que a mesa de operações de mercado aberto do Banco
Central deve atuar para que a Selic diária fique próxima dessa meta.
Se a Selic diária estiver em 8% num certo dia, a mesa de operações do Banco Central deve:
A) comprar títulos públicos no mercado e mantê-los em sua carteira, até que a taxa diária
atinja a meta de 6,25%;
B) vender títulos públicos de sua carteira no mercado, até que a taxa diária atinja a meta de
6,25%;
C) diminuir a oferta de moeda disponível na economia;
D) imprimir mais papel-moeda;
E) pleitear uma mudança no superávit primário.
_________________________________________________________________________
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é uma das denominadas Infraestru-

turas do Mercado Financeiro (IMF), por meio do qual
A) são custodiados títulos privados mantidos em carteiras de fundos de investimento.
B) são registradas as transações de compra e venda de títulos emitidos por instituições fi-
nanceiras.
C) são transferidos os títulos para o comprador, em cada negociação, em tempo real.
D) ocorrem transferências de reservas e fundos para as câmaras de compensação e liquida-

ção.
E) há possibilidade de lançamentos retroativos até determinado horário limite no dia poste-

rior.
_________________________________________________________________________
Bancário
Com relação a fundos de investimentos, depósitos de poupança e títulos de capitalização,

Um valor que for depositado em conta de poupança no dia 10 de outubro e sacado no dia 9
de novembro do mesmo ano será remunerado à taxa de juros de 0,5% ao mês mais a taxa
referencial, caso a meta da taxa SELIC seja superior a 8,5% ao ano.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
258) Virtualmente, todos os grandes países estabeleceram um banco central como “empres-
tador de última instância” para reduzir a probabilidade de que uma falta de liquidez se torne
uma crise de solvência. A prática levou à questão do papel de um “emprestador internacional
de última instância” que pudesse auxiliar os países a estabilizar o valor das suas moedas e
reduzir a probabilidade de sua forte desvalorização em consequência da falta de liquidez,
que, por sua vez, poderia causar um grande número de falências.
Charles Kindleberger. Manias, pânicos e crises. 6.ª ed. São Paulo: Saraiva.
Tendo como referência inicial esse fragmento de texto, julgue (C ou E) o item a seguir, per-
tinentes às funções e competências de um banco central.
Dada a relação existente entre as políticas monetária e cambial, os efeitos da política mone-
tária executada pelo banco central de um país dependem fundamentalmente do tipo de re-
gime cambial adotado. Assim, em um sistema de taxas de câmbio flexíveis com mobilidade
internacional de capital, a fixação da taxa de juros básica como instrumento para o objetivo
de estabilizar preços é inalcançável.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
259) Ano: 2017 Banca: FEPESE Órgão: JUCESC Prova: FEPESE - 2017 - JUCESC - Analista
Técnico Administrativo ll
Considere uma economia aberta, com perfeita mobilidade de capitais e que opera com taxa
de câmbio flexível.
Assinale a alternativa que traduz corretamente o efeito de longo prazo sobre a taxa de juros
e o nível de renda agregado, derivados de um crescimento de suas exportações.
A) A taxa de juros e o nível de renda agregada estarão, respectivamente, em nível superior

e inferior aos níveis do período que antecedeu o aumento das exportações.
B) Tanto a taxa de juros como o nível de renda agregada estarão em níveis inferiores aos do
período que antecedeu o aumento das exportações.
C) A taxa de juros e o nível de renda agregado estarão, respectivamente, em nível inferior e

superior aos níveis do período que antecedeu o aumento das exportações.
D) A taxa de juros estará no mesmo nível do período que antecedeu o aumento das expor-
tações, enquanto que o nível de renda agregada estará em nível superior.
E) Tanto a taxa de juros como o nível de renda agregada estarão no mesmo nível do período
que antecedeu o aumento das exportações.
_________________________________________________________________________
Na LTN, assim como na LFT, o investidor recebe o rendimento apenas na data de vencimento
do título, sendo determinada a rentabilidade da LTN pelo deságio do título e a da LFT pela
variação da taxa do sistema especial de liquidação e de custódia (SELIC) diária registrada
entre a data de liquidação da compra e a data de vencimento do título, acrescida, se houver,
de ágio ou deságio no momento da compra.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Acerca das competências na área de investimentos da FUNPRESP–EXE e dos critérios para

registro e avaliação contábil de títulos e valores mobiliários dessa fundação, julgue o próximo
item.
A Instrução MPS/PREVIC n.º 4/2013 estabelece os procedimentos para preenchimento e en-

vio, ao Banco Central do Brasil, dos extratos de movimentação e de posição de custódia de
títulos públicos federais pertencentes às carteiras próprias da FUNPRESP–EXE, disponibiliza-
dos pelo Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC).
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
262) Ano: 2015 Banca: EXATUS Órgão: BANPARÁ Prova: EXATUS - 2015 - BANPARÁ - Téc-
nico Bancário
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia – Selic - é o depositário central dos títulos que
compõem a dívida pública federal interna (DPMFi) de emissão do Tesouro Nacional. Sobre a
o SELIC, assinale a alternativa correta:
A) É também um sistema eletrônico que processa o registro e a liquidação financeira das

operações realizadas com títulos públicos pelo seu valor bruto e em tempo real.
B) Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma título ao porta-
dor.
C) O sistema, que é gerido pelo Banco Nacional de Desenvolvimento e por ele operado em
parceria com a CVM, tem seus centros operacionais localizados na cidade do Rio de Janeiro.
D) Somente o Banco do Brasil e o Tesouro Nacional podem ser participantes do Selic.
E) As câmaras ou prestadores de serviços de compensação e de liquidação têm a sua parti-

cipação no Selic definida no Regulamento do CVM.
_________________________________________________________________________
Qual é o sistema de registro e liquidação das operações com títulos públicos realizadas entre
instituições financeiras?
A) SND
B) Selic
C) Cetip
D) Tesouro direto
E) CBLC
_________________________________________________________________________
264) Ano: 2015 Banca: Makiyama Órgão: Banestes Prova: Makiyama - 2015 - Banestes -
Técnico Bancário
[...] é o depositário central dos títulos que compõem a dívida pública federal interna (DPMFi)
de emissão do Tesouro Nacional e, nessa condição, processa a emissão, o resgate, o paga-
mento dos juros e a custódia desses títulos. É também um sistema eletrônico que processa
o registro e a liquidação financeira das operações realizadas com esses títulos pelo seu valor
bruto e em tempo real, garantindo segurança, agilidade e transparência aos negócios.
Fonte: http://www.bcb.gov.br
O excerto acima faz menção ao Sistema
A) de Transferência de Fundos – Sitraf.
B) de Liquidação Diferida das Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito – SILOC.
C) de Transferência de Reservas – STR.
D) Especial de Liquidação e de Custódia – Selic.
E) Centralizador de Compensação de Cheques – Compe.
_________________________________________________________________________
É a cotação oficial das moedas estrangeiras, e é calculada diariamente através da média

ponderada das negociações desta moeda.
A) Taxa – PTAX
B) Taxa – SELIC
C) Taxa – DI
D) Taxa – TR
E) Taxa – SELIC OVER
_________________________________________________________________________
Títulos custodiados no SELIC:
A) LTN, CDI e NTN-B
B) Debêntures, CDB e LCI
C) CDB, NTN-B e LCI
D) NTN-F, NTN-B e SWAPS
E) LFT, LTN e NTN-B
_________________________________________________________________________
São títulos custodiados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC):
I. Letras do Tesouro Nacional.
II. Letras Hipotecárias.
III. Letras Financeiras do Tesouro.
IV. Letras de Câmbio.
Está correto o que se afirma APENAS em:
A) II e III.
B) I, III e IV.
C) I e III.
D) I e II.
E) II e IV.
_________________________________________________________________________
268) Ano: 2011 Banca: VUNESP Órgão: CREMESP Prova: VUNESP - 2011 - CREMESP - As-
sistente Financeiro
O Selic é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo Banco Central
do Brasil e, nessa condição, processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o resgate, o
pagamento dos juros e a custódia. Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos exclusi-
vamente na forma eletrônica. A liquidação da ponta financeira de cada operação é realizada
por intermédio
A) do STR, ao qual o Selic é interligado
B) da SBLC, ao qual o Selic é interligado.
C) do SITRAF.
D) do RSFN
E) do SILOC.
_________________________________________________________________________
Derivativos
Uma instituição financeira capta recursos a taxas pós-fixadas e aplica-os no mercado finan-
ceiro a taxas prefixadas. Esse descasamento entre ativo e passivo atingiu em junho de 2018
o patamar de R$ 100 milhões, sujeitando a instituição a um risco de mercado relacionado a
eventuais variações desfavoráveis no valor de mercado das taxas de juros.
Com referência a essa situação hipotética, julgue o seguinte item.
A instituição financeira poderá proteger-se do risco de mercado decorrente do descasamento

entre ativos e passivos recorrendo a uma operação de swap de taxas de juros, que permite
a troca periódica dos fluxos futuros de caixa decorrentes da aplicação da taxa pós-fixada
sobre os R$ 100 milhões pelos fluxos futuros de caixa decorrentes da aplicação da taxa pre-
fixada sobre os R$ 100 milhões, devendo a liquidação financeira do contrato ocorrer pelo
valor da diferença observada entre os referidos fluxos de caixa nas datas acordadas entre as
partes.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No que concerne às características formais dos derivativos, julgue o item seguinte.
Os contratos a termo são comumente negociados no mercado de balcão e geralmente são

liquidados integralmente apenas no vencimento, não havendo a possibilidade de o vendedor
sair da posição antes disso.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No que concerne às características formais dos derivativos, julgue o item seguinte.
No modelo europeu, a opção de compra poderá ser exercida a qualquer momento, desde que
antes da data de vencimento.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Em relação ao apreçamento do mercado de derivativos, julgue o item a seguir.
Uma hipótese importante do modelo Black-Scholes-Merton consiste na presunção de que a

volatilidade do ativo é constante durante todo o período de maturação.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Derivativos, como o próprio nome indica, derivam de algum outro ativo. É o mercado no qual
a formação de seus preços deriva dos preços do mercado à vista. Nesse universo, há o mer-
cado futuro, a termo, de opções e de swaps. Nesse mercado, considerado de altíssimo risco
devido às fortes flutuações nos preços dos títulos, são realizadas grandes apostas no com-
portamento futuro de algumas commodities. Acerca desse tema, julgue os itens seguintes.
Nas operações com derivativos, há ajustes diários de valores no mercado a termo e, no

mercado futuro, não há, o preço é efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes
diários.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Com relação ao mercado de derivativos, julgue os itens que se seguem.

Uma forma incomum de se fazer hedge (proteção contra oscilações e riscos em ativos finan-
ceiros) é por meio do swap (troca), pois estes são instrumentos financeiros distintos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No mercado de opções, quando o comprador de uma opção paga um prêmio para adquiri-la,
ele está limitando sua perda a esse valor.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega física do ativo - contrato futuro - em data
predeterminada.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O mercado a termo possui ajustes diários - desembolsos ou recebimentos de recursos ao

longo da operação.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Texto associado
A primeira definição de um derivativo associa esse instrumento a um contrato estabelecido

para o futuro. Assim, são acordados termos para determinado ativo na economia com hipó-
teses futuras de compra ou venda para esse ativo, traduzidos em direitos e obrigações entre
as partes. A origem da palavra derivativo vem do inglês derivative ou, melhor traduzindo, é
algo derivado de um ativo.
Virgínia I. Oliveira e outros. Mercado financeiro, uma abordagem prática dos principais pro-
dutos e serviços. Campus, 2006, p. 323 (com adaptações).
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens que se seguem, relativos a ope-
rações com derivativos.
No mercado futuro, são realizadas operações envolvendo lotes padronizados de commodities

ou ativos financeiros, em que os participantes realizam operações com cotações atuais desses
ativos.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
279) no: 2007 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: Banco do Brasil Prova: CESPE - 2007 -
A primeira definição de um derivativo associa esse instrumento a um contrato estabelecido

para o futuro. Assim, são acordados termos para determinado ativo na economia com hipó-
teses futuras de compra ou venda para esse ativo, traduzidos em direitos e obrigações entre
as partes. A origem da palavra derivativo vem do inglês derivative ou, melhor traduzindo, é
algo derivado de um ativo.
Virgínia I. Oliveira e outros. Mercado financeiro, uma abordagem prática dos principais pro-
dutos e serviços. Campus, 2006, p. 323 (com adaptações).
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens que se seguem, relativos a ope-
rações com derivativos.
No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um lote de ações,

com prazos determinados e preços indeterminados.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Contratos
Bancário
Um contrato pode ser definido, de modo geral, como um acordo de vontade entre partes.
Acerca de contratos, julgue o item que se segue.
Os requisitos de validade dos contratos, como de qualquer negócio jurídico, incluem agente
capaz, objeto lícito, possível, determinado ou determinável, e forma prescrita ou não defesa
em lei.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
No que concerne aos contratos de crédito, suas características, espécies e eficácia jurídica,
julgue o item a seguir.
O contrato de mútuo bancário é um contrato bilateral, uma vez que estabelece obrigações
para o mutuante, de entregar o capital contratado, e para o mutuário, de restituir o capital
emprestado, acrescido de juros, nos termos ajustados em contrato.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
282) O contrato de compra e venda é uma espécie de negócio jurídico pela qual um dos
contratantes se obriga a transferir o domínio de certa coisa, e o outro, a pagar-lhe certo
preço em dinheiro. Com relação a esse contrato, considere as afirmativas abaixo:
I. O contrato de compra e venda é nulo, quando se deixa ao arbítrio exclusivo de uma das
partes a fixação do preço.
II. A compra e venda pode ter por objeto coisa atual ou futura.
III. A lei civil autoriza expressamente a compra e venda entre cônjuges, com relação a bens
excluídos da comunhão.
IV. A fixação do preço não pode, de maneira nenhuma, ser deixada ao arbítrio de terceiro.
Assinale se:
A) II e IV estiverem corretas;
B) I, II e IV estiverem corretas;
C) I, II e III estiverem corretas;
D) IV estiver correta;
E) I, II, III e IV estiverem corretas.
_________________________________________________________________________
283) Ano: 2014 Banca: FGV Órgão: BNB Prova: FGV - 2014 - BNB - Analista Bancário
O Código Civil disciplina o empréstimo de coisas nos contratos de comodato e mútuo. Quanto
às distinções entre esses contratos, analise as afirmativas a seguir:
I- O comodato é um contrato consensual, unilateral e comutativo; o mútuo é um contrato

real, bilateral e aleatório.
II- O comodato é o empréstimo de coisas infungíveis; o mútuo é o empréstimo de coisas

fungíveis.
III- O comodato deve ser ajustado por escrito; o mútuo pode ser ajustado verbalmente ou
por instrumento público.
IV- O comodatário deverá conservar a coisa para aliená-la a terceiros; o mutuário não poderá
aliená-la a terceiros.
V- O comodato não transfere o domínio da coisa emprestada; o mutuário adquire o domínio

da coisa do mutuante.
Estão corretas somente as afirmativas:
A) I e III;
B) I e IV;
C) II e IV;
D) II e V;
E) III e V.
_________________________________________________________________________
- Especialista em Gestão de Telecomunicações - Finanças
A respeito dos mercados financeiros, de câmbio e de derivativos, julgue o item subsequente.
Os contratos futuros são padronizados, no intuito de definirem-se o preço e a quantidade de

determinado ativo para a liquidação integral em uma data específica futura, sem a necessi-
dade de ajustes diários às expectativas de mercado.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Os produtos e serviços financeiros têm características próprias e particulares; apesar disso,

não é incomum tentar agrupá-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes
oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, desde os mais comuns até aos mais
sofisticados. Acerca de produtos e serviços financeiros, julgue os itens seguintes.
O contrato de cheque especial é considerado um contrato sem garantias.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
286) Ano: 2006 – Banca: FCC – Órgão: Banco do Brasil – Escriturário
A empresa Exporta Tudo acaba de fechar mais um contrato de exportação, mas precisa de
um financiamento para comprar as matérias-primas e produzir os bens negociados. A opera-
ção por meio da qual o banco poderá viabilizar esse financiamento para a Exporta Tudo re-
cebe a denominação de
A) Assunção de Dívida.
B) Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC).
C) Swap.
D) Hedge sem Caixa.
E) Debêntures.
_________________________________________________________________________
SPB
Bancário
Julgue o item que se segue, a respeito do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
As operações com títulos públicos federais são liquidadas financeiramente no Sistema Espe-
cial de Liquidação e de Custódia (SELIC), que integra o SPB como uma infraestrutura do
mercado financeiro.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
288) Ano: 2015 Banca: FCC Órgão: SEFAZ-PI Prova: FCC - 2015 - SEFAZ-PI - Analista do
Tesouro Estadual - Conhecimentos Específicos
De acordo com as contas do Balanço de Pagamentos, a Necessidade de Financiamento Ex-

terno - NFE é obtida por meio
A) do saldo da conta capital menos o saldo da conta financeira.

B) do saldo da balança comercial menos empréstimos ao exterior de residentes no país de

origem.
C) do saldo da conta de transações correntes líquido dos investimentos estrangeiros diretos.
D) das rendas de serviços não fatores menos investimento estrangeiro em carteira.
E) das transferências unilaterais menos empréstimo intercompanhia.
_________________________________________________________________________
289) Ano: 2014 Banca: FGV Órgão: BNB Prova: FGV - 2014 - BNB - Analista Bancário
Sobre o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), é correto afirmar que:
A) o SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o Banco Central;
B) uma das funções do SPB é dar maior agilidade e segurança às transações bancárias;
C) o SPB diminuiu a carga de trabalho do BACEN, estimulando a criação e o desenvolvimento

de sistemas e procedimentos que não se relacionam com a transferência de recursos finan-
ceiros;
D) os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos pelo Conselho Mone-

tário Nacional (CMN) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
E) o SPB é responsável pelo controle e fiscalização dos bancos de varejo no Brasil.
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os itens que se seguem, referentes ao SPB.
A conta de reserva bancária é de titularidade obrigatória para os bancos de investimento e

bancos múltiplos sem carteira comercial.
C) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Julgue os itens que se seguem, referentes ao SPB.
Caso a instituição financeira que será debitada não apresente saldo suficiente no momento
da liquidação, a correspondente mensagem eletrônica enviada ao BCB por essa instituição
será imediatamente cancelada.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Técnico Bancário
Até 2002, o SPB não estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operações
em tempo real, razão por que a autoridade monetária tinha de arcar com o risco de crédito
em eventual inadimplência de alguma instituição.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
Analista - Política Econômica e Monetária
Acerca do Sistema Financeiro Nacional e do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), julgue

o item subsecutivo.
No Brasil, o Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital estabelece a exigência

de avaliar e calcular a necessidade de capital para cobertura dos riscos de crédito, de mercado
e operacionais. Para outros riscos, como são os casos de danos socioambientais e do risco de
concentração, os bancos devem limitar-se a demonstrar como tratam esses riscos gerados
por suas atividades.
A) Certo
B) Errado
_________________________________________________________________________
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tem o objetivo de proporcionar.
A) redução do risco sistêmico.
B) crédito para pessoas físicas.
C) transferências orçamentárias entre empresas estatais.
D) rentabilidade para as instituições financeiras credenciadas.
E) centralização da compensação de cheques no Banco Central.
_________________________________________________________________________
As normas do Banco Central do Brasil a respeito de cheque determinam que
A) as pessoas, lojas e empresas são obrigadas a receber.
B) não pode ser pago pelo banco antes do dia nele indicado.
C) o correntista não tem formas de impedir o pagamento de um cheque já emitido.
D) o beneficiário está impedido de levar a protesto ou executar em juízo.
E) tem que ser nominal no caso de valor superior a R$ 100,00.
_________________________________________________________________________
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) apresenta alto grau de automação, com crescente
utilização de meios eletrônicos para transferência de fundos e liquidação de obrigações, em
substituição aos instrumentos baseados em papel. Com relação ao SBP, julgue os itens se-
guintes.
Por disposição regulamentar, todas as transferências de fundos entre contas de reservas

bancárias têm de ser feitas por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas (STR),
operado pelo BACEN.
A) Certo
B) Errado
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Autorregulação bancária
O Código de conduta ética do Banrisul prevê expressamente como conduta esperada dos
empregados:
A) manter comportamento irrepreensível na vida pública e particular.
B) assumir a integral responsabilidade decorrente dos atos praticados no exercício do cargo

ou da função.
C) garantir a impessoalidade no atendimento dos clientes, abstendo-se de executar opera-

ções e transações que envolvam parentes ou amigos próximos.
D) zelar, no exercício do direito de greve, pela garantia de funcionamento mínimo de sua

área de atuação.
E) observar a prioridade de atendimento dos clientes correntistas em relação aos não cor-
rentistas.
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Escriturário - Ed. 02
O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe

que
A) as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas.
B) comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados.
C) sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes.
D) suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil.
E) suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor.
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CC5
As Cédulas de Crédito Bancário (CCB) constituem uma promessa de pagamento em dinheiro

e são:
I. Títulos executivos judiciais que representam dívida em dinheiro, certa, líquida e exigível.
II. Lastreadas em uma operação de crédito de qualquer modalidade.
III. Isentas de imposto de renda sobre os rendimentos, quando adquiridas por pessoa física.
Está correto o que consta de
A) I, apenas.
B) I e III, apenas.
C) II e III, apenas.
D) I, II e III.
E) II, apenas.
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Orçamento Público, Títulos do Tesouro Nacional e Dívida Pública
300) Ano: 2022 Banca: Quadrix Órgão: CREMERN Prova: Quadrix - 2022 - CREMERN - Con-
trole Interno
A respeito do orçamento público, julgue o item, com base na legislação de regência do tema
e na doutrina mais atual.
Na esfera municipal, a despesa total com pessoal é limitada a 60% da receita corrente líquida
arrecadada nos últimos doze meses, sendo este percentual subdivido em 54% para o Poder
Executivo e 6% para o Poder Legislativo.
A) Certo
B) Errado
GABARITO
Questão 1
Gabarito: D
O primeiro fato a se atentar na questão é que seu foco está na estratégia de liderança em
custos, sendo a alternativa D a única que traz redução de custo como resultado.
A questão remete ao Modelo das Estratégias Genéricas de Competição proposto por Mi-
chael Porter, sendo as seguintes estratégias:
Liderança em custos: busca maior eficiência na produção, de modo a obter vantagem
competitiva sobre seus concorrentes. Visa maior lucratividade sendo mais eficiente (me-
nos custos).
Diferenciação: visa vantagem competitiva por meio das características diferenciadas dos
seus produtos ou serviços.
Foco ou Enfoque: focaliza os esforços em um determinado nicho de mercado.
Analisando as estratégias com as alternativas apresentadas, nota-se que a alternativa D
é a única correta.
Questão 2
Gabarito: E
O trade-off risco/retorno é obtido pelo equilíbrio entre o desejo de menor risco com
o de maior retorno.
Fonte: https://www.tororadar.com.br/investimento/bovespa/conceitos-financeiros
Portanto, a afirmativa II é a única incorreta.
Questão 3
Gabarito: A
As empresas de factoring adquirem os títulos representativos de direitos creditórios por
um valor menor que seu valor de face, ou seja, adquire-os com deságio (Ad valorem +
Fator de Compra). Deste modo, a faturização consiste, em sua essência, na venda da
carteira de crédito ou parte dela, derivada de faturamento a prazo de uma empresa.
Fonte: https://www.valor.srv.br/matTecs/matTecsIndex.php?idMatTec=645
Questão 4
Gabarito: Certo
O mercado futuro de fato traz a possibilidade de minimizar os riscos do investimento,
sendo uma forma de evitar o impacto de uma perda financeira futura. Assim, os contratos
são definidos com base em valores de negociação para uma data futura.
Questão 5
Gabarito: B
Taxa Proporcional: As taxas de juros proporcionais são aquelas aplicadas a capitalização
simples (juros simples) onde a divisão de uma taxa por períodos menores irá apresentar
dentro da soma dos períodos a mesma soma. Simplificando, para a obtenção de uma taxa
mensal de um investimento que rende 10% ao ano, simplesmente dividimos os 10% pelos
12 meses verificando então uma taxa proporcional de 0,833% ao mês.
Taxa Equivalente: As taxas equivalentes irão produzir um mesmo montante que a outra
operação, porém com períodos de capitalização diferente da taxa original. No mesmo
exemplo o investimento que rende 10% ao ano, tem uma taxa equivalente de 8,26%
a.m.
Observação: Quando tratamos de Juros Simples ou Capitalização Simples, a Taxa Propor-
cional ou Taxa Equivalente é indiferente.
Fonte: https://topinvest.com.br/taxas-proporcionais-e-taxa-equivalente/
Questão 6
Gabarito: B
Questão que requer um maior esforço interpretativo:
" inverte a relação entre juros e inflação..."
O que se relaciona diretamente com a alternativa: "juros altos, no longo prazo, podem
gerar aceleração de inflação."
Foi informado que a realidade se tornou diferente da teoria, como exemplo o Brasil: Subiu
a taxa Selic a 14,25% enquanto a inflação chegou acima de 10% Hoje vemos a Selic a
6,5% e a inflação a 3,5%.
Logo, com a SELIC alta, a inflação também alta. Com a SELIC baixa, inflação baixa.
Questão 7
Gabarito: A
O processo de REDESCONTO tem como objetivo auxiliar as instituições bancárias em pe-
ríodo de crise, por isso é que esse procedimento irá permitir que a entidade consiga seguir
com suas operações de crédito.
Questão 8
Gabarito: C
O M1 é gerado pelas instituições emissoras de haveres estritamente monetários.
O M2 corresponde ao M1 e às demais emissões de alta liquidez realizadas primariamente
no mercado interno por instituições depositárias - as que realizam multiplicação de
crédito.
O M3, por sua vez, é composto pelo M2 e captações internas por intermédio dos fundos
de renda fixa e das carteiras de títulos registrados no Sistema Especial de Liquidação e
Custódia (Selic).
O M4 engloba o M3 e os títulos públicos de alta liquidez.
Ou seja:
M1 = papel moeda em poder do público + depósitos à vista
M2 = M1 + depósitos especiais remunerados + quotas de fundos de renda fixa de curto
prazo + títulos públicos de alta liquidez
M3 = M2 + depósitos de poupança
M4 = M3 + títulos emitidos por instituições financeiras
Fonte: http://politicamonetaria.webnode.com.br/moeda/agregados-monetarios/
Questão 9
Gabarito: D
Atenção! Lembre-se: curto, curtíssimo e liquidez = mercado monetário.
Mercado monetário – curto e curtíssimo prazo São exemplos de transações registradas
no mercado monetário, os empréstimos e os títulos públicos e privados com vencimento
no curto prazo, ou seja, em até um ano.
Mercado de crédito: engloba as operações de financiamento de curto e médio prazos,
direcionadas as operações de com ativos permanentes de capital de giro das empresas.
Questão 10
Gabarito: Certo
Investidores Não Residentes (INRs) são pessoas físicas ou jurídicas, inclusive fundos ou
outras entidades de investimento coletivo, com residência, sede ou domicílio no exterior
e que investem no Brasil.
A Resolução CMN nº 4.373/14 disciplina sobre as aplicações dos INRs no Brasil, nos mer-
cados financeiro e de capitais do país. Ainda, de acordo com o art. 4º do mesmo norma-
tivo, tais investidores estão sujeitos a registro prévio na CVM.
Nesse sentido, a Instrução CVM 560 é a norma que atualmente trata sobre o registro
destes investidores na Autarquia. Recomenda-se que os representantes dos INRs tenham
pleno conhecimento dessas duas normas.
Fonte:http://www.cvm.gov.br/menu/regulados/investidor_naoresidente/sobre.html
Questão 11
Gabarito: Certo
Investidor Qualificado: possui aplicações financeiras em valor = ou superior a R$ 1 mi-
lhão;
Investidor Profissional= possui mais de $10 milhões em investimentos aplicados no mer-
cado financeiro.
Resumindo = Todo Investidor Profissional é qualificado, porém nem todo Inves-
tidor Qualificado é também Profissional.
Questão 12
Gabarito: Errado
Enquanto a Bolsa de Valores é um mercado organizado onde ativos financeiros são nego-
ciados, o mercado de balcão – também conhecido como OTC – é ummercado onde são
negociados os mais diversos títulos de valores mobiliários que não possuem autorização
para serem negociados na Bolsa de Valores.
Questão 13
Gabarito: A
O Banco Central atua de maneira diferente dos demais intermediários financeiros. Carac-
terizando assim, como alternativa incorreta.
Questão 14
Gabarito: Errado
O próprio examinador afirma que "O resultado fiscal do setor público foi deficitário, o que
resultou no aumento da dívida pública em termos de percentual do PIB". Assim sendo,
se na década de 90 houve um aumento do déficit, dificilmente a dívida dos estados estaria
estabilizada naquele momento.
Questão 15
Gabarito: Errado
A alocação de capital próprio para cobertura do risco de mercado ocorreu com a publicação
do Acordo Internacional de Basileia I.
O Acordo de Basileia II pretendia criar um padrão internacional para os reguladores ban-
cários para controlar quantos recursos os bancos precisavam resguardar para protegê-los
(e toda a economia) contra riscos financeiros e operacionais e garantir sua liquidez.
O acordo de Basileia III teve por objetivo fortalecer os requisitos de capital, aumentando a
liquidez e diminuindo a alavancagem bancária.
Fonte: http://www.mundodosbancos.com/acordos-de-basileia/#3
Questão 16
Gabarito: Errado
Tratando-se de Risco Operacional, logo remete-se a operações praticadas por processos
inadequados e que devem ser supervisionados pelos órgãos supervisores. Não configura
uma ação discricionária.
Questão 17
Gabarito: B
O guia de conduta ética do sistema financeiro Banestes prevê a necessidade de exercer a
competitividade baseando-se no princípio da lealdade, mantendo um relacionamento pau-
tado na civilidade. Assim, incorreto o item I.
Questão 18
Gabarito: Certo
Conforme prevê a Lei nº 12.154/09:
Art. 12. Fica instituída a Taxa de Fiscalização e Controle da Previdência Complementar -
TAFIC, cujo fato gerador é o exercício do poder de polícia legalmente atribuído à Previc
para a fiscalização e a supervisão das atividades descritas no art. 2o.
§ 1º São contribuintes da Tafic as entidades fechadas de previdência complementar cons-
tituídas na forma da legislação.
§ 2º A Tafic será paga quadrimestralmente, em valores expressos em reais, conforme

tabela constante do Anexo V, e seu recolhimento será feito até o dia 10 (dez) dos meses
de janeiro, maio e setembro de cada ano.
§ 3º Os valores relativos à Tafic não pagos na forma e prazo determinados sofrerão acrés-
cimos de acordo com a legislação aplicável aos débitos em atraso relativos a tributos e
contribuições federais.
§ 4º Em caso de pagamento com atraso da Tafic, incidirá multa de mora de 20% (vinte
por cento) sobre o montante devido, que será reduzida a 10% (dez por cento) se o pa-
gamento for efetuado até o último dia útil do mês subsequente ao do vencimento.
§ 5º A Tafic será recolhida ao Tesouro Nacional, em conta vinculada à Previc, por inter-
médio de estabelecimento bancário integrante da rede credenciada.
Questão 19
Gabarito: B
Instituições financeiras não bancárias: bancos de investimento, bancos de desenvolvi-
mento, sociedades de arrendamento mercantil e companhias hipotecárias.
Questão 20
Gabarito: A
Conforme disposto na Lei nº 12.618/2012
(...) § 1º Para efeitos desta Lei, considera-se base de contribuição aquela definida pelo §
1o do art. 4o da Lei no 10.887, de 18 de junho de 2004, podendo o participante optar pela
inclusão de parcelas remuneratórias percebidas em decorrência do local de trabalho e do
exercício de cargo em comissão ou função de confiança.
§ 2º A alíquota da contribuição do participante será por ele definida anualmente, observado
o disposto no regulamento do plano de benefícios.
§ 3º A alíquota da contribuição do patrocinador será igual à do participante, observado o
disposto no regulamento do plano de benefícios, e não poderá exceder o percentual de
8,5% (oito inteiros e cinco décimos por cento).
Questão 21
Gabarito: B
Conforme disposto na LC 109/2001:
Art. 14. Os planos de benefícios deverão prever os seguintes institutos, observadas as

normas estabelecidas pelo órgão regulador e fiscalizador:
(...)
II - portabilidade do direito acumulado pelo participante para outro plano;
(...)
§ 4o O instituto de que trata o inciso II deste artigo, quando efetuado para entidade aberta,
somente será admitido quando a integralidade dos recursos financeiros correspondentes
ao direito acumulado do participante for utilizada para a contratação de renda mensal vi-
talícia ou por prazo determinado, cujo prazo mínimo não poderá ser inferior ao período em
que a respectiva reserva foi constituída, limitado ao mínimo de quinze anos, observadas as
normas estabelecidas pelo órgão regulador e fiscalizador
Questão 22
Gabarito: Errado
Trata-se de um tipo de operação no mercado de derivativos envolvendo combinação de
opções, através da qual o investidor efetua quatro negociações com opções, em uma
mesma data de vencimento com base em três preços de exercício distintos. A operação
reduz o risco e pode ser adotada quando a cotação do ativo-objeto se mantém entre os
preços de exercício das opções negociadas. Opções de compra: nesse caso o investidor
compra uma opção aos preços mais alto e mais baixo, e vende duas opções aos preços
médios. Opções de venda: opera-se de maneira inversa vendendo duas opções ao preço
mais alto e baixo, e comprando duas opções ao preço médio.
Questão 23
Gabarito: Errado
A letra Financeira funciona de forma semelhante a outros títulos de renda fixa. Uma de
suas particularidades é que ela se trata de uma aplicação de longo prazo, sempre superior
a dois anos, e com investimento inicial alto, de pelo menos R$ 150 mil.
Questão 24
Gabarito: A
Os arranjos institucionais são compreendidos como regras específicas que os agentes es-
tabelecem para suas transações econômicas, políticas e sociais, e que definem a forma de
coordenação em campos específicos, “delimitando quem está habilitado a participar de um
determinado processo, o objeto e os objetivos deste e as formas de relação entre os ato-
res”, como definem Pires e Gomide (2014).
Fonte: http://repositorio.ipea.gov.br/bitstream/11058/8552/1/Os%20Arranjos.pdf.
Questão 25
Gabarito: D
O mercado primário é aquele em os valores mobiliários de uma nova emissão da compa-
nhia são negociados diretamente entre a companhia e os investidores – subscritores da
emissão -, e os recursos são destinados para os projetos de investimento da empresa ou
para o caixa, ou seja, os recurso vão para a companhia emissora.
Por sua vez, o mercado secundário é o local onde os investidores negociam e transferem
entre si os valores mobiliários emitidos pelas companhias. Nesse mercado ocorre apenas
a transferência de propriedade e de recursos entre investidores. A companhia não tem
participação. Portanto, o mercado secundário oferece liquidez aos títulos emitidos no mer-
cado primário.
Questão 26
Gabarito: E
Mercado de crédito: sistema financeiro onde ocorre o processo de concessão e tomada de
crédito. Inclui as operações de financiamento de curto e médio prazo.
Questão 27
Gabarito: D
FACTORING (fomento mercantil): contrato pelo qual um comerciante ou industrial cede,
total ou parcialmente, a uma instituição financeira créditos de vendas feitas a terceiros, em
troca do pagamento de certa comissão, assumindo a instituição o risco do não recebimento
dos créditos.
Questão 28
Gabarito: B
O desvio padrão é a representação estatística para o risco. Ele mede o desvio em torno
da média. Quanto maior o desvio padrão, maior a volatilidade.
Questão 29
Gabarito: A
A Lei Nº 7.357/ 1985, que dispõe sobre o cheque e dá outras providências, diz em seu
artigo nº 45:
Art . 45 O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente
do sacado, mediante crédito em conta. O cheque com cruzamento especial só pode ser
pago pelo sacado ao banco indicado, ou, se este for o sacado, a cliente seu, mediante
crédito em conta. Pode, entretanto, o banco designado incumbir outro da cobrança.
Questão 30
Gabarito: C
Em Administração Financeira, desvio-padrão é sempre igual ao risco associado ao projeto.
Questão 31
Gabarito: A
O shadow banking, também conhecido em português como “sistema bancário sombra”, é
um conjunto de operações e intermediários financeiros que fornecem crédito em todo o
sistema financeiro global de forma “informal”.
Ou seja, por meio de uma série de atividades paralelas ao sistema bancário, algumas ins-
tituições e agentes conseguem realizar financiamentos de forma indireta, sem passar por
nenhuma supervisão ou regulação.
Questão 32
Gabarito: A
Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central
(BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer
hora ou dia. É prático, rápido e seguro. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta
corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix
Questão 33
Gabarito: D
Novamente a cobrança do PIX. Muita atenção, pois esse é um tema muito quente para
cobrança em sua prova. A explicação do PIX encontra-se já na questão 32.
Questão 34
Gabarito: E
O modelo B2B2C significa “business to business to consumer”, e o objetivo é justamente a
parceria entre empresas para atendimento ao cliente final.
Questão 35
Gabarito: D
Atenção! Banco digital não é o mesmo que banco digitalizado.
Um banco digital é totalmente online, afinal já nasceu assim. Não há agências nem aten-
dimento presencial. Tudo é feito via internet.
Já um banco digitalizado é aquele que tem grande parte de seus serviços digitalizados, ou
seja, na internet, mas ainda é possível ir até a agência presencialmente para tratar de
diversos assuntos.
Questão 36
Gabarito: A
De fato uma das características do banco digital é a realização de processos não presenci-
ais, como o envio de informações e documentos por meio digital e a coleta eletrônica de
assinatura para a abertura de contas.
E novamente reiteramos para que tenha atenção – não confunda banco digital com banco
digitalizado, conforme explicado na questão 35.
Questão 37
Gabarito: A
A alternativa A contém, de fato, a conclusão da Febraban a respeito do dado..
Questão 38
Gabarito: Certo
Os correspondentes bancários existem há décadas no Brasil, tendo sido regulados em 1999
como sociedades prestadoras de serviços. Casas Lotéricas são um ótimo exemplo.
Questão 39
Gabarito: Errado
O erro da questão consiste em afirmar não ser o penhor renovável, quando na verdade há
possibilidade de renovação.
Questão 40
Gabarito: E
O remote banking é o atendimento remoto, ou seja, fora das agências através de terminais
eletrônicos. Visa, entre outras coisas, à redução de custos e a evitar as filas nas agências
bancárias.
Questão 41
Gabarito: E
A Comissão de Valores Mobiliários é o órgão responsável por regular e fiscalizar o mercado
de capitais, além de assegurar ao público o acesso às informações.
Exemplos de valores mobiliários: Ações, derivativos, debêntures, notas promissórias, fun-
dos imobiliários dentre outros.
Questão 42
Gabarito: C
As duas últimas assertivas estão falsas.
O redesconto é considerado um instrumento de política monetária e afeta o mercado mo-
netário.
Além disso, o Bacen tem como competência regular o mercado de cambial, buscando es-
tabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio da balança de pagamento.
Questão 43
Gabarito: A
Apenas os bancos comerciais e as cooperativas de crédito, ou os bancos múltiplos com
carteira comercial, têm autorização para captar depósitos à vista.
Questão 44
Gabarito: D
Realmente, quando uma pessoa vai a um banco e realiza um depósito, parte do valor é
recolhido pela instituição financeira no Banco Central na forma de um depósito compulsório.
Este recolhimento compulsório é mais um dos mecanismos que o Banco Central (BC) tem
à disposição voltado à manutenção da estabilidade financeira e ao combate à inflação.
Questão 45
Gabarito: E
Apesar de não haver apenas um único conceito fechado de senhoriagem, pode-se definir
como o lucro do governo derivado da emissão de moeda ou a diferença entre o valor do
dinheiro e o custo para produzir e distribuí-lo.
Outra definição muito utilizada é a de que é a receita do governo pela emissão de moeda
cujo monopólio é do governo.
Questão 46
Gabarito: Certo
O open market é conhecido como o mercado aberto de títulos. Através deste mercado o
Banco Central pode comprar e vender títulos. Dessa forma, a autoridade monetária influ-
encia na quantidade de moeda disponível da economia.
Na política monetária restritiva o objetivo é reduzir a liquidez disponível. Portanto, o Banco
Central vende títulos para as instituições financeiras. Ao vender esses títulos o Bacen está
retirando moeda da economia e inserindo títulos.
Questão 47
Gabarito: Errado
Atenção! O BACEN NÃO estabelece normas que limitem taxas de juros em operações de
cheque especial (responsabilidade do CMN). O BACEN também NÃO é um órgão normativo.
Questão 48
Gabarito: C
Vamos sistematizar para facilitar o entendimento:
Depósito Compulsório:
Se eu aumentar → Aumenta os juros e Diminui a oferta da moeda (Política Restritiva:
diminui inflação)
Se eu diminuir → Diminui os juros e Aumenta a oferta da moeda (Política Expansionista:
aumenta inflação)
Questão 49
Gabarito: B
O Banco Central exerce principalmente as funções de:
Banco emissor de papel-moeda;
Banco dos bancos comerciais;
Banco do Tesouro Nacional;
Banco depositário das Reservas Internacionais.
Na função de Banco do Tesouro Nacional: os depósitos do Tesouro serão registrados no

Passivo e se consituirão em fonte de recursos (não monetários) do Banco Central
Questão 50
Gabarito: A
Segundo a Lei 6.404/76:
Art. 4º. “Para os efeitos desta lei, a companhia aberta é aquela cujas ações estão habilita-
das à negociação no mercado de valores mobiliários.”
Questão 51
Gabarito: D
A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada por banco público.
Questão 52
Gabarito: D
Em resumo, o spread é a diferença entre o que o banco paga ao investidor para
obter o recurso e quanto o banco cobra para emprestar o mesmo dinheiro. O
spread é, então, a diferença entre o preço de compra e venda em uma transação monetária.
Para o Banco Central, o spread é a diferença entre a taxa de empréstimo e a média pon-
derada das taxas de captação de CDBs.
Fonte: https://blog.inco.vc
Questão 53
Gabarito: A
O verticalizado é por definição a concentração de uma atividade.
No atual arranjo institucional do mercado de capitais brasileiro, a BM&FBovespa(B3) é a
única entidade administradora de bolsa de títulos e valores mobiliários operante detém o
monopólio.
A atividade de administração de bolsa é de natureza econômica privada e não serviço pú-
blico, sendo prestada por uma mesma entidade (integração vertical).
Questão 54
Gabarito: E
Segundo a Lei 6.385/1976:
Art. 4º O Conselho Monetário Nacional e a Comissão de Valores Mobiliários exercerão as

atribuições previstas na lei para o fim de:
I - estimular a formação de poupanças e a sua aplicação em valores mobiliários;
II - promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações, e

estimular as aplicações permanentes em ações do capital social de companhias abertas sob
controle de capitais privados nacionais;
III - assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da bolsa e de balcão;
IV - proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra:
a) emissões irregulares de valores mobiliários;
b) atos ilegais de administradores e acionistas controladores das companhias abertas, ou

de administradores de carteira de valores mobiliários.
V - evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulaçao destinadas a criar condições

artifíciais de demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários negociados no mercado;
Questão 55
Gabarito: C
Essa é a função de “emissor de moeda” exercida pelo Bacen. Segundo a Lei 4.595/64:
Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da República do Brasil:
I – Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites autorizados pelo Conse-
lho Monetário Nacional (...)
II – Executar os serviços do meio-circulante;
Questão 56
Gabarito: D
Lei nº 4.595/1964:
Art. 18. As instituições financeiras somente poderão funcionar no País mediante prévia
autorização do Banco Central da República do Brasil ou decreto do Poder Executivo,
quando forem estrangeiras.
Questão 57
Gabarito: E
Conforme previsão da Lei nº 4.595/64:
Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará:

VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública,
interna e externa..
Questão 58
Gabarito: A
O recolhimento compulsório é uma taxa definida e recolhida pelo Bacen responsável por
aumentar/reduzir o multiplicador monetário (capacidade do setor bancário "criar" moeda
com operações sucessivas).
Por lei, o Bacen estabelece o recolhimento de até 100% do total dos depósitos à vista e de
até 60% de outros títulos contáveis das instituições financeiras.
Assim, quanto maior for a taxa definida, menor será a capacidade do Banco emprestar o
dinheiro a terceiros.
Questão 59
Gabarito: Errado
Ambas estão no Decreto-Lei 413/69, a diferença entre elas é a existência ou não de ga-
rantia:
Art 9º A cédula de crédito industrial e promessa de pagamento em dinheiro, com garantia
real, cedularmente constituída.
Art 15. A nota de crédito industrial é promessa de pagamento em dinheiro, sem garantia
real.
Questão 60
Gabarito: Certo
Dispõe a Lei 4595/64 que:
Art. 10 - Compete privativamente ao Banco Central do Brasil:
(...)
g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionário.
Questão 61
Gabarito: Errado
O Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de
terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito.
Questão 62
Gabarito: D
Os contratos futuros são uma espécie de derivativo e como tal sujeitam-se as oscilações
do mercado. Tais contratos, não possuem uma taxa fixa atrelada a essas operações. Em
síntese, são contratos de compra e venda em que as partes se comprometem a compra
ou venda de um ativo no futuro a um preço determinado.
Questão 63
Gabarito: Errado
A Assertiva está incorreta. Ao apresentar um título para desconto, o cliente não recebe seu
valor total, pois são descontados diversos encargos sobre o seu valor nominal como, por
exemplo, taxa de desconto, IOF e taxa administrativa.
Questão 64
Gabarito: Errado
Segundo a Circular 3.680 do Bacen:
Art. 1º Esta Circular dispõe sobre a conta de pagamento utilizada pelas instituições de
pagamento para registro de transações de pagamento de usuários finais.
1º A conta de pagamento mencionada no caput é de uso obrigatório pelas instituições de
pagamento emissoras de moeda eletrônica e de instrumento de pagamento pós-pago.
Ou seja, a conta de pagamento não é obrigatória para as instituições de pagamento que
utilizam exclusivamente instrumentos de pagamento pré-pago.
Questão 65
Gabarito: Certo
Segundo o art. 7º da Lei 12.865/13:
Art. 7º Os arranjos de pagamento e as instituições de pagamento observarão os seguintes
princípios, conforme parâmetros a serem estabelecidos pelo Banco Central do Brasil, ob-
servadas as diretrizes do Conselho Monetário Nacional:
I – interoperabilidade ao arranjo de pagamento e entre arranjos de pagamento distintos;
Questão 66
Gabarito: Errado
Os serviços de transferências e remessas estão sob o arranjo do sistema de pagamentos
brasileiro.
Questão 67
Gabarito: Errado
A OPA será efetivada em leilão realizado na bolsa de valores ou no mercado de balcão
organizado em que as ações objeto da OPA sejam admitidas à negociação.
Fonte:https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/ofertas/opas.html
Questão 68
Gabarito: Errado
Quanto à liquidação financeira, a OPA pode ser: de compra, quando a proposta é o paga-
mento em moeda corrente; de permuta, quando o proponente oferece o pagamento em
valores mobiliários; ou mista, na hipótese de o pagamento prometido ser parte em di-
nheiro e parte em valores mobiliários.
É possível também uma oferta pública alternativa, em que aos destinatários é dada a
escolha da forma de liquidação. Somente estão sujeitas a registro na CVM as OPA’s obri-
gatórias (sempre) e as voluntárias (caso envolvam permuta por valores mobiliários).
Questão 69
Gabarito: Certo
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor) foi criado com a finalidade de medir a variação
de preços do mercado para o consumidor final, e representa o índice oficial da inflação no
Brasil. Ele é medido pelo IBGE como um reflexo do custo de vida de famílias que possuem
renda entre 1 e 40 salários mínimos, com base em 9 regiões metropolitanas do país.
Fonte: http://www.portalbrasil.net/ipca.htm
Questão 70
Gabarito: C
CVM no 555/2014:
Art. 17. A distribuição de cotas de fundos abertos ou fechados deve ser realizada por
instituições habilitadas a atuar como integrantes do sistema de distribuição.
Art. 18. A distribuição de cotas de fundo aberto independe de prévio registro na CVM
Art. 20. A distribuição de cotas de fundo fechado depende de prévio registro na CVM,
ressalvadas as hipóteses de dispensa expressamente previstas em norma..
Questão 71
Gabarito: B
O aumento das taxas de juros dos EUA acima do esperado pode influenciar negativamente
a bolsa brasileira, porque nela circulam muitos ativos vinculados ao dólar. Além disso, um
aumento nesta taxa de juros atrai investidores para o mercado de renda fixa americano.
Questão 72
Gabarito: C
Conforme prevê a Lei nº 4.595/1964

I - Emitir moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites autorizados pelo Con-
selho Monetário Nacional.
II - Executar os serviços do meio-circulante
V - Realizar operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias
e as referidas no Art. 4º, inciso XIV, letra " b ", e no § 4º do Art. 49 desta lei;
VI - Exercer o controle do crédito sob todas as suas formas;
VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros, nos termos da lei.
Questão 73
Gabarito: A
Mercado de Crédito é onde são transacionadas operações de concessão e tomada de
empréstimos. Então, sabendo disso, já se percebe que o mercado tem duas partes, con-
corda? A parte concessora e a parte tomadora do crédito.
Questão 74
Gabarito: E
Conforme dispõe a Lei 4595/1964:
Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará:
I - Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional
e seu processo de desenvolvimento;
II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos infla-
cionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e ou-
tros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais;
III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País,
tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;
IV - Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer pri-
vadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao
desenvolvimento harmônico da economia nacional;
V - Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas
à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;
VI - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;
VII - Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública,
interna e externa.
Questão 75
Gabarito: B
Conforme explicação do próprio Banco Central:
Custo Efetivo Total (CET) é a taxa que considera todos os encargos e despesas incidentes
nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas
a pessoas físicas, microempresas ou empresas de pequeno porte.
O principal custo da operação de crédito é a taxa de juros cobrada pela instituição finan-
ceira. No entanto, quando são acrescidos os tributos, tarifas, seguros, custos relacionados
a registro de contrato e outras despesas cobradas na operação, a taxa real da operação
aumenta. A essa taxa – calculada levando-se em consideração todos os custos incluídos na
operação de crédito – damos o nome de Custo Efetivo Total (CET).
Em outras palavras, ao compararmos operações de crédito ofertadas por duas instituições
financeiras, aquela que apresenta uma taxa de juros mais baixa pode não ser a mais van-
tajosa para a consumidor, quando considerados todos os outros custos envolvidos.
http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/custo.asp
Questão 76
Gabarito: D
Para facilitar a compreensão, vamos esquematizar:
Venda de Títulos Públicos = política de contração (recolhimento de dinheiro do mer-
cado) -> implica aumento taxa SELIC.
Compra de Títulos Públicos = política expansionista (inserção de dinheiro no mercado)
-> redução da taxa SELIC.
Questão 77
Gabarito: C
A função do COPOM é determinar a META da Taxa Selic. A mesa de operações é responsável
por manter a taxa próximo à meta.
Questão 78
Gabarito: A
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) possui como principal função a de regulamentar
o mercado de valores mobiliários.
A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) - tem a finalidade de: incentivar a poupança em
capital social das empresas; Autorizar; Disciplinar; Normatizar; E fiscalizar o funciona-
mento de todas as partes que participam deste mercado. Aplica punições àqueles que des-
cumprem as regras estabelecidas. Trata-se de uma autarquia federal.
Questão 79
Gabarito: D
Trata-se de Buyers Credit: o crédito do comprador é um crédito de curto prazo disponível

para um importador de credores estrangeiros, como bancos e outras instituições financei-
ras, para os bens que estão importando. Os bancos estrangeiros geralmente emprestam
ao importador com base na carta de conforto emitida pelo banco do importador
Questão 80
Gabarito: D
Dispõe a Lei nº 4.595/1964:
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional, segundo diretrizes estabelecidas pelo
Presidente da República: (...) VIII - Regular a constituição, funcionamento e fiscalização
dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicação das penali-
dades previstas.
Questão 81
Gabarito: Certo
Conforme o Art. 2º, § 3º da Lei 6385/76 - Compete à Comissão de Valores Mobiliários
expedir normas para a execução do disposto neste artigo, podendo:
I - exigir que os emissores se constituam sob a forma de sociedade anônima; (Inciso in-
cluído pela Lei nº 10.303, de 31.10.2001)
II - exigir que as demonstrações financeiras dos emissores, ou que as informações sobre o

empreendimento ou projeto, sejam auditadas por auditor independente nela registrado;
(Inciso incluído pela Lei nº 10.303, de 31.10.2001)
Questão 82
Gabarito: Certo
Conforme o Art. 2º da Lei 6385/76 - Art. 3º Compete ao Conselho Monetário Nacional:
I - definir a política a ser observada na organização e no funcionamento do mercado de
valores mobiliários;
Questão 83
Gabarito: Certo
Conforme art. 10, X da Lei 4595/64, compete privativamente ao Banco Central da Repú-
blica do Brasil: (...) Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam:
a) funcionar no País;
b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior;
c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas;
d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida pública
federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de
crédito ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
Questão 84
Gabarito: Certo
Os BDRs Patrocinados nível I são dispensados do registro de companhia na CVM. São ne-
gociados apenas em mercados de balcão não organizado ou em segmentos específicos de
BDRs nível I em mercados de balcão organizado ou bolsa de valores
Fonte: https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/valores_mobiliarios/reci-
bos_acoes.html
Questão 85
Gabarito: Errado
BDR Patrocinado Nível III: o registro somente será concedido quando ocorrer, simultanea-
mente, a distribuição de valores mobiliários no Brasil e no exterior.
Questão 86
Gabarito: Certo
Com a REDUÇÃO do Recolhimento compulsório sobra dinheiro na economia – consequen-
temente o BCB praticou uma política monetária EXPANSIONISTA.
Com o AUMENTO do Recolhimento compulsório diminui o dinheiro na economia – logo,

o BCB praticou uma política monetária CONTRACIONISTA.
Questão 87
Gabarito: Errado
O CMN define a meta da INFLAÇÃO. Já o COPOM define a meta da taxa SELIC.
Questão 88
Gabarito: Certo
Prevê a Lei 6385/76, em seu Art. 3º que:
Compete ao Conselho Monetário Nacional:
I - definir a política a ser observada na organização e no funcionamento do mer-
cado de valores mobiliários;
II - regular a utilização do crédito nesse mercado;
III - fixar, a orientação geral a ser observada pela Comissão de Valores Mobiliários no
exercício de suas atribuições;
IV - definir as atividades da Comissão de Valores Mobiliários que devem ser exercidas em
coordenação com o Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. Ressalvado o disposto nesta Lei, a fiscalização do mercado financeiro e
de capitais continuará a ser exercida, nos termos da legislação em vigor, pelo Banco
Central do Brasil.
Questão 89
Gabarito: Certo
Assim prevê a Lei nº 4.595/1964:
X - Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam:
a) funcionar no País;
b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências, inclusive no exterior;
c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas;
d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda habitual de títulos da dívida pública
federal, estadual ou municipal, ações Debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de
crédito ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
Questão 90
Gabarito: Errado
Para facilitar a compreensão e fixação do tema vamos esquematizar:
Entidade fechada de previdência complementar = PREVIC;
Previdência complementar aberta = SUSEP.
Questão 91
Gabarito: Certo
A Lei Nº 6.385/76 assim prescreve:
Art. 2º São valores mobiliários sujeitos ao regime desta Lei: (...)
§ 3º Compete à Comissão de Valores Mobiliários expedir normas para a execução do dis-
posto neste artigo, podendo:
II - exigir que as demonstrações financeiras dos emissores, ou que as informações sobre o
empreendimento ou projeto, sejam auditadas por auditor independente nela regis-
trado;
Questão 92
Gabarito: Certo
Gabarito: Certo
As Notas do Tesouro Nacional série F (NTN-F) são títulos com rentabilidade definida (taxa
fixa) no momento da compra. Por se tratar de um título pré-fixado na taxa interna do re-
torno (TIR), o investidor sabe exatamente a rentabilidade a ser recebida até a data de
vencimento.
Fonte: br.advfn.com/educacional/titulos-publicos/nota-do-tesouro-nacional-serie-f
Questão 93
Gabarito: Errado
"Os BDRs patrocinados nível II e III caracterizam-se por exigir registro da companhia emis-
sora na CVM e serem admitidos à negociação em mercados de balcão organizado ou bolsa
de valores. A diferença entre eles é que o BDR patrocinado nível III é registrado na hipótese
de distribuição pública simultânea no exterior e no Brasil."
Fonte: http://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/valores_mobiliarios/reci-
bos_acoes.html
Questão 94
Gabarito: E
Define-se Taxa Selic como a taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) para títulos federais. Para fins de
cálculo da taxa, são considerados os financiamentos diários relativos às operações regis-
tradas e liquidadas no próprio Selic e em sistemas operados por câmaras ou prestadores
de serviços de compensação e de liquidação (art. 1° da Circular n° 2.900, de 24 de junho
de 1999, com a alteração introduzida pelo art. 1° da Circular n° 3.119, de 18 de abril de
2002).
Fonte: http://www.bcb.gov.br/htms/selic/conceito_taxaselic.asp
Questão 95
Gabarito: Certo
A assertiva está correta uma vez que, as instituições sujeitas ao mecanismo de controle
do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) são responsáveis pela preven-
ção ao crime de lavagem de dinheiro, e nos termos da Lei 9.613/1998:
Art. 9º Sujeitam-se às obrigações referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas físicas e jurídicas
que tenham, em caráter permanente ou eventual, como atividade principal ou acessória,
cumulativamente ou não:
I - a captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou instrumento
cambial;
III - a custódia, emissão, distribuição, liquidação, negociação, intermediação ou adminis-
tração de títulos ou valores mobiliários.
(...)
Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas obrigações:
(...) VIII - as demais entidades cujo funcionamento dependa de autorização de órgão re-
gulador dos mercados financeiro, de câmbio, de capitais e de seguros;
Questão 96
Gabarito: Certo
A securitização é utilizada pelo sistema financeiro para obtenção de fundos e divisão de

riscos. É uma forma de transformar ativos relativamente não líquidos em títulos mobiliários
líquidos, transferindo os riscos associados a eles para os investidores que os compram.
Questão 97
Gabarito: Errado
A CVM pode sim impor penalidades, conforme prevê a Lei 6385/76:
Art. 11. A Comissão de Valores Mobiliários poderá impor aos infratores das normas desta
Lei, da Lei no 6.404, de 15 de dezembro de 1976 (Lei de Sociedades por Ações), de suas
resoluções e de outras normas legais cujo cumprimento lhe caiba fiscalizar as seguintes
penalidades, isoladas ou cumulativamente: (Redação dada pela Lei nº 13.506, de
2017)
I - advertência;
II - multa;
III - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 13.506, de 2017)
IV - inabilitação temporária, até o máximo de 20 (vinte) anos, para o exercício de cargo
de administrador ou de conselheiro fiscal de companhia aberta, de entidade do sistema
de distribuição ou de outras entidades que dependam de autorização ou registro na Co-
missão de Valores Mobiliários; (Redação dada pela Lei nº 13.506, de 2017)
V - suspensão da autorização ou registro para o exercício das atividades de que trata esta
Lei;
VI - inabilitação temporária, até o máximo de 20 (vinte) anos, para o exercício das ativi-
dades de que trata esta Lei; (Redação dada pela Lei nº 13.506, de 2017)
VII - proibição temporária, até o máximo de vinte anos, de praticar determinadas ativi-
dades ou operações, para os integrantes do sistema de distribuição ou de outras entidades
que dependam de autorização ou registro na Comissão de Valores Mobiliários;(Incluído
pela Lei nº 9.457, de 5.5.1997)
VIII - proibição temporária, até o máximo de dez anos, de atuar, direta ou indiretamente,
em uma ou mais modalidades de operação no mercado de valores mobiliários.
Questão 98
Gabarito: Certo
O mercado de balcão organizado é um ambiente com sistemas informatizados e regras
para a negociação de títulos e valores mobiliários (ações, cotas de Fundo, e outros ativos).
Este ambiente é administrado por instituições autorizadas a funcionar pela CVM e por ela
supervisionadas
Questão 99
Gabarito: Errado
A emissão da debênture poderá ser efetuada com ou sem garantias. No caso da emissão
com garantia, temos:
Garantia Real - envolvendo o comprometimento de bens ou direitos que não poderão ser
negociados sem a aprovação dos debenturistas, para que a garantia não fique compro-
metida.
Garantia Flutuante - assegura privilégio geral sobre o ativo da emissora, mas não impede
a negociação dos bens que compõe esse ativo.
Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/valores_mobilia-
rios/debenture.html
Questão 100
Gabarito: Errado
Quando uma empresa possui um ativo financeiro indexado à variação do dólar comercial e
deseja trocar esse indexador por uma determinada taxa prefixada, sem se desfazer do
ativo financeiro, ela poderá realizar essa operação por meio de uma troca de taxas. No
contrato de swap, o BC se compromete a pagar ao detentor do swap a variação do dólar,
acrescida de uma taxa de juros ("cupom cambial"), e a receber a variação da taxa de juros
doméstica acumulada no mesmo período (taxa Selic).
A questão está errada porque não ocorre a entrega de dinheiro físico, o que ocorre na
verdade é uma troca de taxa
Fonte: www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/swapcambial
Questão 101
Gabarito: E
Caberá ao Comitê de Política Monetária – COPOM - definir a taxa SELIC Meta (Taxa de
juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos) implementar a
política monetária e analisar o relatório da inflação.
Questão 102
Gabarito: E
Conforme previsto na Lei 6385/76:
Art 9º A Comissão de Valores Mobiliários, observado o disposto no § 2 do art. 15, poderá:
(...)
V - apurar, mediante processo administrativo, atos ilegais e práticas não equitativas de
administradores, membros do conselho fiscal e acionistas de companhias abertas, dos in-
termediários e dos demais participantes do mercado;
Questão 103
Gabarito: Certo
A assertiva está se referindo a estabilidade do concursado. O art. 41 da CF trata da esta-

bilidade: São estáveis após três anos de efetivo exercício os servidores nomeados para
cargo de provimento efetivo em virtude de concurso público.
Questão 104
Gabarito: Certo
O Conselho Monetário Nacional (CMN ) é o responsável pela regulamentação do mercado
de câmbio, cabendo ao BC monitorar e garantir o funcionamento regular do mercado e o
cumprimento da regulamentação.
O Brasil adota o regime de câmbio flutuante, o que significa que o BC não interfere no
mercado para determinar a taxa de câmbio, mas para manter a funcionalidade do mer-
cado de câmbio.
Questão 105
Gabarito: Errado
Quem emite título público é o Tesouro Nacional no mercado primário e não o BCB.
O BCB faz a negociação de compra e venda de títulos no mercado secundário.
Questão 106
Gabarito: Certo.
O BCB é considerado o banco dos bancos, ele faz operação de redesconto, emprestando
dinheiro aos bancos com o propósito de promover liquidez as intituições financeiras.
Questão 107
Gabarito: Errado
RECOMENDAÇÕES DO COMITE DA BASILEIA:
Buscam fomentar boas práticas para regulação e supervisão bancárias, com vistas à esta-
bilidade financeira internacional.
1988- Basileia I: Introdução de requerimento mínimo de capital para a cobertura do risco
de crédito, o chamado índice da Basiléia.
2004- Basileia II: aprimoramento da Basiléia I e introdução de três pilares:
Pilar I: consiste no requerimento de capital para cobertura dos riscos de crédito, de mer-
cado e operacional.
Pilar II: é o processo de avaliação conduzido pelo supervisor de observância de requisitos
prudenciais e da adequação do capital.
Pilar III: fomenta a disciplina de mercado por meio da divulgação das informações.
2010- Basileia III: aprimoramento das recomendações de Basiléia I e II, além de reforço
da qualidade e quantidade de capital, com vistas a aumentar a capacidade das instituições
financeiras para absorver perdas não esperadas. Introdução de requerimentos de liquidez,
alavancagem e adicional de capital (buffers), e requerimentos específicos para instituições
de relevância sistêmica domestica (D-SIBS) e global( G-SIBS).
Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/regulacao_prudencial_normas
Questão 108
Gabarito: Errado
O Acordo de Basileia III entrou efetivamente em vigor no Brasil em 1º de outubro de 2013.
A data marca o início de uma longa fase de transição para os novos padrões prudenciais
fixados pelo Comitê de Basileia, fase esta com conclusão integral prevista para 2022.
Questão 109
Gabarito: Certo
A função principal do FGC é a de “proteger depositantes e investidores no âmbito do Sis-
tema Financeiro Nacional” até os limites estabelecidos pela regulamentação interna.
Além do seu propósito de proteger, ele também contribui para a manutenção e estabilidade
do sistema financeiro brasileiro além favorecer a segurança caso se estabeleça uma crise
bancária.
Fonte:https://www.remessaonline.com.br/blog/fundo-garantidor-de-creditos/
Questão 110
Gabarito: Errado
O banco de desenvolvimento visa proporcionar o suprimento adequado de recursos para
financiamento de programas e projetos que promovam o desenvolvimento econômico e
social do país, a médio e longo prazos.
Questão 111
Gabarito: Errado
O recolhimento compulsório é mais um dos mecanismos que o Banco Central (BC) tem à
disposição na sua caixa de ferramentas na manutenção da estabilidade financeira e de
combate à inflação. Trata-se de parcela do dinheiro dos correntistas que os bancos são
obrigados a manter depositada no BC.
Questão 112
Gabarito: Errado
Comitê de supervisão bancária de Basileia não é uma autoridade e sim uma organização e
não possui força de lei.
Questão 113
Gabarito: Errado
Conforme o Art. 2º do Regimento Interno do Banco Central:
O Banco Central tem por finalidade a formulação, a execução, o acompanhamento e o
controle das políticas monetária, cambial, de crédito e de relações financeiras com o exte-
rior; a organização, disciplina e fiscalização do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e do
Sistema de Consórcio; a gestão do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e dos serviços
do meio circulante.
Questão 114
Gabarito: Errado
Conforme a Circular BACEN nº 3032/2001:
Art. 1º Estabelecer que, a partir de 2 de janeiro de 2002, a conta 6115.10.10-9 - Reservas
Bancárias que as instituições financeiras mantêm no Banco Central do Brasil não poderá
apresentar saldo negativo, em qualquer momento do dia.
Questão 115
Gabarito: Certo
O Banco do Brasil S.A. é a única instituição custodiante de numerário, com recursos à
ordem do Banco Central, na qualidade de fiel depositário, executando atividades de provi-
mento e saneamento do meio circulante.
Questão 116
Gabarito: Errado
Atenção: A Casa da Moeda apenas imprime o dinheiro, enquanto a emissão fica por conta
do Banco Central.
Questão 117
Gabarito: Certo
Prevê a LRF: Art. 28. Salvo mediante lei específica, não poderão ser utilizados recursos
públicos, inclusive de operações de crédito, para socorrer instituições do Sistema Financeiro
Nacional, ainda que mediante a concessão de empréstimos de recuperação ou financia-
mentos para mudança de controle acionário.
Questão 118
Gabarito: Errado
É vedado ao FGCoop ressarcir, mesmo que parcialmente, crédito de cooperados e clientes
de instituições que não sejam suas associadas, bem como créditos de associadas repre-
sentantes.
Questão 119
Gabarito: Errado
As sociedades de capitalização são entidades, constituídas sob a forma de sociedades anô-
nimas, que negociam contratos (títulos de capitalização) que têm por objeto o depósito
periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o
prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma
taxa de juros estabelecida contratualmente; conferindo, ainda, quando previsto, o direito
de concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro.
Questão 120
Gabarito: Certo
O Banco Central (BC) é responsável pela normatização, autorização, supervisão e controle

das atividades do sistema de consórcios, com foco na eficiência e solidez das administra-
doras e cumprimento da regulamentação específica
Questão 121
Gabarito: Certo
Conforme o art. 9º, § 1º, da Lei Complementar nº 109, de 29 de maio de 2001:
Art. 9 As entidades de previdência complementar constituirão reservas técnicas, provisões
e fundos, de conformidade com os critérios e normas fixados pelo órgão regulador e fisca-
lizador.
§ 1 A aplicação dos recursos correspondentes às reservas, às provisões e aos fundos de
que trata o caput será feita conforme diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Na-
cional.
Questão 122
Gabarito: Errado
Art. 2º (...) § 1o Excluem-se do regime desta Lei: (Redação dada pela Lei nº 10.303, de
31.10.2001) (Vide art. 1º da Lei nº 10.198, de 14.2.2001)
I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal; (Redação dada pela Lei nº
10.303, de 31.10.2001)
II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.
Questão 123
Gabarito: Errado
Cuidado para não confundir:
Mercado Primário: Colocação (emissão) de ações ou títulos pela 1ª vez.
Mercado Secundário: A partir da 2ª negociação, é feita a troca de um acionista por outro
(compra e venda), seja no ambiente de bolsa de valores, seja no mercado de balcão orga-
nizado.
Questão 124
Gabarito: Errado.
É classificada, na verdade, como uma operação de mercado secundário.
Questão 125
Gabarito: Certo
O lançamento no mercado primário de título público é feito pelo Tesouro Nacional, enquanto
que as negociações realizadas pelo Bacen são no mercado secundário.
Questão 126
Gabarito: Errado
Uma companhia é considerada fechada quando suas ações não sao negociadas em ambi-
ente de bolsa.
Questão 127
Gabarito: Certo
Operação compromissada
No mercado de títulos de renda fixa, operações compromissadas são operações de compra
(ou venda) de títulos com compromisso de revenda (ou recompra) dos mesmos títulos em
uma data futura, anterior ou igual à data de vencimento dos títulos.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/glossario.asp?Definicao=153&idioma=P&idpai=GLOSSARIO
Questão 128
Gabarito: Errado
Novamente a cobrança deste tema que é muito recorrente. Então, não se esqueça: quem
emite títulos da dívida pública é o Tesouro Nacional.
Questão 129
Gabarito: Errado
Dealer é um intermediário financeiro que faz a gestão dos títulos ou das moedas por inici-
ativa própria, auferindo uma comissão sobre o montante da Transação, ou seja, é um
negociante. Logo, redesconto não tem nenhuma relação com isso.
Questão 130
Gabarito: Certo
Na política expancionista tem o aumento da quantidade de moeda e o barateamento os
empréstimos. Já na política restritiva/contracionista, há a redução da quantidade de moeda
e o consequente encarecimento dos empréstimos.
Questão 131
Gabarito: Certo
Art. 21. A Comissão de Valores Mobiliários manterá, além do registro de que trata o Art.
19:
I - o registro para negociação na bolsa;
II - o registro para negociação no mercado de balcão, organizado ou não.
Questão 132
Gabarito: Errado
Art. 5º É instituída a Comissão de Valores Mobiliários, entidade autárquica em regime
especial, vinculada ao Ministério da Fazenda, com personalidade jurídica e patrimônio
próprios, dotada de autoridade administrativa independente, ausência de subordinação hi-
erárquica, mandato fixo e estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e orça-
mentária.
Questão 133
Gabarito: Certo
Art. 17. As Bolsas de Valores, as Bolsas de Mercadorias e Futuros, as entidades do mercado
de balcão organizado e as entidades de compensação e liquidação de operações com valo-
res mobiliários terão autonomia administrativa, financeira e patrimonial, operando
sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários.
Questão 134
Gabarito: Errado
Este é um tema sempre muito cobrado e você já deve ter decorado que:
O Tesouro Nacional é quem emite título no mercado primário. O Bacen negocia no mercado
Secundário.
Questão 135
Gabarito: Errado
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional
(SFN). O CMN é órgão normativo, deliberativo e consultivo, sendo responsável pelas dire-
trizes que regulam o bom funcionamento do SFN. O Banco Central (BACEN/BCB/BC) su-
pervisiona, fiscaliza e executa.
Questão 136
Gabarito: Errado
Embora sejam fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil e realizem operações com caracte-
rísticas de um financiamento, as sociedades de arrecadamento mercantil não são conside-
radas instituições financeiras, mas sim entidades equiparadas a instituições financeiras.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/pre/composicao/soc_arrend_merc.asp
Questão 137
Gabarito: Certo
Art 9º A Comissão de Valores Mobiliários, observado o disposto no § 2o do art. 15, poderá

§ 6º A Comissão será competente para apurar e punir condutas fraudulentas no mercado
de valores mobiliários sempre que: (Parágrafo incluído pelo Decreto nº 3.995, de
31.10.2001)
I - seus efeitos ocasionem danos a pessoas residentes no território nacional, independen-
temente do local em que tenham ocorrido; e (Inciso incluído pelo Decreto nº 3.995, de
31.10.2001)
II - os atos ou omissões relevantes tenham sido praticados em território nacional.
Fonte: http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L6385.htm
Questão 138
Gabarito: Certo
Assim dispõe o art. 6º da Resolução 4.019/11:
Art. 6º Nas situações que configurarem desenquadramento nos requerimentos mínimos de
capital, admite-se a manutenção de depósito em conta vinculada, em montante suficiente
para o reenquadramento da instituição, observado que este depósito:
I - será considerado para fins de apuração do PR da instituição pelo prazo máximo de
noventa dias;
II - poderá ser realizado em espécie ou em títulos públicos federais, entre aqueles aceitos
nas operações de redesconto no Banco Central do Brasil;
III - deverá ser mantido em conta específica de custódia no Banco Central do Brasil;
IV - terá sua liberação sujeita à previa autorização do Banco Central do Brasil.
Questão 139
Gabarito: Certo
Conforme o art 21: da eliminação do valor do investimento de uma, contra a correspon-
dente participação acionária no patrimônio líquido da outra, observada a existência de di-
videndos declarados entre ambas, os quais devem ser eliminados
Questão 140
Gabarito: Errado
Redesconto intradia = Operação de compra com compromisso de revenda de títulos públi-
cos federais selicados (registrados no SELIC), sem custo, por um período menor que um
dia útil. Os títulos são apreçados de forma conservadora pelo Banco Central de modo a
minimizar o risco de crédito desses títulos.
Fonte: www.bcb.gov.br/glossario
Questão 141
Gabarito: Certo
Art. 9º A Comissão de Valores Mobiliários, observado o disposto no § 2º do art. 15, po-

derá:
(...)
§ 6º A Comissão será competente para apurar e punir condutas fraudulentas no mercado
de valores mobiliários sempre que:
I - seus efeitos ocasionem danos a pessoas residentes no território nacional, independen-
temente do local em que tenham ocorrido; e
II - os atos ou omissões relevantes tenham sido praticados em território nacional.
Questão 142
Gabarito: Errado
Conforme a Resolução BACEN nº 2.828 de 30/03/2001:
Art. 1º Estabelecer que dependem de autorização do Banco Central do Brasil a constituição
e o funcionamento de agências de fomento sob controle acionário de Unidade da Federação,
cujo objeto social é financiar capital fixo e de giro associado a projetos na Unidade da
Federação onde tenham sede.
Questão 143
Gabarito: Certo
Conforme destacam especialistas, o endividamento público exerce importante função ao
garantir níveis adequados de investimento e de prestação de serviços pelo governo à soci-
edade, ao mesmo tempo em que propicia maior equidade entre gerações.
Fonte:https://www.tesourotransparente.gov.br/videos/a-divida-em-videos/2-o-que-e-a-
divida-publica.pdf
Questão 144
Gabarito: Certo
Vamos esquematizar para fixar o conteúdo:
CDB -> transferível e negociável -> pode ser negociada antes da data de venci-
mento.
Podem ser emitidos por bancos múltiplos, comerciais, de desenvolvimento e de investi-
mento.
RDB -> intransferível e inegociável.
Podem ser emitidos por bancos múltiplos, comerciais, de desenvolvimento e de investi-
mento, cooperativas e sociedades de crédito e financiamento.
Questão 145
Gabarito: Errado
Conforme previsto no art. 1º da Resolução BACEN 2475 de 26/03/1998:
O BANCO CENTRAL DO BRASIL (...)

RESOLVEU:
Art. 1º Vedar o oferecimento ou distribuição de bonificações, prêmios ou outras vantagens,
inclusive o pagamento de juros, na captação de depósitos à vista.
Questão 146
Gabarito: Errado
O encerramento de uma conta-corrente pode acontecer por iniciativa de qualquer uma das
partes envolvidas (instituição financeira ou cliente), não havendo restrições.
Questão 147
Gabarito: Errado
O cancelamento do débito automático pode ser feito a qualquer momento. Essa opção não
exclui pagamentos já agendados.
Questão 148
Gabarito: Certo
Microcrédito é voltado ao financiamento das atividades produtivas dos pequenos negócios.
Fonte:www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-funcionamento-do-microcre-
dito,13ad347ea5b13410VgnVCM100000b272010aRCRD
Questão 149
Gabarito: Errado
São quatro as finalidades de crédito que podem ser solicitadas (tanto por pessoas físicas
quanto jurídicas):
Créditos de custeio – se destinam a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da
compra de insumos à fase de colheita.
Créditos de investimento – são aplicados em bens ou serviços, cujos benefícios ocorrem
nos períodos vindouros. Exemplo: a aquisição de trator.
Créditos de comercialização – para viabilizar ao produtor rural ou às suas cooperativas os
recursos necessários à comercialização de seus produtos no mercado.
Créditos de industrialização – para agregar valor à produção e gerar mais renda aos seus
beneficiários (produtores individuais ou cooperativas).
Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/creditorural
Questão 150
Gabarito: Errado
A chamada CCI (Cédula de Crédito Imobiliário) é título de crédito que representa créditos
imobiliários – recebíveis de compra e venda de imóveis, contratos de locação, entre outros.
A CCI permite a antecipação do recebimento de créditos futuros.
Fonte: www.fator.com.br/banco/tesouraria/credito_corporativo/CCI.html
Questão 151
Gabarito: Errado
Os bancos podem cobrar basicamente cinco tarifas referentes à prestação de serviços de
cartão de crédito, considerados serviços essenciais: anuidade, emissão de segunda via do
cartão, pelo seu uso no saque em espécie, pelo seu uso para pagamento de contas (por
exemplo, faturas e boletos de cobranças de produtos e serviços) e no pedido de avaliação
emergencial do limite de crédito.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/?CARTAODECREDITOFAQ
Questão 152
Gabarito: Errado
Conforme a RESOLUÇÃO N° 2.025/93 do Banco Central:
Art. 10. É facultada à instituição financeira a abertura, manutenção ou encerramento de
conta de depósitos à vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes
de Cheques sem Fundos (CCF).
Parágrafo único. É proibido o fornecimento de talonário de cheques ao depositante en-
quanto figurar no CCF.
Questão 153
Gabarito: E
As Sociedades Administradoras de Cartões de Crédito, tem prerrogativa de representação
junto à instituições financeiras para obter negociações que envolvam financiamento.
Questão 154
Gabarito: C
Trata-se de uma conta de crédito - conta garantida - com um valor-limite que normal-
mente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo cliente, desde que não
haja saldo disponível na contracorrente de movimentação. À medida que, nessa última,
existam valores disponíveis, estes são transferidos de volta, para cobrir o saldo devedor da
conta garantida.
Questão 155
Gabarito: D
A necessidade da segmentação de mercado facilita o entendimento de que tipo de público

é prioritário para o marketing, transmitindo as características do produto com foco
no grupo de consumidores desejado, otimizando e direcionando os esforços do marketing.
Com foco, podemos ser mais específicos inclusive na mensuração dos resultados. Podemos
entender e medir as reações que clientes de perfis semelhantes têm em relação aos pro-
dutos.
A melhor mensuração possibilitará direcionar melhor os investimentos, e prever melhor os
lucros a partir desses investimentos.
http://agenciapomar.com.br/segmentacao-de-mercado/
Questão 156
Gabarito: E
Modalidades do Crédito Rural:
Custeio - Visa cobrir despesas voltadas a um ciclo produtivo;
Investimento - Visa cobrir despesas voltadas a mais de um ciclo produtivo;
Comercialização - Destinadas a cobrir despesas próprias da fase posterior à coleta da
produção ou para converter em espécie os títulos oriundos de sua venda ou entrega pelos
produtos ou suas cooperativas.
Questão 157
Gabarito: E
Reclamação instrumental: expressa com o propósito de alterar um estado indesejável. O
queixoso espera que o funcionário da linha de frente e/ou empresa corrija a situação. Cons-
titui uma pequena parte das reclamações que são expressas.
Reclamação não instrumental: são expressa sem nenhuma expectativa de que o estado
indesejável seja modificado. Em reclamações não-instrumentais a resposta não é tão clara
e direta
Fonte: http://www.scielo.br/pdf/prod/v20n3/aop_t600020069.pdf
Questão 158
Gabarito: A
Num processo de venda, para o vendedor ser eficaz é fundamental que exerça o papel de
um bom entrevistador.
Deve fazer perguntas inteligentes, objetivas, claras e deixar o cliente falar, mas sem perder
o foco da entrevista, que é identificar necessidades para poder encaixar os benefícios do
produto ou serviço que irão satisfazer essas necessidades.
Questão 159
Gabarito: C
O telemarketing receptivo RECEBE ligações e para que se garanta qualidade ao atendi-

mento, é necessário se utilizar de um padrão.
Questão 160
Gabarito: B
O cheque é uma ordem de pagamento à vista expedida contra um banco sobre fundos
depositados na conta do emitente.
Questão 161
Gabarito: D
O Banco é sujeito ativo quando empresta dinheiro, e passivo, quando recebe. Um exemplo
disso é o depósito em conta corrente.
Fonte: http://aprendainvestirdinheiro.com/diferenca-entre-poupanca-e-conta-corrente/
Questão 162
Gabarito: B
Os serviços prioritários são aqueles listados na Tabela I da Resolução CMN 3.919, de 2010.
São exemplos de serviços prioritários: o fornecimento de 2ª via de cartão nos casos decor-
rentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição
emitente; exclusão do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF); emissão de
cheque administrativo. Ressalte-se que apenas podem ser cobrados das pessoas físicas
aqueles serviços prioritários listados na referida Tabela I.
Questão 163
Gabarito: C
O crédito direto ao consumidor (CDC) é uma modalidade de financiamento para aquisição
de produtos e serviços, destinado a todos que desejam fazer compras parceladas.
Questão 164
Gabarito: D
Vale Postal Eletrônico Nacional e Internacional, segundo informações do próprio Correios
serve para enviar ou receber dinheiro no Brasil ou no exterior. Trata-se do serviço de
transferências financeiras Nacionais e Internacionais.
Questão 165
Gabarito: D
A venda casada é prática abusiva perante ao Código de Defesa do Consumidor, a combi-
nação de uma venda de serviços condicionada a venda de outro.
Questão 166
Gabarito: B
O investimento fixo corresponde às despesas iniciais com todos os bens necessários para
que a empresa funcione, como máquinas e equipamentos. Estimar qual será o investimento
fixo necessário é um dos primeiros passos de um plano financeiro. Mesmo que a empresa
já exista, é importante realizar essa etapa, pois com ela você documenta todo o patrimônio
da empresa.
Questão 167
Gabarito: D
CDC = Operações de crédito concedida pelos bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a
pessoa física ou jurídica, destinada a empréstimos sem direcionamento ou financiamento
de bens ou serviços
Questão 168
Gabarito: B
Dinheiro de plástico se refere ao cartão de crédito ou ao cartão de débito que são usados
para pagar contas ao invés do dinheiro em espécie, no papel moeda comum.
Questão 169
Gabarito: A
A taxa unitária centra-se na unidade de capital, refletindo o rendimento de cada unidade
de capital em certo período de tempo.
Questão 170
Gabarito: C
Trata-se de modalidade de investimento com características de um jogo no qual se pode
recuperar parte do valor gasto na aposta. Sem ajuda da sorte, o rendimento será prova-
velmente inferior ao da tradicional caderneta de poupança. Do valor aplicado pelo investi-
dor, a instituição financeira separa um percentual para poupança, outro para os sorteios e
um terceiro para cobrir suas despesas.
Questão 171
Gabarito: C
Nota Promissória é uma promessa de pagamento. O emitente ou subscritor é o devedor e
criador da promissória. Será pagável à vista a nota que não indicar a época do vencimento.
Questão 172
Gabarito: A
O Arrendamento Mercantil financeiro é um acordo no qual uma empresa de leasing adquire
um bem com a finalidade específica de locá-lo à outra, em condições definidas, durante um
prazo estabelecido. O arrendador assume apenas o risco financeiro, e transfere todos os
demais ricos para o cliente. Há possibilidade de compra do bem no final do contrato.
Questão 173
Gabarito: D
Títulos de capitalização é um título de crédito regulamentado pela SUSEP (Superintendên-
cia de Seguros Privados), adquirido num prazo determinado, com a finalidade de guardar
dinheiro e participar de sorteios de prêmios. Possibilita a transferência durante a vigência,
de uma pessoa para outra.
Questão 174
Gabarito: B
A Letra de Câmbio trata-se de um título de renda fixa oferecido por sociedades de crédito,
investimento e financiamento. Nele o emitente é o devedor e o beneficiário é a pessoa física
ou jurídica que investe o recurso financeiro.
Questão 175
Gabarito: E
Os bancos realizam operações passivas e ativas:
Operação Ativa -> Empresta recursos para os deficitários.
Operação Passiva -> Capta recursos dos superavitários.
Questão 176
Gabarito: Errado
Necessário trazer as principais diferenças entre TED e DOC:
TED: o dinheiro cai no mesmo dia se realizado antes das 17h e permite transferências
maiores que 5 mil reais.
DOC: o dinheiro cai no dia seguinte e o valor máximo é de 4999,99 reais. Só é efetivado
no dia útil seguinte, para transações feitas até as 21h59. Depois desse horário, o dinheiro
só vai cair na conta do beneficiário no segundo dia útil.
Questão 177
Gabarito: Certo
As Cédulas de Crédito Bancário (CCB) constituem uma promessa de pagamento em di-
nheiro e são lastreadas em uma operação de crédito de qualquer modalidade.
Trata-se de título executivo extrajudicial e representa dívida em dinheiro, certa, líquida e
exigível, decorrente de operação de crédito de qualquer modalidade.
Questão 178
Gabarito: Certo
A triplicata trata-se de título cambiário sacado para substituir duplicata perdida ou extra-
viada. É cópia ou segunda via da duplicata. A lei não autoriza a emissão de triplicata em
caso de retenção de duplicata enviada para aceite.
Questão 179
Gabarito: Certo
Conforme previsto no Decreto 2044/19080:
Art. 54. A nota promissória é uma promessa de pagamento e deve conter estes requisitos
essenciais, lançados, por extenso no contexto:
I. a denominação de “Nota Promissória” ou termo correspondente, na língua em que for
emitida;
II. a soma de dinheiro a pagar;
III. o nome da pessoa a quem deve ser paga;
IV. a assinatura do próprio punho da emitente ou do mandatário especial.
Questão 180
Gabarito: Errado
Art. 33 O cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emissão, no
prazo de 30 (trinta) dias, quando emitido no lugar onde houver de ser pago; e de
60 (sessenta) dias, quando emitido em outro lugar do País ou no exterior.
Questão 181
Gabarito: Errado
Cheque é uma ordem de pagamento à vista. Legalmente falando, não existe o chamado
cheque pré-datado que é o cheque apresentado ao banco antes da data de emissão. Toda-
via, caso apresentado o banco poderá fazer o saque ao beneficiário justamente por se tratar
de ordem de pagamento à vista.
Questão 182
Gabarito: Certo
Segundo o Art. 19 da Lei 4595/64: Ao Banco do Brasil S. A. competirá precipuamente, sob
a supervisão do Conselho Monetário Nacional e como instrumento de execução da política
creditícia e financeira do Governo Federal:
(...)
IV - executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis;
Questão 183
Gabarito: Certo
Conforme já visto, o Título de Capitalização é modalidade de investimento com caracterís-

ticas de um jogo no qual se pode recuperar parte do valor gasto na aposta. Sem ajuda da
sorte, o rendimento será provavelmente inferior ao da tradicional caderneta de poupança.
Do valor aplicado pelo investidor, a instituição financeira separa um percentual para pou-
pança, outro para os sorteios e um terceiro para cobrir suas despesas.
Questão 184
Gabarito: Errado
Depósitos à vista é o depósito em conta corrente, não têm bonificações, prêmios e outras
vantagens, que são próprias do depósito a prazo.
Questão 185
Gabarito: Certo
Conforme o Art. 43 do CDC: O consumidor, sem prejuízo do disposto no art. 86, terá acesso
às informações existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo
arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas fontes.
(...)
§ 3° O consumidor, sempre que encontrar inexatidão nos seus dados e cadastros, poderá
exigir sua imediata correção, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias úteis, comunicar
a alteração aos eventuais destinatários das informações incorretas.
Questão 186
Gabarito: Errado
A exclusão do CCF deverá ser pedida diretamente ao banco que efetuou a inclusão.
Questão 187
Gabarito: Certo
Desconto comercial simples ou desconto por fora, é o desconto aplicado sobre o valor no-
minal, ou futuro, do título. O desconto é prática comumente exercida pelas instituições
financeiras e no comércio em geral.
Questão 188
Gabarito: Certo
Segundo o próprio Banco Central - Resolução nº 4.557, de 23 de fevereiro de 2017:
Art. 32. Para fins desta Resolução, define-se o risco operacional como a possibilidade da
ocorrência de perdas resultantes de eventos externos ou de falha, deficiência ou inadequa-
ção de processos internos, pessoas ou sistemas
(...)
§ 1º A definição de que trata o caput inclui o risco legal associado à inadequação ou defi-
ciência em contratos firmados pela instituição, às sanções em razão de descumprimento de
dispositivos legais e às indenizações por danos a terceiros decorrentes das atividades de-
senvolvidas pela instituição.
§ 2º Entre os eventos de risco operacional, incluem-se: I - fraudes internas; II - fraudes

externas; III - demandas trabalhistas e segurança deficiente do local de trabalho; IV -
práticas inadequadas relativas a clientes, produtos e serviços; V - danos a ativos físicos
próprios ou em uso pela instituição; VI - situações que acarretem a interrupção das ativi-
dades da instituição; VII - falhas em sistemas, processos ou infraestrutura de tecnologia
da informação (TI); VIII - falhas na execução, no cumprimento de prazos ou no gerencia-
mento das atividades da instituição.
Questão 189
Gabarito: Errado
Trata-se do conceito de Risco de Crédito.
Questão 190
Gabarito: Errado
De acordo com o art. 18 da Lei 10931/04:
Art. 18. É instituída a Cédula de Crédito Imobiliário - CCI para representar créditos imo-
biliários.
(...)
§ 3º A CCI poderá ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória, sob a forma es-
critural ou cartular.
Questão 191
Gabarito: Certo
De acordo com o art. 26 da Lei 10931/04:
Art. 26. A Cédula de Crédito Bancário é título de crédito emitido, por pessoa física ou jurí-
dica, em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando
promessa de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer mo-
dalidade.
§ 1º A instituição credora deve integrar o Sistema Financeiro Nacional, sendo admitida a
emissão da Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior,
desde que a obrigação esteja sujeita exclusivamente à lei e ao foro brasileiros.
§ 2º A Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior poderá
ser emitida em moeda estrangeira.
Questão 192
Gabarito: Certo
As Notas do Tesouro Nacional, série F – NTN-F são títulos públicos com rentabilidade pre-
fixada pela taxa interna de retorno (TIR) do fluxo de pagamentos dos cupons de juros e do
deságio ou ágio sobre o valor nominal do título.
Fonte:http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/258262/NTN-F/1d23ed84-
4921-49f4-891b-fececd3115f9
Questão 193
Gabarito: Errado
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a
BMF&F Bovespa para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da
internet.
Concebido em 2002, esse Programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos
títulos públicos, ao permitir aplicações com apenas R$ 30,00. Antes do Tesouro Direto, o
investimento em títulos públicos por pessoas físicas era possível somente indiretamente,
por meio de fundos de renda fixa que, por cobrarem elevadas taxas de administração,
especialmente em aplicações de baixo valor, reduziam a atratividade desse tipo de inves-
timento.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-conheca-o-tesouro-direto
Questão 194
Gabarito: Certo
Investidores Não Residentes (“INR’s”) são pessoas físicas ou jurídicas, inclusive fundos ou
outras entidades de investimento coletivo, com residência, sede ou domicílio no exterior e
que investem no Brasil.
Questão 195
Gabarito: Certo
Conforme INSTRUÇÃO CVM Nº 539/13:
Art. 9º-A São considerados investidores profissionais:
I – instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil;
II – companhias seguradoras e sociedades de capitalização;
III – entidades abertas e fechadas de previdência complementar;
IV – pessoas naturais ou jurídicas que possuam investimentos financeiros em valor superior
a R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais) e que, adicionalmente, atestem por escrito sua
condição de investidor profissional mediante termo próprio, de acordo com o Anexo 9-A;
V – fundos de investimento;
VI – clubes de investimento, desde que tenham a carteira gerida por administrador de
carteira de valores mobiliários autorizado pela CVM;
VII – agentes autônomos de investimento, administradores de carteira, analistas e consul-
tores de valores mobiliários autorizados pela CVM, em relação a seus recursos próprios;
VIII – investidores não residentes.
Art. 9º-B São considerados investidores qualificados:
I – investidores profissionais;
II – pessoas naturais ou jurídicas que possuam investimentos financeiros em valor superior
a R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) e que, adicionalmente, atestem por escrito sua
condição de investidor qualificado mediante termo próprio, de acordo com o Anexo 9-B;
III – as pessoas naturais que tenham sido aprovadas em exames de qualificação técnica
ou possuam
certificações aprovadas pela CVM como requisitos para o registro de agentes autônomos
de investimento, administradores de carteira, analistas e consultores de valores mobiliá-
rios, em relação a seus recursos próprios; e
IV – clubes de investimento, desde que tenham a carteira gerida por um ou mais cotistas,
que sejam investidores qualificados.
Questão 196
Gabarito: Certo
Subscrição se refere a todo o processo que envolve a tomada de decisão seletiva, de riscos
aceitáveis, determinação do prêmio a ser cobrado, os termos do contrato e o monitora-
mento das decisões tomadas.
Questão 197
Gabarito: Certo
Mercado de capitais: tem como objetivo canalizar recursos de médio e longo prazo para
agentes deficitários, através das operações de compra e de venda de títulos e valores mo-
biliários, efetuadas entre empresas, investidores e intermediários. A Comissão de Valores
Mobiliários é o principal órgão responsável pelo controle, normatização e fiscalização deste
mercado.
Fonte:http://www.portaldoinvestidor.gov.br/menu/primeiros_passos/Entendendo_mer-
cado_valores.html
Questão 198
Gabarito: Certo
Segundo a Circ. 3.438/2009:
Art. 4º A conta Reservas Bancárias é de titularidade:
a) obrigatória, para bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixas
econômicas;
b) facultativa, para bancos de investimento, bancos múltiplos sem carteira comercial,
bancos de câmbio e bancos de desenvolvimento.
Questão 199
Gabarito: Errado
O erro da questão consiste em tratar como unicamente títulos privados.
A taxa SELIC é determinada nas operações de financiamento, lastreadas por títulos públicos
federais, realizadas diariamente no mercado.
Questão 200
Gabarito: Certo
Conforme já tratado em outras questões, o título de capitalização é um produto em que
parte dos pagamentos realizados pelo subscritor é usado para formar um capital, segundo
cláusulas e regras aprovadas e mencionadas no próprio título (Condições Gerais do Título)
e que será pago em moeda corrente num prazo máximo estabelecido.
O restante dos valores dos pagamentos é usado para custear os sorteios, quase sempre
previstos neste tipo de produto e as despesas administrativas das sociedades de capitali-
zação.
Fonte: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-e-produtos/capita-
lizacao
Questão 201
Gabarito: B
Instituição de pagamento (IP) é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda
e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, sem a possibili-
dade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
As instituições de pagamento possibilitam ao cidadão realizar pagamentos independente-
mente de relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras. Com o recurso
financeiro movimentável, por exemplo, por meio de um cartão pré-pago ou de um telefone
celular, o usuário pode portar valores e efetuar transações sem estar com moeda em es-
pécie. Graças à interoperabilidade, o usuário pode, ainda, receber e enviar dinheiro para
bancos e outras instituições de pagamento.
Importante lembrar que serviços de pagamento são prestados não só por IPs, mas também
por instituições financeiras, especialmente bancos, financeiras e cooperativas de crédito.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/instituicaopagamento
Questão 202
Gabarito: Errado
"o BCB atua também como provedor de serviços de liquidação e nesse papel ele opera o
Sistema de Transferência de Reservas - STR e o Sistema Especial de Liquidação e de Cus-
tódia - Selic, respectivamente um sistema de transferência de fundos e um sistema de
liquidação de operações com títulos públicos."
Fonte: https://dados.gov.br/organization/about/banco-central-do-brasil-bcb
Questão 203
Gabarito: Errado
Não confunda! A Selic destina-se a custodiar Títulos Públicos Federais de emissão do Te-
souro nacional, enquanto a Cetip é depositária principalmente de Títulos de Renda Fixa
Privados, Títulos Públicos Estudais e Municipais( Estaduais e Municipais emitidos posterior-
mente a janeiro de 1992).
Questão 204
Gabarito: A
Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil – BCB até 2002, o foco foi redirecionado
para a administração de riscos. A entrada em funcionamento do Sistema de Transferência
de Reservas - STR, em abril de 2002, marca o início de uma nova fase do SPB.
O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação bruta em tempo real onde há a
liquidação final de todas as obrigações financeiras no Brasil. São participantes do STR as
instituições financeiras, as câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Tesouro

Nacional.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/htms/novaPaginaSPB/VisaoGeralDoSPB.asp
Questão 205
Gabarito: Errado
Para entender e fixar: Caso ocorra um cenário de alta de taxa de juros, títulos pós-
fixados tendem a ser mais atrativos. Já no caso de um cenário de queda de taxa de
juros, os pré-fixados tendem a ser mais interessantes
Questão 206
Gabarito: Certo.
Conforme previsto na Medida Provisória nº 1.925-15/2000:
Art. 1º A Cédula de Crédito Bancário é título de crédito emitido, por pessoa física ou jurí-
dica, em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando
promessa de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer mo-
dalidade.
§ 1º A instituição credora deve integrar o Sistema Financeiro Nacional, sendo admitida a
emissão da Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior,
desde que a obrigação esteja sujeita exclusivamente à lei e ao foro brasileiros.
§ 2º A Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior poderá
ser emitida em moeda estrangeira.
Questão 207
Gabarito: Errado
Swap é um instrumento derivativo que permite a troca de rentabilidade dos ativos.
As operações de swap cambial realizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB) consistem na
compra ou venda de um contrato padronizado de derivativo negociado na BM&FBovespa,
denominado “Contrato de Swap Cambial com Ajuste Periódico Baseado em Operações Com-
promissadas de Um Dia (SCS)”.
Por convenção de mercado, a operação de compra de swap cambial pelo BCB é chamada
de swap cambial tradicional, e a operação de venda desses contratos é denominada swap
cambial reverso.
Fonte:http://www.bcb.gov.br/glossario.asp?Definicao=1680&idioma=P&idpai=GLOSSA-
RIO
Questão 208
Gabarito: Certo
Conforme o art. 44 da Resolução CMN nº 3.792/09: A EFPC pode realizar operações com
derivativos, desde que observadas, cumulativamente, as seguintes condições:
I - avaliação prévia dos riscos envolvidos;
II - existência de sistemas de controles internos adequados às suas operações;
III - registro da operação ou negociação em bolsa de valores ou de mercadorias e futuros;

IV - atuação de câmaras e prestadores de serviços de compensação e de liquidação como
contraparte central garantidora da operação;
V - depósito de margem limitado a quinze por cento da posição em títulos da dívida pública
mobiliária federal, títulos e valores mobiliários de emissão de instituição financeira autori-
zada a funcionar pelo Bacen e ações pertencentes ao Índice Bovespa da carteira de cada
plano ou fundo de investimento; e
VI - valor total dos prêmios de opções pagos limitado a cinco por cento da posição em
títulos da dívida pública mobiliária federal, títulos e valores mobiliários de emissão de ins-
tituição financeira autorizada a funcionar pelo Bacen e ações pertencentes ao Índice Bo-
vespa da carteira de cada plano ou fundo de investimento.
Parágrafo único. Para verificação dos limites estabelecidos nos incisos V e VI deste artigo
não serão considerados os títulos recebidos como lastro em operações compromissadas.
Questão 209
Gabarito: Errado
Segundo a Resolução CMN nº 3.792/09: Art. 53 É vedada à EFPC:
(...)
III - realizar operações de crédito com suas patrocinadoras.
Questão 210
Gabarito: Errado
Segundo a Resolução CMN nº 3.792/09:
Art. 3º O disposto nesta Resolução se aplica aos recursos dos planos administrados pela
EFPC, formados pelos ativos disponíveis e de investimentos, deduzidos de suas correspon-
dentes exigibilidades, não computados os valores referentes a dívidas contratadas com os
patrocinadores.
Questão 211
Gabarito: Errado
A definição da política de investimentos requer aprovação do Conselho Deliberativo, medi-
ante proposta elaborada pela Diretoria Executiva, consoante disposto na Resolução CMN
nº 3.792/09:
Art. 16. A EFPC deve definir a política de investimento para a aplicação dos recursos de
cada plano por ela administrado.
§ 1º A política de investimento de cada plano deve ser elaborada pela Diretoria Executiva
e aprovada pelo Conselho Deliberativo da EFPC antes do início do exercício a que se referir.
Questão 212
Gabarito: Errado
Conforme previsão da Lei nº 12.154/09:
(...)
Art. 2º Compete à Previc:

(...)
VI - decretar intervenção e liquidação extrajudicial das entidades fechadas de previdência
complementar, bem como nomear interventor ou liquidante, nos termos da lei;
Questão 213
Gabarito: Errado
Conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/96
Art 36. Compete à SUSEP, na qualidade de executora da política traçada pelo CNSP, como
órgão fiscalizador da constituição, organização, funcionamento e operações das Sociedades
Seguradoras:
(...)
f) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em
garantia das reservas técnicas e do capital vinculado;
Questão 214
Gabarito: Certo
Conforme previsto na Resolução nº 3.792/09:
Art. 44. A EFPC pode realizar operações com derivativos, desde que observadas, cumula-
tivamente, as seguintes condições:
I - avaliação prévia dos riscos envolvidos;
II - existência de sistemas de controles internos adequados às suas operações;
III - registro da operação ou negociação em bolsa de valores ou de mercadorias
e futuros;
IV - atuação de câmaras e prestadores de serviços de compensação e de liquidação como
contraparte central garantidora da operação;
V - depósito de margem limitado a quinze por cento da posição em títulos da dívida pública
mobiliária federal, títulos e valores mobiliários de emissão de instituição financeira autori-
zada a funcionar pelo Bacen e ações pertencentes ao Índice Bovespa da carteira de cada
plano ou fundo de investimento; e
VI - valor total dos prêmios de opções pagos limitado a cinco por cento da posição em
títulos da dívida pública mobiliária federal, títulos e valores mobiliários de emissão de ins-
tituição financeira autorizada a funcionar pelo Bacen e ações pertencentes ao Índice Bo-
vespa da carteira de cada plano ou fundo de investimento.
Parágrafo único. Para verificação dos limites estabelecidos nos incisos V e VI deste artigo
não serão considerados os títulos recebidos como lastro em operações compromissadas.
Questão 215
Gabarito: Errado
Conforme previsto na Resolução CMN 3792/2009:
(...) Art. 35. Os investimentos classificados no segmento de renda fixa devem observar,
em relação aos recursos de cada plano, os seguintes limites:
(...) III - até vinte por cento (20%) em cada uma das seguintes modalidades:
(...)
c) cotas de fundos de investimento em direitos creditórios (FIDC) e cotas de fundos de
investimento em cotas de fundos de investimento em direitos creditórios (FICFIDC);
Questão 216
Gabarito: Errado
Na verdade, no Brasil é indispensável manter o capital para a cobertura do risco de subs-
crição.
Questão 217
Gabarito: Certo
É isso mesmo! E, conforme Circular SUSEP, o Risco de Subscrição é um risco oriundo de
uma situação econômica adversa que contraria tanto as expectativas da sociedade no mo-
mento da elaboração de sua política de subscrição quanto as incertezas existentes na
estimação das provisões.
Questão 218
Gabarito: Errado
O risco de mercado advém da possibilidade de perdas que podem ser ocasionadas por
mudanças no comportamento das taxas de juros, do câmbio, dos preços das ações e dos
preços de commodities.
Questão 219
Gabarito: Certo
Dispõe o art. 13 Instrução CVM nº 555/2014 que:
Art. 13. A cota de fundo aberto não pode ser objeto de cessão ou transferência, exceto nos
casos de:
I – decisão judicial ou arbitral;
II – operações de cessão fiduciária;
III – execução de garantia;
IV – sucessão universal;
V – dissolução de sociedade conjugal ou união estável por via judicial ou escritura pública
que disponha sobre a partilha de bens; e
VI – transferência de administração ou portabilidade de planos de previdência.
Questão 220
Gabarito: Certo
Conforme definição do BCB:
Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) é um órgão colegiado que integra
a estrutura do Ministério da Previdência Social e cuja competência é regular o regime de
previdência complementar operado pelas entidades fechadas de previdência complementar

(fundos de pensão). Mais informações poderão ser encontradas no endereço www.previ-
denciasocial.gov.br
Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cgpc.asp
Questão 221
Gabarito: Certo
Conforme previsto na LC 109/2001:
Art. 14. Os planos de benefícios deverão prever os seguintes institutos, observadas as
normas estabelecidas pelo órgão regulador e fiscalizador:
I - benefício proporcional diferido, em razão da cessação do vínculo empregatício com o
patrocinador ou associativo com o instituidor antes da aquisição do direito ao benefício
pleno, a ser concedido quando cumpridos os requisitos de elegibilidade;
II - portabilidade do direito acumulado pelo participante para outro plano;
III - resgate da totalidade das contribuições vertidas ao plano pelo participante, descon-
tadas as parcelas do custeio administrativo, na forma regulamentada; e
IV - faculdade de o participante manter o valor de sua contribuição e a do patro-
cinador, no caso de perda parcial ou total da remuneração recebida, para asse-
gurar a percepção dos benefícios nos níveis correspondentes àquela remunera-
ção ou em outros definidos em normas regulamentares.
§ 1º Não será admitida a portabilidade na inexistência de cessação do vínculo
empregatício do participante com o patrocinador.
Questão 222
Gabarito: Errado
Conforme prevê o Art. 8º da LC nº 108/2001: A administração e execução dos planos de
benefícios compete às entidades fechadas de previdência complementar mencionadas no
art. 1º desta Lei Complementar.
Parágrafo único. As entidades de que trata o caput organizar-se-ão sob a forma de funda-
ção ou sociedade civil, sem fins lucrativos.
Questão 223
Gabarito: Errado
Conforme explicação da própria SUSEP: O seguro de Garantia Estendida tem como obje-
tivo fornecer ao segurado, facultativamente e mediante o pagamento de prêmio, a exten-
são temporal da garantia do fornecedor de um bem adquirido e, quando prevista, sua
complementação.
Extensão de garantia reduzida: contrato cuja vigência inicia-se após o término da garan-
tia do fornecedor e que pode contemplar coberturas reduzidas comparativamente àquelas
oferecidas pela garantia do fornecedor. Esta modalidade aplica-se somente a veículos au-
tomotores e a bens que possuem apenas garantia legal.
Fonte: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-e-produtos/segu-
ros/seguro-de-garantia-estendida-1
Questão 224
Gabarito: Certo
A SUSEP definiu que o seguro de pessoas tem por objetivo garantir o pagamento de uma
indenização ao segurado e aos seus beneficiários, observadas as condições contratuais e
as garantias contratadas. Como exemplos de seguros de pessoas, temos: seguro de vida,
seguro funeral, seguro de acidentes pessoais, seguro educacional, seguro viagem, seguro
prestamista, seguro de diária por internação hospitalar, seguro desemprego (perda de
renda), seguro de diária de incapacidade temporária, seguro de perda de certificado de
habilitação de vôo.
Os seguros de pessoas podem ser contratados de forma individual ou coletiva. Nos seguros
coletivos, os segurados aderem a uma apólice contratada por um estipulante, que tem
poderes de representação dos segurados perante a seguradora, nos termos da regulamen-
tação vigente.
Fonte: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao-publico/planos-e-produtos/segu-
ros/seguro-de-pessoas
Questão 225
Gabarito: Certo
Conforme definição da própria SUSEP, o prêmio do seguro é o valor que o segurado paga
à seguradora pelo seguro para transferir a ela o risco previsto nas Condições Contratuais.
Pagar o prêmio é uma das principais obrigações do segurado.
Questão 226
Gabarito: Certo
Trata-se de afirmativa correta, nos termos da Lei Complementar 126/2007:
Art. 4º As operações de resseguro e retrocessão podem ser realizadas com os seguintes
tipos de resseguradores:
(...)II - ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritório de repre-
sentação no País, que, atendendo às exigências previstas nesta Lei Complementar e nas
normas aplicáveis à atividade de resseguro e retrocessão, tenha sido cadastrado como tal
no órgão fiscalizador de seguros para realizar operações de resseguro e retrocessão; (...)
Questão 227
Gabarito: Errado
A SUSEP é uma Autarquia vinculada ao Ministério da Economia, criada pelo Decreto-lei nº
73, de 21 de novembro de 1966, responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de
seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro.
A Autarquia é membro do Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP, órgão respon-
sável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados, juntamente com re-
presentantes do Ministério da Economia, do Ministério da Justiça, da Secretaria Especial
de Previdência e Trabalho, do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários.
Logo, sendo a SUSEP uma autarquia é dotada de personalidade jurídica de direito público,
o que torna errada a questão.
Fonte: https://www.gov.br/susep/pt-br/acesso-a-informacao/institucional/sobre-a-susep
Questão 228
Gabarito: Errado
Trata-se de Fundação ou sociedade civil sem fins lucrativos.
Questão 229
Gabarito: Errado
Ao contrário do afirmado pela questão, o sinistro é um evento IMPREVISÍVEL!
Questão 230
Gabarito: Errado
Para não confundir mais e fixar a matéria de uma vez por todas:
Em relação ao contrato de seguro pode surgir:
INDENIZAÇÃO: é o valor recebido pelo segurado em caso de sinistro.
PRÊMIO: é valor correspondente ao pagamento, seja mensal ou parcela única, realizado
à seguradora;
FRANQUIA: é a parte do prejuízo que fica com o segurado de carro em caso de sinistro;
SINISTRO: é um evento de natureza humana ou natural, imprevisível, não desejá-
vel, que acarreta danos materiais ou pessoais.
Questão 231
Gabarito: C
É o que dispõe O art. 1º da Lei de Lavagem em seu § 5º:
A pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto ou se-
miaberto, facultando-se ao juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por
pena restritiva de direitos, se o autor, coautor ou partícipe colaborar espontaneamente
com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações
penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, di-
reitos ou valores objeto do crime.
Questão 232
Gabarito: A
Circular nº 3.461/2009: Art. 10. As instituições de que trata o art. 1º devem dispensar
especial atenção a:
I - operações ou propostas cujas características, no que se refere às partes envolvidas,
valores, formas de realização e instrumentos utilizados, ou que, pela falta de fundamento
econômico ou legal, indiquem risco de ocorrência dos crimes previstos na Lei nº 9.613,
de 1998, ou com eles relacionados;
II - propostas de início de relacionamento e operações com pessoas politicamente expos-

tas de nacionalidade brasileira e as oriundas de países com os quais o Brasil possua ele-
vado número de transações financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade
étnica, linguística ou política;
III - indícios de burla aos procedimentos de identificação e registro estabelecidos nesta
circular;
IV - clientes e operações em que não seja possível identificar o beneficiário final;
V - transações com clientes oriundos de países que aplicam insuficientemente as reco-
mendações do Gafi, conforme informações divulgadas pelo Banco Central do Brasil;
VI - situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de
seus clientes.
Questão 233
Gabarito: Certo
Conforme a Lei 9.613/1998, que trata desse mecanismo:
Art. 9º Sujeitam-se às obrigações referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas físicas e jurídicas
que tenham, em caráter permanente ou eventual, como atividade principal ou acessória,
cumulativamente ou não:
I - a captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou instru-
mento cambial;
III - a custódia, emissão, distribuição, liquidação, negociação, intermediação ou adminis-
tração de títulos ou valores mobiliários.
Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas obrigações:
(...) VIII - as demais entidades cujo funcionamento dependa de autorização de órgão re-
gulador dos mercados financeiro, de câmbio, de capitais e de seguros;
Questão 234
Gabarito: B
Conforme dispõe a Lei 9613/98 em seu art. 1º:
Art. 1º - Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentação
ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de in-
fração penal.
Questão 235
Gabarito: B
Atente-se para as etapas da lavagem de dinheiro, tema sempre cobrado em provas:
1ª etapa: colocação -> introdução do dinheiro ilegal no circuito econômico e financeiro
legítimo.
2ª etapa: circulação -> visa dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos.
3ª etapa: integração ->visa introduzir novamente os fundos lavados dentro da econo-

mia legítima.
Questão 236
Gabarito: Certo
Art. 7º À Caixa Econômica Federal, na qualidade de agente operador, cabe:
I - centralizar os recursos do FGTS, manter e controlar as contas vinculadas, e emitir
regularmente os extratos individuais correspondentes às contas vinculadas e participar da
rede arrecadadora dos recursos do FGTS;
(...)
X - realizar todas as aplicações com recursos do FGTS por meio de sistemas informatizados
e auditáveis;
Questão 237
Gabarito: Certo
Os créditos ao amparo do Pronaf Semi-Árido têm como finalidade investimentos em proje-
tos de convivência com o Semiárido.
Questão 238
Gabarito: Errado
A captação de recursos no mercado de capitais, via emissão de debêntures, pode ser feita
por Sociedade por Ações (S.A.), de capital fechado ou aberto. Entretanto, somente as com-
panhias abertas, com registro na CVM - Comissão de Valores Mobiliários, podem efetuar
emissões públicas de debêntures.
Questão 239
Gabarito: Errado
Na verdade, desde o primeiro acordo de Basiléia (I) em 1988 ocorre a exigência de patri-
mônio líquido, ou seja, a quantidade de capital mínimo para cada operação segundo o grau
de risco.
Questão 240
Gabarito: Certo
O CMN, através da Resolução 3.380 determinou às instituições financeiras e demais insti-
tuições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil a implementação de estrutura
de gerenciamento do risco operacional.
Fonte: www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2006/pdf/res_3380_v2_L.pdf
Questão 241
Gabarito: Certo
Conforme o próprio nome indica, o capital de giro está relacionado com todas as contas
financeiras que giram ou movimentam o dia a dia da empresa, ou seja, o capital necessário
para financiar a continuidade das operações da empresa, como recursos para financiamento
aos clientes (nas vendas a prazo), recursos para manter estoques e recursos para paga-
mento aos fornecedores (compras de matéria-prima ou mercadorias de revenda), paga-
mento de impostos, salários e demais custos e despesas operacionais.
Fonte:http://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-que-e-e-como-funciona-o-
capital-de-giro,a4c8e8da69133410VgnVCM1000003b74010aRCRD
Questão 242
Gabarito: Certo
Conforme previsto no Art. 591 do Código Civil, destinando-se o mútuo a fins econômicos,
presumem-se devidos juros, os quais, sob pena de redução, não poderão exceder a taxa a
que se refere o art. 406, permitida a capitalização anual.
Questão 243
Gabarito: Errado
O BNB é banco múltiplo Federal, criado pela lei federal Nº 1.649, DE 19 DE JULHO DE
1952, abrangendo todos os estados do nordeste mais norte de MG e ES.
Questão 244
Gabarito: Certo
Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como ob-
jetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e
a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas
físicas e terceiros em geral.
A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica do banco
comercial, o qual pode também captar depósitos a prazo.
Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve
constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2.099, de 1994).
Fonte: http://www.bcb.gov.br/pre/composicao/bc.asp
Questão 245
Gabarito: Errado
Na sua denominação social deve constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2.099, de
1994).
Questão 246
Gabarito: A
A grande diferença entre Mercado Futuro e Mercado a Termo é que neste os desembolsos
ocorrem apenas no vencimento do contrato e no Mercado Futuro os compromissos são
ajustados diariamente.
Questão 247
Gabarito: A
Mercado de opções é o mercado onde se negociam opções - instrumentos financeiros uti-
lizados no mercado financeiro. São contratos onde negociam-se o direito, por um deter-
minado período, de comprar ou vender um lote de ações por um preço fixado, o preço
de exercício ou strike.
Questão 248
Gabarito: Errado
A rentabilidade da Nota do Tesouro Nacional série B Principal (NTN-B Principal) é composta
por uma taxa anual pactuada no momento da compra mais a variação do Índice de Preços
ao Consumidor Amplo (IPCA).
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/410323/NTN-B_novidades.pdf
Questão 249
Gabarito: C
No mercado futuro as partes acertam uma data futura para compra ou venda, sendo que
o valor da transação é corrigido diariamente, conforme flutuam as cotações.
Questão 250
Gabarito: B
A expressão Hot Money (dinheiro quente) está ligada às operações de empréstimos de
dinheiro em curto prazo, geralmente entre 1 a 29 dias.
Questão 251
Gabarito: Errado
Dispõe a Lei 9.069/95:
Art. 81. Fica transferida para o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, cri-
ado pelo Decreto nº 91.152, de 15 de março de 1985, a competência do Conselho Mone-
tário Nacional para julgar recursos contra decisões do Banco Central do Brasil, relativas à
aplicação de penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de
crédito rural e industrial.
Parágrafo único. Para atendimento ao disposto no caput deste artigo, o Poder Executivo
disporá sobre a organização, reorganização e funcionamento do Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional, podendo, inclusive, modificar sua composição.
Questão 252
Gabarito: Certo
Dispõe o Decreto 9.889/19:
Art. 2º O CRSFN é órgão colegiado, de caráter permanente, integrante da estrutura orga-
nizacional do Ministério da Economia, e tem por finalidade julgar, em última instância ad-
ministrativa, os recursos:
(...) II - de decisões do Banco Central do Brasil:
a) referentes à desclassificação e à descaracterização de operações de crédito rural; e

b) relacionadas à retificação de informações, à aplicação de custos financeiros associados
ao recolhimento compulsório, ao encaixe obrigatório e ao direcionamento obrigatório de
recursos;
Questão 253
Gabarito: Certo
Compete ao CRSFN julgar recursos: da CVM em processo administrativo sancionador por
infrações no mercado de valores mobiliários;
Questão 254
Gabarito: Certo
Não obstante as administradoras de consórcios não sejam IF´s estão equiparadas a elas e,
portanto, respondem ao CRSFN quando requisitado.
Questão 255
Gabarito: A
Para não confundir mais, lembre-se do seguinte esquema:
Aumentar a taxa selic -> vender títulos
Diminuir a taxa selic -> comprar títulos
Questão 256
Gabarito: C
O sistema Selic é fundamental em possíveis casos de falência ou insolvência de instituições
financeiras.
A liquidação em tempo real e o registro das transações com títulos públicos federais em
seu banco de dados pode coibir fraudes e prevenir o contágio em outras instituições.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sistemaselic
Questão 257
Gabarito: Errado O rendimento da poupança é calculado da seguinte forma:

Para calcular o rendimento da poupança, caso a Selic esteja acima de 8,5% ao ano, a
poupança rende 0,5% ao mês, mais a taxa referencial (TR). Se a Selic estiver igual ou
abaixo de 8,5% ao ano, a parte fixa da remuneração da poupança deixa de ser 0,5%
ao mês e passa a ser 70% da meta da taxa SELIC mais a TR.
O poupador deve deixar o dinheiro fazer o ''mêsversário'' para gerar rendimentos.
Questão 258
Gabarito: Errado
Caso haja fixação da taxa de juros básica como instrumento para o objetivo de estabilizar
preços, torna-se inalcançável caso seja adotado um regime cambial fixo. Quando um re-
gime de câmbio fixo é adotado, não é possível a alteração do preço de câmbio e, por con-
seguinte, o Banco Central não poderá mais realizar política monetária.
Questão 259
Gabarito: E
O efeito da exportação sobre a demanda agregada no longo prazo é apenas a modificação
do nível de preços, pois no curto prazo o seu efeito é a majoração da renda e da taxa de
juros. Com o aumento dos juros, investimentos caem, e com a redução dos investimen-
tos, consequentemente a renda também é reduzida, daí que no longo prazo resta so-
mente o efeito de aumento dos preços.
Questão 260
Gabarito: Certo
A LTN é uma modalidade de investimento considerada segura e rentável, que tem crescido
muito nos últimos anos.
Questão 261
Gabarito: Errado
Determina o envio, à Superintendência Nacional de Previdência Complementar, de extratos
de movimentação e de posição de custódia de títulos públicos federais pertencentes às
carteiras próprias das entidades fechadas de previdência complementar e de seus fundos
de investimento e fundos de investimento em cotas de fundos de investimento exclusivos,
disponibilizados pelo Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), e dá outras
providências.
Fonte: http://www.previc.gov.br/a-previdencia-complementar-fechada/legislacao-especi-
fica-1/instrucoes/2013/instrucao-previc-no-4-de-13-de-setembro-de-2013.pdf/view
Questão 262
Gabarito: A
O Selic é o depositário central dos títulos que compõem a dívida pública federal interna
(DPMFi) de emissão do Tesouro Nacional e, nessa condição, processa a emissão, o resgate,
o pagamento dos juros e a custódia desses títulos. É também um sistema eletrônico que
processa o registro e a liquidação financeira das operações realizadas com esses títulos
pelo seu valor bruto e em tempo real, garantindo segurança, agilidade e transparência aos
negócios.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/htms/novaPaginaSPB/selic.asp?IDPAI=SPBLIQTIT
Questão 263
Gabarito: B
Conforme já visto, o SELIC - Sistema Especial de Liquidação e Custódia é um sistema in-
formatizado destinado à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional,
bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos.
Questão 264
Gabarito: D
Mais uma questão sobre SELIC a ser respondida com a definição do BCB já trabalhada: O
Selic é o depositário central dos títulos que compõem a dívida
pública federal interna (DPMFi) de emissão do Tesouro Nacional e, nessa
condição, processa a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a
custódia desses títulos. É também um sistema eletrônico que processa o
registro e a liquidação financeira das operações realizadas com esses
títulos pelo seu valor bruto e em tempo real, garantindo segurança,
agilidade e transparência aos negócios.
http://www.bcb.gov.br/htms/novaPaginaSPB/selic.asp?IDPAI=SPBLIQTIT
Questão 265
Gabarito: A
A taxa – PTAX é a taxa que representa uma cotação de moeda estrangeira em reais. A
PTAX é calculada todos os dias úteis através de uma média aritmética das cotações efetu-
adas no mercado de câmbio, sendo divulgada pelo Banco Central do Brasil.
Questão 266
Gabarito: E
Os Títulos Públicos principais que são negociados no SELIC são:
LTN (Letra do Tesouro Nacional)
LFT (Letra Financeira do Tesouro)
NTN (Nota do Tesouro Nacional)
Questão 267
Gabarito: C
Conforme já explanado os Títulos Públicos principais que são negociados no SELIC são LTN
(Letra do Tesouro Nacional); LFT (Letra Financeira do Tesouro) e NTN (Nota do Tesouro
Nacional).
Questão 268
Gabarito: A
Conforme dispõe o próprio BCB:
Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma eletrônica. A li-
quidação da ponta financeira de cada operação é realizada por intermédio do STR, ao
qual o Selic é interligado.
http://www.bcb.gov.br/htms/novaPaginaSPB/selic.asp?IDPAI=SPBLIQTIT
Questão 269
Gabarito: Certo
Swap trata-se de um acordo para duas partes trocarem o risco de uma posição ativa (cre-
dora), ou passiva (devedora), em data futura, conforme critérios preestabelecidos. São
utilizadas frequentemente a fim de diminuir riscos de empresas, bancos etc.
Questão 270
Gabarito: Certo
Trata-se de contratos para compra ou a venda de determinada quantidade de ações, a um
preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a termo é livre-
mente escolhido pelos investidores
Questão 271
Gabarito: Errado
O conceito explanado na assertiva é o do modelo americano. No modelo europeu, a opção
só pode ser vendida na data de vencimento.
Questão 272
Gabarito: Certo
Trata-se de um dos modelos mais usados com a finalidade de determinar o preço de deri-
vativos de ações no mercado financeiro. Sua formula utiliza como variáveis: strike da
opção; o atual preço da ação; tempo de expiração do contrato; taxa livre de risco
do mercado; Volatilidade.
Questão 273
Gabarito: Errado
A questão fez confusão e trocou os conceitos. O correto é: Nas operações com derivativos,
há ajustes diários de valores no mercado FUTURO e, no mercado A TERMO, não há, o preço
é efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes diários.
Questão 274
Gabarito: Errado
Não se trata de forma incomum conforme afirmado na questão. A swap cambial é uma
operação de câmbio em que há simultaneamente a compra e a venda de moedas e que
também é conhecida como hedge.
Questão 275
Gabarito: Certo
É exatamente isso. Como titular, ele pode desistir da operação, limitando a perda.
Questão 276
Gabarito: Errado
Na maioria das negociações no mercado futuro não ocorre a entrega física, ao contrário
da afirmação feita na questão.
Questão 277
Gabarito: Errado
Conforme já visto:
A TERMO = SEM ajustes diários.
FUTURO = COM ajustes diários.
Questão 278
Gabarito: Errado
Em relação ao mercado futuro, são realizadas operações envolvendo lotes padronizados
de commodities ou ativos financeiros, nos quais os participantes realizam operações com
cotações futuras desses ativos.
Questão 279
Gabarito: Errado
Na verdade, o correto é preço determinado.
Questão 280
Gabarito: Certo
Trata-se da literalidade do art. 104 do Código Civil:
Art. 104. A validade do negócio jurídico requer:
I - agente capaz;
II - objeto lícito, possível, determinado ou determinável;
III - forma prescrita ou não defesa em lei.
Questão 281
Gabarito: Errado
Ao contrário do afirmado na questão, o contrato de mútuo é uma espécie de contrato UNI-
LATERAL.
Questão 282
Gabarito: C
Tratam-se de disposições expressas do CC:
I. CORRETA, nos termos do Art. 489 do CC: Nulo é o contrato de compra e venda, quando
se deixa ao arbítrio exclusivo de uma das partes a fixação do preço.
II. CORRETA, nos termos do Art. 483 do CC: A compra e venda pode ter por objeto coisa
atual ou futura. Neste caso, ficará sem efeito o contrato se esta não vier a existir, salvo se
a intenção das partes era de concluir contrato aleatório.
III. CORRETA, nos moldes do Art. 499 do CC: É lícita a compra e venda entre cônjuges,
com relação a bens excluídos da comunhão.
IV. ERRADA, conforme o Art. 485 do CC: A fixação do preço pode ser deixada ao arbítrio
de terceiro, que os contratantes logo designarem ou prometerem designar. Se o terceiro
não aceitar a incumbência, ficará sem efeito o contrato, salvo quando acordarem os con-
tratantes designar outra pessoa.
Questão 283
Gabarito: D
Sobre o contrato de comodato seguem as disposições legais elencadas no Código Civil:
Art. 579. O comodato é o empréstimo gratuito de coisas não fungíveis. Perfaz-se
com a tradição do objeto.
Art. 580. Os tutores, curadores e em geral todos os administradores de bens alheios não
poderão dar em comodato, sem autorização especial, os bens confiados à sua guarda.
Art. 581. Se o comodato não tiver prazo convencional, presumir-se-lhe-á o necessário para
o uso concedido; não podendo o comodante, salvo necessidade imprevista e urgente, re-
conhecida pelo juiz, suspender o uso e gozo da coisa emprestada, antes de findo o prazo
convencional, ou o que se determine pelo uso outorgado.
Art. 582. O comodatário é obrigado a conservar, como se sua própria fora, a coisa empres-
tada, não podendo usá-la senão de acordo com o contrato ou a natureza dela, sob pena de
responder por perdas e danos. O comodatário constituído em mora, além de por ela res-
ponder, pagará, até restituí-la, o aluguel da coisa que for arbitrado pelo comodante.
Art. 583. Se, correndo risco o objeto do comodato juntamente com outros do comodatário,
antepuser este a salvação dos seus abandonando o do comodante, responderá pelo dano
ocorrido, ainda que se possa atribuir a caso fortuito, ou força maior.
Art. 584. O comodatário não poderá jamais recobrar do comodante as despesas feitas com
o uso e gozo da coisa emprestada.
Art. 585. Se duas ou mais pessoas forem simultaneamente comodatárias de uma coisa,
ficarão solidariamente responsáveis para com o comodante.
Já acerca do mútuo:
Art. 586. O mútuo é o empréstimo de coisas fungíveis. O mutuário é obrigado a restituir
ao mutuante o que dele recebeu em coisa do mesmo gênero, qualidade e quantidade.
Art. 587. Este empréstimo transfere o domínio da coisa emprestada ao mutuário, por cuja
conta correm todos os riscos dela desde a tradição.
Art. 588. O mútuo feito a pessoa menor, sem prévia autorização daquele sob cuja guarda
estiver, não pode ser reavido nem do mutuário, nem de seus fiadores.
Art. 589. Cessa a disposição do artigo antecedente:
I - se a pessoa, de cuja autorização necessitava o mutuário para contrair o empréstimo, o
ratificar posteriormente;
II - se o menor, estando ausente essa pessoa, se viu obrigado a contrair o empréstimo
para os seus alimentos habituais;
III - se o menor tiver bens ganhos com o seu trabalho. Mas, em tal caso, a execução do
credor não lhes poderá ultrapassar as forças;
IV - se o empréstimo reverteu em benefício do menor;
V - se o menor obteve o empréstimo maliciosamente.
Art. 590. O mutuante pode exigir garantia da restituição, se antes do vencimento o mutu-
ário sofrer notória mudança em sua situação econômica.
Art. 591. Destinando-se o mútuo a fins econômicos, presumem-se devidos juros, os quais,
sob pena de redução, não poderão exceder a taxa a que se refere o art. 406, permitida a
capitalização anual.
Art. 592. Não se tendo convencionado expressamente, o prazo do mútuo será:
I - até a próxima colheita, se o mútuo for de produtos agrícolas, assim para o consumo,
como para semeadura;
II - de trinta dias, pelo menos, se for de dinheiro;
III - do espaço de tempo que declarar o mutuante, se for de qualquer outra coisa fungível.
Questão 284
Gabarito: Errado
É uma característica dos contratos futuros sofrerem ajuste diário o que, portanto, torna
a questão errada.
Questão 285
Gabarito: Certo
O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que
é fornecida ao cliente uma linha de crédito para cobrir cheques que ultrapassem o valor
existente na conta. O banco cobra juros por esse empréstimo.
Os juros são muito altos, pelo fato da operação não ter garantias, e pelo altos níveis e
riscos de inadimplência.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/servicos6.asp#6
Questão 286
Gabarito: B
O chamado ACC (Adiantamento sobre Contrato de Câmbio) trata-se de antecipação de
recursos ao exportador, em virtude de uma exportação a ser realizada futuramente.
Questão 287
Gabarito: Certo
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é o sistema em que se efetua a
custódia e se registram as transações com títulos públicos federais.
O Selic, gerido pelo Banco Central (BC), é uma infraestrutura do mercado financeiro
(IMF). Como infraestrutura, o Selic faz parte do Sistema de Pagamentos Brasileiros
(SPB).
Fonte: bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sistemaselic
Questão 288
Gabarito: C
Segundo o Banco Central, a necessidade de financiamento externo (NFE) ocorre entre a
diferença do déficit em transações correntes (balanço de rendas, balança comercial
(FOB), balanço de serviços, transferências unilaterais) e os investimentos estrangeiros di-
retos.
Questão 289
Gabarito: B
O Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB apresenta alto grau de automação, com cres-
cente utilização de meios eletrônicos para transferência de fundos e liquidação de obriga-
ções, em substituição aos instrumentos baseados em papel.
Até meados dos anos 90, as mudanças no SPB foram motivadas pela necessidade de se
lidar com altas taxas de inflação e, por isso, o progresso tecnológico então alcançado vi-
sava principalmente o aumento da velocidade de processamento das transações financei-
ras.
Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil – BCB até 2002, o foco foi redirecio-
nado para a administração de riscos. A entrada em funcionamento do Sistema de Trans-
ferência de Reservas - STR, em abril de 2002, marca o início de uma nova fase do SPB.
O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação bruta em tempo real onde há a li-
quidação final de todas as obrigações financeiras no Brasil. São participantes do STR as
instituições financeiras, as câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Te-
souro Nacional.
Com esse sistema, o país ingressou no grupo daqueles em que transferências de fundos
interbancárias podem ser liquidadas em tempo real, em caráter irrevogável e incondicio-
nal, Além disso, qualquer transferência de fundos entre as contas dos participantes do
STR passou a ser condicionada à existência de saldo suficiente de recursos na conta do
participante emitente da transferência. (...)
Fonte: https://www.bcb.gov.br/?SPBVISGER
Questão 290
Gabarito: Errado
Segundo a Circular 3438/09:
Art. 4º A conta Reservas Bancárias é de titularidade:
I - obrigatória, para os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira comercial e
para as caixas econômicas; e
II - facultativa, para os bancos de investimento, os bancos de câmbio, os bancos múltiplos
sem carteira comercial e os bancos de desenvolvimento.
Parágrafo único. Admite-se somente uma conta Reservas Bancárias por instituição
Questão 291
Gabarito: Errado
Ainda que a instituição financeira não apresente saldo, será possível que ela realize uma
operação de redesconto intradia, deixando em custódia títulos públicos federais.
Questão 292
Gabarito: Certo
Conforme definição do BCB: Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil – BCB até
2002, o foco foi redirecionado para a administração de riscos. A entrada em funcionamento
do Sistema de Transferência de Reservas - STR, em abril de 2002, marca o início de uma
nova fase do SPB.
O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação bruta em tempo real onde há a
liquidação final de todas as obrigações financeiras no Brasil. São participantes do STR as
instituições financeiras, as câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Tesouro
Nacional.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/?SPBVISGER
Questão 293
Gabarito: Errado
Ao contrário do afirmado na questão, todos os riscos deverão ser avaliados e calculados
pelos bancos, não bastando que demonstrem como tratam esses riscos gerados por suas
atividades.
Questão 294
Gabarito: A
Conforme definição do BCB: O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) compreende as
entidades, os sistemas e os procedimentos relacionados com o processamento e a liquida-
ção de operações de transferência de fundos, de operações com moeda estrangeira ou com
ativos financeiros e valores mobiliários. São integrantes do SPB, os serviços de compensa-
ção de cheques, de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito,
de transferência de fundos e de outros ativos financeiros, de compensação e de liquidação
de operações com títulos e valores mobiliários, de compensação e de liquidação de opera-
ções realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros, e outros, chamados coletivamente
de entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF). A partir de outu-
bro de 2013, com a edição da Lei 12.865, os arranjos1 e as instituições de pagamento2
passaram, também, a integrar o SPB.
Esses fatos possibilitaram a redução dos riscos de liquidação nas operações in-
terbancárias, com consequente redução também do risco sistêmico, isto é, o risco
de que a quebra de uma instituição financeira provoque a quebra em cadeia de
outras, no chamado "efeito dominó". Até abril de 2002, para mitigar tal risco e não
propagar a falta de liquidez de um participante aos outros, muitas vezes o BCB bancava
operações a descoberto em conta Reservas Bancárias, o que significava elevar o seu risco
de não receber os recursos em caso de liquidação da instituição financeira, consequente-
mente, provocando prejuízo para a sociedade brasileira. Com as alterações nos procedi-
mentos, houve significativa redução do risco de crédito incorrido pelo BCB.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/?SPBVISGER
Questão 295
Gabarito: E
Conforme definição do BCB: O cheque pode ser emitido de três formas:
nominal (ou nominativo) à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário
indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficiário;
nominal não à ordem: não pode ser transferido pelo beneficiário; e
ao portador: não nomeia um beneficiário e é pagável a quem o apresente ao banco sa-
cado. Não pode ter valor superior a R$ 100,00.
Fonte: http://www.bcb.gov.br/?CHEQUESFAQ
Questão 296
Gabarito: Certo
Conforme explicação do BCB: toda liquidação financeira dos sistemas de compensação e
liquidação é cursada no Sistema de Transferência de Reservas – STR .
Fonte:http://www4.bcb.gov.br/pec/gci/port/focus/faq%207-sistema%20de%20pagamen-
tos%20brasileiro.pdf
Questão 297
Gabarito: B
De acordo com o Código de Conduta Ética e Integridade da BAGERG, são condutas que
devem ser seguidas pelos empregados da BAGERGS, dentre outras:
observar os preceitos contidos no Código de Conduta Ética e Integridade da BAGERGS,
os procedimentos e normas aplicáveis de acordo com a legislação em vigor, incluindo o
Regulamento Interno da empresa;
ter conduta ética condizente com as responsabilidades do cargo e função que exerce;
estar comprometido com a missão, visão, objetivos e a busca da excelência;
ter conhecimento da legislação aplicável às operações, aos negócios realizados na BA-
GERGS e normas internas que disciplinam suas funções e forma de atuação;
exercer a profissão com zelo, diligência e honestidade, defendendo os direitos, bens e
interesses da Empresa sem abdicar de sua dignidade profissional;
Honrar os Valores da BAGERGS, não adotando posturas ou atitudes que possam com-
prometer a imagem, a reputação e os interesses da empresa;
ter para com seus colegas respeito, de maneira a fortalecer a harmonia entre os em-
pregados da BAGERGS, não implicando, no entanto, a conivência com o erro, contravenção
penal ou atos contrários às normas da empresa;
assumir a integral responsabilidade decorrente dos atos praticados no exercí-
cio do cargo ou da função.
Questão 298
Gabarito: B
Conforme o Código de Conduta Ética e Autorregulação Bancária:
Art. 1º. As Signatárias deverão observar os seguintes princípios éticos:
I - Integridade - Adotar em todas suas atividades, processos e relacionamentos as boas
práticas de conduta, honestidade e retidão.
II - Equidade - Desenvolver um ambiente profissional e de mercado justo, digno e impar-
cial.
III – Respeito ao consumidor – Tratar o consumidor de forma justa e transparente, com
atendimento cortês e digno, de forma a garantir a sua liberdade de escolha e a tomada de
decisões conscientes, bem como atender suas necessidades e as possíveis convergências
de interesses.
IV - Transparência - Prestar informações claras, exatas e suficientes em todos os relacio-
namentos e decisões tomadas, sempre em conformidade com as leis e regulamentações
aplicáveis.
V - Excelência - Aperfeiçoar padrões de conduta, elevar a qualidade dos produtos e serviços
de forma contínua e permanente.
VI - Sustentabilidade - Atuar com responsabilidade ambiental, econômica, social e cultural,

respeitando leis e regulamentações e contribuindo para o desenvolvimento sustentável.
VII- Confiança - Manter em todos os relacionamentos, práticas que proporcionem um am-
biente de credibilidade, segurança, boa-fé e lealdade.
Questão 299
Gabarito: E
A Cédula de Crédito Bancário é título de crédito emitido, por pessoa física ou jurídica, em
favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando promessa
de pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.
Fonte:normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/anexoOutros.action?idArquivoBina-
rio=45075
Questão 300
Gabarito: Certo
Conforme previsto na LRF:
Art. 20. A repartição dos limites globais do art. 19 não poderá exceder os seguintes per-
centuais:
(...)
III - na esfera municipal:
a) 6% (seis por cento) para o Legislativo, incluído o Tribunal de Contas do Município,
quando houver;
b) 54% (cinquenta e quatro por cento) para o Executivo.

Muitas Questões Conhecimentos Bancários

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300 QUESTÕES GABARITO COMENTADO – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

300 QUESTÕES GABARITO COMENTADO – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Mercado Financeiro ....................................................................................... 4

A) a redução do custo de utilização pelo comprador e as características do produto, escolheu

B) a paridade de preço e custo de um serviço, ofereceu um serviço melhor do que o dos

C) o aspecto visual e funcional de um produto, ofereceu ao mercado um produto diferente e

E) as preferências dos potenciais compradores de um serviço, atendeu melhor ao seu alvo

I O retorno esperado sobre o investimento é o valor médio de sua distribuição de probabili-

As afirmativas I, II e III são, respectivamente:

Com referência a essa situação hipotética, julgue o seguinte item.

B) na capitalização de juros, simples ou composto, a taxa proporcional é sempre igual à taxa

C) o uso de juros simples restringe-se principalmente às operações praticadas no âmbito do

D) a capitalização contínua se processa em intervalos de tempo bastante reduzidos – carac-

Veja-se a que ponto chegamos em matéria de confusão e perplexidade. Os bancos centrais

A proposição de Resende em seu artigo é a hipótese de que

A) a eficácia da política fiscal está condicionada ao nível de atividade da economia.

B) juros altos, no longo prazo, podem gerar aceleração da inflação.

C) há um paradoxo entre inflação e nível de emprego, no curto prazo.

D) há sinais de retorno da inflação inercial na economia brasileira.

E) a política monetária é ineficaz para estimular a atividade econômica.

O redesconto é um instrumento clássico de política monetária que, se expandido,

A) pode abrir espaço para os bancos realizarem novas operações de crédito.

B) reduz as disponibilidades dos bancos.

C) provoca instantâneo aumento da carteira de crédito do sistema bancário.

D) não é utilizado em época de crise bancária.

E) representa um imediato aumento do passivo dos bancos.

08) Ano: 2016 Banca: IDECAN Órgão: Prefeitura de Natal - RN - Economista

De posse dessas informações, assinale o valor do agregado conhecido por M3.

Investidor profissional é considerado investidor qualificado.

A negociação em mercado de balcão, mesmo não organizado, não é admitida no programa

A respeito dos chamados intermediários financeiros, é INCORRETO afirmar:

B) sua função de intermediação financeira é a de fazer a ponte entre poupadores e tomadores

C) a diferenciação entre os vários instrumentos financeiros está calcada em características

D) a diferença básica entre um intermediário financeiro bancário e um intermediário finan-

E) bancos de investimentos, as chamadas financeiras (sociedades de crédito, financiamento

Na década de 90 do século passado, houve aumento da dívida líquida em percentual do PIB

Acerca dos riscos de mercado, julgue o item seguinte.

I A competitividade não deve, de modo algum, existir, mantendo-se, assim, um relaciona-

Está CORRETO o exposto em:

Entre elas, encontram-se as seguintes:

A) Sociedade de Fomento Mercantil e Banco de Câmbio

B) Companhias Hipotecárias e Banco de Desenvolvimento

C) Cooperativas de Crédito e Bancos de Investimentos

D)Banco de Investimento e Caixa Econômica

E) Sociedade de Arrendamento Mercantil e Sociedades Seguradoras e de Capitalização

Em relação às regras de custeio constantes do regulamento do Plano Executivo Federal da

A) A alíquota da contribuição do patrocinador não pode ser maior que a do participante

B) O regulamento do plano de benefícios deve definir o percentual destinado a compor o

D) Em caso de cessão do servidor, o cessionário deverá proceder ao recolhimento das con-

E) Na hipótese de opção pelo instituto do autopatrocínio, o patrocinador continuará respon-

Quanto ao instituto da portabilidade, assinale a alternativa correta.

A) Em caso de cessação do vínculo entre o participante e o patrocinador, a Lei Complementar

B) A portabilidade para entidade aberta de previdência complementar somente é admitida

D) Em nenhuma hipótese, os recursos portados de outro plano de previdência complementar

E) O direito à portabilidade, exercido na forma e nas condições estabelecidas no regulamento,

Com relação ao mercado de capitais, julgue o item.

A estratégia spread butterfly é operada de modo a se utilizar somente opções de compra, ou

A respeito dos arranjos institucionais, assinale a opção correta.

B) Os arranjos institucionais são formados por regras genéricas de relacionamento entre

C) Em termos de desenvolvimento econômico, as ações individuais, independentemente do