Contrato de Crédito Consignado

Grau de sigilo
# PÚBLICO

CLÁUSULA PRIMEIRA - DO OBJETO - Concessão de empréstimo pessoal pela CAIXA

ao DEVEDOR na forma de consignação em folha de pagamento nos termos da Lei
10.820/2003, do Convênio/Termo Aditivo assinado entre a CAIXA e
CONVENENTE/EMPREGADOR e deste contrato.

Parágrafo Primeiro – A liberação do empréstimo está condicionada à sua averbação na

folha de pagamento da CONVENENTE/EMPREGADOR.

Parágrafo Segundo – Antes da liberação do valor do empréstimo ao DEVEDOR, este

contrato poderá ser automaticamente cancelado se:
a) Não for possível confirmar a averbação junto à CONVENENTE/EMPREGADOR;
b) Não houver margem consignável suficiente disponível;
c) Não for possível o crédito na conta indicada pelo cliente.

Parágrafo Terceiro - No caso de concessão com liquidação simultânea de contratos, o

valor total do(s) saldo(s) devedor(es) do(s) contrato(s) informados no contrato será
deduzido do valor a ser creditado ao cliente e os contratos informados serão liquidados,
automaticamente, na data da concessão da operação ora pactuada.
a) O(s) valor(es) do(s) saldo(s) devedor(es) do(s) contrato(s) informado(s) no contrato
poderá(ão) sofrer alterações para mais ou para menos, em razão de ajustes na
data da liquidação de tal(is) contrato(s).

Parágrafo Quarto - Quando o dia da liberação do empréstimo não coincidir com a data
de pagamento da primeira prestação, acarretando prazo maior que 30 (trinta) dias entre o
crédito disponibilizado e o vencimento da primeira prestação, serão devidos juros de
acerto, que serão incorporados e financiados juntamente ao saldo devedor.

CLÁUSULA SEGUNDA – O valor do empréstimo a ser creditado na conta poderá sofrer

alterações para mais ou para menos, em razão de ajustes na data da liberação do crédito
ora solicitado.

CLÁUSULA TERCEIRA – O(A) DEVEDOR(A) se compromete a, no prazo de até 48

(quarenta e oito) horas após a ocorrência, comunicar à agência de contratação qualquer
alteração nos seus dados informados anteriormente.

Parágrafo Primeiro – O(A) DEVEDOR(A) declara ter ciência que a contratação deste
empréstimo pode ser feita de forma individualizada, independente da aquisição de outros
produtos ou serviços da CAIXA.

Parágrafo Segundo - O(A) DEVEDOR(A), a qualquer momento após a efetivação da

operação, poderá consultar nas agências CAIXA as condições, parâmetros, planilha de
evolução de dívida, cópia do contrato, bem como informações sobre liquidação ou
amortização do seu contrato.

Parágrafo Terceiro - o(a) CLIENTE declara que as informações de renda são

verdadeiras e que as parcelas de seu empréstimo são compatíveis com seu orçamento
mensal.

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Parágrafo Quarto – o(a) CLIENTE declara também que o pagamento de suas parcelas
do Crédito Consignado é compatível com sua responsabilidade de honrar com todos os
seus compromissos financeiros, realizar a manutenção de seus gastos pessoais, e não
compromete os valores necessários para garantir seu mínimo existencial.

CLÁUSULA QUARTA – DO PAGAMENTO - O DEVEDOR autoriza, em caráter

irrevogável, o CONVENENTE/EMPREGADOR a descontar em folha de pagamento as
prestações decorrentes do presente Contrato.

Parágrafo Primeiro - No caso de o CONVENENTE/EMPREGADOR não descontar, ou

efetuar o desconto parcial, em folha de pagamento, o DEVEDOR compromete-se a pagar
os valores necessários ao completo adimplemento da parcela.

Parágrafo Segundo - Caso o pagamento não seja realizado, o DEVEDOR autoriza a

CAIXA debitar o valor da parcela na conta indicada na CLÁUSULA SEGUNDA como
preferencial para débito, e, em caso de insuficiência de fundos, nas demais contas
indicadas para débito na mesma cláusula ainda que sejam contas conjuntas, pelo prazo
do contrato.

Parágrafo Terceiro - Caso o pagamento da prestação não seja realizado, conforme

parágrafos anteriores, o vencimento das parcelas seguintes poderá ser prorrogado
proporcionalmente ao período de atraso, a critério da CAIXA, a fim de viabilizar o
pagamento do empréstimo.

Parágrafo Quarto - Havendo o desconto da prestação e não ocorrendo o repasse pelo

CONVENENTE/EMPREGADOR, o(a) DEVEDOR(a), após devidamente notificado pela
CAIXA acerca da ausência de repasse, deverá comprovar o desconto, no prazo de 15
(quinze) dias corridos a fim de evitar que seu nome seja incluído nos cadastros restritivos
por essa razão.
I – Comprovado pelo DEVEDOR, a qualquer tempo, que o valor não repassado foi
devidamente descontado de seu salário, a CAIXA não poderá exigir, sob qualquer forma,
tal valor do DEVEDOR, devendo cobrá-lo diretamente do
CONVENENTE/EMPREGADOR.
II – Caso o DEVEDOR incluído nos cadastros restritivos comprove, a qualquer tempo, que
tal inclusão ocorreu em razão de não repasse pelo CONVENENTE/EMPREGADOR de
valor devidamente descontado, a CAIXA deverá, no prazo de 05 (cinco) dias úteis
contados na comprovação, promover a retirada do nome do DEVEDOR dos referidos
cadastros.

Parágrafo Quinto - O pagamento de uma parcela não significa quitação das anteriores.

Parágrafo Sexto - O empréstimo é concedido na modalidade de prefixação de taxas de

juros, com prestações iguais, mensais e sucessivas, capitalizadas mensalmente e
amortizadas conforme o sistema PRICE.

Parágrafo Sétimo - A previsão de fim do pagamento do contrato é dada pela data da 1ª

parcela do empréstimo, que ocorre no mínimo 30 dias após a contratação, adicionado o
prazo contratado, sujeito ainda a alterações em caso de repactuação, renovação,
incorporação de parcelas, atraso no repasse ou pagamento das parcelas.

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Parágrafo Oitavo - Para contratos com autorização de débito em conta sobre limite e
decorrentes de obrigação vencida, inclusive por meio de lançamentos parciais, são
fornecidas condições especiais de taxa e CET, conforme apresentados na CLAUSULA
SEGUNDA.

Parágrafo Nono – Em caso de negativa ou cancelamento da autorização de débito em

conta sobre limite de crédito e decorrentes de obrigação vencida, inclusive por meio de
lançamentos parciais, a CAIXA reserva-se o direito de cancelamento das condições
supramencionadas, passando o contrato a apresentar acréscimo de 2% na taxa de juros
mensal, com aumento proporcional do CET.

CLÁUSULA QUINTA – DO CANCELAMENTO DO SEGURO PRESTAMISTA – Os

recursos advindos de eventual cancelamento/rejeição do seguro prestamista pela
Seguradora serão repassados diretamente à CAIXA com a finalidade específica de
amortização do saldo devedor do contrato, o qual será calculado na data do
ressarcimento. Em caso de valor excedente após a liquidação, este será ressarcido em
espécie.

Parágrafo Único – Após a amortização da dívida com a utilização do valor do

cancelamento/rejeição do seguro prestamista, persistindo saldo devedor a ser pago pelo
cliente, a CAIXA procederá com o reajuste da taxa de juros até o valor da taxa balcão
definida contratualmente, considerando o cancelamento a pedido do cliente/tomador, do
seguro que garantiu a redução de juros no ato da contratação.

CLÁUSULA SEXTA - DO PRAZO DE CARÊNCIA - A CAIXA, por mera liberalidade de

sua parte, concede ao Cliente/tomador a possibilidade de optar pelo benefício do prazo de
carência para início do pagamento das prestações, observadas as disposições legais e
regulamentares vigentes.

Parágrafo Único – O Cliente/tomador, no caso de optar pelo benefício da carência,

concorda que não serão cobradas parcelas do principal da dívida durante o período
estipulado para a carência, estando ciente de que os encargos serão incorporados ao
saldo devedor do contrato.

CLÁUSULA SÉTIMA – DO DIREITO À PORTABILIDADE

Parágrafo Primeiro - O(A) DEVEDOR(A) tem direito à portabilidade de crédito, que

poderá ser exercido a qualquer tempo, observadas as disposições legais e
regulamentares vigentes.

CLÁUSULA OITAVA – DA ASSINATURA DO CONTRATO POR MEIO REMOTO

Parágrafo Primeiro – As partes reconhecem como uma assinatura eletrônica integrante

deste documento, para fins de prova de autoria, integridade e autenticidade, quaisquer
documentos, isolada ou conjuntamente associados, produzidos por meio de log de
registros em meio integralmente eletrônico.

Parágrafo Segundo – O Cliente/tomador está ciente e de pleno acordo com as condições

deste termo, disponível para consulta no site da CAIXA (www.caixa.gov.br), nada tendo a
opor.

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Parágrafo Terceiro – O Cliente/tomador pode desistir da contratação em até 7 (sete) dias

úteis a contar da data do recebimento do crédito, devendo restituir o valor total concedido
que lhe foi entregue, acrescido de eventuais tributos incidentes sobre a operação.

CLÁUSULA NONA - DO PAGAMENTO EXTRAORDINÁRIO - Na hipótese de

pagamentos extraordinários, os valores pagos, deduzidos os encargos contratuais
proporcionais correspondentes, serão levados a crédito do saldo devedor, sendo que o(a)
DEVEDOR(A) poderá optar, mediante manifestação por escrito, entre o recálculo das
prestações remanescentes ou a supressão da(s) última(s) prestação(ões), desde que o
valor amortizado corresponda a, no mínimo, o valor de uma prestação.
a) Para os DEVEDORES cujas prestações são pagas mediante desconto de benefício
recebido do INSS, não é permitido amortização de prazo, conforme previsto no
Convênio com o órgão.

Parágrafo Primeiro – O DEVEDOR poderá liquidar este empréstimo antecipadamente e

a taxa de juros utilizada para cálculo do valor presente será a taxa de juros pactuada
neste Contrato, conforme Resolução CMN 3.516/2007 e alterações posteriores.

Parágrafo Segundo – A liquidação antecipada poderá ser realizada através de

portabilidade de crédito, nos termos da Resolução BACEN 4.292/2013, apenas sob
solicitação formal e específica do DEVEDOR(A) à outra instituição financeira.

Parágrafo Terceiro – Após a liquidação antecipada, é possível que a parcela seguinte

ainda seja descontada do contracheque, devido ao período entre a data de lançamento do
desconto por parte do EMPREGADOR na folha de pagamentos e a data de repasse
destes valores à CAIXA, situação em que a CAIXA compromete-se a ressarcir o cliente
em até 7 (sete) dias após este repasse, prioritariamente nas contas indicadas na
CLÁUSULA SEGUNDA, ou qualquer outra conta de titularidade, mesmo que conjunta, na
CAIXA.

Parágrafo Quarto - Caso o CLIENTE não possua conta ativa na CAIXA para receber o
crédito, o valor poderá ser solicitado em qualquer agência da CAIXA com indicação de
conta em outra Instituição Financeira ou em espécie somente na Agência concessora da
operação.

CLÁUSULA DÉCIMA - DO VENCIMENTO ANTECIPADO - A dívida vencerá

antecipadamente na infringência de cláusulas contratuais ou rescisão do contrato de
trabalho.

Parágrafo Primeiro - O DEVEDOR fica obrigado a liquidar o saldo devedor

remanescente no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas, contados do fato ensejador
do vencimento antecipado.

CLÁUSULA DÉCIMA PRIMEIRA – DA REDUÇÃO RELEVANTE DA CAPACIDADE DE

PAGAMENTO - Em caso de redução temporária e relevante da capacidade de
pagamento que implique em não cumprimento de quaisquer das obrigações ora
pactuadas, O DEVEDOR compromete-se a informar, de imediato, a CREDORA, por meio

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dos canais disponíveis, a fim de viabilizar eventual repactuação ou renegociação da

dívida.

Parágrafo Primeiro – Os canais disponíveis estão divulgados no sítio institucional da

CAIXA (www.caixa.gov.br), tais como SAC CAIXA e Ouvidoria, além de toda a Rede de
Atendimento, representada pelas Agências e Postos de Atendimento.

CLÁUSULA DÉCIMA SEGUNDA - DA IMPONTUALIDADE/INADIMPLÊNCIA

Parágrafo Primeiro – Em caso de descumprimento de qualquer obrigação legal ou

convencional, inclusive na hipótese do vencimento antecipado da dívida, o débito apurado
ficará sujeito aos seguintes encargos:
I – juros compensatórios capitalizados mensalmente, previstos nos artigos 402 a 404 do
Código Civil, obedecida a mesma metodologia de cálculo e à razão das mesmas taxas
dos juros remuneratórios previstos para o período de adimplência;
II – juros de mora, previstos nos artigos 406 e 407 do Código Civil, calculados à taxa
nominal de 1% (um por cento) ao mês ou fração, incidentes inclusive sobre os juros
compensatórios referidos no inciso I desta Cláusula, proporcionais aos dias
compreendidos entre o vencimento da obrigação e o pagamento;
III - multa moratória, prevista nos artigos 408 e seguintes do Código Civil, à razão de 2%
(dois por cento) sobre o valor da dívida não paga;
IV – tributos previstos em lei, sobre a operação ou lançamentos;
V – custas e honorários advocatícios, previstos nos artigos 389, 395 e 404 do Código
Civil, à razão de 10% (dez por cento) sobre o valor total devido em caso de intervenção
de advogado (honorários extrajudiciais) e em montante que venha a ser estipulado pelo
juízo em caso de sucumbência, nos termos dos artigos 85 e 86 do Código de Processo
Civil (honorários judiciais).

Parágrafo Segundo – Todos os encargos citados serão devidos mesmo nos casos de
insolvência civil ou superendividamento do CREDITADO.

CLÁUSULA DÉCIMA TERCEIRA – DA COMPENSAÇÃO - A CAIXA poderá compensar

a dívida do Cliente, originada em virtude do presente Contrato, com qualquer crédito,
título ou valor de titularidade do Cliente, que estejam líquidos, livres de quaisquer ônus e à
sua disposição, nos termos da legislação civil em vigor.

CLÁUSULA DÉCIMA QUARTA - DA AUTORIZAÇÃO PARA DESCONTO DE VERBAS

RESCISÓRIAS - O DEVEDOR autoriza que o CONVENENTE/EMPREGADOR, antes do
pagamento das verbas devidas em razão da rescisão de contrato de trabalho, informe à
CAIXA sobre a rescisão, solicite o valor do saldo devedor para liquidação/amortização do
contrato ora pactuado, retenha e repasse esse valor à CAIXA, limitado a 30% (trinta por
cento) das verbas a que tiver direito.

CLÁUSULA DÉCIMA QUINTA – DIREITO DE CESSÃO - A CAIXA poderá ceder todo e

qualquer direito oriundo do presente instrumento, independentemente de comunicação ou
permissão do(s) DEVEDOR(ES).

Parágrafo Primeiro - A cessão total ou parcial, pela CAIXA, de seus créditos oriundos de
OBRIGAÇÕES GARANTIDAS, ou não, implicam na transferência total da dívida ao
cessionário ou cessionários.

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CLÁUSULA DÉCIMA SEXTA - O Cliente autoriza a CAIXA, nos termos da Resolução

BACEN nº 4.571, a consultar as informações consolidadas relativas a sua pessoa,
constantes no Sistema de Informação de Crédito (SCR) do Banco Central do Brasil,
autorizando ainda, a CAIXA a fornecer informações sobre as operações de crédito com
ela realizadas, no sentido de compor o cadastro do já citado Sistema.

Parágrafo Único - O Cliente declara, sob as penas de lei, que as informações constantes
deste documento e da Ficha Cadastro são verdadeiras, autorizando a CAIXA, desde já, a
verificá-las mediante consulta a banco de dados, em especial o da Central de Risco do
Banco Central do Brasil, bem como inclui-las em Órgãos de Proteção de Crédito e/ou
empresas especializadas em processamento de cadastro bancário, que delas poderá se
utilizar em suas atividades, respeitadas as disposições legais em vigor.

CLÁUSULA DÉCIMA SETIMA - LEI GERAL DE PROTEÇÃO DE DADOS (LGPD) - O

CLIENTE/DEVEDOR autoriza a CAIXA a realizar o tratamento dos seus dados pessoais
nos termos da Lei nº 13.709/2018, ressaltando que o tratamento dos dados fornecidos
pelo cliente será limitado aos fins previstos neste contrato, em cumprimento a boa-fé e
aos princípios da finalidade, adequação, necessidade, livre acesso, qualidade dos dados,
transparência, segurança, prevenção, não discriminação, responsabilização e prestação
de contas.

CLÁUSULA DÉCIMA OITAVA – DOS CONTRATOS INTERMEDIADOS POR MEIO DOS

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS CAIXA AQUI – A consulta do endereço e telefone
da rede de atendimento CAIXA AQUI e Loterias CAIXA está disponível no site da CAIXA,
podendo ser realizada por CNPJ ou localidade.

CLÁUSULA DÉCIMA NONA – COMUNICAÇÃO COM O(S) DEVEDORE(S) - O(s)

DEVEDORE(S) autoriza(m) a CAIXA a enviar-lhe(s) informações deste contrato, e outras
julgadas pertinentes, aos endereços e telefones que constam na Cláusula Primeira, por
quaisquer meios de comunicação, inclusive eletrônico, como exemplo SMS, sendo de sua
responsabilidade informar(em) imediatamente à CAIXA, alterações referentes à
titularidade, número do aparelho celular, cancelamento do contrato de telefonia, alteração
de endereço e outras referentes a seus dados.

CLÁUSULA VIGÉSIMA – DA SOLUÇÃO AMIGÁVEL DOS CONFLITOS - Para a solução

amigável de eventuais conflitos relacionados a este contrato, a CAIXA coloca à disposição
do cliente sua rede de atendimento, o Serviço de Atendimento ao Cliente – SAC
08007260101, as Redes Sociais (Facebook, Twitter), Consumidor.gov.br e a Ouvidoria
CAIXA.

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