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    L’économie monétaire et financière s3 (section B) Centre XMATH

    Thème 3: La création de la monnaie

    1. Les mécanismes de la création monétaire.

    Les mécanismes de la création monétaire :


    - La création monétaire permet de faire augmenter la quantité de monnaie en circulation.
    - Un acte de création monétaire consiste à transformer des créances en moyens de paiement.
    Création de la monnaie par les banques commerciales Création de la monnaie par la banque centrale
    - Les banques commerciales sont les principaux acteurs en - Comme la banque centrale assure la fonction de régulation
    matière de création monétaire. sous forme de monnaie de la quantité de monnaie en circulation et son contrôle.
    scripturale. -La banque centrale? (Banque des banques)
    -Une institution publique qui gère la monnaie.
    -Contrôle la masse monétaire.
    -Une institution d’émission monétaire.

    -Une création monétaire sous forme scripturale. (un jeu


    d’écriture)
    -Dans une opération de création monétaire par les banques
    ce sont les crédits qui font les dépôts.
    - L’octroi d’un crédit par une banque à un agent non
    financier se traduit par une création de monnaie.
    - Le remboursement d’une partie du crédit par l’entreprise La banque centrale peut créer de la monnaie dans les cas
    X s’est traduit par une baisse de la monnaie scripturale suivants:
    (une destruction de monnaie) ⁃ Refinancement des banques commerciales. ⁃ Financement
    du trésor public. ⁃ Conversion des devises en monnaie
    nationale.
    2. Les banques commerciales et l’offre de monnaie

    Les banques commerciales et l’offre de monnaie


    1 er cas : système bancaire avec réserves intégrales 2ème cas : système bancaire avec réserves fractionnaires
    • C’est le cas le plus simple, c’est-à-dire le cas hypothétique • Les banques peuvent octroyer des prêts;
    des banques qui ne prêtent pas; • C’est un système dans lequel les banques ne conservent
    • L’intégralité des dépôts sont conservés par les banques et qu’une fraction des dépôts;
    constituent donc des réserves bancaires; • Un taux de réserves inférieur à 100%.
    • Un taux de réserves de 100%. -L’offre monétaire augmente la quantité de monnaie en
    -L’offre monétaire reste donc inchangée. circulation;
    -le système bancaire ne crée pas de monnaie. -Le système bancaire les banques crée de la monnaie.
     Le multiplicateur monétaire

    -Le multiplicateur monétaire = la quantité de monnaie que le système bancaire peut créer à partir d’un dirham de dépôt. Plus
    le coefficient de réserves est faible, plus la quantité de monnaie créée sera élevée;

    Questions:

    a) Si une banque a 2000 dhs de dépôts et que le coefficient de réserves rr = 0,1, quelles doivent être ses réserves ?

    b) Si un système bancaire a 200 dhs de réserves et que le coefficient de réserve est de 0,2 , combien de dépôts y a-t-il au
    maximum dans l’économie ?

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