Hellobank Convention de Compte 69113744726

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DEMANDE DE SOUSCRIPTION DE COMPTE

CONDITIONS PARTICULIÈRES
RÉFÉRENCE DU DOSSIER : 69113744726
TITULAIRE
VOS DONNÉES PERSONNELLES
Civilité : Madame
Nom : NATACHA
Prénom : LAGNEAU
Nom marital ou d’usage :
Date de naissance : 28/01/1986
Commune de naissance : FREYSSENET
Département de naissance : 07
Collectivité de naissance :
Pays de naissance : France
Nationalité : France
Seconde nationalité :
Adresse : 14 RUE DU MAINE
Code postal : 59400
Ville : CAMBRAI
Pays de résidence fiscale principale : France
Téléphone fixe :
Téléphone mobile : +33757055109

Adresse e-mail : [email protected]
Dans le cadre de la relation bancaire, la Banque est amenée à recueillir auprès du Client des données personnelles le concernant. Pour plus
de détails sur les finalités de traitements et modalités d’exercice des droits, consultez la Notice de protection des données personnelles qui
vous a été fournie. Ce document est également disponible dans les agences et sur le Site.
BNP Paribas, responsable de traitement, collecte vos données ci-dessous pour vous adresser des offres de produits ou services.
Vous vous êtes opposés à recevoir de BNP Paribas

• des communications concernant ses produits ou services - et ceux de ses filiales – similaires à ceux souscrits
• par email Oui
Non
• par sms Oui
Non
• des communications concernant ses produits ou services - et ceux de ses filiales
• par courrier Oui
Non
• par téléphone Oui
Non
• des communications concernant des produits ou services financiers et non financiers de partenaires externes
• par courrier Oui
Non
• par téléphone Oui
Non
À tout moment vous pourrez modifier et enrichir vos choix dans votre espace client, auprès de nos conseillers et service client.
Vous disposez de droits d’accès, rectification, limitation - et lorsqu’ils sont invocables - effacement, portabilité, et opposition au traitement de vos données.
Le cas échéant, cette opposition est susceptible de concerner le ou les clients mineurs que vous représentez en votre qualité de représentant légal.
Vous avez la possibilité de vous inscrire gratuitement sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique auprès de la Société WORLDLINE (sur le site Internet
dédié www.bloctel.gouv.fr ou par courrier à Société WORLDLINE, Service BLOCTEL, CS 61311 – 41013 BLOIS CEDEX) ou de toute autre société qui serait désignée pour
gérer cette liste. Dès la prise en compte de votre inscription par l’organisme, vous ne recevrez plus de sollicitations commerciales par téléphone. Toutefois, en cas de
contrat en cours, vous pourrez continuer à recevoir de la part de la Banque des nouvelles offres ayant un rapport avec l’objet de ce contrat permettant de compléter
ou d’améliorer le contrat déjà souscrit.
VOTRE SITUATION
Situation de famille : X Célibataire Marié(e)

Divorcé(e) Veuf(ve) Pacsé(e) Vie maritale
Domaine d'activité : Employés

Profession : Personnels des services directs aux particuliers
Mon intitulé de poste : McLaren
Activité exercée : Personnels des services directs aux
particuliers
* Hello bank! est une marque du Groupe BNP Paribas

HELLO BANK !, mobile comme vous hellobank.fr
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TITULAIRE
VOS REVENUS, VOS DÉPENSES ET VOTRE PATRIMOINE
Salaires, traitements et primes mensuels: 3 000 €
Vous alimenterez votre compte :

En domiciliant mes revenus / salaires / rentes / prestations
En domiciliant mes revenus fonciers / revenus liés à mon

X épargne
En alimentant mon compte par des virements externes,
ponctuels
Autres :
Vous êtes :
Propriétaire Hébergé(e) par un tiers
X Locataire Logement de fonction
Patrimoine immobilier estimé : Jusqu'à 199 999€
Patrimoine financier estimé : Jusqu'à 9 999€
Origine de votre patrimoine :
Revenu(s) professionnel(s) Pensions, retraites et rentes
Héritage / Donation Revenus liés au patrimoine
Gain aux jeux Autres
VOTRE ÉVALUATION FISCALE
Client résident US : Non

Client de nationalité US : Non
Lieu de naissance aux USA : Non
Êtes-vous citoyen US dans le cadre d’une nationalité multiple ?Non
Disposez-vous d’une adresse aux USA ? Non
La France est-elle votre seul pays de résidence fiscale ? Oui
VOTRE DEMANDE
Pour LAGNEAU NATACHA :

Ouverture d'un compte de dépôt individuel
Vous souhaitez : Vous souhaitez :
VOTRE VERSEMENT INITIAL
Nous vous rappelons que vous devez effectuer un premier versement sur votre compte Hello bank! compris entre 20 € et 300 €.
* Hello bank! est une marque du Groupe BNP Paribas

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CONDITIONS PARTICULIERES - CONVENTION DE COMPTE INDIVIDUEL
Les présentes Conditions Particulières ainsi que les Conditions Générales de votre Convention de compte de dépôt Hello bank! et les éventuelles
annexes, constituent votre Convention de compte de dépôt individuel Hello bank! (ci-après dénommée la « Convention »). Ces Conditions Particulières
ont pour objet de compléter les dispositions des Conditions générales. En cas de contradiction entre une ou plusieurs dispositions figurant dans ces
deux documents, les dispositions de vos Conditions Particulières prévaudront.
Conditions de fonctionnement de votre compte individuel

Le Compte est ouvert au nom de Lagneau Natacha.
Votre numéro de Compte vous sera communiqué ultérieurement après l’ouverture effective de votre Compte.
Périodicité standard de votre relevé de compte électronique : mensuelle
Chéquiers : Vous pouvez demander un chéquier après l’ouverture de votre Compte en appelant la Hello Team ou directement sur votre espace client.
Vous devez faire fonctionner votre compte de dépôt uniquement en ligne créditrice. Vous ne bénéficiez ni d’une facilité de caisse ni d’un découvert
autorisé.
Les Conditions Particulières de votre Convention de compte de dépôt Hello bank! sont les suivantes :
Droit de rétractation
Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de conclusion du contrat (ou, si elle est postérieure,
de la date de réception par vos soins des informations précontractuelles et des conditions contractuelles), sans avoir à justifier de motif ni à suppor-
ter de pénalités.
Pour exercer ce droit de rétractation, vous devez nous communiquer votre volonté de vous rétracter au moyen d’une déclaration dénuée d’ambi-
guïté, sur support papier ou sur un autre support durable (ex. : par courrier postal à l’adresse indiquée sur le formulaire de rétractation joint à votre
contrat), avant expiration du délai de 14 jours. Si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser le modèle de formulaire de rétractation joint au
contrat, et le renvoyer à l’adresse indiquée sur celui-ci.
L’exercice de ce droit de rétractation est gratuit, hormis les éventuels frais d’envoi postaux. Toute rétractation au titre de la Convention emportera
la résolution de celle-ci dans toutes ses composantes ainsi que de tout produit ou service lié au fonctionnement du Compte. En cas de rétractation,
vous devrez nous restituer, s’il y a lieu, toutes les sommes perçues au titre de la Convention, dans les meilleurs délais et au plus tard dans les 30
jours à compter du jour de la notification de la rétractation. Nous devrons procéder de même au plus tard dans les 30 jours à compter de la récep-
tion de cette notification.
Vous pouvez demander l’exécution immédiate de votre Convention pendant le délai de rétractation, sans toutefois renoncer à votre droit de rétracta-
tion. Sauf accord de votre part, la Convention ne peut pas commencer à être exécutée.
Durée
Votre Convention est conclue pour une durée indéterminée à compter de sa date de signature sous format dématérialisé.
Nous vérifions votre identité et votre domicile au moyen des documents et justificatifs demandés et de la réalisation d’un versement initial sur le
compte de dépôt objet de la présente Convention. Nous pouvons vous demander des justificatifs complémentaires, notamment lorsque vous êtes
mineur ou si une législation étrangère régit votre situation. Votre compte de dépôt ne sera ouvert que sous réserve que ces vérifications s’avèrent
satisfaisantes.
Données personnelles
Dans le cadre de la relation bancaire, BNP Paribas est amenée à recueillir des données personnelles vous concernant.
Les informations sur les traitements de données et sur l’exercice de vos droits sur ces données figurent dans la Notice de protection des données
personnelles qui vous a été fournie. Ce document est disponible sur le site internet www.hellobank.fr(1).
Les données personnelles recueillies sont utilisées par BNP Paribas, responsable de traitement, aux fins de traitement de votre demande et pour rece-
voir des offres commerciales si vous avez donné votre consentement. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, à la portabilité
de vos données ainsi que du droit à la limitation du traitement de vos données.
Vous disposez également du droit de définir des directives relatives à la conservation, l’effacement ou la communication de vos données personnelles,
applicables après votre décès.
Au cours de la relation bancaire, vous pourrez modifier à tout moment votre choix concernant la réception ou non de sollicitations commerciales en
vue de la présentation de produits et services de la Banque par courrier adressé à :
BNP Paribas
APAC TDC Val de Marne, TSA 30233
94729 FONTENAY SOUS BOIS CEDEX
Hello bank! est une marque de BNP PARIBAS - S.A. au capital de 2.499.597.122 euros – Siège social : 16, boulevard des Italiens - 75009 Paris – Immatriculée sous le n° 662 042 449 R.C.S. Paris 2.499.597.122
Identifiant C.E. FR76 662 042 449 - ORIAS n° 07 022 735 - Hello bank! : 01 43 63 15 15 (Coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine) - www.hellobank.fr
N° ADEME : FR200182_03KLJL.
Pour la bonne exécution de vos contrats et en cas de réclamations/contestations, vous pouvez contacter la Hello Team au 01 43 63 15 15.

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En précisant le mode de sollicitation refusé (courrier papier, appel téléphonique, etc…) et en indiquant selon le cas si cette opposition concerne
l’ensemble du Groupe BNP Paribas ou uniquement les filiales du Groupe BNP Paribas.
Vos données sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue la Banque dans les conditions prévues aux Conditions Générales de votre
compte de dépôt. À ce titre, vous acceptez expressément et pendant toute la durée de sa relation bancaire que les données le concernant soient
transmises :
• aux sociétés du Groupe BNP Paribas(2) afin de :

- prévenir, détecter et lutter contre la fraude ;
- réaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de communication et de
marketing ;
- obtenir une vision globale, actualisée et cohérente des clients de la Banque ;
- offrir une gamme complète de produits et services des sociétés du Groupe, pour permettre au Client d’en bénéficier ;
- personnaliser le contenu et les prix des produits et services pour le Client ;
- mettre en commun des moyens, informatiques notamment ;
- permettre à la Banque de se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment de capitaux
et le financement du terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédures de connaissance des clients (KYC)
et la gestion du risque crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/ etc.) ;
• hors du groupe BNP Paribas :

- aux prestataires de services et sous-traitants liés contractuellement à la Banque ;
- aux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières, contreparties,
référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs de titres, agents payeurs,
plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement, émetteurs ou intermédiaires de cartes de paiement,
plates-formes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie financière ;
- à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des médiateurs, des
autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes gouvernementaux ou des
organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et des consignations) ;
- aux prestataires de services de paiement tiers ;
- aux organismes de refinancement qui interviendraient dans une opération de crédit ainsi qu’à leurs mandataires directs ;
- à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux comptes,
ainsi qu’à tout acheteur actuel ou potentiel des sociétés ou des activités du Groupe BNP Paribas ou ses assureurs.
- la Banque peut aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du groupe BNP Paribas et en dehors de celui-ci avec
des partenaires. Les données du Client peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être proposées à des clients
professionnels.
Pour information : vous avez la possibilité de vous opposer à recevoir de la prospection commerciale par téléphone en vous inscrivant gratuitement,
sur le site internet dédié ou par courrier, sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique Bloctel.
Acceptation de la Convention
Vous reconnaissez avoir reçu et pris connaissance :

- de la note d’information précontractuelle de la Convention de compte de dépôt Hello bank! ;
- des présentes Conditions particulières ;
- des Conditions Générales de la Convention de compte de dépôt Hello bank! et de ses annexes ;
- du Guide des Conditions et Tarifs Hello bank! ;
- du document d’information tarifaire.
Je demande
Vous l’exécution
demandez immédiate
l'exécution immédiatede
de ma conventionNous
la Convention. de compte bancaire
rappelons sans
que toute renoncer
demande au droit de rétractation
de commencement immédiat de 14 jours
n'entraine quilame
pas reste acquis.
renonciation au délai
de rétractation de quatorze (14) jours dont vous bénéficiez à compter de la date de signature de cette Convention.
Vous acceptez expressément que les conversations téléphoniques avec un conseiller Hello bank! puissent être enregistrées selon la nature des
opérations pouvant être effectuées à cette occasion et écoutées à des fins d’amélioration de la qualité de service et de la formation des conseillers
notamment.
Vous acceptez que l’ensemble de vos relevés de compte soient dématérialisés.
TITULAIRE 1 POUR Hello bank!
Convention de compte Hello bank!

signée sur le site www.hellobank.fr Bertrand Cizeau
Le :
par Directeur Hello bank! France
Signature du titulaire précédée de la mention «LU ET
APPROUVÉ» (et de la mention « bon pour engagement
solidaire et indivisible » lors d’un compte joint)
(1) Abonnement à des services de banque à distance (Internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de fourniture d’accès à Internet
(2) La liste des sociétés BNP Paribas concernées est disponible sur simple demande écrite à l’adresse suivante : BNP Paribas, APAC TDC Val de Marne, TSA 30233, 94729 FONTENAY-SOUS-BOIS CEDEX.

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CONDITIONS PARTICULIÈRES DE VOTRE CONTRAT CARTE HELLO PRIME
DATE D’ÉDITION : Le : 22/03/2024

Madame Natacha Lagneau
NÉ(E) LE : 28/01/1986 à FREYSSENET 07
ADRESSE : 14 RUE DU MAINE
CODE POSTAL : 59400
VILLE : CAMBRAI
TÉLÉPHONE MOBILE : +33757055109
ADRESSE E-MAIL : [email protected]
ci-après dénommé le Titulaire.
CONDITIONS PARTICULIERES DE VOTRE CONTRAT CARTE DANS LE CADRE DE VOTRE OFFRE HELLO PRIME
Les présentes Conditions Particulières, ainsi que les Conditions de Fonctionnement des cartes et les Notices d’Assurances et
d’Assistance des cartes, constituent votre contrat carte (ci-après dénommé «Contrat»).
Les opérations effectuées avec les 2 cartes seront débitées sur votre Compte de dépôt individuel Hello bank! ouvert au nom
de .
Madame Lagneau Natacha.
Les Conditions Particulières de votre Contrat sont les suivantes :
Votre Carte :
1 - Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) : carte Hello Prime établie au nom de :
Madame Lagneau Natacha
La carte est valable 36 mois. Votre carte sera renouvelée automatiquement à l’échéance, sauf avis contraire de votre part, 30
jours avant la date de renouvellement.
Type de débit : l’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée
à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. En conséquence, vos
paiements et retraits seront débités immédiatement sur le Compte.
Vos possibilités de retraits et de paiements sont les suivantes :
Plafond de retraits (par période de 7 jours consécutifs), en France et à l’étranger : 1 000 €€ ;;
Plafond de paiements (par période de 30 jours consécutifs) en France et à l’étranger : 2 500 €.
€.
Il vous est toujours possible de modifier ce plafond sous réserve d’accord de la Banque :
- temporairement auprès d’un conseiller Hello bank!, sur le site internet www.hellobank.fr(1) ou sur l’application mobile Hello
bank!(1),
- durablement auprès d’un conseiller Hello bank!.
La carte Hello Prime bénéficie de garanties d’assurance et d’assistance en inclusion, conformément aux notices qui vous ont été
remises.
2 - Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) : carte virtuelle Hello Prime établie au
nom de : Madame Lagneau Natacha
La carte virtuelle Hello Prime est une carte, sans support physique qui permet à son Titulaire de régler ses achats à distance et
d’effectuer des paiements par mobile en cas de souscription d’une solution de paiement mobile selon les conditions d’utilisation
de chaque solution. Le réseau d’acceptation est le réseau VISA. La carte virtuelle Hello Prime ne permet pas d’effectuer des retraits.
La carte est valable 36 mois. Votre carte sera renouvelée automatiquement à l’échéance, sauf avis contraire de votre part, 30
jours avant la date de renouvellement.
Type de débit : l’établissement fournit une carte de paiement liée au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée
à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur le compte du client, au jour le jour. En conséquence, vos
paiements seront débités immédiatement sur le Compte.
Vos possibilités de paiements sont les suivantes :

Paiements (par période de 30 jours consécutifs), en France et à l’étranger : 1 200 €. €.
Il vous est toujours possible de modifier ce plafond sous réserve d’accord de la Banque :
- temporairement auprès d’un conseiller Hello bank!, sur le site internet www.hellobank.fr(1) ou sur l’application mobile Hello
bank!(1),
- durablement auprès d’un conseiller Hello bank!.
Les paiements effectués avec la carte virtuelle Hello Prime bénéficient des garanties d’assurance de votre carte Hello Prime.

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Mise à disposition de la Carte :
La carte Hello Prime sera envoyée à l’adresse postale de son Titulaire indiquée ci-dessus.
Le code confidentiel sera communiqué au Titulaire soit par SMS sur le téléphone portable du Titulaire, soit par courrier à son
domicile, aux coordonnées communiquées à Hello bank!.
Pour améliorer la sécurité de votre moyen de paiement, votre carte ne sera active qu’après avoir effectué une première opéra
tion de retrait, ou un paiement, avec saisie du code confidentiel.
La carte virtuelle Hello Prime sera disponible dans l’espace client sécurisé Hello bank! de son Titulaire, dès la validation de la
demande de souscription par la Banque.
Pour pouvoir utiliser la carte virtuelle Hello Prime, son Titulaire doit, pour des raisons de sécurité, avoir préalablement installé
le dispositif Clé Digitale depuis l’application mobile Hello bank!(1) sur un smartphone disposant d’une version d’iOS ou d’Android
compatible. La Clé Digitale, accessible depuis le profil client de l’application mobile Hello bank!, est le service gratuit d’authenti-
fication forte permettant de renforcer la sécurisation des transactions en ligne.
Technologie sans contact

Votre carte Hello Prime est équipée de la technologie « Sans Contact » qui vous permet de régler rapidement, sans saisie du code
confidentiel, vos achats d’un montant inférieur ou égal à 50 euros, chez les commerçants disposant d’un Terminal de Paiement
Electronique sans contact. Par sécurité, il vous sera ponctuellement demandé de saisir votre code confidentiel lors d’un paiement
sans contact.
Pour les montants supérieurs à 50 euros, vous réglez vos achats de manière tout à fait classique, en introduisant votre carte dans
le Terminal de Paiement (Cf. Articles 4 et 6.2 des Conditions de fonctionnement des Cartes).
Vous pouvez à tout moment désactiver cette technologie sur votre espace client du site ou de l’application Hello bank!(1).
Banque Libre-Service
Vous avez accès à la Banque Libre-Service qui vous permet, grâce à votre carte Hello Prime :
• de consulter le solde de vos comptes ;
• de consulter l’historique de vos opérations ;
• d’effectuer vos commandes de chéquiers ;
• d’effectuer des versements d’espèces sur vos comptes.
Ce service gratuit est accessible sur les Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) et Guichets Automatiques de Banque (GAB)
de BNP Paribas en France métropolitaine.
La cotisation Carte
Le coût de la carte visée dans les présentes Conditions particulières est inclus dans la cotisation de votre offre Hello Prime,
conformément au contrat de l’offre Hello Prime que vous avez signé avec la Banque.
Modalités de conclusion du Contrat
Ce Contrat est conclu, à la suite ou non d’une sollicitation par la Banque par voie de démarchage, par signature électronique,
selon les modalités prévues aux dispositions de votre convention de compte de dépôt relatives au fonctionnement des services
en ligne Hello bank!.
Vous acceptez de recevoir toute la documentation afférente à votre Contrat sous format électronique.
Preuve de la conclusion et mise à disposition du Contrat sous un format dématérialisé
La Banque vous remettra tous documents précontractuels et contractuels, en vue de la conclusion du Contrat, sous format élec-
tronique. La Banque mettra ces documents à votre disposition sur un support durable tel que défini ci‑après.
Pour l’exécution du Contrat, la Banque pourra vous adresser toutes correspondances sous forme électronique, au travers de votre
espace personnel sécurisé(1) ou par courrier électronique. Vous vous engagez à garder strictement confidentielles vos conditions
d’accès à votre adresse de courrier électronique, et à signaler dans les meilleurs délais à la Banque toute modification de votre
adresse de courrier électronique.
Votre espace client sur le site Internet de la Banque constitue un support durable.
Délai de rétractation
Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de conclusion du Contrat (ou, si
elle est postérieure, de la date de réception par le Titulaire des informations précontractuelles et des conditions contractuelles),
sans avoir à justifier de motif ni à supporter de pénalités.

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Pour exercer ce droit de rétractation, vous devez communiquer à la Banque votre volonté de vous rétracter au moyen d’une
déclaration dénuée d’ambiguïté, sur support papier ou sur un autre support durable (ex. : par courrier postal à l’adresse indiquée
sur le formulaire de rétractation joint au Contrat, ou via sa messagerie sécurisée depuis son espace personnel sécurisé (ci-après «
Espace Personnel »)(1) dans l’application mobile Hello bank! ou sur le site www.hellobank.fr(1)) avant expiration du délai de 14 jours.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser le modèle de formulaire de rétractation joint au contrat, et le renvoyer à
l’adresse indiquée sur celui-ci.
L’exercice de ce droit de rétractation est gratuit, sauf éventuels frais d’envoi postaux.
Commencement d’exécution
Vous pouvez demander à la Banque un commencement d’exécution du présent Contrat pendant le délai de rétractation, sans tou-
tefois renoncer au droit de rétractation qui reste acquis. Sauf accord de votre part, le Contrat ne peut commencer à être exécuté
qu’à l’expiration du délai de rétractation de quatorze (14) jours.
Portée et incidences de la rétractation

La rétractation emporte la résolution du Contrat. En cas de rétractation, vous devez restituer à la Banque les Cartes reçues et s’il y
a lieu, toutes les sommes perçues au titre du Contrat, dans les meilleurs délais et au plus tard dans le délai de 30 jours à compter
du jour de la notification de votre rétractation à la Banque. La carte virtuelle n’est plus accessible sur votre espace client sécurisé.
De son côté, la Banque doit vous restituer toutes les sommes perçues dans les meilleurs délais et au plus tard dans le délai de 30
jours à compter du jour de la réception de votre notification de rétractation.
Langue du contrat et loi applicable

D’un commun accord avec la Banque, vous choisissez d’utiliser la langue française durant la relation précontractuelle et
contractuelle. La langue du Contrat est le français. La loi applicable aux relations précontractuelles et au Contrat est la loi fran-
çaise.
Choix de juridiction
En cas de litige, il est fait attribution de compétence aux seuls tribunaux français, conformément aux dispositions des articles 42
et suivants du Nouveau Code de Procédure Civile.
Fonds de garantie
En application des articles L.312-4 et suivants du Code Monétaire et Financier, relatifs à la garantie des dépôts, la Banque est
adhérente du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Autorité de surveillance
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution : 4 Place de Budapest CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09.
BNP Paribas est amené à traiter des données personnelles du Titulaire de la carte.
Les informations sur les traitements de données et sur l’exercice des droits du Titulaire de la Carte sur ces données figurent dans
la Notice protection des données qui lui a été fournie.
Ce document est également disponible sur le site Internet www.hellobank.fr(1).
Secret bancaire
Les données du Titulaire de la Carte sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue la Banque dans les conditions
prévues aux Conditions de Fonctionnement des cartes. À ce titre, le Titulaire de la Carte accepte expressément et pendant toute
la durée de sa relation bancaire que les données le concernant soient transmises :
Aux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :

• prévenir, détecter et lutter contre la fraude ;
• réaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de
communication et de marketing ;
• obtenir une vision globale, actualisée et cohérente des titulaires de la carte ;
• offrir une gamme complète de produits et services des sociétés du Groupe, pour permettre au titulaire de la carte d’en
bénéficier ;
• personnaliser le contenu et les prix des produits et services pour le titulaire de la carte ;
• mettre en commun des moyens, informatiques notamment ;
• permettre à la Banque de se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédures de
connaissance des clients (KYC) et la gestion du risque crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/ etc.) ;

4/4
Hors du groupe BNP Paribas :

• aux prestataires de services et sous-traitants liés contractuellement à la Banque ;
• aux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières,
contreparties, référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs
de titres, agents payeurs, plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement, émetteurs
ou intermédiaires de cartes de paiement, plates-formes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie
financière ;
• à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des
médiateurs, des autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes
gouvernementaux ou des organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et des consignations) ;
• aux prestataires de services de paiement tiers ;
• aux organismes de refinancement qui interviendraient dans une opération de crédit ainsi qu’à leurs mandataires directs ;
• à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux
comptes, ainsi qu’à tout acheteur actuel ou potentiel des sociétés ou des activités du Groupe BNP Paribas ou ses assureurs.
La Banque peut aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du groupe BNP Paribas et en dehors de celui-ci
avec des partenaires. Les données du Titulaire de la Carte peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être
proposées à des clients professionnels.
Acceptation du présent Contrat
Vous reconnaissez avoir reçu et pris connaissance des présentes Conditions Particulières :
- de la Note d’Information Précontractuelle de l’offre Hello Prime comprenant une partie relative aux Cartes ;
- des Notices d’information concernant les Assurances et Assistances de la carte Hello Prime ;
- des Conditions de Fonctionnement des Cartes.
SIGNATURES
Vous avez demandé l’exécution immédiate du Contrat. Nous vous rappelons que le commencement d’exécution n’entraîne
pas la renonciation au délai de rétractation de quatorze (14) jours révolus à compter de la date de conclusion du Contrat
(ou, si elle est postérieure, de la date de réception par le Titulaire des informations précontractuelles et des conditions
contractuelles), sans avoir à justifier de motif, ni à supporter de pénalités.
Cette offre de contrat est valable pendant quatorze (14) jours ouvrés à compter de la date où elle vous a été transmise.
Conclusion sous format électronique du Contrat.

Contrat établi en un exemplaire original.
Conditions particulières de la carte Hello bank! signées

sur le site www.hellobank.fr par : Bertrand Cizeau
Directeur Hello bank! France
Lagneau Natacha
Le : 22/03/2024 à 21:52:44
(1) Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de communication ou de fourniture d’accès à internet

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LIVRET HELLO PLUS - CONDITIONS PARTICULIERES
référence du dossier : 69113744726
Nom et prénom du client : Natacha Lagneau

adresse : 14 RUE DU MAINE
code postal : 59400
Ville : CAMBRAI
Bonjour Madame ,
Vous avez demandé l’ouverture d’un compte sur Livret LIVRET HELLO PLUS (ci-après nommé «Compte sur Livret»)
le
22/03/2024 et nous vous remercions de votre confiance.
Vous trouverez ci-après les Conditions Particulières de votre Compte sur Livret. Cette offre de contrat est valable pendant 14 jours
ouvrés à compter de la date où elle vous a été transmise, sauf si le contrat a été signé immédiatement.
VOS CONDITIONS PARTICULIERES SONT LES SUIVANTES :
Votre numéro de Compte sur Livret (compte individuel) vous sera communiqué ultérieurement après ouverture effective de
votre Compte.
Versement initial : 10,00 euros par débit de votre compte de dépôt.
Date de versement inital : date d'ouverture effective de votre compte.
REMUNERATION
Votre grille de rémunération variable est composée de différentes tranches de capital suivantes :
Capital placé Taux annuel brut

De 0 à 10 000 euros 3,5 %
De 10 000 à 50 000 euros 3,5 %
De 50 000 euros à 100 000 euros 0,60 %
A partir de 100 000 euros 0,60 %
Les taux composant la grille de rémunération variable peuvent être modifiés dans les conditions de l’article VIII des Conditions
Générales du Compte sur Livret.
Le client bénéficie d'une offre préférentielle* de rémunération du Livret d'épargne Hello+ à : 3,5 %
*Offre réservée aux souscripteurs d’un nouveau Livret d’épargne Hello+, ouverture réalisée entre le 27 février 2024 et 28 aout 2024
inclus. Rémunération de 3,50% brut annuel soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux garantis pendant 12 mois à compter de la
quinzaine suivant la souscription pour un montant de 50 000€ maximum. Dans la limite d’un seul livret portant cette offre par personne.
Au-delà de cette période ou de ce montant, le taux standard du Livret d’épargne Hello+ est appliqué. Ce taux, en vigueur au 16 février
2023, est de 0,50% jusqu’à 50 000€ et 0,60% au-delà, ce taux étant brut annuel soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Il est
susceptible d’être révisé à tout moment par la banque.
ALIMENTATION
Une fois votre compte de dépôt ouvert, vous pourrez personnaliser l’alimentation de votre livret d’épargne à tout moment en
appelant la Hello Team ou directement sur votre espace client.
FISCALITE DES INTERETS :
Les intérêts versés sont soumis à la fiscalité (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) en vigueur. Renseignez-vous
auprès d’un conseiller Hello Team (01 43 63 15 15, coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine) ou
sur notre site hellobank.fr
hello bank !, mobile comme vous hellobank.fr

2/2
LIVRET HELLO PLUS - CONDITIONS PARTICULIERES
BNP PARIBAS est amené à traiter des données personnelles vous concernant.
Les informations sur les traitements de données et sur l’exercice des droits sur ces données figurent dans la Notice protection des
données qui vous a été fournie.
Ce document est disponible également sur le site internet www.hellobank.fr (1).
Les données personnelles recueillies dans le présent document sont obligatoires. Elles seront traitées par la banque pour les
finalités suivantes : la gestion interne de BNP Paribas S.A. , la gestion du compte, la gestion de la relation bancaire, la prospection,
l’animation commerciale, les études statistiques, ainsi que pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires telles que la lutte
contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
Elles pourront être communiquées aux prestataires de services et sous-traitants pour l’exécution de travaux effectués pour le
compte de la banque qui exécutent en ou hors Union Européenne, certaines tâches matérielles et techniques indispensables aux
finalités décrites ci-dessus ainsi que celles présentes dans la Notice protection des données.
J’autorise la Banque en tant que besoins relatifs aux finalités sus-citées, à communiquer les données personnelles recueillies dans
le présent document aux prestataires de services et sous-traitants agissant pour le compte de la Banque.
Je reconnais avoir reçu et pris connaissance :

- de la notice d’information précontractuelle Compte sur Livret qui vous a été fournie préalablement
à la conclusion de votre Contrat.
- des Conditions Générales du LIVRET HELLO PLUS qui forment un tout indivisible et indissociable
avec le présent document.
Vous avez demandé l'exécution immédiate du LIVRET HELLO PLUS. Nous vous rappelons que le commencement d'exécution
n'entraîne pas la renonciation au délai de rétractation de 14 jours calendaires dont vous bénéficiez à compter de la date de
souscription de votre LIVRET HELLO PLUS.
Nous restons à votre disposition pour tout renseignement complémentaire que vous pourriez souhaiter et vous prions d’accepter,
Madame , l’expression de nos sentiments dévoués.
Vos conseillers Hello bank!
Contrat établi sous format électronique.
TITULAIRE POUR Hello bank!
Conditions particulières du LIVRET HELLO PLUS signées

sur le site www.hellobank.fr par : Bertrand Cizeau
Directeur Hello bank! France
Lagneau Natacha
Le : 22/03/2024 à 21:52:44
hello bank !, mobile comme vous hellobank.fr

FORMULAIRE DE RÉTRACTATION
Modèle (facultatif) pouvant être utilisé pour notifier sa rétractation du Livret HELLO PLUS
Contrat LIVRET HELLO PLUS N°
A renvoyer au plus tard 14 jours à compter de la réception des informations et conditions contractuelles, par lettre recommandée
avec avis de réception à Hello Bank ! :
Hello bank!
TSA 80 011
75318 PARIS CEDEX 09
Cette rétractation n'est valable que si elle est adressée, lisiblement et parfaitement remplie, avant l'expiration du délai de 14 jours
prévu à l'Article L.341-16 du Code Monétaire et Financier et par l'Article L.222-7 du Code de la consommation, rappelé au
paragraphe "Délai de Rétractation" des Conditions Générales du contrat.
Je soussigné(e) déclare
renoncer au contrat LIVRET HELLO PLUS que j’avais conclu le (1)
avec Hello bank!, dont le siège
social est à Paris 9ème, 16 boulevard des Italiens.
Exemplaire Original à retourner à l'adresse Hello bank! reprise ci-dessus.
Fait à ...................................................................................... Le
Signature du titulaire souhaitant se rétracter
(1) signature du contrat

1/7
CONTRAT DE L’OFFRE HELLO PRIME

Madame Natacha Lagneau
ENTRE LES SOUSSIGNÉS :

BNP Paribas, société anonyme au capital de 2,499,597,122 euros, dont le siège social est à PARIS 9ème, 16 boulevard des Italiens,
immatriculée sous le numéro 662042449 – RCS PARIS - ORIAS n°07 022 735
ci-après dénommée « la Banque » ou « Hello bank! »
Lagneau Natacha, né(e) le 28/01/1986 à FREYSSENET, demeurant à 14 RUE DU MAINE, 59400 CAMBRAI, France
ci-après dénommé dans le présent contrat sous le terme générique « le Client ».
PRÉAMBULE
Le Client souhaite souscrire sur le Compte l’offre Hello Prime (ci-après dénommée « Offre Hello Prime »), offre groupée de produits
et de services (ci-après dénommés les « Produits et Services » ou le « Produit et Service »).
I. OBJET
Le Contrat Hello Prime a pour objet de régir les conditions de l’offre Hello Prime.
En cas de contradiction entre les stipulations du Contrat Hello Prime et une ou plusieurs stipulations figurant dans les contrats
relatifs aux produits et services, celles du Contrat Hello Prime prévaudront.
II. DESCRIPTION DE L’OFFRE HELLO PRIME

L’offre Hello Prime est une offre groupée de produits et services, qui comprend à la date de signature du Contrat Hello Prime :
• la souscription et la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) ou la souscription et la
fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé), dénommée « carte Hello Prime » ;
• la souscription et la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) ou la souscription et
la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé), dénommée « carte virtuelle Hello Prime » ;
• pour toute émission d’un virement (cas d’un virement SEPA occasionnel) de type virement instantané à partir du Compte : 0
euro pour toute émission de virement instantané vers un compte hors BNP Paribas ;
• et la souscription d’une facilité de caisse autorisant le Client à rendre le Compte débiteur sur une durée maximale de 15 jours
(par période de 30 jours consécutifs) dans la limite d’un montant et dans les conditions notamment de taux définis dans la
convention de Facilité de caisse signée par le Client.
L’ensemble de ces Produits et Services sont indissociables au sein de l’Offre Hello Prime. Le Client ne pourra pas décider de renon-
cer à l’un ou plusieurs Produits et Services, sans entrainer la résiliation de l’Offre Hello Prime.
Evolution de l’Offre Hello Prime :
Le contenu de l’Offre Hello Prime peut être amené à évoluer. Ainsi, ultérieurement à la conclusion du Contrat Hello Prime, la Banque
pourra ajouter ou supprimer un ou plusieurs nouveaux Produits et Services, ce qui constituera une « nouvelle Offre Hello Prime ».
Sous réserve de l’accord de la Banque, le Client, déjà détenteur de l’Offre Hello Prime pourra bénéficier de cette évolution.
Si cette évolution n’entraine pas de modification de tarification de l’Offre Hello Prime, le Client pourra souscrire la nouvelle Offre
Hello Prime en signant uniquement le(s) contrat(s) relatif(s)s à ce(s) nouveau(x) Produit(s) et Service(s). Le Contrat Hello Prime
sera alors automatiquement applicable à ce(s) nouveau(x) Produit(s) et Service(s).
Si cette évolution entraine une modification de la tarification, le client devra signer un nouveau Contrat Hello Prime ou un avenant
à celui-ci ainsi que le(s) contrat(s) relatif(s) à ce(s) nouveau(x) Produit(s) et Service(s).

2/7
III. CONCLUSION DU CONTRAT HELLO PRIME SOUS FORMAT ÉLECTRONIQUE

Le Contrat Hello Prime est conclu, à la suite ou non d’une sollicitation par la Banque par voie de démarchage (hors démarchage
téléphonique ou avec déplacement physique au domicile des personnes, sur leur lieu de travail ou dans les lieux non destinés à la
commercialisation de produits, instruments et services financiers), selon les modalités prévues aux dispositions de la convention
de compte de dépôt relatives au fonctionnement des services en ligne Hello bank!
La Banque remet au Client tous documents précontractuels et contractuels, en vue de la conclusion du Contrat Hello Prime, sous
format électronique. La Banque mettra un exemplaire de ces documents à la disposition du Client sur l’espace client.
Pour l’exécution du Contrat Hello Prime, la Banque pourra adresser au Client toutes correspondances sous forme électronique via
son espace client personnel ou par courrier électronique. Le Client s’engage à garder strictement confidentielles les conditions
d’accès à son adresse de courrier électronique et à signaler dans les meilleurs délais à la Banque toute modification de son adresse
de courrier électronique.
L’espace client sur le site Internet de la Banque constitue un support durable.
IV. DÉLAI DE RÉTRACTATION ET COMMENCEMENT D’EXÉCUTION
A. Délai de rétractation
Le Client dispose d’un délai de rétractation de quatorze (14) jours calendaires révolus au titre du Contrat Hello Prime et des Contrats
de produits et services, à compter de la date de conclusion de chacun de ces contrats et, sans avoir à justifier de motif, ni à sup-
porter de pénalités.
Par ailleurs, il est rappelé que le Client dispose également d’un délai de rétractation de quatorze (14) jours calendaires révolus au
titre du contrat Carte Hello Prime et de la convention de facilité de caisse personnalisée qui lui sont liés, et ce à compter de la date
de conclusion de chacun de ces contrats.
Pour exercer son droit de rétractation, le Client doit communiquer à la Banque, avant expiration du délai de 14 jours, sa volonté de
se rétracter au moyen d’une déclaration dénuée d’ambiguïté :
• soit sur support papier par courrier à l’adresse postale indiquée sur le formulaire de rétractation joint au Contrat Hello Prime,
• soit par un message via sa messagerie sécurisée depuis son Espace Personnel dans l’application mobile Hello bank! ou sur le
site www.hellobank.fr (1),
• soit s’il le souhaite, utiliser le modèle de formulaire de rétractation joint au Contrat Hello Prime et le renvoyer à l’adresse
indiquée sur celui-ci.
Coût de la rétractation : gratuit, sauf éventuels frais d’envoi postaux.
B. Commencement d’exécution
Le Client peut demander à la Banque l’exécution immédiate du Contrat Hello Prime pendant le délai de rétractation, sans toutefois
renoncer au droit de rétractation qui reste acquis. Sauf accord du Client, le Contrat Hello Prime ne peut commencer à être exécuté
qu’à l’expiration du délai de rétractation de quatorze (14) jours.
Toute demande de commencement d’exécution immédiat du Contrat Hello Prime vaudra demande par le Client de commencement
d’exécution immédiat de chacun des Contrats de produits et services signés concomitamment.
De même, et par dérogation à ces Contrats de produits et services, toute demande de commencement d’exécution immédiat d’un
des Contrats de produits et services vaudra demande de commencement d’exécution du Contrat Hello Prime.
C. Portée et incidences de la rétractation
a) En cas de rétractation du Contrat Hello Prime et des Contrats de produits et services
S’agissant d’une offre groupée de produits et de services, la rétractation porte tant sur le Contrat Hello Prime que sur les Contrats
de produits et services souscrits concomitamment. La rétractation du Contrat Hello Prime et des Contrats de produits et services
emporte :
• la résolution du contrat Hello Prime ;
• ainsi que la résolution des Contrats de produits et services souscrits en même temps que le Contrat Hello Prime, par dérogation
à ces contrats.
Par dérogation à ce qui précède, en cas de souscription d’un nouveau Produit et Service, ultérieurement à la conclusion du présent
Contrat Hello Prime, la rétractation au titre de ce nouveau Produit et Service emporte la résolution du contrat relatif à celui-ci mais
non la résolution du Contrat Hello Prime ou des autres Contrats de produits et services antérieurement souscrits.
b) Incidences de la rétractation
Dans le cas où le Client a demandé un commencement d’exécution immédiat, il devra restituer, s’il y a lieu, toutes les sommes per-
çues au titre du Contrat Hello Prime et de chacun des Contrats de produits et services souscrits dans les meilleurs délais et au plus

3/7
tard dans les trente (30) jours à compter du jour de sa notification de rétractation à la Banque.
De son côté, la Banque devra restituer, s’il y a lieu, au Client toutes les sommes perçues au titre de ces contrats dans les meilleurs
délais et au plus tard dans les trente (30) jours à compter de la réception de la notification de la rétractation.
En outre, les incidences de la rétractation propres aux Produits et Services sont prévues dans chacun des Contrats de produits et
services souscrits.
V. CONDITIONS TARIFAIRES
Par dérogation aux Contrats de produits et services, l’Offre Hello Prime est sousmise à la facturation d’un forfait global mensuel de
5 €, dont le montant sera débité à terme échu sur le Compte, ce que le Client autorise expressément. Pour le premier et le dernier
mois, le montant du forfait sera calculé au prorata temporis. Ce forfait global mensuel inclut les cotisations et frais des Produits et
Services.
Le Client bénéficie d’une offre promotionnelle : la cotisation à l'offre l’offre Hello Prime sera de 1 euros pendant 6 mois à compter
de la souscription du Contrat Hello Prime. La 1ère cotisation à l’offre Hello Prime étant calculée au prorata temporis, l’offre
promotionnelle sera appliquée sur 6 mois glissants.
A l’issue de cette période, le Client devra régler la cotisation mensuelle au montant indiqué ci-dessus.
En cas de changement d’offre demandé par le Client (passage de l’offre Hello One à l’offre Hello Prime ou de l’offre Hello Prime
à l’offre Hello One), des frais de 5,90 € TTC seront dus par celui-ci et débités sur le Compte dans le mois suivant la date de sa
demande, sauf lors du premier changement d’offre.
Le montant du forfait global mensuel et des frais de changement d’offre figurent également dans le Guide des conditions et tarifs
Hello bank! disponible sur le site internet de la Banque et l’application Hello bank! sur mobile et tablette
Toute modification tarifaire sera communiquée par écrit deux (2) mois avant sa date d’application. L’absence de contestation du
Client dans ce délai vaudra acceptation du Client de la modification. Dans le cas où le Client refuse la modification proposée par la
Banque, il pourra résilier le Contrat Hello Prime sans frais.
VI. MODIFICATION DU CONTRAT HELLO PRIME

Les modifications tarifaires sont régies par l’article « Conditions Tarifaires ».
Nonobstant ce qui précède, toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie du Contrat Hello
Prime ou des tarifs applicables prendra effet dès son entrée en vigueur. Ces modifications seront communiquées par écrit.
VII. DURÉE - RÉSILIATION
A. Durée
Le Contrat Hello Prime est conclu pour une durée indéterminée à compter de sa date de signature.
B. Résiliation
Le Contrat Hello Prime sera automatiquement résilié en cas de clôture du Compte ou en cas de décision judiciaire l’ordonnant dans
le cadre d’une mesure de protection.
a) Résiliation à l’initiative du Client
Le Client peut résilier à tout moment le Contrat Hello Prime par écrit.
Cette résiliation du Contrat Hello Prime emportera également la résiliation immédiate de chacun des Contrats de produits et ser-
vices.
Toute résiliation de l’un des Contrats de produits et services par le Client vaudra également demande de résiliation du Contrat Hello
Prime et des autres Contrats de produits et services.
La résiliation prendra effet immédiatement (à compter de la réception par la Banque de la demande de résiliation) pour le Hello
Prime et pour l’ensemble des Contrats de produits et services le cas échéant par dérogation à ces derniers.
Les effets de la résiliation sont prévus dans chacun de ces contrats.
Dispositions relatives à la résiliation par voie électronique :
Les présentes dispositions s’appliquent à l’égard du client personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels (dési-
gné ci-après « consommateur »).
« Lorsqu’un contrat a été conclu par voie électronique ou a été conclu par un autre moyen et que le professionnel, au jour de la
résiliation par le consommateur, offre au consommateur la possibilité de conclure des contrats par voie électronique, la résiliation
est rendue possible selon cette modalité.
A cet effet, le professionnel met à la disposition du consommateur une fonctionnalité gratuite permettant d’accomplir, par voie élec-
tronique, la notification et les démarches nécessaires à la résiliation du contrat. Lorsque le consommateur notifie la résiliation du
contrat, le professionnel lui confirme la réception de la notification et l’informe, sur un support durable et dans des délais raison-
nables, de la date à laquelle le contrat prend fin et des effets de la résiliation.

4/7
Un décret fixe notamment les modalités techniques de nature à garantir une identification du consommateur et un accès facile,
direct et permanent à la fonctionnalité mentionnée au deuxième alinéa, telles que ses modalités de présentation et d’utilisation. Il
détermine les informations devant être fournies par le consommateur. » (Article L.215-1-1 du code de la consommation)
« Les dispositions du présent chapitre sont également applicables aux contrats conclus entre des professionnels et des non-pro-
fessionnels. » (Article L.215-3 du code de la consommation).
b) Résiliation à l’initiative de la Banque
1. La Banque peut résilier à tout moment le Contrat Hello Prime en adressant un écrit au Client, et en respectant un délai de préavis
de deux (2) mois.
La résiliation du Contrat Hello Prime emportera dans le même délai la résiliation des contrats de produits et services, le cas échéant
par dérogation aux dispositions de ces derniers. Toute résiliation de l’un des Contrats de produits et services par la Banque empor-
tera résiliation du Contrat Hello Prime et des autres Contrats de produits et services. Cette résiliation prendra effet dans un délai de
deux (2) mois (après la date d’envoi de sa notification par la Banque au Client). Les effets de la résiliation sont prévus dans chacun
de ces contrats.
2. La Banque pourra également à tout moment, sans préavis, résilier le Contrat Hello Prime en cas de comportement gravement
répréhensible du Client ou de survenance de l’un des évènements suivants : indivision ou démembrement du Compte, transfert du
Compte vers l’une des agences du réseau de BNP Paribas, décès du Client.
Dans ce cas, et par dérogation à chacun des Contrats de produits et services, la résiliation du Contrat Hello Prime emportera la
résiliation sans préavis des Contrats de produits et services, dont les effets sont prévus dans chacun de ces contrats.
Toute résiliation sans préavis de l’un des Contrats de produits et services par la Banque, dans les conditions prévues dans ces der-
niers, emportera résiliation du Contrat Hello Prime. Cette résiliation prendra effet immédiatement pour le Contrat Hello Prime, ainsi
que pour les Contrats de produits et services le cas échéant par dérogation à ces derniers.
VIII. RÉSOUDRE UN LITIGE
La priorité d’Hello bank! est d’apporter à ses clients la meilleure qualité de service mais il peut arriver qu’une insatisfac-
tion ou un désaccord surviennent. Pour les résoudre au plus vite, le client dispose des recours suivants :
En premier recours
>>La Hello Team : Le Client peut contacter directement un conseiller Hello bank! pour lui faire part d’une réclamation par
téléphone (appel non surtaxé) par chat ou, via le formulaire en ligne sur le site Internet www.hellobank.fr (1) ou sur l’application
mobile « Hello bank! ».
>> Le Service Réclamations Clients : Si le Client n’a pas reçu de réponse satisfaisante à sa réclamation, il peut aussi contacter
le Service Réclamations Clients par voie postale :
Service Réclamations Clients Hello bank!
TSA 80 011
75318 PARIS Cedex 09
L’objectif d’Hello bank! est de répondre immédiatement mais certaines réclamations plus complexes nécessitent plus de temps. Si
des recherches sont nécessaires, Hello bank! s’engage alors à accuser réception dans les 10 jours ouvrables suivant l’envoi d’une ré-
clamation écrite ou la formulation à l’oral d’une réclamation, et d’apporter une réponse définitive dans un délai de 2 mois maximum.
Dans le cas particulier d’une réclamation portant sur un service de paiement, Hello bank! communique au Client une réponse dans
les 15 jours ouvrables suivant la réception de sa réclamation, sauf situations exceptionnelles où la réponse est apportée au plus tard
dans les 35 jours.
En dernier recours amiable
Le Médiateur est le dernier recours amiable avant d’entreprendre une démarche judiciaire. La saisine d’un Médiateur vaut auto-
risation expresse de levée du secret bancaire par le Client à l’égard de BNP Paribas, pour ce qui concerne la communication des
informations nécessaires à l’instruction de la médiation.
Le Client peut saisir gratuitement et par écrit l’un des Médiateurs ci-dessous, selon son domaine de compétence, à condition :
• soit d’être en désaccord avec la réponse apportée au préalable par le conseiller Hello bank! quel que soit l’interlocuteur ou le
service auprès duquel la réclamation écrite a été formulée (2),
• soit de ne pas avoir obtenu de réponse à sa réclamation dans un délai de 2 mois (ou de 35 jours ouvrables pour une réclamation
portant sur un service de paiement) suivant l’envoi d’une première réclamation écrite.
→ Le Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française (FBF) doit être saisi uniquement par écrit, en français ou en anglais,
par un Client , personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels, et exclusivement pour les litiges relatifs aux
services fournis et aux contrats conclus en matière d’opérations de banque (gestion de compte et opérations de crédit, services de

5/7
paiement), de produits d’épargne, ainsi qu’en matière de commercialisation de contrats d’assurance directement liés à un produit
ou à un service bancaire distribué par BNP Paribas (3)
• soit par voie électronique : http://lemediateur.fbf.fr/ (4)
• soit par voie postale : Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française - Clientèle des Particuliers – CS151 – 75422
PARIS Cedex 09
Le Client peut retrouver la charte de la médiation sur le site : http://lemediateur.fbf.fr/ (4)
et elle peut être obtenue sur simple de-
mande auprès d’une agence BNP Paribas.
→ Le Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), exclusivement pour les litiges relatifs à la commercialisation de
produits financiers, la gestion de portefeuille, la transmission et l’exécution d’ordres de bourse, la tenue de compte de titres ordi-
naires ou PEA, les organismes de placement collectif et les fonds d’investissement alternatifs, l’épargne salariale et les transactions
sur instruments financiers du FOREX,
• soit par voie postale : Le Médiateur - Autorité des Marchés Financiers - 17 place de la Bourse - 75082 Paris CEDEX 02
• soit par voie électronique : https://www.amf-france.org/fr/le-mediateur (4)
→ Le Médiateur de l’Assurance, exclusivement pour les litiges relatifs aux produits d’assurance ne relevant pas de la commercia-
lisation,
• soit par voie postale : Le Médiateur de l’Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09
• soit par voie électronique : https://www.mediation-assurance.org/ (4)
→ Pour la clientèle des Particuliers exclusivement, tout litige résultant d’un contrat de vente ou de services en ligne
peut aussi être formulé par voie électronique sur la plateforme de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) sur le site Internet :
https://webgate.ec.europa.eu/odr/ (4)
IX. DONNÉES PERSONNELLES

Les données personnelles du Client recueillies ou traitées à l’occasion de la souscription de l’Offre Hello Prime sont traitées par la
Banque, responsable de traitement, sur le fondement principal de l’exécution de la Convention de compte de dépôt Hello bank!, du
contrat Carte Hello Prime et de la convention de facilité de caisse personnalisée conclus par le Client et auxquels l’Offre s’applique.
Elles sont principalement traitées aux fins de gestion et d’exécution de la présente Offre Hello Prime, mais aussi aux fins de satisfaire
aux obligations légales et réglementaires de la Banque. Ces données sont obligatoires. À défaut, l’Offre Hello Prime ne pourra pas
être souscrite et/ou exécutée correctement.
Afin d’accomplir les finalités précitées, ces données personnelles peuvent être communiquées aux prestataires de services et sous-
traitants de la Banque intervenants dans le cadre de la présente Offre Hello Prime.
En cas de transfert vers un pays hors Espace Economique Européen, les données personnelles du Client sont transmises vers un
pays présentant un niveau adéquat de protection reconnu par la Commission européenne. À défaut, la Banque met en place des
garanties appropriées pour assurer la protection des données personnelles ou peut bénéficier d’une dérogation applicable au trai-
tement considéré.
Pour des informations complémentaires sur les traitements de données réalisés par la Banque et sur l’exercice des droits du Client
sur ces données, ce dernier peut se référer à la Notice de protection des données personnelles qui lui a été fournie. Ce document
est disponible sur le site www.hellobank.fr via l’onglet « Données Personnelles ! ».
X. SECRET BANCAIRE
Les données du Client sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue la Banque dans les conditions prévues aux
Conditions Générales de la Convention de compte de dépôt. À ce titre, le Client accepte expressément et pendant toute la durée
de sa relation bancaire que les données le concernant soient transmises, dans les conditions décrites dans les Conditions Géné-
rales de la Convention de Compte de dépôt des Contrats de produits et services auxquels l’Offre Hello Prime s’applique :
• aux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :
- réaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de communi-
cation et de marketing ;
- obtenir une vision globale, actualisée et cohérente des Clients de la Banque ;

6/7
- permettre à la Banque de se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme, le respect des sanctions internationales, d’embargos et de procédures de connaissance
des clients (KYC) et la gestion du risque crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/etc.) ;
• hors du Groupe BNP Paribas :
- aux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières, contre-
parties, référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs de titres,
agents payeurs, plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement, émetteurs ou intermédiaires
de cartes de paiement, plateformes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie financière ;
- à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des média-
teurs, des autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes gouver-
nementaux ou des organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et consignations) ;
- à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux
La Banque peut aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du Groupe BNP Paribas et en dehors de celui-ci
avec des partenaires. Vos données peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être proposées à des clients
professionnels.

7/7
XI. SOLLICITATIONS COMMERCIALES

Lors de la signature du Contrat Hello Prime ou dans le cadre de la relation bancaire, la Banque recueille l’accord du Client à
recevoir ou non des sollicitations commerciales, en vue de la présentation des produits et services de BNP Paribas ou de ceux
proposés par les autres sociétés du Groupe BNP Paribas.
À tout moment, le Client pourra modifier ses choix, par courrier adressé à BNP Paribas :
Hello bank!
APAC TDC Val de Marne
TSA 30233
94729 FONTENAY- SOUS-BOIS CEDEX
ou par voie électronique sur le site www.hellobank.fr en précisant le mode de sollicitation refusé (courrier papier, appel télé-
phonique, etc.) et en indiquant, selon le cas, si cette opposition concerne l’ensemble du Groupe BNP Paribas ou uniquement les
filiales du Groupe BNP Paribas.
XII. LOI APPLICABLE, TRIBUNAUX COMPÉTENTS, LANGUE

La loi applicable aux relations précontractuelles et contractuelles est la loi française.
La langue utilisée durant la relation précontractuelle et contractuelle est le français. En cas de traduction, seul le texte du Contrat
Hello Prime en version française fera foi entre les parties.
Il est expressément convenu qu’à défaut de règlement amiable, tous litiges relatifs au Contrat Hello Prime ou à ses suites (notam-
ment pour ce qui concerne sa validité, son interprétation ou son exécution) seront de la compétence exclusive des tribunaux
français.
Acceptation du Contrat Hello Prime / Commencement d’éxecution :
Le Client demande le commencement d’exécution immédiat du Contrat Hello Prime. La Banque rappelle que toute demande de
commencement d’exécution immédiat du Contrat Hello Prime :
- vaut demande par le Client de commencement d’exécution immédiat des Contrats de produits et services conclus
concomitamment avec le Contrat Hello Prime ;
- et n’entraîne pas la renonciation au délai de rétractation de quatorze (14) jours dont le Client bénéficie à compter de la signature
du Contrat Hello Prime.
Conclusion sous format électronique du Contrat.

Contrat établi en un exemplaire original.
Contrat de l’Offre Hello Prime par Hello bank!

Bertrand Cizeau
Signée électroniquement sur le site Directeur Hello bank! France
www.hellobank.fr par :
Lagneau Natacha
Le : 22/03/2024 à 21:52:44
(2) En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation.
(3) Sont exclus les litiges qui relèvent de la Politique Générale de la Banque (par exemple : la politique tarifaire, le refus de crédit, la conception des produits…), ceux concernant la performance des
produits liée aux évolutions des marchés, et ceux portant sur les mesures édictées dans le cadre d’une procédure de surendettement par le Juge et/ou la Commission de Surendettement.
(4) Si une convention de coopération est signée entre le Médiateur de l’AMF et le Médiateur auprès de BNP Paribas, les litiges relevant exclusivement du domaine du Médiateur de l’AMF pourront alors
être traités, soit par le Médiateur auprès de BNP Paribas, soit par le Médiateur de l’AMF, en fonction du choix du Client. Ce choix étant définitif pour le litige étudié.

1/6
CONTRAT DE LA FACILITÉ DE CAISSE PERSONNALISÉE
DE L’OFFRE HELLO PRIME

NOM ET PRÉNOM DU CLIENT : Natacha Lagneau
ENTRE LES SOUSSIGNÉS :

BNP Paribas, société anonyme au capital de 2,499,597,122 euros , dont le siège social est à PARIS 9ème, 16 boulevard des Italiens,
immatriculée sous le numéro 662042449 – RCS PARIS - ORIAS n°07 022 735
ci-après dénommée « la Banque » ou « Hello bank! »
Lagneau Natacha, né(e) le 28/01/1986 à FREYSSENET, demeurant à 14 RUE DU MAINE , 59400 CAMBRAI, France
ci-après dénommé dans le contrat sous le terme générique « le Client ».
Il a été exposé ce qui suit :

Le Client est titulaire sur les livres de la Banque, d’un compte au nom de Lagneau Natacha, ci-après dénommé « le Compte »
Le Client souhaite disposer d’une facilité de caisse, ci-après dénommée « Facilité de Caisse ».
Cette Facilité de Caisse se substitue à la facilité de caisse automatique dont le Client bénéficierait sur le Compte au jour de la signature
de la convention, ci-après dénommée « la Convention ».
La Convention déroge à toute disposition contractuelle antérieure contraire.
La Banque accepte d’accorder cette Facilité de Caisse aux conditions annoncées dans la Convention.
Ceci exposé, il est passé à la Convention objet des présentes.
ARTICLE I - FACILITÉ DE CAISSE
La Banque accepte que le Compte, ci-dessus référencé, présente un solde débiteur d’un montant maximum de 300 euros (ci-après)
«le Montant Maximum Autorisé », pour les besoins personnels du Client.
Il est expressément stipulé entre les parties que la Facilité de Caisse ne peut dépasser une durée maximum de quinze jours par
période de trente jours consécutifs. À l’issue de ce délai, le solde dudit compte doit obligatoirement être créditeur.
ARTICLE II - CONCLUSION DE LA CONVENTION À DISTANCE ET / OU SUITE À UNE OPÉRATION

DE DÉMARCHAGE
La Convention est conclue, à la suite ou non d’une sollicitation par la Banque par voie de démarchage, par signature électronique,
selon les modalités prévues aux dispositions de la convention de compte de dépôt relatives au fonctionnement des services en
ligne Hello bank!.
Le Client accepte de recevoir toute la documentation afférente à la Convention sous format électronique.
A. Délai de rétractation
Le Client dispose d’un délai de rétractation de quatorze (14) jours calendaires révolus à compter de la date de conclusion de la pré-
sente Convention (ou, si elle est postérieure, de la date de réception des informations précontractuelles et des conditions contrac-
tuelles par le Client), sans avoir à justifier de motif, ni à supporter de pénalités.
Pour exercer ce droit de rétractation, le Client doit communiquer à la Banque sa volonté de se rétracter au moyen d’une déclaration
dénuée d’ambiguïté, sur support papier ou sur un autre support durable (ex. : par courrier postal à l’adresse indiquée sur le formu-
laire de rétractation joint au contrat Hello Prime, ou via sa messagerie sécurisée depuis son espace personnel dans l’application
mobile Hello bank! ou sur le site www.hellobank.fr(1) ) avant expiration du délai de 14 jours. S’il le souhaite, le Client peut également
utiliser le modèle de formulaire de rétractation joint au Contrat Hello Prime, et le renvoyer à l’adresse indiquée sur celui-ci.
Coût de la rétractation : gratuit, sauf éventuels frais d’envoi postaux.
L’exercice du droit de rétractation sur la Convention emportera résiliation de cette Convention dans toutes ses composantes.
B. Commencement d’exécution
Le Client peut demander à la Banque l’exécution immédiate de la Convention pendant le délai de rétractation, sans toutefois renon-
cer au droit de rétractation qui reste acquis. Sauf accord du Client, la Convention ne peut commencer à être exécutée qu’à l’expira-
tion du délai de rétractation de quatorze (14) jours.
C. Portée et incidences de la rétractation

La rétractation emporte la résolution de la Convention. En cas de rétractation, le Client rembourse à la Banque le capital utilisé
et paye les intérêts cumulés sur ce capital depuis la date à laquelle il a utilisé le capital jusqu’à la date à laquelle le capital sera
remboursé, sans retard indu et au plus tard trente (30) jours à compter du jour de la notification de sa rétractation à la Banque. De
son côté, la Banque restitue au Client toutes les sommes perçues dans les meilleurs délais et au plus tard dans le délai de trente (30)
jours à compter du jour de la réception de sa notification de rétractation, à l’exception du montant dû par le Client indiqué ci-dessus.

2/6
ARTICLE III - PREUVE DE LA CONCLUSION DE LA CONVENTION SOUS UN FORMAT DÉMATÉRIALISÉ
Transmission d’informations et de correspondances par voie électronique.

La Banque remettra au Client tous documents précontractuels et contractuels, en vue de la conclusion de la Convention, sous format
électronique. La Banque mettra ces documents à la disposition du Client sur un support durable tel que défini ci après.
Pour l’exécution de la Convention, la Banque pourra adresser au Client toutes correspondances sous forme électronique, au travers
du site Internet de la Banque ou par courrier électronique. Le Client s’engage à garder strictement confidentielles ses conditions
d’accès à son adresse de courrier électronique, et à signaler dans les meilleurs délais à la Banque toute modification de son adresse
de courrier électronique.
L’espace client sur le site Internet de la Banque constitue un support durable.
ARTICLE IV - CONDITIONS FINANCIÈRES DE LA FACILITÉ DE CAISSE - COÛT TOTAL DU CRÉDIT
Intérêts
L’utilisation de la Facilité de Caisse donne lieu à la perception par la Banque d’intérêts au taux spécifié ci-dessous.
Les intérêts sont calculés au taux nominal conventionnel fixe de 10,69 % l’an, sur les sommes utilisées.
Les intérêts sont perçus trimestriellement les 28 février, 31 mai, 31 août et 30 novembre de chaque année.
Les intérêts dus et non payés sont portés au débit du Compte.
Conditions applicables en cas de dépassement de la Facilité de Caisse :

En outre, tout dépassement du montant de la Facilité de Caisse doit rester exceptionnel et ne confère aucun droit nouveau au Client.
Tout dépassement porte intérêt correspondant au taux d’intérêt applicable à la Facilité de Caisse majoré de 2,5 points.
Ce taux d’intérêt majoré sera applicable au montant venu en dépassement du montant maximum autorisé sur la Facilité de Caisse,
sans que cette majoration ou sa perception ne puisse être considérée par le Client comme valant accord de la Banque sur le main-
tien ou l’extension de l’utilisation excédentaire de la Facilité de Caisse.
Frais et Taux Annuel Effectif Global (TAEG) :

Frais de gestion : 2,21 euros par mois (hors offre promotionnelle temporaire sur la cotisation à l’offre Hello Prime), inclus dans la
cotisation mensuelle Hello Prime, dont le montant sera débité à terme échu sur le Compte, ce que le Client autorise expressément.
Ces frais de gestion pourront être amenés à évoluer en cas d’évolution des conditions tarifaires de la Banque Ces derniers sont
accessibles dans le guide des conditions et tarifs.
En date du 01/01/2024
01/03/2023: :
Sur
Sur lala base
base d’une
d’une utilisation
utilisation totale
totaleduduMontant
MontantMaximum
MaximumAutorisé
AutorisédedelalaFacilité
Facilité
dede Caisse,
Caisse, soit
soit 300
300 euros,
euros, au au taux
taux d’intérêts
d’intérêts stipulé
stipulé à
à l’article
l’article IVIV
«« Intérêts
Intérêts »» dedela la Convention,
Convention, et et après
après prise
prise enen compte
compte desdes frais
frais de de gestion,
gestion, le TAEG
le TAEG ressort
ressort (hors
(hors offre
offre promotionnelle
promotionnelle
temporaire
temporaire sur sur la
la cotisation
cotisation àà l’offre
l’offreHello
HelloPrime),
Prime),conformément
conformémentà àlalaméthode
méthodededecalcul
calcul actuellement
actuellement enen vigueur,
vigueur, à 19,92%
à 21,34 l’an.
% l’an.
En cas de dépassement de 10% du Montant Maximum Autorisé de votre Facilité de Caisse sur une durée de 15 jours, au taux d’inté-
En cas
rêts de dépassement
majoré mentionné àde 10% duIVMontant
l’article Maximum
« Intérêts Autorisé
», le TAEG de votre Facilité
qui s’applique de Caisse
sur le montant dusur une durée de
dépassement 15 jours,
ressort, au taux d’intérêts
conformément à la
majoré mentionné à l’article IV « Intérêts », le TAEG qui s’applique sur le montant du dépassement ressort, conformément à la
méthode de calcul actuellement en vigueur, à 12,94% l’an.
méthode de calcul actuellement en vigueur, à 13,85 % l’an.
Le Client doit respecter le Montant Maximum Autorisé de la Facilité de Caisse et sa durée.
Le Client doit respecter le Montant Maximum Autorisé de la Facilité de Caisse et sa durée.
L’exemple correspondant à l’utilisation totale et au dépassement de votre Facilité de Caisse est présenté à titre indicatif, et ne vaut
en aucun cas
L’exemple accord de laà Banque
correspondant sur totale
l’utilisation une utilisation de la Facilité
et au dépassement de de Caisse
votre au-delà
Facilité du Montant
de Caisse Maximum
est présenté Autorisé
à titre indicatif,etetde
nesavaut
durée
en
ou de son
aucun dépassement.
cas accord de la Banque sur une utilisation de la Facilité de Caisse au-delà du Montant Maximum Autorisé et de sa durée ou de
son dépassement.
NOTA : Le coût de la Facilité de Caisse dépend de son utilisation. Il varie selon le montant et la durée du débit effectif du compte du
Client. Le TAEG correspond au coût réel total de l’utilisation de la Facilité de Caisse et comprend outre les intérêts du crédit, les frais
NOTA : Le coût de la Facilité de Caisse dépend de son utilisation. Il varie selon le montant et la durée du débit effectif du compte du
de gestion. Le TAEG, effectivement appliqué, sera indiqué sur le relevé de compte du Client.
Client. Le TAEG correspond au coût réel total de l’utilisation de la Facilité de Caisse et comprend outre les intérêts du crédit, les frais
de gestion. Le TAEG, effectivement appliqué, sera indiqué sur le relevé de compte du Client.

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ARTICLE V - FONCTIONNEMENT
Le solde débiteur enregistré sur le Compte doit être ramené au minimum à zéro, en une ou plusieurs fois, par tout moyen au plus
tard à l’expiration des 15 jours d’utilisation de la Facilité de Caisse.
ARTICLE VI - DURÉE
La Convention de Facilité de Caisse est consentie pour une durée indéterminée.
ARTICLE VII - RÉSILIATION DE LA FACILITÉ DE CAISSE - CLÔTURE DU COMPTE
=> À l’initiative du Client

Le Client peut résilier la Facilité de Caisse par tout moyen écrit, à tout moment sans préavis ni indemnité.
La résiliation impliquera le remboursement immédiat de toutes sommes dues par le Client en capital, intérêts, frais, aucune nouvelle
utilisation de la Facilité de Caisse ne pouvant dès lors intervenir au titre de l’exécution des présentes.
=> À l’initiative de la Banque
La Banque peut résilier la Facilité de Caisse, à tout moment, par écrit et sans avoir à justifier sa décision :
• moyennant un préavis de 30 jours à compter de la date d’envoi par la Banque d’une lettre au Client résiliant Facilité de Caisse;
• immédiatement en cas de comportement gravement répréhensible.
Il est expressément stipulé qu’en cas de résiliation de la Facilité de Caisse, les sommes restant dues porteront intérêt jusqu’à leur
remboursement intégral, au taux de la Facilité de Caisse applicable au moment de sa résiliation.
Par ailleurs, si le Compte est clôturé et présente un solde débiteur, celui-ci sera exigible de plein droit. Jusqu’à complet rembour-
sement, le solde débiteur sera productif d’intérêts au taux applicable au moment de la clôture du Compte. Ces intérêts seront eux-
mêmes productifs d’intérêts s’ils sont dus pour une année entière.
En outre, la Banque informe le Client qu’elle sera tenue de déclarer à la Banque de France tout incident de paiement caractérisé
survenant à l’occasion de la Convention.
La Facilité de Caisse étant souscrite dans le cadre de l’offre Hello Prime, la résiliation de la Facilité de Caisse entrainera la résiliation
de l’offre Hello Prime et des contrats la composant. La résiliation de l’Offre emportera résiliation de la convention de Facilité de
Caisse.
ARTICLE VIII - RÉSOUDRE UN LITIGE
La priorité d’Hello bank! est d’apporter à ses clients la meilleure qualité de service mais il peut arriver qu’une insatisfaction ou un
désaccord surviennent. Pour les résoudre au plus vite, le client dispose des recours suivants :
En premier recours
>>La Hello Team : Le Client peut contacter directement un conseiller Hello bank! pour lui faire part d’une réclamation par
téléphone (appel non surtaxé), par chat ou, par le formulaire de contact en ligne intégré à son espace personnel sur le Site
Internet www.hellobank.fr(1) ou sur l’application mobile « Hello bank! ».
>>Le Service Réclamations Clients : Si le Client n’a pas reçu de réponse satisfaisante à sa réclamation, il peut aussi contacter le
Service Réclamations Clients par voie postale :

TSA 80 011
L’objectif d’Hello bank! est de répondre immédiatement mais certaines réclamations plus complexes nécessitent plus de temps. Si
des recherches sont nécessaires, Hello bank! s’engage alors à accuser réception dans les 10 jours ouvrables suivant l’envoi d’une
réclamation écrite ou la formulation à l’oral d’une réclamation, et d’apporter une réponse définitive dans un délai de deux mois
minimum.
Dans le cas particulier d’une réclamation portant sur un service de paiement, Hello bank! communique au Client une réponse dans
les 15 jours ouvrables suivant la réception de sa réclamation, sauf situations exceptionnelles où la réponse est apportée au plus tard
dans les 35 jours.

Le Médiateur est le dernier recours amiable avant d’entreprendre une démarche judiciaire.

4/6
La saisie d’un Médiateur vaut autorisation expresse de levée du secret bancaire par le client à l’égard de BNP Paribas, pour ce qui
concerne la communication des informations nécessaires à l’instruction de la médiation.
Le Client peut saisir gratuitement et par écrit l’un des Médiateurs ci-dessous, selon son domaine de compétence, à condition :
• soit d’être en désaccord avec la réponse apportée au préalable par le conseiller Hello bank! quel que soit l’interlocuteur ou le
service auprès duquel la réclamation écrite a été formulée,(2)
• soit de ne pas avoir obtenu de réponse à sa réclamation dans un délai de 2 mois (ou de 35 jours ouvrables pour une réclamation
portant sur un service de paiement) suivant l’envoi d’une première réclamation écrite.
=> Le Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française (FBF) doit être saisi uniquement par écrit, en français ou en anglais,
par un Client, personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels, et exclusivement pour les litiges relatifs aux ser-
vices fournis et aux contrats conclus en matière d’opérations de banque (gestion de compte et opérations de crédit, services de
paiement), de produits d’épargne, ainsi qu’en matière de commercialisation de contrats d’assurance directement liés à un produit
ou à un service bancaire distribué par BNP Paribas (3).:
• soit par voie électronique : http://lemediateur.fbf.fr/(4)
• soit par voie postale :
Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française Clientèle des Particuliers - CS151
Le Client peut retrouver la charte de la médiation sur le site : http://lemediateur.fbf.fr/(4) et elle peut être obtenue sur simple demande
auprès d’une agence BNP Paribas.
=> Le Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), exclusivement pour les litiges relatifs à la commercialisation de
produits financiers, la gestion de portefeuille, la transmission et l’exécution d’ordres de bourse, la tenue de compte de titres ordi-
naires ou PEA, les organismes de placement collectif et les fonds d’investissement alternatifs, l’épargne salariale et les transactions
sur instruments financiers du FOREX,
Le Médiateur - Autorité des Marchés Financiers 17, place de la Bourse
• soit par voie électronique : https://www.amf-france.org/fr/le-mediateur(4)
=> Le Médiateur de l’Assurance, exclusivement pour les litiges relatifs aux produits d’assurance ne relevant pas de la commercia-
lisation,
Le Médiateur de l’Assurance TSA50110
75441 Paris CEDEX 09
• soit par voie électronique : https://www.mediation-assurance.org/(4)
Tout litige résultant d’un contrat de vente ou de services en ligne peut aussi être formulé par voie électronique sur la plateforme de
Règlement en Ligne des Litiges (RLL) sur le site Internet :
https://webgate.ec.europa.eu/odr/(4)

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ARTICLE IX - DONNÉES PERSONNELLES :
Les données du Client sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue la Banque dans les conditions prévues aux Condi-
tions Générales de la Convention de compte de dépôt. A ce titre, le Client accepte expressément et pendant toute la durée de sa
relation bancaire que les données le concernant soient transmises, dans les conditions décrites dans la convention de compte de
dépôt ou de la Convention :
En cas de refus d’octroi du crédit par BNP Paribas, vous pouvez solliciter un entretien afin de présenter vos observations.
Le Client dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement et à la portabilité de ses données. Il
dispose également du droit d’opposition au traitement pour des raisons liées à sa situation particulière et du droit d’opposition à
tout moment au traitement de ses données à des fins de prospection commerciale.
Il peut exercer ces droits sur le site Internet hellobank.fr ou par courrier à BNP Paribas, APAC TDC Val de Marne, TSA 30233, 94729
FONTENAY-SOUS-BOIS CEDEX.
Les informations sur les traitements de données et sur l’exercice des droits sur ces données figurent dans la Notice de protection
des données personnelles qui vous a été fournie. Ce document est également disponible sur le site internet hellobank.fr.
ARTICLE X - SECRET BANCAIRE
Les données du Client sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue la Banque dans les conditions prévues aux Condi-
tions Générales de la Convention de compte de dépôt. A ce titre, le Client accepte expressément et pendant toute la durée de sa
relation bancaire que les données le concernant soient transmises, dans les conditions décrites dans la convention de compte de
dépôt ou de la Convention :
• aux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :
- réaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de communica-
tion et de marketing ;
- obtenir une vision globale, actualisée et cohérente des Clients ;
- permettre à la Banque de se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment de
capitaux et le financement du terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédures de connaissance des
clients (KYC) et la gestion du risque crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/ etc.) ;
• hors du groupe BNP Paribas :
- aux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières, contrepar-
ties, référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs de titres, agents
payeurs, plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement, émetteurs ou intermédiaires de
cartes de paiement, plateformes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie financière ;
- à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des média-
teurs, des autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes gouverne-
mentaux ou des organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et consignations) ;
- à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux
La Banque peut aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du groupe BNP Paribas et en dehors de celui-ci
avec des partenaires. Les données du Client peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être proposées à
des clients professionnels.

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ARTICLE XI - LANGUE DE LA CONVENTION ET LOI APPLICABLE
D’un commun accord avec la Banque, le Client choisit d’utiliser la langue française durant la relation précontractuelle et contrac-
tuelle. La langue de la Convention est le français. La loi applicable aux relations précontractuelles et à la Convention est la loi fran-
çaise.
ARTICLE XII - CHOIX DE JURIDICTION
En cas de litige, les seuls tribunaux français sont compétents, conformément aux dispositions des articles 42 et suivants du Nou-
veau Code de Procédure Civile.
ARTICLE XIII - AUTORITÉ DE SURVEILLANCE
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution : 4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 09.
Acceptation de la Convention/ Commencement d’exécution :
Le Client demande l'exécution immédiate de la Convention. La Banque rappelle que toute demande de commencement d'éxécution immédiat
n'entraîne pas la renonciation au délai de rétractation de quatorze (14) jours dont le Client bénéficie à compter de la signature de la Convention.
Conditions particulières de la carte Hello bank! signées

sur le site www.hellobank.fr par :
Bertrand Cizeau
Signée électroniquement sur le site Directeur Hello bank! France
www.hellobank.fr par :
Lagneau Natacha
Le : 22/03/2024 à 21:52:44
(1) Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de communication ou de fourniture d’accès à internet.
(2) En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation.
(3) Sont exclus les litiges qui relèvent de la Politique Générale de la Banque (par exemple : la politique tarifaire, le refus de crédit, la conception des produits…), ceux concernant
la performance des produits liée aux
évolutions des marchés, et ceux portant sur les mesures édictées dans le cadre d’une procédure de surendettement par le Juge et/ou la Commission de Surendettement.
(4) Coût de connexion selon opérateur.

CONVENTION DE COMPTE DE DÉPÔT
ET CONTRAT CARTE
ADDENDUM AUX CONDITIONS GÉNÉRALES
Les Conditions générales de nos contrats changent régulièrement pour vous proposer de nouveaux
services et s’adapter aux nouvelles réglementations.
Ce document est destiné à vous informer des modifications qui seront apportées à votre Convention de compte de
dépôt et/ou votre Contrat Carte et qui prendront effet au 1er avril 2024.
Pour rappel, vous pouvez résilier votre Convention de compte ou votre Contrat carte à tout moment, sans frais.
Retrouvez le texte intégral de votre Convention de compte de dépôt et de votre Contrat Carte à partir du 1er avril 2024
sur notre site hellobank.fr (en pied de page dans la rubrique « Conditions et Réglementation »).
CONVENTION DE COMPTE
La tenue de votre compte
L’ouverture et la tenue du Compte s’effectuent conformément et sous réserve de la législation monétaire, fiscale ou
relative aux sanctions économiques, au gel des avoirs, à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du
terrorisme ou la corruption, en France et dans les pays concernés par une transaction, et conformément aux conditions
ci-après exposées. Afin d’assurer le traitement des transactions qui lui sont confiées en conformité avec la réglementation
applicable, la Banque a mis en place un dispositif de sécurité financière basé sur une appréciation des risques en matière
de sanctions économiques, de gel des avoirs, de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme, la
corruption. Ainsi, la Banque veille à ce que les transactions qui lui sont confiées ne contreviennent ni à la réglementation
en la matière ni à la politique de sécurité financière adoptée par la Banque dans le cadre de ce dispositif.
En application de ce dispositif, la Banque ne s’engage, généralement, dans aucune transaction ou relation d’affaires quelle
que soit la devise : pour toute personne, entité ou organisation, pour le compte de celle-ci, ou à son bénéfice dès lors
qu’elle fait l’objet de sanctions par la République Française, l’Union européenne, les États-Unis d’Amérique, ainsi que par
les Nations Unies, ou dans certains cas, d’autres sanctions locales dans les territoires dans lesquels le Groupe BNP Paribas
opère ; ou impliquant directement ou indirectement des territoires sous sanctions dont la Crimée/Sébastopol, Cuba,
l’Iran, la Corée du Nord, ou la Syrie ; ou impliquant des personnes ou des territoires qui pourraient être liés à, ou contrôlés
par des organisations terroristes, reconnues en tant que telles par les autorités compétentes en France, au sein de l’Union
européenne, des États-Unis d’Amérique ou de l’ONU.
La Banque ne saurait être tenue responsable si elle refuse ou diffère l’exécution d’une transaction sur la base de son illégalité
ou de sa non-conformité à sa politique de sécurité financière. Le Client s’engage à fournir à la Banque tout document
et/ou information que la Banque jugerait utile afin de déterminer si une transaction est conforme à la réglementation ou
à sa politique de sécurité financière. À défaut, la Banque ne sera pas en mesure d’exécuter ladite transaction.
Vos instruments de paiement – Réception d’un virement SEPA standard
Nous créditons votre Compte immédiatement après avoir reçu les fonds du prestataire de services de paiement, à
moins d’une interdiction en vertu de la réglementation applicable ou de toute circonstance nécessitant une intervention
spécifique de notre part.
Fonctionnement du compte avec ou sans facilité de caisse
Consultation du fichier national des incidents : La Banque dans le cadre de l’octroi d’une facilité de caisse consulte le
Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Résiliation de la facilité de caisse automatique : Vous pouvez également résilier la facilité de caisse par voie électronique
selon les modalités prévues à l’article “Résiliation de la convention et clôture du compte” du § 1.3 du Chapitre X du Titre II.
Les services en ligne Hello bank!
Disponibilité des moyens de communication : Le Site, le Site mobile et l’Application sont disponibles 24 heures/24,
7 jours/7, sous réserve […] de disponibilité, pour des raisons de sécurité, dans certains pays.
Périmètre des comptes et contrats accessibles : Les comptes et livrets d’épargne […], les contrats de crédit : vous avez
accès au crédit que vous avez souscrit seul ou avec un co-emprunteur, […]. L’exclusion d’un ou de plusieurs comptes/
contrats des Services en ligne est sans effet sur le choix du format de réception des relevés et documents y afférents. Ainsi,
vous continuerez à les recevoir au format numérique si vous bénéficiez des « Relevés et documents en ligne ».
Mise à disposition des documents : En format électronique […] dans votre espace personnel sécurisé (dans la rubrique
« Mes documents» du Site ou dans la Messagerie Client) ou par courrier électronique […].D’autres documents sur support
numérique sont à votre disposition tant que vous bénéficiez des Services en ligne, notamment le RIB/IBAN.
Liste des Relevés et Documents en ligne : La présente liste énumère les Relevés et Documents en ligne, sans préjudice de
l’éligibilité aux contrats, ni de leur souscription. […] Cette liste est régulièrement mise à jour et disponible […] sur le Site […].
Lorsque vous bénéficiez des Relevés et Documents en Ligne, vous en serez préalablement informé via la messagerie client.
Notification de mise à disposition : Concernant les documents d’assurance Vie/capitalisation Cardif, vous êtes informé
par Cardif par email, ou à défaut par courrier papier, de la disponibilité d’un nouveau document ou information dans votre
espace personnel sécurisé sur le Site ou sur l’Application.
Cas particuliers – Cas du titulaire d’un compte / compte de dépôt / contrat BNP Paribas : Lorsque vous bénéficiez des
Relevés et Documents en ligne, vous recevrez également les Relevés et Documents en ligne pour vos comptes et contrats
BNP Paribas. Si vous choisissez le format papier, ce choix s’appliquera à l’ensemble des documents relatifs à la gestion
de vos contrats BNP Paribas (dont Hello bank!) et aux documents d’assurance inclus dans le périmètre des Relevés et
Documents en Ligne.
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L’espace « Mes documents » sur le Site : nous mettons à votre disposition un espace de gestion intitulé « Mes documents »,
intitulé « Mes RIB et documents » lorsque vous y accédez par l’Application. Vous pourrez consulter notamment vos
contrats et avenants signés électroniquement, ceux en attente de signature électronique, ceux signés électroniquement
et en attente de signature électronique par un Cotitulaire, tout ou partie de vos Relevés et Documents en ligne.
Résiliation de la convention et clôture du compte
Conséquence de la clôture du compte sur les Services en ligne : La clôture du Compte n’entraîne pas automatiquement
la résiliation des accès aux Services en ligne, qui perdurent, tout comme les dispositions contractuelles les concernant,
tant que vous détenez au moins un contrat rattaché aux Services en ligne. La résiliation comme l’exclusion de l’ensemble
des contrats rattachés aux Services en ligne entraîne la résiliation de ces derniers, qui seront rendus inaccessibles 2 mois
après la prise d’effet de la résiliation/exclusion du dernier contrat. À l’issue de ce délai de 2 mois, les offres de contrat
en attente d’acceptation seront caduques. Les contrats conclus ou signés ne seront plus accessibles. Il vous appartient
de les enregistrer ou de les imprimer avant la fermeture des Services en Ligne. S’agissant des contrats souscrits et
stockés dans l’espace « Mes documents », vous pouvez nous demander une copie pendant toute la durée de conservation
légale. S’agissant des Relevés et Documents en Ligne, en cas de clôture avant l’expiration de la durée de conservation,
vous pouvez nous demander un exemplaire d’un ou de plusieurs documents relatifs à la gestion des contrats (dans la
limite d’un relevé de compte papier sans frais par période d’arrêté du compte). Pour les Documents et informations de
Cardif Assurance vie et de Cardif Retraite compris dans les Relevés et Documents en Ligne, la demande devra être faite
directement auprès de ces dernières.
CONVENTION DE COMPTE - Résiliation de la convention et clôture du compte

CONTRAT CARTE - Durée du contrat et résiliation
Dispositions relatives à la résiliation par voie électronique : Les présentes dispositions s’appliquent à l’égard du Client
personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels (désigné ci-après « consommateur »). « Lorsqu'un
contrat a été conclu par voie électronique ou a été conclu par un autre moyen et que le professionnel, au jour de la
résiliation par le consommateur, offre au consommateur la possibilité de conclure des contrats par voie électronique, la
résiliation est rendue possible selon cette modalité. À cet effet, le professionnel met à la disposition du consommateur
une fonctionnalité gratuite permettant d'accomplir, par voie électronique, la notification et les démarches nécessaires à la
résiliation du contrat. Lorsque le consommateur notifie la résiliation du contrat, le professionnel lui confirme la réception
de la notification et l'informe, sur un support durable et dans des délais raisonnables, de la date à laquelle le contrat prend
fin et des effets de la résiliation. Un décret fixe notamment les modalités techniques de nature à garantir une identification
du consommateur et un accès facile, direct et permanent à la fonctionnalité mentionnée au deuxième alinéa, telles que
ses modalités de présentation et d'utilisation. Il détermine les informations devant être fournies par le consommateur. »
(Article L.215-1-1 du code de la consommation) « Les dispositions du présent chapitre sont également applicables aux
contrats conclus entre des professionnels et des non-professionnels. » (Article L.215-3 du code de la consommation).
CONTRAT CARTE
Donnée de sécurité personnelle – Le code confidentiel
Courant 1er semestre 2024, le code sera visualisable[…]sur l’espace client “hellobank.fr” ou l’application mobile “Hello bank!”.
Forme du consentement et irrévocabilité
[…] Lorsque l’Accepteur est situé hors de l’EEE, le titulaire de la Carte, à l’exception de la Carte de retrait, peut transmettre à
Hello bank! une contestation aux fins d’obtenir le remboursement d’une opération réalisée sur le réseau de paiement VISA
ou, uniquement pour les cartes Hello Origin, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite et Mastercard Cirrus, MASTERCARD.
Modalités d’utilisation de la Carte pour le règlement d’achats de biens et de prestations de services chez
les Accepteurs
À la suite d’un renouvellement de la Carte, […] sans autre action préalable pour la Carte virtuelle ou après activation de la
nouvelle Carte Physique par son titulaire lors d’un retrait ou paiement avec frappe du Code sur le clavier d’un DAB/GAB ou
d’Équipement Électronique, les commerçants, auprès desquels le titulaire aura enregistré sa Carte avant renouvellement,
pourront bénéficier des données mises à jour de la Carte renouvelée.
Modalités d’utilisation des Cartes Physiques en mode « sans contact »
Le paiement « sans contact » est possible jusqu’à un montant unitaire fixé aux conditions particulières du contrat
Carte. Pour un montant supérieur, la frappe du Code est requise. Pour un montant inférieur ou égal à ce montant, Hello
bank! peut demander la frappe du Code sans représentation de la Carte en fonction de ses règles de gestion du risque.
Au-delà du montant cumulé maximum d’opérations “sans contact” sans frappe du Code, un paiement avec frappe du Code
et introduction de la Carte doit être effectuée par le Titulaire de la Carte pour l’utiliser à nouveau en mode “sans contact”.
Schémas de carte de paiement internationaux – Visa Account Updater (VAU) / Mise à jour des Données Carte (MDC)
Lorsque la Carte de paiement expire, BNP Paribas peut fournir aux réseaux monétiques VISA et/ou CB les données mises à
jour, pour la nouvelle Carte de paiement émise. Les commerçants en ligne ou portefeuilles numériques auprès desquels le
titulaire a enregistré sa Carte précédente peuvent demander à accéder aux données mises à jour concernant la nouvelle
Carte, par l’intermédiaire de leur propre banque (acquéreur), pour ne pas perturber les parcours de paiements, paiements
récurrents, automatiques ou abonnements, et garantir ainsi une continuité de services. Ce service, dénommé VISA Account
Updater pour VISA (respectivement Mise à jour des Données Cartes pour CB) est sous la responsabilité conjointe de VISA
(respectivement, de CB) et des banques acquéreurs. Le titulaire de la Carte peut s’opposer à tout moment à cette mise à
jour d’informations de paiement auprès de BNP Paribas. En cas de problème ou de litige, BNP Paribas reste le point de
contact principal du titulaire.
À la suite d'un renouvellement carte : Précision sur la mise à jour des données carte.
Hello bank! est une marque de BNP Paribas SA au capital de 2 346 833 778 € – Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris.
Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris – Orias n° 07 022 735 (www.orias.fr) – Hello bank! : 01 43 63 15 15 (coût d’un appel local depuis
un poste fixe en France métropolitaine). Hello bank! (Contestations/réclamations) : 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé) – www.hellobank.fr
(coût de connexion selon opérateur). Réf. : MN32892- 10/2023. Ce document est imprimé sur du papier certifié. N°ADEME : FR200182_03KLJL.
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Édition Juin 2023
CONVENTION DE COMPTE DE DÉPÔT

CONDITIONS GÉNÉRALES
Sommaire
TITRE I - MODALITÉS DE CONCLUSION DE VOTRE CONVENTION............................................................................. 2

I - CONCLUSION DE VOTRE CONVENTION SOUS FORMAT ÉLECTRONIQUE.............................................................................................2
II - PREUVE DE LA CONCLUSION DE VOTRE CONVENTION.............................................................................................................3
III - DROIT DE RÉTRACTATION..................................................................................................................................................................3
TITRE II - LA TENUE DE VOTRE COMPTE DE DÉPÔT....................................................................................................... 3

I - CONDITIONS D’OUVERTURE DE VOTRE COMPTE..........................................................................................................................................3
II - FONCTIONNEMENT DE VOTRE COMPTE..........................................................................................................................................................3
III - VOS INSTRUMENTS DE PAIEMENT....................................................................................................................................................................4
IV - CONSULTATION DE VOTRE COMPTE ET DE VOS RELEVÉS DE COMPTE.............................................................................................8
V - FONCTIONNEMENT DU COMPTE AVEC OU SANS FACILITÉ DE CAISSE................................................................................................8
VI - L’INDISPONIBILITÉ DE VOS ACTIFS PAR SUITE DE SAISIE.........................................................................................................................9
VII - LES SERVICES EN LIGNE HELLO BANK!.........................................................................................................................................................9
VIII - TRANSFERT DU COMPTE.................................................................................................................................................................................. 16
IX - SORT DU COMPTE EN CAS DE DÉCÈS DU TITULAIRE............................................................................................................................... 16
X - RESILIATION DE LA CONVENTION ET CLÔTURE DU COMPTE................................................................................................................ 17
XI - CONDITIONS TARIFAIRES.................................................................................................................................................................................... 17
TITRE III - DISPOSITIONS DIVERSES.................................................................................................................................. 18

I - DURÉE DE VOTRE CONVENTION........................................................................................................................................................................ 18
II - MODIFICATIONS DE VOTRE CONVENTION.................................................................................................................................................... 18
III - RÉSOUDRE UN LITIGE.......................................................................................................................................................................................... 18
IV - GARANTIE DES DÉPÔTS...................................................................................................................................................................................... 19
V - DONNÉES PERSONNELLES................................................................................................................................................................................ 19
VI - SECRET BANCAIRE................................................................................................................................................................................................ 19
VII - INFORMATION RELATIVE AU DROIT D’INSCRIPTION À LA LISTE D’OPPOSITION
AU DEMARCHAGE TÉLÉPHONIQUE.......................................................................................................................................................................... 19
VIII - LOI APPLICABLE, TRIBUNAUX COMPÉTENTS, LANGUE.......................................................................................................................... 19
IX - VOS DÉCLARATIONS ET ENGAGEMENTS.....................................................................................................................................................20
ANNEXE – GARANTIE DES DÉPÔTS....................................................................................................................................20
1
3
Préambule
Le compte de dépôt Hello bank! est ouvert sur les livres de BNP Paribas (ci-après la « Banque » ou « nous »), société anonyme immatriculée au
RCS de Paris sous le n° 662 042 449 et l’identifiant CE FR 76662042449, ORIAS n° 07 022 735, dont le siège social est à PARIS (75009), 16 boulevard
des Italiens. BNP Paribas est agréé en qualité d’établissement de crédit et est contrôlé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
(pour des informations complémentaires, vous pouvez vous adresser à l’ACPR, 4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 09), la liste des
prestataires de services de paiement agréés est également disponible sur le site internet du REGAFI), sous la supervision prudentielle de la Banque
Centrale Européenne (« BCE »).
Hello bank! est une marque de BNP Paribas dédiée à l’offre 100 % digitale de BNP Paribas. L’accès au compte s’effectue via le site Internet
hellobank.fr (ci-après le « Site »), la version mobile du Site Internet Hello bank! (ci-après le « Site mobile ») et sur l’application Hello bank!
(ci-après l’ « Application ») (abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de
communication ou de fourniture d’accès à internet)
Le compte de dépôt (ci-après le ou votre « Compte ») est régi par une convention de compte de dépôt (ci-après la ou votre « Convention »)
établie en vertu de l’article L.312-1-1 du Code monétaire et financier. La Convention se compose des présentes Conditions générales, de Conditions
particulières et de ses éventuelles annexes, d’une annexe « Garantie des dépôts » et du Guide des conditions et tarifs Hello bank! lequel s’applique
à l’ensemble des frais, commissions, tarifs et autres coûts perçus au titre de la Convention.
Conditions d’éligibilité :
Le Compte est ouvert au nom d’un ou de deux titulaires (ci-après dénommé(s) sous le terme générique en cas de pluralité de titulaires, le(s)
« Client(s) » ou « vous » ou le « Mineur » ou le(s) « Cotitulaire(s) »).
Le Compte est réservé à toute personne physique, déjà cliente ou non du réseau d’agences BNP Paribas, n’agissant pas pour des besoins
professionnels, qu’elle soit mineure (âgée de 12 à 17 ans) non émancipée ou majeure capable.
Pour le compte individuel ouvert au nom d’un Mineur, le terme « Client » vise le Mineur, qui agit dans les limites et selon les autorisations prévues
dans la Convention et par la loi, ou son représentant légal (ci-après dénommé sous le terme générique le « Représentant légal » qui vise l’un
des représentants légaux seul ou les deux agissant conjointement lorsque cela est nécessaire) qui le représente pour tous les autres cas. Il est
nécessaire que le Représentant légal soit déjà détenteur d’un compte de dépôt Hello bank! et que le Mineur ne soit pas déjà titulaire d’un compte
dans le réseau d’agences BNP Paribas.
Si vous êtes déjà détenteur d’un compte de dépôt Hello bank! (compte individuel ou compte joint), la souscription de la Convention sur ce même
compte de dépôt résiliera et remplacera la convention de compte initialement conclue.
Si vous êtes domicilié en France ou de nationalité française résidant hors de France ou que vous résidez légalement sur le territoire d’un autre État
membre de l’Union européenne, que vous êtes dépourvu d’un compte de dépôt individuel en France (ou si celui-ci est en cours de résiliation par
votre établissement) et que vous vous êtes vu refuser l’ouverture d’un tel compte par l’établissement choisi, vous pouvez demander à la Banque
de France de désigner un établissement qui sera alors tenu de fournir gratuitement l’ensemble des produits et des services énumérés par l’article
D.312-5-1 du Code monétaire et financier. Dans le cas où BNP Paribas est désignée comme établissement teneur de compte dans le cadre de cette
procédure, notre réseau d’agences BNP Paribas implanté en France métropolitaine, ou les agences de nos filiales implantées dans les départements
- régions et collectivités d’outre-mer, vous proposent une convention de compte adaptée aux exigences légales et réglementaires. Pour les mêmes
motifs, si vous déplacez votre domicile en dehors de France après ouverture de votre Compte, vos accès seront amenés à être restreints et la
Convention résiliée. Afin de continuer à vous apporter le meilleur service possible, vous pourrez alors être orienté(e) vers le Pôle Non-Résidents
de BNP Paribas, qui étudiera avec vous les solutions adaptées au regard des exigences légales et réglementaires résultant de cette particularité
internationale.
Si vous êtes une personne physique n’agissant pas pour vos besoins professionnels en situation de fragilité financière au sens des articles L. 312-1-3
et R. 312-4-3 du code monétaire et financier, notre réseau d’agences BNP Paribas implanté en France métropolitaine vous propose une convention
de compte adaptée à votre situation.
Si vous êtes majeur incapable ou mineur émancipé, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt uniquement au sein d’une agence du réseau BNP
Paribas SA implantée en France métropolitaine.
Si vous présentez des indices de soumission à la loi Américaine FATCA, vous pouvez ouvrir et/ou détenir un compte de dépôt uniquement au sein
d’une agence du réseau BNP Paribas SA implantée en France métropolitaine.
TITRE I - MODALITÉS DE CONCLUSION DE VOTRE

CONVENTION
L’ensemble des documents composant la Convention, ainsi que les documents précontractuels afférents, vous sont fournis préalablement à la
conclusion de la Convention. Ces Conditions générales et le Guide des conditions et tarifs sont également disponibles sur le Site, le Site mobile, et
sur l’Application.
Vous pouvez en demander de nouveau la communication à tout moment de la relation contractuelle, sur simple demande, sur support papier ou
sur un autre support durable.
La souscription de la Convention se fait à distance selon les formalités suivantes :
I. CONCLUSION DE VOTRE CONVENTION SOUS FORMAT ELECTRONIQUE

Vous pouvez souscrire votre Convention via l’Application (sous réserve de posséder un terminal compatible - liste des systèmes d’exploitation
compatibles disponible via le Site), le Site ou le Site mobile.
Après la complétude de vos informations personnelles (ou la vérification de celles-ci si vous êtes déjà client) et notamment votre numéro de
téléphone mobile, vous visualisez la Convention contenant l’ensemble des caractéristiques de votre demande de souscription. Vous validez celle-ci
par un premier clic. Nous vous adressons un code à usage unique par SMS. Sauf à revenir sur votre choix, vous renseignez le code transmis par
SMS et confirmez votre acceptation par un second clic valant acceptation et conclusion de la Convention.
En cas de compte joint, l’ensemble des Cotitulaires doivent signer la Convention. En cas de signature à des dates différentes, la Convention sera
considérée comme conclue à la plus tardive des dates.
La Banque vous fournit la Convention sur support durable.
Cas du Compte ouvert au nom d’un Mineur : La souscription du Compte s’effectue en ligne, conformément aux présentes, par le Représentant
légal, qui accède au parcours de souscription via son propre espace sécurisé Hello bank! conformément aux conditions prévues à l’article « Les
Services en ligne Hello bank! » des présentes, et signe électroniquement la Convention pour le compte du Mineur.
2
3
II. PREUVE DE LA CONCLUSION DE VOTRE CONVENTION
Vous acceptez de souscrire votre Convention sous format électronique et de recevoir toute la documentation afférente à celle-ci sous ce même
format. Ainsi, cette souscription sera validée électroniquement, ce que vous acceptez expressément.
III. DROIT DE RETRACTATION

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de conclusion de la Convention (ou, si elle est
postérieure, de la date de réception par vos soins des informations précontractuelles et des conditions contractuelles), sans avoir à justifier de
motif ni à supporter de pénalités.
Pour exercer ce droit de rétractation, vous devez nous communiquer votre volonté de vous rétracter au moyen d’une déclaration dénuée
d’ambiguïté, sur support papier ou sur un autre support durable (ex. : par courrier postal à l’adresse indiquée sur le formulaire de rétractation joint
à votre convention de compte ou via votre messagerie Client accessible depuis votre espace personnel sécurisé dans l’Application, le Site mobile ou
sur le Site), avant expiration du délai de 14 jours. Si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser le modèle de formulaire de rétractation joint
à la Convention, et le renvoyer à l’adresse indiquée sur celui-ci.
L’exercice de ce droit de rétractation est gratuit, hormis les éventuels frais d’envoi postaux. Toute rétractation au titre de la Convention emportera
la résolution de celle-ci dans toutes ses composantes ainsi que de tout produit ou service lié au fonctionnement du Compte. En cas de rétractation,
vous devrez nous restituer, s’il y a lieu, toutes les sommes perçues au titre de la Convention, dans les meilleurs délais et au plus tard dans les
30 jours à compter du jour de la notification de la rétractation. Nous devrons procéder de même au plus tard dans les 30 jours à compter de la
réception de cette notification.
En cas de compte joint, chaque Cotitulaire bénéficie du droit de rétractation et la rétractation formulée par un seul des Cotitulaires produit ses
effets à l’encontre de l’ensemble des Cotitulaires.
Quand le titulaire du Compte est un Mineur, l’exercice du droit de rétractation revient au Représentant légal.
Vous pouvez demander l’exécution immédiate de votre Convention pendant le délai de rétractation, sans toutefois renoncer à votre droit de
rétractation. Sauf accord de votre part, la Convention ne peut pas commencer à être exécutée. En cas de compte joint, l’ensemble des Cotitulaires
doivent donner leur accord à l’exécution immédiate.
TITRE II - LA TENUE DE VOTRE COMPTE
L’ouverture et la tenue du Compte s’effectuent conformément et sous réserve de la législation monétaire fiscale ou relative aux relations financières
avec l’étranger, aux embargos, à la lutte contre la corruption, le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme, en vigueur en France et
dans les divers pays concernés par l’exécution de tout ou partie des instructions que vous êtes susceptibles de nous donner.
Conformément à la réglementation, la Banque est tenue de déclarer à l’administration fiscale l’ouverture, la clôture du Compte ainsi que les
modifications y afférentes. Dans ce cadre, certaines informations relatives au(x) Client(s), son (ses) éventuel(s) mandataire(s) ou représentant(s)
légal (légaux), ainsi que les éventuelles modifications les concernant lui sont également transmises.
I. CONDITIONS D’OUVERTURE DE VOTRE COMPTE

L’ouverture s’effectue sous réserve de la vérification de votre identité, de votre domicile, et des conditions d’éligibilité visées au préambule de la
Convention au moyen des documents et justificatifs demandés. Nous pouvons vous demander des justificatifs complémentaires, notamment si une
législation étrangère régit votre situation.
Nous pouvons refuser l’ouverture du Compte et il sera mis fin à la Convention si ces vérifications s’avèrent non satisfaisantes.
Pour ouvrir un compte bancaire à distance, vous devez obligatoirement communiquer à la Banque lors de l’entrée en relation, votre numéro de
téléphone mobile et votre adresse e-mail, qui doivent être personnels et individuels. Tout nouveau client doit effectuer pour l’ouverture du Compte,
un premier versement d’un montant minimum (indiqué aux Conditions particulières) en provenance d’un compte bancaire ouvert à son nom.
Cas des clients mineurs : Si le titulaire du Compte est un mineur, l’ouverture du Compte s’effectue conformément aux présentes, par le
Représentant légal. Le versement initial visé ci-dessus ne sera pas exigé pour l’ouverture de Compte d’un mineur dont le représentant légal est
déjà client de Hello bank!.
Loi américaine FATCA : Dans le cadre de la réglementation américaine, nous avons signé avec le Trésor américain (IRS) un accord par lequel nous
sommes intermédiaire qualifié (QI) de celui-ci. Cet agrément nous oblige à nous assurer de la fiabilité des informations transmises par nos clients
en matière d’identité et de résidence fiscale et à leur demander de produire, le cas échéant, certains documents spécifiques. Dans le cadre de la
lutte contre l’évasion fiscale, la réglementation américaine « Foreign Account Tax Compliance Act » (FATCA) et la Norme commune d’échange
automatique de renseignements en matière fiscale de l’OCDE imposent à la Banque d’effectuer des diligences aux fins d’identifier les résidences
fiscales de ses clients et plus spécifiquement d’identifier les US Persons en application de la réglementation FATCA. À cet effet, la Banque collecte la
documentation requise, notamment un formulaire d’autocertification et tous justificatifs, informations ou attestations nécessaires à l’établissement
de votre statut fiscal.
Pour le cas où vous présenteriez des indices de soumission à la réglementation FATCA, l’ouverture et/ou la détention d’un compte de dépôt est
possible uniquement au sein d’une agence du réseau de BNP Paribas SA implantée en France métropolitaine.
II. FONCTIONNEMENT DE VOTRE COMPTE

1. Types de comptes proposés
1.1 Le compte individuel
Le compte individuel est ouvert au nom d’un seul titulaire, qui est seul habilité à effectuer des opérations sur le Compte et peut disposer librement
des sommes versées sur le Compte, sauf cas d’indisponibilité des actifs prévus au Chapitre VI du Titre II des présentes.
1.2 Le compte joint

Le compte joint est un compte collectif ouvert au nom de deux (2) Cotitulaires. Il fonctionne selon un principe dit de solidarité active et
passive. Si vous êtes mineur, vous ne pouvez pas être cotitulaire d’un compte joint.
Chaque Cotitulaire est habilité à effectuer seul des opérations sur le Compte et peut disposer librement des sommes versées sur le Compte,
sauf cas d’indisponibilité des actifs prévus au Chapitre VI du Titre II des présentes. Sauf stipulation contraire, tout courrier, relevé ou acte
pourra être valablement délivré à (ou par) un seul des Cotitulaires. Chaque Cotitulaire informe l’autre des communications qu’il a reçues de
la Banque.
(1)
Abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) hors coût de communication ou de fourniture d’accès à internet
3
1.3 Le compte indivis
Le compte indivis est un compte collectif avec plusieurs cotitulaires, fonctionnant sans solidarité active sous la signature conjointe de tous
ses cotitulaires. Il n’est pas possible d’ouvrir un compte indivis chez Hello bank!. Cependant, un compte individuel ou un compte joint peut
devenir indivis en cours de relation. Il en est notamment ainsi lorsque le Compte joint est dénoncé par l’un des Cotitulaires ou dès que nous
avons connaissance de l’incapacité d’un des Cotitulaires. Dans ce cas, le Compte est clôturé d’un commun accord par les Cotitulaires. A défaut
d’accord, la Banque peut être amenée à clôturer le Compte. Tout courrier, relevé ou acte est fourni à chacun des Cotitulaires.
1.4 Le compte ouvert au nom d’un Mineur

Seul un compte individuel peut être ouvert au nom d’un Mineur. Le Représentant légal est seul habilité à faire fonctionner le Compte. Toutefois, le
Représentant légal pourra autoriser expressément le Mineur âgé d’au moins 16 ans à faire fonctionner le Compte sous sa seule signature.
Le Représentant légal reste responsable des conséquences pouvant résulter du fonctionnement du Compte sur la seule signature du Mineur.
En cas de pluralité de représentants légaux, ces derniers sont solidairement tenus des éventuelles conséquences dommageables pouvant découler
de l’éventuelle utilisation des chèques ou de la carte bancaire par le Mineur, et notamment du solde débiteur du Compte pouvant en résulter. Ils
s’engagent personnellement à rembourser à la Banque toutes sommes qui pourraient être dues par le Mineur.
2. Obligations à votre charge

Vous vous engagez à nous fournir sans délai toute information, toute modification et tout justificatif utiles au fonctionnement et à la tenue de votre
Compte (de votre propre initiative ou à notre demande) incluant le changement de coordonnées (e-mail, téléphone ou adresse) et à surveiller
régulièrement votre Compte, tout manquement pouvant être constitutif d’une négligence de votre part.
3. Retraits et versements d’espèces en euros

Si vous disposez d’une carte bancaire Hello bank!, vous pouvez effectuer :
> des retraits d’espèces au distributeur automatique de billets (cas d’un retrait à un distributeur automatique de la Banque) ou à un automate de
pièces de monnaie BNP Paribas selon les modalités définies dans les Conditions de fonctionnement des cartes ;
> des retraits d’espèces (cas de retrait en euro(s) dans la zone euro à un distributeur automatique d’un autre établissement avec une carte de
paiement internationale) ;
> des retraits d’espèces dans les guichets automatiques de banque affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la carte.
Vous pouvez effectuer des versements d’espèces avec votre carte bancaire, dans les agences du réseau de BNP Paribas en France métropolitaine
pourvues d’un automate de dépôt, en suivant les instructions précisées à l’écran. Le Compte est crédité du montant de la somme remise.
Les tarifs de ces opérations sont précisés au Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
En cas d’opération non autorisée ou mal exécutée, vous devez le signaler à la Banque sans tarder et au plus tard dans les 13 mois qui suivent la date
de débit ou de crédit en compte.
4. Relevés d’identité bancaire

Pour faciliter l’exécution de toutes les opérations effectuées sur votre Compte, nous mettons à votre disposition des relevés d’identité bancaire (RIB)
disponibles sur le Site, le Site Mobile, dans l’Application ou sur simple demande en appelant un conseiller Hello bank!.
III. VOS INSTRUMENTS DE PAIEMENT

Un instrument de paiement est un moyen qui vous permet de réaliser une opération de paiement, c’est-à-dire de transférer des fonds quel que soit
le support ou le procédé technique utilisé.
Une opération de paiement peut être initiée :
• par vous-même, en nous donnant un ordre de paiement ;
• par vous-même, en nous donnant un ordre de paiement par l’intermédiaire du bénéficiaire ;
•p ar le bénéficiaire, en nous donnant un ordre de paiement , fondé sur votre consentement préalable. Les dispositions du présent chapitre
s’appliquent au fonctionnement des instruments de paiement suivants, mis à votre disposition par la Banque sous réserve de votre éligibilité :
• Les chèques ;
• La carte bancaire ;
• Les autres instruments de paiement : le virement et le prélèvement.
1. Les chèques
> Nous pouvons refuser, par décision motivée, de délivrer des chéquiers ou demander à tout moment la restitution de chéquiers antérieurement
délivrés.
> En cas de refus de délivrance de chéquier, nous réexaminerons périodiquement votre situation, sur la base des éléments justifiant de l’évolution
de celle-ci, que vous nous communiquerez par écrit.
> Les formules de chèques que nous délivrons sont celles en usage en France et sont libellées en euros.
> Vous pouvez demander l’émission de chèques de banque en euros sur simple appel d’un conseiller Hello bank!. Les chèques de banque sont
envoyés à votre domicile.
1.1 Délivrance des chéquiers

> Avant de délivrer un chéquier, nous interrogeons le fichier de la Banque de France centralisant les incidents de paiement de chèques et recueillons,
si nous l’estimons nécessaire, d’autres renseignements.
> Les chéquiers sont envoyés gratuitement par courrier en pli simple à votre domicile. Vous pouvez également demander, moyennant facturation
selon le Guide des Conditions et Tarifs Hello bank! et sur simple demande auprès d’un conseiller Hello bank!, à ce que les chéquiers vous soient
envoyés à domicile en courrier recommandé ou bien soient mis à votre disposition dans l’agence du réseau de BNP Paribas de votre choix, située
en France métropolitaine.
Modalités spécifiques pour le Compte ouvert au nom d’un Mineur :

Les Mineurs ne sont pas éligibles à la mise à disposition d’un chéquier sur leur Compte.
4
3
1.2 Utilisation des chèques
> L es chèques vous permettent d’effectuer des paiements en euros.
> L es chèques émis et payables en France métropolitaine sont valides pendant un an à compter de leur date d’émission, augmentée d’un délai de
présentation de 8 jours (délai porté soit à 20 jours soit à 70 jours pour les chèques émis hors de la France métropolitaine et payables dans la
France métropolitaine, selon que le lieu d’émission se trouve situé en Europe ou hors d’Europe).
> L es formules de chèques proposées sont barrées et stipulées non endossables, sauf au profit d’un établissement de crédit ou d’un établissement
assimilé.
>V ous vous engagez à n’utiliser que les formules de chèques que nous vous fournissons, sans modifier ou occulter les mentions portées sur ces
formules.
1.3 Remise de chèques

>V ous devez endosser le chèque en le signant au dos et en indiquant le numéro du Compte sur lequel vous voulez que le chèque soit crédité
> L a remise du chèque peut être effectuée :
-d ans une agence du réseau de BNP Paribas en France métropolitaine de votre choix. Un document justifiant de l’enregistrement du dépôt
vous sera remis.
-p
ar courrier à l’adresse suivante : Hello bank! TSA 80 011, 75318 PARIS Cedex 09 ;
-p
ar courrier à l’adresse indiquée dans l’Application, après l’avoir photographié dans l’Application selon les modalités spécifiées dans
celle-ci (cette modalité de remise n’est pas disponible pour les Comptes des Mineurs).
> L e montant de la remise est porté au crédit du Compte que vous avez sélectionné dans le(s) délais fixé(s) dans les conditions tarifaires selon le
Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
>E
n cas de chèque retourné impayé, nous débitons le Compte du montant dû. Nous pouvons ne pas effectuer cette contre-passation si nous
souhaitons conserver nos recours en vertu du chèque.
>N
ous pourrons procéder après crédit en compte à des écritures de contre-passation sur ce Compte, à réception de tout impayé ou en cas de
contestation concernant des chèques tirés sur des établissements sis à l’étranger, quelle que soit la date ou quel que soit le motif de l’impayé ou
de la contestation.
>N
ous vous informons, sur l’avis d’opération que nous vous adressons, des risques de change éventuels résultant du crédit immédiat du Compte
lors de l’encaissement d’un chèque libellé dans une monnaie autre que l’euro et donc sur les risques résultant d’évolution du cours de change
pouvant intervenir entre la date d’inscription au crédit du Compte et la date de contre-passation en cas de retour du chèque impayé.
1.4 Chèques sans provision

>V
ous êtes tenu de vous assurer, au moment de l’émission du chèque, de l’existence préalable de la provision et de sa disponibilité, et de veiller à
son maintien jusqu’à présentation du chèque au paiement. Le retrait de la provision postérieurement à l’émission du chèque dans l’intention de
nuire à autrui est pénalement sanctionné.
> N ous pouvons refuser le paiement d’un chèque pour défaut de provision suffisante, après vous avoir informé par tous moyens utiles des
conséquences du défaut de provision. Si nous décidons du rejet de ce chèque, nous en avisons la Banque de France et nous vous enjoignons par
écrit de restituer à tous les banquiers en France les chèques en votre possession ou de vos mandataires et vous interdisons également d’émettre
des chèques autres que de retrait, jusqu’à régularisation ou à défaut pendant 5 années. Nous informons également les mandataires mentionnés
par vos soins.
> S i vous êtes cotitulaire d’un compte collectif et si vous avez un incident de paiement, les autres cotitulaires sont également touchés par l’interdiction
bancaire et ce, pour l’ensemble de leurs comptes. Cependant, si préalablement à l’incident, les cotitulaires ont, d’un commun accord, désigné l’un
d’entre eux pour être, seul, frappé d’interdiction d’émettre des chèques, les autres cotitulaires ne seront interdits d’émission de chèques que sur
le seul compte ayant enregistré l’incident.
> P our régulariser l’incident de paiement, vous devez avoir réglé le montant du chèque impayé ou constitué une provision suffisante et disponible
destinée à son règlement par nos soins. Lorsque tous les incidents survenus sur le Compte sont régularisés, vous ne recouvrez la faculté d’émettre
des chèques qu’à la condition que vous ne soyez pas sous le coup d’une interdiction judiciaire ou d’une interdiction bancaire notifiée à la suite d’un
incident constaté sur un autre compte.
> L a Banque de France peut annuler la déclaration d’incident, à notre demande, dans les cas suivants :
• lorsque vous établissez qu’un événement qui n’est pas imputable à l’une des personnes habilitées à tirer des chèques sur le Compte a
entraîné la disparition de la provision ;
• lorsque la déclaration résulte d’une erreur de notre part.
> L es frais qu’occasionne le rejet d’un chèque sans provision payable en France sont à votre charge selon le Guide des Conditions et Tarifs Hello
bank!.
1.5 Délai de contestation d’un chèque

>S
i vous souhaitez contester une opération liée à un chèque, vous disposez d’un délai de 2 mois à compter de la date de comptabilisation dudit
chèque au débit du Compte.
1.6 Opposition au paiement d’un chèque

> Il n’est admis légalement d’opposition qu’en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse du chèque, de procédure de sauvegarde, de
redressement ou liquidation judiciaire du porteur. Toute opposition pour d’autres motifs rend son auteur passible de sanctions (pénales/civiles).
>E
n cas de perte ou de vol ou d’utilisation frauduleuse du chèque, de procédure de sauvegarde, de redressement ou liquidation judiciaire du
porteur, vous devez faire opposition le plus rapidement possible, gratuitement via les services en ligne Hello bank! ou via un conseiller Hello bank!
moyennant facturation selon le Guide des Conditions et Tarifs Hello bank! (en indiquant impérativement le motif de l’opposition et, si possible, le
ou les numéros des chèques en cause).
> T oute opposition verbale doit immédiatement être confirmée par un écrit rappelant le motif de l’opposition.
> L a provision du chèque étant transférée au porteur dès l’émission, nous pourrons être tenus d’immobiliser la provision du chèque faisant l’objet
d’une opposition en faveur du porteur légitime.
1.7 Certificat de non-paiement

Le certificat de non-paiement permet au porteur d’un chèque payable en France et impayé d’exercer ses recours contre le tireur. La délivrance de ce
certificat peut donner lieu à tarification selon le Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
5
3
2. Votre carte bancaire
> Vous pouvez souscrire une carte bancaire sur votre Compte, sous réserve de votre éligibilité, de l’acceptation de la Banque et de la signature du
contrat carte correspondant. Les conditions tarifaires des cartes figurent dans le Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
> Les conditions de fonctionnement de la carte, la cotisation liée à la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit
immédiat), ou la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé), ou la fourniture d’une carte de débit (carte
de paiement à autorisation systématique) et les commissions afférentes sont décrites respectivement par le contrat carte et par le Guide des
conditions et tarifs Hello bank!.
Modalités spécifiques pour le Compte ouvert au nom d’un Mineur :
La Banque peut procéder à la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique) au nom du Mineur âgé de plus de 12 ans
sur demande du Représentant légal. Le contrat carte correspondant sera signé par le Représentant légal.
3. Vos autres instruments de paiement : le virement et le prélèvement

3.1 Les virements
Le virement est une opération de paiement qui, sur instruction du payeur, permet de débiter le Compte pour créditer le compte d’un bénéficiaire.
Le virement émis est l’opération par laquelle vous nous donnez l’ordre de transférer une somme d’argent de votre Compte vers un autre de vos
comptes ou vers le compte d’un tiers.
Le virement reçu est l’opération par laquelle nous créditons votre Compte d’une somme d’argent émanant d’un ordre de virement donné par un tiers
à votre profit ou par vous-même à votre profit.
3.1.1 Les virements SEPA (cas d’un virement SEPA occasionnel, cas d’un virement SEPA permanent)
Les virements SEPA sont les virements exécutés en euros dans la zone SEPA.
3.1.1.1 Emission d’un virement SEPA standard

a) Forme du virement SEPA Standard émis
Le virement peut être :
•o ccasionnel pour une opération ponctuelle. Le virement pourra être exécuté immédiatement ou de façon différée à la date que vous nous indiquez
(jusqu’à 2 mois maximum) ;
•p ermanent, pour des virements automatiques et réguliers. Vous en déterminez la durée, la périodicité et le montant.
b) Remise de l’ordre de virement SEPA Standard émis
> L ’ordre de virement peut être donné via le Site, le Site mobile, l’Application ou par téléphone, selon les modalités prévues dans le chapitre
ci-dessous relatif aux services en Ligne Hello bank!. Pour des raisons de sécurité, le montant de tout ordre donné via le Site ou l’Application est
plafonné par la Banque.
>P our la bonne exécution du virement, vous devrez fournir :
•p our les virements SEPA exécutés vers un pays de l’Espace Economique Européen (EEE) : l’IBAN (International Bank Account Number) du
bénéficiaire et du compte à partir duquel vous souhaitez émettre un virement, son montant, sa date d’exécution en cas de virement différé et
le nom du bénéficiaire.
•p our les virements SEPA exécutés vers un pays ne faisant pas partie de l’EEE : le BIC (Business Identifier Code) et l’IBAN (International Bank
Account Number) du bénéficiaire et du compte à partir duquel vous souhaitez émettre un virement, son montant, sa date d’exécution en cas
de virement différé et le nom du bénéficiaire.
> L es ordres de virement sont exécutés conformément à l’identifiant unique que vous nous avez communiqué nonobstant toute autre indication
supplémentaire telle que le nom du bénéficiaire.
c) Moment de réception et heure limite de réception de l’ordre de virement SEPA Standard émis
> Le moment de réception de l’ordre transmis par les canaux visés au b) est le Jour ouvrable où l’ordre est reçu par la Banque (ordre à exécution
immédiate) ou le jour convenu (ordre à exécution différée). Si le moment de réception ou le jour convenu n’est pas un Jour ouvrable, le moment
de réception est réputé être le premier Jour ouvrable suivant.
>Q uel que soit le canal que vous utilisez pour donner votre ordre de virement, vous serez informé de l’heure limite de réception au-delà de laquelle
votre ordre est réputé être reçu par nos soins le Jour ouvrable suivant.
>P our les virements permanents, le moment de réception est réputé être le jour précédant la date périodique que vous avez désignée.
d) Votre consentement à l’exécution de l’ordre de virement SEPA Standard émis
> L orsque l’ordre de virement est donné via le Site, le Site mobile, l’Application ou par téléphone, les modalités de votre consentement sont définies
dans les Services en Ligne Hello bank!.
e) Retrait de votre consentement à l’exécution de l’ordre de virement SEPA Standard émis
> L ’ordre de virement est en principe irrévocable dès que nous le recevons. Toutefois, vous pouvez retirer votre consentement à l’exécution du
virement (en cas de virement unitaire à exécution différée ou de virement permanent) ou de la série de virements (virement permanent) au plus
tard à la fin du Jour ouvrable pré¬cédant la date à laquelle le virement aurait dû être exécuté.
f) Délais d’exécution du virement SEPA Standard émis
>N ous exécutons l’ordre de virement en euros au plus tard à la fin du premier Jour ouvrable suivant le moment de réception de cet ordre. Ce délai
sera prolongé d’un Jour ouvrable supplémentaire pour l’ordre de virement ordonné sur support papier.
g) Notre refus d’exécuter l’ordre de virement SEPA Standard émis
>N ous vous notifions par tout moyen, et au plus tard dans le délai d’exécution prévu au paragraphe ci-dessus, notre impossibilité d’effectuer le
virement et communiquons dans la mesure du possible le motif du refus. Pour les ordres donnés via le Site, le Site mobile ou l’Application, nous
mettons à disposition la notification dans l’historique des virements de votre Espace personnel.
h) Délai de contestation d’un virement SEPA Standard émis
>V ous nous signalez, sans tarder et au plus tard dans les 13 mois qui suivent la date de débit, un virement que vous n’aurez pas autorisé ou que
nous aurions mal exécuté.
Les modalités de contestations des virements SEPA émis sont définies à l’article 3.3 du présent chapitre.
3.1.1.2 Réception d’un virement SEPA standard

>N
ous créditons votre Compte immédiatement après avoir reçu les fonds du prestataire de services de paiement, à moins d’une interdiction en
vertu d’une disposition nationale ou communau¬taire ou de toute circonstance nécessitant une intervention spécifique de notre part.

6
3
3.1.1.3 Virement SEPA instantané (cas d’un virement SEPA occasionnel)
> L e Virement SEPA Instantané est un virement SEPA occasionnel qui permet d’effectuer un transfert de fonds dans un délai de 10 secondes entre
deux comptes de paiement tenus par des prestataires de service de paiement situés dans le même pays ou dans deux pays de l’espace SEPA, sous
réserve que les deux prestataires de services de paiement proposent ce service à leurs clients.
>C onformément à la réglementation, le délai d’exécution peut aller jusqu’à 20 secondes au maximum en cas de difficultés exceptionnelles.
>C e service vous est proposé (sauf si vous êtes mineur) :
• En émission : vers un bénéficiaire dont le compte est tenu par un prestataire de services de paiement de la zone SEPA.
• En réception : en provenance d’un émetteur dont le compte est tenu par un prestataire de services de paiement de la zone SEPA.
Seuls les Virements SEPA occasionnels à exécution immédiate vous sont proposés en Virements SEPA Instantanés via le Site, le Site mobile ou
l’Application.
> L e Virement SEPA Instantané est disponible sans interruption 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et tous les jours de l’année. Pour des raisons de
sécurité, son montant est plafonné par la Banque.
> L e Virement SEPA Instantané est irrévocable dès réception de l’ordre par la Banque, c’est-à-dire dès son horodatage par celle-ci. L’horodatage
est une donnée de nature électronique contenue dans un message de Virement SEPA Instantané qui donne l’heure exacte de prise en compte par
la Banque de l’instruction et qui constitue un élément de preuve..
>E n cas de réception d’un Virement SEPA Instantané, la somme correspondant à cette opération est mise à disposition sur votre Compte
immédiatement après réception des fonds par la Banque.
Les dispositions prévues au paragraphe 3.1.1.1, b), d), g), h) et 3.3 s’appliquent également au Virement SEPA Instantané.
3.1.2 Les virements non SEPA

> L es virements non SEPA sont :
• les virements occasionnels exécutés dans la zone SEPA, dans une devise autre que l’euro ;
• les virements occasionnels exécutés hors de la zone SEPA.
> L orsque le prestataire de services de paiement de l’émetteur ou du bénéficiaire est situé hors de la zone SEPA, les dispositions prévues au
paragraphe 3.1.1.1, b), c), d), g) et 3.3 s’appliquent également au présent paragraphe.
Délais d’exécution des virements non SEPA émis
>P our tout virement non SEPA émis, le délai d’exécution est de 2 jours ouvrables à compter de la conversion.
> L ors de la réalisation d’un virement non SEPA sur les Services en ligne, l’ordre de paiement donné par le Client le Week-end et/ou un jour férié ne
sera pas exécuté si entre le moment de passation de l’ordre (weekend et /ou jour férié) et le moment de son exécution (1ier jour ouvré suivant le
weekend et/ou le jour férié), le taux de change de la devise concernée a varié de façon inhabituelle (variation à la hausse ou à la baisse de plus de
10%).
Réception d’un virement non SEPA
>P our tout virement non SEPA reçu, la Banque crédite le compte immédiatement y compris en cas de conversion.
Information fournie à posteriori
> L orsque l’autre prestataire de services de paiement impliqué dans l’opération est situé dans un Etat qui n’est pas partie à l’accord sur l’EEE, les
informations relatives au montant total de l’opération, au détail et au montant total des frais appliqués à l’opération et au montant transmis au
bénéficiaire seront indiquées dans les relevés de compte.
3.2 Le Prélèvement SEPA

Le Prélèvement SEPA est une opération de paiement en euro initiée par le bénéficiaire, qui nous donne un ordre de paiement, fondé sur le consentement
que vous lui avez donné.
Sont soumis au régime du prélèvement SEPA les opérations de paiement suivantes :
>P aiement de titre interbancaire de paiement (TIP SEPA) : votre signature du TIP SEPA, adressé par votre créancier, suivi du renvoi de ce document à
l’adresse indiquée par votre créancier, vaut mandat du prélèvement et accord de paiement de votre part pour le montant indiqué par le TIP SEPA.
>P rélèvement autorisé unitairement/Télérèglement SEPA : vous adhérez préalablement à ce mode de paiement. Après vous être connecté sur le
site de votre créancier, vous donnez votre accord à distance au créancier pour chaque opération de Télérèglement.
a) Votre consentement à l’exécution d’un prélèvement SEPA
>C e prélèvement en euros repose sur un double mandat que vous donnez sur un formulaire unique à votre créancier, que vous complétez
notamment avec vos coordonnées bancaires, datez et signez, et par lequel vous autorisez :
• le créancier à émettre un (des) prélèvement(s) payable(s) sur votre Compte ;
• la Banque à débiter votre Compte du montant du (des) prélèvement(s).
Le mandat est identifié par une « référence unique du mandat – RUM» fournie par votre créancier.
>E n cas de changement de vos coordonnées bancaires, vous vous engagez à les fournir au créancier, le mandat existant restant valide.
>V ous pouvez également nous donner instruction de :
• limiter le paiement des prélèvements à un certain montant, ou une certaine périodicité ou les deux ;
• bloquer tout prélèvement sur votre Compte ;
• bloquer (ou autoriser seulement) tout prélèvement initié par un ou plusieurs bénéficiaires désignés.
>P réalablement à l’exécution du prélèvement, votre créancier est tenu de vous informer, par le biais d’une notification au moins 14 jours calendaires
avant la date d’échéance du prélèvement, afin que vous en vérifiez la conformité au regard de l’accord que vous avez conclu avec votre créancier.
b) Retrait de votre consentement à l’exécution du prélèvement
>E n cas de désaccord concernant un prélèvement, vous êtes invité à intervenir immédiatement auprès de votre créancier afin que celui-ci sursoit
à l’exécution du prélèvement.
>V ous avez la possibilité de révoquer votre ordre de paiement en nous notifiant par écrit votre opposition au prélèvement concerné, au plus tard
à la fin du Jour ouvrable précédant le jour convenu pour le débit des fonds.
>S i vous souhaitez mettre fin à l’émission de prélèvements par votre créancier, vous devez lui notifier la révocation du mandat de prélèvement.
Nous vous recommandons de nous en informer également.
c) Refus par la Banque d’exécuter l’ordre de prélèvement
>N ous vous notifions par tout moyen notre impossibilité d’effectuer un prélèvement, et nous vous communiquons, dans la mesure du possible, le
motif du refus d’exécution.
d) Délai de contestation d’un prélèvement
> A près l’exécution du prélèvement, vous pouvez :
•d ans un délai de 8 semaines à compter de la date du débit en compte, contester le prélèvement et en demander le remboursement, quel que
soit le motif de sa contestation ;
• après 8 semaines et dans un délai de 13 mois suivant la date de débit, vous ne pouvez contester que des prélèvements non autorisés.
> L es modalités de contestations applicables à l’émission des prélèvements SEPA émis sont définies à l’article 3.3 du présent chapitre.
7
3
3.3 Règles communes aux autres Instruments de paiement
3.3.1 Définitions
« Jour ouvrable » : désigne un jour au cours duquel l’ensemble des acteurs impliqués dans l’exécution d’une opération de paiement exercent les
activités permettant d’exécuter cette opération de paiement.
« EEE » : désigne l’Espace Économique Européen à savoir les pays de l’Union Européenne ainsi que le Liechtenstein, l’Islande et la Norvège.
3.3.2 Modalités de contestations des opérations de paiement et remboursements

En cas de paiement non autorisé
Conformément aux dispositions légales, lorsque l’opération de paiement n’a pas été autorisée, vous êtes remboursé(e) du montant de celle-ci
immédiatement et, au plus tard, le premier Jour ouvrable suivant la réception du signalement de cette opération. Le cas échéant, la Banque rétablit
le Compte débité dans l’état où il se serait trouvé si l’opération de paiement non autorisée n’avait pas eu lieu.
Toutefois nous serons en droit de ne pas procéder au remboursement dans le délai susvisé si nous avons de bonnes raisons de soupçonner une fraude
de votre part. Dans ce cas, nous en informons la Banque de France.
Nous pourrons contre-passer le montant du remboursement effectué à tort par débit de votre Compte, en vous en informant, dans l’hypothèse où
nous serions en mesure, soit d’établir que l’opération en cause a bien été autorisée, soit en démontrant votre négligence grave.
En cas de paiement mal exécuté ou non exécuté
> Lorsque l’opération de paiement a été mal exécutée, ou non exécutée :
• vous êtes remboursé(e), si besoin et sans tarder, du montant de celle-ci ;
• le compte débité est rétabli dans l’état où il se serait trouvé si le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu, et à bonne date de valeur.
> Par ailleurs, conformément à la réglementation, en cas d’opération mal exécutée ou, non exécutée, la banque du bénéficiaire de cette opération
a l’obligation de communiquer à la banque du payeur, qui s’efforce de récupérer les fonds, toutes les informations utiles à cet effet concernant
l’opération de paiement.
Si la banque du payeur ne parvient pas à récupérer les fonds engagés dans l’opération de paiement, celle-ci met à disposition du payeur, à sa
demande, les informations qu’il détient pouvant documenter le recours en justice du payeur en vue de récupérer les fonds.
3.3.3. Délais applicables aux opérations de paiement

Pour le virement et le prélèvement émis vers ou reçus d’un prestataire de services de paiement situé en dehors de l’EEE, les délais visés ne concernent
que la partie de l’opération effectuée dans l’EEE.
4. Les dates de valeur

Les dates de valeur, précisées dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! déterminent les dates de référence qui servent au calcul des intérêts
débiteurs sur votre Compte.
IV. CONSULTATION DE VOTRE COMPTE ET DE VOS RELEVÉS DE COMPTE

> Sauf si la loi en dispose autrement, vous êtes seul habilité à consulter le solde de votre Compte et obtenir des informations sur les opérations
comptabilisées. Si le titulaire est Mineur, le Représentant légal a accès au Compte et le Mineur peut également être autorisé à y accéder dans le
cadre des Services en ligne. En cas de compte joint, chaque Cotitulaire a accès individuellement au Compte.
> Vos relevés de compte gratuits vous sont fournis mensuellement, sous format électronique dans les conditions prévues au chapitre relatif aux
services en ligne Hello bank!. Vous pouvez demander auprès des conseillers Hello bank!, à ce que vos relevés de compte vous soient envoyés
gratuitement par voie postale. Par ailleurs, aucun relevé de compte ne vous sera transmis, si votre Compte n’a pas enregistré d’opérations au
cours du mois de référence.
> Vous recevrez également gratuitement, sous format électronique lorsque vous bénéficiez des Documents en ligne au cours du mois de janvier de
chaque année, un récapitulatif des sommes que nous percevons au titre de l’année civile précédente, dans le cadre de la gestion de votre Compte.
> Vos relevés de compte sont accessibles sur votre espace personnel sécurisé, selon les modalités prévues dans le chapitre relatif aux services en
ligne Hello bank!, et ce pendant 10 ans à compter de la date de leur mise à disposition, même dans l’hypothèse où vous décideriez de revenir aux
relevés sur support papier. Durant cette période de 10 ans, vous serez libre de consulter, d’imprimer et/ou de télécharger vos relevés, sauf dans
l’hypothèse où la Convention aurait été résiliée.
> Préalablement à cette suppression ou à celle survenant au terme des 10 ans, il vous appartient de procéder à la sauvegarde de vos relevés.
> Au-delà de la période de 10 ans, durant laquelle vous pouvez accéder à vos relevés, nous pourrons, sur simple demande de votre part, vous
adresser le ou les relevés sur support papier, moyennant le paiement d’une commission selon le Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
V. FONCTIONNEMENT DU COMPTE AVEC OU SANS FACILITE DE CAISSE

Vos Conditions particulières indiquent le cas échéant si vous disposez ou non d’une facilité de caisse automatique. Vous pouvez en outre souscrire une
facilité de caisse par contrat séparé, sous réserve de l’accord de la Banque.
Les Mineurs, les clients interdits bancaires ou judiciaires ou inscrits au Fichier national de remboursement des crédits aux particuliers ne peuvent pas
bénéficier d’une facilité de caisse.
1. Si vos Conditions particulières ne prévoient pas l’octroi d’une facilité de caisse automatique :
Sauf si vous avez signé un contrat de facilité de caisse séparé, vous devez faire fonctionner votre Compte uniquement en ligne créditrice, sans
découvert autorisé ni facilité de caisse, Par conséquent, les opérations au débit sont effectuées sous réserve que le Compte présente une provision
préalable, suffisante et disponible sans préjudice de la possibilité pour la Banque de contre-passer votre Compte à la suite d’un chèque revenu impayé.
Si votre Compte venait à présenter un solde débiteur, vous vous exposeriez à un refus de paiement et, pour les chèques, à l‘application de la
règlementation relative aux chèques sans provision. Par ailleurs, vous serez redevable d’intérêts calculés sur une année civile au taux nominal annuel
des intérêts débiteurs majorés indiqué dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank!, à la rubrique des découverts et crédits. Les intérêts sont
perçus trimestriellement et portés au débit du Compte. Le montant des intérêts et le taux annuel effectif global sont indiqués sur le relevé de compte.
Vous recevrez une ou plusieurs notifications ou rappels qui donneront lieu à la perception de frais de lettre d’information pour compte débiteur non
autorisé, comme indiqué dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank!. Si la position du Compte n’est pas régularisée dans les délais que nous
avons fixés, lesquels ne peuvent excéder trois mois, nous pourrons dénoncer le découvert non autorisé, résilier la Convention et clôturer le Compte.
8
3
2. Si vos Conditions particulières prévoient l’octroi d’une facilité de caisse automatique
2.1 Conditions de fonctionnement
Vous bénéficiez pour une durée qui ne saurait dépasser 15 jours par période de 30 jours consécutifs, d’une facilité de caisse automatique dont le
montant en euros est spécifié dans les Conditions particulières.
La facilité de caisse automatique vous permet d’effectuer des paiements ou des retraits au débit de votre Compte dans la limite de ce montant et de
la durée de 15 jours. Vous pouvez résilier la facilité de caisse par tout moyen écrit, à tout moment sans préavis ni indemnité.
Nous pouvons résilier la facilité de caisse, à tout moment, par écrit :
• moyennant un préavis de 30 jours à compter de la date de fourniture d’une communication par laquelle nous dénonçons la facilité de caisse ;
• immédiatement en cas de décès, de comportement gravement répréhensible, d’interdiction bancaire ou judiciaire ou encore de liquidation
judiciaire.
La facilité de caisse automatique sera en principe suspendue en cas de signature d’un découvert ou d’une facilité de caisse souscrit(e) par acte séparé,
sauf en cas de souscription à une offre qui prévoirait des dispositions différentes.
En cas de résiliation de la facilité de caisse, les sommes restant dues porteront intérêts jusqu’à leur remboursement intégral, au taux nominal annuel
des intérêts débiteurs selon le Guide des conditions et tarifs.
2.2 Information et tarification

Nous percevrons un minimum forfaitaire d’agios (tels qu’indiqués dans le Guide des conditions et tarifs) sur les comptes dont le solde moyen
forfaitaire journalier débiteur, entre deux arrêtés de compte, est inférieur à un montant fixé par arrêté ministériel.
Nous percevrons au titre de l’utilisation de la facilité de caisse des intérêts au taux nominal annuel des intérêts débiteurs spécifié dans le Guide des
conditions et tarifs Hello bank!. Ces intérêts sont perçus trimestriellement et calculés sur 365 ou 366 jours. Les intérêts dus et non payés sont portés
au débit du Compte.
Toute utilisation supérieure au montant de la facilité de caisse consenti qui n’a pas fait l’objet d’un accord écrit donne lieu de plein droit à une
majoration du taux susvisé sur ce dépassement, sans que cette majoration ou sa perception puisse être considérée comme valant accord de notre
part sur le maintien ou l’extension de l’utilisation excédentaire de la facilité de caisse. Le taux majoré en cas de dépassement figure dans le Guide des
conditions et tarifs Hello bank! et vous serez informé par tous moyens de son application.
Sur la base d’une utilisation totale de la facilité de caisse au taux d’intérêt stipulé dans les Conditions Particulières et des éventuels frais applicables,
des exemples de calcul de taux annuel effectif global (TAEG) figurent dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! conformément à la méthode
de calcul actuellement en vigueur.
La durée de la période en cas d’utilisation de la facilité de caisse est journalière.
Le TAEG de la facilité de caisse utilisé est indiqué sur votre relevé de compte.
Sur la base d’un dépassement de 10 % d’une durée de 15 jours du montant autorisé de la facilité de caisse au taux d’intérêts majoré stipulé ci-dessus,
des exemples de TAEG figurent dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! conformément à la méthode de calcul actuellement en vigueur.
Cet exemple de dépassement présenté à titre indicatif, ne vaut en aucun cas accord de la Banque sur une utilisation de la facilité de caisse au-delà du
montant autorisé et de sa durée.
Ces frais de gestion pourront être amenés à évoluer en cas d’évolution des conditions tarifaires de la Banque. Ces derniers sont accessibles dans le
guide des conditions et tarifs.
VI. L’INDISPONIBILITÉ DE VOS ACTIFS PAR SUITE DE SAISIE

> T ous les fonds figurant sur vos comptes sont susceptibles d’être bloqués à la requête de vos créanciers non payés, par voie de saisie conservatoire
de créances, de saisie attribution, ou de saisie administrative à tiers détenteur. En cas de compte collectif, la saisie peut être effectuée à la
demande d’un créancier d’un Cotitulaire.
> es mesures peuvent porter sur l’ensemble des actifs en espèces, disponibles ou non, détenus en France à votre nom sur nos livres au jour de la
C
saisie, même si le montant de la créance en vertu de laquelle cette saisie est pratiquée, est inférieur aux actifs bloqués.
> oute saisie donne lieu à des frais, dont le montant est précisé dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! en vigueur au jour de la saisie.
T
> ous vous laissons automatiquement à disposition une somme à caractère alimentaire d’un montant égal à celui du revenu de solidarité active
N
pour un allocataire seul, dans la limite du solde créditeur du Compte au jour de la saisie (en priorité sur le compte ou les autres comptes
ordinaires à vue).
> ’autres procédures d’exécution ou de blocage soumises à des régimes légaux spécifiques peuvent entraîner une indisponibilité des fonds figurant
D
au crédit du Compte.
VII. LES SERVICES EN LIGNE HELLO BANK!

1. Présentation des services en ligne
1.1 Objet
>N
ous mettons gratuitement à votre disposition un abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) hors
coût de communication ou de fourniture d’accès à internet, dénommé les « Services en ligne », qui a pour objet de vous permettre de réaliser à
distance, par les canaux de communication dont l’usage est autorisé par la Banque, certaines opérations sur vos comptes.
1.2 Définitions
>C
lé digitale : désigne le Dispositif de sécurité personnalisé que nous mettons à votre disposition pour renforcer la sécurité de certaines opérations
que vous réaliserez en ligne, via les Services en ligne. L’activation de la Clé digitale se réalise gratuitement sur l’Application sous réserve de votre
éligibilité et de la validation de votre numéro de téléphone.
>
Codes de reconnaissance : désigne tout identifiant d’accès personnel unique que nous vous communiquons ainsi que votre code secret personnel
et confidentiel associé.
>D
ispositif de sécurité personnalisé : désigne tout moyen technique i) que nous mettons à votre disposition ou ii) qui est accessible via votre
terminal mobile ou tout autre de vos appareils et dont nous avons autorisé l’usage préalablement pour permettre de vous authentifier lors de la
réalisation d’une Opération.
>
Espace personnel : désigne l’espace personnel sécurisé ou l’espace client que la Banque met à votre disposition sur le Site, le Site mobile et
l’Application et auquel vous pouvez vous connecter via vos Codes de reconnaissance. Vous retrouvez dans cet espace les informations spécifiques
relatives à votre relation avec la banque.
9
3
>
Messagerie Client : service de messagerie que la Banque met à votre disposition sur le Site, le Site mobile et l’Application, sur votre Espace
personnel, accessible après vous être identifié avec vos Codes de reconnaissance, qui vous permet de communiquer avec nous selon les modalités
décrites ci-dessous à l’article 4.
> Opération(s) : désigne les opérations pouvant vous être proposées dans le cadre des Services en ligne. La liste des Opérations réalisables est
susceptible de varier en fonction de votre situation et des moyens de communication accessibles.
> Services en ligne : désigne l’ensemble des services mis à votre disposition par Hello bank!, pour réaliser les Opérations définies à l’article 1.3 du
présent chapitre, via un ou plusieurs des moyens de communication définis à l’article 1.4 du présent chapitre.
> Signature électronique : désigne tout procédé technique utilisé par la Banque pour vous identifier et recueillir votre consentement sur la
souscription d’un produit ou d’un service, en garantissant le lien entre votre identité et le contrat que vous signez pour souscrire ledit produit ou
service.
1.3 Opérations réalisables

Vous pouvez accéder aux Services en ligne pour :
• consulter et/ou gérer vos comptes, vos cartes, vos contrats d’assurance vie, de capitalisation et certains contrats de prévoyance ;
• demander la souscription de produits ;
• effectuer des Opérations relatives à vos instruments financiers ;
• faire des demandes de versement et d’arbitrage sur vos contrats d’assurance vie et de capitalisation ;
• demander la souscription d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation ;
• obtenir des informations et des conseils bancaires et financiers ;
• consulter, télécharger, ou imprimer à tout moment tous documents, notamment les informations (pré-) contractuelles et correspondance, au
format électronique mis à disposition ou fournis sur support durable dans votre espace personnel sécurisé.
> Nous nous réservons le droit pour des motifs réglementaires ou liés à la sécurité des Opérations de modifier à tout moment la liste des Opérations
réalisables via les Services en ligne.
> Les modalités de réalisation de chaque Opération sont déterminées par les dispositions propres à ces Opérations dans la Convention ou par les
dispositions contractuelles spécifiques au produit ou service concerné, auquel vous aurez souscrit séparément.
En cas de Compte ouvert au nom d’un Mineur :

Le Mineur pourra dès ses 12 ans, accéder aux Services en Ligne pour les Opérations suivantes :
• consulter le Compte, certains de ses contrats d’assurance vie, de capitalisation et de prévoyance.
• faire opposition en cas de perte ou vol de sa carte bancaire ;
• c onsulter, télécharger, ou imprimer à tout moment tous documents en format électronique mis à disposition ou fournis sur support durable dans
son espace personnel sécurisé ;
• c onsulter les plafonds de sa carte ;
• le cas échéant, activer / désactiver la fonctionnalité sans contact de sa carte bancaire (pour les cartes disposant de cette fonctionnalité).
Le Mineur n’a pas accès à la Messagerie Client.
Le Représentant légal peut accéder de son propre espace client au Compte du Mineur pour effectuer les opérations suivantes :
• c onsulter le Compte ;
• e ffectuer une opposition (prélèvement, chèque, carte) ;
• c onsulter les opérations à venir ;
• s ouscrire un produit ou un service pour le compte du Mineur ;
• g érer la carte du Mineur.
1.4 Moyens de communication avec Hello bank!

a) Vos conseillers Hello bank!
> Les conseillers Hello bank! sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos opérations bancaires quotidiennes et celles relatives à l’offre
commerciale de Hello bank!.
> Les conseillers Hello bank! sont joignables :
• par e-mail (courrier électronique) ou par chat (messagerie instantanée) depuis le Site (coût de connexion selon opérateur) ou via la Messagerie
Client disponible depuis le Site, le Site mobile ou l’Application (coût de connexion selon opérateur);
• via les réseaux sociaux, dans les conditions indiquées sur le Site, le Site mobile ou bien l’Application ;
• par téléphone au 01 43 63 15 15 (coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine).
b) L’Application et le Site mobile
> Vous pouvez accéder via l’Application ou via le Site mobile à différents services et informations depuis votre terminal mobile (téléphone, tablette,
etc.), sous réserve de disposer d’un équipement compatible et d’un accès à Internet (liste des systèmes d’exploitation compatibles disponible via
le Site).
c) Le Site Internet
> Selon votre statut, vous pouvez effectuer sur le Site l’ensemble des opérations énoncées au paragraphe 1.3 ci-dessus.
d) Disponibilité des moyens de communication
> Le Site, le Site mobile et l’Application sont disponibles 24 heures/24, 7 jours/7, sous réserve d’opérations ponctuelles de maintenance et de mise à
jour des bases informatiques.
> La mise en relation avec un conseiller Hello bank! est possible pendant les jours et heures d’ouverture indiqués par le serveur vocal interactif ou
dans la fenêtre dédiée au chat.
1.5 Valeur des présentes dispositions

> L’accès à certains moyens de communication ou à certaines Opérations, nécessite de souscrire au produit ou au service concerné par l’Opération,
ou d’accepter des conditions générales d’utilisation (CGU) propres au moyen concerné ou au produit ou au service concerné.
> Les présentes dispositions s’appliquent donc aux Services en ligne sans préjudice d’éventuelles dispositions spécifiques à l’un des moyens de
communication visées aux présentes ou à l’une des Opérations.
> En cas de contradiction ou de divergence entre les dispositions contractuelles applicables, les documents contractuels suivants prévaudront
selon l’ordre hiérarchique indiqué ci-dessous :
• les dispositions contractuelles spécifiques au produit ou au service concerné par l’Opération ;
• les dispositions contractuelles spécifiques ou conditions générales d’utilisation spécifique au moyen de communication concerné ;
• les présentes Conditions générales ;
10
3
1.6 Tarification
L’abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone, fixe, SMS, etc…) est gratuit et illimité, hors coût de communication ou de
fourniture d’accès à internet. Certaines Opérations peuvent être facturées, ce dont vous êtes spécifiquement informé avant leur réalisation ou selon
les conditions tarifaires applicables.
2. Principes de fonctionnement des Services en ligne Hello bank!

Il vous appartient de vous assurer que les spécificités techniques de vos équipements vous permettent d’utiliser les Services en ligne.
2.1 Périmètre des comptes et des contrats accessibles sur les Services en ligne
> L es Services en ligne vous permettent de consulter et d’effectuer toute opération réalisable par nos canaux de communication sur :
- les comptes (comptes joints ou comptes individuels) : Vous avez accès aux Comptes ouverts à votre nom. Pour les comptes joints : chaque
Cotitulaire dispose d’un accès personnel audit Compte et peut effectuer seul depuis son Espace personnel toutes opérations autorisées sur le
Compte. La transformation en compte indivis entraîne le blocage de l’accès au Compte considéré, pour tous les Cotitulaires.
- les contrats d’assurance vie et de capitalisation, ainsi que certains contrats de prévoyance : vous n’avez accès qu’aux contrats ouverts à
votre seul nom y compris en cas d’accès collectif. Vous n’avez pas accès aux contrats dont vous êtes co-adhérent ou co-souscripteur. Vous ne
pourrez pas demander l’accès en ligne à des contrats d’assurance vie et/ou de capitalisation dont un tiers serait titulaire ni mandater un tiers
pour consulter et/ou effectuer des opérations sur ces mêmes contrats.
> À votre demande, un ou plusieurs comptes et/ou contrats peut(vent) être exclu(s) des Services en ligne, à l’exception des contrats de prévoyance.
2.2 Mandat d’accès - Procuration

Compte tenu de la particularité de l’offre de banque en ligne, l’accès et la gestion du Compte se fait essentiellement via les Services en ligne. En
conséquence, vous ne pouvez donner mandat qu’à un autre client de la Banque, agissant à titre non professionnel.
2.2.1 Mandat d’accès collectif
>D eux Clients disposant d’un Compte joint, peuvent s’autoriser mutuellement à accéder à leurs Comptes individuels respectifs, dans le cadre d’un
« accès collectif », via leur propre Espace personnel. Chacun pourra ainsi accéder à ses propres comptes ainsi qu’aux comptes de l’autre mandant
et y effectuer toute opération autorisée. Dans ce cadre, chaque Client est responsable de toute opé¬ration ainsi initiée sur lesdits comptes par son
mandataire, après identification de ce dernier avec ses Codes de reconnaissance. Ce mandat nécessite la signature d’un document spécifique.
> Le mandat prend fin dès que la Banque a connaissance de l’un des évènements suivants : dénonciation du mandat, décès du tiers mandataire, ou
clôture du Compte concerné. Chaque mandant peut dénoncer ce mandat d’accès collectif en notifiant sa décision par lettre recommandée avec
AR à l’adresse suivante : Hello bank! TSA 80 011, 75318 PARIS Cedex 09.
2.2.2 Mandat d’accès individuel
>V ous pouvez autoriser un autre client à accéder à l’un ou plusieurs de vos Comptes individuels spécifiquement désigné(s). Dans ce cadre, un
identifiant spécifique sera fourni à votre mandataire pour accéder à votre(vos) Compte(s). Vous êtes responsable de toute opé¬ration ainsi initiée
sur ledit(lesdits) Compte(s) par votre mandataire, après identification de ce dernier avec ses Codes de reconnaissance. Ce mandat nécessite la
signature d’un document spécifique.
> L e mandat prend fin dès que la Banque a connaissance de l’un des évènements suivants : dénonciation du mandat, décès du tiers mandataire,
ou clôture du compte concerné. La dénonciation du mandat s’effectue en notifiant votre décision par lettre recommandée avec AR à l’adresse
suivante : Hello bank! TSA 80 011, 75318 PARIS Cedex 09.
2.3 Compte détenu par un Mineur :
Le Représentant légal, par l’intermédiaire duquel le Compte du Mineur aura été ouvert, peut accéder audit Compte ainsi qu’aux contrats d’assurance-
vie (en consultation) du Mineur, dans les conditions prévues au 1.3 ci-dessus, via son propre Espace personnel, en utilisant ses propres Codes de
reconnaissance.
Le Représentant légal peut également autoriser le Mineur à accéder aux Services en ligne pour la consultation de son Compte à distance dans les
conditions du présent chapitre. Dans ce cadre, le Mineur sera titulaire de Codes de reconnaissance pour se connecter. Le Représentant légal sera
responsable des conditions d’utilisation des Services en ligne par le Mineur et notamment de la conservation de ses Codes de reconnaissance.
A la majorité du Mineur, celui-ci se verra appliquer l’ensemble des conditions applicables aux majeurs. Sauf à ce qu’il dispose d’un mandat, le
Représentant légal n’aura plus accès au Compte.
3. Conditions d’accès aux Services en ligne

Pour accéder aux Services en ligne, vous devez vous identifier par la saisie :
•d e vos Codes de reconnaissance, soit de votre seul numéro client (numéro à 10 chiffres) pour certaines opérations effectuées par téléphone, soit
de votre numéro client et votre code secret (numéro à 6 chiffres) ; ou
• e n Utilisant un Dispositif de sécurité personnalisé.
Pour accéder aux Services en ligne, vous devrez utiliser un Dispositif de sécurité personnalisé supplémentaire (notamment un Code de sécurité ou la
Clé digitale) tous les 90 jours calendaires. A défaut, comme le prévoit la réglementation, vous ne pourrez pas accéder aux Services en ligne.
Il pourra également vous être demandé, pour certaines Opérations particulières de :
• n ous retourner, dûment signé par vous, le document contractuel qui vous aura été fourni. Ce n’est qu’à réception par nos soins de ce document
signé que l’Opération pourra être exécutée ou que le contrat prendra effet ;
• s aisir vos Codes de reconnaissance et d’utiliser un Dispositif de sécurité personnalisé, notamment saisir un code d’activation que vous recevrez
sur votre téléphone portable dont le numéro aura dû être préalablement communiqué et validé auprès de la Banque, ou utiliser la Clé Digitale.
Toute Opération que vous réalisez via les Services en ligne avec saisie de vos Codes de reconnaissance ou utilisation d’un Dispositif de sécurité
personnalisé qui vous est propre, sera présumée réalisée par vous, sauf preuve contraire que vous pouvez apporter par tout moyen recevable en
justice.
Vous êtes responsable de l’utilisation, de la conservation et de la confidentialité de vos Codes d’activation ou de votre Clé Digitale dans les mêmes
conditions que celles relatives à vos Codes de reconnaissance.
Toute Opération effectuée par vos soins sur le Site, le Site mobile ou depuis l’Application, en utilisant le code d’activation reçu par téléphone ou la Clé
Digitale, est réputée faite sous votre responsabilité. Nous ne saurons être tenus pour res¬ponsable en cas d’utilisation de votre code d’activation ou
de votre Clé Digitale par un tiers non habilité.
Vos Codes de reconnaissance ainsi que tous vos Dispositifs de sécurité personnalisés sont strictement confidentiels et sont utilisés et conservés sous
votre responsabilité. Vous ne pouvez les communiquer, sous quelle que forme que ce soit, à aucun tiers (y compris à un proche), à la seule exception
toutefois du ou des prestataires de services de paiement dûment agréés ou autorisés par l’autorité compétente de l’Union européenne (l’ACPR pour un
établissement français) pour fournir des services d’initiation de paiement ou d’information sur les comptes et pour les seuls besoins de la fourniture
de ces services à vous-même et à votre demande.
La composition d’un Code de reconnaissance erroné entraîne, après plusieurs tentatives, le blocage de l’accès. Nous nous réservons le droit de
11
3
suspendre l’accès aux Services en ligne si nous devions relever des faits laissant présumer la tentative ou l’utilisation frauduleuse de ces services, ce
dont vous seriez immédiatement informé, ou en cas de comportement grave¬ment répréhensible de votre part.
L’accès à l’Application peut également être réalisé en utilisant une fonction de reconnaissance biométrique. Cette fonction permet votre identification
au sein de l’Application par reconnaissance biométrique du Client et implique que le téléphone mobile ou la tablette soit équipé d’un lecteur adapté.
L’utilisation de cette fonction remplace la saisie de vos Codes de reconnaissance (votre numéro client et votre code secret) et garantit la sécurité
de l’accès à l’Application. Vous vous engagez à n’enregistrer que vos propres données biométriques et uniquement sur un téléphone mobile ou une
tablette dont vous êtes le seul utilisateur.
Le numéro client n’est pas modifiable. À l’inverse, le code secret peut être modifié.
En cas de compte joint, chaque Cotitulaire se verra attribuer ses propres Codes de reconnaissances et devra disposer de son ou ses propres Dispositifs
de sécurité personnalisés.
En cas de perte, de vol ou usurpation de vos Codes de reconnaissance, ou de tout Dispositif de sécurité qui vous est propre, vous devez nous en
informer le plus rapidement possible, notamment par téléphone, afin de bloquer l’accès aux Services en ligne. La demande devra être confirmée par
écrit immédiatement. Sauf négligence de votre part, vous ne serez pas tenu responsable de toute opération frauduleuse faite avec vos anciens Code
de reconnaissance, après votre appel.
3.1 Utilisation du Dispositif de sécurité personnalisé Clé digitale :

L’activation de la Clé digitale se réalise gratuitement sur votre terminal mobile via l’Application , sous réserve de son éligibilité et de la validation par
la Banque de votre numéro de téléphone par l’envoi d’un Code de sécurité.
La Clé digitale est installée sur votre terminal mobile sur lequel elle a été activée.
Vous vous engagez donc à prévenir sans délais la Banque en cas de vol ou de perte du terminal mobile sur lequel la Clé digitale est installée pour
procéder à sa désactivation.
La Clé digitale peut être utilisée pour vous authentifier lors de la réalisation d’une Opération dans le cadre de l’exécution des Services en ligne ou lors
de la réalisation d’une opération de paiement.
L’utilisation de la Clé digitale peut être :
• A ctive : Pour utiliser la Clé digitale et s’authentifier, vous recevez une notification sur votre terminal mobile pour ouvrir l’Application. Vous devez
ensuite, après avoir pris connaissance et accepter le récapitulatif de l’Opération concernée par l’utilisation de la Clé digitale, valider votre Clé
digitale en saisissant votre Mot de passe personnel et confidentiel.
•P assive : Pour certaines Opérations réalisées directement sur votre terminal mobile sur lequel la Clé Digitale a été activée et sur lequel vous vous
êtes préalablement authentifié en saisissant vos Codes de reconnaissance, la Banque vérifie uniquement que la Clé digitale est toujours active sur
ce terminal mobile.
En cas de changement de terminal mobile ou si vous désinstallez l’Application, vous devrez réactiver la Clé Digitale.
3.2 Utilisation d’un Dispositif de sécurité personnalisé biométrique accessible via votre terminal mobile
Vous pouvez, si vous êtes détenteur d’un smartphone fonctionnant avec le système d’exploitation iOS intégrant un système de reconnaissance par
empreinte digitale ou faciale, accéder aux Services en ligne via votre Application en vous authentifiant via ce Dispositif de sécurité personnalisé intégré
à votre terminal mobile. Dans cette situation, l’utilisation du système de reconnaissance de votre terminal mobile remplace le Mot de passe personnel
et confidentiel associé à votre identifiant personnel unique. Pour utiliser cette fonctionnalité, vous devez l’activer au sein de l’Application.
Dans ce cas, vous acceptez expressément que toutes les empreintes ou visages préalablement enregistrés dans votre terminal mobile (les vôtre ou
ceux de tiers que vous auriez autorisés) permettent d’accéder à vos informations bancaires.
Vous pouvez à tout moment désactiver cette fonctionnalité et revenir à la saisie de votre Mot de passe personnel et confidentiel à tout moment au
sein de l’Application.
Vous devrez vous authentifier en utilisant des processus de sécurité supplémentaires (saisie du Mot de passe ou d’un Code de sécurité ou utilisation
de la Clé digitale) pour valider certaines opérations sensibles en ligne ou accéder à certains services sensibles en ligne.
4. Format des documents mis à disposition ou fournis au cours de la relation contractuelle

Sauf choix contraire de votre part, vous recevez, en format électronique, sur support durable autre que papier, l’ensemble des documents relatifs à
la gestion de vos contrats directement dans votre espace personnel sécurisé, sous réserve d’éligibilité desdits documents à la dématérialisation. Les
documents qui vous sont ainsi fournis ou mis à disposition (ci-après les « Liste des Documents en Ligne ») se substituent alors aux documents au
format papier.
Vous pouvez demander par tous moyens et à tout moment à ne plus bénéficier des Documents en Ligne. Vous recevrez alors l’ensemble de ces
documents au format papier.
Les Documents en Ligne concernent tant les contrats déjà souscrits que ceux à souscrire ultérieurement.
4.1 Liste des Documents en Ligne

Les Documents en Ligne sont notamment :
> les relevés des comptes de dépôt,
> les relevés des comptes d’épargne, dont les relevés associés à un Plan Épargne Logement (PEL), à un Compte Épargne Logement (CEL), un Livret
d’Épargne Populaire (LEP), un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), un Livret Jeune, un compte WEEZBEE d’un Livret A, d’un livret
Hello et/ou d’un livret Hello+.
> le récapitulatif annuel des frais bancaires.
> les relevés fournis au Client titulaire d’un Compte d’Instruments Financiers (CIF) et/ou d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) et/ou d’un Plan
d’Épargne en Actions PME ETI,
> les avis d’exécution ou avis d’opéré, comprenant les avis d’exécution fournis par la Banque au Client après chaque opération exécutée sur les instruments
financiers et les avis d’Opérations sur Titres (OST) regroupant les avis d’annonces limitativement décrits ci-après. Les avis d’annonces correspondent
aux avis transmis par la Banque au Client pour l’informer de la présence d’une OST conditionnelle sur son compte titres (exceptés les comptes en
gestion sous mandat) et pour laquelle une réponse de sa part est attendue, sous réserve que la Banque ait été informée de l’OST dans les délais lui
permettant d’en aviser le Client. Sont concernés les avis d’annonces suivants de la Bourse Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) : réinvestissement
de dividendes, bons de souscription, conversion, émission, offre publique de rachat et augmentation de capital (si aucune option n’est à remplir de
façon manuelle).
> les documents et informations liés aux contrats d’assurance vie et de capitalisation de Cardif Assurance Vie et aux contrats de retraite
de Cardif Retraite, qui regroupent notamment la Notice, l’attestation d’adhésion, l’information annuelle, l’Information Fiscale Unique
(IFU) de Cardif Assurance vie et/ou de Cardif Retraite, l’attestation de versements Loi Madelin, la convocation UFEP, les avenants
aux conditions générales, les documents et informations liées aux opérations (exemples : rachats partiels ou totaux, versements
réguliers ou libres, renonciation, modifications de bénéficiaires, avances, arbitrages, de changement de formule ou de produit, …).
Les contrats d’assurance vie et/ou de capitalisation Cardif Assurance vie en co-adhésion ne sont pas concernés.
12
3
> les documents et informations liés aux contrats d’assurance et de prévoyance de Cardif Assurance vie et/ou de Cardif Retraite qui regroupent
notamment l’information produit (IPID), la notice, la fiche conseil ou le certificat d’adhésion.
La présente liste énumère les Documents en ligne, sans préjudice de votre éligibilité à la souscription des contrats correspondant auxdits documents.
Par ailleurs, dans la mesure où la liste des Documents en Ligne sera enrichie à mesure de leur éligibilité à la dématérialisation, cette liste est
régulièrement mise à jour et est disponible sur le Site (conditions et réglementation).
4.2 Durée de mise à disposition

Chaque Document en Ligne est accessible dans l’espace personnel sécurisé sur le Site ou sur l’Application mobile « Hello bank! » pendant une durée
adaptée à sa finalité. Durant cette période, vous avez libre accès à la consultation des Documents en Ligne. Vous pouvez également les télécharger
et les imprimer.
4.3 Notifications de mise à disposition

Lors de la mise à disposition d’un nouveau Document en Ligne, vous pourrez recevoir une notification (par email, SMS, etc.) vous informant de cette
mise à disposition. Une adresse électronique ou un numéro de téléphone mobile est obligatoire pour bénéficier des Documents en Ligne. À défaut, les
documents et informations vous seront adressés au format papier.
En cas de changement d’adresse électronique ou de numéro de téléphone mobile, vous vous engagez à en informer au plus tôt la Banque pour lui
permettre de vous informer de la mise à disposition des Relevés en ligne.
4.4 Modalités d’exercice du choix : format papier ou électronique

Vous avez la possibilité à tout moment de choisir de recevoir l’ensemble de vos documents au format papier en contactant un conseiller de la Hello
Team.
Sous réserve des dispositions de l’article 2.2.5, vous pourrez modifier à tout moment votre choix selon la même modalité.
Il est précisé que la demande de changement de format est prise en compte immédiatement, sous réserve des documents en cours de traitement.
A ce titre, par exemple, s’agissant des relevés de compte, la demande doit intervenir au moins deux (2) jours ouvrés avant la date d’arrêté du(des)
compte(s) concerné(s) pour être prise en considération pour le mois en cours.
4.5 Cas particuliers

4.5.1 Pour les clients souscripteurs d’un contrat avant le 1er avril 2023
Les Clients ayant souscrit un contrat BNP Paribas, ou titulaires d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation de Cardif Assurance Vie ou d’un contrat
de retraite de Cardif Retraite, avant le 1er avril 2023, lorsqu’ils sont concernés, sont préalablement informés du passage aux Documents en Ligne. La
Banque leur précise le moment à partir duquel ils bénéficient des Documents en Ligne.
4.5.2 Cas du Mineur non émancipé
Lorsque le Représentant légal du Mineur non émancipé est Client de la Banque et bénéficie lui-même des Documents en Ligne :
Il recevra sur son espace personnel sécurisé les documents relatifs à la gestion des contrats du Mineur non émancipé qui lui sont destinés.
Le Mineur non émancipé bénéficiera dans son espace personnel sécurisé des Documents en Ligne pour les documents relatifs à la gestion des
contrats qui lui sont destinés.
Le Représentant légal peut demander à tout moment l’envoi au format papier de tous documents relatifs à la gestion des comptes du Mineur non
émancipé.
Au passage à la majorité du Mineur non émancipé :
le Représentant légal conservera l’accès aux Documents en Ligne mis en disposition ou fournis avant la date de passage à la majorité du Client.
Le Client devenu majeur bénéficie par défaut automatiquement des Documents en Ligne, sauf choix contraire de sa part.
Lorsque le Représentant légal du Mineur non émancipé n’est pas client de la Banque ou lorsqu’il est Client de la Banque et ne bénéficie pas des
Documents en Ligne, les documents relatifs à la gestion des contrats du Mineur non émancipé seront adressés au format papier.
4.5.3 Pour les comptes joints et/ou contrats stipulant une solidarité
Chacun des cotitulaires bénéficie des Documents en Ligne et peut y accéder depuis son espace personnel sécurisé. En cas de choix pour le format
papier exprimé par de l’un des titulaires, les documents et informations relatifs à la gestion de ces contrats sont adressés uniquement au format
papier.
Les contrats d’assurance vie et/ou de capitalisation de l’Assureur en co-adhésion ne sont pas concernés.
4.5.4 Pour les comptes indivis
Les documents relatifs à la gestion des comptes indivis sont adressés au format papier, y compris lorsque vous bénéficiez des Documents en Ligne
pour vos autres contrats.
4.5.5 Autres cas particuliers
Lorsque vous ne bénéficiez pas des Documents en Ligne, vous pourrez en faire la demande à tout moment en contactant un conseiller de la Hello
Team.
5. Messagerie Client et e-mail

En cas de résiliation de la Convention, soit à votre demande expresse, soit à notre initiative, vous perdez définitivement l’accès à la totalité des
messages présents dans votre Messagerie Client. Par ailleurs, nous pourrons être amenés à supprimer automatiquement un certain nombre de
messages déjà lus, après vous en avoir préalablement informé, lorsque votre Messagerie Client aura dépassé la capacité de stockage fixée pour des
raisons techniques. De même, les messages reçus non lus feront l’objet d’une suppression automatique à leur date de fin de validité. Dans ce cas,
vous perdez également l’accès à ces messages. Il vous appartient donc de consulter vos messages reçus avant leur date de fin de validité, afin de les
conserver sans délai dans la limite de la capacité de stockage définie (cf. rubrique « En savoir + / Règles d’utilisation » sur le Site). En conséquence,
nous déclinons toute responsabilité en cas de non disponibilité des messages reçus qui n’auraient pas été lus par vos soins, une fois leur date de fin
de validité expirée.
Périmètre et contenu de la Messagerie Client :
• L a Messagerie Client sur le Site, le Site mobile ou l’Application est un service strictement réservé à nos échanges. En conséquence et afin de
garantir la sécurité et la confidentialité des messages envoyés, vous ne pouvez envoyer des messages qu’aux conseillers Hello bank!. De même,
vous ne pouvez pas recevoir des messages émis par des interlocuteurs extérieurs à la Banque.
• L a Messagerie Client ainsi que les e-mails ne permettent pas la prise en compte des demandes concernant les mises à jour de vos informations
personnelles ou les transactions bancaires sensibles, de quelque nature que ce soit, y compris l’inscription de comptes destinataires de virements.
Vous devez, dans ces hypothèses utiliser les fonctionnalités disponibles à ce jour dans les Services en ligne.
Règles d’utilisation (cf. rubrique « En savoir + / Règles d’utilisation » sur le Site pour plus de détails) : Vous vous engagez à n’utiliser la Messagerie
Client et les e-mails que dans un cadre strictement limité à la relation bancaire. À ce titre, vous vous abstiendrez de transmettre tout message ne
s’inscrivant pas directement dans le cadre de celle-ci.
13
3
Nous mettrons en œuvre nos meilleurs efforts afin d’assurer la sécurité des messages fournis ou mis à disposition via la Messagerie Client, mais
nous ne pouvons, compte tenu des aléas techniques, le garantir complètement. De même, si vous choisissez d’échanger par e-mail avec Hello bank!,
nous vous informons qu’il n’existe aucun dispositif permettant de fiabiliser et garantir l’authentification, l’intégrité et la confidentialité des données
qui transitent via e-mail ou qui permettent de certifier que vous êtes bien à l’origine de l’envoi et du contenu envoyé depuis votre boîte aux lettres
électronique.
Par ailleurs, vous devez savoir que les modalités même de routage du courrier électronique actuellement en vigueur sur Internet rendent impossibles :
• le routage sans défaut de la totalité des e-mails depuis et jusque votre boite aux lettres électronique ;
• la certitude de l’arrivée à bon port de tout e-mail émis.
Aussi en acceptant d’utiliser la fonction e-mail d’Internet i) vous acceptez le risque d’accès par un tiers non autorisé à des données confidentielles
vous concernant ; et ii) vous autorisez ainsi et relevez expressément Hello bank! du secret bancaire auquel cette dernière est légalement tenue à
votre égard.
Cas du Compte ouvert au nom du Mineur : Le Mineur n’a pas accès à la Messagerie Client. Les communications seront adressées sur l’Espace
sécurisé du Représentant légal jusqu’à la majorité du Titulaire du compte.
6. L’espace “Mes documents”

Nous mettons à votre disposition un espace de gestion intitulé “Mes documents”. Vous pourrez ainsi consulter notamment :
• vos offres de contrat en attente de signature ;
• vos offres de contrat signées et en attente de signature par un Cotitulaire ;
• vos contrats signés.
• vos Documents en ligne dans les conditions prévues à l’article 2.4
La durée pendant laquelle vous ou le Cotitulaire devez signer les offres de contrat susvisées est indiquée dans chaque offre. À l’issue de ce délai, en
l’absence de signature, celles-ci deviendront caduques même si elles ne sont pas supprimées de l’espace « Mes documents ».
Vous vous engagez à signaler immédiatement à la Banque toute anomalie que vous constateriez dans le contenu des documents électroniques
présents dans l’espace «Mes Documents» ou toutes difficultés d’accès rencontrées afin de permettre à la Banque de maintenir la qualité du service.
En cas de difficulté technique rendant impossible l’utilisation de certains documents sur l’espace «Mes Documents», la Banque pourra procéder, sur
demande, dès qu’elle sera informée de la difficulté, à l’envoi ou à la remise de ces documents sous format papier.
Le Mineur, le majeur protégé ou le Client sous mandat de protection future bénéficie d’un accès restreint à l’espace “Mes documents”, lui permettant
uniquement de consulter les documents mis à sa disposition.
7. Signature électronique
Nous mettons à votre disposition un service vous permettant de :
• souscrire par voie électronique un produit ou un service distribué par la Banque ; et
• donner votre consentement par voie électronique à la réalisation d’une opération bancaire.
Modalités de souscription et de réalisation d’une opération bancaire par voie électronique :
• Vous réalisez seul ou avec votre conseiller le choix :
- du produit ou service concerné et de ses modalités d’exécution, selon les règles applicables au produit ou service concerné ; ou
- des modalités de réalisation de l’opération bancaire concernée.
• A près avoir vérifié et validé les informations essentielles relatives à votre demande, vous accédez au service de Signature électronique pour
manifester votre consentement en apposant, en fonction du produit ou de la prestation de service concerné :
- une signature électronique conforme aux dispositions du code civil ; ou
- une signature électronique avancée conforme aux normes ETSI TS 102 042 et ETSI EN 319 411-1 V1.1.1, en application du règle¬ment européen
eIDAS n°910/2014 du 23 juillet 2014. Les moda¬lités d’utilisation de ce service sont définies par les Conditions Générales d’Utilisation du service
de Signature électronique qui vous seront présentées et que vous accepterez lors de la réalisation de la Signature électronique avancée.
En cas de pluralité de co-contractants, il est rappelé que le contrat concerné doit être signé par chacun d’eux selon les mêmes modalités (format
électronique ou papier).
Le Représentant légal signe pour le compte du Mineur en cas de souscription.
8. Vente par enregistrement

Nous mettons à votre disposition un service vous permettant de souscrire par enregistrement téléphonique, via un conseiller de la Hello team, un
produit ou un service distribué par la Banque.
Modalités de souscription d’un produit ou d’un service par enregistrement :
• v ous réalisez avec votre conseiller Hello Team le choix du produit ou service concerné et de ses modalités d’exécution, selon les règles applicables
au produit ou service concerné ;
• v otre conseiller Hello Team récapitule ensuite vos choix pour vous permettre de les vérifier et de les valider.
Après avoir vérifié et validé les informations essentielles relatives à votre demande, vous confirmez oralement avec votre conseiller Hello Team votre
demande de souscription. Cette confirmation orale, enregistrée, vaut acceptation et conclusion du contrat concerné. Votre contrat, ainsi conclu, vous
est ensuite envoyé sur votre Messagerie Client ou votre messagerie personnelle, et sera accessible sur votre Espace personnel et sécurisé du Site ou
sur simple demande auprès de la Hello Team.
9. Preuve des opérations

Conformément à l’article 1368 du Code civil, vous et nous entendons fixer, dans le cadre des présentes dispositions, les règles relatives aux preuves
recevables entre nous en cas de litige dans le cadre des Services en ligne.
Vous et nous reconnaissons et acceptons expressément que les enregistrements informatiques de Hello bank!, conservés pendant un délai conforme
aux exigences légales, ont valeur probante entre nous, et feront preuve en cas de litige des données et des faits qu’ils contiennent. Vous pourrez
apporter la preuve contraire par tout moyen.
9.1 Authentification
Vous acceptez qu’en cas de litige, vos Codes de reconnaissance ou tout Dispositif de sécurité personnalisé qui vous est propre, visés à l’article 3 du
présent chapitre et utilisés pour vous authentifier, dans le cadre de l’accès et de l’utilisation des Services en ligne, soient admissibles devant les
tribunaux et cours compétentes, et fasse preuve des données et des faits qu’ils contiennent ainsi que des signatures et procédés d’authentification
qu’ils expriment.
Vous reconnaissez que les actions effectuées sur vos comptes vous seront imputées lorsque vos Codes de reconnaissance auront été saisis ou que tout
autre Dispositif de sécurité personnalisé aura été utilisé, en l’absence de toute demande de révocation de votre part.
14
3
9.2 Enregistrement des conversations téléphoniques, des e-mails et des conversations par chat
Dans le cadre des activités de nos plateformes téléphoniques, nous enregistrons toutes les interactions (telles que les conversations téléphoniques,
les mails et les chats) réalisés entre les collaborateurs du Groupe et leurs interlocuteurs.
Ces enregistrements, dès lors qu’ils concernent la réalisation d’une opération bancaire sur vos comptes ou la souscription d’un produit ou d’un service,
seront conservés pendant une durée minimum de 7 ans. Ils pourront servir de preuve en cas de litige. Les autres conversations seront conservées
pendant une durée de 13 mois.
Vous êtes informé qu’en cas de litige, vous pourrez avoir accès aux transcriptions des enregistrements produits par la Banque lors du litige. Dans tous
les cas, vous pourrez rapporter la preuve contraire par tout moyen.
9.3 Preuves multicanales

Nous apportons la preuve des opérations que vous effectuez via les Services en ligne au moyen du récapitulatif des transactions établi quotidiennement
et automatiquement par nos systèmes, que nous conservons sur support informatique.
Vous acceptez expressément que les enregistrements informatiques relatifs aux éléments de votre authentification et aux Opérations ou souscriptions
réalisées par vos soins, telles que nous les détenons, ainsi que toutes traces informatiques ou échanges électroniques que nous conservons, ou leur
reproduction sur un support durable, constituent sauf preuve contraire :
• la preuve desdites Opérations, ainsi que de leurs instructions et la justification de leur imputation aux comptes ou contrats concernés ;
• la preuve de l’heure et de la date des Opérations ou des sous¬criptions que vous avez réalisées.
Les dispositions relatives à la preuve des opérations boursières faites par téléphone ou à partir du Site ou de l’application mobile sont prévues et
détaillées dans les conditions générales de la convention de compte d’instruments financiers.
En cas de conclusion par téléphone de contrats d’assurance vie, de capitalisation, et de prévoyance, ou de toute autre Opération d’après-vente relative
à ces contrats (versements, arbitrages...), vous transmettez vos instructions au conseiller Hello bank! qui les saisit. Un accord formel de votre part est
exigé pour manifester votre consentement. Vous reconnaissez que cet accord verbal enregistré a la même valeur qu’un accord écrit. Il en va de même
pour tout consentement qui pourrait vous être demandé, le cas échéant, par e-mail. À cet égard, vous acceptez expressément que la preuve de toute
opération pourra être apportée par tout enregistrement électronique ou toute reproduction fiable. Vous êtes informé qu’en cas de litige, vous pourrez
avoir accès aux transcriptions des enregistrements produits par la Banque lors du litige ; Vous pourrez apporter la preuve contraire par tout moyen.
9.4 Signature électronique

Vous acceptez expressément que, dans le cadre de l’utilisation du service de Signature électronique, conformément à l’article 6 du présent chapitre, le
fichier de preuve et l’ensemble des éléments qu’il contient, relatifs à cette utilisation, est admissible devant les tribunaux et fait preuve des données
et des faits qu’il contient.
Le fichier de preuve s’entend de l’ensemble des éléments créés lors de la réalisation de l’Opération ou de la souscription par Signature électronique
d’un produit ou d’un service, c’est-à-dire : les contrats ou tout document signé par Signature électronique et archivés, les courriers électroniques y
afférents, les accusés de réception y afférents ainsi que tous les éléments relatifs à votre authentification et toutes traces informatiques concernant
cette utilisation.
10. Mise en œuvre des Services en ligne

Nous nous engageons à tout mettre en œuvre pour assurer le bon fonctionnement des Services en ligne, la bonne exécution de vos demandes et la
confidentialité des informations communiquées.
Nous ne sommes pas responsable d’un défaut ou d’un mauvais fonctionnement des Services en ligne, par suite d’un cas de force majeure, telle que définie
par la jurisprudence, ou bien de dysfonctionnements dont nous n’avons pas la maî¬trise, telle qu’une défaillance du réseau de télécommunications.
En l’absence d’information de votre part, nous ne saurions être tenus responsables d’un accès au service résultant d’une usurpation de vos Codes de
reconnaissance.
Concernant l’ensemble des opérations pouvant être réalisées par nos soins, au titre des opérations d’assurance vie, de retraite et de capitalisation, nous
intervenons en qualité de courtier. L’assureur nous restitue des informations sur les contrats d’assurance et assure l’exécution finale des opérations
initiées par notre intermédiaire.
11. Service optionnel – Agrégation de comptes

Un service d’agrégation (ou service d’information sur les comptes) peut vous être proposé. Pour en bénéficier, vous devrez y souscrire directement sur
le Site, le Site mobile ou sur l’Application, en adhérant aux conditions d’utilisation spécifiques à ce service.
12. Accès au compte de paiement par un tiers de paiement

L’accès au Compte par les prestataires de service d’information sur les comptes ou d’initiation de paiement, préalablement autorisés par vos soins
ou agissant pour votre compte, sera soumis aux modalités définies par la réglementation en vigueur et pourra faire l’objet, conformément à cette
réglementation, d’une demande d’authentification de votre part pour permettre à la Banque d’assurer la sécurité de l’Opération concernée.
13. Affichage d’un solde instantané

Lorsque vous consultez le solde du Compte sur les Services en ligne, nous affichons un solde instantané pour vous permettre d’avoir une visibilité au
plus près des opérations intervenant ou susceptibles d’intervenir sur le Compte.
Ce solde instantané est calculé au fur et à mesure de notre connaissance de certaines opérations intervenant au débit ou au crédit du Compte ou pour
lesquelles des demandes d’autorisation ont été réalisées par le bénéficiaire d’un paiement.
Ce solde instantané vous est communiqué à titre indicatif : seul le solde comptable figurant sur votre relevé de compte fait foi des opérations
effectivement comptabilisées sur le Compte. En cas de solde débiteur du Compte, seul le solde comptable et votre éventuelle facilité de caisse sont
pris en compte pour autoriser ou non des opérations, et pour le calcul des éventuels frais et intérêts.
Les opérations qui sont prises en compte dans ce solde instantané sont les suivantes :
• L es opérations déjà comptabilisées dans le solde comptable.
• L ’émission et la réception des virements SEPA instantanés.
• L es opérations réalisées par carte bancaire :
•D
ans le cadre de la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) (uniquement la carte Hello Prime et la
carte virtuelle Hello Prime) ou dans le cadre de la fourniture d’une carte de débit (carte à autorisation systématique) :
- Vos retraits sont pris en compte dans le solde instantané. Vos paiements (y compris paiements mobiles) sont également pris en compte
dans le solde instantané sur la base du montant de la demande d’autorisation réalisée par le bénéficiaire du paiement, sous réserve des
règles monétiques appliquées par le commerçant. Pour la carte Hello One, certaines transactions ne sont pas prises en compte dans le solde
instantané lorsque le terminal de paiement du commerçant n’est pas connecté à sa banque, comme les paiements aux parkings ou péages.
- Dans le cas d’une demande de pré-autorisation (par ex. aux stations-services accessibles 24/24 ou pour lesquelles un montant maximum
15
3
est enregistré) réalisée avec une carte à autorisation systématique, le montant de la pré-autorisation est pris en compte dans le solde
instantané et est ensuite corrigé du montant réellement consommé au moment de l’enregistrement du paiement.
- Dans le cas d’une demande d’autorisation pour une caution (par ex. pour une réservation de voiture de location ou de chambre d’hôtel)
réalisée avec une carte à autorisation systématique, l’opération apparaît de manière instantanée. Si vous êtes détenteur d’une carte Hello
Prime, cette opération ne sera pas prise en compte dans le solde instantané.
- Dans le cas où un commerçant en ligne réalise une demande d’autorisation pour vérifier la validité de votre carte, cette opération de faible
montant (le plus souvent de 1 euro) apparaît pendant 7 jours.
- De manière exceptionnelle, si le montant de la pré-autorisation ou de la caution est toujours affichée post paiement, c’est que le commerçant
a oublié de l’annuler. Dès l’annulation par le commerçant, l’opération disparaîtra. Il est important de savoir que, si le commerçant annule
l’opération, cela ne l’empêche pas de mettre en jeu la caution.
- Lors d’un paiement, dans le cas où un commerçant ne transmet pas la demande de paiement à sa banque dans des délais usuels (cas
exceptionnels), le montant de l’opération ne sera plus pris en compte dans le solde instantané. Il sera à nouveau pris en compte lors de la
réception de la demande de paiement du commerçant.
•D
ans le cadre de la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé) : seuls vos retraits sont pris en compte dans
le solde instantané.
14. Catégorisation des opérations (dépenses et recettes)

Vous disposez d’un accompagnement à la gestion de votre budget par la catégorisation automatique de vos données de transactions vous donnant
accès à :
• la répartition des dépenses et des recettes par catégories, visible sur votre Espace personnel dans le relevé d’opérations de votre compte.
• des pictogrammes par catégorie affectés à chaque opération de votre relevé. Vous pouvez modifier manuellement la catégorie.
• des graphiques de répartition de vos recettes et dépenses par catégorie sur une période maximum de treize (13) mois.
Vous avez la possibilité d’activer ou désactiver à tout moment cette fonctionnalité depuis votre Espace personnel.
VIII. TRANSFERT DU COMPTE

Compte tenu de la particularité des produits Hello bank!, le Compte ne peut pas être transféré dans l’une des agences du réseau BNP Paribas en
France métropolitaine.
IX. SORT DU COMPTE EN CAS DE DÉCÈS DU TITULAIRE

1. Compte individuel
Dès que nous avons connaissance du décès de son titulaire, nous procédons au blocage du Compte puis à sa clôture sous réserve des opérations en
cours initiées avant le décès.
Seront payés ou exécutés, sous réserve d’une provision suffisante et disponible :
• les chèques tirés par vos soins avant le décès ;
• les paiements et retraits effectués par carte bancaire dont la date est antérieure au décès.
Les ordres de paiement, avis de prélèvement, paiements de titre interbancaire de paiement (TIP) SEPA, Télérèglements SEPA, non exécutés au jour du
décès deviennent caducs et ils seront rejetés à l’émetteur sauf en cas de demande expresse du notaire ou sur instructions conjointes et concordantes
des héritiers majeurs capables et des représentants légaux des héritiers.
Le Compte peut être crédité d’opérations dont l’origine est antérieure au décès, telles que coupons, dividendes, produits de vente ou remboursement
ou amortissement de titres financiers, versement d’une retraite prorata temporis...
Le Compte peut être débité de certaines opérations postérieurement au décès du titulaire à la demande du notaire ou des héritiers sous certaines
conditions, telles que notamment le paiement des frais funéraires, des frais de dernière maladie, des impôts immobiliers ou mobiliers dus par le
titulaire décédé, des droits de succession, du reversement des pensions et retraites s’il s’avère qu’elles ne sont pas dues à la succession compte tenu
de la date du décès sur demande des organismes de retraite. Nous prélèverons divers frais de gestion du dossier de suivi de la succession, selon le
Guide des Conditions et Tarifs Hello bank!.
Une fois l’ensemble de ces opérations enregistrées au Compte, deux situations peuvent se présenter :
• s i le Compte est créditeur et en l’absence de titres financiers, le solde sera soit remis au notaire (moyennant une lettre de décharge), soit aux
héritiers et ayants droit sur leurs instructions conjointes et concordantes et sur justification de la dévolution successorale ;
• s i le Compte est débiteur, nous en informerons les héritiers et le notaire s’il y en a un. Les héritiers, sauf refus de la succession, ont l’obligation de
rembourser la dette, le Compte produisant des intérêts au taux prévu dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! ou dans toute convention
conclue par ailleurs. Ces intérêts seront eux-mêmes productifs d’intérêts s’ils sont dus pour une année entière. Nous serons en droit d’exercer tous
les recours judiciaires contre les ayants droit afin de recouvrer notre créance.
2. Compte joint
Dès que nous avons connaissance du décès d’un Cotitulaire d’un compte joint, nous ne bloquons pas le Compte sauf opposition de l’(des) héritier(s)
ou du notaire. Nous annonçons au Cotitulaire survivant, la clôture du Compte et demandons la restitution des instruments de paiement en sa
possession. Le Cotitulaire survivant reste solidairement tenu au remboursement du solde débiteur éventuel du Compte. Après dénouement des
opérations en cours, nous remettrons, le cas échéant, le solde créditeur au Cotitulaire survivant.
En cas d’opposition de l’(des) héritier(s) du Cotitulaire décédé ou du notaire chargé de la succession, nous bloquerons la totalité du Compte et ne
remettrons les avoirs qu’après avoir reçu des instructions conjointes et concordantes de l’(des) héritier(s) et du Cotitulaire survivant et sur justification
de la dévolution successorale. Dans tous les cas, si le Compte est débiteur, nous en informerons l’(les) héritier(s) et, le cas échéant, le notaire. L’(les)
héritier(s), sauf refus de la succession, a (ont) l’obligation de rembourser la dette, le Compte produisant des intérêts au taux prévu dans le Guide des
conditions et tarifs ou dans toute convention conclue par ailleurs. Ces intérêts seront eux-mêmes productifs d’intérêts s’ils sont dus pour une année
entière. Nous serons en droit d’exercer tous les recours judiciaires contre les ayants droit afin de recouvrer notre créance.
3. Compte indivis
Le décès d’un indivisaire n’entraîne pas de plein droit la clôture du Compte. Toutefois, celle-ci peut intervenir en fonction des rapports juridiques
pouvant naître entre les anciens indivisaires et les héritiers du défunt.
16
3
X. RÉSILIATION DE LA CONVENTION ET CLÔTURE DU COMPTE
1. L’initiative de la clôture du Compte
1.1 À votre initiative – Sans préavis
Vous pourrez mettre fin à tout moment à la Convention par écrit en nous adressant un courrier demandant la clôture du Compte. La clôture du
Compte donnera lieu à la résiliation des produits et services éventuellement détenus sur celui-ci.
S’agissant d’un compte collectif (compte joint ou compte indivis), tous leurs Cotitulaires doivent manifester leur volonté commune écrite de procéder
à la clôture.
La clôture du Compte à votre initiative ne donne lieu à la perception d’aucuns frais de notre part.
En cas de Compte ouvert au nom d’un mineur, le Compte est clôturé sur demande du Représentant légal selon le régime juridique qui lui est applicable.
Dispositions relatives à la résiliation par voie électronique

Les présentes dispositions s’appliquent à l’égard du client personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels (désigné ci-après « consommateur »).
« Lorsqu’un contrat a été conclu par voie électronique ou a été conclu par un autre moyen et que le professionnel, au jour de la résiliation par le consommateur,
offre au consommateur la possibilité de conclure des contrats par voie électronique, la résiliation est rendue possible selon cette modalité.
A cet effet, le professionnel met à la disposition du consommateur une fonctionnalité gratuite permettant d’accomplir, par voie électronique, la notification et
les démarches nécessaires à la résiliation du contrat. Lorsque le consommateur notifie la résiliation du contrat, le professionnel lui confirme la réception de la
notification et l’informe, sur un support durable et dans des délais raisonnables, de la date à laquelle le contrat prend fin et des effets de la résiliation.
Un décret fixe notamment les modalités techniques de nature à garantir une identification du consommateur et un accès facile, direct et permanent à la
fonctionnalité mentionnée au deuxième alinéa, telles que ses modalités de présentation et d’utilisation. Il détermine les informations devant être fournies par le
consommateur. » (Article L.215-1-1 du code de la consommation)
« Les dispositions du présent chapitre sont également applicables aux contrats conclus entre des professionnels et des non-professionnels. » (Article L.215-3 du
code de la consommation).
1.2 À notre initiative – Préavis

Nous pouvons, à tout moment, clôturer le Compte en vous fournissant une notification écrite sous format papier ou un autre support durable. Sauf
comportement gravement répréhensible de votre part ou décès, vous bénéficiez d’un délai de préavis de 2 mois à compter de la date de la fourniture
de la notification écrite que le solde du Compte soit débiteur ou créditeur, afin de vous permettre de prendre toute disposition utile.
> Sauf cas de comportement gravement répréhensible, nous assurons, pendant un délai de 30 jours à compter de la clôture du Compte un service
de caisse consistant à régler les chèques, les paiements de titre interbancaire de paiement (TIP) SEPA et les Télérèglements SEPA en circulation ou
domiciliations en cours sous la condition expresse de la constitution de votre part dans nos caisses d’une provision suffisante, préalable, disponible
et individualisée par opération.
L’ouverture d’une procédure de surendettement ne constitue pas un motif de clôture du Compte.
2. Les conséquences de la clôture du Compte

Le solde créditeur du Compte vous est restitué, sous déduction des opérations en cours et de tous intérêts, frais et commissions qui pourraient nous
être dus. Lorsque le Compte est joint ou indivis, tous ses Cotitulaires doivent indiquer à la Banque les modalités de répartition du solde créditeur.
Le solde débiteur du Compte est exigible de plein droit. Le règlement du solde devra intervenir dans le délai indiqué dans la communication écrite
relative à la clôture, faute de quoi nous procéderons à un recouvrement judiciaire. Jusqu’à notre complet remboursement, le solde débiteur est
productif, selon le cas, d’intérêts au taux prévu dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank! ou dans toute convention conclue par ailleurs entre
nous. Ces intérêts seront eux-mêmes productifs d’intérêts s’ils sont dus pour une année entière.
Les établissements de crédit sont tenus de déclarer à la Banque de France, les incidents de paiement caractérisés survenant notamment à l’occasion
de découverts de toute nature utilisés pour vos besoins non professionnels. Les incidents de paiement caractérisés demeurent inscrits au fichier
pendant cinq ans à compter de la date d’enregistrement par la Banque de France. Ils sont radiés dès le paiement intégral des sommes dues.
À la clôture du Compte, vous devez restituer l’intégralité des instruments de paiement mis à votre disposition. Nous dénoncerons la totalité des avis
de prélèvement enregistrés sur nos caisses.
3. Clôture de compte inactif

En cas d’inactivité de l’ensemble de vos comptes au sens de l’article L. 312-19 du Code monétaire et financier, les sommes déposées sur le(s)dit(s)
compte(s) seront transférées à la Caisse des Dépôts et consignations, conformément à la réglementation. Ce transfert entrainera la clôture du(des)
compte(s) concerné(s), sans application des stipulations prévues à l’article 2 « Les conséquences de la clôture du Compte » ci-dessus. Les sommes
ainsi déposées à la Caisse des dépôts et consignations qui ne seraient pas réclamées à cette dernière par vous-même ou vos ayants droit, seront
acquises à l’État à l’issue des délais prévus par la loi.
XI. CONDITIONS TARIFAIRES

Les commissions, frais, tarifs ou principes de tarification standard applicables à la Convention sont précisés dans le Guide des conditions et tarifs
Hello bank!. Ce guide est disponible sur le Site, le Site Mobile et l’Application. Toute modification du tarif des produits et services faisant l’objet de la
Convention suit le régime prévu au Titre III - Chapitre II-Modifications de la Convention.
> Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé (y compris avec délai de préavis) : Nous vous notifions au moyen d’une lettre
d’information que votre Compte présente un solde débiteur :
- sans autorisation préalable, c’est-à-dire en l’absence de facilité de caisse ou de découvert autorisé,
- ou qui dépasse le montant de l’autorisation préalable (exemple: en cas de facilité de caisse de 250 euros, lorsque le solde du compte est débiteur
au-delà du montant autorisé de 250 euros),
- ou qui dépasse la durée de l’autorisation préalable (exemple: en cas de facilité de caisse de 250 euros, lorsque le solde du compte reste débiteur
au-delà de 15 jours consécutifs autorisés, et ce quel que soit le montant du débit).
Dans ces cas, plusieurs lettres pourront vous être envoyées successivement par la Banque jusqu’à complète régularisation, laquelle pourra intervenir
à tout moment pour éviter l’envoi d’une nouvelle lettre. Certaines de ces lettres font l’objet d’une facturation selon les modalités et tarifs fixés dans le
Guide des conditions et tarifs Hello bank! à la rubrique « Irrégularités et incidents – Opérations particulières ».
Outre les frais et tarifs expressément mentionnés dans la Convention, vous serez tenu de supporter les frais ne dépendant pas de la Banque, liés aux
formalités particulières.
17
3
TITRE III - DISPOSITIONS DIVERSES
I. DURÉE DE VOTRE CONVENTION

La Convention est conclue pour une durée indéterminée. La clôture du Compte entraîne la résiliation de la Convention et vice et versa.
II – MODIFICATIONS DE VOTRE CONVENTION

Toute modification, y compris tarifaire de la Convention sera fournie sur support papier ou sur tout autre support durable. Vous en serez informé
2 (deux) mois avant sa date d’application, notamment par l’inscription d’un message sur vos relevés de compte ou la communication d’un encart
spécifique. L’absence de contestation de votre part avant la date d’application vaudra acceptation desdites modifications. Dans le cas où vous
refuseriez les modifications que nous vous proposons, vous pourrez résilier sans frais, avant cette date, la Convention. Toute mesure légale ou
réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie de la Convention et des tarifs applicables aux produits et services de cette Convention
prendra effet dès son entrée en vigueur.
III – RÉSOUDRE UN LITIGE

La priorité d’Hello bank! est d’apporter à ses clients la meilleure qualité de service mais il peut arriver qu’une insatisfaction ou un désaccord
surviennent. Pour les résoudre au plus vite, le client dispose des recours suivants :
En premier recours :
> L a Hello Team : Vous pouvez contacter directement un conseiller Hello bank! pour lui faire part d’une réclamation par téléphone (appel non
surtaxé), par chat ou, via le formulaire en ligne sur le Site www.hellobank.fr (1) ou sur l’application mobile « Hello bank ! »(1).
> L e Service Réclamations Clients : Si vous ne recevez pas de réponse satisfaisante à votre réclamation, vous pouvez aussi contacter le Service
Réclamations Clients par voie postale :
TSA 80 011
L’objectif d’Hello bank! est de répondre immédiatement mais certaines réclamations plus complexes nécessitent plus de temps. Si des recherches
sont nécessaires, Hello bank! s’engage alors à accuser réception dans les 10 jours ouvrables suivant l’envoi d’une réclamation écrite ou la
formulation à l’oral d’une réclamation, et d’apporter une réponse définitive dans un délai de 2 mois maximum.
Dans le cas particulier d’une réclamation portant sur un service de paiement , Hello bank! vous communique une réponse dans les 15 jours
ouvrables suivant la réception de votre réclamation, sauf situations exceptionnelles où la réponse est apportée au plus tard dans les 35 jours.
>E n dernier recours amiable.
Le Médiateur est le dernier recours amiable avant d’entreprendre une démarche judiciaire. La saisine d’un Médiateur vaut autorisation expresse de
levée du secret bancaire par le client à l’égard de BNP Paribas, pour ce qui concerne la communication des informations nécessaires à l’instruction
de la médiation.
Vous pouvez saisir gratuitement et par écrit l’un des Médiateurs ci-dessous, selon son domaine de compétence, à condition :
- soit d’être en désaccord avec la réponse apportée au préalable par Hello bank!, quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel
la réclamation écrite a été formulé (2),
- soit de ne pas avoir obtenu de réponse à sa réclamation dans un délai de 2 mois (ou de 35 jours ouvrables pour une réclamation portant
sur un service de paiement) suivant l’envoi d’une première réclamation écrite.
> L e Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française (FBF) doit être saisi uniquement par écrit, en français ou en anglais, par un client,
personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels, et exclusivement pour les litiges relatifs aux services fournis et aux contrats
conclus en matière d’opérations de banque (gestion de compte et opérations de crédit, services de paiement), de produits d’épargne, ainsi qu’en
matière de commercialisation de contrats d’assurance directement liés à un produit ou à un service bancaire distribué par BNP Paribas (3)
- soit par voie électronique : https://lemediateur.fbf.fr/(4)
- soit par voie postale : Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française - Clientèle des Particuliers – CS151 – 75422 PARIS Cedex 09
Vous pouvez retrouver la charte de la médiation sur le site : http://lemediateur.fbf.fr/ (4) et elle peut être obtenue sur simple demande auprès d’une
agence BNP Paribas.
> L e Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), exclusivement pour les litiges relatifs à la commercialisation de produits financiers,
la gestion de portefeuille, la transmission et l’exécution d’ordres de bourse, la tenue de compte de titres ordinaires ou PEA, les organismes de
placement collectif et les fonds d’investissement alternatifs, l’épargne salariale et les transactions sur instruments financiers du FOREX,
- Soit par voie électronique : https://www.amf-france.org/fr/le-mediateur (4)
- Soit par voie postale : Le Médiateur - Autorité des Marchés Financiers - 17 place de la Bourse - 75082 Paris CEDEX 02
> L e Médiateur de l’Assurance, exclusivement pour les litiges relatifs aux produits d’assurance ne relevant pas de la commercialisation,
- Soit par voie électronique : https://www.mediation-assurance.org/(4)
- Soit par voie postale : Le Médiateur de l’Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09
> T out litige résultant d’un contrat de vente ou de services en ligne peut aussi être formulé par voie électronique sur la plateforme de Règlement
en Ligne des Litiges (RLL) sur le site Internet : https://webgate.ec.europa.eu/odr/ (4)
(1)
L’abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS, etc.) est gratuit et illimité, hors coût de communication ou de fourniture d’accès à
internet.
(2)
En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation.
(3)
Sont exclus les litiges qui relèvent de la Politique Générale de la Banque (par exemple : la politique tarifaire, le refus de crédit, la conception des produits…), ceux
concernant la performance des produits liée aux évolutions des marchés, et ceux portant sur les mesures édictées dans le cadre d’une procédure de surendettement par
le Juge et/ou la Commission de Surendettement.
(4)
Coût de connexion selon opérateur.
18
3
IV – GARANTIE DES DÉPÔTS
En application de la loi, nous sommes adhérents du Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Un document contenant des informations sur
la garantie des dépôts est annexé à la Convention.
V – DONNÉES PERSONNELLES
Dans le cadre de la relation bancaire, en qualité de responsable de traitement , nous sommes amenés à recueillir auprès de vous des données
personnelles vous concernant.
Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement , de limitation du traitement et à la portabilité de vos données. Vous disposez
également du droit d’opposition au traitement pour des raisons liées à votre situation particulière et du droit d’opposition à tout moment au
traitement de vos données à des fins de prospection commerciale.
Vous pouvez exercer ces droits sur le Site ou par courrier à BNP Paribas, APAC TDC Val de Marne, TSA 30233, 94729 FONTENAY SOUS BOIS CEDEX.
Les informations sur les traitements de vos données figurent dans la Notice de protection des données personnelles qui vous a été fournie. Ce
document est également disponible sur le Site www.hellobank.fr.
VI – SECRET BANCAIRE
Vos données sont protégées par le secret professionnel auquel nous sommes tenus. À ce titre, vous acceptez expressément et pendant toute la
durée de votre relation bancaire que les données vous concernant soient transmises :
• a ux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :
•p révenir, détecter et lutter contre la fraude ;
• r éaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de communication et de
marketing ;
•o btenir une vision globale, actualisée et cohérente de nos clients, y compris des informations relatives à leur statut fiscal ;
•o ffrir une gamme complète de produits et services des sociétés du Groupe, pour vous permettre d’en bénéficier ;
•p ersonnaliser le contenu et les prix de nos produits et services ;
•m ettre en commun des moyens, informatiques notamment ;
•n ous conformer à nos obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du
terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédures de connaissance des clients (KYC) et la gestion du risque
crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/ etc.) ;
•h ors du groupe BNP Paribas :
• a ux prestataires de services et sous-traitants liés contractuellement à la Banque, qui fournissent des prestations pour notre compte et
sous notre responsabilité (par exemple, services informatiques, logistiques, services d’impression, télécommunications, recouvrement de
créances, conseil, distribution et marketing) ;
• a ux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières, contreparties,
référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs de titres, agents payeurs,
plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement , émetteurs ou intermédiaires de cartes de paiement ,
plates-formes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie financière dans le cadre de :
> la mise en place et la gestion d’un produit ou d’un service que vous avez souscrit , aux seules fins d’exécution de leurs obligations
contractuelles vis-à-vis de la Banque ou de vous ; ou
> l’exécution des transactions financières et des opérations de paiement demandées par nos clients ;
• à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des médiateurs, des
autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes gouvernementaux ou des
organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et des consignations), afin de :
> s atisfaire aux obligations légales et réglementaires nous incombant , et plus généralement au Groupe BNP Paribas, telles que
nos obligations de divulgation dans le cadre de la lutte contre la fraude fiscale et la lutte contre le blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme ;
> r épondre à leurs demandes dans le cadre de leurs missions de supervision, d’investigation, etc. ;
>d éfendre une affaire, une action ou une procédure, ou y répondre ;
• a ux prestataires de services de paiement tiers pour les besoins de la fourniture d’un service d’initiation de paiement ou d’information sur les
comptes si vous avez consenti au transfert de vos données à cette tierce partie ;
• a ux organismes de refinancement qui interviendraient dans une opération de crédit ainsi qu’à leurs mandataires directs ;
• à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux comptes,
lorsque des circonstances spécifiques l’imposent (litige, audit, etc.) ainsi qu’à tout acheteur actuel ou potentiel des sociétés ou des activités
du Groupe BNP Paribas ou nos assureurs.
Nous pouvons aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du groupe BNP Paribas et en dehors de celui-ci avec des
partenaires tels que des groupes de recherche, des universités ou des annonceurs, qui ne peuvent en aucun cas vous identifier.
Les données vous concernant peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être proposées à des clients professionnels pour
les aider à développer leur activité, sans que ces données permettent aux destinataires de ces statistiques anonymisées de vous identifier.
En cas de compte collectif, chaque Cotitulaire accepte expressément de lever vis-à-vis de leur(s) Cotitulaire(s) le secret bancaire relatif audit
compte collectif.
VII – INFORMATION RELATIVE AU DROIT D’INSCRIPTION À LA LISTE D’OPPOSITION AU DÉMARCHAGE

TÉLÉPHONIQUE
Vous (ou votre représentant légal) avez la possibilité de vous inscrire gratuitement sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique auprès de
la Société WORLDLINE (sur le site Internet dédié www.bloctel.gouv.fr ou par courrier à Société WORLDLINE, Service Bloctel, CS 61311 – 41013 Blois
CEDEX) ou de toute autre société qui serait désignée pour gérer cette liste. Dès la prise en compte de votre inscription par l’organisme, vous ne
recevrez plus de sollicitations commerciales par téléphone. Toutefois, en cas de contrat en cours, vous pourrez continuer à recevoir de notre part
des nouvelles offres ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, permettant de le compléter ou de l’améliorer.
19
3
VIII – LOI APPLICABLE, TRIBUNAUX COMPÉTENTS, LANGUE
La loi applicable aux relations précontractuelles et à la Convention est la loi française. De même, la Convention doit être interprétée selon le droit
français.
Il est expressément convenu qu’à défaut de règlement amiable, tous litiges relatifs à la Convention ou à ses suites (notamment pour ce qui
concerne sa validité, son interprétation ou son exécution) seront de la compétence exclusive des tribunaux français.
D’un commun accord avec la Banque, la langue utilisée durant la relation précontractuelle et contractuelle, est le français. En cas de traduction,
seul le texte de la Convention en version française fera foi entre les parties.
Vous déclarez :
• v ous engager à ce que toute transaction effectuée avec nous ou par notre intermédiation soit conforme à l’ensemble des obligations
légales et des obligations fiscales qui vous sont applicables, tant dans les différents pays concernés par vos transactions que dans le(s)
pays de votre nationalité ou de votre résidence,
• n ’être frappé d’aucune interdiction légale ou judiciaire ni d’aucune incapacité, au regard notamment du droit français et/ou de votre droit
national et/ou du droit du pays de votre domicile, et pouvoir vous engager, au regard du régime matrimonial dont vous relevez, dans les
termes de la présente et avoir la libre disposition des fonds en dépôt,
• a gir à notre égard dans votre intérêt propre et que vous détenez les fonds pour votre propre compte et que les documents, attestations et
informations que vous nous remettez à tout moment sont, à la date à laquelle ils ont été remis, exacts, réguliers et sincères.
IX – VOS DÉCLARATIONS ET ENGAGEMENTS

Nous attirons votre attention sur le fait qu’il est de votre responsabilité exclusive de respecter les obligations légales qui vous sont applicables.
En particulier, vous devez vous conformer aux obligations fiscales qui vous sont applicables, tant dans les différents pays concernés par les
transactions que vous concluez avec nous ou par notre intermédiation que dans le(s) pays de votre nationalité ou de votre résidence.
ANNEXE
GARANTIE DES DÉPÔTS
Formulaire type concernant les informations à fournir aux déposants Informations générales
sur la protection des dépôts
La protection des dépôts effectués auprès Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)
de BNP Paribas est assurée par
Plafond de la protection 100 000 € par déposant et par établissement de crédit(1).

Les dénominations commerciales ci-après font partie de votre établissement de crédit : Hello bank!.
Si vous avez plusieurs comptes dans le Tous vos dépôts enregistrés sur vos comptes ouverts dans le même établissement de crédit entrant
même établissement de crédit dans le champ de la garantie sont additionnés pour déterminer le montant éligible à la garantie ; le
montant de l’indemnisation est plafonné à 100 000 €(1).
Si vous détenez un compte joint avec une Le plafond de 100 000 € s’applique à chaque déposant séparément . Le solde du compte joint est
ou plusieurs autres personnes réparti entre ses cotitulaires ; la part de chacun est additionnée avec ses avoirs propres pour le calcul
du plafond de garantie qui s’applique à lui. (2)
Autres cas particuliers Voir note. (2)
Délai d’indemnisation en cas de défaillance Sept jours ouvrables.(3)

de l’établissement de crédit
Monnaie de l’indemnisation Euro
Correspondant Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)

65 rue de la Victoire - 75009 Paris
Tél. : 01 58 18 38 08
Courriel : [email protected]
Pour en savoir plus Reportez-vous au site Internet du FGDR : https://www.garantiedesdepots.fr/
Accusé de réception par le déposant : (5) Le : …/…/…
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3
INFORMATIONS COMPLÉMENTAIRES :
(1) Limite générale de la protection
BNP Paribas, SA au capital de 2 468 663 292 € – Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris - Immatriculée sous le n° 662 042 449 RCS Paris. Orias n° 07 022 735. www.orias.fr - Hello bank! : 01 43 63 15 15 (coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine). hellobank.fr - PV24238D - 04/2023. N° ADEME : FR200182_03KLJL
Si un dépôt est indisponible parce qu’un établissement de crédit n’est pas en mesure d’honorer ses obligations financières, les déposants sont
indemnisés par un système de garantie des dépôts. L’indemnité est plafonnée à 100 000 € par personne et par établissement de crédit . Cela
signifie que tous les comptes créditeurs auprès d’un même établisse¬ment de crédit sont additionnés afin de déterminer le montant éligible à
la garantie (sous réserve de l’application des dispositions légales ou contractuelles relatives à la compensation avec ses comptes débiteurs). Le
plafond d’indemnisation est appliqué à ce total. Les dépôts et les personnes éligibles à cette garantie sont mentionnés à l’article L .312- 4-1 du
Code monétaire et financier (pour toute précision sur ce point, voir le site Internet du fonds de garantie des dépôts et de résolution). Par exemple,
si un client détient un compte d’épargne éligible (hors Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire et Livret d’Épargne Populaire) dont
le solde est de 90 000 € et un compte courant dont le solde est de 20 000 €, l’indemnisation sera plafonnée à 100 000 €. Cette méthode
s’applique également lorsqu’un établisse¬ment de crédit opère sous plusieurs marques commerciales. BNP Paribas opère également sous la (les)
dénomination(s) suivante(s): Hello bank!, La Net Agence. Cela signifie que l’ensemble des dépôts d’une même personne acceptés sous ces marques
commerciales bénéficie d’une indemnisation maximale de 100 000 €.
(2) Principaux cas particuliers

Les comptes joints sont répartis entre les cotitulaires à parts égales, sauf stipulation contractuelle prévoyant une autre clé de répartition. La part
revenant à chacun est ajoutée à ses comptes ou dépôts propres et ce total bénéficie de la garantie jusqu’à 100 000 €.
Les comptes sur lesquels deux personnes au moins ont des droits en leur qualité d’indivisaire, d’associé d’une société, de membre d’une association
ou de tout groupement similaire, non dotés de la personna¬lité morale, sont regroupés et traités comme ayant été effectués par un déposant
unique distinct des indivisaires ou associés.
Les comptes appartenant à un entrepreneur individuel à responsabilité limité (EIRL), ouverts afin d’y affecter le patrimoine et les dépôts bancaires
de son activité professionnelle, sont regroupés et traités comme ayant été effectués par un déposant unique distinct des autres comptes de cette
personne.
Les sommes inscrites sur les Livrets A, les Livrets de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et les Livret d’Épargne Populaire (LEP) sont
garanties indépendamment du plafond cumulé de 100 000 € appli¬cable aux autres comptes. Cette garantie porte sur les sommes déposées sur
l’ensemble de ces livrets pour un même titulaire ainsi que les intérêts afférents à ces sommes dans la limite de 100 000 € (pour toute précision voir
le site Internet du fonds de garantie des dépôts et de résolution). Par exemple, si un client détient un Livret A et un LDDS dont le solde total s’élève
à 30 000 € ainsi qu’un compte courant dont le solde est de 90 000 €, il sera indemnisé, d’une part à hauteur de 30 000 € pour ses livrets et, d’autre
part, à hauteur de 90 000 € pour son compte courant. Certains dépôts à caractère exceptionnel (somme provenant d’une transaction immobilière
réalisée sur un bien d’habi¬tation appartenant au déposant ; somme constituant la réparation en capital d’un dommage subi par le déposant ;
somme constituant le versement en capital d’un avantage-retraite ou d’un héritage) bénéficient d’un rehaussement de la garantie au-delà de 100
000 €, pendant une durée limitée à la suite de leur encaissement (pour toute précision sur ce point, voir le site Internet du fonds de garantie des
dépôts et de résolution).
(3) Indemnisation
Le fonds de garantie des dépôts et de résolution met l’indemnisation à disposition des déposants et bénéficiaires de la garantie, pour les dépôts
couverts par celle-ci, sept jours ouvrables à compter de la date à laquelle l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution fait le constat de
l’indisponibilité des dépôts de l’établissement adhérent en application du premier alinéa du I de l’article L.312-5 du Code monétaire et financier. Ce
délai de sept jours ouvrables est applicable depuis le 1er juin 2016 ; jusqu’à cette date, ce délai était de vingt jours ouvrables.
Ce délai concerne les indemnisations qui n’impliquent aucun traitement particulier ni aucun complément d’information nécessaire à la
détermination du montant indemnisable ou à l’identification du déposant . Si un traitement particulier ou un complément d’information sont
nécessaires, le versement de l’indemnisation intervient aussitôt que possible.
La mise à disposition se fait, au choix du Fonds de garantie des dépôts et de résolution :
• soit par l’envoi d’une lettre-chèque en recommandé avec avis de réception,
• soit par mise en ligne des informations nécessaires sur un espace Internet sécurisé, ouvert spécialement à cet effet par le Fonds et
accessible à partir de son site officiel (cf. ci-après), afin de permettre au bénéficiaire de faire connaitre le nouveau compte bancaire sur
lequel il souhaite que l’indemnisation lui soit versée par virement.
(4) Autres informations importantes

Le principe général est que tous les clients, qu’ils soient des particuliers ou des entreprises, que leurs comptes soient ouverts à titre personnel
ou à titre professionnel, sont couverts par le FGDR. Les exceptions applicables à certains dépôts ou à certains produits sont indiquées sur le site
Internet du FGDR.
Votre établissement de crédit vous informe sur demande si ses produits sont garantis ou non. Si un dépôt est garanti, l’établis¬sement de crédit le
confirme également sur le relevé de compte envoyé périodiquement et au moins une fois par an.
(5) Accusé de réception

Lorsque ce formulaire est joint ou intégré aux conditions générales ou aux conditions particulières du projet de contrat ou convention, il est accusé
réception à l’occasion de la signature de la Convention.
Il n’est pas accusé réception à l’occasion de l’envoi annuel du formulaire postérieurement à la conclusion du contrat ou de la Convention.
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3
CONDITIONS DE FONCTIONNEMENT DES CARTES
Carte Hello One, Carte Hello Prime
et Carte virtuelle Hello Prime
ÉDITION JUIN 2023
Le présent contrat définit en Partie 1 les règles de fonctionnement des Cartes (ci-après désignées la ou les «Carte(s)»)
indépendamment des règles spécifiques du(des) schéma(s) de Cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte et
en Partie 2 lesdites règles spécifiques.
La réglementation impose aux établissements de crédit et de paiement, d’utiliser les dénominations communes des frais pour
les services les plus représentatifs rattachés à un compte de paiement dans les informations contractuelles et en particulier les
dénominations de frais ci-après.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat) : l’établissement fournit une carte de paiement
liée au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement
sur le compte du client, au jour le jour.
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement international à débit différé) : l’établissement fournit une carte de paiement
liée au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement
sur le compte du client, à une date convenue. Elle permet également d’effectuer des retraits qui sont débités au jour le jour sur le
compte.
A noter : une Carte à débit différé est classée dans la catégorie ‘crédit’ en application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015
relatif aux commissions d’interchange pour les opérations de paiement liées à une carte (cf. article 1.3 - Partie 1).
Fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique) : l’établissement fournit une carte de paiement liée
au compte du client. Le montant de chaque opération effectuée à l’aide de cette carte est débité directement et intégralement sur
le compte du client, après vérification automatique et systématique du solde (ou provision) disponible sur son compte.
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PARTIE 1 - CONDITIONS GÉNÉRALES DE
FONCTIONNEMENT DE LA CARTE COMMUNES
À TOUS LES SCHÉMAS DE CARTES DE PAIEMENT
1 - Objet de la Carte
1.1 Les Cartes physiques de paiement et de retrait interbancaire (ci-après la ou les «Carte(s) Physique(s)»)
1.1.1 La Carte Hello Prime est un instrument de paiement à l’usage exclusif du titulaire de la Carte (ci-après le « titulaire de la carte » ou
le « client ») lui permettant de réaliser des opérations de paiement et de retrait et ayant uniquement pour finalités de :
> retirer des espèces auprès des automates de pièces de monnaie BNP Paribas, des appareils de distribution automatique de billets
de banque (ci-après «DAB/GAB») ou, aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement,
affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte et, pour ce dernier type de retrait dans les limites des disponibilités du
guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité ;
> régler des achats de biens ou des prestations de services à distance ou chez des commerçants, prestataires de services ou toute
personne exerçant une profession libérale (ci-après «Accepteurs») équipés d’Equipements Electroniques (en ce compris les
Terminaux de Paiement Electronique, ci-après «TPE», et les automates) affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte ;
> régler des dons ou des cotisations à toute entité dûment habilitée pour les percevoir ou les recevoir, et susceptible d’utiliser le(s)
schéma(s) de Cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée(s) sur la Carte.
> transférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels fonds ; Cette personne peut être organisateur de
l’opération de transfert de fonds crédit défini comme étant un prestataire de services de transfert de fonds dûment habilité qui
organise, pour le compte de ses clients, les échanges financiers avec les émetteurs des clients (ci-après l’ « Organisateur de
l’opération de transfert de fonds crédit ») d’une part, donneur d’ordre (titulaire d’un compte de paiement qui autorise un transfert
de fonds à partir de ce compte de paiement ou en, l’absence de compte de paiement, qui donne un ordre de transfert de fonds) et
d’autre part, bénéficiaire (personne destinataire prévu du transfert de fonds) ;
> transférer des fonds sur le compte d’un titulaire de carte, en tant que bénéficiaire, selon les règles spécifiques à une opération de
transfert de fonds crédit à distance.
> permettre au titulaire de la Carte, sous des conditions de réalisation applicable au service conformément aux règles prévues à
cet effet par le schéma de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte, concerné par l’opération, de recevoir,
en tant que bénéficiaire, sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, des opérations de transfert de fonds crédit ordonnées par :
- un Accepteur donneur d’ordre (en dehors d’opérations de remboursement d’une opération de paiement par Carte) ;
- un autre titulaire de carte, également éligible au service de transfert de fond crédit par son émetteur, ayant initié une
opération de transfert de fonds crédit à distance au bénéfice du titulaire de la Carte par l’intermédiaire de l’Organisateur de
l’opération de transfert de fonds crédit.
1.1.2 La Carte Hello One est un instrument de paiement à autorisation systématique à l’usage exclusif du titulaire de la Carte lui
permettant de réaliser des opérations de paiement et de retrait et ayant uniquement pour finalités de :
> effectuer des retraits d’espèces auprès des automates de pièces de monnaie BNP Paribas, des DAB/GAB affichant la (l’une des)
marque(s) apposée(s) sur la Carte, ou aux guichets des établissements dûment habilités à fournir des services de paiement
affichant cette(ces) même(s) marque(s) et équipés de TPE, dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur
présentation d’une pièce d’identité en cours de validité
> régler des achats de biens ou des prestations de services chez les Accepteurs équipés d’un Equipement Electronique affichant
la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte. Toutefois, elle n’est pas acceptée chez les Accepteurs équipés d’un Equipement
Electronique n’ayant pas la possibilité technique d’émettre une demande d’autorisation (ex. péages d’autoroutes, péages de
parking...) ;
schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée(s) sur la Carte ;
> transférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels fonds, tel qu’un Organisateur de l’opération de
transfert de fonds crédit ;
> permettre au titulaire de la Carte, sous des conditions de réalisation applicable au service conformément aux règles prévues à
cet effet par le schéma de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte, concerné par l’opération, de recevoir,
en tant que bénéficiaire destinataire prévu du transfert de fonds, sur le compte sur lequel fonctionne la Carte, des opérations de
transfert de fonds crédit ordonnées par :
- un autre titulaire de carte, également éligible au service de transfert de fond crédit par son émetteur, ayant initié une
opération de transfert de fonds crédit à distance au bénéfice du titulaire de la Carte par l’intermédiaire de l’Organisateur de
l’opération de transfert de fonds crédit.
Pour accorder ou refuser l’autorisation, Hello bank! tient compte des limites visées ci-après, du solde du compte concerné et des
opérations non encore comptabilisées dont Hello bank! a connaissance et notamment des règlements pour lesquels Hello bank! a
déjà accordé une autorisation.
1.1.3 Les Cartes ci-dessus permettent également, le cas échéant, d’avoir accès à d’autres services offerts par Hello bank!, et régis
par des dispositions spécifiques. Il s’agit notamment :
> de fonctions d’identification permettant d’effectuer certaines opérations bancaires sur les GAB de BNP Paribas ou aux guichets
métropolitains de BNP Paribas. A ces derniers guichets, une pièce d’identité peut, le cas échéant, être exigée ;
> de services d’assurance et d’assistance décrits dans les certificats de garantie envoyés au titulaire lors de son adhésion aux
présentes conditions et également accessibles sur le site Internet de Banque en Ligne www.hellobank.fr(1).
Abonnement à des services de banque à distance (Internet, téléphone fixe, SMS, etc.) : gratuit et illimité, hors coût de fourniture
(1)
d’accès à Internet.
2
3
1.2 La Carte Virtuelle de paiement (ci-après la «Carte virtuelle»)
1.2.1 La Carte Virtuelle Hello Prime est un instrument de paiement à l’usage exclusif de son titulaire de la Carte lui permettant de réaliser
des opérations de paiement et ayant uniquement pour finalités de :
> régler des achats de biens ou des prestations de services à distance ;
> régler des achats de biens ou des prestations de services sans contact, par mobile, chez des Accepteurs équipés d’Equipements
Electroniques (en ce compris les Terminaux de Paiement Electronique, ci-après «TPE», et les automates) affichant la (l’une des)
marque(s) apposée(s) sur la Carte Virtuelle, en cas de stockage de ses données cartes dans une solution de paiement mobile
agréée par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte Virtuelle, selon les
conditions d’utilisation de chaque solution ;
schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée(s) sur la Carte Virtuelle ;
> transférer des fonds vers toute personne dûment habilitée à recevoir de tels fonds, tel qu’un Organisateur de l’opération de
transfert de fonds crédit ;
> permettre au titulaire de la Carte Virtuelle, sous des conditions de réalisation applicable au service conformément aux règles
prévues à cet effet par le schéma de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte Virtuelle, concerné par
l’opération, de recevoir, en tant que bénéficiaire destinataire prévu du transfert de fonds, sur le compte sur lequel fonctionne la
Carte Virtuelle, des opérations de transfert de fonds crédit ordonnées par :
- un autre titulaire de carte, également éligible au service de transfert de fond crédit par son émetteur, ayant initié
une opération de transfert de fonds crédit à distance au bénéfice du titulaire de la Carte Virtuelle par l’intermédiaire de
l’Organisateur de l’opération de transfert de fonds crédit.
1.2.2 La Carte Virtuelle Hello Prime est disponible depuis l’espace personnel et sécurisé du titulaire de la Carte Virtuelle sur le site
internet ou l’application mobile Hello bank!(1). Afin de consulter les données de sa Carte Virtuelle, son titulaire doit, pour des raisons de
sécurité, avoir préalablement installé le dispositif Clé digitale depuis l’application mobile Hello bank! sur un smartphone disposant d’une
version iOS ou Android compatible. La Clé digitale est le service gratuit d’authentification forte, permettant de renforcer la sécurisation
des transactions en ligne. Elle est accessible depuis le profil client de l’application mobile Hello bank!.
1.3 Les Cartes ne sont utilisées qu’à des fins non professionnelles. Par ailleurs le titulaire de ces Cartes s’interdit d’en faire un usage
différent de ces décrits ci-dessus.
1.4 En application du Règlement UE 2015/751 du 29 avril 2015, les Cartes émises dans l’Espace Economique Européen (Les Etats
membres de l’Union Européenne, l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège - ci-après l’»EEE») sont classées en quatre catégories :
> débit,
> crédit,
> prépayé,
> commercial
Les cartes entrant dans la catégorie «crédit» sont les cartes à débit différé et/ou les cartes adossées à un crédit renouvelable, au
sens du Code de la consommation : la Carte Physique Hello Prime et la Carte Virtuelle. Lorsqu’il s’agit de cartes à débit différé, la
mention «crédit» figure, pour la Carte Physique Hello Prime, au recto du support physique et sur le visuel de la carte lorsqu’elle est
dématérialisée dans une solution de paiement mobile et, pour la Carte Virtuelle, sur le visuel de celle-ci lorsqu’elle est intégrée dans
une solution de paiement mobile.
Les cartes entrant dans la catégorie «crédit» sont les cartes à débit différé et/ou les cartes adossées à un crédit renouvelable, au
sens du Code de la consommation : la Carte Physique Hello Prime et la Carte Virtuelle. Lorsqu’il s’agit de cartes à débit différé, la
mention «crédit» figure, pour la Carte Physique Hello Prime, au recto du support physique et sur le visuel de la carte lorsqu’elle est
dématérialisée dans une solution de paiement mobile et, pour la Carte Virtuelle, sur le visuel de celle-ci lorsqu’elle est intégrée dans
une solution de paiement mobile. Lorsqu’il s’agit de cartes adossées à un crédit renouvelable, la mention «carte de crédit», figure,
pour la Carte Physique Hello Prime, au recto du support physique et sur le visuel de la carte lorsqu’elle est dématérialisée dans une
solution de paiement mobile.
Le présent contrat ne concerne pas les cartes entrant dans la catégorie «prépayé».
L’Accepteur peut décider de ne pas accepter l’ensemble des catégories de Cartes. Dans ce cas, l’Accepteur doit en informer clairement
et sans ambiguïté le titulaire de la carte. Avant d’effectuer un paiement, le titulaire de la Carte doit donc vérifier que la catégorie de
Carte dont il dispose est bien acceptée par l’Accepteur.
2 - Délivrance de la Carte
La Carte est délivrée par BNP Paribas, l’émetteur (ci-après «Hello bank!») dont elle reste la propriété, à la demande, de ses clients
titulaires d’un compte et/ou à leurs mandataires dûment habilités et sous réserve d’acceptation de la demande.
Hello bank! interdit au titulaire de la carte Hello One ou de la carte Hello Prime d’apposer des étiquettes adhésives ou des
autocollants ou de procéder à toute inscription sur la Carte Physique à l’exception de la signature visée ci-dessous.
Le titulaire de la Carte s’engage à l’utiliser, ainsi que son numéro, exclusivement dans le cadre du(des) schéma(s) de cartes de
paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte et à respecter les règles afférentes à chacun desdits schémas.
La Carte est rigoureusement personnelle, son titulaire devant dès réception, y apposer obligatoirement sa signature dès lors qu’un
espace prévu à cet effet existe sur le support de la Carte Physique.
Il est strictement interdit au titulaire de la Carte de la prêter ou de s’en déposséder.
Le titulaire de la Carte s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou physique à la Carte susceptible d’entraver son
fonctionnement, ainsi que des Equipements Electroniques et des DAB/GAB, de quelque manière que ce soit.
(1)
3
3 - Données de Sécurité Personnalisées (ci-après «Données de Sécurité Personnalisées»)
Les Données de Sécurité Personnalisées sont des données personnalisées fournies au titulaire de la Carte par l’Emetteur à des fins
d’authentification.
3.1 Code confidentiel (ci-après «Code»)
Hello bank! met à la disposition du titulaire d’une Carte Physique une Donnée de Sécurité Personnalisée sous la forme d’un Code
qui lui est communiqué confidentiellement, personnellement et uniquement à lui. Ce Code est actuellement envoyé par SMS sur
le téléphone portable du titulaire de la Carte, sauf demande contraire de ce dernier. Courant deuxième semestre 2023, il sera
visualisable, en remplacement de ce SMS, sur l’espace client “hellobank.fr”(1) ou via l’application mobile “Hello bank!”(1). Pour le
titulaire de la Carte Physique ou de la Carte de retrait ne disposant pas de téléphone portable, ou ne souhaitant pas recevoir le
Code par SMS ou le visualiser sur l’application ou son espace client, ce Code sera envoyé par courrier à son domicile, à l’adresse
communiquée à Hello bank!.
Pour le cas du majeur protégé, le Code sera envoyé par courrier au titulaire de la Carte à l’adresse communiquée à Hello bank!.
Le titulaire de la Carte doit prendre toutes les mesures propres à assurer la sécurité de sa Carte et du Code et plus généralement
de toutes autres Données de Sécurité Personnalisées. Il doit donc tenir absolument secret son Code et ne pas le communiquer à
qui que ce soit. Il ne doit pas notamment l’inscrire sur la Carte, ni sur tout autre document. Il doit veiller à le composer à l’abri des
regards indiscrets.
Il doit utiliser les Données de Sécurité Personnalisées chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les Equipements Electroniques
sous peine d’engager sa responsabilité.
Le nombre d’essais successifs de composition du Code est limité à 3 (trois) sur ces Equipements Electroniques, les DAB/GAB et
automates de pièces de monnaie BNP Paribas. Au troisième essai infructueux, le titulaire de la Carte provoque l’invalidation de sa
Carte et/ou le cas échéant sa capture.
3.2 Autres Données de Sécurité Personnalisées
Lors de paiements sur Internet, sur les sites portant la mention «Verified by VISA», le titulaire de la Carte devra en plus des
références de la Carte, s’authentifier soit par la saisie d’un code unique qui pourra lui être communiqué, notamment par SMS, soit
par tout autre dispositif de sécurité personnalisé (Clé digitale notamment) préalablement communiqué par Hello bank!.
4 - Forme du consentement et irrévocabilité

4.1 Le titulaire de la Carte donne son consentement pour réaliser une opération de paiement avant ou après la détermination de son
montant :
> par la frappe de son Code sur le clavier d’un automate de pièces de monnaie BNP Paribas, d’un DAB/GAB ou d’un Equipement
Electronique, en vérifiant la présence de la (de l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte Physique ;
> par l’introduction de la Carte Physique dans un Equipement Electronique dépourvu de clavier destiné à la frappe du Code ;
> par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation à distance de la Carte, le cas échéant via un portefeuille
numérique interbancaire agréé par le(s) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte ;
> par la présentation et le maintien de la Carte devant un dispositif identifiant la présence de la technologie dite «sans contact».
Cette cinématique est également valable lorsque la Carte est dématérialisée et intégrée dans une solution de paiement mobile
par l’intermédiaire d’un appareil compatible (ex. : smartphone, objet connecté) ;
> par la signature manuscrite sur les tickets émis par l’Equipement Electronique tant à destination de l’Accepteur que du titulaire
de la Carte.
4.2 Il est convenu que le titulaire de la Carte peut utiliser la Carte pour une série d’opérations de paiements, ci-après appelés
«paiements récurrents et/ou échelonnés», pour des achats de biens et/ou de services.
Le titulaire de la Carte donne son consentement à la série d’opérations :
> à distance par la communication et/ou confirmation des données liées à l’utilisation de la Carte lors de la première opération ;
> et le cas échéant via un portefeuille numérique interbancaire agréé lors de la première opération.
La première opération de paiement est alors conforme à l’article 4.1.
4.3 Le titulaire de la Carte peut également donner son consentement à l’exécution d’une opération de paiement en début de
prestation pour un montant maximum convenu avec l’Accepteur et dont le montant définitif est déterminé à l’issue de la prestation.
Le montant maximum ainsi autorisé peut impacter les limites d’utilisation de la Carte fixées et notifiées par Hello bank!.
4.4 Dès que ce consentement a été donné, l’ordre de paiement est irrévocable.
Toutefois, le titulaire de la Carte peut faire opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation
judiciaire de l’Accepteur, tant que le compte du prestataire de service de paiement de l’Accepteur n’a pas été crédité du montant de
l’opération de paiement.
En outre, pour les paiements récurrents et/ou échelonnés, le titulaire de la Carte peut retirer pour l’avenir son consentement
à l’exécution d’une opération ou série d’opérations au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour convenu pour son
exécution.
4.5 Hello bank! reste étrangère, dans l’EEE, à tout différend commercial, c’est-à-dire autre que celui relatif à l’ordre de paiement,
pouvant survenir entre le titulaire de la Carte et l’Accepteur. L’existence d’un tel différend ne peut en aucun cas justifier le refus du
titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte d’honorer son paiement.
4.6 Par dérogation à l’article 4.5, lorsque l’Accepteur est situé hors de l’EEE, le titulaire de la Carte peut transmettre à Hello
bank! une contestation aux fins d’obtenir le remboursement de l’opération. Il appartient au titulaire de la carte de documenter la
contestation et notamment de justifier de ses démarches préalables et infructueuses auprès du commerçant. Conformément aux
schémas de cartes de paiement VISA, l’acquéreur, après avoir recueilli les observations du commerçant, reste libre d’accepter ou de
contester la demande de remboursement.
(1)
4
3
5 - Modalités d’utilisation des Cartes physiques pour des retraits d’espèces dans les automates de
pièces de monnaie BNP Paribas, les DAB/GAB ou auprès des guichets
Les dispositions suivantes ne concernent pas la Carte Virtuelle.
5.1 Les retraits d’espèces sont possibles dans les limites fixées et notifiées par Hello bank! dans les conditions particulières ou dans
tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Ces limites peuvent être différentes selon que les retraits sont effectués :
> sur les automates de pièces de monnaie/DAB/GAB de BNP Paribas ou des autres établissements affichant la (l’une des)
marque(s) apposée(s) sur les Cartes ;
> auprès des guichets affichant la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte Physique. Les retraits d’espèces sont alors
possibles dans les limites des disponibilités du guichet payeur et sur présentation d’une pièce d’identité en cours de validité.
5.2 Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les commissions éventuelles, sont portés dans les délais habituels propres
aux retraits d’espèces au débit du compte sur lequel fonctionne la Carte Physique. Le montant de ces opérations figure sur le relevé
d’opérations visé à l’article 6.
5.3 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, préalablement à chaque retrait et sous sa
responsabilité, s’assurer de l’existence audit compte d’un solde suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
6 - Modalités d’utilisation de la Carte pour le règlement d’achats de biens et de prestations de

services chez les Accepteurs
6.1 La Carte est un instrument de paiement qui ne doit être utilisé que pour régler des achats de biens et des prestations de services
à des Accepteurs adhérents au(x) schéma(s) de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte.
6.2 Ces opérations de paiement sont possibles dans les limites fixées et notifiées par Hello bank! dans les conditions particulières ou
dans tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
6.3 Les paiements par Carte sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Accepteurs ayant adhéré à l’un des
schémas de cartes de paiement dont la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte. Ces conditions et procédures comportent
en principe un contrôle des Données de Sécurité Personnalisées et sous certaines conditions définies par les schémas de cartes de
paiement, une demande d’autorisation.
Lorsque ces conditions et procédures impliquent la signature par le titulaire de la Carte du ticket émis par l’Accepteur et que la
Carte fournie par Hello bank! prévoit l’apposition de la signature, la vérification de la conformité de cette signature par rapport au
spécimen déposé sur la Carte incombe à l’Accepteur. Ces dispositions ne concernent pas la Carte Virtuelle. Dans le cas où il n’existe
pas de panonceau de signature sur la Carte, la conformité de la signature est vérifiée avec celle qui figure sur la pièce d’identité
présentée par le titulaire de la Carte.
L’Accepteur a la possibilité d’installer un mécanisme de sélection prioritaire d’une marque ou d’une application de paiement sur
l’Equipement Electronique. Le titulaire de la Carte peut passer outre la sélection prioritaire automatique effectuée par l’Accepteur
dans son Equipement Electronique en choisissant une autre marque apposée sur sa Carte ou une autre application de paiement,
dans la mesure où elle est affichée comme «acceptée» par l’Accepteur.
6.4 Les opérations de paiement reçues par Hello bank! sont automatiquement débitées du compte sur lequel fonctionne la Carte
selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et Hello bank! dans les conditions particulières ou dans tout document
approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Même si ces conventions prévoient un différé de paiement, Hello bank! a la faculté de débiter immédiatement le compte sur lequel
fonctionne la Carte du montant des opérations de paiement effectuées à l’aide de la Carte en cas de décès, d’incapacité juridique
du titulaire de la Carte et/ou du titulaire du compte, d’incidents de paiement (rejet d’un chèque ou d’un prélèvement pour défaut ou
insuffisance de provision), d’incidents de fonctionnement du compte (en cas de saisie conservatoire sur le compte, de saisie-attribution
de créances de somme d’argent sur le compte, d’avis à tiers détenteur sur le compte, d’opposition administrative sur le compte,
d’opposition à tiers détenteur sur le compte ou de saisie à tiers détenteur sur le compte), de clôture du compte ou du retrait de la Carte
par Hello bank!, décision qui sera notifiée au titulaire de la Carte et/ou du compte par simple lettre.
De même, Hello bank! a la faculté de débiter immédiatement le compte sur lequel fonctionne la Carte du montant des opérations de
paiement réalisées au moyen de la Carte si le cumul des opérations de paiement dépasse les limites fixées et notifiées par Hello bank!.
Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le titulaire de la Carte peut être tenu de respecter une procédure sécuritaire selon les
modalités convenues avec Hello bank! et précisées à l’article 3.2 du présent contrat. Le titulaire de la Carte peut demander la mise
hors service de la fonctionnalité de paiements donnés en ligne.
6.5 Si la Carte est à débit immédiat, le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit, préalablement à
chaque opération de paiement et sous sa responsabilité, s’assurer de l’existence au compte sur lequel fonctionne la Carte d’un solde
suffisant et disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
Si la Carte est à débit différé, le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assurer que le jour du
débit des règlements par Carte, le compte présente un solde suffisant et disponible.
6.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change) des opérations de paiement par Carte passées au débit du compte
sur lequel fonctionne la Carte figure sur un relevé des opérations communiqué au moins une fois par mois sur un support papier
ou sur un support durable qui peut être électronique selon les modalités convenues entre Hello bank! et le titulaire du compte sur
lequel fonctionne la Carte.
Il appartient au titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte de vérifier la régularité des opérations de paiement figurant sur
le relevé d’opérations.
6.7 Une opération de paiement ne peut être éventuellement remboursée par l’Accepteur que s’il y a eu préalablement une opération
débitée d’un montant supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même Carte que celle utilisée pour l’opération
initiale.
6.8 Une opération de paiement peut être effectuée afin d’obtenir du «quasi-cash» (jetons de casinos, enjeux de courses hippiques et
devises) dans les lieux habilités pour ce faire. Pour cette opération, les limites fixées sont notifiées par Hello bank! dans les conditions
particulières ou dans tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. Ces
opérations sont prises en compte dans les limites fixées pour les paiements qui sont notifiées par Hello bank! dans les conditions
particulières ou dans tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
Ces opérations sont débitées immédiatement du compte sur lequel fonctionne la Carte.
5
3
6.9 A la suite d’un renouvellement de la Carte, le service de mise à jour des données carte (ci-après “Service de Mise à Jour”)
permet d’assurer la continuité des opérations de paiement effectuées à distance auprès de commerçants : paiements échelonnés,
récurrents (abonnements) et futurs sans saisie des données de la carte (One click). Au préalable, le titulaire aura enregistré son
numéro de carte et sa date d’expiration auprès de commerçants qui auront alors pu les conserver ou non sous forme de jetons
(appelés “Token”) pour des raisons de sécurité. Après activation de la nouvelle Carte par son titulaire lors d’un paiement avec
frappe du Code sur le clavier d’un DAB/GAB ou d’Équipement Électronique, les commerçants, auprès desquels le titulaire aura
enregistré sa Carte avant renouvellement, pourront bénéficier des données mises à jour de la Carte renouvelée. Le titulaire peut
s’opposer à cette mise à jour automatique de ses données carte dans les conditions prévues à l’article 18 « Protection des données
personnelles ». Le Service de Mise à jour est réservé aux seuls titulaires ne s’étant pas opposés à la mise à jour et ayant effectué
au moins deux paiements en ligne au cours des trois derniers mois précédant la première activation du Service de Mise à Jour. Le
Service de Mise à Jour n’est pas activé en cas de renouvellement de Carte consécutif à une mise en opposition ou un blocage dans
les conditions prévues à l’article 11 « Recevabilité des demandes d’opposition ou de blocage ».
7 - Modalités d’utilisation des Cartes Physiques pour le règlement d’achats de biens et de

prestations de services chez des Accepteurs en mode «sans contact»
Les dispositions suivantes ne concernent pas la Carte Virtuelle.
7.1 A des fins sécuritaires, le montant unitaire maximum de chaque opération de paiement en mode «sans contact» est limité au
montant fixé aux conditions particulières du contrat Carte. En outre, Hello bank! peut également appliquer des mesures sécuritaires
relatives au montant cumulé maximum et/ou au nombre maximum de règlements successifs en mode «sans contact» au-delà
desquels, une opération de paiement avec composition du Code devra être effectuée par le titulaire de la Carte pour continuer à
l’utiliser en mode «sans contact».
L’enregistrement de l’opération de paiement peut figurer sur le ticket édité par l’Equipement Electronique situé chez l’Accepteur.
En cas d’utilisation sur un automate offrant uniquement une possibilité d’acceptation de paiement en mode «sans contact», le
titulaire de la Carte est informé et accepte que son paiement puisse lui être refusé conformément aux dispositions prévues dans le
présent article et dans ce cas qu’il devra faire :
> un paiement en mode contact classique avec frappe de code ailleurs que sur ledit automate ou ;
> un retrait, avant de pouvoir se servir dudit automate de paiement.
7.2 En mode «sans contact», les opérations de paiement reçues par Hello bank! sont automatiquement débitées du compte sur
lequel fonctionne la Carte au vu des enregistrements des opérations de paiement en mode «sans contact» dans les systèmes
d’acceptation ou leur reproduction sur un support informatique durable.
8 - Modalités d’utilisation de la Carte pour un transfert de fonds

8.1 Transfert de fonds au bénéfice d’un récepteur
8.1.1 La Carte permet de donner un ordre pour transférer des fonds au bénéfice d’une personne dûment habilitée pour ce faire (ci-
après «Récepteur»).
8.1.2 Ces transferts de fonds ou chargements/rechargements sont possibles dans les limites fixées et notifiées par Hello bank! dans
les conditions particulières ou dans tout document approuvé par le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
Carte.
8.1.3 Les transferts de fonds par Carte sont effectués selon les conditions et procédures en vigueur chez les Récepteurs.
Cas particulier : les transferts de fonds par Carte à autorisation systématique sont effectués selon les conditions et procédures en
vigueur chez les Récepteurs, avec une demande d’autorisation systématique.
Pour les ordres de transfert de fonds donnés en ligne, le titulaire de la Carte doit respecter une procédure sécuritaire selon les
modalités convenues avec Hello bank! et précisée à l’article 3.2 du présent contrat. Le titulaire de la Carte peut demander la mise
hors service de la fonctionnalité de paiements donnés en ligne.
8.1.4 Les ordres de transferts de fonds reçus par Hello bank! sont automatiquement débités du compte sur lequel fonctionne la Carte
selon les dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci et Hello bank! dans les conditions particulières ou dans tout document
Même si ces conventions prévoient un différé de règlement, Hello bank! a la faculté de débiter immédiatement le compte sur
lequel fonctionne la Carte du montant des fonds transférés en cas de décès, d’incapacité juridique du titulaire de la Carte et/ou du
compte, d’incidents de paiement (rejet d’un chèque ou d’un prélèvement pour défaut ou insuffisance de provision), d’incidents de
fonctionnement du compte (en cas de saisie conservatoire sur le compte, de saisie-attribution de créances de somme d’argent sur
le compte, d’avis à tiers détenteur sur le compte, d’opposition administrative sur le compte, d’opposition à tiers détenteur sur le
compte ou de saisie à tiers détenteur sur le compte), de clôture du compte ou du retrait de la Carte par Hello bank!, décision qui
sera notifiée au titulaire de la Carte et/ou du compte par simple lettre.
De même, Hello bank! a la faculté de débiter immédiatement le compte du montant des ordres de transferts de fonds réalisés au
moyen de la Carte, si le cumul des ordres de transfert de fonds dépasse les limites fixées et notifiées par Hello bank!.
8.1.5 Dans le cadre d’un débit immédiat, le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assurer que
le jour où il donne l’ordre de transfert de fonds par Carte, le compte sur lequel fonctionne la Carte présente un solde suffisant et
disponible et le maintenir jusqu’au débit correspondant.
Dans le cadre d’un débit différé, le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit s’assurer que, le jour du
débit des règlements par Carte, le compte présente un solde suffisant et disponible.
8.1.6 Le montant détaillé (montant, commissions, taux de change) des transferts de fonds par Carte passés au débit du compte
figure sur un relevé des opérations, envoyé au moins une fois par mois sur un support papier ou sur un support durable qui peut être
6
3
électronique, selon les modalités convenues entre Hello bank! et le titulaire du compte sur lequel fonctionne la Carte.
8.1.7 Un transfert de fonds ne peut être éventuellement remboursé par un Récepteur que s’il y a eu préalablement un transfert débité
d’un montant supérieur ou égal. Ce remboursement doit être effectué avec la même Carte que celle utilisée pour l’opération initiale.
8.2 Service de transfert de fonds crédit à un titulaire de cartes opéré à distance au moyen de la Carte, en qualité de donneur d’ordre
La Carte permet à son titulaire, en qualité de donneur d’ordre, d’initier une opération de transfert de fonds crédit au profit d’un
compte de paiement d’un bénéficiaire titulaire d’une carte éligible au service dans les conditions spécifiques prévues à cet effet
par l’Organisateur de transferts de fonds :
Aux fins d’utilisation du présent service :
> La Carte du titulaire donneur d’ordre doit être déclarée éligible au service par Hello bank!;
> Le titulaire de la Carte doit s’enrôler auprès de l’Organisateur de transferts de fonds dans les conditions définies à cet effet ;
> Hello bank! autorise l’opération de transfert de fonds ainsi initiée.
L’initiation d’une opération de transfert de fonds crédit est un transfert de fonds tel que prévu à l’article 1 du présent contrat.
Ce service n’est actuellement proposé par Hello bank! que pour les opérations de transfert de fonds crédit initiées, exécutées et
reçues en France.
8.3 Service de réception de fonds crédit, en qualité de bénéficiaire
La Carte permet à son titulaire, en qualité de bénéficiaire, de recevoir des fonds sur le compte sur lequel fonctionne sa Carte.
Ces fonds peuvent uniquement être transférés par :
> un Organisateur de transferts de fonds, en tant que récepteur de fonds, et lié à un acquéreur adhérant à un système de
réception de fonds à distance sécurisé du schéma de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte ;
> un Accepteur donneur d’ordre ayant signé un contrat d’acceptation de vente à distance sécurisé avec un acquéreur adhérant
au schéma de cartes de paiement dont la(les) marques figure(nt) sur la Carte.
La mise en œuvre du service de réception de fonds est soumise aux conditions suivantes :
> Hello bank! a contrôlé au préalable l’éligibilité de la Carte au service,
> Hello bank! a répondu favorablement à une demande d’autorisation en crédit de l’émetteur du donneur d’ordre,
> Hello bank! procède au crédit du compte du compte auquel la Carte est rattachée dans le délai de maximum d’un jour à
réception des fonds de l’opération de transfert de fonds.
Lorsque Hello bank! reçoit une demande d’autorisation aux fins de crédit du compte sur lequel fonctionne la Carte du titulaire
bénéficiaire, il est en mesure de rejeter l’opération en cas d’impossibilité de réaliser l’opération de transfert de fonds notamment
en cas de compte fermé ou de carte de paiement en opposition.
Ce service n’est actuellement proposé par Hello bank! que pour les opérations de transfert de fonds crédit initiées, exécutées et
reçues en France.
9 - Réception et exécution de l’ordre de paiement

Pour se conformer à la réglementation en vigueur, Hello bank! informe le titulaire de la Carte que l’ordre de paiement est reçu par
Hello bank! au moment où il lui est communiqué par le prestataire de services de paiement de l’Accepteur ou par l’Organisateur de
l’opération de transfert de fonds crédit vers le compte du bénéficiaire titulaire de la Carte, à travers le système de compensation ou
de règlement dudit ordre de paiement.
Lorsque l’ordre de paiement est exécuté au sein de l’EEE, Hello bank! dispose, à compter de ce moment de réception d’un délai d’un
jour ouvrable pour créditer le compte du prestataire de services de paiement de l’Accepteur ou de l’Organisateur de l’opération de
transfert de fonds crédit.
En ce qui concerne les retraits, Hello bank! informe le titulaire de la Carte, à l’exception de la carte virtuelle, que l’ordre de retrait
est exécuté immédiatement par la mise à disposition des espèces entre les mains du titulaire de la Carte.
10 - Responsabilité de Hello bank!

10.1 Lorsque le titulaire de la Carte nie avoir donné son consentement pour réaliser une opération de paiement et/ou de retrait, il
appartient à Hello bank! d’apporter la preuve que l’opération a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée conformément
à l’état de l’art et qu’elle n’a pas été affectée par une déficience technique. Cette preuve peut être apportée par tous moyens,
notamment par les enregistrements des Equipements Electroniques ou des automates de pièces de monnaie BNP Paribas ou des
DAB/GAB, ou leur reproduction sur un support informatique de l’utilisation de la Carte et des Données de Sécurité Personnalisées.
Hello bank! peut utiliser ces enregistrements comme justification de leur imputation au compte sur lequel fonctionne la Carte.
10.2 Hello bank! est responsable des pertes directes encourues par le titulaire de la Carte dues à une déficience technique du
système de paiement sur lequel Hello bank! a un contrôle direct.
Toutefois, Hello bank! n’est pas tenue pour responsable d’une perte due à une déficience technique du schéma de cartes de paiement
utilisé pour l’opération de paiement par carte, si celle-ci est signalée au titulaire de la Carte par un message sur l’Equipement
Electronique ou d’une autre manière visible.
11 - Recevabilité des demandes d’opposition ou de blocage

Pour l’exécution du présent contrat, l’information ci-dessus visée «de blocage» peut également être désignée par le terme
«d’opposition».
11.1 Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la Carte, de son détournement ou de toute utilisation frauduleuse de la Carte
ou des données liées à son utilisation, le titulaire de la Carte et/ou du compte doit en informer sans tarder Hello bank! aux fins de
blocage de sa Carte en indiquant les motifs pour lesquels il demande le blocage.
7
3
11.2 Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être faite :
> à Hello bank! auprès des Conseillers Hello bank! notamment par téléphone ou chat pendant ses heures d’ouverture, mais aussi
sur le site www.hellobank.fr(1) rubrique « Mes Cartes » ou sur l’application mobile « Hello bank ! » rubrique « Paiements » puis
« Gérer mes Cartes ».
> ou d’une façon générale auprès du Centre d’appels émetteur ouvert 7 jours par semaine 24H/24H, en appelant l’un des numéros
de téléphone suivants (numéro non surtaxé, coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine) :
• Carte Hello Prime ou Carte Virtuelle Hello Prime +33 (0) 1 40 14 10 10 ;
• Carte Hello One +33 (0) 1 40 14 44 00.
11.3 Un numéro d’enregistrement de cette demande d’opposition (ou de blocage) est communiqué au titulaire de la Carte et/ou du
compte sur lequel fonctionne la Carte. Une trace de cette opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois par Hello bank! qui
la fournit à la demande du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, pendant cette même durée.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est immédiatement prise en compte.
11.4 Toute demande d’opposition (ou de blocage) qui n’a pas fait l’objet d’une déclaration écrite et signée par le titulaire de la Carte et/
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte doit être confirmée sans délai, par tout moyen écrit, sur support papier ou durable.
En cas de contestation de cette demande d’opposition (ou de blocage), celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la date de la
réception dudit écrit par Hello bank!.
Les circonstances du vol/de la perte/du détournement/de l’utilisation frauduleuse font l’objet d’une déclaration écrite et signée par
le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
11.5 Hello bank! ne saurait être tenu pour responsable des conséquences d’une demande d’opposition (ou de blocage) par téléphone,
courriel, Internet... qui n’émanerait pas du titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte.
11.6 En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de la Carte ou de détournement des données liées à son utilisation, Hello bank! peut
demander un récépissé ou une copie d’un dépôt de plainte au titulaire de la Carte et/ou du compte. Cette demande ne constitue pas
une condition au remboursement des opérations contestées.
12 - Responsabilité du titulaire de la Carte et de Hello bank!

12.1 Principe
Le titulaire de la Carte doit prendre toute mesure pour conserver sa Carte et préserver les Données de Sécurité Personnalisées
qui lui sont attachées, notamment le Code. Il doit l’utiliser conformément aux finalités spécifiées à l’article 3 (Partie 1 du présent
contrat).
Le titulaire de la Carte assume, comme indiqué à l’article 12.2, les conséquences de l’utilisation de la Carte tant qu’il n’a pas fait une
demande d’opposition (ou de blocage) dans les conditions prévues à l’article 11.
12.2 Opérations non autorisées, effectuées avant la demande d’opposition (ou de blocage)
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de la Carte sont à la charge du titulaire de la Carte dans la limite de 50 euros.
Toutefois, sa responsabilité n’est pas engagée :
> en cas d’opération de paiement effectuée sans utilisation des Données de Sécurité Personnalisées ;
> dans le cas où la perte ou le vol de la Carte ne pouvait être détecté par le titulaire de la Carte avant le paiement ;
> lorsque la perte de la Carte est due à des actes ou à une carence d’un salarié, d’un agent ou d’une succursale de Hello bank! ou
d’une entité vers laquelle Hello bank! a externalisé ses activités.
Cependant lorsque le prestataire de services de paiement de l’Accepteur est situé hors de l’EEE, de Saint-Pierre et Miquelon ou
de Saint-Barthélemy, les opérations consécutives à la perte et au vol de la Carte sont à la charge du titulaire de la Carte Physique
dans la limite de 50 euros, même en cas d’opérations effectuées sans utilisation des Données de Sécurité Personnalisées.
Les opérations non autorisées du fait de la contrefaçon de la Carte ou de l’utilisation non autorisée des données liées à l’utilisation
de la Carte sont à la charge de Hello bank!.
12.3 Opérations non autorisées, effectuées après la demande d’opposition (ou de blocage)
Elles sont également à la charge de Hello bank!, à l’exception de celles effectuées par le titulaire de la Carte.
12.4 Exceptions
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du titulaire de la Carte, sans limitation de montant en cas :
> de manquement intentionnel ou par négligence grave aux obligations visées aux articles 2, 3 et 11.1 (Partie 1 du présent contrat) ;
> d’agissements frauduleux du titulaire de la Carte.
13 - Responsabilité du (ou des) titulaire(s) du compte

Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas titulaire(s) de la Carte, est (sont) solidairement et indivisiblement
tenu(s) des conséquences financières résultant de la responsabilité du titulaire de la Carte au titre de la conservation de la Carte et
des Données de
Sécurité Personnalisées, notamment le Code et de leur utilisation jusqu’à :
> restitution de la Carte Physique à Hello bank! ;
> ou, en cas de révocation du mandat donné au titulaire de la Carte, notification de celle-ci à Hello bank! par le ou l’un des titulaires
du compte, au moyen d’une lettre remise contre reçu ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient au(x) titulaire(s) du compte
ayant décidé de cette révocation, lorsqu’il(s) n’est (ne sont) pas le titulaire de la Carte, d’en informer ce dernier. La révocation du
mandat entraîne la résiliation immédiate du contrat avec l’ancien mandataire titulaire de la Carte et le retrait du droit d’utiliser
sa Carte par ce dernier. Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur) affaire personnelle de tout litige pouvant survenir par
suite de sa (leur) décision ;
> ou dénonciation de la convention de compte collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à tous les intéressés.
(1)
8
3
14 - Durée du contrat et résiliation
14.1 Le présent contrat est conclu pour une durée indéterminée.
14.2 Il peut être résilié à tout moment par écrit par le titulaire de la Carte ou du compte sur lequel fonctionne la Carte ou par Hello
bank!. La résiliation par le titulaire de la Carte prend effet immédiatement, sans préjudice du règlement des opérations initiées par le
titulaire avant la résiliation. La résiliation par Hello bank! prend effet deux mois après la date d’envoi de sa notification au titulaire de
la Carte sauf pour le cas visé à l’article 12.
14.3 La souscription par le titulaire de la Carte d’une offre groupée de produits et services Hello bank! comprenant une Carte entraine
la résiliation du contrat Carte relatif à la Carte alors détenue par le titulaire sur le même compte. La prise d’effet de la résiliation
s’effectue lors de l’activation de sa nouvelle Carte ou à défaut 30 jours après la signature du nouveau contrat Carte.
14.4 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte s’engage à restituer la Carte Physique, le cas échéant et à
respecter l’ensemble des obligations contractuelles mises à sa charge dans le cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la résiliation
devienne effective.
14.5 A compter de la prise d’effet de la résiliation, le titulaire de la Carte n’a plus le droit de l’utiliser et Hello bank! peut prendre toutes les mesures
utiles pour ce faire.
14.6 Dispositions relatives à la résiliation par voie électronique
Les présentes dispositions s’appliquent à l’égard du client personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels (désigné ci-après «
consommateur »).
« Lorsqu’un contrat a été conclu par voie électronique ou a été conclu par un autre moyen et que le professionnel, au jour de la résiliation par le
consommateur, offre au consommateur la possibilité de conclure des contrats par voie électronique, la résiliation est rendue possible selon cette
modalité.
A cet effet, le professionnel met à la disposition du consommateur une fonctionnalité gratuite permettant d’accomplir, par voie électronique, la
notification et les démarches nécessaires à la résiliation du contrat. Lorsque le consommateur notifie la résiliation du contrat, le professionnel lui
confirme la réception de la notification et l’informe, sur un support durable et dans des délais raisonnables, de la date à laquelle le contrat prend
fin et des effets de la résiliation.
Un décret fixe notamment les modalités techniques de nature à garantir une identification du consommateur et un accès facile, direct et
permanent à la fonctionnalité mentionnée au deuxième alinéa, telles que ses modalités de présentation et d’utilisation. Il détermine les
informations devant être fournies par le consommateur. » (Article L.215-1-1 du code de la consommation)
« Les dispositions du présent chapitre sont également applicables aux contrats conclus entre des professionnels et des non-professionnels. »
(Article L.215-3 du code de la consommation).
15 - Durée de validité de la Carte - Renouvellement, blocage, retrait et restitution de la Carte

15.1 La Carte comporte une durée de validité dont l’échéance est inscrite sur la Carte elle-même pour la Carte Physique et précisée
en outre dans l’espace client “hellobank.fr”(1) ou via l’application mobile “Hello bank!”(1) du titulaire de la Carte pour toutes les
Cartes. La durée limitée de la validité de la Carte répondant notamment à des nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de
conséquence sur la durée indéterminée du présent contrat.
15.2 A sa date d’échéance, la Carte fait l’objet d’un renouvellement automatique du support, sauf si le contrat a été résilié dans les
conditions prévues à l’article 14.
15.3 Dans les conditions prévues à l’article 6.9, en cas d’échéance de la durée de validité de la Carte, le Service de Mise à Jour des
données carte permettra une continuité automatique des paiements à distance par Carte chez les commerçants auprès desquels le
titulaire aura préalablement enregistré son numéro de carte et sa date d’expiration.
15.4 Hello bank! peut prendre contact avec le titulaire de la Carte par tous moyens appropriés, en cas de soupçon de fraude, ou de
fraude avérée ou de menace pour la sécurité.
15.5 Outre les cas de blocage résultant de la gestion du compte dans le cadre de la convention d’ouverture du compte sur lequel
fonctionne la Carte, Hello bank! peut bloquer la Carte pour des raisons de sécurité ou de présomption d’opération non autorisée ou
frauduleuse ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la
Carte soit dans l’incapacité de s’acquitter de son obligation de paiement.
15.6 Cette décision de blocage est motivée et notifiée au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte par
simple lettre.
15.7 Dans ces cas, Hello bank! peut retirer ou faire retirer la Carte par un Accepteur ou par une personne dûment habilitée à fournir
des services de paiement.
15.8 Le titulaire de la Carte Physique s’oblige, en conséquence, à la restituer à la première demande et s’interdit d’en faire usage. Le
titulaire de la Carte Virtuelle ne peut plus la consulter via l’espace client “hellobank.fr”(1)ou via l’application mobile “Hello bank!”(1) et
s’interdit d’en faire usage.
15.9 La clôture du compte sur lequel fonctionne(nt) une ou plusieurs Cartes Physiques entraîne l’obligation de la(les) restituer. La
clôture du compte sur lequel fonctionne la Carte Virtuelle entraîne l’impossibilité pour son titulaire de la consulter via l’espace client
“hellobank.fr”(1) ou via l’application mobile “Hello bank!”(1) et de l’utiliser. Il en va de même en cas de dénonciation de la convention
de compte collectif. L’arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu’un mois après restitution de la(des) Carte(s)
Physique(s).
16 - Contestations
16.1 Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester une opération, si possible et
(1)
9
3
selon le type de carte en présentant le ticket émis par l’Equipement Electronique ou l’automate de pièces de monnaie BNP Paribas
ou le DAB/GAB ou un justificatif de l’ordre de paiement sur lequel porte un litige et cela le plus rapidement possible et dans un délai
maximum de 13 mois à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur le compte sur lequel fonctionne la Carte.
Le délai maximum durant lequel le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte a la possibilité de contester
une opération, est fixé à 70 jours à compter de la date du débit de l’ordre de paiement contesté sur ledit compte, lorsque le
prestataire de service de paiement de l’Accepteur est situé hors de l’EEE, de Saint-Pierre et Miquelon ou de Saint-Barthélemy.
16.2 Le titulaire de la Carte a le droit au remboursement d’une opération de paiement autorisée et effectuée au sein de l’EEE, si
l’autorisation donnée n’indiquait pas le montant exact de l’opération et si le montant de l’opération de paiement dépasse le montant
auquel le titulaire de la Carte peut raisonnablement s’attendre, dans ce cas, Hello bank! peut demander au titulaire de la Carte de
fournir tous les éléments relatifs au remboursement demandé.
La demande de remboursement doit être présentée avant l’expiration d’une période de huit semaines à compter de la date du débit
de l’ordre de paiement objet de la demande de remboursement sur le compte sur lequel fonctionne la Carte. Hello bank! dispose
d’un délai de dix jours ouvrables à compter de la réception de la demande de remboursement pour effectuer le remboursement ou
pour justifier son refus d’y procéder.
16.3 Les parties (Hello bank! et le titulaire de la Carte) conviennent d’apporter les meilleurs soins à leur information réciproque sur
les conditions d’exécution de l’opération.
17 - Remboursement des opérations non autorisées ou mal exécutées

17.1 Opération de paiement non autorisée
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est remboursé immédiatement et au plus tard, le premier
jour ouvrable suivant la réception de la contestation de l’opération :
> du montant de l’opération contestée de bonne foi par le titulaire de la Carte dans le cas de perte et/ou vol, d’utilisation
frauduleuse et/ou de détournement de sa Carte et des données qui y sont liées, survenue avant la demande d’opposition (ou de
blocage) conformément à l’article 12.2 ;
> du montant de l’opération contestée de bonne foi par le titulaire de la Carte, survenue après la demande d’opposition (ou de
blocage) conformément à l’article 12.3.
Hello bank! pourra néanmoins contre-passer le montant du remboursement ainsi effectué, en informant le titulaire de la Carte et/
ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, dans l’hypothèse où elle serait à même, soit d’établir que l’opération en cause a bien
été autorisée ou soit de fournir les éléments prouvant la fraude ou la négligence grave commise par le titulaire de la Carte.
Toutefois, conformément aux dispositions légales, Hello bank! ne procédera pas au remboursement dans le délai susvisé s’il a de
bonnes raisons de soupçonner une fraude du titulaire de la Carte. Dans ce cas, Hello bank! en informe la Banque de France.
17.2 Opération de paiement mal exécutée
Le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte, est remboursé, si besoin et sans tarder, du montant de
l’opération mal exécutée.
17.3 Dispositions communes
Dans tous les cas énumérés ci-dessus, le compte débité est rétabli dans l’état où il se serait trouvé si le débit des montants
contestés n’avait pas eu lieu, et à bonne date de valeur.
18 - Données personnelles et secret bancaire

18.1 Données personnelles
En tant que responsable de traitement, BNP Paribas traite des données personnelles qui concernent le titulaire de la Carte.
Préalablement à l’autorisation d’une opération de paiement, BNP Paribas peut mettre en œuvre une prise de décision automatisée
reposant notamment sur l’analyse des informations de la Carte, du contexte de l’opération, du solde disponible sur le compte sur
lequel fonctionne la Carte et des plafonds de la Carte. La prise de décision automatisée peut entrainer l’autorisation ou le refus de
l’opération de paiement. Le titulaire de la Carte a le droit d’exprimer son point de vue et de contester la décision automatique.
Les données relatives aux opérations de paiement sont conservées pour la durée des écritures comptables légales (10 ans).
Le titulaire de la Carte dispose d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation du traitement et à la portabilité de
ses données. Il dispose également du droit d’opposition au traitement pour des raisons liées à sa situation particulière et du droit
d’opposition à tout moment au traitement de ses données à des fins de prospection commerciale.
Le titulaire de la Carte peut exercer ces droits sur notre site internet www.hellobank.fr (1) ou par courrier à BNP Paribas, APAC TDC
Val de Marne, TSA 30233, 94729 FONTENAY SOUS BOIS CEDEX.
Les informations sur les traitements de données figurent dans la Notice de protection des données personnelles qui lui a été
fournie. Ce document est disponible sur le site Internet www.hellobank.fr (1)
Le Service de Mise à Jour des données carte est effectué sur le fondement de l’intérêt légitime des deux responsables conjoints de
traitement que sont l’émetteur de la Carte, BNP Paribas, et le schéma carte concerné (VISA ou GIE CB), comme aussi précisé dans
les CONDITIONS GÉNÉRALES DE FONCTIONNEMENT DE LA CARTE SPÉCIFIQUES À CHAQUE SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT.
Le traitement a pour finalité la détermination de l’éligibilité du titulaire de la Carte au Service de Mise à Jour et l’établissement
de la correspondance entre les données cartes obsolètes et les nouvelles. L’intérêt légitime est de permettre la continuité des
paiements. Le titulaire dispose d’un droit d’opposition au Service de Mise à Jour dont les modalités sont précisées sur le site
Internet www.hellobank.fr(1) et sur l’application « Hello bank! »(1).
18.2 Secret bancaire

Les données du titulaire de la Carte sont protégées par le secret professionnel auquel est tenue BNP Paribas. À ce titre, le titulaire
de la Carte accepte expressément et pendant toute la durée de sa relation bancaire que les données le concernant soient
(1)
10
3
transmises :
aux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :

• prévenir, détecter et lutter contre la fraude ;
• réaliser des activités de recherche et développement notamment à des fins de conformité, de gestion du risque, de
communication et de marketing ;
• obtenir une vision globale, actualisée et cohérente des clients de BNP Paribas, y compris des informations relatives à leur statut
fiscal ;
• offrir une gamme complète de produits et services des sociétés du Groupe BNP Paribas, pour permettre au titulaire de la Carte
d’en bénéficier ;
• personnaliser le contenu et les prix des produits et services pour le titulaire de la Carte ;
• mettre en commun des moyens, informatiques notamment ;
• permettre à BNP Paribas de se conformer à ses obligations légales et réglementaires telles que la lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme, le respect de sanctions internationales, d’embargos et de procédures de connaissance
des clients (KYC) et la gestion du risque crédit et opérationnel (catégorie de risque/note de risque/ etc.) ;
hors du groupe BNP Paribas :

• aux prestataires de services et sous-traitants liés contractuellement à BNP Paribas, qui fournissent des prestations pour son
compte et sous sa responsabilité (par exemple, services informatiques, logistiques, services d’impression, télécommunications,
recouvrement de créances, conseil, distribution et marketing) ;
• aux partenaires bancaires et commerciaux, agents indépendants, intermédiaires ou courtiers, institutions financières,
contreparties, référentiels centraux, commerçants accepteurs, banques, banques correspondantes, dépositaires, émetteurs
de titres, agents payeurs, plateformes de bourse, sociétés d’assurances, opérateurs de systèmes de paiement, émetteurs ou
intermédiaires de cartes de paiement, plates-formes d’échange, sociétés de caution mutuelle ou organismes de garantie
financière dans le cadre de :
- la mise en place et la gestion d’un produit ou d’un service souscrit par le titulaire de la Carte, aux seules fins d’exécution de
leurs obligations contractuelles vis-à-vis de BNP Paribas ou du titulaire de la carte ; ou
- l’exécution des transactions financières et des opérations de paiement demandées par le titulaire de la Carte ;
• à des autorités financières, fiscales, administratives, pénales ou judiciaires, ou locales ou étrangères, des arbitres ou des
médiateurs, des autorités chargées de l’application de la loi, des agences de notation, des autorités de tutelle, des organismes
gouvernementaux ou des organismes publics (tels que la Banque de France, la Caisse des dépôts et des consignations), afin de :
- satisfaire aux obligations légales et réglementaires incombant à BNP Paribas et plus généralement au Groupe BNP Paribas,
telles que leurs obligations de divulgation dans le cadre de la lutte contre la fraude fiscale et la lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme ;
- répondre à leurs demandes dans le cadre de leurs missions de supervision, d’investigation, etc. ;
- défendre une affaire, une action ou une procédure, ou y répondre ;
• aux prestataires de services de paiement tiers pour les besoins de la fourniture d’un service d’initiation de paiement ou
d’information sur les comptes si le titulaire de la Carte a consenti au transfert de ses données à cette tierce partie ;
• aux organismes de refinancement qui interviendraient dans une opération de crédit ainsi qu’à leurs mandataires directs ;
• à certaines professions réglementées telles que des avocats, des notaires, des agences de notation ou des commissaires aux
comptes, lorsque des circonstances spécifiques l’imposent (litige, audit, etc.) ainsi qu’à tout acheteur actuel ou potentiel des
sociétés ou des activités du Groupe BNP Paribas ou ses assureurs.
BNP Paribas peut aussi partager des informations agrégées ou anonymisées au sein du groupe BNP Paribas et en dehors de
celui-ci avec des partenaires tels que des groupes de recherche, des universités ou des annonceurs, qui ne peuvent en aucun cas
identifier le titulaire de la Carte.
Les données du titulaire de la Carte peuvent être agrégées dans des statistiques anonymisées pouvant être proposées à des clients
professionnels pour les aider à développer leur activité, sans que ces données permettent aux destinataires de ces statistiques
anonymisées d’identifier le titulaire de la Carte.
19 - Conditions financières
19.1 La fourniture d’une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat), la fourniture d’une carte de débit (carte de
paiement internationale à débit différé) et/ou la fourniture d’une carte de débit (carte de paiement à autorisation systématique) est
effectuée, moyennant le paiement d’une cotisation dont le montant est fixé dans les conditions tarifaires et/ou dans les conditions
Cette cotisation est débitée sur le compte susvisé, sauf résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l’article 14.2.
Cette cotisation est remboursée en cas de résiliation du présent contrat dans les conditions prévues à l’article 14. La cotisation sera
remboursée au prorata du temps écoulé entre la date du prélèvement de la cotisation et la date d’effet de la résiliation du contrat
visée à l’article 14.
19.2 Le total des frais de conversion monétaire appliqués au titulaire de la Carte en cas de retrait ou de paiement par carte, au sein de
l’Union Européenne, dans une devise de l’Union Européenne autre que l’euro, sera communiqué au titulaire de la Carte par message
électronique.
La Banque et le titulaire de la Carte conviennent que ce message électronique prendra la forme d’un SMS, d’une notification
depuis l’application mobile « Hello bank! » et/ou d’un message dans la messagerie sécurisée consultable via l’espace client
« hellobank.fr » (1) ou via l’application mobile « Hello bank! » du titulaire de la Carte.
Le titulaire de la Carte est informé que s’il désactive la réception des notifications directement depuis les fonctionnalités de son
téléphone, il ne pourra pas accéder à cette restitution d’information sous forme de notification depuis l’application mobile « Hello
bank! ».
Ce message est envoyé une fois par mois à l’occasion de la première opération de retrait ou de paiement par carte, dans une même
devise et dans un même pays.
Le titulaire de la Carte a la possibilité de ne plus recevoir ces messages électroniques :
11
3
• en envoyant « STOP » au numéro court indiqué dans le SMS reçu ; et/ou
• en désactivant la réception de la notification via l’application mobile « Hello bank! » dans la rubrique « « Mon espace » puis «
Mes paramètres » puis « Notifications ».
19.3 Les autres conditions financières sont fixées et notifiées par Hello bank! dans les conditions tarifaires et/ou dans les conditions
20 - Sanctions
Toute fausse déclaration est passible des sanctions prévues par la loi.
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la Carte peut également entraîner la résiliation telle que prévue à l’article 14 du présent
contrat.
Tous frais et dépenses réels engagés pour le recouvrement forcé en vertu d’un titre exécutoire des opérations sont à la charge
solidairement du titulaire de la Carte et/ou du compte concerné sur lequel fonctionne la Carte.
Le montant des opérations qui n’aura pu être débité au compte sur lequel fonctionne la Carte sera majoré d’intérêts calculés à
partir de la date de valeur au taux des intérêts débiteurs en vigueur, sans mise en demeure préalable.
21 - Modifications des conditions du contrat

Hello bank! se réserve le droit d’apporter des modifications, notamment tarifaires, au Contrat qui seront communiquées sur
support papier ou sur un autre support durable au titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte. Le titulaire
de la Carte en sera informé 2 mois avant la date d’application, notamment par l’inscription d’un message sur ses relevés de
compte ou la communication d’un encart spécifique. L’absence de contestation notifiée à Hello bank! avant l’expiration du délai
précité vaut acceptation de ces modifications. Dans le cas où le titulaire de la Carte et/ou du compte sur lequel fonctionne la Carte
n’accepte pas les modifications, il a le droit de résilier immédiatement et sans frais le présent contrat avant la date d’entrée en
vigueur des modifications.
Toute mesure légale ou réglementaire qui aurait pour effet de modifier tout ou partie de la Convention et des tarifs applicables aux
produits et services de cette Convention, prendra effet dès son entrée en vigueur.
22 - Information relative au droit d’inscription à la liste d’opposition au démarchage téléphonique

Le titulaire de la Carte et/ou du compte a la possibilité de s’inscrire gratuitement sur la liste d’opposition au démarchage
téléphonique auprès de la Société WORLDLINE (sur le site internet dédié www.bloctel.gouv.fr (4) ou par courrier à : Société
WORLDLINE, Service Bloctel, CS 61311 – 41013 Blois CEDEX) ou de toute autre société qui serait désignée pour gérer cette liste. Dès
la prise en compte de son inscription par l’organisme, il ne recevra plus de sollicitations commerciales par téléphone. Toutefois, en
cas de contrat en cours, le titulaire de la Carte et/ou du compte pourra continuer à recevoir de la part de Hello bank! des nouvelles
offres ayant un rapport avec l’objet de ce contrat, lui permettant de le compléter ou de l’améliorer.
23 - Résoudre un litige
La priorité d’Hello bank! est d’apporter à ses clients la meilleure qualité de service mais il peut arriver qu’une insatisfaction
ou un désaccord surviennent. Pour les résoudre au plus vite, le client dispose des recours suivants :
En premier recours
> La Hello Team : Le client peut contacter directement un conseiller Hello bank! pour lui faire part d’une réclamation
par téléphone (appel non surtaxé), par chat ou, via le formulaire en ligne sur le site Internet www.hellobank.fr (1) ou sur
l’application mobile « Hello bank! » (1).
> Le Service Relations Clients : S’il ne reçoit pas de réponse satisfaisante à sa réclamation, le client peut aussi contacter le Service
Réclamations Clients par voie postale :

TSA 80 011
L’objectif d’Hello bank! est de répondre immédiatement mais certaines réclamations plus complexes nécessitent plus de temps.
Si des recherches sont nécessaires, Hello bank! s’engage alors à accuser réception dans les 10 jours ouvrables suivant l’envoi
d’une réclamation écrite ou la formulation à l’oral d’une réclamation, et d’apporter une réponse définitive dans un délai de 2 mois
maximum.
Dans le cas particulier d’une réclamation portant sur un service de paiement, Hello bank! communique au client une réponse dans
les 15 jours ouvrables suivant la réception de sa réclamation, sauf situations exceptionnelles où la réponse est apportée au plus
tard dans les 35 jours.

Le Médiateur est le dernier recours amiable avant d’entreprendre une démarche judiciaire. La saisine d’un Médiateur vaut
autorisation expresse de levée du secret bancaire par le client à l’égard de BNP Paribas, pour ce qui concerne la communication
des informations nécessaires à l’instruction de la médiation.
Le client peut saisir gratuitement et par écrit l’un des Médiateurs ci-dessous, selon son domaine de compétence, à condition :
(1)
(2)
En cas de rejet ou de refus de faire droit en totalité ou partiellement à la réclamation.
(3)
Sont exclus les litiges qui relèvent de la Politique Générale de la Banque (par exemple : la politique tarifaire, le refus de crédit, la
conception des produits…), ceux concernant la performance des produits liée aux évolutions des marchés, et ceux portant sur les
mesures édictées dans le cadre d’une procédure de surendettement par le Juge et/ou la Commission de Surendettement.
(4)
Coût de connexion selon opérateur
12
3
• soit d’être en désaccord avec la réponse apportée au préalable par Hello bank!, quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès
duquel la réclamation écrite a été formulée(2),
• soit de ne pas avoir obtenu de réponse à sa réclamation dans un délai de 2 mois (ou de 35 jours ouvrables pour une
réclamation portant sur un service de paiement) suivant l’envoi d’une première réclamation écrite
•L
e Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française (FBF) doit être saisi uniquement par écrit, en français ou en anglais,
par un client, personne physique n’agissant pas pour des besoins professionnels, et exclusivement pour les litiges relatifs aux
services fournis et aux contrats conclus en matière d’opérations de banque (gestion de compte et opérations de crédit, services
de paiement), de produits d’épargne, ainsi qu’en matière de commercialisation de contrats d’assurance directement liés à un
produit ou à un service bancaire distribué par BNP Paribas (3)
- soit par voie électronique : http://lemediateur.fbf.fr/ (4)
- soit par voie postale :
Médiateur auprès de la Fédération Bancaire Française
Clientèle des Particuliers
CS151
Le client peut retrouver la charte de la médiation sur le site : http://lemediateur.fbf.fr/ (4) et elle peut être obtenue sur simple
demande auprès d’une agence BNP Paribas.
•L
e Médiateur de l’Assurance, exclusivement pour les litiges relatifs aux produits d’assurance ne relevant pas de la
commercialisation,
- Soit par voie électronique : https://www.mediation-assurance.org/ (4)
- Soit par voie postale :
Le Médiateur de l’Assurance
TSA 50110
75441 Paris Cedex 09
Pour la clientèle des Particuliers exclusivement, tout litige résultant d’un contrat de vente ou de services en ligne peut aussi être
formulé par voie électronique sur la plateforme de Règlement en Ligne des Litiges (RLL) sur le site Internet : https://webgate.
ec.europa.eu/odr/ (4)
PARTIE 2 - CONDITIONS GÉNÉRALES DE

FONCTIONNEMENT DE LA CARTE SPÉCIFIQUES À
CHAQUE SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT
La présente Partie 2 reprend les conditions générales de fonctionnement spécifiques à chaque schéma de cartes de paiement dont
la (l’une des) marque(s) est apposée sur la Carte, et qui s’ajoutent à celles développées en Partie 1.
La Carte émise par Hello bank! peut être une Carte co-badgée, c’est-à-dire que plusieurs marques figurent sur la Carte.
I - SCHÉMAS DE CARTES DE PAIEMENT INTERNATIONAUX
1 - Définitions
Les schémas de cartes de paiement internationaux sont des schémas dans lesquels les opérations de paiement liées à une Carte
sont effectuées du compte de paiement d’un payeur sur le compte de paiement d’un Accepteur par l’intermédiaire du système
d’acceptation dudit schéma, de l’émetteur (pour le titulaire de la Carte) et d’un acquéreur (pour l’Accepteur).
Dans le cadre du présent contrat, le schéma international est VISA Inc. et repose sur l’utilisation des Cartes portant la Marque
VISA.
2 - Informations complémentaires relatives à l’opération de paiement

2.1 Les opérations effectuées sous la (l’une des) marque(s) apposée(s) sur la Carte sont portées au débit du compte sur lequel
fonctionne la Carte dans les conditions et suivant la périodicité prévues aux articles 6 et 7 de la Partie 1 du présent contrat.
2.2 Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la date de traitement de l’opération de paiement par le schéma de cartes de
paiement concerné.
La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la monnaie du compte sur lequel fonctionne la Carte, est effectuée par le centre du
schéma de cartes de paiement concerné le jour du traitement de l’opération de paiement par ce centre et aux conditions de change
dudit schéma.
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la Carte comportera les indications suivantes : montant de l’opération de paiement en
devise d’origine, montant de l’opération convertie en euro, montant des commissions, taux de change appliqué.
2.3 Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées par Hello bank! dans les conditions tarifaires ou dans tout document
VISA Account Updater (VAU)
(4)
13
3
Informations fournies directement par VISA
Lorsque la Carte de paiement du titulaire a expiré, BNP Paribas, émetteur de la Carte, peut fournir à VISA les données mises à jour
de la Carte de paiement. Les commerçants en ligne ou les portefeuilles numériques auprès desquels le titulaire a enregistré sa Carte
de paiement peuvent demander à accéder à ces données mises à jour par l’intermédiaire de leur banque (acquéreur). Ce service est
dénommé VISA Account Updater. Dans le respect du Règlement (UE) 2016/679 du 27 avril 2016 sur la protection de la vie privée, BNP
Paribas (émetteur de votre Carte), VISA et les acquéreurs sont responsables conjoints de traitement.
Quelles sont les données personnelles collectées et utilisées ?
Le numéro de la Carte de paiement et la date d’expiration de la Carte. Finalités et base légale : l’intérêt légitime
VISA Account Updater permet aux commerçants en ligne ou aux fournisseurs de portefeuilles numériques auprès desquels le
titulaire a enregistré sa Carte de paiement de demander la mise à jour des données de celle-ci, qui sont fournies à VISA par
l’intermédiaire de BNP Paribas (émetteur de votre Carte), pour s’assurer que les paiements récurrents ou automatiques, par exemple
dans le cadre d’abonnements, ne soient pas perturbés par le changement des données de la Carte.
L’objectif est d’améliorer l’expérience du titulaire en réduisant les déconvenues lors du paiement et de garantir la continuité des
services. Cet objectif répond à des intérêts légitimes commerciaux visant à réduire le nombre de transactions refusées, tout en
garantissant les droits du titulaire et en lui permettant de s’opposer à tout moment auprès de BNP Paribas, émetteur de sa Carte.
Transferts internationaux
La base de données de VISA Account Updater est située aux États-Unis. VISA utilise des clauses contractuelles types approuvées
pour s’assurer que les données personnelles sont protégées de manière adéquate lorsqu’elles sont transférées hors de l’EEE,
du Royaume-Uni ou de la Suisse vers des pays ne disposant pas d’un niveau équivalant de protection des données. VISA veillera
à ce que tout transfert de données personnelles en dehors de l’EEE, de la Suisse et/ou du Royaume-Uni continue à être protégé
conformément aux lois applicables en matière de protection des données.
Vos droits
Le titulaire peut se désinscrire de ce service à tout moment auprès de BNP Paribas, émetteur de sa Carte. Il peut également exercer
d’autres droits dont il dispose conformément au Règlement (UE) 2016/679 du 27 avril 2016 sur la protection de la vie privée. S’il
rencontre des difficultés avec un commerçant, identifie des transactions qu’il n’a pas effectuées ou souhaite connaître ses choix de
protection des données, il peut contacter BNP Paribas, émetteur de sa Carte. Il peut également trouver les informations pertinentes
dans les conditions générales fournies avec sa carte VISA.
Si le titulaire pense que ses données personnelles ont été traitées en violation de la loi applicable, il peut également déposer une
plainte auprès de BNP Paribas, émetteur de sa Carte, du Bureau de la confidentialité de VISA ou d’une autorité nationale de contrôle.
Conservation
Les données personnelles du titulaire sont conservées aussi longtemps que nécessaire pour les finalités mentionnées ci-dessus
et pendant toute période supplémentaire qui pourrait être requise ou autorisée par la loi. Si le titulaire souhaite demander la
suppression de ses données personnelles, il peut contacter BNP Paribas, émetteur de sa Carte.
Nous contacter
BNP Paribas, émetteur de votre carte, est le point de contact du titulaire s’il souhaite échanger sur des mises à jour de ses
informations de paiement.
Le titulaire peut contacter VISA par courrier électronique à l’adresse «[email protected] » ou en écrivant à Global Privacy Office, VISA
Europe Limited, 1 Sheldon Square, Londres, W2 6TT, Royaume-Uni. Pour obtenir des informations complètes sur la façon dont VISA
traite ses données, il peut se reporter à l’avis de confidentialité mondial de VISA, disponible à l’adresse : https://www.visa.co.uk/dam/
VCOM/global/support-legal/documents/privacy-notice.pdf
II - SCHÉMA DE CARTES DE PAIEMENT CB
1 - Définition
Le Schéma de cartes de paiement CB repose sur l’utilisation des Cartes portant la marque CB (ci-après les «Cartes CB») auprès
des Accepteurs adhérant au schéma de cartes de paiement CB dans le cadre des seules dispositions et procédures définies ou
homologuées par le Groupement des Cartes Bancaires CB.
2 - Service CB de Mise à jour des Données Carte (MDC)

Le service CB de Mise à jour des Données Cartes (MDC) est mis à disposition afin que BNP Paribas, émetteur CB, transmette les
nouveaux numéros de carte bancaire et dates de fin de validité (ci-après désigné « Données Cartes ») au GIE CB.
Lorsque les Données Cartes arrivent à expiration, les Accepteurs CB participant au service MDC sont autorisés à demander au GIE
CB la mise à jour des Données Cartes pour les cas d’usage suivants :
• Initiation du paiement par le titulaire de carte (paiement one-click) : concerne la conservation des Données Cartes pour les
paiements futurs par le titulaire de la Carte sans que ce dernier n’ait à les ressaisir.
• Initiation du paiement par les Accepteurs CB : concerne la conservation des Données Cartes pour les paiements échelonnés et
les abonnements.
3 - Traitement de données personnelles propres au Schéma CB

3.1 Communication de données personnelles au Schéma CB
En tant que responsable de traitements, le Schéma CB traite des données personnelles du Titulaire de la Carte, à savoir, le numéro
et la date de validité de la Carte, les données générées à partir de la Carte et les données relatives aux opérations effectuées au
moyen de celle-ci.
(4)
14
3
Les données personnelles du Titulaire de la Carte et sur lequel fonctionne la Carte font l’objet de traitements afin de permettre :
> le fonctionnement du Système CB et de la Carte dans celui-ci, la prévention et la lutte contre la fraude à la carte de paiement
et la gestion des éventuels recours en justice. Ces finalités répondent aux intérêts légitimes du système CB, conformément aux
missions définies dans ses statuts ;
> les mises à jour des données Carte dans le cadre du service MDC ;
> de répondre aux obligations réglementaires ou légales notamment en matière pénale ou administrative liées à l’utilisation de la
BNP Paribas, SA au capital de 2 468 663 292 € – Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris - Immatriculée sous le n° 662 042 449 RCS Paris. Orias n° 07 022 735. www.orias.fr - Hello bank! : 01 43 63 15 15 (coût d’un appel local depuis un poste fixe en France métropolitaine). hellobank.fr - 04/2023. N° ADEME : FR200182_03KLJL
Carte ;
Lorsque le titulaire de la Carte initie une opération de paiement électronique par Carte, d’autres données personnelles collectées
par l’Accepteur peuvent être traitées par le Schéma CB afin de faciliter l’authentification du titulaire de la Carte lors de l’opération
de paiement et de prévenir et lutter contre la fraude à la carte de paiement, conformément aux intérêts légitimes du Schéma CB.
Le détail des données personnelles traitées par le Schéma CB, de leurs durées de conservation, des destinataires de ces données
et des mesures de sécurités mises en œuvre pour les protéger, peut être consulté dans sa Politique de protection des données
personnelles accessible à www.cartes-bancaires.com/protegezvosdonnees(4).
Pour exercer les droits prévus au Chapitre III du Règlement (UE) 2016/679 du 27 avril 2016 et aux articles 38 et suivants de la
Loi n° 78-17 du 6 janvier 1978, et notamment les droits d’accès, de rectification et d’effacement des données ainsi que les droits
d’opposition et de limitation du traitement, le titulaire de la Carte peut contacter le délégué à la protection des données du Schéma
CB par courriel à [email protected] et en joignant une copie recto-verso d’une pièce d’identité.
Pour toute question en lien avec la protection des données personnelles traitées par le Schéma CB, le titulaire de la Carte peut
également contacter son délégué à la protection des données par courriel à [email protected].
Lorsque, après avoir contacté le Schéma CB, le titulaire de la Carte estime que ses droits ne sont pas respectés, il peut introduire
une réclamation auprès de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
3.2 Traitements de données personnelles dans le cadre du service MDC

Le service MDC nécessite la transmission des données Cartes entre plusieurs acteurs (Émetteur CB, GIE CB, Accepteurs CB), ces
derniers devant par conséquent s’assurer que le service est opéré conformément à la réglementation française et européenne
applicable aux traitements de Données à caractère personnel (ci-après la « Règlementation Applicable ») et, en particulier, le
règlement (UE) 2016/679 du Parlement européen et du Conseil du 27 avril 2016 (ci-après le « RGPD») et la Loi n° 78-17 du 6 janvier
1978 relative à l’informatique, aux fichiers et aux libertés dans sa version consolidée.
L’Emetteur et le Schéma CB sont conjointement responsables du traitement des Données du titulaire de la carte dans le cadre du
service MDC mis en œuvre sur la base de l’intérêt légitime de BNP Paribas, émetteur CB.
Les Parties ont conclu un accord de partage de responsabilité (ci-après l’ « Accord ») pour définir leurs obligations respectives et
dont les grandes lignes sont mises à disposition ci-après conformément à la Réglementation Applicable.
Dans le cadre de cet Accord, les Parties sont conjointement responsables des traitements ayant pour finalité la détermination de
l’éligibilité du titulaire de la Carte au service MDC et l’établissement de la correspondance entre les Données Cartes obsolètes et
les nouvelles.
L’Emetteur a été désigné comme point de contact pour répondre aux demandes d’exercice de droits du titulaire de la Carte.
Le Schéma CB est, quant à lui, responsable de la mise en place des mesures techniques et organisationnelles nécessaires à la mise
en œuvre du service MDC.
Les informations relatives au traitement des données du titulaire réalisées par les Parties, notamment concernant les durées
de conservation, les destinataires ou encore les mesures de sécurité mises en œuvre pour protéger les données colletées, sont
disponibles :
- Dans la Politique protection des données personnelles du GIE CB accessible à l’adresse suivante :
www.cartes-bancaires.com/protegezvosdonnees(4).
- Dans la Politique protection des données personnelles de l’Emetteur accessible à l’adresse suivante
www.hellobank.fr/fr/client-espace-donneees-personnelles(1).
Le titulaire peut exercer ses droits conformément aux modalités décrites à l’article 18.1 des CONDITIONS GENERALES DE
FONCTIONNEMENT DE LA CARTE COMMUNES A TOUS LES SCHEMAS DE CARTES DE PAIEMENT.
4 - Fichier central de retraits de cartes bancaires CB géré par la Banque de France

Une inscription au fichier central de retrait des cartes bancaires CB géré par la Banque de France est réalisée lorsqu’un incident de
paiement résultant directement de l’usage de la Carte CB n’a pas été régularisé suite à la notification dudit incident par Hello bank!
au(x) titulaire(s)du compte sur lequel fonctionne la Carte CB.
La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu’un membre ou Entité du schéma de cartes de paiement CB ne décide de
délivrer une Carte CB dans l’ignorance que le demandeur a précédemment fait l’objet d’une décision de retrait d’une telle Carte
suite à un incident de paiement. On entend par incident de paiement toute opération effectuée au moyen d’une Carte CB qui ne
peut être couverte par la provision disponible au compte sur lequel fonctionne ladite Carte contrairement aux obligations du
présent contrat.
Lorsque Hello bank! décide de déclarer audit fichier sa décision de retrait de la Carte CB, il en informe le(s) titulaire(s) du compte
sur lequel fonctionne ladite Carte par tout moyen et les invite à régulariser cet incident dans le délai et selon les modalités
communiquées par elle-même afin d’éviter son/leur inscription audit fichier.
La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la date de la communication susvisée. Cette inscription est effacée
automatiquement dudit fichier au plus tard à l’issue d’un délai de deux ans courant à partir de la date de la décision de retrait.
L’inscription est effacée dans les cas suivants :
> lorsque l’inscription résulte d’une erreur de Hello bank! ;
> lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) que l’événement ayant entraîné l’incident de paiement ne lui/leur est pas
imputable;
> lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt) avoir intégralement régularisé la situation et demande(nt) leur radiation.
Il(s) peut/peuvent demander à tout moment à Hello bank! les modalités de régularisation de sa (leur) situation, notamment la
communication du montant, le cas échéant réactualisé, des incidents enregistrés.
Il(s) peut/peuvent par ailleurs demander à Hello bank! de lui/leur faire connaître si une décision de retrait prise à son/leur
encontre par Hello bank! a fait l’objet d’une déclaration au fichier. L’information est communiquée oralement après vérification de
son/leur identité.
(1)
(4)
15
3
Modèle (facultatif) pouvant être utilisé pour notifier sa rétractation du contrat
Référence du contrat : 69113744726
Contrat Offre Hello Prime
Modalités de rétractation
- au plus tard 14 jours calendaires révolus à compter de la conclusion du Contrat (1)

- vous devez nous communiquer votre volonté de vous rétracter au moyen d’une déclaration dénuée d’ambiguïté, sur support papier ou sur
un autre support durable, conformément aux dispositions prévues par les Conditions générales de la Convention de compte ;
- Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser le présent formulaire ;
- Adresse à utiliser en cas de notification de cette rétractation par courrier postal :
Hello bank!
TSA 80 011
Je soussigné(e)
(2)
déclare me rétracter du Contrat Hello Prime (3)
que j’ai conclu le (4)

avec Hello bank!
Signature du titulaire souhaitant se le

rétracter
(1) Ou, si elle est postérieure, de la date de réception par vos soins des informations précontractuelles et des conditions contractuelles.
(2) Nom et prénom du titulaire.
(3) La rétractation sur le contrat emportera la résiliation du contrat dans toutes ses composantes ainsi que sur les contrats de produits et services souscrits concomitamment.
(4) Indiquez la date de conclusion de votre contrat

Modalités de rétractation
- au plus tard 14 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de la Convention (1)

- vous devez nous communiquer votre volonté de vous rétracter au moyen d’une déclaration dénuée d’ambiguïté, sur support papier ou sur
un autre support durable, conformément aux dispositions prévues par les Conditions générales de la Convention de compte ;
- Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser le présent formulaire ;
- Adresse à utiliser en cas de notification de cette rétractation par courrier postal :
Hello bank!
TSA 80 011
Je soussigné(e)
(2)
déclare me rétracter de la Convention de compte de dépôt
(4)
que j’avais conclu le (3)
avec Hello bank!, sous la réference
le
Signature du titulaire souhaitant se
rétracter
(1) Ou, si elle est postérieure, de la date de réception par vos soins des informations précontractuelles et des conditions contractuelles.
(2) Nom et prénom du titulaire.
(3) La rétractation sur la Convention de Compte emportera la résiliation de cette Convention de Compte Hello bank! dans toutes ses composantes.
(4) Renseignez la référence de votre dossier, située sur la première page des conditions particulières d’ouverture de compte.

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DEMANDE DE SOUSCRIPTION DE COMPTE

RÉFÉRENCE DU DOSSIER : 69113744726

VOS DONNÉES PERSONNELLES

Nom marital ou d’usage :

Date de naissance : 28/01/1986

Commune de naissance : FREYSSENET

Pays de naissance : France

Adresse : 14 RUE DU MAINE

Code postal : 59400

Pays de résidence fiscale principale : France

Téléphone mobile : +33757055109

Vous vous êtes opposés à recevoir de BNP Paribas

Situation de famille : X Célibataire Marié(e)

Domaine d'activité : Employés

* Hello bank! est une marque du Groupe BNP Paribas

VOS REVENUS, VOS DÉPENSES ET VOTRE PATRIMOINE

Salaires, traitements et primes mensuels: 3 000 €

Vous alimenterez votre compte :

En domiciliant mes revenus fonciers / revenus liés à mon

Propriétaire Hébergé(e) par un tiers

X Locataire Logement de fonction

Patrimoine immobilier estimé : Jusqu'à 199 999€

Patrimoine financier estimé : Jusqu'à 9 999€

Origine de votre patrimoine :

Revenu(s) professionnel(s) Pensions, retraites et rentes

Héritage / Donation Revenus liés au patrimoine

Gain aux jeux Autres

VOTRE ÉVALUATION FISCALE

Client résident US : Non

Pour LAGNEAU NATACHA :

Vous souhaitez : Vous souhaitez :

VOTRE VERSEMENT INITIAL

* Hello bank! est une marque du Groupe BNP Paribas

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CONDITIONS PARTICULIERES - CONVENTION DE COMPTE INDIVIDUEL

Conditions de fonctionnement de votre compte individuel

Périodicité standard de votre relevé de compte électronique : mensuelle

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• aux sociétés du Groupe BNP Paribas(2) afin de :

• hors du groupe BNP Paribas :

Vous reconnaissez avoir reçu et pris connaissance :

TITULAIRE 1 POUR Hello bank!

Convention de compte Hello bank!

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DATE D’ÉDITION : Le : 22/03/2024

ci-après dénommé le Titulaire.

Vos possibilités de paiements sont les suivantes :

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Mise à disposition de la Carte :

Technologie sans contact

Modalités de conclusion du Contrat

Preuve de la conclusion et mise à disposition du Contrat sous un format dématérialisé

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Portée et incidences de la rétractation

Langue du contrat et loi applicable

Aux sociétés du Groupe BNP Paribas afin de :

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Hors du groupe BNP Paribas :