JEUNES ENTREPRENEURS

APPUI À
L’ENTREPRENEURIAT :
FINANCEMENT,
FORMATION ET
ACCÈS AU MARCHÉ

Capitalisation des leçons apprises à travers une

sélection de projets d’appui aux entrepreneurs
basés sur la combinaison des services financiers
et non financiers.

CONTEXTE DURÉE DU PROJET

Avril 2018 - Décembre 2019 (21 mois)
Les micro, petites et moyennes entre-
prises (MPME) jouent un rôle majeur ZONES GÉOGRAPHIQUES
dans le développement économique Afrique : Burkina Faso, Mali, Sénégal
partout dans le monde, et en particu- Amérique latine : Honduras, El Salvador
lier dans les pays en développement,
où 7 emplois formels sur 10 sont
créés par les PME. Pourtant, plus de
la moitié d’entre elles n’ont pas accès
au crédit bancaire.

En effet, les micro et petites entreprises, et notamment celles à potentiel de

développement et d’impact économique et social positif, ont souvent besoin de
services financiers dont les montants sont trop importants pour les institutions
BUDGET
de microfinance, mais trop faibles pour les intermédiaires financiers plus clas-
655 000 €
siques comme les banques ou les investisseurs.
BAILLEUR
Par conséquent, le développement de mécanismes financiers innovants, pro-
Ministère des Affaires étrangères
posant des montants et des modalités de remboursement adaptés, apparaît
et européennes du Luxembourg
nécessaire pour combler ce gap de financement (missing middle).
Néanmoins, pour être en capacité d’attirer et de gérer ces financements, ces PARTIES PRENANTES
entrepreneurs ont également besoin de renforcer leurs capacités entrepreneu- Incubateurs
riales et d’accéder au marché plus facilement. Ces deux aspects représentent • Sénégal : Jokkolabs et CTIC
bien souvent des contraintes supplémentaires à l’accès au financement. • Burkina Faso : Beoogolab,
Grâce à son expérience acquise depuis 2011 dans l’accompagnement des Sira Labs et La Fabrique
jeunes entrepreneurs et leurs financements par les institutions de microfinance • Mali : Donilab
pour des petits crédits, ADA a lancé une nouvelle initiative visant à stimuler le • El Salvador : Yawal
développement économique des petits entrepreneurs en leur facilitant l’accès Catalyseurs de marché
au financement grâce à d’autres types de partenaires spécialisés dans l’appui à • Burkina Faso : APME2A
l’entrepreneuriat. ADA s’est ainsi associée avec des incubateurs/accélérateurs, • Honduras : Rikolto
des catalyseurs de marché et de nouveaux intermédiaires financiers locaux, afin • Sénégal : Sooretul
de proposer une combinaison d’appuis financiers et non-financiers pertinents
Intermédiaire financier
répondant aux besoins des petits entrepreneurs.
• Sénégal : Women’s
Investment Club (WIC)

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OBJECTIFS DU PROGRAMME
Dans une perspective d’apprentissage, ADA s’est dans un premier temps lancée
dans une série de projets pilotes à petite échelle en Afrique de l’ouest et en
Amérique centrale, afin de :
• Mieux comprendre les besoins des micro- et petits entrepreneurs en matière
de financement et d’accompagnement afin d’identifier des pistes d’innovation
pour mieux les appuyer ;
• Identifier les types de partenaires les plus pertinents avec lesquels s’associer
pour stimuler le développement économique des petits entrepreneurs ;
• Préciser le type de partenariat à construire par ADA avec ces acteurs afin de
maximiser la valeur ajoutée de chaque partie prenante impliquée ;
• Structurer des projets de plus grande envergure avec certains partenaires
identifiés parmi les organisations impliquées dans les projets pilotes.

Entrepreneure appuyée par Yawal, l’incubateur

ACTIVITÉS CLÉS qui soutient l’économie circulaire au Salvador.

Onze projets pilotes ont été menés dans cinq pays, avec sept incubateurs,
trois catalyseurs de marché et un fonds d’investissement local. Tous visaient à CONTRIBUTION ATTENDUE
tester des initiatives innovantes pour appuyer les petits entrepreneurs. AUX ODD
En fonction des types de partenaires, les activités menées ont été variées :
Avec les incubateurs
• pour la plupart, mise en place d’un programme d’incubation sur une
thématique spécifique pour une cohorte donnée d’entrepreneurs ;
• pour certains, mise en place d’un mécanisme de financement pour
les entrepreneurs incubés. Contacts projet
Avec les catalyseurs de marché • Carla Palomares
• mise en place d’un canal de distribution de produits pour faciliter (Amérique centrale)
l’accès au marché à des producteurs ou transformateurs agricoles ; Responsable p.i. de l’unité
• appui technique aux producteurs/transformateurs pour assurer un d’appui technique aux IMF
certain niveau de qualité des produits, indispensable pour leur [email protected]
écoulement via le canal de distribution mis en place. • Dominique Owekisa
Avec le fonds d’investissement / financeur (Afrique de l’ouest)
Chargé de projet dans l’unité
• formalisation de la structure ;
d’appui technique aux IMF
• accompagnement du démarrage des activités de financement. [email protected]

1ère cohorte accompagnée par Jokkolabs

dans le cadre de soutien aux jeunes
entrepreneurs au Sénégal

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RÉSULTATS DES PROJETS PILOTES

Mali
Donilab
Sénégal
Jokkolabs,
Honduras CTIC
Rikolto
Burkina Faso
Sooretul
La Fabrique,
Beoogolab,
El Salvador Sira Labs
Yawal WIC
APME2A

Types de partenaires : Incubateur Catalyseur de marché Financeur

6 5 3
PROGRAMMES NOUVEAUX MÉCANISMES CANAUX DE
D’INCUBATION DE FINANCEMENT DISTRIBUTION

• transformation agroalimentaire • 1 fonds de prototypage sous • 1 plateforme de commercialisation

(Jokkolabs) forme de subvention (Yawal) en ligne de produits
• technologies de l’information • 1 fonds de prototypage sous agroalimentaires (Sooretul)
et de la communication (TIC) forme de subvention (70%) • 1 partenariat entre un consortium
appliquées au tourisme, à la santé et crédit (30%) (La Fabrique) de coopératives agricoles et une
et aux FinTech (CTIC) • 1 fonds d’amorçage sous forme chaîne de supermarchés pour
• e-commerce et e-services de prêt sans intérêt (Jokkolabs) l’écoulement de produits issue
(Beoogolab) de l’hydroponie (Rikolto)
• 1 partenariat avec une association
• TIC appliquées aux services de business angels (Yawal) • 1 entreprise de services et
de base (Sira Labs) organisation de producteurs de
• 1 fonds syndiqué d’investissement
manioc formalisée (APME2A)
• innovation en agriculture (Donilab) en capital ou quasi-capital dédié
• économie circulaire (Yawal) aux entreprises dirigées par des
femmes (WIC)

IMPACT DES PROJETS PILOTES

• 140 entrepreneurs accompagnés • 18 entrepreneurs financés par les • 285 producteurs ou

(formation et/ou pré-incubation) ; mécanismes mis en place ou ayant transformateurs agricoles formés
• 40 entrepreneurs incubés ; levé des fonds externes ; sur les techniques de production,
• 1er investissement d’un montant transformation, conditionnement
• 31 entrepreneurs en activité ;
de 300 000€ en capital et qua- et/ou marketing ;
si-capital réalisé auprès d’une • 1 058 transformatrices agricoles
entreprise sénégalaise de transfor- utilisant un nouveau canal de
mation et recyclage de pneus usés, distribution de leurs produits
dirigée par une femme. (plateforme de commercialisation
en ligne).

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TÉMOIGNAGES

« Jokko » en Wolof signifie le lien, la connexion. Ouvert en octobre

2010 , Jokkolabs est le premier hub et le premier espace d’innovation
entrepreneurial en Afrique. Au-delà de stimuler la créativité, Jokkolabs
favorise la collaboration entre des acteurs du développement qui ne
communiquent pas mais agissent plutôt en silo, tels des ONG, agences et
banques de développement, entrepreneurs… Nous mettons à la disposition
des petits entrepreneurs une infrastructure et une équipe pour les
accompagner dans leur croissance. Au-delà de notre appétence pour le
numérique et les technologies, nous sommes également ouverts à d’autres
projets comme par exemple l’agriculture avec la transformation de produits
locaux, comme en témoigne le concours Jokkofood sur lequel nous avons
bénéficié de l’accompagnement d’ADA. Participante du concours Jokofood, Sénégal

Karym Sy
Fondateur et directeur de l’incubateur Jokkolabs, Sénégal

J’ai commencé la transformation avec une coopérative de

femmes. Nous avions bénéficié de beaucoup de formations
théoriques sans véritable impact sur nos activités. La
particularité du programme de Donilab était qu’il n’était pas
seulement axé sur les procédés techniques, mais aussi sur la
culture du développement personnel, la connaissance de notre
environnement et surtout les innovations. Avec tout ce que
j’ai appris, j’ai pu reconcentrer mes efforts sur mes produits
porteurs et l’impact sur mon activité est très prometteur.
Adiaratou Bayogo
Entrepreneur accompagné par l’incubateur Donilab, Mali
Entrepreneure accompagnée par Donilab au Mali
Projet de transformation agroalimentaire de gingembre en jus
naturel sans sucre et sans conservateur en différentes gammes

La vision du WIC est intéressante et nous avons été impressionnés

par les actions déjà menées sur base de fonds propres. ADA souhaite
soutenir le développement de l’entrepreneuriat au Sénégal à travers
des partenaires qui présentent une vision et une méthodologie claire
Women Investment Club (WIC), Sénégal
fondée sur un « business model » viable, et WIC en est un.
Axel de Ville
Conseiller à la direction de ADA, Luxembourg
ADA Inclusive Finance

Témoignages d’entrepreneurs en
vidéo sur la chaîne YouTube de ADA

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LEÇONS APPRISES ET RECOMMANDATIONS

Ces projets pilotes ont permis de tirer des leçons à plusieurs nalisé, qui ne reposent pas que sur des modules collectifs
niveaux. A propos des besoins des micro-et petits entrepre- préconstruits, et qui abordent une diversité de sujets (ges-
neurs en termes d’appui financier et non-financier, ces tion financière et planification, mais aussi aspects techniques
leçons concernent : spécifiques à l’activité, développement personnel et de l’es-
prit entrepreneurial, état des lieux du secteur d’activité, pré-
Le profil des entrepreneurs à appuyer paration de demandes de financements et mise en relation
Afin de maximiser l’impact en termes de développement éco- avec des financeurs, mise en relation avec d’autres acteurs
nomique et social, les entrepreneurs à cibler sont les entre- du marché pour faciliter l’écoulement des produits ou la vente
preneurs déjà en activité, avec une ambition de croissance de services, amélioration des produits proposés, etc.).
et/ou d’impact positif sur leurs clients et leur communauté. • Pour cela, la mobilisation d’intervenants spécialisés
externes est intéressante dans la mesure où cela permet
La sélection des entrepreneurs à la fois d’assurer la pluralité des sujets abordés, l’exper-
Pour garantir que les entrepreneurs bénéficiaires de l’appui tise dans l’appui fourni, et la possibilité de soutenir un plus
fourni correspondent à la cible visée, un processus de sélec- grand nombre d’entrepreneurs.
tion efficient mais rigoureux, basé sur des critères tels que le
potentiel de croissance de l’activité, l’ambition de croissance Les solutions financières à offrir
de l’entrepreneur, éventuellement un âge et/ou une taille mini- aux entrepreneurs
mum de l’activité, la motivation et la disponibilité de l’entrepre- • Si des entrepreneurs à différents niveaux de développe-
neur, sont nécessaires. ment sont visés, s’assurer de rendre accessibles diffé-
rents types de financement en fonction des niveaux ;
L’accompagnement non-financier à fournir
aux entrepreneurs • Si l’objectif est d’appuyer des entrepreneurs à potentiel
de croissance et donc déjà en activité, alors le type de
Si les micro- et petits entrepreneurs ont des difficultés d’accès financement adapté n’est pas une subvention ou un prêt
à une offre de services financiers adaptés (problématique du sans intérêt, qui sont plus adaptés à des entrepreneurs
« missing middle »), c’est bien souvent parce qu’ils n’ont pas qui démarrent leur activité, mais un investissement en
de capacités de gestion comptable et financière assez struc- prêt, capital ou quasi-capital ;
turées qui leur permettent de démontrer la solidité et le poten-
tiel de leurs entreprises aux financeurs. • Afin de maximiser l’adaptation du financement aux besoins
et au rythme de développement de l’activité de l’entrepre-
• Un renforcement de leurs capacités de gestion entre- neur, un remboursement basé sur les revenus plutôt
preneuriale, notamment sur les aspects financiers et que sur un plan de remboursement déterminé, avec
comptables, est donc indispensable. des mensualités constantes, peut sembler pertinent.
• Sont à privilégier des programmes d’accompagnement Si le concept a été validé sur le principe par un certain
qui peuvent être ajustés aux spécificités de chaque nombre d’acteurs impliqués dans la phase de projets pi-
entrepreneur et de son activité avec un appui person- lotes, il reste néanmoins à tester.

Projet d’hydroponie appuyé par Rikolto à Honduras. E-cover, start-up financée par l’institution de financement WIC Capital, Sénégal.

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Besoins en financement et accompagnement des entrepreneurs en fonction

de leur stade de développement

Incubation

Pré-incubation Fonds d’amorçage /

Prêt sans intérêt Accélération
ou bonifié
Fonds de prototypage /
Subvention Investissement
en prêt, capital,
quasi-capital
e nt
oppem
e devel
S t ade s d

IDÉATION CRÉATION DÉVELOPPEMENT

Programme d’accompagnement Appui financier

Types d’acteurs avec lesquels s’associer en mesure de mobiliser des partenaires ou acteurs externes
et partenariats à construire pour développer et/ou améliorer leur activité, qui cherchent
une certaine autonomie financière en facturant au moins
A propos des types d’acteurs avec lesquels s’associer et des une partie de leurs services à leurs bénéficiaires, etc. ;
partenariats à construire pour stimuler le développement éco-
nomique des micro- et petits entrepreneurs, les incubateurs/ • Favoriser les partenariats entre incubateurs/accéléra-
accélérateurs sont apparus comme des acteurs centraux. teurs et financeurs : pour faciliter l’accès au financement
En effet, avant tout, ce sont eux qui offrent des services de des petits entrepreneurs, il est nécessaire de s’assurer que
renforcement de capacités de gestion aux entrepreneurs, ces derniers parviennent au niveau d’exigence requis de
condition nécessaire à leur accès au financement. D’autre la part des financeurs. Pour cela, impliquer des financeurs
part, ce sont également eux qui semblent les plus à même de (tels qu’institutions de financement, business angels, etc.),
garantir la fourniture d’un appui pluriel à la cible visée, notam- comme partenaires des initiatives d’appui aux entrepreneurs
ment par leur capacité à mobiliser d’autres types d’acteurs dès le départ devrait permettre aux incubateurs/accéléra-
dans leurs programmes d’accompagnement, en particulier teurs de sélectionner et d’accompagner les entrepreneurs
des financeurs et catalyseurs de marché. de manière pertinente et adaptée aux besoins et attentes
de chacun ;
Si des partenariats sont créés avec des incubateurs/accélé-
rateurs, certaines recommandations ont émergé de ces pro- • Prévoir des activités de renforcement de capacités des
jets pilotes : incubateurs/accélérateurs eux-mêmes : en fonction des
contextes et pays d’intervention, les incubateurs/accéléra-
• Privilégier les incubateurs/accélérateurs qui fonc- teurs ne sont pas toujours très solides ou capables d’ap-
tionnent, au moins en partie, sur un mode entrepreneu- puyer un grand nombre d’entrepreneurs. Par conséquent, il
rial, c’est-à-dire qui sont capables d’être flexibles et d’adap- peut être utile de prévoir de l’appui-conseil à ces structures
ter leur activité aux besoins de leurs bénéficiaires, qui sont afin de leur permettre de se professionnaliser dans la ges-
tion de leur propre activité, notamment sur les aspects liés
à leur pérennisation à travers un business model durable,
et au suivi et à la mesure de l’impact de leur activité, en
collectant les informations-clés des entreprises appuyées
de manière régulière et transparente.

Femmes transformatrices de produits halieutiques commercialisés à travers la

plateforme e-commerce, Sooretul, au Sénégal.

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Soutenir l’inclusion
financière
ADA est une ONG luxembour-
geoise qui joue un rôle de premier
plan dans le secteur de la finance
inclusive au niveau international.
Depuis 1994, ADA travaille au dé-
veloppement de services de micro-
finance en faveur des populations
exclues des circuits bancaires
classiques. Son action vise à ren-
forcer l’autonomie et les capacités
des institutions de microfinance
ADA Inclusive Finance
(IMF), des associations profes-
Témoignages d’entrepreneurs en
sionnelles et des réseaux. ADA
vidéo sur la chaîne YouTube de ADA assiste également les gouverne-
ments pour soutenir et structurer le
Entretien avec une entrepreneure : Mariama Ndiaye, créatrice de la start-up Fin’education, Sénégal secteur de la finance inclusive au
niveau régional et national.
PERSPECTIVES Vision : la réduction de la pauvreté
A la suite de cette phase de projets pilotes, ADA a tiré parti de l’expérience par la fourniture aux populations
pour mettre en place un nouveau programme de plus grande envergure inti- concernées, principalement les
tulé « Young Entrepreneurs Sustainable (YES) Funding Initiative ». Ce micro- et petits entrepreneurs, de
programme vise à concevoir un mécanisme de co-financement progressif solutions financières et techniques
donné par des institutions financières et/ou investisseurs privés ou business responsables, adaptées à leurs
angels, combiné à un appui technique assuré par des incubateurs/accélé- besoins.
rateurs pré- et post-investissement. Plusieurs pilotes en Afrique de l’ouest Mission : ADA joue le rôle de cata-
(Burkina Faso, Mali, Sénégal) et en Amérique centrale (Guatemala, El Sal- lyseur dans la genèse, l’identifica-
vador et Nicaragua) ont été lancés au cours de l’année 2020. Plus d’informa- tion, le développement et la mise
tions sur ce nouveau programme disponible sur le site de ADA. en œuvre de solutions facilitant le
développement inclusif.
www.ada-microfinance.lu

Publication : Mars 2021 7