Rapport de stage d’observation

Effectué du 10/07/2017 au 10/08/2017

Réalisé par : OUKADDOUR Manal

Encadré par : Mr EL HADDANI Soufiane

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Sommaire :
Remerciements…………………………………………………………………3
Introduction………………………………………………………………………4
I. Présentation de la banque populaire…………………….5
a) Histoire de la banque populaire……………….….5
b) L’organisation du groupe banque populaire..6
 Le comité directeur {CD}……………….……..7
 La banque centrale populaire {BCP}…....7
 La banque populaire régionale {BRP}...10
 Les succursales….……………………………….10
 Les agences…………………….……………….…11
II. Les opérations effectuées……………………………………12
o Les moyens de paiement ………………………….………….12
≥ Chèques……………………………………………….12
 Les types de chèques…………………..12
≥ Les cartes guichets……………………………….13
o Les comptes bancaires…………………………………….…...16
 Les types des comptes bancaires…………16
o Crédit bancaire ……………………………………………………17
Conclusion……………………………………………………………………….26

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 Remerciements

Je dédie ce travail comme un témoignage d’affec-

tion de respect, d’admiration:
A mes parents, et ma famille qui m’ont aidé mo-
ralement et matériellement.
A toutes les personnes de la banque populaire qui
sont préoccupées d’améliorer et enrichir mes connais-
sances grâce à leurs effort et leur conseils.
Je tiens aussi à remercier tout le personnel qui tra-
vaille dans l’école HEEC Marrakech.

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 INTRODUCTION

Dans mes études j’ai choisi une carrière économique c’est pour
cela j’ai essayé de chercher un stage avec cette orientation pour
cette raison j’ai choisi La Banque Populaire car elle a une relation
directe avec le métier que je souhaite exercer.

Au cours de ce stage, j’ai pu exploiter et enrichir mes

connaissances acquises durant ma première année à l’école HEEC

Marrakech. D’autre part j’ai pu découvrir et approfondir mes

connaissances dans le monde du travail et ceci grâce aux relations
que j’ai nouées avec les personnes sympathiques qui travaillent dans
l’agence.

Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées

durant mon stage et les informations acquises lors de mon passage
dans les différentes divisions qui sont dans l’agence.

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I. Présentation du groupe Banque Populaire
a) Histoire de la banque populaire

La banque populaire est Introduite au Maroc par le Dahir du 25 mai

1926. Le modèle organisationnel et commercial du Groupe est fondé, dès
l’origine, sur les concepts de mutualité et de coopération. Ainsi les pre-

mières banques populaires sont de types coopératifs et à vocation ré-

gionale.

Après l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le cadre de

la mise en place des premiers jalons du système bancaire et financier maro-
cain, à la refonte du Crédit Populaire du Maroc (CPM), à travers le Dahir du
28 février 1961, en le dédiant au développement de l’artisanat et de la
PME/ PMI. Cette réforme a également renforcé le modèle organisationnel
du CPM, basé désormais sur l’existence de Banques Populaires Régionales,
d’une entité centrale : la Banque Centrale Populaire, et d’une instance fédé-
ratrice : le Comité Directeur du CPM.

 En 1974 : le groupe de la banque populaire est de-

venu un leader du secteur bancaire national en matière de

dépôts, avec 1 milliard de dhs de ressources.

5
 En 1976 : ouverture de la succursale de la BCDM à
Bruxelles, ainsi que dans cette année la banque populaire a
créé Maroc assistance.

 EN 1979/1980 : Le Groupe compte 500 000 clients et ses

ressources atteignent les 5 MM de dhs.

 En 1990 : le groupe a développé ses activités et met en

place de nouveaux produits et services à des conditions tari-
faires avantageuses.

 En 2000 : Réforme du Crédit Populaire du Maroc, aussi il a

pu élargir ses prérogatives du Comité Directeur.

 En 2004 : Introduction en Bourse de la Banque Centrale

Populaire.

 En 2007 : Lancement du fonds d’investissement MOUSSA-

HAMA II, doté d’un capital initial de 200 Mdhs, destiné au fi-
nancement des entreprises à fort potentiel.

 En 2008 : réorganisation des activités du CPM par marché,

ainsi que le changement leur identité visuelle du Groupe.

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  En 2013 : ils ont gagné le Trophée de la meilleure banque
de détail d’Afrique décerné par l’African Banker Awards,
aussi le Trophée du meilleur service en ligne au Maroc.

 En 2015 : l’Augmentation du capital réservée aux salariés,

ainsi que la Mise en place d'une nouvelle structure organisa-
tionnelle.

b) L’organisation du groupe banque populaire

 Le comité directeur {CD}

Le Comité Directeur est l’instance suprême de la banque Populaire du Maroc, il

exerce en exclusivité la tutelle sur les différents organismes du CPM.

Il est composé de :

- Cinq présidents des conseils des banques populaires régionales.

- Cinq représentants du conseil de la banque centrale populaire.

De même le comité directeur exerce un contrôle administratif, technique et

financier sur l’organisation et la gestion de la banque centrale populaire et de la
banque populaire régionale.

Le comité directeur a pour objet de :

- Décider après accord des banques populaires régionales concernées, le

transfert partiel entre elles de leur actif et passif.

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 - Ratifier les décisions d’ouverture, de fermeture ou de transfert dans la
même localité, tant au Maroc qu’à l’étranger, de filiales, de succur-
sales, agence et guichets…

 La banque centrale populaire {BCP} :

La Banque centrale populaire qui est une société anonyme à conseil

d'administration dont le siège social se trouve à Casablanca, est un établissement
de crédit et un organisme central bancaire des Banques populaires régionales ,
ces dernieres sont des coopératives à capital variable.

La banque populaire est chargée d’exécuter les décisions du comité directeur

notamment à l’égard des banques populaires régionales et aussi chargée
d’effectuer toute les opérations pratiquées par les banques.

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La banque centrale populaire est structurée selon l’organigramme suivant :

Planification et contrôle Pôle développement et

de gestion Pôles système d’information

- Division communication - pôles ressources et production

- Division organisation et qualité - pôles risques

- Division systèmes d'information - pôle BCP Bank

- Division Délégation à l'Etranger - Inspection générale

- Division Marchés des capitaux - Président Directeur Général

- Division Intermédiation Bancaire - Cabinet de la Présidence

- Division fondations et participations - directeur général

- Division Engagements - Division Ressources Humaines

- Division Juridique et contentieux - Audit Interne

- Division secrétariat et réforme

- Division Production Bancaire.

- Division comptabilité

- Division logistique

-division marketing

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10
  La banque populaire régionale {BPR} :

La Banque Populaire Régionale, est une Banque de proximité, actuellement au

nombre de 11 constituant la base du Crédit Populaire du Maroc :

(Casablanca, Oujda, Centre Sud, Rabat - Kenitra, El Jadida - Safi,

Tanger - Tétouan, Fès - Taza, Laayoune, Marrakech - Béni Mellal,
Meknès, Nador - Al Hoceima.)

Les banques populaires régionales ont pour mission d’effectuer toutes les
opérations des banques dans leurs circonscriptions territoriales respectives, aussi
elles ont pour mission de contribuer au développement de leur région par la
diversité des produits qu'elles offrent.

 Les succursales :

Dans le but de son positionnement au sein de la Banque Populaire Régionale en

tant que niveau hiérarchique intermédiaire entre un sous-réseau d'agences et le
siège, la succursale apparaît comme un centre d'animation commerciale et
d'appui technique au réseau

La succursale a pour mission de :

 L'appui commercial aux agences relevant de son autorité.

 Le pilotage et le management du sous-réseau.

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  L’étude et la mise en place des crédits.

 L'apport de la technicité et les expertises nécessaires dans le

cas où l'une de ses agences n'en dispose pas.

 Les agences :

L’agence représente le FRONT OFFICE de la banque populaire ou la relation

client et la qualité du service prime sur toute autre considération.

Dans l’agence on trouve que les personnels sont repartis comme suit :

- Chef d’agence : il s’occupe de l’octroi du crédit et de la gestion du

travail au sein de l’agence et aussi la coordination avec la succursale et
avec la direction régionale.

- Chef de caisse : il est responsable du contrôle des opérations effec-

tuées ainsi que le contact direct avec le client, les courriers, le contrôle
de la devise, des remises.

- Caissier : il a pour mission du change des devises ainsi que les verse-
ments, les retraits, la mise à disposition aussi le service MONEY
GRAM…

- Chargé de la vente des produits et d’ouverture des comptes : il

est responsable de la demande des carnées des chèques ainsi que les

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 carte guichets et d’ouverture des comptes, de la souscription aux ac-
tions et les effets d’encaissement…

- Agent commercial : il s’occupe de la saisie et de la fermeture des

comptes ainsi que d’autre opérations.

II. Les opérations effectuées

o Les moyens de paiement : ensemble de techniques ou

de supports mis à la disposition des agents économiques pour ef-
fectuer des règlements et des transferts de fonds [chèques, cartes
guichets, effets de commerce, virement, prélèvements]

≥ Les chèques : Un chèque est un titre par lequel une

personne (le tireur) donne l'ordre à un banquier (le
tiré), de payer à vue une somme d'argent à son profit
ou à une troisième personne (le bénéficiaire).

 Les types des chèques :

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 *chèque client : versé à tous les personnes
qui a remis ce chèque.

* chèque barré : C'est le type de chèque

que vous délivre gratuitement votre banque. Il
offre une certaine sécurité en cas de perte ou
de vol, car il est non endossable : seul le béné-
ficiaire peut le déposer sur son compte ban-
caire.

* chèque non endossable : chèque qu’i

est impossible de transmettre à des tiers ils ne
peuvent être crédité que sur le compte du bé-
néficiaire.

* chèque banque où certifier : le chèque

de banque est comme son nom l’indique émis
par la banque il concerne très souvent des rè-
glements de grosse somme d’argent. Très sou-
vent avant d’émettre le chèque la banque pré-
lève l’argent ou provision ou sur le compte du
client ainsi le chèque de banque ne peut pas
être refusé par manque de provision sur le
compte.

Le chèque pour qu’il soit validé il doit comporter 6

Caractères obligatoires :

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 Le montant en chiffre et en lettre, le nom du tireur et

Du bénéficiaire, la signature, la date et le lieu.

≥ Les cartes guiches : pendant la période du stage

j’ai découvert plusieurs types des cartes qui sont :

*carte la Gold : C'est une carte de débit Mastercard

de retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur les
Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et
auprès des commerçants disposant d’un Terminal de
Paiement Electronique.

 Avantage : Retrait d'espèces sur les Guichets

Automatiques Banque Populaire dans les limites
de la capacité de paiement et du plafond quotidien
de 6.000 DH.

Paiement par Internet au Maroc à hauteur du pla-

fond du paiement.
Versement d’espèces.
Consultation de la capacité de paiement.

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 Carte la Prima : C'est une carte de débit CMI de
retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur les
Guichets Automatiques Banque Populaire et autres
et auprès des commerçants disposant d’un Terminal
de Paiement Electronique, Elle est valable unique-
ment au Maroc avec une durée de validité de 3 ans.

 Avantage : Retrait d'espèces sur les Gui-

chets Automatiques Banque Populaire dans
les limites de la capacité de paiement et du
plafond quotidien de 2.000 DH

Consultation de la capacité de paiement.

Relevé des 10 dernières opérations.

 Carte Rizk : C'est une carte de débit Banque

Populaire de retrait, adossée à un compte sur car-
net, dont la fonctionnalité principale est le retrait
de billets de banque auprès des Guichets Auto-
matiques Banque Populaire, Elle est valable uni-
quement au Maroc avec une durée de validité de
3 ans.

 Avantage : Retrait d'espèces sur les Gui-

chets Automatiques dans les limites de la
capacité de paiement et du plafond quoti-
dien de 5.000 DH.

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 Versement d’espèces

Consultation du solde.

Relevé des 10 dernières opérations.

 Carte la Populaire : C'est une carte de débit

Visa de retrait et de paiement, utilisable au Maroc
sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et
autres et auprès des commerçants disposant d’un
Terminal de Paiement Electronique, Elle est valable
uniquement au Maroc avec une durée de validité de
2 ans.

 Avantage : Retrait d'espèces sur les Gui-

chets Automatiques Banque Populaire dans
les limites de la capacité de paiement et du
plafond quotidien de 4.000 DH

Paiement par Internet au Maroc à hauteur du

plafond du paiement.
Versement d’espèces.
Consultation de la capacité de paiement.
Relevé des 10 dernières opérations.

o Les comptes bancaires :

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Parmi les principaux rôles de la banque populaire c’est la création des

comptes bancaires parce qu’il est un moyen de dépôt et de transaction de

liquidité.
En effet, chaque compte est désigné par un chiffre ou RIB « Relevé d’Identité
Bancaire » il est composé de 24 position composée de

Exp : 145 101 21111 3771406 000 3 52

Code de banque code de ville générique radicale plural clé clé de RIB

La création du compte bancaire passe par plusieurs étapes tous d’abord on passe
par la création du compte bancaire par le logiciel NACOM puis la création de
la carte bancaire après modifier le service de la réception téléphonique et postale
par les logiciels correspondant, le scanner d’un prospectus de la signature du
client et en fin le versement du solde initial

 Les types des comptes bancaires

21111 : compte pour les personnes physiques.

21211 : compte pour les personnes morales et les personnes qui exerce
une activité commerciale.

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 21216 : compte réserves aux artisans.
21140 : compte pour les MDM (marocain du monde)
21116 : compte réserves aux associations
21330 : compte sur carnet ou compte de souscription à terme rémunéré à
un taux fixe et dont on ne prélève aucune commission sauf celle de BANK

AL MAGHREB

Parmi les autres services de la banque populaire on trouve :

o CHAABI MOBILE : c’est un service qui vous permet d’en-

voyer des SMS lorsqu’une opération et effectuer.
o CHAABI NET : c’est un service qui permet d’envoyer des e-
mails dans la boite des clients ce qui permet de consulter le solde
et les opérations effectuer.
o CAAHBI CASH : c’est une mise à disposition et envoie
d’agent la commission pour ce service est de 33dh pour
chaque 10.000dh.

o Crédit bancaire :

Un crédit bancaire est une somme d'argent avancée par une banque.
En contrepartie, vous vous engagez à la rembourser sur une période
déterminée et à lui payer des intérêts. Il vous permet donc de réaliser

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des projets sans attendre d'avoir l'argent nécessaire mais vous engage
contractuellement avec une banque, Le montant que vous prête la
banque est déterminée à l'avance. Si vous avez ensuite besoin de plus
D’argent, vous devrez négocier avec votre banque pour augmenter le
capital emprunté ou souscrire un nouveau prêt.

 Le crédit bancaire est accompagné par :

Les frais de dossier
Les intérêts
Eventuellement d’une durée
 On peut prendre le crédit bancaire sous forme :
Prêt d’argent
Délai de paiement
Garantie bancaire
Crédit de caisse
 Les durées des crédits bancaire :
À très court terme (quelques jours à quelques mois)

À court terme (quelques mois à 2 ans)

À moyen terme (de 2 à 7 ans)

À long terme (jusqu'à 20 ans)

À très long terme (au-delà de 20 ans)

 Les types des crédits bancaires :

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Crédits de consommation

Crédits mobiliers

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 Conclusion

A la fin de ce stage je voudrai bien mettre l’accent sur le rôle

intensif et essentiel qu’il joue le stage pour chaque stagiaire au niveau
de l’adaptation avec l’ambiance et la vie professionnelle.

En effet mon stage au sein de l’agence Banque Populaire

FKIH BEN SALAH m’a permis d’une part d’équilibrer mon savoir et
mon savoir-faire de point de vue aussi bien professionnel et d’autre
part, m’a offert une grande opportunité de mettre en pratique mes
connaissances acquises.

De plus cette expérience m’a permis d’acquérir certaines valeurs

qui peuvent m’aider dans ma vie professionnelle à savoir : la
responsabilité, l’engagement, esprit d’équipe, esprit d’entreprise et
citoyenneté.

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