El Seguro Desde El Punto de Vista Jurídico

ESPECIALIZACIÓN EN SEGUROS
UNS, 17 de agosto de 2021

EL SEGURO DESDE EL PUNTO DE
VISTA JURÍDICO
Por María Fabiana Compiani

ORIGEN Y EVOLUCION DEL SEGURO
ORIGEN Y EVOLUCION…Cont.
ORIGEN Y EVOLUCION…Cont.
EVOLUCION DEL SEGURO EN ARGENTINA
EVOLUCION DEL SEGURO EN ARGENTINA.
Cont.
La eventualidad dañosa y los mecanismos
defensivos
FUNDAMENTOS DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA
Fundamentos del seguro…Cont.
IMPORTANCIA DEL SEGURO
LA NATURALEZA DEL SEGURO. SU
ELEMENTO UNIFICADOR
DIFERENCIAS ENTRE SEGUROS
PERSONALES Y SEGUROS PATRIMONIALES
a. El riesgo es distinto. En un caso afecta bienes, en

el otro a un ser humano.
b. Importancia relativa del interés económico en unos

y en otros.
c. La eventual subrogación del asegurador se

encuentra limitada a los seguros patrimoniales.
Naturaleza de
la actividad aseguradora
• 41.000.000 Pólizas anuales
193 aseguradoras.
• 3.700.000 siniestros pagados anuales
17 en Seguros de Retiro • 68% automotores y motos, 4%
34 exclusivamente en Vida transporte publico de pasajeros
11 con exclusividad en Riesgos • 8% riesgo de personas
del Trabajo • 8% combinados e integrales
5 en Transporte Público de
Pasajeros • 5% robo
El resto son “Mixtas” • El mercado de seguros emplea a 32.000
157 EN LIQUIDACION personas
112 REAEGURADORAS, 20 • $ 500.000.000.000 en primas emitidas
nacionales • 2,67% del producto bruto interno
25 INTERMEDIARIOS EN
REASEGUROS • El Resultado Técnico sobre las Primas
Agentes institorios
Netas Devengadas se situó en los
últimos años en valores negativos
+ 40.000 Productores asesores de alcanzando el -28,2%, compensado con
seguros un Resultado Financiero del 47,5%.
760 Brokers • el Resultado del Ejercicio sobre las
Liquidadores de seguros Primas Netas Devengadas se ubica en
Auditores un 15%.
Sociedades profesionales
• 460.000 juicios pendientes (60% de
ART).
actuarios
El seguro y el diálogo de fuentes
Código Civil
y Comercial
Control del Estado
Control del Estado. Cont.
Entidades no autorizadas
Planes y elementos técnicos
y contractuales
Gestión de la empresa
Contabilidad y balances
Fusión y cesión de cartera
Revocación y liquidación
Registros
Panorama internacional y nacional
Conclusiones
Control. Cont. Responsabilidad del
Estado
Estado
Estado
CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO
CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO.
Cont.
• Italia (art. 1882, CCyC): El seguro es el contrato por el cual el
asegurador, mediante el pago de una prima, se obliga a
indemnizar al asegurado, dentro de los límites convenidos, del
daño producido al mismo por un siniestro, o bien a pagar un
capital o una renta a la verificación de un evento atinente a la
vida humana”.
• España (art. 1 , Ley 50): El contrato de seguro es aquel por el
que el asegurador se obliga mediante el cobro de una prima y
para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto
de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el
daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta
u otras prestaciones convenidas”.
CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO.
Cont. Definiciones doctrinarias
• Donati: Relación en la que el asegurador, contra el pago o la
obligación de pago del premio, se obliga a resarcir al asegurado
dentro de los límites convenidos de las consecuencias de un evento
dañoso, incierto.
• Picard y Besson: Operación por la cual una parte, el asegurado, se
hace prometer, mediante una remuneración, la prima, una prestación
por otra parte, el asegurador, en caso de realizarse un riesgo.
• Sánchez Calero: El contrato de seguro es aquel por el que el
asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima para el caso de
que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de la cobertura, a
satisfacción del asegurado, o a un tercero, las prestaciones
convenidas.
CLASES DE CONTRATOS DE SEGURO
Seguros patrimoniales o de interés

•La finalidad de estos seguros es la protección del
patrimonio de una persona (el asegurado), o en su
caso, de un bien que componga dicho patrimonio.
Seguros de personas
•En estos seguros el riesgo es que acaezca la muerte,
o se produzcan daños a la integridad psicofísica de
una persona humana. La finalidad de estos seguros es
pagar una prestación en caso de que ocurra la muerte
o el daño.
ELEMENTOS GENERICOS DE LOS
CONTRATOS
ELEMENTOS ESPECÍFICOS O DEFINITORIOS DEL
CONTRATO DE SEGURO
CARACTERES DEL CONTRATO DE SEGURO
• a. Es consensual.
• b. Es bilateral.
• c. Es oneroso.
• d. Es aleatorio?
• e. No es solemne.
• f. Es nominado.
• g. Es un contrato celebrado por adhesión, siempre?
• h. Puede ser un contrato de consumo.
PARTES DEL CONTRATO DE SEGURO
a. Tomadores.
b. Asegurados.
c. Beneficiarios.
d. Entidades Aseguradoras.
“CAUSA” O “INTERES ASEGURABLE”
a. El interés es la causa fin del contrato. Debe ser lícito.

b. Refiriéndose exclusivamente a los seguros de daños
patrimoniales, se establece que “El contrato de
seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos
si existe interés asegurable, salvo prohibición
expresa de la ley” (arts. 2 y 60 LS; similar art. 25
LSEspaña).
c. En cambio, para alguna doctrina el interés o la causa
en los seguros de personas, puede no ser
patrimonial.
El interés asegurable. Concepto. Distingo
con el objeto
Su importancia
Principio indemnizatorio y reducción de la suma
asegurada
Valor asegurable, asegurado y daño sufrido
Valor tasado
Sobreseguro. Infraseguro
Seguros a primer riesgo absoluto y relativo
Infraseguro generalizado por desvalorización
monetaria
El interés asegurable en el seguro de
personas. Tesis unitaria y dualista.
El interés asegurable en los seguros de
personas.
El interés asegurable en el seguro de
personas. Cont.
• El consentimiento del tercero en el seguro sobre

la vida de ese tercero es requerida en el art. 128
LS; en Italia, Francia, Alemania y también lo
exige la jurisprudencia americana).
• En cambio, no lo requiere el Código de Comercio

uruguayo (art. 694) y la Ley de Seguros uruguaya
de 2018 (art. 95, Ley N° 19.678).
El interés económico lícito en el seguro contra la
responsabilidad civil
Elementos constitutivos del interés asegurable
• Un sujeto que es el titular del interés asegurable.
• Un bien sobre el que se asienta ese interés.
• La relación existente entre el sujeto titular del

interés y el bien.
El titular del interés asegurable
El titular del interés asegurable. Cont.
El objeto del interés asegurable
Relación entre el titular del interés asegurable y
el objeto
La relación del titular del interés
asegurable en el seguro automotor
La relación del titular del interés asegurable
en el seguro automotor. Cont.
Falta de interés asegurable a la época
del siniestro
La existencia del interés al momento del
perfeccionamiento del contrato y su
subsistencia al momento del siniestro.
Falta, licitud y determinación del interés
asegurable
Carga de la prueba del interés asegurado
Cambio de titular del interés asegurado
Tomador, asegurado o estipulante.
Seguro por cuenta ajena
Seguro por cuenta ajena
• Puede ser por cuenta de un sujeto determinado o

por cuenta de quien corresponda.
• En el seguro por cuenta de quien corresponda, el
asegurado es un sujeto indeterminado.
• En general, su utilidad es prestada con relación a
intereses asegurables destinados a circular con
rapidez en el comercio.
• En caso de duda, hay que estar a que el seguro es
por cuenta propia.
Las partes del contrato. Seguro por cuenta
ajena. Cont.
Espacio para preguntas
Fin
¡Muchas gracias!

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a. El riesgo es distinto. En un caso afecta bienes, en

b. Importancia relativa del interés económico en unos

c. La eventual subrogación del asegurador se

Seguros patrimoniales o de interés

a. El interés es la causa fin del contrato. Debe ser lícito.

• El consentimiento del tercero en el seguro sobre

• En cambio, no lo requiere el Código de Comercio

• Un sujeto que es el titular del interés asegurable.

• Un bien sobre el que se asienta ese interés.

• La relación existente entre el sujeto titular del

• Puede ser por cuenta de un sujeto determinado o

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