1.1 Sistema Financiero Dominicano

SISTEMA FINANCIERO
DOMINICANO
Instructor:
Ramón Matos
CPA, MBA, MCT, PCI, PFC
[email protected]
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(829) 221-7087
(829) 970-8356
Origen y Evolución de la Banca
en la República Dominicana
1) Gestación de la banca 1908- 1946
2) Nacimiento Institucional 1947-1961
3) Banca especializada 1962- 1984
4) Diversificación operativa 1985-1988
5) Crisis financiera 1989-1990
6) Reforma financiera y consolidación
bancaria 1991 al presente.
MARCO LEGAL
El sector bancario se encuentra

regulado por las disposiciones
de la Ley Monetaria y
Financiera No. 183-02 y sus
normas complementarias.
ENTES REGULADORES
La Junta Monetaria, el
Banco Central y la
Superintendencia de
Bancos se encargan de
regular y supervisar el
sistema monetario y
financiero de la
República Dominicana.
Junta monetaria
La Junta Monetaria es el
organismo superior al Banco
Central y la
Superintendencia de
Bancos. La principal
atribución de la Junta
Monetaria es determinar las
políticas monetaria,
cambiaria y financiera de la
Nación conforme a lo
dispuesto en la Ley
Monetaria y Financiera.
BANCO CENTRAL
Es el Banco más
importante del país, no
solo porque es el
único facultado para
emitir los billetes y las
monedas que
utilizamos, sino
porque se encarga,
entre otras cosas, de
controlar la cantidad
de dinero que circula
en la economía
nacional.

SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS
Entidad que aplica
y administra el
régimen legal de
los bancos y
entidades
financieras de
República
Dominicana
Intermediarios Financieros
Monetarios:
Son las instituciones que reciben depósitos a
la vista, de ahorros, a plazo y especiales,
dedicándose en forma habitual y sistemática a
conceder préstamos de fondos provenientes
de sus recursos propios, del Banco Central y
de los obtenidos del público en forma de
depósitos, títulos y otras obligaciones.
Comprenden todos los bancos comerciales y
de servicios múltiples.
•
Intermediarios Financieros
No Monetarios:
Instituciones que reciben depósitos de
ahorros y a plazo, dedicándose en forma
habitual y sistemática a conceder préstamos
de fondos provenientes de sus recursos
propios, del Banco Central, de los bancos
comerciales y del público. Comprenden las
instituciones públicas de fomento, los bancos
hipotecarios, las asociaciones de ahorros y
préstamos y los bancos de desarrollo.
El sistema financiero
dominicano
Las reformas financieras
Encaje legal
Es la obligación que tienen las
entidades de intermediación
financiera de mantener en el
Banco Central o donde
determine la Junta Monetaria,
un porcentaje de la totalidad de
los fondos captados del
público en cualquier modalidad
o instrumento, sean éstos en
moneda nacional o extranjera.
Los bancos comerciales
Basilea I
Con el nombre de Basilea I se conoce al acuerdo

publicado en 1988, en Basilea, Suiza, por el Comité
de Basilea, compuesto por los gobernadores de los
bancos centrales de Alemania, Bélgica, Canadá,
España, EE.UU., Francia, Italia, Japón, Luxemburgo,
Holanda, el Reino Unido, Suecia y Suiza. Se trataba
de un conjunto de recomendaciones para establecer
un capital mínimo que debía tener una entidad
bancaria en función de los riesgos que afrontaba.
Basilea II
Basilea II es el segundo de los Acuerdos de Basilea.

Dichos acuerdos consisten en recomendaciones sobre
la legislación y regulación bancaria y son emitidos por
el Comité de supervisión bancaria de Basilea. El
propósito de Basilea II, publicado inicialmente en junio
de 2004, es la creación de un estándar internacional
que sirva de referencia a los reguladores bancarios,
con objeto de establecer los requerimientos de capital
necesarios para asegurar la protección de las
entidades frente a los riesgos financieros y operativos.
Pilar I: el cálculo de los requisitos
mínimos de capital
Constituye el núcleo del acuerdo e

incluye una serie de novedades con
respecto al anterior: tiene en cuenta
la calidad crediticia de los
prestatarios (utilizando ratings
externos o internos) y añade
requisitos de capital por el riesgo
operacional.
Pilar II: el proceso de supervisión de
la gestión de los fondos propios
Los organismos supervisores nacionales están
capacitados para incrementar el nivel de
prudencia exigido a los bancos bajo su
jurisdicción. Además, deben validar tanto los
métodos estadísticos empleados para calcular
los parámetros exigidos en el primer pilar
como la suficiencia de los niveles de fondos
propios para hacer frente a una crisis
económica, pudiendo obligar a las entidades a
incrementarlos en función de los resultados.
Pilar III: la disciplina de mercado

El acuerdo estableció normas de transparencia y exigió
la publicación periódica de información acerca de su
exposición a los diferentes riesgos y la suficiencia de
sus fondos propios. El objetivo es:
1.- La generalización de las buenas prácticas
bancarias y su homogeneización internacional.
2.- La reconciliación de los puntos de vista financiero,
contable y de la gestión del riesgo sobre la base de la
información acumulada por las entidades.
3.- La transparencia financiera a través de la
homogeneización de los informes de riesgo publicados
por los bancos.
Política Monetaria
La política monetaria es el proceso por el cual el gobierno,
el banco central o la autoridad monetaria de un país
controla:
La oferta monetaria.- Cantidad de dinero en circulación
Los tipos de interés o coste de dinero.- Tipo de interés que
fija el banco central o autoridad monetaria a muy corto
plazo, con el fin de lograr un conjunto de objetivos
orientados hacia el crecimiento y la estabilidad de la
economía. La teoría monetaria se desarrolló con el fin de
ofrecer información sobre cómo diseñar una política
monetaria óptima.
OBJETIVOS
 Estabilidad del valor del dinero
 Plena ocupación (mayor nivel

de empleo posible)
 Evitar desequilibrios permanentes en la

balanza de pagos
TIPOS DE POLÍTICA MONETARIA
•Política monetaria expansiva

Cuando en el mercado hay poco dinero en circulación, se puede
aplicar una política monetaria expansiva para aumentar la cantidad de
dinero. ésta consistiría en usar alguno de los siguientes mecanismos:
• Reducir la tasa de interés, para hacer más atractivos los préstamos

bancarios.
• Reducir el coeficiente de caja, para poder prestar más dinero.
• Comprar deuda pública, para aportar dinero al mercado.

Política monetaria restrictiva
Cuando en el mercado hay mucho dinero en circulación,
interesa reducir la cantidad de dinero, y para ello se puede
aplicar una política monetaria restrictiva. Consiste en lo
contrario que la expansiva:
• Aumentar la tasa de interés, para que pedir un préstamo

sea más caro.
• Aumentar el coeficiente de caja, para dejar más dinero en

el banco y menos en circulación.
• Vender deuda pública, para quitar dinero del mercado

cambiándolo por títulos.
La Auditoria Operacional y el Control Interno

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SISTEMA FINANCIERO

El sector bancario se encuentra

Con el nombre de Basilea I se conoce al acuerdo

Basilea II es el segundo de los Acuerdos de Basilea.

Constituye el núcleo del acuerdo e

 Estabilidad del valor del dinero

 Plena ocupación (mayor nivel

 Evitar desequilibrios permanentes en la

•Política monetaria expansiva

• Reducir la tasa de interés, para hacer más atractivos los préstamos

• Reducir el coeficiente de caja, para poder prestar más dinero.

• Comprar deuda pública, para aportar dinero al mercado.

• Aumentar la tasa de interés, para que pedir un préstamo

• Aumentar el coeficiente de caja, para dejar más dinero en

• Vender deuda pública, para quitar dinero del mercado

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