Código de

Conducta
 Código de Conducta
El Código de Conducta describe los estándares de conducta requeridos de
los empleados, directores y oficiales de la empresa.
Si usted no está seguro sobre qué es lo que debe hacer en una situación en
particular, este Código debe ser su primer punto de referencia. Si hay algo
en este Código que usted no comprende, o si requiere orientación
adicional, pregunte a su Gerente o a un oficial de alta jerarquía.

La conducta no ética o ilegal pone a la empresa en algunos casos a sus

clientes, accionistas, empleados y otros interesados, en riesgo. Por
ejemplo:
 La empresa y/o un empleado puede estar sujeto a sanción criminal o
reguladora, pérdida de licencia, juicios o multas.
 Publicidad negativa de una violación a este Código podría afectar la
confianza de nuestros clientes o clientes potenciales en la empresa, y su
voluntad de realizar negocios con nosotros.

Se espera que usted esté consciente de y cumpla con todas las políticas
aplicables a su empresa, función y/o departamento.

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 Los 6 principios
Los seis principios rectores están alineados con nuestros valores y forman
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los cimientos sobre los cuales descansa este Código. Estar a su altura es una
parte esencial del cumplimiento con nuestras metas corporativas,
adhiriéndonos a nuestros valores y salvaguardando la reputación de la
empresa de integridad y prácticas de negocios éticas.

Recuerde:
Siempre cumpla con sus deberes honestamente, de buena fe, y en favor de
los mejores intereses de la empresa, su reputación y sus clientes ejerciendo
la integridad, cuidado, diligencia y habilidad que se podría esperar de una
persona razonablemente prudente en circunstancias similares.

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Código de Conducta

1 Cumpla con la ley en

cualquier parte que la 2 Evite ponerse usted o a
la empresa en una 3 Compórtese
honestamente y con
empresa hace negocios. posición de conflicto de integridad.
intereses.

4 Respete la confidencialidad,
y proteja la integridad y 5 Trate a todos con justicia,
imparcialidad y 6 Cumpla con sus
compromisos
seguridad de activos, profesionalismo, ya sea a las comunidades
comunicaciones, que se trate de clientes, en las cuales opera la
información y transacciones. proveedores o empleados empresa.
u otros que tratan con
nosotros.

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Código de Conducta
1 Cumpla con la ley en cualquier parte que la
empresa hace negocios
Pregunte… cumpla… reporte!
Hay muchas formas de ley, y se espera que la empresa y sus empleados en todo el
mundo cumplan con las leyes que gobiernan sus actividades.
Hay requisitos legales y requisitos reguladores en cada uno de los países en que se
opera. La empresa debe cumplir con estas leyes – tanto la letra como el espíritu – en
cualquier lugar que se haga negocios, y también lo debe hacer usted.

También hay políticas y procedimientos internos de la empresa que reflejan como la

empresa maneja su estrategia de negocios y su apetito de riesgo. Se espera que
todos los empleados conozcan las políticas y procedimientos que son relevantes a sus
actividades, actúen de acuerdo con la letra y espíritu de estas políticas y
procedimientos, y cumplan con ellos. A veces las políticas y procedimientos pueden
ser onerosos, pero recuerde que han sido desarrollados con consideraciones legales,
reglamentarias, comerciales, y/o de administración de riesgos en mente.

Si usted no comprende claramente los requisitos legales, reglamentarios u otros,

consulte con su Gerente. Si es necesario él o ella pueden buscar asesoría con el
Departamento Legal, el Departamento de Cumplimiento o de Recursos Humanos.

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 Tenga cuidado de siempre actuar dentro del alcance de su autoridad asignada.
Saltarse un paso, aún uno que parece ser superfluo, podría poner a la empresa, a
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usted, sus compañeros de trabajo, clientes, accionistas y otros en significativo riesgo.
Inmediatamente reporte cualquier real, sospechada o potencial violación a la ley, las
regulaciones o las políticas internas, (incluyendo instancias en donde usted ve un
riesgo que parece haber sido pasado por alto o ignorado por otros), por medio de
una de las opciones.

Ejemplos que pueden poner en riesgo a la empresa:

Se espera que usted informe a los clientes sobre Refiera a los clientes que piden servicios de
los productos y servicios de la empresa. Sin asesoría a aquellos empleados, áreas o
embargo, no brinde consejos específicos subsidiarias que están autorizadas para hacer
financieros, de fideicomiso, de impuestos, de este tipo de negocios con los clientes
inversión o legales, a menos que sea parte de
sus responsabilidades de trabajo, usted tenga Usted no debe recomendar que el cliente use
las certificaciones y licencias apropiadas y se una compañía o agente de seguros en particular,
cumplan todos los requisitos reguladores o dar consejo específico sobre tipos de
aplicables. cobertura para productos de seguro no
patrocinados por la empresa a menos que:
El acto de dar consejo a un cliente puede crear • Sea permitido por ley en su jurisdicción; y
obligaciones legales más que normales, y • Sea parte de sus responsabilidades de
ponerle a usted y a la empresa en riesgo. trabajo y tenga las calificaciones y licencias
apropiadas.

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2 Evite ponerse usted o a la empresa en un
conflicto de intereses
I. Conflicto de intereses personales
Los empleados, directores y oficiales tienen la obligación de actuar a favor de los
intereses de la empresa.
Un conflicto de intereses puede surgir cuando hay un conflicto entre lo que es su
interés personal (financiero u otros) y lo que es para mejor interés de la empresa o
un cliente.

Aún si usted no tiene realmente un conflicto de intereses, si otras personas perciben

uno, pueden estar preocupados de que usted no puede actuar apropiadamente. Por
esta razón es importante evitar la apariencia de un conflicto, así como uno real. Que
parezca o se piense que hay un conflicto de intereses puede dañar su reputación y la
reputación de la empresa.

Si usted se encuentra en una situación de conflicto de intereses o una situación en

donde usted cree que otros perciben que usted está en una situación de conflicto,
usted debe inmediatamente informar a su Gerente o supervisor para que se pueda
tomar acción para resolver la situación.
Esta es la mejor manera de protegerse y proteger su reputación de honestidad,
imparcialidad y objetividad.

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 Su Gerente o supervisor, quien puede consultar a un Gerente superior o al
Departamento de Legal o Cumplimiento si es necesario, decidirá si existe conflicto o
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si hay, la posibilidad de que se presente un conflicto que podría ser dañino a la
reputación de la empresa.
Situación Conflicto
Un cliente nombra a un empleado La familia del cliente, u otros, pueden percibir que el
como beneficiario en su testamento. empleado usó su posición para injustamente coaccionar,
manipular o aprovecharse del cliente.

Un empleado acepta un regalo de El empleado arriesga que otros perciban que él o ella
entradas para él o ella y su familia a un podrían ser influenciados incorrectamente en su juicio al
evento deportivo caro, agotadas de un tomar decisiones de préstamo u otras relacionadas a las
cliente bancario comercial. cuentas de negocios del cliente en la empresa.

Un empleado acepta un regalo de un Otros proveedores pueden percibir que la empresa o el

proveedor o proveedor de servicios empleado fue influenciado por el regalo a conceder el
que está cotizando un contrato para contrato al proveedor o proveedor del servicio.
suministrar servicios a la empresa.

a) Transacciones que involucran a usted, a miembros de su familia o asociados

cercanos
Cuando usted trata con la empresa como cliente, sus cuentas deben ser establecidas,
y sus transacciones personales, de la misma manera como aquellas de cualquier
cliente que no es empleado.

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 Esto significa que usted solo puede hacer negocios, entrar o acceder información en
sus propias cuentas usando los mismos sistemas y facilidades disponibles a clientes
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que no son empleados.

Las cuentas, transacciones y otras actividades de cuentas de los miembros de su

familia, amigos y otros asociados cercanos deben también ser establecidas y llevadas
a cabo de la misma manera que las de otros clientes.
No establezca cuentas a su nombre o a nombre de estos individuos, sin la revisión y
acuerdo de su Gerente.

Bajo ninguna circunstancia puede usted autorizar o renovar un préstamo, o

incrementar un préstamo o el margen límite para usted mismo, un familiar, un amigo
u otro asociado cercano. Ni puede usted no cobrar honorarios, revertir cargos o
conferir algún beneficio o precio no estándar o acceder a perfiles en el Sistema de
Información de Clientes con respecto a sus propias cuentas o aquellos de su familia,
amigos y otros asociados cercanos.

b) Objetividad
No deje que sus propios intereses o relaciones personales afecten su habilidad de
tomar las decisiones de negocios correctas. Los familiares, amigos y otros asociados
cercanos no deben tener influencia en sus acciones o decisiones relacionadas con el
trabajo.

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 c) Actividades de negocios externas, intereses financieros o empleo
El empleo fuera de las horas de trabajo de la empresa está permitido y aplique a su
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país o las leyes donde opera la empresa. Si no hay conflicto de intereses y si el
desempeño satisfactorio de sus funciones de trabajo con la empresa no es
perjudicado o impactado negativamente en cualquier forma.

Además, aplican las siguientes reglas:

• Usted no se debe dedicar a un negocio que compite con la empresa, o en ninguna
actividad que es probable que comprometa o potencialmente dañe la posición o
reputación de la empresa.
• No debe llevar a cabo negocios externos durante sus horas de trabajo en la
empresa, o usar equipo o instalaciones de la empresa para lograr n interés de
negocio externo
• Usted tiene un deber con la empresa de fomentar sus legítimos intereses cuando
la oportunidad de hacerlo se presente. Usted No puede aprovechar para usted
mismo una oportunidad de negocios que es descubierta en el curso de su empleo
con la empresa, o a través del uso de la propiedad o información de la empresa.
• Ni usted ni los miembros de su familia deben tener ningún interés financiero con
un cliente, proveedor o proveedor de servicios de la empresa.
• Antes de aceptar o continuar una relación de negocios externo, establecer o
mantener una participación financiera con un cliente, proveedor de la empresa o
discútalo con su Gerente para asegurarse que dichas actividades no crean un
conflicto.
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 d) Mal uso de información confidencial
A usted regularmente se le confía información confidencial – información que no es o
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puede llegar a ser del conocimiento público – sobre la empresa, sus clientes o sus
compañeros de trabajo. Esta información es proporcionada a usted para que pueda
hacer su trabajo. Es incorrecto, y en algunos casos ilegal, el que usted acceda o use
información confidencial para obtener un beneficio personal o un avance de sus
propios intereses. También es incorrecto divulgar información confidencial a
cualquier otra persona que no necesita la información para cumplir con sus
responsabilidades de trabajo a nombre de la empresa.

e) Cargos en las juntas directivas puestos directivos

Como un empleado u oficial, usted no puede aceptar un cargo en una junta directiva
corporativa a menos que usted haya obtenido aprobación de su Gerente y del
Departamento de Legal o Cumplimiento.

f) Testamentos, otros fideicomisos y nombramientos similares

Los clientes a veces tratan de expresar su agradecimiento a empleados a través de
legados o nombramientos en sus testamentos. Esperamos que usted rehúse si
cualquier cliente le sugiere dejarle un regalo en su testamento, ya que esto podría
crear una percepción de que usted manipuló o se aprovechó del cliente. Usted nunca
debe solicitar o aceptar un nombramiento personal de un cliente como albacea,
administrador o fideicomisario.

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 g) Comprando activos de la empresa
Para evitar la apariencia de que la empresa está dando una ventaja a sus empleados,
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usted o los miembros de su familia no pueden comprar activos de la empresa como
automóviles, equipo de oficina o computadoras, a menos que:
• La compra se hace en una subasta pública anunciada;
• Ha sido de otra forma establecido a satisfacción de la empresa que el precio
siendo pagado es razonable y el jefe de su unidad de negocios ha aprobado la
transacción; o
• la compra se hace bajo un programa aprobado de la empresa

h) Partes relacionadas
Los directores, ciertos altos oficiales, sus cónyuges e hijos/hijas menores, así como
ciertas otras entidades como compañías que ellos controlan, son llamadas “partes
relacionadas” (o “partes vinculadas” en algunos países) y existen leyes que gobiernan
sus tratos con la empresa . Si a usted le han informado que es una “parte
relacionada”, debe acatar las políticas y procedimientos que han sido establecidos
para cumplir con los requisitos legales aplicables.

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 II. Conflicto de intereses corporativos
También pueden ocurrir conflictos de interés entre la empresa y sus clientes. Por
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ejemplo:
• Los intereses de la empresa pueden estar en conflicto con sus obligaciones a un
cliente; o
• Las obligaciones de la empresa hacia un cliente podrían estar en conflicto con sus
obligaciones con otro.
Si usted es un oficial responsable del otorgamiento de préstamos o asesoría, esté
alerta a situaciones en que pueda haber un conflicto o la apariencia de uno.
Si usted se entera de un conflicto potencial, observe las políticas, procedimientos y
procesos relacionados con la confidencialidad y avise a su Gerente o contacto de
Cumplimiento según se establece en la Adenda Fuentes Clave de Consejos de
Orientación para asegurar que la situación es manejada apropiadamente.

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Código de Conducta
3 Compórtese honestamente y con integridad
Nuestro éxito depende de la honestidad e integridad de los empleados, directores y
oficiales de la empresa.

I. Actividades ilegales o fraudulentas

a. Malversación
Robar fondos o información de clientes o de la empresa, intentar estafar a un cliente
o de la empresa, o confabular con o ayudar a sabiendas a otros a hacerlo, es motivo
de despido con causa y posible responsabilidad civil o penal.
Debe usted seguir las políticas y procedimientos de gastos de la empresa que regulan
la autorización y reembolso de gastos de empleo razonables,

b. Acceder indebidamente a registros, fondos o servicios

Nunca use su acceso a los fondos o servicios de la empresa para hacer algo indebido.
Usted puede acceder, acumular datos y usar registros, archivos y programas de
computación (incluyendo archivos de personal, estados financieros, perfiles en línea
de clientes y empleados y otra información de clientes y empleados) solo para los
fines para los que fueron creados y aprobados por la empresa.
Usted no puede acceder o usar los servicios de la empresa a nombre de terceros para
uso personal irrazonable o frecuente. Por ej., no puede usar los servicios de correo
de postal personal.

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 c. Crear registros falsos
La falsificación – aun cuando no sea para defraudar – es un crimen, una traición a la
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confianza del cliente y una seria violación a este Código. Usted no puede, bajo
ninguna circunstancia, crear una firma falsa o a sabiendas hacer o permitir que se
hagan entradas falsas o engañosas en cualquier cuenta, registro, modelo, sistema o
documento de la empresa.
Las cuentas, fondos, activos o pasivos de la empresa no divulgados o registrados
están estrictamente prohibidos.
Inmediatamente reporte su conocimiento o hallazgo de cualquiera de dichas cuentas
o instrumento.

d. Sobornos, pagos y prácticas corruptas

La empresa prohíbe aceptar u ofrecer sobornos, pagos, comisiones extraordinarias,
pagos por facilitación o cualquier otra clase de pago o beneficio impropio de o para
proveedores o proveedores de servicios, clientes, funcionarios públicos u otros a
cambio de trato o consideración favorable.
Los comerciantes, abogados, consultores, agentes, otros profesionales, proveedores,
y proveedores de servicio deben ser seleccionados en base de calificaciones, calidad
de producto o servicio, precio y beneficio para la empresa. Refiera cualquier oferta o
pagos sugeridos a su Gerente para investigación.

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 e. Negociación basada en el uso de información privilegiada y divulgación de
información confidencial .
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En el curso de sus labores, usted puede enterarse de información confidencial de
negocios de la empresa u otra sociedad. Cierta información confidencial es
suficientemente delicada que, si otros la conocieran, la considerarían importante
para decidir si comprar o vender los valores de esa compañía, o sería
razonablemente esperar que el precio de los valores fuera significativamente
afectado. Esta clase de información es comúnmente llamada información
privilegiada.

Usted no puede tampoco transmitir (o “divulgar”) información confidencial sobre la

empresa o cualquier otra sociedad a cualquiera persona excepto aquellas que
necesitan saber esa información específica en el curso necesario de negocios. Esta
clase de información es comúnmente llamada información confidencial.

Existen leyes muy estrictas que prohíben tanto la negociación basada en el uso de
información privilegiada como la divulgación de información confidencial, y las
violaciones producen penas severas.

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 f. Otras restricciones a la negociación de valores
A los empleados, directores y oficiales de la empresa les está prohibido bajo las
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disposiciones de la Ley de Bancos negociar en llamadas u ofertas (o sea, opciones de
compra o venta de acciones a un precio fijo) las acciones de la empresa.
Además, usted no puede vender en corto acciones de la empresa (o sea, usted no
puede vender valores que no le pertenecen).

g. Requisito de revelar una acusación o condena criminal

Usted debe revelar a la empresa si usted ha sido acusado o condenado por robo,
fraude o cualquier otra ofensa criminal en una corte nacional, extranjera o militar. Si
usted ha sido acusado o condenado por una ofensa de este tipo, usted debe revelarlo
inmediatamente a su Gerente, quien consultará con Relaciones Laborales o el
departamento de Recursos Humanos local para mayor orientación.

h. Prácticas de ventas ilegales o anti-competitivas

Muchos países tienen leyes sobre competencia o regulaciones de comercio, con
penas severas por violación.
No confabule o coopere con ninguna otra institución en actividades anti-
competitivas. Estas incluyen arreglos o discusiones dirigidas para influenciar los
precios del mercado, las tasas de interés en mercados clave o índices de productos
básicos o en patrimonios cotizados en una bolsa, o sobre tasas de interés en
préstamos y depósitos, honorarios por servicio, otras características de producto o
tipos o clases de personas para quienes los servicios estarán disponibles o retenidos.
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 II. Prevención de transacciones impropias
a. Conozca a su cliente/comprenda la transacción de su cliente
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Conocer a sus clientes y comprender las transacciones de sus clientes son principios
fundamentales de la industria de servicios financieros. El conocer a nuestros clientes
nos ayuda a servir mejor sus necesidades, identificar oportunidades de venta,
cumplir con requisitos reguladores, evitar la facilitación de comportamiento no ético
y protegernos a nosotros mismos durante disputas y litigios. También nos permite
contribuir a los esfuerzos nacionales y globales para combatir el crimen y la actividad
terrorista.
Todas las transacciones deben ser autorizadas y manejadas en una manera aprobada,
y se deben adherir a los estándares aplicables para conocer a su cliente. No se
comprometa, participe o facilite ninguna transacción de cliente que está prohibida
por ley, regulación o política o que, de acuerdo a estándares de la empresa, podría
ser considerada impropia o sospechosa.

b. Detectando y reportando transacciones sospechosas o impropias

Usted debe familiarizarse con las políticas, procedimientos y procesos relacionados
con el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Esté alerta a cualquier
actividad ilegal, sospechosa o inusual, incluyendo fraude, lavado de dinero,
financiamiento al terrorismo, o violación de requisitos y sanciones impuestas por el
gobierno. Inmediatamente reporte cualquier actividad inusual en una cuenta a su
Gerente.

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 III. Prácticas de negocios éticas
a. Ofrecer y aceptar regalos y entretenimiento
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Los clientes y asociados de negocios con frecuencia tratan de mostrar su
agradecimiento dando regalos y entretenimiento a los empleados de la empresa.
Aceptar regalos o entretenimiento puede ser problemático porque puede hacer que
otros crean que sus decisiones han sido influenciadas impropiamente. En algunos
casos, como cuando son regalos o entretenimiento de alto valor han sido ofrecidos o
aceptados, esto podría ser percibido como ofrecer o aceptar un soborno. Todas las
transacciones deben ser autorizadas y manejadas en una manera aprobada, y se
deben adherir a los estándares aplicables para conocer a su cliente. No se
comprometa, participe o facilite ninguna transacción de cliente que está prohibida
por ley, regulación o política o que, de acuerdo a estándares de la empresa, podría
ser considerada impropia o sospechosa.

En general, dar y aceptar regalos o entretenimiento es solo permitido si:

• el regalo es modesto y no afecta la objetividad del receptor;
• no hay sugerencia de que el donante está tratando de obligar o influenciar
impropiamente al receptor;
• ofrecer o aceptar es una “práctica normal de negocios” por cortesía o para las
relaciones de negocios buenas;
• ofrecer y aceptar es legal y consistente con estándares de ética generalmente
aceptados;

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 • ni usted ni la empresa se avergonzarán si el público se enterara de las
circunstancias del regalo o entretenimiento;
Código de Conducta
• no es un regalo o premio de efectivo, bonos, valores negociables, préstamos
personales, u otros artículos valiosos (como tiquetes aéreos para su uso personal
o uso de una propiedad para vacaciones).

Antes de ofrecer o aceptar una invitación que involucre viajes aéreos, alojamiento de
lujo o tiquetes exclusivos obtenga la aprobación del jefe de grupo de su unidad de
negocios, quien debe consultar con su Departamento de Cumplimiento para mayor
orientación.

Recuerde lo siguiente al considerar si acepta un regalo o entretenimiento:

• Usted no puede usar su posición para beneficio personal impropia. Rechace con
tacto a los clientes, agentes, proveedores y otros que tienen negocios con la
empresa si sugieren ofrecerle beneficios a usted o su familia.
• En los casos que sería extremadamente descortés o tal vez inapropiado rehusar
un regalo de valor obvio; usted puede aceptarlo a nombre de la empresa. En
estos casos, reporte inmediatamente a su Gerente quien le aconsejará como
tratar con esto.

Recuerde lo siguiente al considerar si ofrecer un regalo o invitación:

• Tenga especial cuidado al ofrecer regalos o invitación a funcionarios del gobierno
o titulares de cargos públicos (“funcionarios públicos”).
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 b. Tratando éticamente con nuestros clientes, empleados y otros
Como empleados, nosotros no comprometemos nuestra ética por el beneficio de
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lograr nuestros objetivos y metas de ventas, utilidades u otras.

Guiar a un cliente hacia un producto inapropiado o innecesario daña al cliente, daña

nuestra reputación y puede ser ilegal en ciertas situaciones y jurisdicciones.
Nunca se aproveche de nadie por medio de manipulación, ocultación, abuso de
información confidencial o de negocios o personal, tergiversación de hechos
importantes, o cualquier otra negociación injusta o práctica de negocios no ética.
Si usted descubre tergiversaciones o presentación incorrecta de información
proporcionada a los clientes o al público, consulte con su Gerente sobre como
corregir esas desviaciones.

Todos los solicitantes de empleo en cualquier nivel dentro de la empresa deben ser
considerados en base a sus calificaciones y la compensación debe ser acorde al
trabajo desempeñado y debe ser consistente con la compensación pagada a otros
empleados por un trabajo similar.

Nunca de trato preferencial en decisiones de contratación, promoción o

compensación a individuos basado en sus relaciones familiares, políticas,
gubernamentales u otras. El empleo de una Persona Políticamente Expuesta, o un
familiar o conocido de un funcionario público, podría dar lugar a una percepción de
trato favorable y podría ponerle a usted y a la empresa en riesgo de incumplir la ley.
anterior siguiente
 Es importante estar consciente de la relación de la empresa con funcionarios públicos
(por ejemplo, cuando la empresa está en proceso de solicitar una licencia que
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dependa de un funcionario) y cómo la contratación por la empresa de un familiar o
contacto de un funcionario puede ser percibida.

Nunca busque obtener ventajas personales de su cliente u otras relaciones de

negocios. Por ejemplo, no:
• use su relación con la empresa para que usted o su familia pueda beneficiarse y
esté en deuda con un cliente; o
• use su posición para ganar tasas o acceso preferencial a bienes y servicios, ya sea
para usted personalmente o para amigos y familiares, a menos que el beneficio
sea conferido como parte de un plan aprobado por la empresa disponible a todos
o a ciertos grupos de empleados.

c. Respeto a los derechos de propiedad intelectual

Respetamos y evitamos el uso no autorizado de los derechos de propiedad
intelectual de otros.

Usted no puede descargar la propiedad intelectual de un tercero – incluyendo

software, obras creativas y otros materiales – si lo hace usted violaría algún derecho
de vendedor/propietario. Este consciente que el software disponible a través de
Internet, incluyendo software gratis y de demostración, y actualizaciones a software
ya en uso, puede tener restricciones de licencia que no son fácilmente identificables.
anterior siguiente
 IV. Contratando a terceros
En sus negocios, la empresa usa proveedores o proveedores de servicios y
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contratistas y puede celebrar contratos de tercerización (outsourcing) u otras alianzas
estratégicas. Si usted está autorizado para contratar a terceros, debe contratar
solamente aquellos que son competentes y tienen buena reputación, y que tienen
estándares de conducta de negocios comparables a los nuestros, ya que estas son
consideraciones críticas para la empresa. Contratar a miembros de su familia para
actuar en esa capacidad es considerado un conflicto de intereses.

V. Comunicaciones y declaraciones
La confianza es la base de nuestra relación con nuestros clientes, compañeros de
trabajo, accionistas y las comunidades en las cuales operamos. Usted no debe
deliberadamente engañar a los clientes, al público en general o a otros empleados
haciendo declaraciones falsas o engañosas o reteniendo información.

a. Publicidad
Usted debe estar consciente de que la empresa está sujeto a normas reglamentarias
con respecto a publicidad. Si el aprobar publicidad no es parte de su trabajo,
asegúrese de seguir los procedimientos establecidos o de obtener aprobación de su
oficina supervisora o jefe departamental antes de iniciar cualquier publicidad.

anterior siguiente
 b. Divulgación pública apropiada
La empresa está comprometido a proveer y a distribuir ampliamente la divulgación
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de información material, de manera oportuna, exacta y balanceada, como es
requerido por la ley o regulación.

c. Hacer declaraciones públicas y contacto con los medios de comunicación

A menos que usted esté autorizado para hablar con reporteros o medio de
comunicación a nombre de la empresa como parte de sus actividades normales,
refiera todas las consultas de los medios a un vocero designado. Tenga especial
cuidado de nunca responder a preguntas sobre un asunto de un litigio está pendiente
o en proceso (sin previa autorización del Departamento Legal) y siempre respete el
deber de confidencialidad de la empresa, hacia sus clientes, empleados y otros.

d. Expresando sus opiniones personales

Como un ciudadano particular, usted tiene derecho a expresar sus opiniones
personales. Sin embargo, tenga cuidado de no dar la impresión de que está hablando
a nombre de la empresa o expresando la perspectiva de la misma, a menos que
usted haya obtenido aprobación de su Gerente y/o vocero autorizado.
Esto aplica a toda forma de comunicación (como declaraciones, discursos, cartas o
artículos) y todos los medios o redes de comunicación (como prensa, radio,
televisión, E-mail, redes sociales o Internet).

anterior siguiente
 e. Uso de la marca y reputación de la empresa
Nuestra marca y reputación son activos corporativos significativos. Solamente deben
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ser usados para fomentar los negocios de la empresa. Nunca use el nombre, logo,
membrete o reputación de la empresa para lograr ventajas personales o impulsar sus
propios intereses, o para cualquier cosa que no sean fines aprobados.

VI. Cooperar con auditorías e investigaciones

Siempre coopere plenamente con cualesquiera investigaciones de la administración o
de los Departamentos de Cumplimiento, Legal, Auditoría Interna, Seguridad e
Investigación o Recursos Humanos.
Sea franco, sincero y veraz cuando trate con investigaciones internas y externas,
auditores externos y reguladores. Sin embargo, tenga en mente las pautas y
procedimientos de la empresa sobre confidencialidad para divulgar información.

Usted no debe destruir, descartar, retener o alterar registros pertinentes a una

auditoría o una investigación legal o gubernamental.

anterior siguiente
Código de Conducta
4 Respete la confidencialidad, y proteja la
integridad y seguridad de activos,
comunicaciones, información y transacciones
I. Privacidad y confidencialidad
Usted tiene una obligación de salvaguardar la información personal y de negocios
confiada a nosotros por clientes, empleados, proveedores, proveedores de servicio y
otros, así como la confidencialidad de los propios asuntos de la empresa. Esta
obligación continúa aún después que usted deje de trabajar para la empresa.

a. Obligación de proteger información personal y confidencial

Los clientes, empleados, proveedores, proveedores de servicios y otros confían en la
empresa para mantener su información personal y la información confidencial de
negocios segura y a salvo. Proteger su privacidad y la confidencialidad de sus
negocios con nosotros es esencial para salvaguardar nuestra reputación. Proteger
información personal y confidencial es también un requisito legal.

Se espera que usted esté enterado y se adhiera a las políticas y procedimientos que la
empresa ha establecido para proteger información personal y confidencial y cumplir
con las leyes y regulaciones aplicables.

anterior siguiente
 Nunca acceda a información confidencial de un cliente o empleado, o información
confidencial de negocios sobre la empresa o un cliente, sin una razón de negocios
Código de Conducta
legítima y con la debida autorización. El “fisgoneo” de empleados en archivos de
clientes u otros empleados está prohibido. Usted no puede ver perfiles de clientes o
información de cuentas de familiares, amigos o conocidos sin una razón de negocios
válida para hacerlo.
La empresa monitorea el acceso y uso por los empleados de servicios de tecnología
de información y de instalaciones de almacenamiento físico para evitar y detectar
acceso indebido a información. El fisgoneo por empleados es una violación a la ley y
a este Código, y puede resultar en despido del empleado y a procesos legales contra
usted por la empresa y los individuos afectados.

b. Manejo adecuado de información confidencial y personal

Es su responsabilidad salvaguardar y manejar apropiadamente cualquier información
personal o confidencial que usted custodia o tiene acceso o que usted usa. Este es el
caso aún cuando se está deshaciendo de materiales desechables o dañados.
Para poder apropiadamente salvaguardar información personal y confidencial, usted
debe asegurar que cualquier iniciativa o servicio nuevo de la empresa, y cualquier
nuevo uso de la información personal con la que usted está involucrado ha pasado
una Evaluación de Impacto a la Privacidad, una Evaluación de Amenaza / Riesgo a la
Privacidad y todas las protecciones de seguridad y privacidad sugeridas han sido
implementadas, antes de ser lanzados.

anterior siguiente
 c. Divulgaciones de información personal y confidencial
Algunos terceros a veces piden información sobre clientes (incluyendo familia y
Código de Conducta
amigos). Sujeto a excepciones legales, usted debe obtener consentimiento del cliente
antes de dar la información personal o confidencial de negocios de un cliente. Esto
incluye dar información sobre si un individuo, negocio o dependencia del gobierno es
en realidad un cliente.

II. Exactitud e integridad de transacciones y registros

Las expectativas de nuestros clientes, accionistas, reguladores y otras partes
interesadas hacen esencial que los libros y registros de la empresa estén completos
y exactos. Todos los empleados deben contribuir para asegurar la exactitud e
integridad de nuestros sistemas de mantenimiento de registros y de reporte de
información. Cumpla con las políticas, procedimientos y procesos aplicables para
asegurar que las transacciones:

• tengan un propósito de negocios legítimo (por ej.,el objetivo no es lograr

ganancias engañosas, efecto en ingresos o balance general, engañar a un
regulador, o cualquier otro resultado no ético o ilegal);
• estén debidamente autorizadas;
• sean pronta y exactamente registradas en las cuentas correctas; y
• estén adecuadamente respaldadas por documentación de soporte.

anterior siguiente
 III. Seguridad
a. Mantenga seguros los activos de la empresa y del cliente.
Código de Conducta
Esté alerta al potencial de daño, pérdida, alteración, mal uso, acceso no autorizado o
robo de los activos de la empresa o del cliente. Estos incluyen:
• fondos e instrumentos negociables;
• propiedad física, instalaciones, suministros y equipo;
• dispositivos tecnológicos y recursos como sistemas de computación y redes,
sistemas de telecomunicaciones y canales de acceso a E-mail y a Internet;
• propiedad intelectual, incluyendo software desarrollado por empleados o
proporcionado por terceros; e
• información personal y confidencial, como sea que esté almacenada o
conservada, incluyendo información guardada en dispositivos

b. Integridad de sistemas de computación y comunicación

Los sistemas de computación, programas y otros activos y recursos tecnológicos
deben ser protegidos contra robo, acceso no autorizado o mal uso, y pérdida y
corrupción intencionada. Usted debe cumplir en todo momento con las políticas y
procesos de seguridad y con los requisitos de protección, incluyendo cualesquiera
requisitos específicos aplicables a un sistema o programa que usted usa. Por ejemplo:

anterior siguiente
 c. Activos o información en manos de terceros
Si usted ha autorizado que activos o información personal o confidencial esté bajo
Código de Conducta
custodia o posesión de terceros, usted es responsable de asegurar que sus procesos
de seguridad cumplen o exceden los estándares de la empresa. Esto típicamente
involucrará asegurar que cláusulas contractuales estén establecidas con la asistencia
del Departamento Legal.

d. Uso de la propiedad e información de la empresa fuera de las instalaciones

Cuando usted trabaje en casa o fuera de las oficinas, ya sea ocasionalmente o como
parte de una autorización aprobada, y tenga activos de la empresa en su custodia, se
espera que usted mantenga seguros esos activos conociendo y siguiendo las políticas
y procedimientos de seguridad. Al trabajar en casa o fuera de las instalaciones:
• considere la sensibilidad de la información antes de sacarla de las instalaciones,
ya sea en copia impresa o en formato electrónico, y tome solo la información
mínima requerida;
• asegúrese que toda la información confidencial este protegida de acceso no
autorizado, robo, mal uso, pérdida o corrupción de acuerdo a las políticas,
procedimientos y procesos aplicables; y
• Nunca copie información de la empresa para uso no relacionado con el trabajo
suyo o de alguien más sin autorización.

anterior siguiente
 e. Uso apropiado de tecnología y servicios de información
Las instalaciones y sistemas electrónicos y de telecomunicaciones, como
Código de Conducta
computadoras, acceso a Internet, correo de voz, E-mail, aparatos de fax y teléfono, le
son proporcionados a usted para su trabajo.
Cualquier otro uso, excepto para uso razonable y ocasional, no está permitido. Los
servicios de tecnología de información de la empresa son monitoreados para
detectar uso inapropiado.

IV. Comunicaciones digitales, uso y representación

El uso inapropiado de Internet fuera del lugar de trabajo podría poner a la empres o
a sus empleados o clientes en riesgo legal, de reputación, privacidad, seguridad y
otros. Si usted elige dar opiniones personales en línea, use su sentido común y tenga
cuidado de no dar la impresión de que usted habla a nombre de la empresa o que
está expresando una perspectiva aprobada por la empresa.

La política de la empresa es ser veraz y no engañoso en todas las comunicaciones y

declaraciones, escritas y verbales.
Esto incluye comunicaciones por e-mail, o usando foros públicos basados en web,
como “blogs” de Internet, ‘chat rooms’, grupos de noticias, redes sociales, etc.
(conocidos de otra forma como ‘comunicaciones digitales’).

anterior siguiente
 Algunas reglas a seguir al usar comunicaciones digitales incluyen las siguientes:
• Siempre use lenguaje apropiado y profesional;
Código de Conducta
• Considere si es apropiado usar e-mail de la empresa como punto de contacto
para terceros;
• A menos que usted sea una persona especialmente designada y que forme parte
de sus funciones normales, absténgase de comentar sobre la empresa, sus
actividades de negocios o competidores en ningún foro público en línea;
• Nunca publique material obtenido de la empresa o asociado con este que sea
dañino o embarazoso a los intereses de la empresa;
• No use los logos, marcas registradas, nombre comercial u otros materiales
patentados sin previa aprobación o para ningún fin que no sea la promoción de
los legítimos objetivos de negocios de la empresa. Asegúrese de seguir los
lineamientos de la empresa, las subsidiarias o las líneas de negocios cuando use
los logos, marcas registradas, nombres comerciales de la empresa en línea;
• No promueva productos y servicios específicos de la empresa ya que estos
pueden requerir la obligación de revelar cierta información cuando son dirigidos
al público;
• Bajo ninguna circunstancia puede información interna o confidencial – incluyendo
información sobre clientes, empleados o de la empresa – ser publicada en ningún
sitio público o que no sea de la empresa. Esto incluye información sobre
procedimientos, prácticas y otras vulnerabilidades de seguridad, así como
imágenes y representaciones de las instalaciones de la empresa.

anterior siguiente
 • Asegúrese que no compromete la información confidencial de clientes,
empleados o de la empresa; y
Código de Conducta
• Esté alerta sobre actividades fraudulentas y técnicas de ingeniería social. La
Ingeniería Social es una colección de técnicas usadas para engañar a los
empleados para que divulguen información confidencial personal o de negocios o
conceder acceso a sistemas seguros.
• Cuando usted use los activos de la empresa para comunicarse a través de redes
electrónicas, para discutir asuntos de la empresa o acceder a la Internet
relacionado con uso personal o de negocios, usted también debe cumplir con las
siguientes disposiciones:
• Todos los e-mails enviados a un tercero desde la red de la empresa deben
ser enviados de una manera segura, aprobada por la empresa, y en
cumplimiento de las políticas, procedimientos y procesos aplicables;
• Los empleados no pueden usar cuentas de correo electrónicas personales
para fines de negocios – no envíe información confidencial de la empresa a
estas cuentas; y
• Cuando la empresa se comunique a través de comunicaciones digitales
como redes sociales o e-mail es importante asegurar que solo empleados
específicamente autorizados puedan participar y tener acceso al uso de
comunicación digital.

anterior siguiente
Código de Conducta
5 Trate a todos
profesionalmente
justa, equitativa y

Trate a todos justa, equitativa y profesionalmente, ya sea que sean

clientes, empleados, accionistas, proveedores, proveedores de servicios,
gobiernos, reguladores, competidores, medios de comunicación o el
público.

La empresa está comprometido con los derechos humanos y con tratar a todos los
actuales y potenciales empleados, clientes, accionistas, proveedores, proveedores de
servicios, gobiernos, reguladores, competidores, los medios y el público en general,
en forma justa, y a mantener un ambiente de trabajo que apoye la productividad, las
metas personales, la dignidad y la autoestima de todos los empleados.
Esto incluye compromisos para:
• la creación y apoyo a una fuerza de trabajo, en todos los niveles de la
organización, que refleje la población diversa de las comunidades que sirve; y
• proporcionar instalaciones razonables para permitir a las personas calificadas que
enfrentan algunas barreras (por ej. personas con discapacidades) hacer su
trabajo.

anterior siguiente
 I. Diversidad, equidad y derechos humanos
a. Acoso y discriminación
Código de Conducta
Todo empleado tiene derecho a trabajo libre de acoso. Todo cliente tiene derecho a
servicios financieros libres de acoso. La empresa está comprometido a cumplir con el
espíritu y la intención de la Ley de Derechos Humanos y otras leyes sobre derechos
humanos y contra la discriminación, que aplican a las subsidiarias o a las operaciones
de la empresa. Se espera que las acciones de todos los directores, oficiales y
empleados sean consistentes con estos Principios.
El acoso, incluyendo el acoso sexual, es una forma de discriminación. Acoso significa
cualquier conducta, comentario, gesto o contacto relacionado a razones de
discriminación prohibidas:

• que probablemente ofendan o humillen a cualquier empleado o cliente (por

ejemplo, traer imágenes o texto de naturaleza sexual al lugar de trabajo, o decir
chistes o comentarios discriminatorios o sexuales); o
• que puedan ser razonablemente percibidos como que se está poniendo una
condición de naturaleza discriminatoria al empleo o a oportunidades de empleo
tales como entrenamiento o promoción, o en la provisión de servicios financieros.
Las quejas de acoso o discriminación serán tratadas inmediatamente, con seriedad,
sensibilidad y confidencialidad. Nunca tome represalias contra cualquier empleado
por haber expresado sus inquietudes o quejas de buena fe.

anterior siguiente
 II. Salud y seguridad en el lugar de trabajo
La empresa está comprometido a proporcionar a sus empleados un lugar de trabajo
Código de Conducta
saludable y seguro, en cumplimiento con leyes y regulaciones locales aplicables. Esto
incluye el compromiso de proporcionar un ambiente de trabajo respetuoso y no
intimidante. Usted tiene un rol importante que desempeñar en la creación y
mantenimiento de nuestro ambiente sano y seguro:
• familiarizándose con sus roles y responsabilidades con respecto a la salud y la
seguridad, y adquiriendo la capacitación necesaria para cumplir con esos roles y
responsabilidades;
• reportando cualquier condición o práctica que usted cree puede ser peligrosa,
usando una de las opciones en la guía Senderos Hacia la Resolución (o, cuando
sea apropiado, bajo la Política de Denuncia de Irregularidades); y
• tratando a todos con los que trabaja respetuosa y profesionalmente, y nunca
actuando de una manera violenta, amenazante o abusiva.

Los empleados que tienen roles administrativos o supervisores pueden tener

responsabilidades adicionales relacionadas a salud y seguridad y deben guiarse por
requisitos complementarios de su unidad de negocios local, según sea aplicable.

anterior siguiente
Código de Conducta
6 Honrar nuestros compromisos en
comunidades en las cuales operamos
las

Para tener éxito, debemos todos actuar de una manera que sea responsable
ambientalmente, económicamente y socialmente.
El hacerlo asegurará que se nos vea como un socio bienvenido en los mercados en los
cuales operamos, y aquellos en los que buscamos entrar.

I. Protección ambiental
Nuestras operaciones cotidianas tienen cierto número de impactos directos e
indirectos sobre el ambiente. La empresa ha dado pasos para mitigar estos impactos
adoptando políticas, procedimientos y procesos con respecto a, por ejemplo, impacto
del riesgo ambiental en la gestión del crédito, administración ambiental como
responsable de nuestros bienes inmuebles y pautas sociales y ambientales
mejoradas de préstamos para financiar proyectos en países en desarrollo.

Se espera que los empleados estén conscientes y cumplan con dichas políticas,
procedimientos y procesos que aplican a su área de responsabilidad.

II. Actividades benéficas y comunitarias

Estamos comprometidos en hacer una contribución positiva a las comunidades en las
cuales operamos.

anterior siguiente
 Todas las donaciones o apoyo brindado a nombre de la empresa deben hacerse de
acuerdo a las políticas, procedimientos y procesos aplicables.
Código de Conducta
En casos especiales, su Gerente u otro alto oficial puede aprobar el uso de equipo,
instalaciones o tiempo del personal de la empresa para actividades benéficas.
De lo contrario, lo más que sea posible, usted debe limitar las actividades benéficas y
comunitarias a horas no laborales.

III. Actividades políticas

a. Actividades y donaciones políticas a nombre de la empresa
La empresa no hará donaciones políticas para evitar conflicto de intereses con
entidades políticas o estatales. No hace donaciones políticas que puedan ser
interpretadas como un intento de alentar un trato favorable a La empresa o a una
subsidiaria.

b. Participación política personal

La empresa considera que la participación de sus empleados en el proceso político es
una contribución importante a la comunidad y una decisión personal que está sujeta
a su conciencia y discreción individual. Nadie en la empresa puede requerir que un
empleado, director u oficial:
• contribuya, apoye o se oponga personalmente a cualquier candidato u
organización política; o

anterior siguiente
 • se abstenga de actividad política personal, siempre que esa actividad no esté
prohibida por ley y no se lleve a cabo durante horas de trabajo de la empresa.
Código de Conducta
• o usando sus instalaciones o recursos, no interfiera con el desempeño del trabajo,
y no signifique un conflicto de intereses para el empleado, director u oficial.

IV. Otros códigos de conducta y compromisos voluntarios

a. Compromisos de la empresa
Es importante que cumplamos con nuestros compromisos públicos y nos adherimos
a otros códigos de conducta y tareas voluntarias a las cuales la empresa ha acordado
estar vinculado. Se espera que los empleados estén conscientes y cumplan con esos
códigos y compromisos públicos que aplican a su área de responsabilidad.

b. Códigos de conducta profesionales

Muchas profesiones y organizaciones profesionales tienen códigos de conducta o
ética a los cuales esperan que sus miembros se adhieran. Si usted se encuentra en
una instancia en la cual el código de conducta de su profesión está en conflicto con
este Código, informe a su Gerente y al Departamento de Cumplimiento
inmediatamente. En la mayoría de casos, usted debe seguir los requisitos más
estrictos al grado que exista un conflicto.

anterior siguiente
 Obteniendo ayuda o reportando problemas e irregularidades
Código de Conducta
Inmediatamente reporte cualesquier violación real, sospechosa o potencial a la ley o
las regulaciones, o a las políticas internas (incluyendo instancias en donde usted ve
un riesgo que parece haber sido obviado o ignorado por otros). Reportar tales
asuntos puede ayudar a protegerlo a usted y a la empresa, así como a otros
empleados, clientes, accionistas u otros interesados. Si usted cree que puede haber
violado este Código, una política, procedimiento, código de conducta que aplica a
usted o potencialmente violó alguna ley o regulación, usted tiene una obligación de
reportarlo a su Gerente inmediatamente. El no hacerlo es motivo de despido
justificado inmediato.
También usted tiene una obligación hacia la empresa, otros empleados, directores,
oficiales y con usted mismo de reportar:
• una violación o sospechada violación a este Código o pautas complementarias
por otro empleado, director u oficial;
• una debilidad o deficiencia en las políticas, procesos o controles de la empresa
que pueda permitir que ocurran o no sean detectadas violaciones; y
• cualquier falta de un proveedor, proveedor de servicios o contratista de adherirse
a requisitos legales o estándares de ética comparables a este Código.

anterior siguiente
 II. Protección de represalias
La empresa protegerá de represalias a cualquier empleado, director u oficial que, de
Código de Conducta
buena fe, reporte violaciones reales o sospechadas al cumplimiento de este Código o
violaciones a la ley, regulaciones o políticas internas por otro director, oficial, o
empleado, proveedor, proveedor de servicios o contratista, o problemas con las
políticas, procedimientos, procesos o controles de la empresa.
Los actos de represalia de cualquier clase contra un empleado, director u oficial que
reporta de buena fe podrían ser motivo de despido con causa y pueden estar sujetos
a sanciones penales o civiles.
La empresa además protege a los empleados proporcionando cierto número de
métodos anónimos y confidenciales para la divulgación de una mala actuación o
irregularidad.

III. Como reportar

a. Vías Alternativas de Resolución
Usted debe reportar cualquier violación o violación sospechada a este Código a su
Gerente o a cualquier Gerente. Consulte con un oficial de mayor jerarquía si no
recibe lo que usted considere ser una respuesta razonable de la primera persona
consultada.
Los empleados también pueden reportar acoso y otros problemas del lugar de
trabajo al Departamento de Relaciones Laborales a través de su ‘Call Centre’ de
Recursos Humanos, o de su departamento de Recursos Humanos o representante.

anterior siguiente
Código de Conducta Políticas complementarias
Código de Conducta para el Uso de Internet y
del Correo Electrónico.
I Introducción
a. Antecedentes
La tecnología y los servicios de la información, tales como Internet, el correo
electrónico y los sistemas de información internos, ofrecen formas eficientes y
eficaces para la comunicación, investigación y concreción de negocios en todo el
mundo. Sin embargo, el uso de estos recursos conlleva un riesgo. Por ejemplo, el
comportamiento en línea poco apropiado puede derivar en la divulgación
inadecuada o accidental de información confidencial, ataques de virus informáticos,
fraude y daños a la reputación o impedir los esfuerzos de la empresa.

La empresa y sus empleados tienen la responsabilidad de mantener principios para el

uso apropiado de la tecnología y servicios de la información de modo que no se
afecte nuestra capacidad de brindar un servicio excelente a nuestros clientes y
colegas.

anterior siguiente
 b. Acerca de esta política
El Código de Conducta para el Uso de Internet y del Correo Electrónico es un
Código de Conducta
suplemento obligatorio del Código de Conducta y se aplica a todos los oficiales y
empleados de la empresa en todas partes del mundo.
Además, se aplica a los empleados ocasionales o por contrato y a todo tercero que
utilice los servicios o la tecnología de la información de la empresa.

El Código de Internet brinda una orientación específica con respecto al uso apropiado
de la tecnología de la información y servicios que incluyen entre otros, a Internet, el
correo electrónico, las redes internas y los sistemas de información.
El cumplimiento del Código de Internet es una condición de empleo en la empresa.
Todo uso de la tecnología de la información y servicios que viole El Código de
Conducta o el Código de Internet es un problema grave, y puede resultar en acciones
disciplinarias entre las que se incluye la rescisión de la relación laboral.

c. Los recursos de información internos, correo electrónico e Internet son de

propiedad de la empresa.
La empresa proporciona a sus empleados una variedad de servicios y tecnología de la
información en el curso de su relación laboral. Estos pueden incluir, por ejemplo,
acceso a una computadora de escritorio o portátil; dispositivos portátiles, tales como
asistentes personales digitales (PDA) o teléfonos celulares, correo electrónico,
Internet, redes internas, sistemas de información y servicios de mensajería
instantánea.
anterior siguiente
 Usted puede recibir estos servicios en forma directa (por ejemplo, una computadora
de escritorio o portátil, PDA o teléfono celular de la empresa) o en forma indirecta
Código de Conducta
(por ejemplo a través de la red privada virtual o VPN con acceso a Internet desde una
computadora personal en su hogar).
Independientemente del tipo de tecnología de la información y servicios brindados, o
si se proporciona directa o indirectamente, estos elementos son de propiedad de la
empresa.
Si bien en casos razonables se permite el uso personal de Internet o del correo
electrónico, estos servicios se brindan para permitirle realizar su trabajo en nombre
de la organización.

d. Aplicación de esta política al uso de Internet y del correo electrónico no

relacionado con la empresa
Como particular, usted tiene el derecho de expresar su opinión personal, pero tenga
en cuenta que el uso indebido de Internet fuera del lugar de trabajo puede exponer a
la empresa, a sus empleados o a sus clientes a riesgos legales, de la reputación, de
seguridad u otro tipo de riesgos. Por ejemplo, un mensaje en Internet que viola la
privacidad del cliente es una violación de las Pautas y de la reglamentación sobre la
privacidad, aún cuando se publica la información desde una computadora que no es
de la empresa, utilizando un servicio de Internet que no es el de la empresa. Si usted
decide publicar su opinión personal en línea, use el sentido común y tenga la
precaución de no dar la impresión de que habla en nombre de la empresa.

anterior siguiente
 II. Uso debido de Internet y del correo electrónico
Los seis principios rectores comprendidos en las Guías se aplican a todos los
Código de Conducta
empleados de la empresa en todo momento. Sin embargo, cuatro de los principios
rectores son particularmente importantes para usar debidamente la tecnología de la
información y los servicios:

1. Cumplir las leyes vigentes en los países en donde opera la empresa

Nunca utilice los servicios o tecnología de la información para realizar una actividad
ilegal o no ética, o que pueda provocar el deterioro de la reputación de la empresa.
Esto incluye, entre otras cosas: espionaje industrial; sabotaje; phishing (suplantación
de identidad); robo de identidad; piratería informática, o posesión de programas
diseñados para practicar la piratería informática o irrumpir en los sistemas de
seguridad; esquemas piramidales; juegos de azar; ingresar, ver, publicar, transmitir,
descargar, guardar o distribuir material de contenido pornográfico, discriminatorio,
abusivo o similarmente ofensivo, no profesional o que constituya una violación de las
leyes de derechos de autor.

Algunas leyes son especialmente importantes para el uso de los servicios y la

tecnología de la información:
• Derechos de propiedad intelectual: No puede descargar propiedad intelectual de
terceros, inclusive programas, trabajos creativos u otros materiales, si hacerlo
viola los derechos del propietario o proveedor.

anterior siguiente
 Tenga presente que los programas disponibles en Internet, ya sean gratuitos o
demostraciones, y actualizaciones o programas que ya están en uso, pueden
Código de Conducta
tener restricciones de licencias que no sean obvias. Si usted cuenta con permiso
interno o de terceros para descargar propiedad intelectual, asegúrese de
protegerla del uso por parte de personas no autorizadas.

• Reglamentación de servicios financieros y empresas públicas: Recuerde que todas

las leyes y reglamentaciones que se aplican en la empresa y sus empleados en el
“mundo concreto” también se aplican en el mundo “en línea”. Por ejemplo:
• Hay muchas reglas que se aplican a la divulgación de información sobre
compañías que cotizan públicamente, que incluye la divulgación a través de
Internet. La violación de estas normas puede exponerlo a usted, a la
empresa y a sus oficiales y directores a penalidades severas.
• En muchos países, la empresa está sujeto a reglamentación con respecto a
la publicidad, mercadeo y otras comunicaciones públicas. Por lo tanto,
siempre asegúrese de que los sitios Web, las publicidades en línea, las
publicaciones en sitios Web públicos que se relacionan con nuestros
productos y servicios y con campañas de mercadeo directo (es decir,
telemercadeo, o mensajes electrónicos no solicitados con fines de
mercadeo) están sujetos al procedimiento de aprobación del sector de
actividad o subsidiaria de la empresa correspondiente.

anterior siguiente
 2. Comportarse con honestidad e integridad
La política de la empresa es ser sincero y no engañoso en las comunicaciones y
Código de Conducta
representaciones, ya sean escritas o verbales. Esto incluye las comunicaciones a
través de correo electrónico, o el uso de foros públicos en Internet, como por
ejemplo, los blogs, salas de conversación, grupos de noticias, sitios de redes sociales,
etc. Entre las reglas que deben respetarse al utilizar comunicaciones electrónicas o
cuando participe de foros en línea, se incluyen:

• Utilice siempre un lenguaje profesional y adecuado en sus comunicaciones

electrónicas ya sea que estén destinadas a un cliente o a un destinatario interno.
Tenga presente que las comunicaciones electrónicas tales como el correo
electrónico o los mensajes instantáneos pueden dirigirse a las personas
equivocadas, pueden ser vistos accidentalmente por personas que no son los
reales destinatarios o pueden estar sujetas al escrutinio de terceros, ya sean
internos o externos a la empresa
• A menos que sea específicamente designado y sea parte de su tarea normal, evite
hacer comentarios sobre la empresa, sus actividades comerciales o su
competencia en todo foro público en línea.
• Nunca publique material obtenido de la empresa ni asociado con éste que dañe
los intereses o coloque a la empresa en una situación vergonzosa.
• No utilice los logotipos, las marcas registradas o nombres comerciales u otros
materiales de uso exclusivo de la empresa sin la aprobación previa o por ningún
otro motivo .
anterior siguiente
 3. Respetar la confidencialidad y proteger la integridad y la seguridad de los activos,
comunicaciones, información y transacciones
Código de Conducta
La empresa cuenta con normas diseñadas para proteger la privacidad y la seguridad
de la información confidencial y los activos cuando utiliza servicios y tecnología de la
información.
Éstas incluyen:
• En ningún caso se podrá publicar información privilegiada o confidencial —
incluyendo información sobre los clientes o la empresa — en ningún sitio público
o que no sea de la empresa, inclusive blogs, tableros de anuncios, salas de
conversación o sitios de redes sociales. Esto incluye información sobre
procedimientos de seguridad, prácticas y vulnerabilidades de la empresa, así
como imágenes o representaciones de las instalaciones de la empresa.
• A menos que tenga un motivo laboral legítimo o la autorización correspondiente,
nunca utilice sus sistemas o tecnología de la información para ingresar a
información personal de clientes o empleados (por ejemplo, perfiles), o
información comercial confidencial sobre la empresa, sus clientes o empleados.
• Asegúrese de que no compromete la información confidencial de los clientes,
empleados o de la empresa. Como no puede garantizarse la privacidad o
confidencialidad de los mensajes, comunicaciones y demás documentos enviados
por correo electrónico u otros medios electrónicos una vez que estos abandonan
las redes de la empresa ingresan a Internet, tenga presente el nivel de
confidencialidad de su mensaje antes de transmitirlo.

anterior siguiente
 Sea precavido cuando reenvíe mensajes electrónicos o cuando utilice la función
“responder a todos” para evitar la transmisión innecesaria de información
Código de Conducta
confidencial a personas que no tengan la necesidad laboral de conocerla
o Algunas leyes sobre privacidad restringen la transmisión de algunos tipos de
información personal entre entidades legales o de una jurisdicción legal a
otra. Asegúrese de comprender las responsabilidades legales de su
subsidiaria y de la empresa antes de usar el correo electrónico o transmitir,
de alguna otra forma, información personal de un empleado o de un cliente
entre entidades legales o a sitios internacionales. Si tiene dudas, consulte
con su gerente o con el Departamento Legal.
• A menos que cuente con la autorización del departamento de Control y Seguridad
de la Información, o esté establecido en las políticas, procedimientos o procesos
relacionados con el cumplimiento en su sector de actividad:
o No guarde información confidencial en su computadora personal; y
o Nunca utilice su cuenta de correo electrónico personal (por ejemplo, una
cuenta que no es de la empresa), otra plataforma de Internet externa o
servicio (por ejemplo, Hotmail, G-mail, Yahoo Briefcase, MSN Messenger,
Facebook, etc.), ni servicio de mensajería instantánea externo (por ejemplo,
PIN2PIN, SMS, MMS, etc.) para transmitir o guardar información
confidencial o realizar actividades comerciales con los clientes.

anterior siguiente
 • Esté alerta a actividades fraudulentas y a las técnicas de ingeniería social tales
como pretexting (pretexto) o phishing. Notifique los ataques sospechosos de
Código de Conducta
phishing o de ingeniería social contra la empresa . Notifique actividades delictivas
o fraudulentas a su gerente o a un oficial de jerarquía superior, o utilice el proceso
descrito en el Código.

4. Tratar con justicia, equidad y profesionalismo a todas las personas que tengan
relaciones con la empresa, ya sean clientes, proveedores, empleados u otros.
Se espera que sus actos sean consecuentes con el espíritu y demás legislación sobre
derechos humanos y contra la discriminación que se aplica a las subsidiarias
o a las operaciones de la empresa. No se tolerará el uso de Internet, correo
electrónico u otra tecnología de la información que acose o que no concuerde con
estos principios.
Se espera que ponga en práctica su buen juicio cada vez que envíe un mensaje
electrónico u otro tipo de comunicación por medios electrónicos. Considere
cuidadosamente si el/los destinatario(s) estimará(n) que el mensaje sea ofensivo,
acosador, amenazante, fastidioso, no profesional o rechazado de alguna otra forma.
Si tiene alguna duda, consulte con su gerente.

anterior siguiente
 III. Derecho de la empresa a supervisar y restringir el acceso
Código de Conducta
La empresa cuenta con una política de acceso libre a Internet, y por lo general no
restringe el acceso a la mayoría de los sitios Web. Sin embargo, la empresa se reserva
el derecho de restringir el acceso a Internet, al correo electrónico y a los sistemas de
información internos por cualquier motivo, en cualquier momento, y sin notificación.

Además, con la finalidad de proteger a la empresa y a sus empleados, algunas áreas

de la empresa emplean tecnología para bloquear el acceso a sitios Web con
contenidos prohibidos.

Si ingresa sin darse cuenta a alguno de estos sitios Web que contiene material
prohibido, abandónelos inmediatamente e informe a su gerente.

Su uso de la tecnología y de los servicios de información de la empresa puede

supervisarse en cualquier momento para identificar o tomar medidas según las
actividades sospechosas, inadecuadas o inusuales que puedan indicar una violación
de el Código de Conducta, las leyes aplicables u otras políticas de la empresa.

anterior siguiente
 Realizar negocios con clientes utilizando Internet o el correo electrónico
Código de Conducta
La relación de negocios con los clientes debe realizarse en forma segura, utilizando
los servicios, productos y sistemas en línea aprobados. Estos cuentan con el respaldo
de acuerdos con los clientes, sistemas de respaldo y disposiciones para la
documentación y registro de las transacciones. Los sistemas aprobados también
incluyen dispositivos de seguridad tales como la autenticación de
cliente/remitente/transacción, encriptación y otras medidas para verificar la
autenticidad, integridad y confidencialidad de la comunicación con el cliente.

Se debe notificar a los clientes que solicitan realizar actividades de negocios a través
del correo electrónico que éste no es un medio seguro, y que la confidencialidad o la
prestación no están garantizadas.
Algunas unidades de negocios han desarrollado acuerdos de clientes, procedimientos
operativos detallados y procedimientos de verificación (por ejemplo,
obtener confirmación telefónica de las instrucciones recibidas por correo electrónico)
para satisfacer a los clientes que aún deseen continuar realizando sus actividades o
intercambiar correspondencia por correo electrónico.

A excepción de lo establecido en estos procedimientos, no transmitir información

confidencial, aceptar pagos u otras instrucciones importantes ni realizar actividades
de negocios con clientes a través de Internet o del correo electrónico.

anterior siguiente
 Al finalizar este curso, Reconozco que:
Código de Conducta
1. He leído el Código de Conducta.
2. Comprendo los principios y políticas contenidas en el Código.
3. Sé que debo respetar el Código y estoy de acuerdo con él
4. Comprendo que toda violación de las Pautas o de las políticas o procedimientos
en materia de ética corporativa o cumplimiento traerá como consecuencia una
medida disciplinaria que puede incluso abarcar el cese de la relación laboral.
5. Si no cumpliera o supiera de algún incumplimiento o sospecha de
incumplimiento del Código, lo notificaré inmediatamente utilizando una de las
opciones de las Vías Alternativas de Resolución o, si eso no es posible ni práctico,
lo haré mediante las demás vías descritas en el Código

anterior siguiente
 Además, reconozco que, desde la fecha de mi última atestación de este
Código, hasta la atestación que realizo hoy:
Código de Conducta
1. Según mi leal saber y entender, he cumplido el Código en todo momento, o
2. He notificado, según las disposiciones de las Vías Alternativas de Resolución, o de
la forma establecida en el código:
o todo caso en donde no he cumplido o creo que puedo no haber cumplido
el Código; y
o todo incumplimiento o sospecha de incumplimiento del Código de parte de
cualquier director, ejecutivo, otro empleado, proveedor o contratista del la
empresa, del cual estuve al tanto

Si no confirmas este curso:

Debe saber que el hecho de no completar la confirmación, no lo exime de sus

responsabilidades y que debe obligatoriamente cumplir con el Código de Conducta
en todo momento como condición para el empleo en la empresa

anterior siguiente
 Recuerde, que como empleado de la empresa, usted debe:
Código de Conducta
 Cumplir las leyes vigentes en los países donde opera la empresa,
 Evitar colocarse o colocar a la empresa en una situación de conflicto de intereses,
 Comportarse con honestidad e integridad,
 Respetar la confidencialidad y proteger la integridad y seguridad de los activos,
comunicaciones, información y transacciones,
 Tratar con justicia, equidad y profesionalismo a todas las personas que tengan
relaciones con la empresa, ya sean clientes, proveedores, empleados u otros, y
 Cumplir nuestros compromisos con las comunidades donde operamos.

anterior siguiente
 Código de Conducta

anterior
GRACIAS