Informe Financiero 2T 2023

Informe financiero
Comentarios de la Gerencia
Primer semestre de 2023
Informe de Revisión del Profesional Independiente
A los Señores Accionistas y Directores del

Banco de Crédito e Inversiones:
Hemos revisado la presentación del informe financiero de “Comentarios de la Gerencia” adjunto

correspondiente al período de seis meses terminado el 30 de junio de 2023 de Banco de Crédito
e Inversiones, tomado como un todo. En conjunto con esta revisión, hemos efectuado una revisión
intermedia, de acuerdo con Normas de Auditoría Generalmente Aceptadas en Chile aplicables a revisiones
de la información financiera intermedia, de los estados financieros consolidados intermedios del Banco de
Crédito e Inversiones al 30 de junio de 2023 y por los períodos de seis meses y tres meses terminados en
esas fechas y las correspondientes notas a los estados financieros consolidados intermedios. En nuestro
informe de revisión intermedia de fecha 10 de agosto de 2023, expresamos nuestra conclusión sin
modificaciones sobre tales estados financieros consolidados intermedios.
Responsabilidad de la Administración
La Administración es responsable por la preparación y presentación de los “Comentarios de la Gerencia”

del Banco de Crédito e Inversiones de acuerdo con Normas e Instrucciones de la Comisión para el Mercado
Financiero (CMF), establecidos en el Capítulo C-2 del Compendio de Normas Contables para Bancos.
Responsabilidad del profesional
Nuestra revisión fue efectuada de acuerdo con Normas de Atestiguación establecidas por el Colegio de
Contadores de Chile A.G. Una revisión, consiste, principalmente, en la aplicación de procedimientos
analíticos, realizar indagaciones con aquellas personas responsables por asuntos financieros y contables.
Esta revisión es significativamente menor en alcance que el de un examen, cuyo objetivo sería expresar
una opinión sobre los “Comentarios de la Gerencia”. En consecuencia, no expresamos tal tipo de opinión.
Los “Comentarios de la Gerencia” contienen información no financiera, tales como información operacional,
comercial, indicadores de sustentabilidad, proyecciones macroeconómicas y otros. Si bien esta información
puede proporcionar otros elementos adicionales para el análisis de la situación financiera y resultados de
las operaciones de Banco de Crédito e Inversiones, nuestra revisión no se extiende a tal tipo de información.
La preparación y presentación de los “Comentarios de la Gerencia” del Banco de Crédito e Inversiones

al 30 de junio de 2023 requiere que la Administración del Banco de Crédito e Inversiones interprete ciertos
criterios, realice determinaciones respecto de la pertinencia de la información a ser incluida y realice
estimaciones y supuestos que afectan la información presentada. Los “Comentarios de la Gerencia” del
Banco de Crédito e Inversiones al 30 de junio de 2023 incluyen información actual y prospectiva que estima
el impacto futuro de transacciones y hechos que han ocurrido o que se espera ocurran, estima futuras
fuentes esperadas de liquidez y de recursos financieros, y, asimismo, estima tendencias operacionales,
macroeconómicas y compromisos e incertidumbres. Los resultados que se obtengan en el futuro pueden
diferir significativamente de la evaluación actual de esta información presentada por la Administración del
Banco de Crédito e Inversiones debido a que los hechos y circunstancias frecuentemente no ocurren como
se espera. Nuestra revisión ha considerado tal información sólo en la medida que haya sido utilizada en la
preparación y presentación de la información financiera contenida en el informe financiero de “Comentarios
de la Gerencia” y no para expresar una conclusión sobre dicha información propiamente tal.
©KPMG Auditores Consultores Limitada, una sociedad chilena de responsabilidad limitada y una firma miembro Santiago
de la organización global de firmas miembro de KPMG afiliadas a KPMG International Limited, una compañía Av. Presidente Riesco 5685,
privada inglesa limitada por garantía (company limited by guaranty). Todos los derechos reservados. piso 15, Las Condes
Conclusión
A base de nuestra revisión, no tenemos conocimiento de cualquier modificación significativa que debiera
realizarse a la presentación de los “Comentarios de la Gerencia” de Banco de Crédito e Inversiones para
que tal presentación: i) Esté de acuerdo con los elementos requeridos por las Normas e Instrucciones de
la Comisión para el Mercado Financiero (CMF); ii) los montos financieros históricos incluidos en la
presentación hayan sido correctamente derivados de los estados financieros consolidados intermedios al
30 de junio de 2023 del Banco de Crédito e Inversiones, y; iii) la información, determinaciones, estimaciones
y supuestos subyacentes del Banco de Crédito e Inversiones sean consistentes con las bases utilizadas para
la preparación de la información financiera contenida en dicha presentación.
Ernesto Guzmán V. KPMG Ltda.
Santiago, 10 de agosto de 2023
©KPMG Auditores Consultores Limitada, una sociedad chilena de responsabilidad limitada y una firma miembro de la organización global de firmas
miembro de KPMG afiliadas a KPMG International Limited, una compañía privada inglesa limitada por garantía (company limited by guaranty). Todos los
derechos reservados.
Informe financiero al 30 de junio de 2023
Contenido
Resumen ejecutivo 2
Acerca de Bci 7
Estrategia 10
Recursos 13
Relaciones 14
Entorno económico 15
Industria bancaria 166
Riesgos 178
Resultados consolidados 26
Resultados por segmento de negocios 31
Posición financiera 37
Información bursátil 39
Acerca de este informe
El informe financiero de Bci ha sido preparado de acuerdo con el Documento de Práctica N. º 1: “Comentarios de la
Gerencia”, de las Normas Internacionales de Información Financiera (“NIIF” o IFRS, por su sigla en inglés), emitido por el
Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad (IASB, por su sigla en inglés), emitido en diciembre de 2010. Su
objetivo es proporcionar un contexto dentro del cual interpretar la situación financiera, el rendimiento financiero y los flujos
de efectivo del banco. Este informe es un complemento de los estados financieros completos trimestrales y anuales de Bci,
que cumple con lo dispuesto por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en el Compendio de Normas Contables para
Bancos (“CNCB").
Notas importantes
Diferencias entre las normas contables
Estados Unidos y Chile
La información financiera de las filiales de Bci en Estados Unidos se prepara originalmente de acuerdo con normas contables
de EE.UU. (US GAAP), las cuales difieren de las normas contables e instrucciones de la CMF en Chile. Para lo cual, la
información presentada en este informe ha sido sujeta a ciertos ajustes conversión a las normas contables en Chile, a menos
que se indique lo contrario. Las principales diferencias entre normas US GAAP y normas contables de la CMF dicen relación
con: a) la determinación de las provisiones por riesgo de crédito para las carteras de colocaciones, b) valorización y
provisiones para instrumentos financieros de acuerdo con IFRS 9, y c) criterios de valorización y deterioro relacionados con
el goodwill.
Perú y Chile
La información financiera de la filial de Bci en Perú se prepara de acuerdo con normas contables del regulador bancario de
Perú, las cuales difieren de las normas contables e instrucciones de la CMF en Chile. La información presentada ha sido
sujeta a conversión a las normas en Chile, a menos que se indique lo contrario. Las instrucciones y criterios contenidos en las
normas contables de Perú y Chile difieren en la constitución de provisiones por riesgo de crédito; el reconocimiento y la
medición de instrumentos financieros; y el registro de contratos de arriendo.
1
Resumen ejecutivo
Bci cerró el primer semestre del 2023 con avances importantes en los procesos de transformación e
internacionalización, así como en su estrategia de sostenibilidad.
● Bci consolidó su posición como el mayor banco del país, con activos por un total de $76,9 billones y una
participación de mercado de 19,2% en las colocaciones, incluyendo las operaciones internacionales.
● Nuestro ecosistema digital ya cuenta con más de 6 millones de clientes y un programa de lealtad que otorga
beneficios cashback con cualquier medio de pago.
● MACH continuó impulsando la inclusión financiera, con el lanzamiento de una cuenta corriente digital, y
posibilidades de inversión en fondos mutuos y realización de transferencias de dinero al extranjero, entre otros
servicios y productos.
● Bci se convirtió en el primer banco de origen chileno en incorporarse a la Net Zero Banking Alliance (NZBA),
iniciativa internacional respaldada por las Naciones Unidas, que impulsa la transición hacia una economía baja en
carbono.
● Las filiales contribuyeron con el 40% de la utilidad consolidada a junio de 2023, destacando City National Bank
of Florida (CNB), con un aporte de $90.221 millones.
Evolución financiera en síntesis

2T23/ 2T23/
(Cifras en millones de pesos) 2T22 1T23 2T23 1S22 1S23 A/A
1T23 2T22
Resumen financiero
Margen de intereses y reajustes 661.485 476.815 515.307 8,07% -22,10% 1.144.565 992.122 -13,32%
Comisiones netas 90.190 81.459 84.751 4,04% -6,03% 181.483 166.210 -8,42%
Resultado financiero neto -76.596 42.183 22.637 -46,34% 129,55% -45.207 64.820 243,38%
Resultado inversiones en sociedades 2.257 2.796 4.226 51,14% 87,24% 3.444 7.022 103,89%
Otros resultados operacionales 17.553 10.963 10.302 -6,03% -41,31% 32.864 21.265 -35,29%
Total ingreso operacional 694.889 614.216 637.223 3,75% -8,30% 1.317.149 1.251.439 -4,99%
Total gastos operacionales -283.655 -288.844 -308.634 6,85% 8,81% -561.525 -597.478 6,40%
Resultado antes de pérdidas
411.234 325.372 328.589 0,99% -20,10% 755.624 653.961 -13,45%
crediticias
Gasto por pérdidas crediticias -119.780 -128.833 -112.839 -12,41% -5,79% -258.280 -241.672 6,43%
Resultado antes de impuestos 291.454 196.539 215.750 9,77% -25,97% 497.344 412.289 -17,10%
Impuestos -39.958 -25.593 -13.851 -45,88% -65,34% -56.416 -39.444 -30,08%
Utilidad neta 251.496 170.946 201.899 18,11% -19,72% 440.928 372.845 -15,44%
Balance
Activos totales (1) 77.523.276 77.706.375 76.943.819 -0,98% -0,75% 77.523.276 76.943.819 -0,75%
Colocaciones totales (2) 46.429.744 46.344.146 47.361.995 2,20% 2,01% 46.429.744 47.361.995 2,01%
Depósitos totales 41.993.229 41.940.682 42.712.531 1,84% 1,71% 41.993.229 42.712.531 1,71%
Patrimonio 4.648.141 4.779.601 5.010.013 4,82% 7,79% 4.648.141 5.010.013 7,79%
(1) Para efectos de presentación el impuesto corriente se presenta en el pasivo como impuesto a pagar.
(2) Incluye préstamos interbancarios.
2
2T23/ 2T23/
Indicadores 2T22 1T23 2T23
1T23 2T22
Rentabilidad y eficiencia (%)
Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio después de
15,68% 17,15% 15,69% -1,46pp 0,01pp
impuestos (ROAE) (1)
Rentabilidad sobre Activos Promedio después de impuestos
1,02% 1,05% 0,96% -0,09pp -0,06pp
(ROAA) (1)
Índice de eficiencia (Total Gastos operacionales a Total
42,63% 47,03% 47,74% 0,72pp 5,11pp
Ingresos operacionales)
Margen de interés y reajustes neto (Ingresos netos por
intereses y reajustes anualizados sobre los activos que 4,30% 3,21% 3,33% 0,12pp -0,97pp
generan intereses)
Gestión del riesgo de crédito
Provisiones por riesgo de crédito sobre colocaciones totales 1,84% 1,92% 1,88% -0,04pp 0,04pp
Ratio de cobertura (provisiones por riesgo de crédito y
297,60% 243,22% 225,10% -18,12pp -72,50pp
adicionales sobre morosidad de 90 días o más)
Calidad de los activos
Cartera con morosidad de 90 días o más (% de cartera
0,92% 1,18% 1,24% 0,06pp 0,32pp
Total con morosidad de más de 90 días)
Índice de morosidad de la cartera comercial (% de cada
0,89% 1,01% 1,11% 0,10pp 0,22pp
cartera con morosidad de más de 90 días)
Índice de morosidad de la cartera de vivienda (% de cada
0,68% 0,87% 0,92% 0,05pp 0,24pp
Índice de morosidad de la cartera de consumo (% de cada
1,99% 3,78% 3,71% -0,06pp 1,72pp
Fuentes de financiamiento
Colocaciones totales netas sobre depósitos totales (%) 110,56% 110,50% 110,89% 0,39pp 0,33pp
Perfil de riesgo y estructura de capital

Capital y Reservas (millones de pesos) 4.198.354 5.019.514 4.766.258 -5,05% 13,53%
Activos ponderados por riesgo (millones de pesos) 47.907.958 48.367.211 48.743.408 0,78% 1,74%
Índice de Capital Básico (%) 9,31% 9,48% 9,82% 0,34pp 0,51pp
Índice de Apalancamiento (%) 5,97% 5,52% 6,34% 0,82pp 0,37pp
Índice de Adecuación de Capital (IAC) % 12,74% 13,11% 13,40% 0,29pp 0,66pp
Razón de financiamiento estable neto (NSFR) % 207,30% 291,10% 300,70% 9,60pp 93,40pp
Razón de cobertura de liquidez (LCR) % 99,04% 102,62% 108,08% 5,45pp 9,04pp
ROAE y ROAA corresponden, en el numerador, a la utilidad acumulada para un periodo de 12 meses móviles y en el denominador al promedio de los saldos de cierre durante 13 meses para el patrimonio y
activos totales, respectivamente.
3
Avances del plan estratégico
Nuevas fuentes de crecimiento

Desde hace más de un año, en Bci estamos construyendo un ecosistema digital que entrega a las personas y los comercios
beneficios financieros y no financieros únicos en el mercado. Asimismo, estamos transformando nuestro modelo atencional,
para entregar una experiencia memorable a nuestros clientes, y nuestra propuesta de valor en inversiones, con la visión de ser
líderes en Chile y en la región, mediante una asesoría experta y la integración de los distintos vehículos de inversión locales –
Banco Bci, Bci Corredor de Bolsa y Bci Asset Management– con los activos internacionales, como Bci Miami, Bci Securities
y Bci Perú.
A través de nuestro ecosistema digital nos proponemos generar bienestar y progreso día a día y para todos. En su
construcción, estamos combinando los servicios de pagos con un programa de lealtad que mejora la propuesta de valor para
nuestros ya cerca de 6 millones de clientes. Los productos y funcionalidades habilitadas en este ecosistema complementan la
oferta actual del banco. Hoy nuestros clientes tienen la posibilidad de realizar pagos con QR y transferencias entre personas
utilizando el número de teléfono en toda nuestra base emisora. Adicionalmente, se encuentra disponible nuestro nuevo
programa de lealtad, llamado BciPlus+, bajo un modelo abierto que entrega cashback a los usuarios. Asimismo, hemos
habilitado una plataforma de One Stop Shop para nuestros clientes pymes, que busca agrupar, en un solo lugar, diferentes
servicios que necesitan para gestionar sus negocios. Entre estos, ya se encuentran operativos los tableros de gestión de ventas
y el crédito flexible, un nuevo producto financiero que entrega una oferta de pagos más atractiva para los comercios.
Para potenciar nuestro ecosistema digital, hemos diseñado una nueva estrategia de alianzas, que nos permitirá entregar
mayores beneficios a todos nuestros clientes. Hoy ya tenemos alianzas cerradas con Colo Colo, Salcobrand y PedidosYa,
entre otros.
MACH es un pilar dentro de la estrategia de digitalización del Bci. Hoy, esta plataforma financiera digital atiende a cerca de
4 millones de clientes con una amplia oferta de productos y servicios financieros, dentro de los que incluye: cuenta corriente,
opciones de compra en cuotas, inversión, ahorro y seguros, entre otros. MACH cuenta con más de un millón de clientes
activos todos los meses realizando transacciones de valor. Durante el 2023, se ha lanzado los productos y servicios de: cuenta
corriente, fondos mutuos, transferencias al exterior y abono de remuneraciones, y el programa de BciPlus+ como parte
fundamental de la oferta de valor de MACH.
En Banca Retail, estamos renovando nuestro modelo atencional para convertirnos en el mejor aliado de nuestros clientes,
comercios y personas, para favorecer su salud financiera. Queremos lograr un modelo personal, confiable, resolutivo,
simple, cercano y capaz de entregar mucho más que servicios financieros.
En el área de inversiones, el éxito de nuestro nuevo modelo integrado e internacional se ha visto reflejado en el crecimiento
de los activos bajo administración en el área de Wealth Management. Al cierre del primer semestre estos suman cerca de US$
23.000 millones, lo que representa un incremento de un 27% en 12 meses.
Desempeño ESG
En la segunda versión del ranking Merco ESG, Bci nuevamente ocupó el primer lugar entre las 100 empresas más sostenibles
de Chile. Nuestro banco también lideró en los sub rankings Social y Governance.
La sostenibilidad forma parte de los pilares estratégicos de Bci y la estamos gestionando con prioridad en tres focos:
inclusión financiera y digital de personas y pymes; inversión y finanzas sostenibles; y confianza, con objetivos que
esperamos lograr mediante un modelo de negocios transparente y empático. Durante el primer semestre continuamos
creciendo a través de MACH y de nuestra Banca Retail para ofrecer la posibilidad de acceder a una cuenta corriente digital a
más personas y pymes; establecimos alianzas con Socialab, para promover soluciones vinculadas con criterios ESG; con Enel
X, para impulsar la transición energética de nuestros clientes empresas, y con la compañía suiza AQUA4D, para dar acceso a
tecnología avanzada para enfrentar la escasez hídrica. En nuestra participación en el programa Scalex Santiago Venture
Exchange patrocinamos y estamos asesorando la apertura de la primera scaleup que apoyaremos dentro de este programa.
Uno de los principales proyectos de nuestra estrategia de sostenibilidad lo concretamos a principios de julio al convertirnos
en el primer banco privado de origen chileno en ingresar a la Net Zero Banking Alliance (NZBA), iniciativa respaldada por
las Naciones Unidas. En este marco, asumimos dos compromisos asociados a la descarbonización: entregar US$ 1.600
millones en financiamiento sostenible acumulado al 2026 y reducir la intensidad de nuestras emisiones financiadas de
sectores claves en un 20% al 2030, en relación con el 2021.
4
Resultados 1S 2023 vs. 1S 2022

● La utilidad neta del primer semestre es un 15,4% inferior a la obtenida en el mismo periodo del año anterior. Esta
variación ha sido influenciada, principalmente, por una menor inflación y por un contexto económico en el que la
liquidez y el riesgo están volviendo a los niveles previos a la pandemia.
● El margen de intereses y reajustes es un 13,3% menor, por el efecto financiero del descenso de la inflación (2,79%
acumulada en seis meses a junio de 2023 vs. 6,76% en igual período de 2022) en los ingresos de los activos indexados
a la UF. Las coberturas contables de inflación lograron compensar en parte este impacto, así como los mayores
ingresos por intereses en instrumentos disponibles para la venta y por colocaciones comerciales de clientes.
● El resultado financiero neto ascendió a $64.820 millones, explicado por un mayor resultado en estrategias de tasas
sujeto a los movimientos de tasas de interés y de tipos de cambio. Lo anterior se complementa con un mayor volumen
en negocios de Mesas Sales como compra y venta de divisas y productos FX spot y forward, y mejores resultados por
venta de instrumentos de inversiones asociados a bonos del Banco Central de Chile y de la Tesorería General de la
República.
● Las comisiones netas disminuyeron en un 8,42%, principalmente, por el incremento de las comisiones pagadas por
operaciones con tarjetas y mayores gastos en programas de fidelización de clientes.
● Los gastos operacionales registraron un aumento de 6,4%, explicado por una mayor inversión en tecnología
relacionada con las prioridades estratégicas, la eficiencia operacional y la seguridad informática de Banco Bci.
Además, por un mayor gasto asociado al reajuste de salarios, publicidad, patrocinio de la Selección Nacional de
Fútbol y las campañas de marketing de MACH y de Ecosistema Digital.
● El índice de eficiencia acumulado aumentó de 42,6% en junio del 2022 a 47,7% en junio del 2023. Si bien el
crecimiento del gasto es menor al crecimiento de la inflación, la evolución se explica principalmente por menores
márgenes, que han sido afectados, a su vez, por la disminución del margen neto por reajustes. El aumento del
indicador, de 511 pb, se modera en relación con el cierre a marzo de 2023.
● El gasto en riesgo disminuyó en un 6,4%. Esta reducción se debió principalmente a una menor base de comparación
en provisiones adicionales para colocaciones, ya que en el primer semestre del 2022 se constituyeron $49.966 millones.
Además, los gastos en deterioro por riesgo de crédito de instrumentos disponibles para la venta en City National Bank
of Florida fueron menores en este periodo. Es relevante mencionar que al excluir los impactos antes mencionados
estamos viendo una normalización del riesgo.
● El ratio de cobertura, excluyendo provisiones adicionales, se encuentra en 154,22%. Al incluir dichas

provisiones, este aumenta a un 225,1%, dejando al banco bien posicionado para afrontar escenarios crediticios de
mayor morosidad. Si bien el ratio disminuyó en 72,5 pp. durante el período, esta variación se atribuye a un aumento en
la morosidad durante el período.
● El pago de impuestos fue un 30% inferior, por diversos factores: menor utilidad antes de impuestos; corrección
monetaria de inversiones en City National Bank of Florida (CNB); pago de impuestos por reajustes en el año 2022,
según el Artículo 72 LIR; y valorización de bonos asociados al Artículo 104 LIR.
5
Situación financiera vs. 30/06/22

● Los activos totales disminuyeron 0,75%, principalmente, por los efectos de un menor tipo de cambio y menor
inflación en el volumen de los activos financieros de negociación con cambio en resultados. Estos impactos fueron
compensados por la expansión de las colocaciones en clientes, sobre todo en la cartera de vivienda en Chile y en
Estados Unidos, y por el aumento en instrumentos disponibles para la venta del Banco Central de Chile.
● Los depósitos totales crecieron 1,7%. Durante el primer semestre continuó la migración de depósitos vista a
depósitos a plazo, debido a las todavía altas tasas de política monetaria del Banco Central de Chile y de la Reserva
Federal.
● El patrimonio creció un 7,8%, principalmente por la capitalización de la utilidad obtenida en 2021, ocurrida en
septiembre de 2022; y la capitalización de la utilidad del 2022, realizada en mayo del 2023.
● El ROAE en 12 meses móviles fue de un 15,7% en junio de 2023. Este índice es 1 pb mayor que el observado en
la misma fecha de 2022, pero 156 pb menor que el obtenido en marzo de este año. La caída respecto del primer
trimestre se debe, principalmente, al impacto en la utilidad final de la reducción de los ingresos operacionales
provocada, a su vez, por un menor margen de intereses y reajustes.
● Los niveles de mora han crecido (32 pb A/A), lo cual se ve reflejado principalmente en las carteras de vivienda y
consumo.
● El índice de adecuación de capital (IAC) de Bci fue de 13,40% en junio. Este nivel es 66 pb superior al de igual
fecha de 2022. Asimismo, el índice de CET1 alcanzó a 9,82%, cifra que representa una mejora de 51 pb A/A.
Perspectivas
Con base en las proyecciones macroeconómicas de Bci Estudios para 2023, estimamos que el crecimiento anual de los
créditos locales de Bci será del orden de un 5% y que el margen de intereses y reajustes será menor que el de 2022. Esto
último, especialmente influido por los niveles de tasa de política monetaria y de inflación previstos para el resto del año.
Nuestros gastos operacionales, en tanto, crecerían en torno al 7%, principalmente, considerando el reajuste periódico de los
salarios por inflación; el despliegue de la nueva estrategia de alianzas en el ecosistema digital y la constante inversión en
tecnología que respalda nuestra estrategia de mediano y largo plazo.
Para CNB, proyectamos una menor utilidad neta en relación al cierre 2022, explicado principalmente por un mayor costo de
depósitos, y un menor crecimiento de las colocaciones que en años anteriores, considerando el escenario macroeconómico y
la situación de los bancos regionales en EE. UU. En este contexto, esperamos que la utilidad neta de Bci consolidado para
este año sea inferior en alrededor de un 10%-15% al récord histórico obtenido en 2022.
6
Acerca de Bci
Banco de Crédito e Inversiones, Bci, es una corporación financiera internacional fundada en Chile en 1937. Hoy es el mayor
banco del país, con activos totales equivalentes a US$ 95.981 millones, que incluyen las operaciones en Estados Unidos, país
en el que su filial City National Bank of Florida (CNB) es el segundo banco local más grande del estado de Florida.
Cómo creamos valor

Propósito
Atrevernos a hacer una diferencia
Valores
Integridad Respeto Excelencia
Actuar siempre con rectitud, ética Tener consideración por la dignidad Aspirar a hacer bien y
y transparencia. individual de cada persona. responsablemente nuestro trabajo.
Misión
Bci se define como una corporación de soluciones financieras que participa en todos los negocios y operaciones financieras
que la Ley General de Bancos le permite, ofreciendo a la comunidad productos y servicios con procesos de alta eficiencia
operacional y excelencia en la calidad, con una permanente innovación tecnológica, prudentes políticas de administración de
riesgos y exigentes estándares éticos, los que deben ser respetados por todas las personas que se desempeñan en sus
empresas. En este marco, y con el propósito de cumplir sus objetivos y políticas, la Corporación se compromete a cuidar que
dichos logros se obtengan con especial énfasis en los que considera sus pilares fundamentales: accionistas, clientes y
proveedores, colaboradores y sus familias y la sociedad.
Visión
Aspiramos a ser líderes regionales en innovación, cercanía y experiencia de clientes, y ser reconocidos como el mejor lugar
para trabajar y desarrollarse.
Modelo de negocios
Bci articula soluciones financieras para personas, empresas y corporaciones, a través de una plataforma de negocios integrada
y global.
Áreas de negocio
Banca de personas –Banca empresas (grandes, medianas y pequeñas) – Banca corporativa e inmobiliaria – Banca privada
– Banca de inversión – Medios de pago – Seguros
Líneas de productos y servicios

Personas Empresas
Depósitos – transacciones – préstamos – ahorro e Depósitos – transacciones – préstamos – inversiones –
inversión – seguros cobertura de riesgos financieros – asesoría financiera
Canales
Digitales Presenciales
Web y apps para personas, pymes y empresas 196 sucursales y 560 cajeros automáticos en Chile – una sucursal
de Bci en Miami – 32 sucursales de CNB en el estado de Florida,
Estados Unidos – un banco en Perú y oficinas de representación
en otros 4 países.
7
Datos al 30 de junio de 2023

Participación de
Presencia
mercado
Chile Estados Unidos Industria bancaria chilena,
incluyendo operaciones en el
exterior.
Matriz Filiales
Banco de Crédito e Inversiones
Activos
BCI Financial Group, Inc. and
Divisiones subsidiaries, matriz de 19,6%
Banca Retail City National Bank of Florida (CNB)
Wholesale & Investment Banking Bci Capital (filial de CNB) Colocaciones
Inversiones y Finanzas
Desarrollo Corporativo e Internacional
Bci Securities Inc. 19,2%
Ecosistema Digital Sucursal Depósitos
Bci Miami
Filiales 22.3%
Bci Asesoría Financiera S.A.
Bci Asset Management
Administradora General de Fondos
S.A. Latinoamérica Ratings internacionales
Bci Corredor de Bolsa S.A.
Bci Corredores de Seguros S.A. Filial Moody’s
Bci Factoring S.A. Bci Perú
Bci Securitizadora S.A. A2
Servicios de Normalización y Oficinas de representación
Cobranza, Normaliza S.A. S&P Global
Ciudad de México, México
Bci Corredores de Bolsa de Productos Lima, Perú A-
S.A. São Paulo, Brasil
Servicios Financieros y Bogotá, Colombia Fitch Ratings
Administración de Créditos
Comerciales S.A.
A-
Administradora de Tarjetas Servicios
Financieros Limitada Asia-Pacífico Propiedad
SSFF Corredores de Seguros y
Gestión Financiera Limitada Oficina de representación Grupo controlador
Servicios y Cobranzas SEYCO Shanghái, China
Limitada
63,56%
Free float
Sociedades relacionadas 27,59%
Bci Pagos
Fondos de pensiones
8,85%
Dotación
11.427
colaboradores
Diversificación 1
(al 30 de junio de 2023)
Colocaciones Activos Utilidad neta
City National Bank of Florida (CNB) 29,8% 27,4% 24,2%
Bci Miami 4,5% 6,7% 6,8%
Bci Perú 0,3% 0,2% -0,4%
Bci y filiales en Chile

(sin Lider Bci Servicios Financieros) 64,3% 64,9% 76,7%
Lider Bci Servicios Financieros 1,2% 0,7% -7,4%
1
La contribución de las filiales ha sido considerada de forma individual (no incluye efectos de consolidación).
8
Gobierno corporativo
Directorio
Establece los lineamientos estratégicos y vela por su cumplimiento.
Comités del Directorio

Proponen, analizan y controlan materias específicas de competencia del Directorio.
Comité Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de

Ejecutivo del Personas y Finanzas y Innovación y Ética Sostenibilidad y Directores
Directorio Cultura Riesgo Tecnología Responsabilidad ↰
Corporativo Social Empresarial
Gerencia de Contraloría
Reportando al Comité de
Gerente general Directores, entrega una opinión
independiente sobre la calidad y la
Dirige las actividades de la organización hacia el logro de los objetivos.
eficiencia de los sistemas de
control interno,
Comités gerenciales
Analizan la marcha de los negocios y los planes estratégicos asociados al Balanced Scorecard.
Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de

Planificación Dirección Gestión de Activos y Riesgo Cumplimiento
Estratégica Riesgo Pasivos Operacional y Corporativo y
(ALCO) Seguridad de Prevención
la Información
Consejos gerenciales
Instancias de reporte al gerente general acerca de los avances en los planes de cada área.
Permiten despejar obstáculos e identificar oportunidades.
Diálogos de Diálogos Consejo de Rentabilidad y

negocio habilitadores Adecuación de Capital
(CRAC)
Unidades de negocio
Atienden de forma especializada las necesidades de los clientes y las prioridades estratégicas de Bci.
División Banca División Wholesale & División Inversiones División Desarrollo División CNB
Retail Investment Banking y Finanzas Corporativo e Ecosistema
Internacional Digital
Áreas corporativas
Apoyan a las unidades de negocio de manera flexible, proactiva y experta.
Operaciones y Planificación y Gestión de Fiscalía Riesgo Corporativo

Tecnología Control Personas
Financiero
9
Estrategia
Durante el primer semestre revisamos nuestro plan estratégico y decidimos mantener los pilares y las métricas financieras y
no financieras que utilizamos para evaluar el éxito de nuestra estrategia.
Indicadores claves de desempeño Variación
1S22 1S23 A/A
Experiencia personalizada y omnicanal

Índice de recomendación neta (NPS) (%) (1) 55,9 61,1 520 pb
Índice de satisfacción en canales digitales (Snex) (%) (2) 83,9 84,6 70 pb
Cultura centrada en las personas
Índice de compromiso (3) (%) 93 89 -400 pb
Crecimiento sustentable del negocio
Utilidad neta (millones de pesos) 440.928 372.845 -15,44%
Rentabilidad sobre patrimonio promedio (ROAE)(%) 15,68 15,69 1 pb
Ratio de eficiencia (gastos operacionales/ingresos operacionales) (%) 42,63 47,74 511 pb
Tasa de riesgo (provisiones por riesgos de crédito/colocaciones totales) (%) 1,84 1,88 4 pb
Índice de sostenibilidad (%) (4) n.d. 70,6 -
Notas
(1): NPS: Net Promoter Score. Promedio de mediciones en Banco Retail y Banco Wholesale
(2) Snex: índice de satisfacción en canales digitales. Promedio de mediciones en Banco Retail y Banco Wholesale
(3) El índice de compromiso se mide una vez al año.
(4) Este índice, construido por Bci, es un indicador compuesto de rango 1-5, que busca maximizar las oportunidades de generar triple impacto. En la
tabla se informa el porcentaje de avance en relación con las metas de 2023.
Estrategia ESG
Tres focos bandera guían los esfuerzos de Bci en aspectos ESG: inclusión financiera y digital de personas y pymes;
inversión y finanzas sostenibles; y confianza.
Metas Línea base
2026 2030
Inversiones y finanzas sostenibles
Stock de financiamiento sostenible (millones de dólares) 1.600 2021
Reducción de la intensidad de las emisiones financiadas (%) 20 2021
Habilitación financiera y digital
Personas empoderadas en finanzas y digitalización (millones) 8 2021
Crecimiento de ventas de las pymes apoyadas por Bci (%) 40 2021
10
Principales avances del primer semestre

Ecosistema digital
● Nuevos productos financieros de MACH
○ Cuenta corriente digital. Permitirá a los cerca de 4 millones de usuarios de MACH migrar desde la cuenta
de prepago a una cuenta corriente y acceder a más servicios financieros. Al cierre del primer semestre se
encontraba en pleno despliegue de la funcionalidad y tenía más de 44.000 clientes con cuenta corriente. El
lanzamiento masivo se realizará a finales de agosto.
○ Fondos mutuos. A partir de junio los usuarios de MACH pueden invertir en el Fondo Mutuo Bci MACH
de bajo riesgo, desde $1.000, abonando o retirando el dinero sin ningún cargo. El fondo es administrado
por Bci Asset Management y genera un rendimiento diario.
○ Remesas. Al 30 de junio se contaban más de 2.000 transacciones y $300 millones enviados al extranjero
usando MACH.
● Alta actividad en plataformas digitales
○ Transaccionalidad en MACH creció 35% y los saldos cierre vistas, considerando Cuenta Futuro (ahorro), se
incrementaron en 72%, comparados los primeros semestres de 2023 y 2022.
○ Más de 120.000 clientes ahorraron en Cuenta Futuro, de MACH.
○ Más de 260.000 clientes realizaron pagos P2M (QR + app to app) en comercios adheridos, utilizando
MACH o Bci durante el primer semestre de 2023.
● Desarrollo de BNLP (Buy Now Pay Later), producto que permite comprar en cuotas en diversos comercios
electrónicos y físicos (esto último, a través del QR de MACH Business). Las compras se pueden pagar en 1, 3 , 6 ó
12 cuotas, sin costos de mantención ni tarjetas.
○ En junio de 2023, más de 25 mil clientes ya tenían una línea disponible para hacer sus compras en cuotas.
● BciPlus+ disponible para clientes MACH y Bci. Esta es la primera fase del programa de lealtad abierto, basado en
cashback (devolución de dinero), que permite a las personas múltiples opciones para acumular y utilizar la
devolución en dinero de parte de sus compras, sin restricciones de medios de pago, y a los comercios, potenciar su
marca y visibilidad, pagando solo una comisión por venta derivada.
○ Alrededor de 70.000 clientes han comprado, a través del programa de lealtad BciPlus+ desde su
lanzamiento, en diciembre de 2022.
○ Más de 200 comercios se encuentran inscritos en BciPlus+ al ´término del primer semestre.
Liderazgo en inversiones
● Crecimiento de 27% en el total de activos bajo administración en negocios de Wealth Management, en relación con
el primer semestre 2022. Al 30 de junio de 2023 estos alcanzaron cerca de US$ 23.000 millones.
● +42.000 nuevos clientes de inversiones, captados durante el primer semestre.
● Oferta de valor potenciada por alianzas. El banco amplió las alternativas de inversión para sus clientes, mediante
acuerdos con algunos de los principales gestores de activos del mundo y fondos que integran factores ESG, bajo una
única estrategia de Inversiones.
● Estándar de excelencia en el proceso de asesoría. Durante el primer semestre 2023, Bci fortaleció sus capacidades
para entregar:
○ asesoría experta integral, a cargo de asesores que monitorean permanentemente las condiciones de mercado
para ajustar las estrategias de inversión;
○ una propuesta de valor potenciada en los canales digitales, dando acceso a Portafolios Accionarios de Bci
Corredor de Bolsa, bajo un proceso simple en solo tres clics; y
○ acceso a invertir digitalmente en fondos en dólares, ETFs (Exchange Traded Funds) y acciones
internacionales.
Nuevo modelo de distribución en Banca Retail
● +139.000 nuevas cuentas digitales de personas, abiertas en un tiempo promedio de contratación de 8 minutos. Los
clientes han evaluado este proceso con un nivel de satisfacción (Snex) de 96% y el 70% de ellos ha ingresado a la
app Bci dentro del mismo día.
● +3.800 nuevas cuentas digitales de pymes, que han evaluado el proceso de contratación con un nivel de
satisfacción de 93%.
● +1,7 millones de clientes ya tienen habilitado el programa BciPlus+.
● Lanzamiento de la web renovada para pymes.
● Lanzamiento de la funcionalidad de pago de crédito hipotecario para clientes Bci en App Bci.
Inversión y finanzas sostenibles
● Lanzamiento del programa Bci Alianzas con Impacto, en asociación con Socialab. Se realiza a través de una
convocatoria abierta que busca impulsar proyectos de empresas y emprendimientos que entreguen soluciones a
problemas vinculados a los criterios ASG (ambiental, social y gobierno corporativo).
11
● Alianza con Enel X para acelerar la transición energética de las empresas. El acuerdo les permitirá acceder a
soluciones de energía fotovoltaica y electromovilidad de Enel X con financiamiento de Bci a tasas preferentes.
● Primera scaleup patrocinada por Bci Corredor de Bolsa en programa Scalex Santiago Venture Exchange. La
empresa chilena ZeroQ, desarrolladora de un software para la reducción de los tiempos de espera, inició su proceso
de apertura bursátil.
● Alianza con AQUA4D Latam para promover la eficiencia hídrica con el uso de tecnologías avanzadas. Los
clientes empresas de Bci podrán acceder a las soluciones de esta compañía suiza y a diferentes alternativas de
financiamiento con condiciones preferenciales.
● 42 proyectos de energía sostenible financiados al cierre del primer semestre. En total, Bci ha otorgado
financiamiento por más de $256.000 millones en esta área.
● 251 financiamientos para electromovilidad. Al término del primer semestre, el banco ha otorgado créditos en
condiciones preferenciales por $32.000 millones a proyectos que tienen este objetivo. Asimismo, ha financiado
proyectos de economía circular y agricultura sostenible por un total de $10.000 millones y de eficiencia hídrica,
por $10.500 millones.
12
Recursos
En Bci estamos convencidos de que la tecnología es un factor clave para competir en tiempos de transformación de la
industria financiera. Para enfrentar este desafío, hemos invertido cerca de 540 millones de dólares desde 2016, con el apoyo
de consultoras de clase mundial, como McKinsey, BCG, Microsoft y Accenture. Al mismo tiempo, hemos transformado
nuestra forma de trabajar, adoptando metodologías ágiles, y hemos participado en el ecosistema de innovación, colaborando
con otros actores financieros y no financieros.
Recursos relevantes
(Datos al 30 de junio de 2023) 2T23
Liquidez y solvencia
Índice de cobertura de liquidez (LCR, Liquidity Coverage Ratio) (%) 300,70
Índice de Financiamiento Estable Neto (NSFR, Net Stable Funding Ratio) (%) 108,08
Índice de adecuación de capital (%) 13,40
Talento, liderazgo y trabajo ágil
Número total de colaboradores 11.427
Proporción de mujeres en posiciones de jefatura (%) 36,9
Número de equipos ágiles constituidos (Bci, MACH y filiales) 124
Sistema de innovación
Número de API bancarias fabricadas en Bci 23
Número de alianzas en el ecosistema de las API +120
Número de startups participando en desafíos de innovación de Bci +110
Capacidades digitales
Número de microservicios creados 865
Tasa de reutilización de microservicios creados (%) 77
Proporción de clientes de Banco Personas que son usuarios digitales (%) 94,6
Proporción de clientes de Banco Pymes que son usuarios digitales (%) 65
Reputación corporativa
Posición en ranking general de MERCO ESG 2023 1
Posición en ranking general de MERCO Empresas 2022 1
Base de clientes
Número de clientes en el ecosistema de pagos de Bci +6.000.000
Número de usuarios registrados de MACH 3.809.762
Alianzas
Número de instituciones en programas de ciudadanía corporativa 32
Número de entidades participando en programa Valor Pyme 43
13
Relaciones
Instancias de relacionamiento Temas materiales Políticas y programas
Colaboradores
● Un Solo Bci, comunicación del gerente ● Atracción y retención de talento ● Política de Diversidad e Inclusión
general con todos los colaboradores vía ● Diversidad e inclusión ● Modelo Experiencia Colaborador
streaming ● Desarrollo del capital humano – Bci Reconoce
● Procesos de escucha corporativa ● Prácticas laborales – Academia Bci
● Sitio web Mundo Bci ● Ciberseguridad – Conecta Líder
● Conversatorios (Bci Talks) – Programa Liderazgo Mujeres
● Talleres de ética (Dinámica Veredicto) – Programa Oferta de Desarrollo Especialista
● Canales de confianza – Programa de trabajo híbrido
● Reconocimientos y celebraciones
corporativas
● Espacios de aprendizaje compartido
● Prácticas ágiles
Clientes
● Procesos de escucha activa ● Privacidad de los datos ● Política de Privacidad Bci

● Redes sociales ● Protección financiera ● Programa Valor Pyme
● Webinars y podcasts sobre inversiones y ● Financiamiento sostenible ● Centro Nace
economía ● Inclusión financiera
● Plataforma Valor Pyme
● Valor Pyme TV
● Charlas y eventos del Plan de Fidelización
de Wholesale & IB
● Visitas a clientes mayoristas en sus
empresas
● Canales de confianza
Accionistas
● Junta de accionistas ● Gestión del riesgo ● Manual sobre Manejo de Información de Divulgación para el
● Conferencias mensuales ● Ética Mercado
● Contacto con el equipo de la Gerencia de ● Cumplimiento ● Programa de relación con inversionistas
Relación con Inversionistas ● Derechos humanos ● Declaración de Principios de Gobierno Corporativo
● Canales de confianza ● Ciberseguridad ● Recomendaciones sobre procesos de elección directores de
● Informes trimestrales de resultados ● Financiamiento sostenible Bci
● Sitio web Investor Relations ● Sistema de votación en línea en juntas de accionistas
Proveedores
● Portal de proveedores ● Ética ● Compromiso de pago en menos de 7 días hábiles al 99% de

● Ciclo de charlas ● Cumplimiento los documentos recibidos.
● Ceremonia anual de reconocimiento ● Gestión de proveedores ● Política de Compras y Proveedores Bci
● Medición de impacto ESG ● Programa Desarrollo Sostenible de Proveedores
● Canales de confianza ● Aplicación del modelo de Evaluación de Impacto B
● Aceleradora de Sostenibilidad para Proveedores
Sociedad
● Procesos de escucha corporativa ● Estrategia climática ● Estrategia de Ciudadanía Corporativa

● Sitio web corporativo ● Financiamiento sostenible ● Política de aportes sociales
● Acciones de ciudadanía corporativa ● Ecoeficiencia operacional ● Sistema de gestión de derechos humanos
● Canales de confianza ● Ciudadanía corporativa ● Política Tributaria Bci
● Ética ● Política y plan de ecoeficiencia operacional
● Cumplimiento ● Política de Financiamiento Sostenible
● Derechos humanos ● Marco General para el Financiamiento Sostenible
● Inclusión financiera ● Programa Bci Seniors
● Adhesión a TCFD y a UNEP FI
Reguladores
● Audiencias en el marco de la Ley del Lobby ● Reputación ● Políticas corporativas. Entre otras:
y la Ley de Transparencia ● Cumplimiento ○ Políticas comerciales y de negocio
● Procesos habituales de fiscalización ● Inclusión financiera ○ Políticas de Gestión de Riesgo
● Atención de reclamos y servicios ● Financiamiento sostenible ○ Política de Prevención de Lavado de Activos y
● Informes periódicos solicitados por las Financiamiento del Terrorismo
entidades reguladoras: Comisión para el ○ Política Anticorrupción
Mercado Financiero, Banco Central de ○ Política de Derechos Humanos
Chile, Fiscalía Nacional Económica, ○ Marco General para el Financiamiento Sostenible
Servicio Nacional del Consumidor, Servicio
de Impuestos Internos y Unidad de Análisis
Financiero.
14
Entorno económico
● El aumento en las tasas de interés por parte de los bancos centrales para combatir la inflación continúa presionando al
crecimiento mundial, el cual ha sido más resiliente de lo esperado. La inflación ha ido descendiendo, pero explicado
principalmente por los precios internacionales de alimentos y energía. La inflación subyacente en las principales
economías solo ha mostrado descensos graduales.
● En Estados Unidos, la actividad económica continúa resiliente y solo aparecen señales de una leve desaceleración en
la primera mitad del próximo año. El mercado laboral da cuenta de un dinamismo en la generación de empleo, al
tiempo que los salarios siguen subiendo a un ritmo mayor que el período previo a la pandemia. Para hacer frente a la
inflación, la Reserva Federal ha situado su tasa de política monetaria en el rango 5,25-5,50%. El aumento de tasas tuvo
algún impacto en algunos bancos regionales, pero la solidez del sistema financiero se mantiene y las tensiones que se
observaron parecen superadas.
● En Perú, las cifras económicas han ido mejorando en el segundo trimestre, luego del impacto a la baja ocasionado por
las tensiones políticas y sociales del año previo. La inflación, a su vez, ha ido descendiendo, particularmente en su
componente subyacente y el Banco de la Reserva de Perú no ha introducido cambios en su política monetaria. Se
anticipa un crecimiento del PIB bajo 2% para 2023.
● En Chile, se reconoce un importante descenso de la inflación en el segundo trimestre, al mismo tiempo que el Banco
Central inició la normalización de su tasa de política monetaria en julio. Presenciamos un reciente recorte de 100
puntos base en la TPM por el Banco Central apuntando a reducir las dificultades de financiamiento del sector
empresarial. La desaceleración de la actividad económica marcada por una contracción de la demanda interna pone las
expectativas de caída en crecimiento del PIB 2023 en torno a 0,5%. A pesar de que el sector exportador presenta un
crecimiento robusto, la complejidad del escenario económico nacional y global dificultan el repunte en las ajustadas
cifras de crecimiento que hemos evidenciado durante 2022 y 2023.
Variables macroeconómicas Estados Unidos Perú Chile
Variación anual del PIB (%)
2T 2023 2,6 1,8 (e) -1,4 (e)
1T 2023 1,8 -0,4 -0,6
2T 2022 1,8 3,4 5,2
Inflación (% acumulado a 12 meses)
2T 2023 3,0 6,5 7,6
1T 2023 5,0 8,4 11,1
2T 2022 9,1 8,8 9,4
Tasas de interés de política monetaria (%)
2T 2023 5,25 7,75 11,25
1T 2023 5,00 7,75 11,25
2T 2022 1,75 5,50 9,00
Desempleo (%)
2T 2023 3,6 6,8* 8,5
1T 2023 3,5 7,6 8,8
2T 2022 3,6 7,4 7,8
Participación laboral (%)

2T 2023 62,6 84,5* 60,9*
1T 2023 62,6 84,5* 61,0
2T 2022 62,2 84,4 59,7

(e) estimado * cifras preliminares
15
Industria bancaria
Entorno competitivo
Chile
Al cierre del primer semestre, operaban en el país 16 bancos privados y un banco estatal y se encontraba en trámite la
solicitud de licencia –presentada en mayo a la CMF– para la creación de un banco que será filial de Tanner Servicios
Financieros.
Los principales competidores de Bci en la industria financiera local son: Banco Santander-Chile, Banco de Chile, Scotiabank
Chile e Itaú Chile (este último, con operaciones en Colombia), y el Banco del Estado de Chile. Además, Bci compite, en
otros segmentos de su negocio, con agentes de bolsa, corredores de seguros y proveedores especializados en servicios
financieros que no son bancos. Incluyendo las operaciones en el exterior, Bci ocupa la primera posición en la industria en
activos, colocaciones y depósitos, con participaciones de 19,6%, 19,2% y 22,3%, respectivamente, al 30 de junio de 2023.
En Chile, existen 361 fintechs activas, de acuerdo con un estudio internacional realizado por Finnovating y publicado en abril
por Diario Financiero. Luego de la entrada en vigor de la Ley 21521, Ley Fintec, (febrero de 2023) la CMF inició su
implementación con un proceso consultivo enfocado en tópicos relacionados con gobierno corporativo y gestión de riesgos.
En el cuarto trimestre de este año comenzará el proceso para definir un marco conceptual para el sistema de finanzas abiertas,
modelos generales para abordar autenticación, consentimiento, API y estándares de protección de datos y ciberseguridad. En
este programa, están previstas para el cuarto trimestre de 2024 la emisión de normas y la entrada en vigencia de la primera
fase de finanzas abiertas.
Estados Unidos
City National Bank of Florida (CNB) opera en una industria conformada por una gran cantidad de bancos comunitarios y
regionales y una presencia significativa de los bancos comerciales más grandes del país. CNB compite también con
asociaciones de ahorro, cajas de ahorro y uniones de crédito por depósitos y préstamos. Asimismo, con intermediarios
financieros, como compañías de financiamiento al consumo, compañías de banca hipotecaria, y fondos mutuos; y con los
principales minoristas. Dentro de los mayores competidores bancarios en el mercado de Florida se cuentan: Bank of America,
Wells Fargo, JP Morgan Chase, Citibank, Truist Bank, Regions Bank, Bank United y TD Bank.
Perú
En Perú participan 17 entidades en la industria de banca múltiple. Banco Bci Perú compite en este país con filiales de bancos
internacionales, como BBVA Perú, Scotiabank Perú y Banco Santander Perú. Además, con subsidiarias de los bancos
asiáticos ICBC y Bank of China y de los bancos de Ripley y Falabella.
Desempeño del sistema bancario chileno
Totales y variaciones nominales en 12 meses al 31 de mayo de 2023

▲ Colocaciones totales (1) (MM$) 248.620.143 6,75%
▲ Colocaciones comerciales (MM$) 136.903.035 4,72%
▲ Colocaciones de consumo (MM$) 28.742.603 5,51%
▲ Colocaciones para la vivienda (MM$) 81.018.114 12,00%
▲ Morosidad de 90 días o más 1,93% 54,8 pp
▲ Provisiones por riesgo de crédito de las colocaciones totales 2,52% 16,6 pp
▲ Cartera deteriorada 5,17% 77,8 pp
▲ Eficiencia operativa 41,89% 270,4 pp
▼ Utilidad del sistema bancario (MM$) 1.973.744 -20,1%
▼ Rentabilidad sobre el patrimonio promedio (ROAE) 18,24% -161,2 pp
▼ Rentabilidad sobre activos promedio (ROAA) 1,27% -9,6 pp
(1) Corresponde a la suma de Adeudado por bancos, exceptuando Banco Central de Chile y Bancos Centrales del exterior, más Comerciales, Consumo y Vivienda a costo
amortizado sin deducir las Provisiones constituidas por riesgo de crédito, más la suma de Adeudado por bancos, Comerciales, Consumo y Vivienda en Colocaciones a
valor razonable.
16
Marco regulatorio
En Chile, los bancos son sociedades anónimas de giro exclusivo, fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero
(CMF). Los servicios ofrecidos por los bancos son los que se encuentran autorizados en la Ley General de Bancos.
Principales leyes, normativas y regulaciones emitidas durante el primer semestre de 2023

Norma Descripción
Esta ley crea un Fondo de Garantías Especiales, destinado a garantizar los créditos u
Ley 21543. Crea un Fondo de otros mecanismos de financiamiento respecto de aquellas actividades económicas
Garantías Especiales determinadas en el marco de "Programas", los cuales serán creados por ley, con una
finalidad determinada y una vigencia acotada. Los primeros dos programas creados en
este marco son:
● Programa de Garantías Apoyo a la Construcción, destinado a dar garantía de
Publicada el 13/02/2023 financiamiento a empresas del sector inmobiliario, de la construcción o
directamente conexas con estos, con ventas netas anuales por sobre las
100.000 unidades de fomento y que no excedan de 1.000.000 de unidades de
fomento, y que cumplan con los criterios de sostenibilidad y solvencia
definidos en el Reglamento.
● Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda, destinado a dar la garantía del
Fondo a las personas naturales para la adquisición de su primera vivienda,
cuyo valor no supere las 4.500 unidades de fomento, y sin que la persona
hubiese recibido ningún tipo de subsidio o beneficio estatal para su
financiamiento.
Ley 21563. Moderniza los Esta ley, que entrará en vigencia el 11 de agosto 2023, dispondrá de procedimientos
procedimientos concursales simplificados de rápida tramitación y bajo costo de acceso tanto para las micro y
contemplados en la Ley 20720 y pequeñas empresas, como para las personas que estén con problemas de solvencia.
crea nuevos procedimientos para También permitirá a las personas naturales que emiten boletas de honorarios y que
micro y pequeña empresas tengan un sobreendeudamiento, acceder a la renegociación gratuita de las deudas ante
la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.
Publicada el 10/05/2023
Ley 21521 (Ley Fintec) Promueve La Ley 21521 entrega un marco normativo para las fintech y para la creación del
la competencia e inclusión sistema de finanzas abiertas en Chile. Esta ley establece normas para el
financiera a través de la innovación funcionamiento de plataformas de financiamiento colectivo, sistemas alternativos de
y tecnología en la prestación de transacción, asesoría crediticia y de inversión, custodia de instrumentos financieros y
servicios financieros enrutamiento de órdenes e intermediación de instrumentos financieros.
Resolución Exenta N°1, del En esta resolución, publicada en la página web del Comité para la Fijación de Límites
Ministerio de Hacienda. Determina a las Tasas de Intercambio (https://ctdi.hacienda.cl), se determinaron los límites
límites definitivos a las tasas de definitivos a las tasas de intercambio de tarjetas de pago.
intercambio
Activación del Requerimiento de En su Reunión de Política Financiera del primer semestre de 2023, el Consejo del
Capital Contracíclico Banco Central de Chile acordó activar el Requerimiento de Capital Contracíclico
(RCC) en un nivel de 0,5% de los activos ponderados por riesgo, exigible en el plazo
Comunicado el 23/05/2023 de un año. Esta atribución del Banco se enmarca en los estándares de capital para la
banca de Basilea III, de acuerdo con lo establecido en el artículo 66 ter de la Ley
General de Bancos. El RCC es un requerimiento de carácter macroprudencial cuyo
objetivo es aumentar la resiliencia de la economía frente a escenarios de estrés
severos, producto de riesgos de carácter sistémico.
17
Riesgos
Gobierno del riesgo

El Directorio de Bci es el responsable del control y la gestión de riesgos y, por lo tanto, es quien define el marco de gestión
global de riesgos y efectúa el seguimiento de estos; analiza de manera integral los riesgos a los cuales se encuentra expuesto
el banco; y establece los niveles de suficiencia de provisiones, provisiones adicionales e Índice de Adecuación de Capital.
El Directorio delega en comités funciones específicas de la gestión de riesgos.
Directorio
Comité Ejecutivo Comité de Directores Comité de Finanzas y Riesgo

Corporativo
–Aprobación del marco de apetito de –Responsabilidad por las funciones previstas
riesgo y créditos de montos elevados. para el Comité de Auditoría en el Capítulo –Seguimiento de los
1-15 de las RAN. principales indicadores,
incluyendo las operaciones en
Estados Unidos.
Contraloría
–Opinión
Administración independiente
sobre la
Assets & Comité de Comité de Comité de Cumpli- Comité de Gestión de Riesgo efectividad del
Liabilities Dirección Riesgo miento Corporativo sistema de gestión
Committee Operacional de riesgos
(ALCO)
–Decisiones –Revisión de la –Definición y –Seguimiento de las –Monitorear el desempeño de

sobre estrategia y control de la acciones para la relación riesgo-retorno del
administración definición del gestión del riesgo prevenir delitos y negocio, tendencias y
de los activos y presupuesto. operacional. proteger los derechos proyección del riesgo de
pasivos, riesgos de consumidores y la crédito y gestión de cartera
de mercado y libre competencia. comercial.
liquidez. -Monitorear la gestión integral
de los riesgos, mediante el
seguimiento del marco de
apetito y otros procesos
estratégicos de riesgo.
-Gestionar las unidades de
riesgo de crédito.
Consejo de Riesgo de Modelos Consejo de Gestión Integral de Riesgo
–Primera instancia de aprobación –Ejecución de las declaraciones de apetito

dentro del gobierno asociado a la de riesgo, seguimiento de los planes
gestión del riesgo de modelos, con generados cuando los indicadores llegan a
especial foco en activos analíticos, los límites definidos y del proceso de
políticas y reglamentos identificación y evaluación de riesgos.
Roles y responsabilidades
En la gestión de riesgos participa toda la organización. Los roles y responsabilidades han sido definidos utilizando el
modelo de las tres líneas de defensa.
Línea de defensa Instancias Responsabilidades
1ª Gerencias de negocios, en ● Identificar y administrar los riesgos inherentes en los productos, servicios,
conjunto con sus áreas de procesos y sistemas.
apoyo ● Implementar acciones correctivas.
2ª Gerencia de Riesgo ● Diseñar políticas, programas y metodologías.

Corporativo ● Monitorear la ejecución de las actividades de gestión y el nivel de riesgo
en forma independiente de la primera línea.
3ª Función de auditoría interna ● Realizar revisiones independientes a los sistemas, procesos y controles
para la gestión de riesgos del banco.
● Evaluar en forma independiente el cumplimiento de las políticas, la
eficacia de los procedimientos y los sistemas de información.
18
Procesos y herramientas
Identificación y evaluación de riesgos
El objetivo de este proceso es identificar y evaluar todos los riesgos relevantes a los cuales se encuentra expuesta la
corporación.
Fases
1. Levantamiento de riesgos y amenazas potenciales, aplicando una encuesta al interior de la organización.
2. Evaluación de la materialidad de los riesgos en función del impacto financiero, regulatorio y reputacional, y de la
probabilidad y frecuencia.
3. Evaluación del perfil de cada riesgo de forma independiente, utilizando herramientas cuantitativas mediante métricas
que caracterizan los riesgos.
4. Análisis del ambiente control de los riesgos materiales, de acuerdo con los requerimientos del Capítulo 21-13 de la
RAN.
5. Sensibilidad de eventos de riesgo frente a los principales factores de riesgo actuales y potenciales.
6. Clasificación de la puntuación obtenida en cada uno de los bloques anteriores, para determinar el nivel de riesgo
residual o final de la corporación.
Marco de apetito de riesgo

Establece los límites dentro de los cuales la administración debe ejecutar la estrategia y conducir los negocios de la
corporación para optimizar la relación riesgo-retorno. Contar con un marco de apetito de riesgo actualizado anualmente, le
permite a Bci asegurar una toma de riesgo prudente y eficiente, ayudando a la conducción de la estrategia, mediante el
análisis y la evaluación periódica y sistemática de los riesgos materiales, con una comunicación oportuna del perfil de
riesgo a la alta administración y al Directorio.
El marco conceptual del apetito de riesgo tiene como elementos centrales:

● Declaración de apetito de riesgo de Bci, filiales nacionales e internacionales.
● Gobierno y monitoreo de los indicadores de apetito de riesgo.
● Incorporación del apetito de riesgo en los procesos claves del banco y sus filiales.
Pruebas de tensión
Para evaluar los posibles efectos financieros de cambios específicos en el entorno, Bci realiza periódicamente pruebas de
tensión de acuerdo con los requisitos regulatorios y las mejores prácticas. Estas pruebas se realizan bajo un escenario
plausible de estrés, que presenta una baja probabilidad de ocurrencia. Existe un gobierno que permite ejecutar los ejercicios
y evaluar los resultados para una correcta integración a la gestión.
Cultura de riesgos
Estrategias para promover una cultura de riesgos efectiva en toda la organización
Escuela de Riesgos Bci
En esta plataforma digital, todos los colaboradores de Bci acceden a programas de capacitación en riesgos diseñados para
los distintos roles y funciones. Los contenidos están estructurados en cursos transversales –obligatorios para toda la
organización– y cursos de nivel especializado. En el primer semestre de 2023, el avance promedio en la realización de los
cursos transversales fue de un 86%. Esta proporción equivale a 9.182 colaboradores capacitados durante este periodo.
Sistema de incentivos
Todos los niveles de la organización tienen métricas relacionadas con la gestión de riesgos entre sus indicadores de
desempeño. Estos indicadores son parte del Balanced Scorecard corporativo y el cumplimiento de las metas impacta
directamente en los incentivos económicos diseñados para cada función.
Instancias para identificar y reportar riesgos
● Proceso de autoevaluación de riesgos, en el cual las diferentes áreas deben identificar y reportar proactivamente sus
riesgos.
● Canales de denuncia anónimos .
● Mesas redondas y comités enfocados en los principales riesgos e inquietudes en esta área.
● Modelo de gestión de riesgos segmentado por sucursal bancaria.
● Proceso de identificación de riesgos corporativos.
● Proceso de evaluación y aprobación de nuevos productos o servicios.
● Modelo de malas prácticas comerciales.
19
Riesgos materiales
Riesgo Definición Métricas claves Políticas y comités relacionados
Riesgo de Posible pérdida económica como ● Concentración industrial, grupos Políticas

crédito consecuencia del incumplimiento económicos y deudores. ● Políticas de Riesgo Retail
de las contrapartes ● Calidad de Activos ● Políticas Riesgo Banco Wholesale
● Adherencia a la Política de ● Políticas de Provisiones
Crédito ● Política de Calificación
● Concentración Internacional ● Políticas de Activos no Bancarios
● Política de Tasaciones
Comités
● Comité de Finanzas y Riesgo
Corporativo del Directorio
● Comité de Gestión de Riesgos
● Comité Ejecutivo del Directorio
Riesgo de Pérdida por movimientos adversos ● Valor en Riesgo (VAR) Políticas

mercado y en factores de mercado sobre ● Sensibilidades ● Políticas de Riesgos de Mercado
contraparte exposiciones financieras. ● Métricas de Riesgo Libro de ● Política de Riesgo de Contraparte
Banca (EVE, NII) ● Política de Valor razonable
● Ajustes de Valor por Crédito y ● Política Administración Riesgo de
Funding (CVA, FVA) Mercado Libro de Banca
● Exposición Futura por
contraparte (PFE, Rec). Comités
● Comité de Activos y Pasivos ALCO
● Comités de Finanzas Corporativos
● Comité Gestión de Balance
● Comité Corporativo de Filiales
Riesgo de Potencial incapacidad de honrar sus ● Ratios de Concentración Políticas

liquidez obligaciones financieras o de ● Buffers de Liquidez ● Políticas de Administración de Liquidez
liquidar en forma expedita sus ● LCR ● Plan de Contingencia
exposiciones de riesgo de precio ● NSFR ● Plan de Financiamiento
● Alertas Tempranas
Comités
● Comité de Activos y Pasivos ALCO
● Comité de Finanzas Corporativos
● Comité de Gestión de Riesgo de
Liquidez
● Comité Corporativo de Filiales
Riesgo Riesgo de sufrir pérdidas, debido a ● Pérdidas por riesgo operacional. Políticas
operacional la inadecuación o fallas de los ● Pérdidas por fraude ● Política General de Riesgo Operacional
procesos, el personal y los sistemas ● Indisponibilidad de sistemas y ● Política de Seguridad de la Información
internos o bien a causa de continuidad del negocio. ● Política de Continuidad de Negocio
acontecimientos externos. ● Seguridad de la información, ● Política de Gestión de Riesgos en
ciberseguridad y riesgo. Servicios Externalizados
● Calidad del servicio al cliente
● Clima y engagement de Comités
colaboradores ● Comité de Finanzas y Riesgo
● Evaluación de servicios Corporativo del Directorio
externalizados ● Comité de Directores
● Comité de Innovación y Tecnología
● Comité de Personas y Cultura del
Directorio
● Comité de Riesgo Operacional
Corporativo
Riesgo de que Bci incumpla las ● Prevención de Lavado de Políticas

Riesgo de leyes y normas externas e internas Activos y Financiamiento al ● Política sobre el Marco Normativo de la
cumplimiento que regulan a la Corporación Bci, Terrorismo. Corporación Bci
tanto en Chile como en el ● Cumplimiento de Regulaciones ● Política de Prevención de Lavado
extranjero, y que podrían causar de Mercados y Productos. Activos y Financiamiento del
riesgos regulatorios y ● Cumplimiento normas de Terrorismo
reputacionales. derecho del consumidor ● Política de Prevención Riesgo Penal
Cumplimiento de Prevención del ● Política de Libre Competencia
delito.
Comités
● Comité de Directores
● Comité de Cumplimiento Corporativo y
Prevención
Riesgo de Potenciales consecuencias adversas ● Gestión integral de riesgo de Políticas

modelos de las decisiones basadas en modelos incluyendo ● Políticas de Modelos
resultados e informes de modelos inventariado, cobertura de
incorrectos o mal utilizados. validación y monitoreo Comités
● Comité de Gestión de Riesgos
● Comité Ejecutivo del Directorio
20
Riesgo de Riesgo asociado a no poder ● Indicadores de capital y Políticas

adecuación de ejecutar la estrategia planificada patrimonio efectivo ● Política Planificación Estratégica y
capital como consecuencia de niveles de Administración de Capital
adecuación de capital (corrientes o
prospectivos) por debajo del Comités
objetivo interno (siempre superior ● Comité de Rentabilidad y Adecuación
al capital mínimo regulatorio) y la de Capital
consecuente ejecución de acciones
de convergencia que afecten
significativamente la cuenta de
resultados y la estructura del
balance.
Riesgo Pérdida de rentabilidad sobre ● Indicadores de rentabilidad y Políticas

estratégico capital como consecuencia de: (1) eficiencia ● Política Planificación Estratégica y
cambios en las conductas o Administración de Capital
preferencias de los clientes. (2)
cambios en la legislación, Comités
normativa y la regulación, (3) ● Comité de Rentabilidad y Adecuación
cambios en el entorno competitivo de Capital
y (4) cambios en el riesgo
sociopolítico y macroeconómico
(local y/o global).
Riesgo ESG Riesgos relativos a los impactos del ● Índice de sostenibilidad Políticas
cambio climático tanto físicos ● Índice Dow Jones Sustainability ● Política de Financiamiento Sostenible
como de transición o adaptación a ● Financiamientos sostenibles ● Política de Inversión Sostenible
una nueva economía verde, y ● Política de Ecoeficiencia Operacional
aquellos asociados a
consideraciones sociales que deben Comités
cumplir las actividades ● Comité de Sostenibilidad y
económicas, así como a factores de Responsabilidad Social Empresarial
gobernanza.
Riesgo Riesgo potencial de tener ● Indicadores asociados a la Políticas

reputacional publicidad negativa y/o mala calidad del servicio y la visión de ● Políticas de ética
percepción del público causado por los clientes, la sociedad y el ● Código de ética
eventos propios o ajenos, muy poco mercado acerca de Bci
controlables, que terminan ● Número de reclamos y juicios Comités
afectando negativamente la imagen civiles. ● Comité de Ética
corporativa. Puede tener efectos ● Consejo de Gestión Integral de Riesgos
adversos como: retiro de las
fuentes de financiamiento,
reducción de los volúmenes de
negocio, mayores costos
financieros en los instrumentos de
corto, mediano y largo plazo y
eventuales multas o
compensaciones económicas.
● ●
Gestión de riesgos
Ámbitos de riesgo Tendencia Principales medidas de mitigación
2T23 vs. 1T23
Riesgo de crédito ▲ ● El aumento en el riesgo está dentro de las estimaciones que Bci ha realizado, y
para lo cual se ha preparado mediante la revisión y ajuste de modelos y
metodologías de originación y gestión de riesgo; revisión y ajustes de políticas
y reglas de evaluación y curse de créditos, y permanente monitoreo de carteras
y de gestión proactiva de riesgos.
● Asimismo, el banco ha robustecido, y continúa fortaleciendo, sus programas de
apoyo a deudores afectados, tanto con programas propios como con programas
con garantías estatales.
Riesgo de mercado y contraparte ● Se han mantenido usos relativamente bajos en los riesgos de mercado del libro
▅ de banca a través de una gestión prudencial de los descalces, especialmente de
pasivos, con foco en el cierre de posiciones en riesgo de la curva base en el
largo plazo.
● En Sales and Trading se mantuvo el foco en la atención a los requerimientos de
clientes, y un control reforzado sobre las estrategias puntuales tomadas en el
libro de negociación en relación con las oportunidades generadas por un
mercado volátil.
Riesgo de liquidez ▅ ● La acumulación de activos líquidos generó holguras relevantes en los

principales indicadores, que fueron enfocadas en hacer frente a las salidas
programadas de ayudas gubernamentales (como el Programa FCIC) y
eventuales riesgos en un mercado volátil y con perspectivas de decrecimiento en
el PIB.
21
Riesgo operacional ▅ ● Los reportes de la industria financiera muestran un aumento en los fraudes
externos a clientes, tanto en volumen como sofisticación.
● Bci ha continuado ejecutando y perfeccionando sus estrategias de prevención de
fraude y ciberseguridad para proteger a los clientes y al banco, lo cual ha
permitido mitigar la tendencia de pérdidas de la industria.
Riesgo de cumplimiento ▲ ● La entrada en vigencia de dos nuevos delitos precedentes de lavado de activos
(delitos informáticos y sustracción de madera), así como el auge de la
narcoeconomía unida a la expansión del crimen organizado en Chile trajeron
como consecuencia una mayor exposición al riesgo de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
Riesgo de modelos ▅ ● Dada la situación de estrés económico (mayor inflación y tasas de interés,
desaceleración económica, mayor volatilidad de precios, entre otros factores),
algunos modelos de estimación de parámetros de PI y PDI utilizados para la
gestión de riesgos y para provisiones han debido ser ajustados o
complementados con reglas transitorias y con constitución de provisiones
adicionales. Durante los últimos periodos hemos visto cómo las correlaciones
de los modelos comienzan a alinearse con los fundamentos históricos.
Riesgo de adecuación de capital ▼ Hemos visto cómo los ratios de capital mejoran y se han concretado las medidas
que han permitido gestionar esta situación:
● Actualización del objetivo interno de capital, acorde a los lineamientos de
Basilea III y disposiciones transitorias.
● Planificación financiera a mediano plazo acorde a los objetivos estratégicos y de
solvencia de Bci.
● Optimización de activos ponderados por riesgo, acorde a las exigencias
normativas.
● Seguimiento exhaustivo de la contribución de capital por líneas de negocio en
las instancias de gobierno respectivas.
● Capitalización de utilidades del ejercicio que no se reparten como dividendo
(alrededor del 66% en los últimos cinco años).
Riesgo estratégico ▅ ● Plan corporativo de experiencia de clientes que está orientado a conceptualizar
tendencias e identificar los cambios en el comportamiento del consumidor, su
impacto en el negocio y en los indicadores de experiencia. Este plan define y
monitorea las iniciativas para maximizar la recomendación y preferencia de los
clientes.
● Proyectos estratégicos de seguimiento mensual, son ejecutados con una visión
centrada en el cliente y metodología ágil, con salidas tempranas a mercado que
permiten realizar ajustes de manera rápida y eficiente.
● Proceso de planificación estratégica anual, que genera un levantamiento
bottom–up en concordancia con la visión top down de la realidad de mercado
así como los cambios normativos y legales con sus respectivos riesgos y
oportunidades.
Riesgo ESG ▅ ● Ejecución del plan corporativo de sostenibilidad centrado en:

1. Instalar la capacidad de sostenibilidad en la corporación
2. Acelerar la entrega de valor de triple impacto desde el negocio
3. Medir el riesgo e impacto final de la estrategia, a través de un proceso que
incluye:
○ Definición de objetivos de largo plazo.
○ Estandarización de indicadores de impacto.
○ Automatización de índice corporativo de sostenibilidad.
○ Levantamiento y seguimiento de indicadores claves de sostenibilidad.
○ Implementación del marco de apetito de riesgo ESG
Riesgo reputacional ▲ ● Fortalecimiento del marco normativo de riesgo reputacional (definición de

roles y responsabilidades que permita administrar, gestionar y controlar
este riesgo, incluyendo las 3 líneas de defensa).
● Mapeo de riesgos reputacionales en diferentes áreas del banco, mediante
talleres transversales.
● Generación de planes de contingencia para los riesgos más críticos en
función de su exposición y ocurrencia.
● Enfoque de monitoreo basado en riesgos, con las metodologías para el
cálculo del perfil de riesgo reputacional y la definición del apetito de
riesgo.
▲ aumenta ▅ se mantiene ▼ disminuye
22
Riesgos emergentes
En el proceso de análisis realizado en 2023, Bci identificó como riesgos de largo plazo que podrían tener un impacto
significativo en sus negocios: (1) la existencia de nuevos productos y modelos de negocio, (2) nuevas tecnologías y (3)
cambios o nuevas regulaciones.
Riesgo Nuevos productos y monedas
Categoría Tecnológico
Descripción Irrupción de nuevos productos, modelos de negocio y ecosistemas digitales, con una constante
innovación del sistema financiero. Por ejemplo: nuevas fintech, startups y productos como las
criptomonedas, que podrían generar cambios en el mercado y el negocio actual del banco.
Impactos ● Pérdida de clientes

potenciales ● Pérdida de principalidad y participación de mercado
● Disminución de la vinculación entre productos
● Consecuentemente, disminución de la rentabilidad.
● Desalinearse respecto de estrategia de empresa innovadora.
● El uso de criptomonedas, o activos similares, exacerba los riesgos asociados a fraude, pérdidas,
falta de respaldo de los activos y vulnerabilidad en los datos de los clientes.
Mitigación ● Potenciar las capacidades de los equipos, con nuevas modalidades de trabajo ágil, y
temprana metodologías vanguardistas, que permiten evolucionar hacia una banca digital, incluyendo otros
actores y ecosistemas (por ejemplo, fintechs).
● Estandarización y refuerzo continuo de las defensas existentes, a través de una gestión ágil y
basada en riesgos, que permite mantener esta estrategia sostenible en el tiempo.
● Incorporación de los procesos de riesgo como un habilitador para el negocio.
● Potenciar la gestión del cambio, mediante nuestro Centro Excelencia Ágil, para transferir estas
capacidades a las iniciativas estratégicas.
23
Riesgo Nuevas tecnologías
Categoría Tecnológico
Descripción Integración tecnológica de los bancos con las fintech con el fin de proveer mejores ofertas a los
clientes. Por ejemplo, la tecnología que permite la integración de los datos de los clientes para
potenciar el Open Banking o el ‘Banking-as-a-Service’ (BaaS). Este último es un proceso de punta a
punta que permite a terceros conectarse con sistemas y funcionalidades bancarias, mediante interfaces
de programación de aplicaciones, y de esta manera, construir servicios financieros utilizando la
infraestructura bancaria o de otra industria regulada. Adicionalmente, el uso de machine learning e
inteligencia artificial permite articular las conexiones de estos sistemas, a través de nuevas
plataformas.
Impactos ● Afectación en la interconexión de redes dentro del sistema financiero global.

potenciales ● Riesgo de ataques masivos por la evolución de las formas que tienen los delincuentes para sacar
provecho a posibles brechas de seguridad, nuevas puertas a ataques y hackeos por parte de los
ciberdelincuentes.
● Aparición de delitos como lavado de activos y financiamento del terrorismo.
● Todo lo anterior podría generar impactos en la seguridad de la información y,
consecuentemente, en la reputación del banco.
Mitigación ● Mejora continua del programa de ciberseguridad, con el objetivo de fortalecer aún más el
temprana monitoreo y el control, incluyendo nuevas tecnologías que permitan ampliar el alcance y
potenciar los controles sobre estas nuevas tendencias.
● Fortalecer el gobierno de la gestión de riesgos no financieros, incluyendo definiciones
específicas de apetitos de riesgo con un cascadeo que permita gestionarlos proactivamente
mediante una clara definición de roles y responsabilidades.
● Ejecución y fortalecimiento continuos del programa de capacitación en estas materias, y de los
procesos de control de los programas de prevención.
Riesgo Cambios o nuevas regulaciones
Categoría Otros
Descripción El sector financiero está sometido a un creciente nivel de escrutinio por parte de reguladores,
gobiernos y la propia sociedad, que pueden afectar al desarrollo normal de sus negocios y, también, a
mayores requisitos de capital –derivados, principalmente, de las reformas de Basilea III y
posteriores–, y a nuevas exigencias en relación con la liquidez, la privacidad de los datos y la gestión
de los riesgos ambientales, entre otros.
Impactos ● Necesidad de nivelar los estándares en reportería y gestión, mediante la implementación de

potenciales nuevos procesos y sistemas.
● Impactos en capital, mayor posición en términos de activos líquidos; efectos en la rentabilidad o
riesgo de multas por incumplimiento.
● Dada la estrategia de internacionalización del banco, este podría estar expuesto a los mismos
cambios, en otras jurisdicciones.
● Mayor regulación en el mercado norteamericano, debido a la crisis de liquidez (caso Silicon
Valley Bank) y los riesgos asociados al uso de la información en el ámbito de nuevas leyes de
protección de datos, como la Regulación General de Protección de Datos.
Mitigación ● Levantamiento de regulaciones que ya se encuentran implementadas en otras regiones y

temprana evaluación de impactos que podrían tener estas en el banco, para adelantarnos a la
implementación, incluyendo la contratación de asesores expertos en estas materias.
● Continuar desarrollando estrategias de implementación y/o mitigación en función de las brechas
identificadas y planes diseñados por nuestros asesores expertos (por ejemplo, plan de
sostenibilidad / ESG).
24
Clasificación de riesgo
● Todas las agencias calificadoras ratificaron durante el primer semestre los ratings de solvencia
otorgados a Bci en 2022 y mantuvieron sus perspectivas en Estable.
Rating internacional Rating local
Última clasificación obtenida en BCI por las principales Clasificaciones actualizadas obtenidas en BCI por las principales
clasificadoras de riesgo Internacionales. clasificadoras de riesgo a nivel país.
Standard's & Poor's Feller Rate

Abril 2023 Rating obtenido Mayo 2023 Rating obtenido
Issuer Credit Rating A-/Stable/A-2 Solvencia AAA
Senior Unsecured A- Perspectivas Estables
Commercial Paper A-2 Depósitos a Plazo hasta 1 año Nivel 1+
Depósitos a Plazo a más de 1 año AAA
Fitch Ratings Letras de Crédito AAA
Octubre 2022 Rating obtenido Línea de Bonos AAA

Foreign and local currency long-term IDRs A- Bonos Subordinados AA+
Outlook Stable Acciones 1ª Clase Nivel 1
Foreign and local currency short-term IDRs F2
Viability Rating a- Fitch Ratings

Local Currency Long Term Issuer Default
Rating A- Mayo 2023 Rating obtenido
Largo Plazo AAA (cl)

Moody's Corto Plazo N1+(cl)
Mayo 2023 Rating obtenido Letras Hipotecarias AAA (cl)

Outlook Stable Líneas de Bonos AAA (cl)
Bank Deposits A2 / P-1 Bonos AAA (cl)
Baseline Credit Assessment baa1 Bonos Subordinados AA (cl)
Primera Clase Nivel
Adjusted Baseline Credit Assessment baa1 Acciones 1
Senior Unsecured A2
Bci Miami Branch Commercial Paper P-1
Fundamentos de los ratings otorgados a Bci durante el primer semestre
Los informes destacan que el banco tiene una posición competitiva y una estabilidad comercial sólida en Chile y Estados
Unidos, con una buena calidad de activos, gestión proactiva del riesgo y una capitalización moderada. En términos de fondeo
y liquidez, opinan que el banco cuenta con una diversificación sólida y una fuerte liquidez que respalda su posición
financiera. Asimismo, señalan que el plan de transformación digital ha mejorado la automatización y la productividad del
banco, fortaleciendo la propuesta de valor.
25
Resultados consolidados
Actividad
● Con un crecimiento de 1,87% A/A al cierre del segundo trimestre del 2023, el total de colocaciones a costo
amortizado revirtió la tendencia negativa observada los dos trimestres anteriores.
● El número de cuentas corrientes de Bci creció 20% en relación con el primer semestre de 2022.
2T23/ 2T23/
(cifras en millones de pesos) 2T22 1T23 2T23
1T23 2T22
Colocaciones totales a costo amortizado 46.429.744 46.283.542 47.299.804 2,20% 1,87%
Adeudado por bancos 733.306 621.436 600.464 -3,37% -18,12%
Colocaciones comerciales de clientes 29.935.516 29.399.882 30.241.819 2,86% 1,02%
Colocaciones de vivienda de clientes 12.071.089 12.860.952 13.182.911 2,50% 9,21%
Colocaciones de consumo de clientes 3.689.833 3.401.272 3.274.610 -3,72% -11,25%
Depósitos y otras obligaciones a la vista 28.336.384 23.108.933 22.486.347 -2,69% -20,64%
Depósitos y otras captaciones a plazo 13.656.845 18.831.749 20.226.184 7,40% 48,10%
Colocaciones totales netas sobre depósitos totales (%) 110,56% 110,50% 110,89% 0,39pp 0,33pp
N° Tarjetas de crédito
N° Tarjetas de crédito Bci 815.327 779.899 760.069 -2,54% -6,78%
N° Tarjetas de crédito Lider Bci 745.994 610.059 588.665 -3,5% -21,1%
N° Tarjetas prepago VISA MACH 3.333.989 3.731.567 3.791.202 1,6% 13,7%
N° de cuentas corrientes 749.675 862.349 902.097 4,6% 20,3%
Las colocaciones totales a costo amortizado de Bci crecieron 2,2% en relación con marzo de 2023 (T/T) y 1,87% respecto de
junio de 2022 (A/A). Esta expansión fue impulsada por la cartera comercial y de vivienda. La cartera de consumo, por el
contrario, continúa en contracción, por mayores restricciones crediticias en la oferta y debilitamiento de la demanda.
Las colocaciones comerciales crecieron un 2,86% T/T y un 1,02% A/A, principalmente por mayores préstamos comerciales y
créditos de comercio exterior en un contexto de mayor estabilidad del comercio internacional pospandemia.
Las colocaciones de vivienda aumentaron un 2,5% T/T y un 9,21% A/A en línea con las variaciones del IPC. Gran parte del
crecimiento respecto del último trimestre se debe a nuevos créditos otorgados a través de mutuos hipotecarios endosables y
otros mutuos para vivienda y, en menor parte, al efecto inflacionario por reajuste UF.
La cartera de consumo acumula una contracción de un 11,25% A/A, principalmente, por la disminución de créditos en cuotas
y en tarjetas de crédito, fenómeno que está influenciado por la disminución de liquidez de las personas y mayores tasas de
desocupación afectando la demanda, así como también un escenario de altas tasas de mercado que restringen la oferta en la
capacidad de endeudamiento.
Los depósitos se expandieron un 1,8% T/T y un 1,7% A/A, confirmando a Bci como el líder en captación de financiamiento
por depósitos al incluir la operación de City National Bank of Florida. El fenómeno de migración de depósitos vistas a
depósitos a plazo continuó en el segundo trimestre de 2023 debido a los mayores niveles de tasas de mercado.
Los depósitos y captaciones a plazo consolidados crecieron cerca de $1,4 billones T/T y $6,5 billones A/A. El 73,9% del
crecimiento trimestral consecutivo corresponde al banco sin considerar la operación de CNB (mercado local), mientras que
51,2% del crecimiento semestral corresponde al mercado de CNB. En tanto, los depósitos y obligaciones a la vista
disminuyeron en $622.585 millones T/T y en $5,85 billones A/A, principalmente, en las cuentas corrientes. En este caso, el
55,7% de la variación trimestral consecutiva corresponde al mercado local y el 58,4% de la disminución interanual
corresponde al mercado de City National Bank of Florida.
26
Ingreso neto por intereses y reajustes

2T23/ 2T23/
(cifras en millones de pesos) 2T22 1T23 2T23 1S22 1S23 A/A
1T23 2T22
Ingresos por intereses 620.402 952.636 1.027.312 7,84% 65,59% 1.166.883 1.979.948 69,68%
Gastos por intereses -247.617 -574.272 -633.862 10,38% 155,98% -415.666 -1.208.134 190,65%
Ingresos Netos por intereses 372.785 378.364 393.450 3,99% 5,54% 751.217 771.814 2,74%
Ingresos por reajustes 504.105 229.684 248.047 7,99% -50,79% 720.895 477.731 -33,73%
Gastos por reajustes -215.405 -131.233 -126.190 -3,84% -41,42% -327.547 -257.423 -21,41%
Ingresos Netos por reajustes 288.700 98.451 121.857 23,77% -57,79% 393.348 220.308 -43,99%
Ingreso neto por intereses y reajustes 661.485 476.815 515.307 8,07% -22,10% 1.144.565 992.122 -13,32%
El ingreso neto por intereses y reajustes disminuyó en $146.178 millones con respecto al mismo trimestre del año anterior,
siendo esta variación lo que explica, en gran parte, la disminución semestral.
La variación trimestral tuvo como principal factor los reajustes, por el impacto de la menor inflación en los ingresos de
activos indexados a la UF en las carteras de vivienda y comercial, aun cuando los saldos promedio de ambas se expandieron
durante el período. Asimismo, se tiene una disminución de los ingresos por reajustes en bonos indexados a la UF emitidos
por la Tesorería General de la República y por otros bancos. Esto fue compensado parcialmente por menores gastos en
reajustes por pasivos financieros de deuda emitida en bonos corrientes y subordinados y por la gestión de tesorería en las
coberturas contables.
En tanto, respecto a los intereses, el mayor costo de fondeo en la captación de depósitos fue contrarrestado por mayores
ingresos en la cartera de colocaciones comerciales y mayores retornos de instrumentos de deuda emitidos por Banco Central
de Chile y la Reserva Federal de USA, debido a las altas tasas de interés. La correcta ejecución de la estrategia de coberturas
de riesgo de tasas de interés por parte de tesorería también generó un efecto positivo adicional.
Resultado financiero neto

2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Resultado financiero neto -76.596 42.183 22.637 -46,34% -129,55% -45.207 64.820 243,38%
Activos y pasivos financieros para negociar 151.409 -29.460 28.896 -198,09% -80,92% 85.636 -564 -100,66%
Activos financieros no destinados a negociación
valorados obligatoriamente a valor razonable - -6.341 - -% -% - -6.341 -%
con cambios en resultados
Resultado por dar de baja activos y pasivos financieros a
costo amortizado y activos
- 20 117 485,00% -% - 137 -%
financieros a valor razonable con cambios en otro
resultado integral
Cambios, reajustes y cobertura contable de moneda
-228.005 77.964 -6.376 -108,18% -97,20% -130.843 71.588 -154,71%
extranjera
La caída del margen neto por intereses y reajustes fue compensada por un mejor resultado financiero neto, que creció en
$99.234 millones T/T, representando esta variación trimestral gran parte del aumento semestral. Este avance es explicado por
un mayor resultado por estrategia asociada a los movimientos de tasas de interés, y la menor volatilidad en el tipo de cambio.
Lo anterior se complementa por un mayor volumen en negocios de flow y por mejores resultados por venta de instrumentos
de inversiones asociados a papeles del Banco Central de Chile y de la Tesorería General de la República generado el período
anterior.
27
Ingreso neto por comisiones

2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Ingresos por comisiones y servicios prestados 126.600 123.542 126.397 2,31% -0,16% 252.193 249.939 -0,89%
Comisiones por prepago de créditos 1.173 1.343 1.457 8,49% 24,21% 2.299 2.800 21,79%
Comisiones por líneas de crédito y sobregiros en cuenta
1.271 1.208 1.233 2,07% -2,99% 2.339 2.440 4,36%
corriente
Comisiones por avales y cartas de crédito 7.591 7.975 8.990 12,73% 18,43% 14.617 16.965 16,06%
Comisiones por servicios de tarjetas 27.175 29.339 26.760 -8,79% -1,53% 55.910 56.099 0,34%
Comisiones por administración de cuentas 14.674 15.637 15.708 0,45% 7,05% 28.604 31.345 9,58%
Comisiones por cobranzas, recaudaciones y pagos 17.074 18.868 18.385 -2,56% 7,68% 34.753 37.253 7,19%
Comisiones por intermediación y manejo de valores 2.134 1.343 1.482 10,35% -30,55% 4.416 2.825 -36,03%
Remuneraciones por administración de fondos mutuos,
15.121 13.775 14.487 5,17% -4,19% 30.825 28.262 -8,31%
fondos de inversión u otros
Remuneraciones por intermediación y asesoría de
14.029 12.348 14.038 13,69% 0,06% 27.171 26.386 -2,89%
seguros
Comisiones por servicios de operaciones de factoraje 1.349 1.273 1.293 1,57% -4,15% 2.615 2.566 -1,87%
Comisiones por asesorías financieras 2.326 3.409 3.349 -1,76% 43,98% 5.426 6.758 24,55%
Comisiones por securitizaciones 39 32 27 -15,63% -30,77% 77 59 -23,38%
Otras comisiones ganadas 22.644 16.992 19.188 12,92% -15,26% 43.141 36.181 -16,14%
Gastos por comisiones y servicios recibidos -36.410 -42.083 -41.646 -1,04% 14,38% -70.710 -83.729 18,41%
Comisiones por operación de tarjetas -12.136 -14.595 -13.963 -4,33% 15,05% -23.509 -28.558 21,48%
Gastos por obligaciones de programas de fidelización y
-6.942 -9.385 -8.057 -14,15% 16,06% -13.198 -17.442 32,16%
méritos para clientes por tarjetas
Comisiones por operación con valores -10.261 -12.299 -12.597 2,42% 22,77% -19.347 -24.896 28,68%
Otras comisiones por servicios recibidos -7.071 -5.804 -7.029 21,11% -0,59% -14.656 -12.833 -12,44%
Total ingresos neto por comisiones 90.190 81.459 84.751 4,04% -6,03% 181.483 166.210 -8,42%
Los ingresos netos por comisiones disminuyeron en $5.439 millones T/T. En el mercado local, las comisiones ganadas
mantuvieron su nivel, mientras que las comisiones pagadas crecieron en una proporción mayor, representando cerca de un
87% del gasto en comisiones.
El aumento de las comisiones pagadas responde al mayor gasto en administración de tarjetas (programas de fidelización); y
en operaciones de corretaje en compras de instrumentos financieros y operaciones con valores.
Gastos operacionales
2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Total de gastos operacionales -283.655 -288.844 -308.634 6,85% 8,81% -561.525 -597.478 6,40%
Gastos de personal -155.593 -157.622 -160.222 1,65% 2,98% -303.290 -317.844 4,80%
Gasto de administración -98.327 -104.097 -115.561 11,01% 17,53% -186.360 -219.658 17,87%
Depreciación y amortizaciones -27.826 -27.854 -27.595 -0,93% -0,83% -55.772 -55.449 -0,58%
Deterioro de Activos no financieros - - -7 -% -% - -7 -%
Otros gastos operacionales -1.909 729 -5.249 -820,03% 174,96% -16.103 -4.520 -71,93%
Los gastos operacionales aumentaron en $24.979 millones T/T, mientras en la comparación acumulada semestral, se observa
un aumento de $35.953 millones en el gasto. Esto se debe a la mayor inversión en tecnología asociada a las prioridades
estratégicas, la eficiencia operacional y la seguridad informática; el reajuste de salarios por variación del IPC (beneficio que
se aplica en marzo y septiembre, de acuerdo con el modelo Experiencia Colaborador de Bci); y a los gastos en publicidad de
Bci por el incremento en exhibición en medios, auspicios, eventos y regalos asociados al patrocinio de la Selección Nacional
de Fútbol y las campañas de MACH y Ecosistema Digital.
28
Costo del crédito

2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Provisiones constituidas por riesgo de
-135.112 -140.831 -139.674 -0,82% 3,38% -226.893 -280.505 23,63%
crédito de colocaciones a costo amortizado
Provisiones especiales por riesgo de crédito 1.651 861 6.329 635,08% 283,34% -55.297 7.190 113,00%
Recuperaciones de créditos castigados 23.460 19.424 17.936 -7,66% -23,55% 42.099 37.360 -11,26%
Deterioro por riesgo de crédito de otros
-9.779 -8.287 2.570 -131,01% -126,28% -18.189 -5.717 -68,57%
activos financieros a costo amortizados
Total de gastos por pérdidas crediticias -119.780 -128.833 -112.839 -12,41% -5,79% -258.280 -241.672 -6,43%
2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Provisiones por riesgo de crédito sobre colocaciones totales (% de
stock de provisiones por riesgo de crédito sin considerar adicionales 1,84% 1,92% 1,88% -0,04pp 0,04pp
sobre colocaciones totales)
Provisiones por riesgo de crédito comercial sobre colocaciones
comerciales (% de stock de provisiones por riesgo de crédito 1,69% 1,59% 1,58% -0,01pp -0,11pp
comercial sobre colocaciones comerciales)
Provisiones por riesgo de crédito vivienda sobre colocaciones
vivienda (% de stock de provisiones por riesgo de crédito vivienda 0,57% 0,65% 0,68% 0,03pp 0,11pp
sobre colocaciones vivienda)
Provisiones por riesgo de crédito consumo sobre colocaciones
consumo (% de stock de provisiones por riesgo de crédito consumo 7,51% 9,97% 9,95% -0,02pp 2,44pp
sobre colocaciones consumo)
Cobertura NPLs (1) 297,60% 243,22% 225,10% -18,12pp -72,50pp
Cobertura NPLs (2) 202,57% 165,63% 154,22% -11,41pp -48,35pp
Cobertura NPLs Comerciales(2) 190,55% 157,18% 141,85% -15,33pp -48,70pp
Cobertura NPLs Vivienda (2) 84,82% 75,05% 74,23% -0,82pp -10,59pp
Cobertura NPLs Consumo (2) 376,79% 263,87% 267,73% 3,86pp -109,06pp
índice de morosidad de 90 días o más (% de cartera Total con

0,92% 1,18% 1,24% 0,06pp 0,32pp
morosidad de más de 90 días sobre colocaciones de clientes)
Índice de morosidad de 90 o días o más en cartera comercial (%

de cada cartera con morosidad de más de 90 días sobre cartera 0,89% 1,01% 1,11% 0,10pp 0,22pp
comercial de clientes)
Índice de morosidad de 90 o días o más en cartera de vivienda (%
de cada cartera con morosidad de más de 90 días sobre cartera 0,68% 0,87% 0,92% 0,05pp 0,24pp
vivienda de clientes)
Índice de morosidad de 90 o días o más en cartera de consumo (%
de cada cartera con morosidad de más de 90 días sobre cartera 1,99% 3,78% 3,71% -0,07pp 1,72pp
consumo de clientes)
(1) Cobertura NPLs = stock de provisiones + adicional (balance consolidado) / cartera de crédito morosa a más de 90 días (balance consolidado).
(2) Cobertura NPLs = stock de provisiones (balance consolidado) / cartera de crédito morosa de más de 90 días (balance consolidado)
El gasto por pérdidas crediticias disminuyó en $6.941 millones T/T, representando un 41,8%de la variación semestral. Tres
factores explican esta disminución:
● Evidenciamos un menor gasto en deterioro por riesgo de crédito sobre instrumentos de inversión contenidos en nuestras
carteras y mantenidos a costo amortizado, principalmente en la operación de CNB por un total de $12.249 millones.
● Una mayor constitución de provisiones en las carteras de vivienda y consumo por $3.275 millones y $14.405 millones
respectivamente.
● Además de por una menor constitución de provisiones por $13.361 millones y una menor recuperación de créditos
castigados en la cartera de colocaciones comerciales.
Nuestro índice de riesgo ha aumentado 4 pb. A/A en el mes de junio, predominando el efecto por mayor mora y tasas de
riesgo en consumo y vivienda. Mientras que la disminución de 4 pb. T/T consecutiva se debe a un menor riesgo en las
carteras comerciales.
En cuanto a la cartera morosa, los niveles de mora actuales aún son menores a los observados prepandemia, sin embargo han
mostrado un aumento en el último año. En el negocio de banca mayorista, el riesgo y el nivel de provisiones sobre
colocaciones comerciales se han mantenido estables, aunque por debajo del año anterior, mientras que en el negocio retail se
observa una mayor mora principalmente en el segmento de personas.
29
Al mes de mayo, la morosidad en la industria continúa al alza en todas las carteras, llegando a 1,94% sobre las colocaciones
totales. Destaca el máximo histórico de morosidad en la cartera de consumo desde junio del 2020, lo cual está en línea con el
aumento de riesgo registrado por Banco Bci. Por otro lado, para el mismo periodo, Banco Bci presenta menores índices de
morosidad en comparación al promedio de la industria sobre las carteras vivienda y comercial.
El ratio de cobertura llega a 225,1% (incluyendo voluntarias), dejando al banco bien posicionado para afrontar escenarios de
morosidad más complejos. Desde enero a mayo del presente año, tuvimos una disminución en este indicador de 2,3 pp. por
un aumento en la morosidad mayor que el stock de las provisiones constituidas por riesgo y adicionales. Por su parte, la
industria bancaria en Chile mostró un deterioro mayor en el mismo periodo, pasando de 204,96% a 189,85%, reducción de
15,1 pp.
Impuestos
2T23/ 2T23/
(Cifras en millones de pesos) 2T22 1T23 2T23 1S22 1S23 A/A
1T23 2T22
Resultado antes de impuestos 291.454 196.539 215.750 9,77% -25,97% 497.344 412.289 -17,10%
Impuestos -39.959 -25.593 -13.851 -45,88% -65,34% -56.416 -39.444 -30,08%
Utilidad neta 251.495 170.946 201.899 18,11% -19,72% 440.928 372.845 -15,44%
El gasto por impuestos disminuyó en $16.972 millones en la comparación semestral, debido a la combinación de:
● un menor gasto en impuestos por una menor utilidad antes de impuestos. En este semestre se registró una utilidad antes de
impuestos de $412.289 millones (vs. $497.344 millones a igual fecha de 2022), que produjo menores impuestos
corporativos por $22.965 millones;
● un efecto positivo de la corrección monetaria de CNB por $14.814 millones causado por una disminución del tipo de
cambio USD/CLP de $41 en Chile, mientras que el año pasado se registraba un aumento de $5 en el mismo periodo;
● un efecto negativo por la corrección monetaria del capital propio tributario por $48.479 millones, debido a una menor
variación comparativa interanual del IPC, pues este semestre la variación del IPC fue de +2,0%, mientras que el año
pasado fue de +6,9%;
● un efecto positivo en los impuestos por $18.748 millones, por reajuste del pago de impuesto a la renta en el año 2022
según Art. 72 LIR y porque 2023 se registraron mayores beneficios tributarios que el año anterior por concepto de
créditos por impuestos pagados en el exterior, diferencias de tasas de impuestos según jurisdicción (EE. UU. y Perú) e
ingresos de Bci Sucursal Miami, entre otros; y
● un efecto positivo por $8.923 millones de acuerdo a la valorización de bonos asociados al Art. 104 LIR, por la apreciación
de los bonos del gobierno central, debido a que este año se registró una valorización positiva de $8.545 millones, mientras
que el año pasado se registraba una valorización negativa de $30.487 millones.
30
Resultados por segmento de negocios
Banco Personas
● Las colocaciones para la vivienda crecieron cerca de 10% en 12 meses.
● Depósitos a plazo compensaron la disminución de depósitos a la vista, con un incremento cercano a 40%.
Cifras en millones de pesos

Acumulado al 30 de junio Variación (%)
Estado de Resultados 1S 2022 1S 2023 A/A

Ingresos netos por intereses y reajustes 296.077 268.945 -9,16%
Ingreso neto por comisiones 85.266 70.128 -17,75%
Otros ingresos operacionales 2.225 1.572 -29,35%
Total ingresos operacionales 383.568 340.645 -11,19%
Provisiones por riesgo de crédito -75.955 -124.990 64,56%
Ingreso operacional neto 307.613 215.655 -29,89%
Total gastos operacionales -187.163 -196.400 4,94%
Resultado operacional 120.450 19.255 -84,01%
Balance
Activos 13.402.871 14.055.558 4,87%
Pasivos 7.690.346 8.162.695 6,14%
Créditos y cuentas por cobrar a clientes (1) 13.902.594 13.638.702 -1,90%

Depósitos a la vista y a plazo (2) 7.459.828 7.269.631 -2,55%
(1) Corresponde a créditos por cobrar a clientes más el saldo adeudado por bancos, sin deducir sus respectivas provisiones.
(2) Corresponde a los depósitos y otras obligaciones a la vista y depósitos y otras captaciones a plazo.
En el segmento de Banco Personas destaca el crecimiento en activos, explicado por colocaciones para la vivienda que
aumentó +9,6% en doce meses, lo que en parte se explica por la variación del IPC. Las colocaciones de consumo
disminuyeron -7,8% por menor dinamismo en créditos en cuota.
En tanto, los pasivos crecieron principalmente por inversiones en depósito a plazo (+39,7% A/A), dado el contexto de tasas,
más que compensando la disminución de los depósitos vista.
El margen financiero disminuyó 9,16% A/A, en gran medida, por los menores volúmenes en consumo y depósitos a la vista.
Las comisiones netas disminuyeron en $15.138 millones, tanto por el impacto de las menores tasas de intercambio en tarjetas
de débito y crédito, como por la menor transaccionalidad en cajeros automáticos.
Por otra parte, hubo un incremento en el gasto de riesgo, explicado por un mayor deterioro de la cartera de consumo, que ya
alcanzó niveles previos a la pandemia y se tradujo en mayores castigos.
31
Banco Pymes
● La cartera comercial ha crecido con sanos indicadores de riesgo.


Provisiones por riesgo de crédito -44.433 -19.213 -56,76%
Ingreso operacional neto 81.115 99.626 22,82%
Resultado operacional 23.342 32.233 38,09%
Balance
Activos 2.951.306 2.682.157 -9,12%
Pasivos 2.404.693 2.411.602 0,29%

Las colocaciones de Banco Pyme disminuyeron, principalmente, por las amortizaciones de la cartera asociada a los créditos
FOGAPE COVID-19 y REACTIVA. Sin considerar esas operaciones, las colocaciones comerciales crecieron,
principalmente, por los programas Garantías Corfo Comercio Exterior (COBEX) y por el programa “Chile Apoya”, a través
del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), particularmente en el segmento de medianas empresas.
Esto ha permitido que más de un tercio de la cartera de colocaciones esté afianzada por garantías estatales, lo que junto a la
efectividad de la cobranza de garantías FOGAPE y las menores tasas de riesgo en la cartera FOGAPE COVID-19 y
REACTIVA, han permitido que la cartera comercial crezca con positivos indicadores de riesgo.
32
Banco Wholesale
● El resultado operacional creció 11,8% en relación con el primer semestre de 2022.

● En Banca Corporativa, Wholesale logró un récord histórico en volumen de operaciones y en ingresos.


Ingresos netos por intereses y reajustes 263.746 274.237 3,98%
Ingreso neto por comisiones 40.771 45.313 11,14%
Total ingresos operacionales 338.312 351.809 3,99%
Balance
Activos 11.206.905 11.817.692 5,45%
Pasivos 11.019.880 10.654.771 -3,31%

Los ingresos operacionales del Banco Wholesale acumulados a junio de 2023 son 3,99% mayores que los obtenidos durante
los primeros seis meses de 2022. Influyó en este resultado la gestión comercial, con un aumento en los ingresos netos por
comisiones, que compensó la disminución en el volumen de colocaciones.
Destacan los ingresos asociados a Sales & Trading, basados en la relación y el conocimiento de los clientes y sus industrias.
Especialmente, en el segmento corporativo, en el que se duplicó el volumen de operaciones en productos de divisas para entrega
al contado (spot) y producto de divisas para entrega futura (forward) respecto al 2022, gracias al trabajo coordinado que se
realiza con el equipo de especialistas. Asimismo, el banco duplicó este tipo de transacciones cursadas a través de los canales
digitales.
También destacan en este período los positivos resultados de filiales, especialmente, el crecimiento de la cartera de Bci
Factoring, lo que complementa la oferta de valor de cara a nuestra línea.
Nuestros clientes han evaluado positivamente la implementación de 360 Connect. Ello se ve reflejado en niveles de
autoatención cada vez mayores y clientes gestionando en esta plataforma su información y el curse de boletas de garantía y
créditos en línea.
En relación con los depósitos de clientes, continuó observándose una tendencia a la baja de los depósitos vistas, con un
descenso de un 14,25% en relación con el primer semestre de 2022. Esto se debe en gran parte a la disminución de los depósitos
en moneda extranjera por efecto de tipo de cambio y al uso del mayor nivel de liquidez que mantuvieron los clientes durante
el año 2022.
A pesar de los menores saldos vista y colocaciones, el resultado operacional generado en este primer semestre es un 11,82%
superior al mismo lapso del año 2022, impulsado por los mayores niveles de comisiones y por una disminución de un 40,29%
en el gasto en riesgo.
33
Finanzas
● La unidad de Tesorería logró gestionar el financiamiento a precios consistentemente competitivos.

● Bonos por 135 millones de francos suizos fueron colocados durante el primer trimestre de 2023, con buenos niveles
de spreads respecto a comparables.
● La revista especializada Global Finance reconoció a Bci como Best FX (Foreign Exchange) Bank in Chile.


Otros ingresos operacionales -75.325 35.931 -147,70%
Total ingresos operacionales 74.912 105.857 41,31%
Total gastos operacionales -37.455 -35.987 -3,92%
Balance
Activos 27.781.497 26.761.221 -3,67%
Pasivos 31.520.581 30.916.838 -1,92%

Los ingresos por intereses y reajustes del segmento Finanzas disminuyeron con respecto al primer semestre del 2022,
principalmente, por la menor inflación al cierre del período. (La variación semestral acumulada de la UF fue de 2,79% en
junio de 2023 y de 6,76% en junio de 2022).
Lo anterior fue positivamente compensado por un mejor desempeño en el ítem de resultados por operaciones financieras, en
el que la dinámica de tasas observada favoreció los resultados de la gestión de riesgos propietarios.
34
Servicios Financieros
● Los mayores niveles de morosidad continuaron impactando los resultados.

● Líder Bci Servicios Financieros fue reconocida entre las 10 mejores empresas para las jóvenes profesionales en
Chile, según el ranking de talento femenino de Employers for Youth (EFY), y obtuvo el tercer lugar en el ranking
Building Happiness 2023 (lugares de trabajo más felices) para organizaciones con más de 500 colaboradores por
Buk.


Provisiones por riesgo de crédito -50.194 -71.582 42,61%
Ingreso operacional neto 36.629 -870 -102,38%
Total gastos operacionales -41.058 -38.863 -5,35%
Resultado operacional -4.429 -39.733 797,11%
Balance
Activos 698.495 549.791 -21,29%
Pasivos 603.176 461.222 -23,53%
Créditos y cuentas por cobrar a clientes (1) 723.738 546.632 -24,47%

Depósitos a la vista y a plazo (2) 4.407 2.650 -39,87%
(2) Corresponde a los depósitos y otras obligaciones a la vista y depósitos y otras captaciones a plazo
En el primer semestre de 2023, Servicios Financieros registró menores ingresos por comisiones y servicios prestados, debido
a un menor flujo de colocaciones de los productos de la línea SuperAvance; menores ingresos por comisiones de prepago –
por reducción de colocaciones– y mayores comisiones de recargos de cobranza, asociados a una mayor morosidad en el rango
de entre 30 y 90 días.
Los niveles de riesgo ocasionaron un mayor gasto por pérdida crediticia que se explica principalmente por un aumento de la
mora de 90 días o más. Este gasto se relaciona también con mayores castigos y menores recuperaciones de castigo, y como
contraparte, con un menor gasto en provisiones (junio fue el cuarto mes consecutivo con liberación de provisión por mora,
que alcanza un total acumulado de $6.623 millones al cierre del semestre). Se mantienen provisiones adicionales voluntarias
por $23.500 millones.
Como parte de las iniciativas para minimizar el riesgo de fraude, la compañía bloqueó 68.694 tarjetas con banda. Por otra
parte, realizó campañas para profundizar la digitalización, que le permitieron, en marzo, aumentar en un 44% el número de
nuevos clientes respecto al mes anterior y llegar a las 1.000 tarjetas digitales y, en el Cyber de mayo, aumentar la
participación del canal digital en el total de la venta de Walmart a un 25%.
El 72% de las atenciones sobre el total del negocio se generan en canales digitales. En relación con el primer semestre del
2022, se observa una disminución de los gastos operacionales, que es explicada por la reducción de la actividad
correlacionada con remuneraciones variables y comisiones de telemarketing; menor gasto en marketing y publicidad; y
menor activación de proyectos de inversión.
35
City National Bank of Florida
● Mayor costo de fondeo y tipo de cambio explican el menor resultado en relación con el primer semestre del año
anterior.

Ingresos netos por intereses 251.530 212.915 -15,35%
Otros ingresos operacionales 14.975 15.982 6,72%
Ingreso operacional neto 263.959 233.922 -11,38%
Resultado operacional 142.954 112.325 -21,43%
Balance
Activos 21.482.202 21.077.400 -1,88%
Pasivos 19.636.459 19.326.678 -1,58%
Créditos y cuentas por cobrar a clientes (1) 11.305.123 14.125.905 24,95%

Depósitos a la vista y a plazo (2) 14.749.439 17.658.131 19,72%
CNB enfrentó con éxito la crisis que sufrió la industria bancaria norteamericana durante el primer trimestre, mediante la
ejecución de un plan de comunicaciones oportuno y efectivo a sus clientes y colaboradores. Junto con monitorear los
eventuales impactos, el banco se contactó con miles de clientes, explicándoles las diferencias de su perfil de riesgo con el de
los bancos en situación de estrés. Adicionalmente, puso a su disposición la capacidad de otorgarles seguros de depósitos ICS
(Insured Cash Sweep) por hasta US$ 175 millones.
Con la migración a ICS, el porcentaje de depósitos asegurados y garantizados de CNB se ubicó en 65% al cierre del semestre
(vs. 35% en diciembre de 2022). Asimismo, el saldo de depósitos totales de clientes creció en relación con el primer semestre
del año anterior.
Los resultados de CNB al 30 de junio de 2023 fueron impactados por un aumento en el costo de los depósitos que hizo
disminuir su margen de intereses en $38.614 millones. Este efecto explica en gran parte la disminución de un 21,4% en su
resultado operacional en relación con el mismo periodo del año anterior. Compensó este impacto, el menor gasto en
provisiones por riesgo de crédito en $9.017 millones, debido a un menor deterioro de la cartera de inversiones por $13.230
millones (cartera a vencimiento por $7.127 millones y disponible para la venta por $6.103 millones, por menor probabilidad
de deterioro de los instrumentos de cartera, sumado a la caída en el tipo de cambio).
El balance de CNB en normas de contabilidad chilena muestra una caída de 1,88% en los activos, que se explica
principalmente por el efecto del tipo de cambio. La cartera de colocaciones de CNB asciende a $14.125.905 millones a junio
2023 (equivalentes a US$ 17.629 millones), con un crecimiento del 1,4% A/A, mientras en moneda origen registra un
incremento de un 16,7%.
Del mismo modo, la disminución de los pasivos es de 1,58% mientras en moneda de origen estos aumentan en 13,3%. Dentro
de esta cuenta, destaca la tendencia positiva de los depósitos a plazo (+20,2% A/A), mientras los depósitos a la vista caen
20,1% A/A.
36
Posición financiera
Solvencia
● A junio 2023, el índice de adecuación de capital (IAC) de Bci es 13,40%, nivel mejor en 66 pb A/A
● El índice de capital básico (CET1) alcanza a 9,82%, cifra que es superior en 51 pb al registrado en el año anterior.
2T23/ 2T23/
(millones de pesos) 2T22 1T23 2T23
1T23 2T22
Capital disponible 2T22 1T23
Capital y Reservas 4.198.354 5.019.514 4.766.258 -5,05% 13,53%
Cuentas de valorización 139.914 -114.604 -18.537 -83,83% -113,25%
Utilidad acumulada al periodo 440.928 170.910 372.775 118,11% -15,44%
Provisión para dividendos -132.256 -297.519 -111.833 -62,41% -15,44%
Interés no controlador 1.277 1.301 1.350 3,77% 5,72%
Goodwill -188.517 -145.615 -146.833 0,84% -22,11%
Descuentos CET1 0 -46.558 -60.684 30,34% 0,00%
Capital básico o capital ordinario nivel 1 (CET1) 4.459.624 4.587.429 4.802.496 4,69% 7,69%
Capital nivel 1 4.938.704 4.829.265 5.046.990 4,51% 2,19%
Patrimonio efectivo 6.101.977 6.340.317 6.553.595 3,36% 7,40%
Activos ponderados por riesgo

Activos ponderados por riesgo de mercado 3.651.986 3.695.007 3.759.620 1,75% 2,95%
Activos ponderados por riesgo operacional 3.342.836 3.956.959 4.104.193 3,72% 22,78%
Activos ponderados por riesgo de crédito 40.913.136 40.715.245 41.034.934 0,79% 0,30%
Total de activos ponderados por riesgo (APR) 47.907.958 48.367.211 48.898.748 1,10% 2,07%
Coeficientes de capital en función del riesgo
(porcentaje de los APR)
Coeficiente CET1 (%) 9,31% 9,48% 9,82% 0,34pp 0,51pp
Coeficiente de capital nivel 1 (%) 10,31% 9,98% 10,32% 0,34pp 0,01pp
Índice de Adecuación de Capital (%) 12,74% 13,11% 13,40% 0,29pp 0,67pp
Capital básico adicional (porcentaje de los APR)

Requerimiento del colchón de conservación (%) 0,625% 1,250% 1,250% 0,00pp 0,63pp
Requerimiento del colchón contracíclico (%) 0,000% 0,000% 0,000% 0,00pp 0,00pp
Requerimientos adicionales para D-SIB (%) 0,000% 0,375% 0,375% 0,00pp 0,38pp
Capital adicional requerido para la evaluación de la
0,000% 0,000% 0,000% 0,00pp 0,00pp
suficiencia del patrimonio efectivo (Pilar 2)
Total de requerimientos adicionales de capital básico
0,625% 1,625% 1,625% 0,00pp 1,00pp
(%)
Razón de apalancamiento
Razón de apalancamiento (%) 5,97% 5,52% 6,34% 0,82pp 0,37pp
El patrimonio efectivo aumentó 7,40% A/A, principalmente por una mayor utilidad neta y una menor pérdida en las cuentas
de valorización asociadas a la cartera disponible para venta (DPV) que disminuye 10,52% en el primer semestre del año 2023
debido a la baja en las tasas de interés en Chile y en EE. UU. Las expectativas de inflación se corrigen a la baja con un
impacto positivo en coberturas de flujo de caja de $166.068 millones A/A. La incorporación de los descuentos al CET1
asociados a Basilea III (principalmente coberturas, intangibles e impuestos diferidos) tienen un impacto negativo de $60.684
millones A/A. Los bonos subordinados totalizan $1.341.235 millones a junio 2023, con un aumento de 9,97% A/A y las
provisiones adicionales son $409.865 millones.
A junio 2023, los activos ponderados por riesgo (APR) limpios de efecto tipo de cambio aumentan 5,76% A/A como
resultado del crecimiento de los activos ponderados por riesgo de crédito (APRc) local y exterior, y también de los activos
ponderados por riesgo operacional (APRo).
37
Fuentes de financiamiento y liquidez

2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Financiamiento de clientes
Depósitos a plazo 13.656.845 18.831.749 20.226.184 7,40% 48,10%
Depósitos a la vista 28.336.384 23.108.933 22.486.347 -2,69% -20,64%
Otras fuentes de financiamiento
Bonos corrientes 7.940.542 7.878.538 7.627.568 -3,19% -3,94%
Letras de crédito 2.824 1.335 1.126 -15,66% -60,13%
2T23/ 2T23/
1T23 2T22
Razón de cobertura de liquidez (LCR)
Activos líquidos de alta calidad (ALAC) 3.238.119 5.151.631 4.873.690 -5,40% 50,51%
Egresos netos 1.562.377 1.769.830 1.620.913 -8,41% 3,75%
LCR (%) (ALAC/egresos netos) 207,30% 291,10% 300,70% 9,60pp 93,40pp
Razón de financiamiento estable neto (NSFR)

Financiamiento estable disponible (FED) 32.325.811 32.396.681 32.698.932 0,93% 1,15%
Financiamiento estable requerido (FER) 32.639.590 31.568.203 30.254.939 -4,16% -7,31%
NSFR (%) (FED/FER) 99,04% 102,62% 108,08% 5,46pp 9,04pp
BCI se ha caracterizado por mantener una sólida posición de liquidez. Esto se evidencia en nuestros indicadores de liquidez,
tanto de corto plazo como en la liquidez estructural, manteniéndonos por sobre lo exigido por el regulador.
En cuanto al LCR, lo más destacable es el aumento constante en nuestros Activos Líquidos de Alta Calidad, lo que se refleja
de forma directa en un incremento en el indicador. Dichos activos pasaron desde $3.238.119 millones al cierre de junio 2022
a $4.873.690 millones al cierre del primer semestre de este año, manteniendo un nivel de egresos netos estables.
En nuestro ratio de liquidez estructural (NSFR por sus siglas en inglés), también se aprecia una estabilidad y leve tendencia al
alza, lo que refleja la sólida estructura de liquidez que el banco posee, manteniendo un financiamiento estable disponible
constante durante 2023. Esto último se refleja en la evolución de nuestras principales fuentes de financiamiento en términos
porcentuales, donde una parte importante de nuestro financiamiento corresponde a financiamiento Minorista.
Estructura de financiamiento Bci individual
38
Información bursátil
● En 2023 hemos seguido presenciando una alta volatilidad en el mercado accionario, tanto a nivel local como
internacional, que se refleja en el precio de las acciones de Bci.
Retorno acciones Bci versus S&P IPSA*
(Base 100: Enero, 2015)
Fuente: Bloomberg
Las acciones del Banco de Crédito e Inversiones cotizan en la Bolsa de Comercio de Santiago y en la Bolsa Electrónica de
Chile.
2021 2022 2023

Indicadores 1T 2T 3T 4T 1T 2T 3T 4T 1T 2T
Precio de cierre
($/acción) 38.101 31.001 29.600 24.890 28.345 26.862 24.600 24.390 23.301 24.498
Precio mínimo
($/acción) 28.850 31.001 29.100 24.622 25.605 25.200 24.600 23.800 22.920 22.750
Precio máximo
($/acción) 38.489 39.960 33.521 28.018 30.601 30.959 28.720 26.388 26.550 25.000
Retorno de la acción
Bci en 12 meses * (%) 45,54 18,88 21,57 -4,75 -22,05 -5,89 -2,24 10,00 -1,52 5,41
Retorno del IPSA en
12 meses (%) 40,45 45.025 19.94 3.14 0.79 14.29 17.23 22.13 7,85 16,90
Relación precio
Bolsa/Libro (veces) 1,42 1,40 44,93 0,90 44,93 0,90 0.89 0,77 0,82 0,87
Capitalización de
mercado ($ millones) 5.668.207 4.611.955 4.403.531 3.541.835 4.418.603 4.187.423 4.153.399 4,117,943 3.934.079 4.136.177
* Incluye ajustes por dividendos y cambios en el capital (fuente: Bloomberg).
39
Anexo
El trabajo de revisión realizado por el auditor independiente, sobre el Informe Financiero de Comentarios de la Gerencia, abarcó
las cifras derivadas del estado financiero intermedio consolidado terminado al 30 de junio de 2023. Adicionalmente, y sólo para
efectos de revisar la razonabilidad de ciertos ratios o indicadores financieros, el auditor cotejó las cifras comparativas por el
periodo de tres y seis meses terminados al 30 de junio de 2022 que se incluyen en los estados financieros intermedios
consolidados del año 2023. El detalle de estas partidas se presenta a continuación:
Sección Detalle partidas Financieras Página

Resumen ejecutivo Cuadro de evolución financiera en síntesis, cifras del 1S23 y 1S22 2
Diversificación Cuadro al 30.06.2023 referido al % de contribución de filiales en colocaciones, 9
activos y utilidad neta
Estrategia Monto Utilidad Neta 1S23 MM$ 372.845 (MM$440.928 1S22) 11
Análisis del desempeño Montos en MM$ Tabla Resultados consolidados “Colocaciones totales a costo 32
amortizado” 33
Montos en MM$ Tabla Ingreso Neto por Intereses y reajustes 33
Montos en MM$ Tabla Resultado financiero neto 33
Montos en MM$ Tabla Ingreso neto por comisiones 34
Montos en MM$ Tabla Gastos operacionales 35
Montos en MM$ Tabla Costo del Crédito 35
Montos en MM$ Tabla Impuestos 36
Posición financiera Monto en MM$ y % de índices que se incluyen en cuadro de solvencia por el período 46
del 1S2023 y 1S2022
Resultados por Segmento Banco Personas: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de desempeño 38
de Negocios financiero para 1S2023 y 1S2022
Banco Pymes: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de desempeño 39
financiero para 1S2023 y 1S2022
Banco Wholesale: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de desempeño 40
Finanzas: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de desempeño financiero 41
para 1S2023 y 1S2022
Servicios Financieros: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de desempeño 42
City National Bank of Florida: Monto en MM$ que se presentan en cuadro de 43
desempeño financiero para 1S2023 y 1S2022
40

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Informe financiero

A los Señores Accionistas y Directores del

Hemos revisado la presentación del informe financiero de “Comentarios de la Gerencia” adjunto

La Administración es responsable por la preparación y presentación de los “Comentarios de la Gerencia”

Responsabilidad del profesional

La preparación y presentación de los “Comentarios de la Gerencia” del Banco de Crédito e Inversiones

Ernesto Guzmán V. KPMG Ltda.

Santiago, 10 de agosto de 2023

Acerca de este informe

Diferencias entre las normas contables

Estados Unidos y Chile

Evolución financiera en síntesis

Perfil de riesgo y estructura de capital

Avances del plan estratégico

Nuevas fuentes de crecimiento

Resultados 1S 2023 vs. 1S 2022

● El ratio de cobertura, excluyendo provisiones adicionales, se encuentra en 154,22%. Al incluir dichas

Situación financiera vs. 30/06/22

Cómo creamos valor

Líneas de productos y servicios

Datos al 30 de junio de 2023

City National Bank of Florida (CNB) 29,8% 27,4% 24,2%

Bci Miami 4,5% 6,7% 6,8%

Bci Perú 0,3% 0,2% -0,4%

Bci y filiales en Chile

Lider Bci Servicios Financieros 1,2% 0,7% -7,4%

Comités del Directorio

Comité Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de

Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de Comité de

Diálogos de Diálogos Consejo de Rentabilidad y

Operaciones y Planificación y Gestión de Fiscalía Riesgo Corporativo

Indicadores claves de desempeño Variación

1S22 1S23 A/A

Experiencia personalizada y omnicanal

Índice de satisfacción en canales digitales (Snex) (%) (2) 83,9 84,6 70 pb

Cultura centrada en las personas

Índice de compromiso (3) (%) 93 89 -400 pb

Crecimiento sustentable del negocio

Utilidad neta (millones de pesos) 440.928 372.845 -15,44%

Rentabilidad sobre patrimonio promedio (ROAE)(%) 15,68 15,69 1 pb

Ratio de eficiencia (gastos operacionales/ingresos operacionales) (%) 42,63 47,74 511 pb

Índice de sostenibilidad (%) (4) n.d. 70,6 -

Metas Línea base

Stock de financiamiento sostenible (millones de dólares) 1.600 2021

Reducción de la intensidad de las emisiones financiadas (%) 20 2021

Habilitación financiera y digital

Personas empoderadas en finanzas y digitalización (millones) 8 2021

Crecimiento de ventas de las pymes apoyadas por Bci (%) 40 2021

Principales avances del primer semestre

Nuevo modelo de distribución en Banca Retail

Inversión y finanzas sostenibles

(Datos al 30 de junio de 2023) 2T23

Índice de cobertura de liquidez (LCR, Liquidity Coverage Ratio) (%) 300,70

Índice de adecuación de capital (%) 13,40

Talento, liderazgo y trabajo ágil

Número total de colaboradores 11.427

Proporción de mujeres en posiciones de jefatura (%) 36,9

Número de equipos ágiles constituidos (Bci, MACH y filiales) 124

Número de API bancarias fabricadas en Bci 23

Número de alianzas en el ecosistema de las API +120