Taller Sobre Riesgo

PROGRAMA TÉCNICO EN
SERVICIOS COMERCIALES Y FINANCIEROS
Código 133303
Competencias:
1. Asesoramiento al consumidor financiero de acuerdo con normativa y manual operativo.
2. Manejo de los recursos financieros
Resultado de aprendizaje:
1. Identificar riesgos asociados a las operaciones del cliente según normativa.
2. Establecer los riesgos en las operaciones de caja según normativa.
Actividad de Aprendizaje: Reconocer la normatividad vigente en relación con el riesgo acorde con
las necesidades de la entidad y el funcionamiento del sistema financiero colombiano.
Criterios de Evaluación:
1. Reconoce etapas y elementos de los Sistemas de Riesgos, según normativa.
2. Distingue riesgos asociados a los Sistemas de Administración de Riesgo, según normativa.
3. Detalla operaciones relacionados con los sistemas de administración de riesgo, según normativa.
4. Presenta riesgos en operaciones de caja, de acuerdo con procedimientos de la Entidad.
Antecedentes normativos: Ley 1328 de 2009 en su propósito dice: “por la cual se dictan normas en materia
financiera, de seguros, del mercado de valores y otras disposiciones”. El marco legal nos proporciona las
bases sobre las cuales las instituciones construyen y determinan el alcance y naturaleza de sus actividades
legales.
Desde la perspectiva normativa, las entidades bancarias se pueden ver inmersas en un riesgo legal, que
ponga en peligro su funcionamiento, su capital y el dinero de sus cuenta habientes.
El marco legal del régimen financiero en Colombia se desarrolla a partir del artículo 335 de la Constitución
Política de la República de Colombia. Conforme a éste artículo las actividades "financiera, bursátil,
aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos de
captación" se consideran de "interés público", por lo cual dichas actividades sólo pueden ser ejercidas
mediante autorización del Estado y en cumplimiento de la normativa aplicable. Dicha normativa es
desarrollada por el Congreso y/o el presidente de la República, conforme a las competencias otorgadas por
los artículos 150 (numeral 19, literal d) y 189 (numerales 24 y 25) de la Constitución, respectivamente.
Conforme al marco anterior, la normatividad legal insta a que las entidades financieras dispongan de la
capacidad y la capacitación de sus funcionarios para minimizar cualquier situación de riesgo desde jurídico
de acuerdo con la normatividad legal que las rige.
Desde la ejecutoria de sus funciones específicas se presentan acciones que también producen riesgos
latentes los cuales deben ser identificados, atendidos y corregidos. Sin embargo, lo aconsejable se centra
más en la prevención que en la corrección, dado que las acciones correctivas se pueden generar perdidas.
Desde la perspectiva de la prevención, las instituciones de control y vigilancia han propuestos la

implementación de una serie de sistemas de administración del riesgo que les permita a las instituciones
financieras anticiparse a las situaciones riesgosas y tomar los correctivos necesarios a tiempo.
.
En ese orden de ideas, cobra importancia para el funcionario bancario conocer los aspectos legales e
institucionales que rodean la relación cliente-banco a través de la interacción cliente-funcionario en la
prestación de los servicios ofrecidos por la entidad bancaria correspondiente.
Los criterios de evaluación se convierten en el derrotero para la aplicabilidad de la normativa propuesta, la

cual cobra sentido en el contexto donde se hace evidente. En la relación cliente-banco está en juego los
criterios y propósitos de la ley en la medida que los intereses y expectativas del banco y del cliente se
entrecruzan. La norma nos sirve de luz para la satisfacción e interpretación de las necesidades y solicitudes
del cliente.
Entre los sistemas propuestos tenemos:

1. El SARLAFT, sistema de administración del riesgo del lavado de activos y financiación del terrorismo.
Su propósito es conocer al cliente e identificar el origen del dinero que obtienen y el destino de los
créditos solicitados.
2. SARO, sistema de administración del riesgo operativo, su propósito se enfoca en el análisis y
prevención del riesgo en la ejecutoria de las operaciones normales de la actividad bancaria.
3. SARC, sistema de administración del riesgo de crédito, el cual se enfoca en determinar de manera
asertiva la capacidad de pago y la moralidad del cliente, para evitar situaciones de perdida de
capital.
4. SIAR, sistema integral de administración de riesgos, este aborda los lineamientos y parámetros
mínimos que sus destinatarios deben observar para una gestión adecuada e integral de los riesgos
inherentes al desarrollo del negocio: en esa integralidad acoge todos los sistemas de administración
del riesgo propuestos.
Realice una triangulación de los documentos y los conceptos sobre los diferentes tipos de riesgo asociados a
la actividad bancaria, con miras a desarrollar una conceptualización personal y laboral de los sistemas
propuestos para analizar y administrar el riesgo. La triangulación, es una estrategia que busca mejorar la
precisión y la fiabilidad.
Recomendación: lea y analice el taller antes de iniciar su resolución y tenga en cuenta los requerimientos y
recomedaciones para que la evidencia sea pertinente y eficaz. Revise de nuevo el taller antes de subirlo a la
plataforma. La evidencia construida es fiel reflejo de su aprendizaje, comportamiento, responsabilidad y
cultura personal. Así mismo, debe ser entregado oportunamente, completo y en la fecha indicada.
LA COMPRENSIÓN Y APROPIACIÓN DE LA NORMATIVA ES FUNDAMENTAL PARA UN

DESEMPEÑO ÉTICO Y PERTINENTE EN LA ACTIVIDAD BANCARIA EN COLOMBIA
TALLER 2: El Riesgo
INTERPRETAR LA INFORMACIÓN RELACIONADA CON LA RELACIÓN CLIENTE - BANCO
Tiempo 5 horas
Trabajo Colaborativo
Consulte, lea y analice las normas propuestas y responda los ítems del taller.
PREGUNTAS Interpretación y Análisis
1. Desde las diferentes perspectivas que ofrecen los

sistemas elabore una síntesis de lo que significa el
riesgo y los tipos de riesgo que subyacen en el sistema
bancario.
2. Con sus palabras explique que es un sistema de

administración de riesgo.
3. Explique cómo se origina el riesgo.
4. Qué significa la gestión del riesgo y cómo se realiza.
5. Identifique los diferentes sistemas de

administración del riesgo y explique cómo se
implementan.
6. Identifique y analice los riesgos que aborda cada

sistema y cuál es su importancia en la actividad
bancaria.
7. De acuerdo con el Sarlaft cuáles son los factores de

riesgo y explique cada uno (1.13)
8. Explique qué significa: el lavado de activos y la

financiación del terrorismo.
9. Explique con sus palabras los riesgos asociados a la

LA/FT (1.24 – 1.26)
10. De acuerdo con el numeral 4.2.2.2. Mecanismos

explique lo que significa: Conocimiento del cliente,
Conocimiento del mercado, Identificación y análisis de

operaciones inusuales y las operaciones sospechosas.
11. De acuerdo con el SARO (Numeral 2) expliquen con

sus palabras: los riesgos operativos, perfil de riesgos y
los factores de riesgo.
12. Con sus palabras explique que es el SIAR.
13. Explique en que consiste:
1. La gestión del riesgo de crédito, de mercado,

operacional, de liquidez, riesgo país y riesgo de
seguros.
14. Con sus palabras exprese: cuál es el aporte de los

diferentes sistemas de administración del riesgo para:
1. El funcionario del banco.
2. Para la entidad bancaria.
3. Para el país.
4. Para los clientes.
EVALUACIÓN DEL TALLER
CATEGORIAS CALIDAD PUNTUALIDAD DIFERENCIACIÓN PERTINENCIA

PUNTAJE
100%
85%
75%
MENOS DE 70%
PUNTAJE FINAL
CONTROL DEL DOCUMENTO
Categoría Nombre Cargo Centro de Fecha

formación
Elaboró Francisco Alfredo Instructor CGTS DD/MM/AAAA
Materón Vélez 01/08/2024
Bibliografía
1. Servicio Nacional de Aprendizaje. (2021). Programa Servicios Comerciales Y Financieros.
Dirección de Formación Profesional. Bogotá D. C.
2. SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA (2021). Sistema Integrado de Gestión
y Autocontrol Procedimiento Ejecución de la Formación. Proyecto Formativo. Código
Proyecto SOFIA 2383341.
3. Servicio Nacional de Aprendizaje. (2021). Guía de aprendizaje. Dirección de Formación
Profesional. Bogotá D. C
4. Circular externa No 027 de septiembre 02 de 2020. Superintendencia Financiera de
Colombia.
5. Circular Externa 018 de septiembre de 2021.
6. Circular Externa 027 de septiembre de 2020
7. Circular Externa de junio de 2007
Nota: el taller debe ser ubicado de forma individual en la plataforma establecida para las
evidencias del programa de formación con todos los anexos requeridos.

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SERVICIOS COMERCIALES Y FINANCIEROS

Desde la perspectiva de la prevención, las instituciones de control y vigilancia han propuestos la

Los criterios de evaluación se convierten en el derrotero para la aplicabilidad de la normativa propuesta, la

Entre los sistemas propuestos tenemos:

LA COMPRENSIÓN Y APROPIACIÓN DE LA NORMATIVA ES FUNDAMENTAL PARA UN

INTERPRETAR LA INFORMACIÓN RELACIONADA CON LA RELACIÓN CLIENTE - BANCO

PREGUNTAS Interpretación y Análisis

1. Desde las diferentes perspectivas que ofrecen los

2. Con sus palabras explique que es un sistema de

3. Explique cómo se origina el riesgo.

4. Qué significa la gestión del riesgo y cómo se realiza.

5. Identifique los diferentes sistemas de

6. Identifique y analice los riesgos que aborda cada

7. De acuerdo con el Sarlaft cuáles son los factores de

8. Explique qué significa: el lavado de activos y la

9. Explique con sus palabras los riesgos asociados a la

10. De acuerdo con el numeral 4.2.2.2. Mecanismos

Conocimiento del mercado, Identificación y análisis de

11. De acuerdo con el SARO (Numeral 2) expliquen con

13. Explique en que consiste:

1. La gestión del riesgo de crédito, de mercado,

14. Con sus palabras exprese: cuál es el aporte de los

1. El funcionario del banco.

2. Para la entidad bancaria.

4. Para los clientes.

EVALUACIÓN DEL TALLER

CATEGORIAS CALIDAD PUNTUALIDAD DIFERENCIACIÓN PERTINENCIA

CONTROL DEL DOCUMENTO

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