INTRODUCCIÓN

La creación y formalización de una empresa requiere de una planificación

exhaustiva y de la obtención de toda la documentación legal necesaria para su
funcionamiento dentro del marco normativo establecido. Este proceso no solo
asegura el cumplimiento de las leyes y regulaciones locales, sino que también
permite acceder a beneficios financieros, establecer relaciones contractuales, y
proteger los intereses tanto de la empresa como de sus socios y empleados.

En este trabajo se abordará el proceso de obtención y elaboración de la

documentación legal necesaria para una empresa XPRESS S.A, tomando en
cuenta los requerimientos fundamentales tales como la inscripción, obtención de
licencias de operación, inscripción ante instituciones fiscales, documentación de
soporte para bienes o activos. En este último aspecto, se realizará un análisis
comparativo entre dos instituciones financieras: el Banco Avanz y Bampro, con el
propósito de determinar cuál de estos bancos presenta las mejores condiciones
para la apertura de cuentas empresariales y para la gestión financiera a largo
plazo.

A lo largo del estudio, se demostrará por qué el banco Bampro se posiciona como
líder en el sector financiero, resaltando sus ventajas en términos de servicios
financieros, flexibilidad en la atención a empresas emergentes y su enfoque en
brindar soluciones integrales para la gestión de capitales corporativos. Esta
comparación será clave para entender las opciones que tenemos como empresa a
a la hora de elegir una entidad financiera de respaldo y cómo esa decisión puede
impactar en el crecimiento y sostenibilidad de la empresa.

Con este análisis se busca no solo identificar la documentación legal requerida

para la legalidad y soportes de una empresa, sino también resaltar la importancia
de una adecuada elección de las instituciones financieras, comparando las
propuestas de valor de dos de los bancos en el mercado local.
 ANALISIS DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS AVANZ Y BAMPRO

AVANZ: Es una institución de servicios financieros que brinda una experiencia

diferenciadora mediante un conocimiento profundo de las necesidades financieras
a nivel nacional motivado y comprometido a satisfacer las necesidades de sus
clientes.
Son parte del Grupo Pellas, un grupo empresarial liderado por Don Carlos Pellas
Chamorro, con una amplia trayectoria en la banca nacional e internacional de más
de 60 años.

Red de Sucursales:
Avanz Nicaragua tiene presencia en 09 departamentos del país con una red de
12 sucursales y una oficina Matriz en Managua.
Cuentan con 2 sucursales en la Región Sur, 3 en la Región Norte, 1 en la Región
Centro y 6 en la Región Managua-Occidente.

Horario de atención:
Lunes a viernes: 08:30 a.m. – 04:30 p.m.
sábados: 08:30 a.m. – 12:00 m.
Tipos de créditos con su tasa de interés rangos y comisión que ofrece

Avanz:

Garantías Bancarias
Es una operación crediticia mediante la cual el AVANZ emite un documento a
favor de un tercero avalando el cumplimiento de obligaciones contractuales que
nuestro cliente posea con el beneficiario de la garantía.
Avanz te ofrece dicho servicio bajo cuatros diferentes modalidades:
 Garantías de Pago: Cubren las obligaciones del comprador de pagar el
precio contratado, establecidas por el valor equivalente de la mercancía o
de los servicios que se han recibido.
 Garantías de Pago Anticipado: Garantizan que se devolverán los pagos
anticipados al beneficiario si el cliente del AVANZ no cumple sus
obligaciones contractuales.
 Garantías de Cumplimiento: Garantizan el cumplimiento de las
obligaciones contractuales entre el beneficiario y el cliente de AVANZ. Por
lo cual AVANZ paga el monto establecido si el cliente no cumple con el
contrato.
  Garantía de Mantenimiento de Oferta: Garantiza que el cliente de
Avanz firmará el contrato y/o no se retirará de, o modificará la oferta, y/o
seguirá aportando las garantías necesarias para la firma del acuerdo

Características
 Orientado a personas naturales y personas jurídicas, públicas o privadas.
 Disponibles en córdobas y en dólares.
 Trámite sencillo y rápido.
 Sin cobro de intereses. El cliente sólo paga una comisión por la emisión de
dicha garantía.
 Montos desde USD 5,000.
 Disponibles en distintas modalidades.
 Respaldadas por línea de Crédito o Depósito a Plazo Fijo.
 Asesoría financiera personalizada.
Tarjetas que ofrece Avanz Nicaragua: Actualmente cuenta con 5 tipos de
tarjetas.
Bampro: El Banco de la Producción, S.A. (Banpro) es una sociedad privada
fundada el 11 de noviembre de 1991, con el propósito de intermediar depósitos del
público para invertirlos en una amplia variedad de negocios, para servir como
agente de desarrollo económico al país.
De los bancos que hoy forman parte del Sistema Financiero de Nacional, Banpro
fue el primero en abrir sus puertas en Nicaragua cuando en el país se reiniciaron
las condiciones para el desarrollo de la inversión privada. Inaugurado con el aporte
de 133 socios de las más diversas actividades productivas del país.
En el transcurso de los años desde su fundación, Banpro ha experimentado un
crecimiento sostenido de sus activos, de los depósitos que se captan del público y
de su patrimonio, hasta convertirse en el banco más grande de la nación, y en
relación a los bancos de América Central por su tamaño se ubica dentro de los 20
más grandes en cuanto a activos se refiere. Para lograr esta posición privilegiada
Banpro ha desarrollado una estrategia de crecimiento basada en servicio con valor
agregado a los clientes.
Cuenta con más de 3,504 puntos de atención, a lo largo de los 15 departamentos
y las Regiones autónomas del Atlántico Norte y Sur a lo ancho del país, y posee
una amplia gama de productos y servicios.
Los resultados obtenidos de sus operaciones en todos estos años, demuestran
claramente la solidez y rentabilidad del banco, y el volumen de sus depósitos es
producto de la confianza de sus clientes.
Nuestros horarios son:
 Lunes a viernes: 8:30 a.m. – 4:30 p.m.
 Sábado: 8:30 a.m. – 12:00 m.d
Créditos.
Crédito de Vehículo
Descripción
Credi-Auto adquiera su vehículo nuevo o usado, producto destinado para todos los
clientes que deseen financiar el vehículo de su preferencia con las mejores
condiciones financieras del mercado.
Costos (Comisiones y tasas)
 Vehículo nuevo tasa de interés 10.5%, comisión por desembolso 1.5%.
 Vehículo usado año 2020 tasa de interés 11%, comisión por desembolso 1.5%
 Vehículo usado año 2019 tasa de interés 12%, comisión por desembolso 1.5%
 Vehículo usado año 2018 tasa de interés 13%, comisión por desembolso 1.5%
 Vehículo usado año 2017 tasa de interés 14%, comisión por desembolso 1.5%
 Vehículo usado año 2016 tasa de interés 14%, comisión por desembolso
1.5%.

Crédito Hipotecario

Descripción
Producto diseñado para clientes interesados en adquirir viviendas nuevas o
usadas por medio de un financiamiento.

Comisiones y tasas:

 Casa nueva, tasa 9.5%, gastos de cierre 1.5%

 Casa usada, tasa 10% gastos de cierre 1.5%
 Compra de terreno 10% gastos de cierre 1.5%
Créditos personales
Descripción
Ofrecer a los clientes un préstamo personal ajustado a sus necesidades.
Costos Comisiones y tasas:
 30% Anual antigüedad de 6 meses, comisión por desembolso 1.5%.
 28% Anual con ingresos US$ 250.00 a US$ 500.00 dólares, comisión por
desembolso 1.5%.
 25% Anual con ingresos de US$ 501.00 a US$7 50.00 dólares, comisión por
desembolso 1.5%.
 21% Anual con ingresos US$ 751.00 a US$ 1000.00 dólares, comisión por
desembolso 1.5%. •
 18% Anual con ingresos mayores US$ 1001.00 dólares, comisión por
desembolso 1.5%.

Crédito de Consumo
 Condiciones generales:

Moneda: Dólar de EE.UU. Plazo Hasta 60 meses con cuotas niveladas*

Período de gracia: Tasa Desde el 16.00%*
Comisión: 2.00%
Crediplus Verde:

Descripción
Financiamiento para compra de equipos eficientes y energía renovable a personas
naturales con aplicación al hogar o pequeños negocios que puedan aplicar como
crédito personal
Comisiones y tasas:
 La tasa de interés aplicable a los Crediplus Verdes es del 12%.

 La aplicación de la comisión bancaria para los Crediplus Verdes será del 0%.

Crédito Nómina al Instante:

Descripción
Préstamo personal entregado de forma inmediata para empleados de las
empresas suscritas al Servicio de Plan Nómina.
Comisiones y tasas:
 30% Anual antigüedad de 6 meses, comisión por desembolso 1%. •
 28% Anual con ingresos US$ 250.00 a US$ 500.00 dólares, comisión por
desembolso 1%. •
 25% Anual con ingresos de US$ 501.00 a US$ 750.00 dólares, comisión por
desembolso 1%.
 21% Anual con ingresos US$ 751.00 a US$ 1,000.00 dólares, comisión por
desembolso 1%.
 18% Anual con ingresos mayores US$ 1,001.00 dólares, comisión por
desembolso 1%.

Crédito Adelanto de Salario

Descripción
Es una facilidad crediticia que consiste en autorizar a empleados, de instituciones
privadas o públicas, que reciben el pago de su salario mediante crédito a cuenta
plan nómina en Banpro, (sin trámite, ni requisitos que llenar) el retiro por
adelantado de hasta el 50% del último monto acreditado a su cuenta en concepto
de pago de nómina de su salario.
Si por cualquier motivo, el empleado no cubre el total de Adelanto de Salario, con
el siguiente pago en concepto de nómina, el servicio será desactivado hasta que
dicha deuda sea cubierta en su totalidad.
Comisiones y tasas: Para desembolsos por montos mayores o iguales a US$
1.50 o su equivalente en córdobas, se cobrará comisión del 5.5%, con un mínimo
de US$ 1.50. Para desembolsos por montos menores a US$ 1.50 o su equivalente
en córdobas, se cobrará comisión del 98% sobre el monto desembolsado.
Crediplus
Descripción
Crédito pre aprobado a clientes con historial crediticio en Banpro.
Comisiones y tasa
Si el cliente no es Full Payer la Tasa es 16.2%, Comisión 2% y Seguro de Vida
0.15% sobre saldo con mínimo de US$ 2.00
TIPOS DE TARJETAS QUE OFRECE EL BANCO BAMPRO: Actualmente
Bampro cuenta una cantidad de 26 tipos de tarjetas en sus servicios para
mantener mayor abarque de los clientes.
TIPOS DE GARANTIAS QUE OFRECE:
Las garantías solicitadas son Fiduciaria, Prendaria o Hipotecaria.
1. Garantía Fiduciaria
La garantía fiduciaria es el mecanismo mediante el deudor entrega bienes al
fiduciario (una institución) para que este los administre en beneficio del acreedor.
Se basa en un contrato de fiducia, en el que se establece cómo se manejarán los
bienes y qué sucederá en caso de incumplimiento.
Características:
 Bienes Fiduciarios: Pueden ser bienes muebles o inmuebles.
 Convenio: Se establece un acuerdo claro sobre el manejo y destino de los
bienes.
 Transferencia de Propiedad: Aunque el deudor sigue siendo el
propietario, el fiduciario tiene la facultad de administrar los bienes conforme
a lo acordado.
 Ejecutabilidad: Si el deudor no cumple con sus obligaciones, el fiduciario
puede disponer de los bienes según lo estipulado.
2. Garantía Prendaria
La garantía prendaria es aquella garantía real que se establece sobre bienes
muebles. En este caso, el deudor entrega un bien al acreedor como garantía del
cumplimiento de una obligación. La prenda establece que, si el deudor no paga, el
acreedor puede vender el bien para recuperar su dinero.
Características:
 Bienes Muebles: Generalmente se aplican a bienes que son bienes físicos,
como vehículos, maquinaria, etc.
 Poder de Retención: A menudo, el acreedor mantiene la posesión del bien
hasta que la deuda sea saldada. Sin embargo, se puede negociar una
prenda sin desplazamiento, donde el deudor mantiene la posesión del bien.
 Registro: Es aconsejable registrar la prenda en el registro correspondiente
para darle publicidad y proteger los derechos del acreedor frente a terceros.
3. Garantía Hipotecaria
La garantía hipotecaria es un tipo de garantía real que se establece sobre bienes
inmuebles. En este caso, el deudor ofrece un inmueble como garantía de pago de
una obligación. Si el deudor no cumple, el acreedor tiene el derecho de ejecutar la
hipoteca y vender el inmueble para recuperar la deuda.
Características:
 Bienes Inmuebles: Se refiere solamente a propiedades como terrenos,
casas, edificios, etc.
  Registro Público: La hipoteca debe ser registrada en el registro de la
propiedad para ser oponible a terceros.
 Derecho de Ejecución: En caso de incumplimiento, el acreedor puede
iniciar un proceso de ejecución hipotecaria para vender el inmueble y cobrar
su deuda.
 Conservación de la Posesión: El deudor sigue siendo el propietario y
puede seguir usando el inmueble, siempre que cumpla con sus
obligaciones.

Bibliografía.
Paginas Oficiales:
 www.banprogrupopromerica.com.ni/quienes-somos/nuestra-empresa/
 www.avanzbanc.com/Pages/Home.aspx