Preguntas orientadas al proyecto de investigación:

TRUNCAMIENTO DE CHEQUES CLEARING

PREGUNTA GENERAL:
➢ ¿Cuál es la incidencia de la implementación del sistema de truncamiento de clearing
de cheques bancarios?
PREGUNTAS SECUNDARIAS:
1. ¿Cuáles son las políticas aplicadas para la implementación del truncamiento de
clearing en el sistema bancario?
2. ¿Cuáles son los procedimientos a fin de implementar el truncamiento de clearing?
3. ¿Cuáles son los riesgos de la implementación del truncamiento de clearing?
4. ¿Cuáles son las limitaciones internas y externas de la implementación del
truncamiento de clearing?
OBJETIVO GENERAL:
➢ Diagnosticar la incidencia de la implementación de truncamiento de cheques clearing
en el sistema bancario.
OBJETIVOS ESPECIFICOS:
✓ Identificar las políticas aplicadas para la implementación del truncamiento de
clearing en el sistema bancario.
✓ Describir los procedimientos a fin de implementar el truncamiento de clearing.
✓ Detectar los riesgos de la implementación del truncamiento de clearing.
✓ Analizar las limitaciones internas y externas de la implementación del truncamiento
de clearing.
JUSTIFICACIÓN
El presente trabajo pretende diagnosticar la incidencia de la implementación de truncamiento
de cheques clearing en el sistema bancario.
El clearing es de suma importancia en el sistema financiero mundial. Tanto para la banca
como para las finanzas, el Clearing denota todas las actividades desde el momento en que se
haga el compromiso de una transacción hasta que sea establecida. El Clearing es necesario
debido a que la velocidad de las operaciones es mucho más rápida que el tiempo para
completar la transacción objetivamente hablando.

Básicamente se cruzan operaciones de reembolso, traspasos, etc. Por otra parte,

el intercambio de información (dentro del Clearing) incluye a lo que se
denomina post-negociación, es decir, antes de las exposiciones de crédito de
liquidación, garantizando que las operaciones se liquidan conformes a las reglas
del mercado, incluso también para saber si un comprador o el vendedor es o no
insolvente.

Clearing bancario es el proceso que siguen los bancos para cruzar operaciones de
traspasos y reembolsos entre ellos. El funcionamiento del Clearing bancario se realiza
de la siguiente manera: un cliente de un banco A deposita en su cuenta un
cheque de un banco B. El banco A concurre a la Cámara de Compensación con el
cheque del banco B y lo intercambia por uno emitido contra su institución. Si
este proceso no se produce, el cliente que depositó el cheque no verá la suma
acreditada en su cuenta y quien lo emitió no verá el débito.

Los procesos incluidos en el Clearing son:

• Presentación de informes
• Evaluación de riesgos
• Liquidación de los gastos realizados
• Impuestos
• Control (Finanzzas.com, 2018)

A nivel regional, en Sudamérica también el clearing de cheques bancarios es de

suma importancia puesto que es la razón de ser del negocio financiero, es vital
que todos los bancos de Sudamérica y del mundo estén actualizados con su
sistema de clearing para poder dar respuestas rápidas y soluciones efectivas a
sus clientes.
A nivel local, en nuestro país con la informatización de la información estamos a
tono con el resto del mundo, es por eso que los bancos de plaza se encuentran
desarrollando tecnologías de información para poder realizar el proceso de
truncamiento de cheques clearing sin contratiempos para que de esa forma se
agilice los depósitos y confirmaciones de cheques en el sistema financiero.
Los aportes posibles de este sistema son la rapidez y agilidad de la información
a los clientes, el cobro casi al instante de los cheques emitidos de otras
entidades ya que se agilizara el proceso de operaciones de traspasos y
reembolsos entre los bancos.
El funcionamiento del Clearing bancario se realiza de la siguiente manera: un cliente de un
banco a deposita en su cuenta un cheque de un banco B. El banco A concurre a la Cámara de
Compensación con el cheque del banco B y lo intercambia por uno emitido contra su
institución. Si este proceso no se produce por algún motivo, el cliente que depositó el cheque
no verá depositada la suma del cheque en su cuenta y quien lo emitió no verá el débito, o sea,
no se realizará la operación.
Una de las dudas a la hora de entender el Clearing Bancario, es en qué sitio se realiza la
operación de clearing bancario, ya que este tipo de operación consta de las transacciones
realizadas entre los bancos, además de abarcar tanto documentos, dinero, cheques, y demás.
El clearing bancario es el conjunto de las transacciones que se realizan entre los bancos que
intervienen en la cobranza de un cheque u otros instrumentos de intercambio de dinero.
Para poder hacer el seguimiento, cada uno de los bancos cuenta con un número o código de
banco que sirve para identificarse el cual figura en los cheques. (Cheques de terceros, 2018)
Recientemente según la resolución 1, acta 14 de fecha 06/03/2018 del Banco Central del
Paraguay considera que, con la digitalización y truncamiento de cheques a través de la
Cámara Compensadora de Cheques, administrada por BANCARD S.A., se ha reglamentado
un formato de cheque que requiere la actualización de los motivos de sus rechazos.
Que, es necesario establecer un conjunto de reglas y procedimientos comunes para todos los
participantes de la Cámara Compensadora, con el objetivo de incrementar la eficiencia, la
reducción de riesgos y la promoción de una mayor transparencia en la referida operativa.
(BCP, 2018)

DELIMITACIÓN
La delimitación de esta investigación se enfoca en la actividad del Banco Continental
S.A.E.C.A. que es el banco paraguayo privado con mayor cantidad de clientes, solvencia y
prestigio dentro del mercado financiero de plaza dentro del territorio nacional. El
departamento de operaciones es el encargado de realizar el monitoreo del truncamiento de los
cheques clearing en su fase inicial en los meses de Diciembre del año 2017 a Junio 2018, que
sería en un plazo de 7 meses.
Dicho departamento es el encargado de politizar las aplicaciones dentro del banco con
respecto a los procesos relacionados con el truncamiento, como también señalar los procesos,
los alcances internos como también externos.

MARCO TEORICO VER EN GOOGLE ACADEMICO

Para Gaona (2018), la evolución registrada en el sector financiero en los últimos tiempos ha
obligado a todas las entidades que aspiren a ser competitivas, a diseñar cautelosamente
aquellas que hayan de ser sus estrategias para enfrentarse, con éxito, a los desafíos del futuro.
El incremento de la competencia, la contestabilidad de los mercados, la progresiva
desregulación y el proceso de globalización son entre otros, el reflejo de las tendencias que se
vienen produciendo en el sector (Gaona, 2018). Ante este panorama, la calidad en los
servicios y los productos, las políticas de innovaciones financieras y tecnológicas, el
outsourcing, las alianzas y los acuerdos de colaboración se presentan como las alternativas
estratégicas idóneas. La intensidad de la influencia de los cambios que se producen en el
entorno y que afectan a la actividad financiera es causa de que la incorporación de
innovaciones ha sido, y seguirá siendo durante años, componente esencial de las estrategias
de éxito. Es imprescindible la integración de la tecnología en el modelo de negocio como
forma de incrementar la rentabilidad y reducir costes. En este sentido, la innovación
financiera y la tecnológica son las dos categorías en las que se concretan las políticas de
innovación seguidas por estas entidades. A lo largo de las décadas anteriores, las influencias
de las tecnologías de información sobre las vías de contacto con la clientela han
experimentado un continuo y fuerte desarrollo tanto de la automatización como del
autoservicio, siendo las de mayor relieve las tarjetas de débito y crédito, los cajeros
automáticos y los terminales en punto de venta.
Las nuevas tecnologías de información, se muestran así, como uno de los principales
elementos que están redefiniendo las características convencionales de las entidades de
depósito, desde la extensión de la actividad tradicional hacia campos más alejados de la
influencia del cambio tecnológico sobre la actividad financiera justifica que la incorporación
de innovaciones tecnológicas sea un componente esencial de las estrategias bancarias a seguir
para conseguir una ventaja competitiva.
El sector financiero ha incorporado la tecnología de la información con gran rapidez, por ser
intensivo el uso de la misma.
En la presente década esta tendencia se ha mantenido en sus dos vertientes, esto es, por una
parte, la tecnología siguió siendo un instrumento capaz de incrementar la productividad de las
sucursales y la eficacia de su labor, y por otra permitió encontrar canales de distribución
alternativos y/o complementarios de la red de sucursales. En esta línea, algunas de las
tendencias que se integran en el negocio de las entidades financieras son las oficinas
virtuales, multimedia, tarjetas inteligentes, autopistas de la comunicación, banca por
ordenador y banca telefónica. (Gaona, 2018)
Paraguay avanza a ubicarse entre los países desarrollados en estar “conectado” de manera
más fácil y rápida con el mundo. Esta vez, amplía su modernización de sistemas de pagos,
con la entrada en vigencia del nuevo Sistema de Compensación digital de cheques, con el que
se pone a “tono” con las economías con este avance.
Con la implementación del nuevo sistema que se inició desde el próximo 1 de diciembre, se
dio otro paso importante en el camino de la modernización, ya que será completamente
digital y marca un segundo hito importante en este proceso, que dejará un antes y un después
en el procesamiento de estos papeles a nivel local, según reportaron desde el Banco Central
del Paraguay.
La implementación efectiva de la digitalización y truncamiento de cheques, que ayudará a
agilizar procesos, cuenta con el apoyo de la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN)
y dice que ayudará a reforzar la seguridad en este medio de pago.
“Esto acortará los tiempos de compensación sin importar la zona geográfica, con este nuevo
formato de los cheques se logra reforzar la seguridad de este instrumento de pago, teniendo
en cuenta las medidas más estrictas para estos papeles”, subrayó el titular de la Asoban,
Beltrán Macchi.
Asimismo, mencionó que los clientes van conociendo rápidamente los nuevos beneficios y se
adaptan a la modalidad actual de procesamiento de cheques, con la que además de la
disminución del tiempo de espera, se reducen costos.

Los técnicos de la Asoban, comentaron que desde su plena implementación, ya se ha

compensado un total de 278.000 cheques, cuyos procesos se dieron con normalidad y dando
cumplimiento a los tiempos establecidos para estas operaciones.
La digitalización y truncamiento de cheques tiene como finalidad que los bancos puedan
intercambiar imágenes de los cheques facilitando su procesamiento, lo que permitirá a los
clientes administrar sus recursos y liquidez para cumplir sus compromisos comerciales y
otras obligaciones propias de su giro.
El truncamiento consiste en detener el flujo de papel a lo largo del sistema de cobro de
cheques, sustituyendo el procesamiento del papel con tecnologías que permitan el
intercambio electrónico de la información del cheque. Un cheque se puede truncar en el
banco donde se depositó inicialmente.
Con la Cámara Digital de Cheques, al eliminar el tránsito y procesamiento de los cheques en
forma física entre los participantes, se obtendrán los siguientes beneficios: mayor eficiencia,
velocidad, ahorro de costos. (Economia Virtual , 2018)

METODOLOGÍA

CUADRO

Bibliografía
BCP. (18 de Abril de 2018). Sitio web del Banco Central del Paraguay. Obtenido de
https://www.bcp.gov.py/

Cheques de terceros. (18 de Abril de 2018). Cheques de terceros. Obtenido de

http://www.chequesdeterceros.com

Economia Virtual . (Abril de 2018). Economia Virtual.com. Obtenido de

http://economiavirtual.com.py/pagina-general.php?codigo=16760
Gaona, G. (2018). Universidad Nacional de Asunción. Obtenido de www.una.edu.py:
http://200.10.231.97/postgrado/tesis/2017/Tesis_Final_Gustavo_Gaona_21-04-17.pdf