JURISPRUDENCIA

Roj: STS 1901/2018 - ECLI:ES:TS:2018:1901

Id Cendoj: 28079110012018100297
Órgano: Tribunal Supremo. Sala de lo Civil
Sede: Madrid
Sección: 1
Fecha: 28/05/2018
Nº de Recurso: 1913/2015
Nº de Resolución: 314/2018
Procedimiento: Recurso de casación
Ponente: PEDRO JOSE VELA TORRES
Tipo de Resolución: Sentencia

Resoluciones del caso: SAP LU 284/2015,

STS 1901/2018,
AATS 7655/2018

TRIBUNALSUPREMO
Sala de lo Civil
Sentencia núm. 314/2018
Fecha de sentencia: 28/05/2018
Tipo de procedimiento: CASACIÓN E INFRACCIÓN PROCESAL
Número del procedimiento: 1913/2015
Fallo/Acuerdo:
Fecha de Votación y Fallo: 17/05/2018
Ponente: Excmo. Sr. D. Pedro Jose Vela Torres
Procedencia: AUD.PROVINCIAL DE LUGO SECCION N. 1
Letrada de la Administración de Justicia: Ilma. Sra. Dña. Mª Teresa Rodríguez Valls
Transcrito por: MAJ
Nota:

CASACIÓN E INFRACCIÓN PROCESAL núm.: 1913/2015

Ponente: Excmo. Sr. D. Pedro Jose Vela Torres
Letrada de la Administración de Justicia: Ilma. Sra. Dña. Mª Teresa Rodríguez Valls
TRIBUNAL SUPREMO
Sala de lo Civil
Sentencia núm. 314/2018
Excmos. Sres.
D. Ignacio Sancho Gargallo
D. Francisco Javier Orduña Moreno
D. Rafael Saraza Jimena

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D. Pedro Jose Vela Torres

En Madrid, a 28 de mayo de 2018.
Esta sala ha visto el recurso extraordinario por infracción procesal y el recurso de casación interpuestos por
Abanca Corporación Bancaria S.A., representada por el procurador D. Rafael Silva López, bajo la dirección
letrada de D. José Luis de Castro Martín y de D. Pablo Morenilla Allard, contra la sentencia núm. 149/2015,
de 22 de abril, dictada por la Sección Primera de la Audiencia Provincial de Lugo, en el recurso de apelación
núm. 541/2014 , dimanante de las actuaciones de juicio ordinario núm. 69/2014 del Juzgado de Primera
Instancia n.º 2 de Lugo. Sobre condiciones generales de la contratación (cláusula suelo). Ha sido parte
recurrida Hermanos Arias Expósito S.L., representada por la procuradora D.ª María Soledad Ruíz Bullido y bajo
la dirección letrada de D. Daniel Rivero Braña.
Ha sido ponente el Excmo. Sr. D. Pedro Jose Vela Torres.

ANTECEDENTES DE HECHO
PRIMERO.- Tramitación en primera instancia
1.- El procurador D. Carlos Cabo Silva, en nombre y representación de la mercantil Hermanos Arias Expósito
S.L., de D. Cesar , D. Elias , D.ª Rosaura y D. Gaspar , interpuso demanda de juicio ordinario contra Novagalicia
Banco S.A. (antigua Caixa de Aforros de Vigo, Ourense e Pontevedra Caixanova) en la que solicitaba se dictara
sentencia:
«en la que se declare:
- La nulidad de la cláusula suelo limitativa del tipo de interés variables del contrato, insertada en el apartado
TERCERO BIS de la Escritura de Constitución de Préstamo con Garantía Hipotecaria otorgada ante el Notario
de Lugo D. Germán Aguilera Cristóbal con fecha 14 de mayo de 2010 con el nº 846 de su protocolo, suscrita
entre la mercantil Hermanos Arias Expósito S.L., D. Cesar , D. Victorio , D. Elias , Dª Rosaura y D. Gaspar ,
con Novagalicia Banco (antigua CaixaNova), y por lo tanto, se tenga por no puesta o inexistente, manteniendo
la vigencia del contrato sin el citado límite mínimo.
Y condene a la entidad demandada a:
- Aplicar los tipos de interés pactados en la Escritura de Constitución de Préstamo con Garantía Hipotecaria
otorgada ante el Notario de Lugo D. Germán Aguilera Cristóbal con fecha 14 de mayo del 2010 con el nº 846
de su protocolo (EURIBOR+ 3,00%) sin la cláusula suelo que limita el tipo de interés a un mínimo del 5%.
- La devolución de las cantidades cobradas indebidamente desde julio de 2012, que ascienden a 1.230,24 ? o
a la cantidad que resulte después de la prueba practicada, más los intereses legales.
- Las costas judiciales».
2.- La demanda fue presentada el 20 de enero de 2014 y repartida al Juzgado de Primera Instancia n.º 2 de
Lugo, fue registrada con el núm. 69/2014 . Una vez admitida a trámite, se emplazó a la parte demandada.
3.- El procurador D. Álvaro Martín Buitrago Calvet, en representación de NCG Banco S.A., contestó a la demanda
mediante escrito en el que solicitaba:
«[...] dicte Sentencia por la que se desestime íntegramente la totalidad de los pedimentos de la parte actora
contra mi representada. Todo ello, con expresa condena en costas».
4.- Tras seguirse los trámites correspondientes, la magistrada-juez del Juzgado de Primera Instancia n.º 2 de
Lugo dictó sentencia de fecha 1 de septiembre de 2014 , con la siguiente parte dispositiva:
«Que, ESTIMANDO parcialmente la demanda interpuesta por el Procurador Sr. Cabo Silva, en representación
de la entidad "Hermanos Arias Expósito, S.L., contra la entidad Novagalicia Banco, S.A (antes "Caixa de Aforros
de Vigo, Ourense e Pontevedra, Caixanova),
»DECLARO la nulidad de la cláusula limitativa a la variación del tipo de interés contenida en el apartado e) de la
cláusula 3ª bis del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 14 de mayo de 2010 suscrito entre
las partes, manteniéndose vigente el resto del contrato, por lo que
»CONDENO a la entidad demandada a eliminar dicha cláusula del contrato de préstamo hipotecario,
»ABSOLVIÉNDOLA de las restantes pretensiones deducidas frente a ella.

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»Todo ello, sin expresa imposición de las costas causadas, debiendo abonar cada parte las causadas a su
instancia y las comunes por mitad».
5.- La parte demandada solicitó la subsanación y/o complemento de la anterior sentencia. Por auto de fecha
10 de septiembre de 2014 se completó la anterior sentencia en el sentido de que en su parte dispositiva a
continuación de «[...] contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 14 de mayo de 2010 suscrito entre
las partes» deberá añadirse «nulidad que desplegará sus efectos desde la fecha de la presente resolución».
SEGUNDO.- Tramitación en segunda instancia
1.- La sentencia de primera instancia fue recurrida en apelación por la representación de NCG Banco.
2.- La resolución de este recurso correspondió a la Sección 1ª de la Audiencia Provincial de Lugo, que lo tramitó
con el número de rollo 541/2014 y tras seguir los correspondientes trámites, dictó sentencia en fecha 22 de
abril de 2015 , cuya parte dispositiva dice:
«Se desestima el recurso de apelación.
Se confirma la sentencia apelada.
Se imponen las costas procesales de esta alzada a la parte recurrente».
TERCERO .- Interposición y tramitación del recurso extraordinario por infracción procesal y recurso de casación
1.- El procurador D. Álvaro Martín Buitrago Calvet, en representación de Abanca Corporación Bancaria S.A.,
interpuso recurso extraordinario por infracción procesal y recurso de casación.
El motivo único del recurso extraordinario por infracción procesal fue:
«Único.- La motivación de la sentencia impugnada incurre en manifiesta irrazonabilidad al valorar la prueba
practicada, vulnerando de este modo el derecho fundamental a la tutela judicial efectiva reconocido en el
artículo 24.1 de la Constitución ( artículo 469.1.4º de la Ley de Enjuiciamiento Civil ».
Los motivos del recurso de casación fueron:
«Primero.- Infracción de las normas sustantivas de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación y de
la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios mediante las que se ha traspuesto al derecho
español la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, y en particular de la norma establecida en
el artículo 8.2 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación , así como de la doctrina jurisprudencial
del Tribunal Supremo en la que expresamente se excluye el control por parte de los tribunales del contenido
de las cláusulas generales relativas a los elementos esenciales del contrato, entre las que se comprenden las
cláusulas de fijación del precio.
»Segundo.- Infracción de lo dispuesto en los artículos 5.5 y 7b) de la Ley de Condiciones Generales de la
Contratación y en la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo que interpreta estos preceptos, doctrina que
limita el control de incorporación de las Condiciones Generales a la constatación de la "mera transparencia
documental o gramatical".
»Tercero.- Infracción de lo dispuesto en los artículos 5.5 y 7.b) de la Ley de Condiciones Generales de la
Contratación , en relación con lo que establecen los artículos 80 a 82 del Texto Refundido de la Ley General de
Defensa de los Consumidores y Usuarios , y en la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo que interpreta
sistemáticamente estas normas sustantivas, doctrina en la que expresamente se excluye que las cláusulas
generales de los contratos suscritos con empresarios o profesionales sean sometidas al segundo control de
transparencia o control de transparencia específico para los contratos con consumidores, y en la que asimismo
se excluye que, a través de dicho segundo control de transparencia pueda efectuarse sobre tales cláusulas
un control de abusividad».
2.- Las actuaciones fueron remitidas por la Audiencia Provincial a esta Sala, y las partes fueron emplazadas
para comparecer ante ella. Una vez recibidas las actuaciones en la Sala y personadas las partes por medio
de los procuradores mencionados en el encabezamiento, se dictó auto de fecha 21 de febrero de 2018, cuya
parte dispositiva es como sigue:
«Admitir los recursos de casación y extraordinario por infracción procesal interpuestos por la representación
procesal de Abanca Corporación Bancaria S.A. contra la sentencia dictada, con fecha 22 de abril de 2015, por
la Audiencia Provincial de Lugo -Sección 1.ª- en el rollo de apelación n.º 541/2014 dimanante de los autos de
juicio ordinario n.º 69/2014, del Juzgado de Primera Instancia n.º 2 de Lugo».
3.- Se dio traslado a la parte recurrida para que formalizara su oposición, lo que hizo mediante la presentación
del correspondiente escrito.

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4.- Por providencia de 13 de abril de 2018 se nombró ponente al que lo es en este trámite y se acordó resolver
los recursos sin celebración de vista, señalándose para votación y fallo el 17 de mayo de 2018, en que ha
tenido lugar.

FUNDAMENTOS DE DERECHO
PRIMERO.- Resumen de antecedentes
1.- El 14 de mayo de 2010 se celebró un contrato de préstamo con garantía hipotecaria entre la compañía
mercantil Hermanos Arias Expósito S.L. y la Caixa de Aforros de Vigo, Ourense e Pontevedra Caixanova
(posteriormente, Novagalicia Banco S.A., y en la actualidad Abanca Corporación Bancaria S.A.), por importe
de 100.000 ?, con plazo de vencimiento quince años y destinado a financiación del circulante de la empresa.
Para la primera anualidad se pactó un interés fijo del 5,8% y para los periodos anuales sucesivos, un interés
variable de Euribor más tres puntos. Asimismo, se incluyó una cláusula (3ª bis e) con el siguiente tenor literal:
«No obstante la variación pactada, el tipo de interés nominal aplicable no podrá ser inferior al cinco por ciento
(5%) ni superior al quince por ciento (15%)».
En el contrato de préstamo intervinieron como fiadores solidarios D. Cesar , D. Victorio , D. Elias , D.ª Rosaura
y D. Gaspar .
2.- La compañía mercantil Hermanos Arias Expósito S.L. fue constituida, mediante escritura pública de 11 de
junio de 1991, por D. Gaspar , D. Elias , D. Victorio y D. Cesar . Cada uno de ellos suscribió el 25% del capital
social. D. Gaspar y D. Elias eran administradores solidarios de la sociedad cuando se firmó el préstamo.
3.- Hermanos Arias Expósito S.L. y los mencionados fiadores (a excepción de D. Victorio , que había fallecido
previamente) formularon una demanda contra la entidad bancaria, en la que solicitaron la nulidad de la cláusula
de limitación de la variabilidad del tipo de interés, por causar un grave desequilibrio entre los derechos y
obligaciones de ambas partes y no haber sido informados debidamente la prestataria y los fiadores de las
consecuencias de su inclusión. Así como que se condenara a la entidad prestamista a la devolución de las
cantidades indebidamente cobradas.
4.- Previa oposición de la parte demandada, la sentencia de primera instancia estimó en parte la demanda,
declaró nula la cláusula controvertida por no superar los controles de incorporación y transparencia, y
desestimó el resto de pretensiones.
5.- Interpuesto recurso de apelación contra dicha sentencia por la entidad financiera demandada, la Audiencia
Provincial lo desestimó, por las siguientes y resumidas consideraciones: (i) la cláusula litigiosa es una
condición general de la contratación; (ii) adolece de falta de claridad, transparencia y sencillez, al estar oculta
entre una maraña de datos, por lo que no supera el control de incorporación.
Recurso extraordinario por infracción procesal
SEGUNDO.- Único motivo de infracción procesal. Irracionalidad en la valoración de la prueba
Planteamiento:
1.- Abanca plantea un único motivo de infracción procesal, al amparo del art. 469.1.4º LEC , por infracción
del art. 24 CE .
2.- En el desarrollo del motivo se argumenta, resumidamente, que la sentencia recurrida hace una valoración
irrazonable de la prueba, porque llega a una conclusión apodíctica, consecuencia de la confusión entre el
control de incorporación y el control de transparencia, a fin de acabar aplicando indebidamente el control de
transparencia a un contrato que no era de consumo.
Decisión de la Sala:
1.- En nuestro sistema procesal no cabe una tercera instancia. Para que un error en la valoración de la prueba
tenga relevancia para la estimación de un recurso extraordinario de infracción procesal, con fundamento en el
art. 469.1.4º LEC , debe ser de tal magnitud que vulnere el derecho a la tutela judicial efectiva del art. 24 CE .
2.- Lo que se impugna no es propiamente una conclusión fáctica, ni una valoración probatoria, sino una
valoración jurídica, relativa a si una determinada cláusula de un contrato supera o no los requisitos legales de
incorporación de las condiciones generales de la contratación. Cuestión de orden sustantivo que habrá de ser
tratada en el recurso de casación, pero es ajena al recurso extraordinario por infracción procesal.
3.- Como consecuencia de lo expuesto, el recurso extraordinario por infracción procesal debe ser desestimado.

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Recurso de casación
TERCERO.- Primer motivo de casación. Improcedencia del control de abusividad o contenido respecto de las
cláusulas que definen el objeto principal del contrato
Planteamiento :
1.- El primer motivo de casación, por el cauce del art. 477.1º LEC , denuncia la infracción de las normas
sustantivas de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC) y de la Ley General para la Defensa
de los Consumidores y Usuarios (LCGCU) mediante las que se traspuso al Derecho español la Directiva 93/13/
CEE, sobre cláusulas abusivas en los contratos con consumidores y, en particular, el art. 8.2 LCGC. Así como la
jurisprudencia que excluye expresamente que el control de contenido pueda realizarse respecto de condiciones
generales que afectan a los elementos esenciales del contrato, como es el precio.
2.- En el desarrollo del motivo se argumenta, resumidamente, que tanto la Directiva 93/13/CEE, como el art. 8.2
LCGC, impiden que pueda realizarse control de contenido sobre las condiciones generales de la contratación
que afectan a los elementos esenciales del contrato, como es el precio, y así ha sido reconocido sin fisuras
por las sentencias del Tribunal Supremo de 18 de junio de 2012 , 9 de mayo de 2013 , 8 de septiembre de 2014
y 22 de abril de 2015 .
Decisión de la Sala :
1.- Las alegaciones contenidas en el motivo son formalmente correctas. Es cierto que, tanto conforme a la
propia dicción de la Directiva 93/13/CEE (art. 4.2) y del art. 8.2 LCGC, como a la jurisprudencia del TJUE y de
esta sala, no es posible hacer un control de contenido sobre las condiciones generales de la contratación que
regulan los elementos esenciales del contrato (precio y prestación).
2.- Sin embargo, tales alegaciones resultan inútiles a los efectos que nos ocupan, desde el mismo momento en
que la sentencia recurrida en ningún momento hace un control de contenido de la cláusula suelo controvertida,
sino que únicamente hace un control de incorporación. Cosa distinta es que dicho control de incorporación sea
correcto y se haya adaptado a las previsiones legales, pero ello es ajeno a este concreto motivo de casación
que, por ello, ha de ser desestimado.
CUARTO.- Segundo motivo de casación. El control de incorporación de las condiciones generales de la
contratación
Planteamiento :
1.- En el segundo motivo de casación se denuncia la infracción de los arts. 5.5 y 7 b) LCGC y la doctrina
jurisprudencial que los interpreta.
2.- En el desarrollo del motivo se aduce, resumidamente, que la parte demandante, al ser una sociedad
mercantil, no tiene la cualidad legal de consumidora, por lo que en el contrato no puede realizarse un control de
transparencia, sino únicamente de incorporación. Y para eludir dicha imposibilidad legal, la sentencia recurrida,
bajo la apariencia de realización de un control de incorporación, realiza realmente un control de transparencia
cualificado.
Decisión de la sala :
1.- El control de inclusión o de incorporación supone el cumplimiento por parte del predisponente de una
serie de requisitos para que las condiciones generales queden incorporadas al contrato. Mediante el control
de incorporación se intenta comprobar que la adhesión se ha realizado con unas mínimas garantías de
cognoscibilidad por parte del adherente de las cláusulas que se integran en el contrato.
2.- La LCGC se refiere a la incorporación de las condiciones generales al contrato en dos preceptos: en el art. 5
para establecer los requisitos de incorporación; y en el art. 7 para establecer cuándo las condiciones generales
no quedan incorporadas al contrato.
Conforme al art. 5, en lo que ahora importa:
a) Las condiciones generales pasarán a formar parte del contrato cuando se acepte por el adherente su
incorporación al mismo y sea firmado por todos los contratantes.
b) Todo contrato deberá hacer referencia a las condiciones generales incorporadas.
c) No podrá entenderse que ha habido aceptación de la incorporación de las condiciones generales al contrato
cuando el predisponente no haya informado expresamente al adherente acerca de su existencia y no le haya
facilitado un ejemplar de las mismas.

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d) La redacción de las cláusulas generales deberá ajustarse a los criterios de transparencia, claridad,
concreción y sencillez.
A su vez, a tenor del art. 7, no quedarán incorporadas al contrato las condiciones generales que:
a) El adherente no haya tenido oportunidad real de conocer de manera completa al tiempo de la celebración
del contrato o cuando no hayan sido firmadas, si ello fuera necesario conforme al art. 5.
b) Sean ilegibles, ambiguas, oscuras e incomprensibles, salvo, en cuanto a estas últimas, que hubieren sido
expresamente aceptadas por escrito por el adherente y se ajusten a la normativa específica que discipline en
su ámbito la necesaria transparencia de las cláusulas contenidas en el contrato.
3.- En la práctica, se aplica en primer lugar el filtro negativo del art. 7 LCGC; y si se supera, es necesario pasar
una segunda criba, ahora positiva, que es la prevista en los arts. 5.5 y 7 de la misma Ley: la redacción de las
cláusulas generales deberá ajustarse a los criterios de transparencia, claridad, concreción y sencillez, de modo
que no quedarán incorporadas al contrato las que sean ilegibles, ambiguas, oscuras e incomprensibles.
El primero de los filtros mencionados, el del art. 7, consiste, pues, en acreditar que el adherente tuvo ocasión
real de conocer las condiciones generales al tiempo de la celebración. La sentencia 241/2013, de 9 mayo ,
consideró suficiente que la parte predisponente acredite la puesta a disposición y la oportunidad real de
conocer el contenido de dichas cláusulas para superar este control, independientemente de que el adherente
o el consumidor realmente las haya conocido y entendido, pues esto último tendría más que ver con el control
de transparencia y no con el de inclusión.
El segundo de los filtros del control de incorporación, previsto en los arts. 5 y 7 LCGC, hace referencia a la
comprensibilidad gramatical y semántica de la cláusula.
En suma, para superar el control de incorporación, debe tratarse de una cláusula con una redacción
clara, concreta y sencilla, que permita una comprensión gramatical normal y que el adherente haya tenido
oportunidad real de conocer al tiempo de la celebración del contrato.
4.- Pues bien, la cláusula litigiosa sí supera el control de incorporación, porque los adherentes tuvieron la
posibilidad de conocerla, al estar incluida en la escritura pública y es gramaticalmente comprensible, dada la
sencillez de su redacción. Se encuentra dentro de un epígrafe específico de la escritura pública, titulado «Tipo
de interés aplicable», en un apartado propio, en el que los límites a la variabilidad del tipo de interés se resaltan
en letra negrita. Por tanto, supera sin dificultad los umbrales de los arts. 5 y 7 LCGC.
La sencillez y claridad exigible a la cláusula depende del tipo de contrato y de la complejidad de la relación
contractual. Si hay que prever unas condiciones para las distintas fases del contrato o hacer previsiones para
el caso de que dejen de publicarse los índices de referencia, etc., no puede exigirse la sencillez y claridad de
las condiciones generales de otros contratos más simples (por ejemplo, algunas compraventas). La exigencia
de claridad y sencillez en las condiciones generales no puede determinar que las relaciones contractuales
pierdan matizaciones o complejidad, salvo casos patológicos de complejidad innecesaria buscada para
provocar confusión en el adherente. Sino que lo exigible es que la redacción de la condición general no añada
innecesariamente complicación a la propia complejidad que pueda tener la relación contractual.
5.- Lo que la sentencia recurrida hace no es realmente un control de incorporación, sino un control de
transparencia, tal y como ha sido definido por la jurisprudencia del TJUE y de esta sala, pues al incidir en que
la cláusula está enmascarada entre una multiplicidad de datos, lo que dificulta su efectivo conocimiento y
comprensión de su alcance por el adherente, a lo que se está refiriendo es a la comprensibilidad de la carga
jurídica y económica de la condición general de la contratación. Lo que es ajeno al control de incorporación
y propio del control de transparencia.
El control de transparencia no se agota en el mero control de incorporación, sino que supone un plus sobre
el mismo. Según se desprende inequívocamente de la jurisprudencia del TJUE (sentencias de 21 de marzo de
2013, asunto C-92/11 , caso RWE Vertrieb; de 30 de abril de 2014, asunto C-26/13 , caso Kásler y Káslerne Rábai;
de 26 de febrero de 2015, asunto C-143/13 , caso Matei; y de 23 de abril de 2015, asunto C-96/14 , caso Van
Hove), no solo es necesario que las cláusulas estén redactadas de forma clara y comprensible, sino también
que el adherente pueda tener un conocimiento real de las mismas, de forma que un consumidor informado
pueda prever, sobre la base de criterios precisos y comprensibles, sus consecuencias económicas.
Como venimos diciendo hasta la saciedad, el control de transparencia excluye que, en contratos en que el
adherente sea un consumidor, pueda agravarse la carga económica que el contrato supone para el consumidor,
tal y como éste la había percibido, mediante la inclusión de una condición general que supere los requisitos
de incorporación, pero cuya trascendencia jurídica o económica le pasó inadvertida, porque se le dio un

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inapropiado tratamiento secundario y no se le facilitó la información clara y adecuada sobre las consecuencias
jurídicas y económicas de dicha cláusula.
6.- Como resultado de lo expuesto, este motivo de casación debe ser estimado, con las consecuencias que
se dirán una vez analizado y resuelto el tercer motivo de casación.
QUINTO.- Tercer motivo de casación. El control de transparencia solo procede en contratos con consumidores.
Contratos de garantía. Distinto tratamiento según el garante sea o no consumidor, aunque garantice una
operación empresarial
Planteamiento :
1.- El tercer motivo de casación denuncia la infracción de los arts. 5.5 y 7 b) LCGC, en relación con los arts. 80
a 82 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (TRLGCU).
2.- En el desarrollo del motivo se aduce, sintéticamente, que la jurisprudencia de esta sala excluye que las
condiciones generales de la contratación incluidas en contratos celebrados entre empresarios no pueden ser
sometidas al control de transparencia, que está reservado a contratos en que el adherente es un consumidor.
Decisión de la Sala :
1.- El ya referido control de incorporación es aplicable a cualquier contrato en que se utilicen condiciones
generales de la contratación. Pero no ocurre igual con los controles de transparencia y abusividad, reservados
a los contratos celebrados con consumidores. Este tribunal ha sentado una jurisprudencia estable en esta
materia, contenida en las sentencias 367/2016, de 3 de junio ; 30/2017, de 18 de enero ; 41/2017, de 20 de
enero ; 57/2017, de 30 de enero ; 587/2017, de 2 de noviembre ; 639/2017, de 23 de noviembre ; y 8/2018, de
10 de enero ; en la que hemos afirmado que el concepto de abusividad queda circunscrito a los contratos con
consumidores. Del mismo modo, hemos establecido que el control de transparencia material únicamente es
procedente en tales contratos.
2.- En este caso no puede hacerse una afirmación unívoca sobre si el contrato se celebró o no con
consumidores, porque hay dos relaciones jurídicas diferentes (préstamo y fianza) y porque hay pluralidad de
contratantes, lo que impone un análisis diferenciado.
Respecto del contrato de préstamo, no cabe duda alguna de que no es una relación de consumo, porque la
prestataria fue una sociedad mercantil que, per se tiene ánimo de lucro ( art. 116 CCom ), y se concertó en
el marco de su actividad empresarial (para obtener financiación del circulante de la empresa), por lo que no
encaja en los supuestos previstos en el art. 3 TRLGCU.
Más complejo resulta el contrato de fianza. En un supuesto como este, el ATJUE de 19 de noviembre de 2015
(asunto C- 74/15 , Tarcãu ), estableció que la Directiva 93/13/CEE define los contratos a los que se aplica
atendiendo a la condición de los contratantes, según actúen o no en el marco de su actividad profesional, como
mecanismo para garantizar el sistema de protección establecido por la Directiva. Señala el TJUE que dicha
«[p]rotección es especialmente importante en el caso de un contrato de garantía o de fianza celebrado entre
una entidad financiera y un consumidor ya que tal contrato se basa, en efecto, en un compromiso personal del
garante o del fiador de pagar la deuda asumida contractualmente por un tercero, comportando para quien lo
asume obligaciones onerosas, que tienen como efecto gravar su propio patrimonio con un riesgo financiero
a menudo difícil de calibrar » (apartado 25).
A continuación, el TJUE explica, con cita de la sentencia Dietzinger (STJCE de 17 de marzo de 1998 ), que, si
bien el contrato de garantía o de fianza puede calificarse, en cuanto a su objeto, de contrato accesorio con
respecto al contrato de crédito principal del que emana la deuda que garantiza, lo cierto es que, desde el punto
de vista de las partes contratantes, se presenta como un contrato diferente « ya que se celebra entre personas
distintas de las partes en el contrato principal » . En consecuencia, concluye el Tribunal que la condición de
consumidor debe apreciarse, no en el contrato principal, sino en el contrato de garantía o fianza (apartado 26).
Con lo cual resuelve el ATJUE que:
« los artículos 1, apartado 1 , y 2, letra b), de la Directiva 93/13 deben interpretarse en el sentido de que
dicha Directiva puede aplicarse a un contrato de garantía inmobiliaria o de fianza celebrado entre una persona
física y una entidad de crédito para garantizar las obligaciones que una sociedad mercantil ha asumido
contractualmente frente a la referida entidad en el marco de un contrato de crédito, cuando esa persona
física actúe con un propósito ajeno a su actividad profesional y carezca de vínculos funcionales con la citada
sociedad » .

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La doctrina del ATJUE de 19 de noviembre de 2015 fue reiterada por el ATJUE de 14 de septiembre de 2016
(asunto C-534/15 , Dumitras ), en un supuesto de garantía inmobiliaria (hipoteca), al decir en su fallo:
«Los artículos 1, apartado 1 , y 2, letra b), de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993 , sobre las
cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, deben interpretarse en el sentido de que
dicha Directiva se aplica a un contrato de garantía inmobiliaria celebrado entre personas físicas y una entidad
de crédito para garantizar las obligaciones que una sociedad mercantil ha asumido contractualmente frente a
la referida entidad en virtud de un contrato de crédito, cuando esas personas físicas actúen con un propósito
ajeno a su actividad profesional y carezcan de vínculos funcionales con la citada sociedad, lo que corresponde
determinar al tribunal remitente » .
3.- En estas resoluciones, el TJUE excluye la condición de consumidor cuando, aun actuando al margen de una
actividad empresarial o profesional, se tiene un « vínculo funcional » con el contratante profesional; es decir,
no se es del todo ajeno al aspecto profesional o empresarial de la operación.
La cuestión radica, pues, en concretar, respecto de cada uno de los fiadores intervinientes en el contrato
litigioso, si tenían vinculación funcional o no con la sociedad deudora principal.
Sobre la caracterización de ese vínculo funcional, el ATJUE de 19 de noviembre de 2015, ya citado, ofrece una
primera aproximación, al decir en su apartado 29 (reproducido posteriormente en el ATJUE de 14 de septiembre
de 2006, § 34):
« De este modo, en el caso de una persona física que se constituyó en garante de la ejecución de las
obligaciones de una sociedad mercantil, corresponde al juez nacional determinar si dicha persona actuó en el
marco de su actividad profesional o por razón de los vínculos funcionales que mantiene con dicha sociedad,
como la gerencia de la misma o una participación significativa en su capital social, o bien si actuó con fines
de carácter privado».
4.- Con el término «gerencia» que utiliza el TJUE debemos entender cualquier modalidad de administración
de la sociedad, por lo que, en cualquier modalidad de sistema de administración, quien participa directamente
en la toma de decisiones de la empresa tiene vínculo funcional con ella. Es decir, a estos efectos, todos los
administradores, sean del tipo que sean, han de considerarse empresarios y no consumidores. Así se deduce
del propio ATJUE de 14 de septiembre de 2006, caso Dumitras , que, además, hace extensiva la vinculación
funcional del administrador social al socio único.
En consecuencia, D. Gaspar y D. Elias , en su condición de administradores sociales de la prestataria, tienen
vínculo funcional con ella y no pueden ser tratados como consumidores.
5.- Más problemática es la cuestión cuando no se trata de administradores, sino de socios con «participación
significativa en el capital social».
Más allá de engorrosas magnitudes puramente numéricas o porcentuales que, además, en nuestro Derecho
interno son divergentes según recurramos al Texto Refundido de la Ley de Sociedades de Capital (por ejemplo,
art. 151), al Texto Refundido de la Ley del Mercado de Valores ( arts. 174 y 175), o a la Ley Concursal (art.
93.2.1º), lo determinante a estos efectos será, o bien que el socio tenga una preeminencia tal en la sociedad
que influya decisivamente en su toma de decisiones y suponga que, de facto, su voluntad y la del ente social
coincidan, o bien que el socio en cuestión tenga un interés profesional o empresarial en la operación que
garantiza, puesto que el TJUE utiliza el concepto de actividad profesional o vinculación funcional con la
empresa en contraposición con las actividades meramente privadas (por todas, STJUE de 25 enero de 2018,
asunto C-498/16 ).
Y en el caso que nos ocupa, aparte de que los fiadores Sres. Gaspar Elias Cesar tenían un porcentaje
relevante del capital social de la sociedad prestataria (un 25% cada uno), debe tenerse en cuenta la finalidad
del préstamo, que fue la financiación del activo circulante de la empresa, por lo que los socios que tenían esa
participación también tenían responsabilidad en su infra-capitalización. Así como que la prestataria es una
sociedad cerrada, mediante la que parte de los socios desempeñaban su propia actividad profesional.
Como consecuencia de lo cual, debe concluirse que los socios fiadores también tenían vinculación funcional
con la empresa prestataria.
6.- Por último, la fiadora Sra. Rosaura no consta que fuera socia ni administradora, por lo que no cabe apreciar
el tan citado vínculo. En consecuencia, únicamente en cuanto a ella deben confirmarse las sentencias de
instancia, en el sentido de declarar la ineficacia de la cláusula suelo respecto de esta fiadora. Mientras que,
respecto del resto de fiadores, debe estimarse también este motivo de casación.

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 JURISPRUDENCIA

Sin que proceda hacer pronunciamiento alguno sobre devolución o restitución de cantidades, porque no consta
que la fiadora exonerada de la cláusula haya abonado nada por su aplicación.
SEXTO.- Consecuencias de la estimación del recurso de casación
La estimación de los motivos segundo y tercero de casación conlleva la estimación en parte del recurso de
apelación y la estimación de la demanda únicamente en lo que respecta a Dª. Rosaura , en los términos ya
expuestos, así como la desestimación del resto de pretensiones.
SÉPTIMO.- Costas y depósitos.
1.- De conformidad con lo previsto en los arts. 394.1 y 398.1 LEC , las costas del recurso extraordinario por
infracción procesal deben ser impuestas a la recurrente.
2.- Al haberse estimado el recurso de casación y, con él, también en parte el recurso de apelación, no procede
hacer expresa imposición de las costas causadas por ellos, a tenor del art. 398.2 LEC .
3.- La estimación en parte de la demanda conlleva la no imposición de costas a ninguna de las partes, según
previene el art. 394.2 LEC .
4.- Procede acordar también la pérdida del depósito constituido para el recurso extraordinario de infracción
procesal y la devolución de los prestados para los recursos de apelación y casación, de conformidad con la
disposición adicional 15ª, apartados 8 y 9, LOPJ .

FALLO
Por todo lo expuesto, en nombre del Rey y por la autoridad que le confiere la Constitución, esta sala ha decidido
:
1.º- Desestimar el recurso extraordinario por infracción procesal interpuesto por Abanca Corporación Bancaria
S.A. contra la sentencia 149/2015, de 22 de abril, dictada por la Sección Primera de la Audiencia Provincial de
Lugo, en el recurso de apelación nº 541/2014 .
2.º- Estimar el recurso de casación interpuesto por la misma parte contra dicha sentencia, que anulamos y
dejamos sin efecto.
3.º- Estimar en parte el recurso de apelación interpuesto por Hermanos Arias Expósito S.L. y D. Cesar , D.
Elias , Dña. Rosaura y D. Gaspar contra la sentencia nº 235/2014, de 1 de septiembre, dictada por el Juzgado
de Primera Instancia nº 2 de Lugo , en el juicio ordinario nº 69/2014, que revocamos.
4.º- Estimar en parte la demanda formulada por Hermanos Arias Expósito S.L. y D. Cesar , D. Elias , Dña.
Rosaura y D. Gaspar contra Abanca Corporación Bancaria S.A., y declarar que la condición general que
establecía la limitación de la variabilidad del tipo de interés en el contrato de préstamo hipotecario suscrito
por las partes el 14 de mayo de 2010 es ineficaz respecto de la fiadora Dña. Rosaura . Desestimándola en
todas las demás pretensiones.
5.º- Condenar a Abanca Corporación Bancaria S.A. al pago de las costas del recurso extraordinario de
infracción procesal.
6.º- No hacer expresa imposición de las costas del recurso de casación ni de las causadas en ambas
instancias.
7.º- Ordenar la devolución de los depósitos constituidos para los recursos de apelación y casación, y la pérdida
del constituido para el recurso extraordinario por infracción procesal.
Líbrese al mencionado tribunal la certificación correspondiente, con devolución de los autos y del rollo de Sala.
Notifíquese esta resolución a las partes e insértese en la colección legislativa.
Así se acuerda y firma.
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