Julio/2021 www.csirt.gob.

cl

ES
PE
CIAL
Historia de las
criptomonedas
y su estrella,
el bitcoin

Cripto
Noticias

Blockchain y
criptomonedas

Estafas con La fiebre El lado oscuro

criptomonedas del bitcoin de las
criptomonedas
 CSIRT es el Equipo de Respuesta ante Incidentes de Seguridad
Informática del Gobierno de Chile. Su misión es reducir los riesgos
de la ciberseguridad en las redes del Gobierno de Chile, asesorando
a las diferentes organizaciones que lo componen, actuando como socio
estratégico en la defensa de las amenazas y colaborando para brindar
mayor seguridad y robustez a las infraestructuras del Estado.

Contamos con un equipo multidisciplinario

¿Cómo lo de profesionales y las tecnologías para pro-
veer de asistencia técnica y logística a nues-
hacemos? tros beneficiarios, así como prevenir la explo-
tación de vulnerabilidades y actuar oportuna-
mente frente a amenazas y ciberataques.

MONITOREO
DE LAS PLATAFORMAS
DE INTERNET
DE ORGANISMOS
24/7
PÚBLICOS Y PRIVADOS
INVESTIGACIÓN
Y CAPACITACIÓN
PARA ENFRENTAR
LAS AMENAZAS DEL DETECCIÓN DE
FUTURO VULNERABILIDADES DE
SITIOS Y
SISTEMAS WEB
GESTIÓN DE DEL ESTADO
INCIDENTES Y
DIFUSIÓN DE
MEDIDAS
PREVENTIVAS INCORPORACIÓN
DE NUEVAS
TECNOLOGÍAS Y
HERRAMIENTAS
DE SEGURIDAD
MEJORA CONTINUA INFORMÁTICA
DE LOS ESTÁNDARES
DE CIBERSEGURIDAD
DEL PAÍS
INDICE

pag. 04 Editorial

pag. 05 Historia de las criptomonedas y su estrella, el bitcoin

pag. 09 Cripto Noticias

pag. 13 Blockchain y Criptomonedas

pag. 18 Estafas con Criptomonedas

pag. 21 La fiebre del Bitcoin

pag. 25 El lado oscuro de las criptomonedas

02
[email protected]

Director: Carlos Landeros Cartes

Jefa de contenidos y edición:

Katherina Canales Madrid

Colaboradores equipo CSIRT:

Ramón Rivera
Hernán Espinoza
Juan Sanhueza

Diseño y diagramación: Jaime Millán

 EDITORIAL
Hay pocos temas que estén tan presentes en el día a día de los diarios, los noti-
cieros, las redes sociales y la publicidad que las criptomonedas. Numerosos au-
todenominados expertos llaman a invertir en ellas, principalmente en Bitcoin,
pero también en otras como Etherium y Dogecoin. En la misma línea, numerosas
cuentas en plataformas como Twitter o YouTube declaran las bondades de
estos activos mientras auguran un futuro en que el dinero será electrónico,
descentralizado y sin intervención de bancos centrales o estados, lo que postu-
lan como un futuro utópico.
Por otro lado, también se oye hablar de criptomonedas en el contexto del
lavado de activos y de ciberdelitos como el ransomware, en el cual para el res-
cate de los activos digitales secuestrado se exige un pago en Bitcoin o en crip-
tomonedas con énfasis en el anonimato, como Monero.
¿Son entonces las criptomonedas una tendencia positiva o un catalizador del
ciberdelito? Como en todas las cosas, la respuesta es compleja. Porque como
toda tecnología, en gran parte su efecto depende de las intenciones y objetivos
de quienes las utilizan. Por lo mismo, decidimos dedicar un especial completo
de CiberSucesos a hablar de criptomonedas, presentando sus promesas y sus
amenazas, para ayudar a que la comunidad pueda formarse su propia opinión.
De esta forma es que en este número especial de CiberSucesos revisamos qué
son las criptomonedas, su historia, para qué se pueden usar, cómo se generan y
qué es la minería, si son o no dinero, sus promesas para mejorar nuestros pagos
y el sistema financiero internacional, y también su uso delictivo. Además, expli-
camos cómo funcionan el blockchain y otros sustentos tecnológicos de las crip-
tomonedas, describimos algo de la montaña rusa que ha sido la cotización del
Bitcoin desde su lanzamiento y también entregamos varios consejos para me-
jorar la ciberseguridad de quienes deciden invertir en estos nuevos activos,
incluyendo herramientas de protección.
Además, revisamos varios de los últimos desarrollos que ha enfrentado esta
tendencia, como las pruebas realizadas para su adopción masiva, incluyendo el
anuncio de El Salvador de reconocer al Bitcoin como moneda de curso legal,
todo como parte de la sección Cripto Noticias.
Decidimos asimismo incluir, como en nuestras ediciones tradicionales, la co-
lumna Legal, en la cual Francisco Bedecarratz, Observatorio de Ciberseguridad
de la Universidad Autónoma de Chile, nos explica las implicancias legales que
trae el auge de las denominadas criptomonedas, desde el punto de vista de la
legislación chilena.

Carlos Landeros Cartes

Director Nacional
CSIRT de Gobierno
 HISTORIA DE
LAS CRIPTOMONEDAS
Y SU ESTRELLA, EL BITCOIN
Su nombre está en boca de todos desde hace algunos años, pero, ¿qué son
realmente las criptomonedas? Con ese nombre se conoce a una serie de
activos digitales que se autodefinen como un reemplazo del dinero tradicional.

Tal como lo indica la raíz griega de su nombre (“crypto”,

que significa secreto u oculto), el origen de la más
famosa y transada de las criptomonedas está sumido
en el misterio. Bitcoin nació gracias a un paper publica-
do en noviembre de 2008, cuyos autores aún se desco-
nocen. Este artículo, firmado por un tal Satoshi Naka-
moto (que se cree no sea más que un pseudónimo), de-
lineaba la forma de implementar una criptomoneda
descentralizada y basada en la distribución pública de
un registro llamado “ledger” (algo así como libro de
contabilidad) y constituido por una cadena de bloques:
la blockchain.

Es importante recordar que, en términos generales, para

que algo sea definido como dinero debe servir como
mecanismo de intercambio, unidad de medida y como
reserva de valor. Para lograr estos objetivos es clave
que el activo sea escaso y que no se pueda realizar
“doble gasto” (potencial riesgo de las monedas digita-
les, que haga posible que una misma moneda (o “token”)
pueda ser usado dos veces). Para evitar el “doble gasto”,
Nakamoto implementó un protocolo criptográfico que
inscribe en cada eslabón de la cadena, en cada compra
o venta con estos activos todo el historial de transac-
ciones en bitcoin, haciendo extremadamente difícil al-
terarlo con el objetivo de volver a usar un bitcoin más
de una vez.

Desde entonces ha surgido una infinidad de criptomo-

nedas, aunque Bitcoin sigue dominando la escena, du-
plicando en capitalización de mercado a la segunda que
recibe mayor inversión, Ethereum.

05
06
 Mayores criptomonedas hoy,
según capitalización de mercado
1. Bitcoin US$ 654.130 millones
2. Ethereum US$ 234.700 millones
3. Tether US$ 62.660 millones
4. Binance Coin US$ 48.160 millones
5. Cardano US$ 44.170 millones
6. Dogecoin US$ 33.140 millones
7. XRP US$ 31.530 millones
8. USD Coin US$ 25.480 millones
9. Polkadot US$ 15.680 millones
10. Uniswap US$ 10.590 millones

Distintos conceptos de monedas digitales habían sur- de vista más idealista. A diferencia de las monedas
gido ya con anterioridad mucho antes del bitcoin, sin históricas y actuales, las criptomonedas como bitcoin
mayor impacto. Un ejemplo fue eCash, lanzado en no dependen de una autoridad central, los bancos
1995 en base a un paper describía la forma de desa- centrales nacionales y supranacionales (como el euro,
rrollar una forma de dinero anónimo y electrónico, pu- el franco CFA y el dólar del Caribe Oriental), monedas
blicado en 1983. Fue puesto a prueba por un banco en que de todas formas desde el abandono del patrón oro
Missouri, y a menor escala en otros de Europa, sin en los años setenta no basan su valor en ningún activo
éxito, siendo eliminado en 1998. Su énfasis estaba en real, dependiendo este fundamentalmente de la polí-
la privacidad de las transacciones, pero eso no pareció tica monetaria de la autoridad (tasas de interés de re-
motivar a suficientes clientes en países con amplia ferencia y volumen de emisión) y factores fundamen-
penetración de las tarjetas de crédito. Nuevos pro- tales de cada economía, como su balanza comercial y
yectos surgieron, mayormente relegados a foros de de pagos, y las expectativas que tengan las personas
fanáticos de la idea de las criptomonedas, autodeno- comunes y corrientes de la inflación a corto y largo
minados “cypherpunks” y seguidores de ideas liberta- plazo.
rias, contrarias al control gubernamental de la
moneda. Por lo mismo, parece lógico que un proyecto como
bitcoin haya surgido y logrado popularidad en 2009,
De hecho, el anonimato y la independencia de autori- justo durante la crisis subprime, punto alto de la des-
dades centralizadas es un fundamento clave para confianza mundial hacia los bancos centrales y el sis-
quienes apoyan a las criptomonedas desde un punto tema financiero en general.

07
 se considera como la primera compra hecha con bitcoin en
SABÍAS QUE
el mundo real a dos pizzas de Papa John’s, por las que una
persona pagó 10 mil bitcoin en 2010 (claro que para reali-
zar en la práctica el pago a la pizzería se usó la tarjeta de
crédito de un intermediario). Cada pizza costó el equiva-
lente a US$317 millones en el peak del precio del bitcoin,
este abril, y aproximadamente la mitad al valor actual.

Los Mineros y su rol

para las criptomonedas
No existiendo una entidad que emita las criptomone-
das, esta función es reemplazada por la denominada
minería. Tal como cuando las monedas eran, y valían,
su precio en metales preciosos, quienes generan crip-
tomonedas como el bitcoin son denominados mine-
ros, quienes invierten en el poder computacional para
la resolución de complejos problemas matemáticos
(relacionados con la mantención de la blockchain y el
protocolo criptográfico dedicado a evitar el “doble
gasto”) con la creación de nuevas monedas como re-
compensa.
En la práctica, esto se ha convertido en una ecuación
en la que el costo de generar bitcoin son enormes
cantidades de poder de procesamiento y energía
eléctrica, lo que ha incentivado a la creación de gigan-
tescas granjas de servidores en lugares fríos (como Si-
beria e Islandia, para facilitar su refrigeración) o con
electricidad subsidiada (como Irán) o barata (como el
Tibet), además de la popularización de malware para
infectar equipos y generar botnets para ayudar a la
minería. Lamentablemente, esto también genera
como consecuencia una alta huella de carbono en
muchas de las instancias de minería de bitcoin, como
las que se realizan en China, dependiente en gran
parte del carbón para su generación eléctrica.

08
 CRIPTO NOTICIAS
El bitcoin es un tipo de criptomoneda, es decir, una activo digital que, según sus pro-
motores, cumpliría con las condiciones requeridas para constituir una forma de
dinero, es decir, ser método de intercambio, unidad de cuenta y reserva de valor,
aunque de acuerdo con el Banco Central, no hay consenso en los círculos financieros
internacionales de que realmente cumplan con estas tres características1. Lo que sí
es seguro es que no existe físicamente ni su emisión es controlada por ningún país.

Otra característica del bitcoin y la mayoría de las crip- tivos, tal como podrían acordar el intercambio o true-
tomonedas ha sido una gran volatilidad en sus precios. que de cualquier otro activo.
El bitcoin se puede usar en algunos casos para com- No obstante lo anterior, conviene tener presente que
prar productos o como instrumento de inversión, el marco legal no permite calificar a los criptoactivos
aunque no está disponible en todos los países y es como dinero de curso legal o como divisas.
aceptado por la mayoría de los comercios. En los
casos donde sí es recibido, el bitcoin sirve para hacer
pagos rápidos y evitar los cargos de transacción aso-
ciados a métodos de pago tradicionales.
Es importante recordar que en Chile el Banco Central,
o Instituto Emisor, es la única institución autónoma
facultada por Ley Orgánica Constitucional para emitir
billetes, acuñar monedas y velar porque exista la ade-
cuada cantidad de dinero circulando para así mante-
ner una inflación baja y estable2.
En nuestro Banco Central3 el surgimiento del bitcoin y
otras criptomonedas es monitoreado de cerca desde
hace algunos años, junto a otras categorías de crip-
toactivos y posibles sustitutos del dinero.
Cabe notar que en el país no existen actualmente im-
pedimentos para que las personas acepten conven-
cionalmente cambiar bienes o servicios por criptoac
1 https://www.bcentral.cl/documents/33528/133557/IEF1_2018rec4-2criptoactivos.pdf/346a0b40-5dec-672a-57b4-6f1e9f8b695f?t=1573279495173
2 https://www.bcentral.cl/web/banco-central/el-banco/gobierno-corporativo/funciones-del-banco
3 https://www.bcentral.cl/documents/33528/133557/IEF1_2018rec4-2criptoactivos.pdf/346a0b40-5dec-672a-57b4-6f1e9f8b695f?t=1573279495173

09
 ANONIMATO Y
LAVADO DE ACTIVOS
A pesar de este contexto de incertidumbre que rodea El Equipo Especial de Interpol sobre la Red Oscura y las
a las denominadas criptomonedas, estas siguen ga- Criptomonedas está elaborando una taxonomía mun-
nando adeptos y notoriedad, siendo un problema su dial de las criptomonedas, esto es, un conjunto de cla-
utilización para realizar transacciones ilícitas, gracias sificaciones para determinar qué categorías de datos
a la dificultad de conocer la identidad de los dueños de transacciones sospechosas con criptomonedas
de las billeteras que pagan y reciben bitcoin y otros deben recopilarse. Puede tratarse, por ejemplo, de las
criptoactivos. plataformas de intercambio de criptomonedas utili-
zadas, o de los tipos de delito a los que está vinculada
Para contrarrestar esto último la Interpol lleva a cabo cada distinto tipo de transacción.
el proyecto Titanium4 , financiado por la Unión Euro-
pea, y que ha tenido como fruto el desarrollo de Gra- Así pues, se seguirá un procedimiento similar al del
phSense, una herramienta de análisis de cadenas de etiquetado de fotografías digitales, a las que se añade
bloques que permite rastrear las transacciones reali- una etiqueta digital con la localización geográfica de
zadas con criptomonedas. Gracias a ella, los investiga- la imagen, la fecha en la que fue tomada y el tipo de
dores podrán buscar direcciones, etiquetas y transac- cámara utilizada.
ciones de criptomonedas con las que identificar los
clústeres en torno a una dirección, lo les permitirá El proyecto de taxonomía, que se puede consultar en
“seguir el rastro del dinero” para avanzar en sus inves- línea5 , se ha organizado en torno a tres categorías de
tigaciones. información:
Asimismo, y basándose en las necesidades expresadas Entidades: particulares, organizaciones y entidades
por los países miembros, Interpol ha comenzado a de- digitales.
sarrollar una herramienta analítica denominada Dar-
kweb Monitor para recopilar datos sobre actividades Servicios: mercados de la red oscura, plataformas de inter-
cambio de criptomonedas, facilitadores de mensajes y
delictivas en la red oscura, con los que luego se gene- otros proveedores de servicios relacionados con la tran-
rará una información policial que facilitará las investi- sacción.
gaciones de casos en todo el mundo. A partir de esos
datos y de su posterior análisis no solo se podrán Tipos de delitos: delitos con los que está relacionada la
transacción, tales como el comercio ilícito en línea de
identificar nuevas tendencias delictivas, sino que se drogas o armas, abusos sexuales de menores, terrorismo o
podrá avanzar en la investigación para recomendar ciberdelitos.
actividades de prevención. Entre los datos que se pre-
tende recabar se encuentran los siguientes:
Direcciones de criptomonedas
Claves PGP
(programa de cifrado con privacidad bastante buena)
Direcciones IP
Nombres de usuario y alias
Direcciones electrónicas
Dominios de los mercados de la red oscura
Foros de la red oscura
Historial de datos recopilados en la red oscura desde 2015

4 https://www.interpol.int/es/Quienes-somos/Marco-juridico/Information-communications-and-technology-ICT-law-projects/Project-Titanium
5 https://github.com/INTERPOL-Innovation-Centre/DW-CC-Taxonomy#_blank

10
 El “lavado de activos” o llamado también “blanqueo de
capitales” sigue siendo un desmesurado problema
INCENTIVO PARA
para los estados6 . Su regulación data de los años EL MALWARE
ochenta y sabemos que consiste en el conjunto de
mecanismos o procedimientos destinados a dotar de
apariencia legal a aquellos bienes o activos de origen
ilícito. Lo controvertido y novedoso se encuentra en Desde otra mirada, criptoactivos como el bitcoin ne-
las múltiples modalidades que van apareciendo en el cesitan de un gran poder de cálculo computacional
transcurso del tiempo. Nuestras sociedades se vuel- para que, a través de una actividad denominada crip-
ven cada vez más complejas y consecuentemente, es tominería8 , sean encontradas matemáticamente las
menester una legislación que se anticipe al lavado de soluciones del algoritmo que permite su creación y
dinero mediante criptomonedas, que aprovecha ca- posterior validación distribuida. Quien logra llevar a
racterísticas como: cabo estas tareas recibe un pago en bitcoin.
A partir de febrero de 2021, los criptomineros ganan
6,25 bitcoins por cada nuevo bloque minado, lo que
equivale a unos 227.153 dólares
Descentralización y extraterritorialidad
Anonimato y transparencia
Volatilidad y falta de reserva

Cabe advertir que las criptomonedas no son per se

algo negativo, no obstante, resulta alarmante el uso
de estos activos digitales por la «criptocriminalidad».
En base a estas supuestas características de anoni-
mato e intrazabilidad es que también grupos terroris-
tas buscan usar estos criptoactivos como forma de
financiar sus actividades. En las regiones de Siria
donde aún controlan territorio los rebeldes que
luchan contra el régimen de Bashar al Assad y donde
también operan filiales de ISIS y Al Qaeda, funcionan
decenas de oficinas especializadas en el cambio de
bitcoin y otras denominaciones virtuales. El partido según el valor actual (26.344,40 US$/Bitcoin al 29 de
militar Hamas que controla la Franja de Gaza también Junio de 2021). También se les permite quedarse con
elude las sanciones recibiendo fondos en criptomo- las tasas de transacción de cada operación realizada
nedas. En Francia, continúa el juicio contra un grupo en ese bloque, lo que equivale a 20 dólares por opera-
de yihadistas que crearon “la arquitectura de una red ción. Dado estos incentivos y el alto poder de cálculo
de financiación al terrorismo a través de ciberdivisas”. que implica esta tarea, algunos criptomineros buscan
Los cálculos de Interpol hablan de que los grupos te- fórmulas lícitas e ilícitas de acceder a mayor capaci-
rroristas manejaron más de 1.000 millones de dólares dad de cómputo para sus fines.
en monedas virtuales en 20207. Una de las formas maliciosas de acceder a esa capaci
6 https://www.enfoquederecho.com/2021/04/06/hacia-un-nuevo-paradigma-del-lavado-de-activos-las-criptomonedas-y-el-cibercrimen/
7 https://www.infobae.com/america/mundo/2021/06/27/los-terroristas-de-isis-al-qaeda-y-hamas-recaudan-mas-de-1000-millones-de-dolares-al-ano-en-criptomonedas/
8 https://www.muyinteresante.es/tecnologia/articulo/que-es-la-criptomineria

11
dad de cómputo extra es desarrollar malware e infec- Sin embargo, los usuarios de estas criptomonedas
tar la mayor cantidad de computadores o servidores deben estar alertas. Hoy en día, el ecosistema de las
posibles, con tal de utilizar de manera no autorizada la monedas digitales suma cada vez una mayor cantidad
capacidad de las máquinas infectadas. Por ejemplo, de entusiastas y seguidores, muchos de los cuales
recientemente se detectó que el repositorio de índice tienen principalmente la expectativa de multiplicar su
de paquetes de Python estaba infectado con varios inversión en el corto o mediano plazo, aprovechando la
paquetes maliciosos, que hacían que las estaciones de volatilidad presente y las perspectivas que suponen
muchos desarrolladores se convirtieran en máquinas para el futuro. Sin embargo, además de la propia vola-
de minería criptográfica9 . tilidad y nulas garantías que ofrecen estas inversiones,
existen estafadores que hacen ofertas y plantean
oportunidades de inversión falsas. Por eso es impor-
tante estar alerta ante las siguientes señales para sos-
pechar de ofertas con criptomonedas que puedan ser
EXPERIMENTOS demasiado buenas para ser verdad12 :
EN EL SALVADOR,
PARAGUAY Y Intermedian el proceso de compra
EMIRATOS ÁRABES UNIDOS Aseguran tener respaldo de celebridades o
personas influyentes
Se enmascaran como programas educativos.
Presentan irregularidades al momento de captar
la inversión
Por otro lado, hay países como El Salvador que están
tratando de oficializar este criptoactivo dentro de su Prometen márgenes de ganancias asegurados.
estructura monetaria, lo que no está exento de dificul- Promueven su propia criptomoneda
tades y dudas planteadas por instancias de apoyo
Incluyen un sistema de referidos con grandes
financiero internacional como el Banco Mundial10 . beneficios (típico de una estafa piramidal)
En otros casos, se está permitiendo su uso para ciertas Presentan trabas para retirar su capital.
actividades económicas, como el pago de servicios de
educación. Es así como la Universidad Americana de
Paraguay comenzará a aceptar las criptomonedas bit-
coin, ether, dash y XRP como formas de pago11 ., según
dijo a CoinDesk su director general, Camilo Jiménez
Agüero. La Universidad Americana tiene 17 mil estu-
diantes, 60% de los cuales lo hacen virtualmente.
También se están utilizando criptomonedas en algu-
nos países para establecer fondos de inversión, como
el caso del primer fondo Bitcoin del Medio Oriente, en
Dubai (Emiratos Árabes Unidos). Llamado The Bitcoin
Fund, este ha sido incluido en el Nasdaq Dubai por 3iQ
Corp, el administrador de fondos de inversión de acti-
vos digitales más grande de Canadá. El fondo es el pri-
mero de su tipo en el Oriente Medio, lo que abre esta
próspera región a más inversiones en bitcoin, especu-
lan algunos medios de comunicación.
9 https://www.ehackingnews.com/2021/06/python-package-index-repository.html
10 https://www.bbc.com/mundo/noticias-america-latina-57512089
11 https://finance.yahoo.com/finance/news/paraguay-university-accept-bitcoin-ether-180743610.html
12 https://www.diariobitcoin.com/negocios/estafas/usuarios-cuentan-como-cayeron-en-estafas-relacionadas-con-criptomonedas-conozca-las-trampas-mas-frecuentes/

12
13
 BLOCKCHAIN Y
CRIPTOMONEDAS
La tecnología que promete hacer a los criptoactivos infalsificables

Las criptomonedas se basan en el concepto de block-

chain. Los blockchains, a su vez, son implementaciones
de “distributed ledgers” o libros mayores públicos. En
su sentido tradicional, un libro mayor es un registro de
los ingresos y egresos de dinero en una empresa. De
forma análoga, un libro mayor distribuido puede ser
entendido como un libro mayor con varias copias sin-
cronizadas en nodos, generando una red.
La idea detrás de hacer que este libro mayor sea dis-
tribuido es que, si un registro es falsificado, el resto de Ilustración 1 -
Diagrama de bloque de un blockchain
los nodos que tengan una copia del libro mayor pueda
alertar (o rechazar) el registro falso.
Un concepto igualmente importante para la validación
Por otra parte, si uno de los nodos anuncia un nuevo de una transacción es el uso de una función de cifrado
registro, y este respeta el historial financiero existente, o hash. Estas son funciones que cifran un contenido de
el nuevo registro es informado al resto de la red para forma irreversible. Tienen una propiedad importante
que se replique en cada nodo. Naturalmente, no cual- llamada efecto avalancha, que significa que el más
quier registro puede ser aceptado, lo cual implica mínimo cambio en el contenido original genera un
reglas para que el registro pueda ser añadido, las cifrado completamente diferente. A modo de ejemplo,
cuales son validadas durante la minería y aceptación utilizando la función de hash sha-256 (usada por bit-
de criptomonedas. coin), el cifrado del primer párrafo del clásico de lite-
ratura Don Quijote de la Mancha entrega el siguiente
Las llamadas billeteras son, estrictamente hablando, valor hexagesimal:
direcciones con claves y firmas digitales, y poseen un
“balance”, el cual es un deducible del historial de mo- 17d340a9f9b8ea4978feccb5285ff64fdc8e5bffac9698-
nedas generadas en la blockchain desde y hacia su di- fc734ef018150c7172
rección1 . Cuando un usuario con una billetera quiere
realizar una transferencia, se notifica una solicitud, Si se agrega un segundo punto aparte al final del pá-
conteniendo el destino, la cantidad de criptomoneda rrafo, el cifrado cambia al siguiente valor:
de la transacción, el costo que se quiere pagar por pro-
229d3f28669f78133db4d48c06c39f3b71e5cd7-
cesar la transacción2 y las firmas digitales necesarias, db682338a7fa66f7d35e4fcb0
hacia los mineros, los cuales la incluyen en un bloque.
1 Dado que las monedas son en realidad transacciones individualizables, existen consideraciones adicionales al momento de recibir y enviar monedas, sin embargo, estas consideracio-
nes se dejan fuera del alcance de este documento.
2 Además de que la cantidad de espacio disponible por bloque para guardar transacciones es limitada, el costo de transacción es parte de la recompensa para el minero, por lo existe un
incentivo para incluir en un bloque las transacciones con mayor costo.

14
 Como se puede observar, incluso el más pequeño
cambio modifica enormemente el resultado final. Una
función hash también tiene la propiedad de ser deter-
ministica (el hash de un contenido es siempre el
mismo mientras no se modifique el contenido) y
no-predecible (no es posible obtener el resultado par-
cial o total sin ejecutar la función hash)
Volviendo al concepto de bloque, se puede ver que un
bloque contiene una serie de datos y hash. En primer
lugar, contiene un hash del bloque anterior. El efecto
avalancha de la función hash implica que el bloque an-
terior ya no puede ser modificado puesto que el hash
del bloque previo está vinculado al bloque presente.
También contiene un campo llamado Timestamp con
la fecha del bloque. TX_Root es el contenido del
bloque, un arbol Merkle con las transacciones acepta-
das en el bloque. Estas transacciones también son
hasheadas y los hash resultantes se hashean en pares
también de forma iterativa, formando una estructura
de árbol3 . Finalmente, contiene un nonce, que es un
texto libre y una de las partes más importantes de la
cadena, pues es de utilidad para obtener la prue-
ba-de-trabajo.
Poseer esta prueba-de-trabajo permite que el bloque
sea aceptado por la red. Su funcionamiento se en-
cuentra vinculado al concepto de dificultad en la red.
Cuando se entrega un bloque para su aceptación, se
exige que el cifrado de ese bloque reúna ciertas con-
diciones, específicamente, que su valor cifrado sea
menor a cierto valor deducible por la dificultad. Dado
que las funciones de cifrado son no-predecibles y
tienen efecto avalancha, el minero debe modificar el
contenido de su bloque (este es el uso del nonce), de

15
 forma que el cifrado del bloque cumpla los requeri-
mientos de dificultad.
La recompensa de realizar latarea de generar un
bloque válido que cumpla los requerimientos de difi-
cultad es la creación de una cierta cantidad de cripto-
moneda a nombre del minero (o dirección, técnica-
mente) junto con la suma de todos los costos de tran-
sacción. El bloque válido descubierto es luego compar-
tido con el resto de la red, la cual valida el bloque y sus
transacciones. El nuevo bloque es añadido a la block-
chain, se entrega la recompensa al minero y el proceso
vuelve a comenzar4 .
Bitcoin, la criptomoneda más famosa, se basa, a gran-
des rasgos, en el funcionamiento explicado anterior-
mente. Por otra parte, existen monedas alternativas
(Altcoins), las cuales se basan en blockchain pero que
ofrecen otros casos de uso.
Ethereum, por ejemplo, permite la ejecución de aplica-
ciones descentralizadas en su plataforma. XRP está
orientado a las transacciones financieras entre distin-
tas monedas mientras que Cardano, además de poder
ejecutar aplicaciones, utiliza una prueba-de-participa-
ción5 en lugar de una prueba de trabajo, disminuyendo
el costo de energía de la minería.
Este último punto es muy importante, ya que el interés
en las criptomonedas, unido a la recompensa que
existe por realizar la minería ha incentivado el estable-
cimiento de grandes granjas de minería, ocasionando
un enorme costo en términos de energía. Por ello,
Ethereum, en particular, ha mostrado gran interés en
cambiar su modelo a prueba-de-participación para re-
ducir el costo medioambiental6 .

3 Esta estructura permite realizar validaciones de una transacción sin tener que descargar todo el bloque. Basta validar que el hash de la transacción que se quiere validar junto con los hash de las
demás ramas en el formato del árbol coincidan con el hash de la raíz.
4 Es posible que se encuentren dos bloques válidos al mismo tiempo. Por lo general esto se resuelve a medida que pasa el tiempo, puesto que la cadena más larga es la considerada como canónica.
También es posible que no se llegue a un acuerdo entre distintos nodos de la criptomoneda, lo cual puede llevar a un fork en el cual el blockchain diverge en dos versiones de la criptomoneda.
5La prueba-de-participación, a grandes rasgos, elimina la prueba de trabajo y la validación de transacciones se realiza calculando la participación total del validador en el mercado de monedas. Por
ejemplo, si una persona tiene el 10% de las monedas emitidas, puede congelar el uso de ese porcentaje a cambio de volverse un validador y obtener la recompensa del 10% de las transacciones
validadas.
6 https://fortune.com/2021/05/27/ethereum-founder-vitalik-buterin-proof-of-stake-environment-carbon/

16
17
ESTAFAS CON
CRIPTOMONEDAS:
No todo lo que brilla es bitcoin
Para evitar resultar víctima de una estafa, cualquiera sea su tipo, la clave gira siempre en torno a la prevención, y
las criptomonedas no son una excepción. Quien quiera trabajar con ellas deberá documentarse sobre su funciona-
miento y el de sus mercados, lo que será muy útil para descubrir posibles estafas. Asimismo, deberá incorporar
herramientas de protección como las siguientes:

1.- Armory: gestión segura de bitcoin 4.- Xapo.com: modelo híbrido de seguridad
Armory1 es una implementación en Python de código Xapo5 combina lo mejor de los dos mundos: la conve-
abierto, que permite a los usuarios hacer una gestión niencia de una billetera con la seguridad de una
de sus billeteras de bitcoin de forma segura. Está dis- bóveda de almacenamiento fuera de línea. Los bitcoin
ponible para ser implementada en los tres sistemas pueden ser manejados desde una aplicación móvil a
operativos más utilizados: Windows, Mac OS X y Linux. través de un correo electrónico o incluso con una tar-
jeta de débito.

2.- Electrum: modelo basado en la velocidad

Electrum2 es un cliente ligero de bitcoin que está 5.- Trezor: el dispositivo de bolsillo
basado en un protocolo cliente-servidor, en el cual el Este dispositivo está diseñado para funcionar en siste-
archivo que contiene los bitcoins está cifrado y las mas operativos Windows, Mac y Linux, y es amigable,
transacciones se firmaron a nivel local, es decir, las ya que con solamente conectarlo a la computadora se
claves privadas no se comparten con el servidor. Este pueden accionar sus dos únicos botones: confirmar o
modelo, bajo licencia GNU GPL v3, permite a cualquier negar la acción. En contraste con las opciones anterio-
persona auditar el código, lo cual reduce las posibili- res o muchas otras similares, Trezor6 basa su seguri-
dades de puntos de falla. dad en mantener las claves en un dispositivo que se
puede llevar en el bolsillo. Esto reduce posibles ata-
ques a servicios que estén basados en la web.
3.- Blockchain.info: una cuenta en línea segura
Blockchain.info3 ofrece el servicio de Mi Monedero4 ,
que brinda la facilidad de hacer pagos en todo el
mundo de manera anónima y gratuita, de una forma
sencilla y segura utilizando una computadora o un dis-
positivo móvil. Este servicio utiliza algoritmos de cifra-
do AES para proteger la billetera de posibles robos.
Antes de ser almacenada en los servidores, la informa- 1 https://bitcoinarmory.com/
ción de los bitcoins cifra en AES de 256 bits. Además, el 2 https://electrum.org/
usuario puede cifrar la cuenta con una segunda contra- 3 https://blockchain.info/
4 https://blockchain.info/es/wallet
seña de forma opcional, necesitando la principal para el 5 https://xapo.com/
inicio de sesión y la secundaria para retirar fondos. 6 https://www.bitcointrezor.com/

18
19
 Ahora bien, la propia industria de equipos optimizados para criptominería
se ha visto afectada por la reacción contraria de algunos países. Por ejem-
GOLPES A plo, el banco central de China instó recientemente a tomar medidas más
enérgicas contra la industria cripto, provocando una migración de numero-
LA CRIPTOMINERÍA sas compañías mineras a otros países. Esto provocó una caída de los pre-
cios de los equipos de minería y llevó a Bitmain, el principal fabricante de
estos aparatos, a suspender temporalmente su venta7 .

POTENCIALES VENTAJAS
DE UN CRIPTOACTIVO,
SEGÚN SUS PROMOTORES.

Global: no pertenece a ningún estado o go Anonimato: nadie está obligado a revelar su

1. bierno y se puede utilizar en todo el mundo, identidad, lo que hace al bitcoin especialmen-
independientemente de las barreras geográ 9. te útil para su uso en países donde gobiernan
ficas y políticas. regímenes totalitarios.

2. Ajeno al sistema fiduciario: su valor no depen Menores pagos a intermediarios: el bitcoin

de de las decisiones de un Banco Central. tiene menores costos de transacción que la
10. utilización de tarjetas de crédito, transferen-
Límite de emisión: el aumento predecible y a cias o Paypal. Realizando un pago con bitcoin
3. tasas decrecientes de la masa monetaria, se eliminan intermediarios.
permitiría en teoría mejorar el poder adquisi
tivo de los usuarios. Protocolo seguro: el bitcoin cuenta con un
fuerte respaldo criptográfico, que lo protege
Ampliamente divisible: actualmente se puede de falsificaciones, y se puede guardar en múl-
4. utilizar hasta con 8 decimales, aunque no hay 11. tiples localizaciones simultáneamente. La
límite por lo que en un futuro se podrían utili tecnología en la que se basa el protocolo del
zar más decimales. bitcoin es varias veces más segura que la que
utilizan bancos y tarjetas de crédito.
5. Transacciones rápidas: en menos de una hora
puede estar realizada la transacción. Transparencia: todas las transacciones quedan
12. grabadas en un registro de libre acceso.
Irreversibilidad de las transacciones: no hay
un tercero en medio que pueda echar atrás Micropagos: dado su divisibilidad y sus bajos
6. una transacción. De todos modos, existen 13. costes de transacción es una moneda ideal
servicios que custodian los bitcoin hasta que para realizar micropagos.
el receptor ha cumplido con su parte del
acuerdo. Funciona las 24 horas al día: para las operacio-
14. nes en bitcoins no existen horarios ni días fes-
Teóricamente imposible de falsificar: hasta el tivos.
7. momento y tal como está definido, no se
podría construir un bitcoin falso ni efectuar Se acumula en un espacio ínfimo: podría guar-
un doble gasto sin que la red lo detecte. 15. darse una fortuna enorme en una memoria
USB, que puede ser guardada o trasladada sin
No hay un regulador: ningún comité de exper depender de terceros.
tos controla el destino del bitcoin. Hay reglas,
8. definidas en el protocolo ideado por Satoshi
Nakamoto, que ha de aceptar libremente
quien quiera utilizar el bitcoin. 7 https://www.diariobitcoin.com/tecnologia/mineria/bitmain-
pricipal-fabricante-de-equipos-mineros-bitcoin-del-mundo-
detiene-ventas-para-apuntalar-precios/

20
21
LA FIEBRE
DEL BITCOIN
Si bien bitcoin se dio a conocer en 2009, esta y otras
criptomonedas tardaron en masificarse, y aún no se
consolidan, aunque han ido siendo cada día más acep
tadas por instituciones más tradicionales, como em
presas y bancos.
La principal razón de la dificultad en la aceptación de
estos activos digitales parece ser la amplia volatilidad
de su valor, que convierte a una inversión en bitcoin,
por ejemplo, en algo riesgoso.
Así, un bitcoin podía comprarse por US$ 0,0008 en
2010, año en que su valor saltó 100 veces, hasta los
US$ 0,08. Y mientras en abril del año siguiente un bit
coin se transaba a un dólar, su precio se elevó 3.200%
en dos meses (alza que se atribuye principalmente a su
aparición en artículos de la revista Forbes y del sitio
Gawker), llegando a los US$ 32 en junio. Con su nueva
notoriedad, el bitcoin parecía para muchos ser la
moneda del futuro, pero del mismo modo se populari-
zó su uso para realizar intercambios ilícitos en el
famoso sitio Silk Road, de la dark web.
Pero el auge no sería eterno. El bitcoin se desplomó
nuevamente y cerró el año en torno a los US$ 2, en
medio de noticias de la filtración de información de
usuarios en la mayor bolsa de bitcoin de ese entonces,
Mt. Gox, y la desaparición de la mitad de las bitcoin del
servicio billeteras virtuales Mybitcoin.com. Por esta
época también, en 2013, fue además que nació doge-
coin, criptomoneda que surgió como una broma basada
en el meme de un perro shiba inu apodado “doge”.

22
 La aceptación por algunas compañías establecidas
empezó por aquel entonces, aunque aún su uso no es
extendido. En 2014, Microsoft comenzó a recibir bit-
coin, y lo mismo hizo Paypal. El año siguiente, se unió
Rakuten, el gran Marketplace virtual japonés. Whole
Foods, el supermercado de Amazon, se sumaría en
2019, aunque no su firma matriz. Starbucks permite
cargar bitcoin a sus sistemas de fidelización, para
pagar con ellas por sus productos.
El ciclo de alzas y caídas del bitcoin solo comenzaba,
aunque con una tendencia alcista hasta la explosión
que le llevó a todas las portadas en 2017, cuando tras
comenzar el año en los US$ 1 mil, llegó a rozar los US$
20 mil, pero se desplomó cerrando el 2018 en torno a
los US$ 3.500. Para mediados de 2019 el activo llegó a
recuperar la mitad de su valor peak, alcanzando los
US$ 11 mil, cayendo hasta los US$ 7 mil a fines de ese
año, recuperándose casi hasta los US$ 10 mil a princi-
pios de 2020, cuando la pandemia del coronavirus
(aparentemente) derribó su valor hasta los US$ 5.300
ENTRE CHINA Y
a mediados de marzo. ELON MUSK
Recién en este punto, hace poco más de un año, ven- Precisamente, el bitcoin vio impulsado su valor en fe-
dría el gran vaivén del bitcoin, que desde entonces brero de este año, cuando Elon Musk, principal dueño
multiplicó más de 10 veces su valor en dólares en una de la automotriz eléctrica Tesla, anunció que la em-
loca carrera que parecía para muchos como su consa- presa empezaría a aceptar esta criptomoneda como
gración, alcanzando los US$ 63.500 a mediados de forma de pago para sus modelos, y reveló que Tesla
abril del presente año… para volver a desplomarse y había invertido US$ 1.500 millones en bitcoin. Y del
perder la mitad de su valor hasta estos días, donde mismo modo, el precio del activo bajó cuando en mayo
ronda los US$ 30 mil. Musk twitteó que Tesla dejaría de recibir bitcoin.
Musk también ha provocado dramáticos cambios en el
Más allá de la variación del precio del bitcoin, su vola- precio del dogecoin. Tweets suyos y de celebridades
tilidad es desafiante porque estos cambios de precio de la música como Snoop Dogg y Gene Simmons pro-
no parecen estar basados en fundamentos sólidos, moviendo la criptomoneda, que llegó a su peak de US$
sino en especulación e incluso los tweets de persona- 0,67 en mayo, desplomándose luego de la aparición de
jes influyentes. Musk en el programa de NBC Saturday Night Live bur-
lándose de dogecoin, ubicándose hoy en la mitad de
dicho máximo.
La actual caída del bitcoin, eso sí, parece fundamenta-
da por un factor más fundamental: la arremetida de
China, que ha endurecido sus instrucciones a los
bancos del país de reducir sus inversiones en cripto-
monedas, e incluso algunas de sus provincias han pro-
hibido la criptominería. Y es que junto a su mayor rele-
vancia, han crecido también los esfuerzos de los go-
biernos por regular el uso de los criptoactivos, espe-
cialmente en lo relativo al anonimato en su utilización,
que lleva a su empleo para transacciones ilícitas, y la
forma en que pueden ser usadas para evitar pagar im-
puestos.
El futuro de las criptomonedas se dificulta asimismo
por el surgimiento de versiones digitales de las mone-
das nacionales ya existentes, algo que China ya está
probando con un yuan virtual.

23
24
 EL LADO OSCURO DE
LAS CRIPTOMONEDAS
La experiencia internacional ha demostrado, que la inscripción de
empresas dedicadas al Fintech, por sí sola, no es suficiente para
garantizar un uso seguro y no delictivo de las criptomonedas.

Las criptomonedas han figurado re-

cientemente en el centro de ostento-
sos titulares, transformado a nerds en
millonarios y sido calificadas por nu-
merosos economistas como una bur-
buja financiera a punto de colapsar. En
este contexto, el 9 de febrero de 2021,
la Comisión para el Mercado Financiero
(en adelante la “CMF”) publicó un ante-
proyecto de ley titulado “Fintech en los
Ámbitos del Mercado de Valores”, el
cual busca establecer un marco jurídico
para los prestadores de servicios de
financiamiento colectivo y otros mode-
los de negocios de tecnología financie-
ra, incluyendo lo relacionado con las
criptomonedas.
Sin embargo, la experiencia internacio-
nal ha demostrado, que la inscripción
de las empresas dedicadas al Fintech
no es suficiente para garantizar la se-
guridad de los usuarios de las cripto-
monedas, ni prevenir que estas sean
empleadas en actividades delictivas.
En el presente artículo daremos algu-
nas luces sobre estos problemas y
aventuraremos algunas alternativas de
solución al respecto.

25
 ¿QUÉ SON LAS
CRIPTOMONEDAS?
Pese a lo que pudiera sugerir su nombre, las criptomo-
nedas (incluido el Bitcoin) poseen una naturaleza com-
pletamente distinta a las monedas reales en circula-
ción: no tienen existencia física, no cuentan con recono-
cimiento ni aceptación general como medio de pago y
poseen un valor esencialmente variable. En realidad, se
trata de activos digitales basados en criptografía, crea-
dos con plena independencia de instituciones estatales,
administrados de manera distribuida por los mismos
usuarios en lugar de una autoridad central, y donde sus
titulares pueden transferirlas de manera pseudoanóni-
ma. Esto último significa que los traspasos de criptomo-
nedas son registrados únicamente con los números de
cuenta del emisor y receptor, los que no están asocia-
dos a un nombre ni vinculadas a la identidad de perso-
nas en el mundo real.
Las características inherentes de las criptomonedas las
han convertido en atractivas alternativas de inversión
para los entendidos. Recientemente, la capitalización
de mercado del Bitcoin alcanzó el billón de dólares en
mayo de 2021 (para referencia, el PIB de Chile
alcanzó en 2019 menos de un tercio de esa cifra: 282
mil millones de dólares). Considerando lo anterior, las
criptomonedas constituyen un fenómeno financiero re-
levante, respecto del cual la ciudadanía aún ha tomado
poca conciencia, particularmente en cuanto a sus as-
pectos más oscuros.

Dr. Francisco Bedecarratz Scholz

Observatorio de Ciberseguridad
Universidad Autónoma de Chile

26
 Legal

¿CUÁL ES SU
POTENCIAL DELICTIVO?
La relevancia actual de las criptomonedas como al- sureste de los Estados Unidos. El ataque generó una
ternativa de inversión ha puesto en la sombra su pre- interrupción del suministro de combustible, y la em-
ponderancia en la escena delictiva. Esto último dice presa administradora fue obligada a pagar un rescate
relación con su aptitud para ocultar o disimular el consistente en 75 Bitcoin (a la fecha equivalentes a 5
origen de fondos adquiridos ilícitamente. Dicha carac- millones de dólares aproximadamente), con el objeto
terística obedece a la naturaleza pseudoanónima de de desbloquear los sistemas y restablecer el servicio.
las transferencias de criptomonedas, las cuales son
realizadas al margen del Estado o de instituciones re- En síntesis, las criptomonedas constituyen una forma
guladas. Lo anterior permite realizar traspasos de ac- relevante de traspasar fondos vinculados con activi-
tivos involucrados en actividades ilícitas, incluso de dades ilícitas, que de otra forma serían interceptados
manera transfronteriza, y sin ninguna limitante. a través de los controles del sistema bancario formal,
lo cual las convierte en una herramienta ideal para el
A propósito de esto, las criptomonedas se han trans- lavado de activos. La consiguiente dificultad en el es-
formado en un medio de pago preferente en la Dark clarecimiento de los responsables de delitos, impide
Web para la adquisición de objetos calificados como su efectiva persecución penal y consiguiente preven-
ilícitos, tales como drogas, armas, bases de datos per- ción de otros hechos delictivos a futuro.
sonales, pornografía infantil, o bien la contratación de
servicios delictuales tales como sicarios. Un evento
reciente es prueba de lo anterior: en enero de 2021
fue capturado en Alemania el administrador y confis-
cados los servidores del sitio “DarkMarket”, un merca-
do digital destinado al comercio de drogas, datos de
tarjetas de crédito, tarjetas SIM anónimas y software ¿QUÉ RIESGOS CONLLEVAN
malicioso. Según la Fiscalía alemana, en los más de
320.000 negocios desarrollados a través del sitio, PARA LOS USUARIOS?
fueron traspasados más de 4.650 Bitcoin y 12.800
Monero, con un valor que supera los más de 140 mi-
llones de Euro. Así, quien realiza negocios ilícitos en la Al igual que en las demás inversiones, la adquisición
Dark Web, realiza comúnmente su pago en Bitcoin de criptomonedas debe ser precedida de una investi-
para no ser rastreado. gación cuidadosa, expresión de la debida diligencia
previa al inicio de todo nuevo negocio. Sin embargo, la
Las criptomonedas también prestan utilidad como vía tarea antedicha es especialmente compleja en este
de pago en caso de ataques tipo ransomware, es decir, contexto. No solo se trata de un activo con una arqui-
programas maliciosos que bloquean el acceso o el tectura compleja, sino que opera al interior de un eco-
funcionamiento normal de sistemas informáticos, sistema separado del financiero, con actores nuevos y
unidos a la posibilidad de un rescate como precio para generalmente desregulados. Ello implica una mayor
restablecerlos. Dicho modus operandi ha adquirido re- exposición de los usuarios legítimos de criptomone-
levancia actual en el contexto del ciberataque efec- das, a ser víctimas de actividades delictivas al mo-
tuado al oleoducto “Colonial Pipeline”, que abastece al mento de adquirirlas o transferirlas.

25
El mayor riesgo lo constituyen los actores no regula- 20 N° 5 de dicha ley. Luego, un propietario de cripto-
dos de la industria, que pueden realizar estafas masi- monedas, que a través de su compra y venta obtenga
vas a los usuarios y apropiarse de los fondos. Ello ha ganancias sustanciales y omita efectuar las declara-
ocurrido con ofertas iniciales de moneda (ICO), en las ciones correspondientes, puede ser responsable del
que se ofrece comprar unidades futuras de una cripto- delito de evasión tributaria, según el art. 97 del Código
moneda nueva, bajo promesa de ser materializadas en Tributario.
cuanto el proyecto sea lanzado. En muchos casos ello
finalmente no ocurre, defraudándose a los particula-
res y generando una pérdida total de los montos in-
vertidos. Por otro lado, casas de cambio de criptomo-
nedas que administran las cuentas de usuarios
pueden alegar problemas de operación y suspender
temporalmente los servicios, lo cual les da tiempo
para apropiarse de los activos invertidos y generar una
pérdida masiva de fondos a las víctimas.
Lo anterior se suma a los engaños ya conocidos en la
banca en línea. Estos pueden asumir la forma de sitios
web falsos con apariencia de ser un mercado de crip-
tomonedas, diseñados para que las víctimas les trans-
fieran sus fondos bajo la creencia errada de estarlas
adquiriendo (pharming). O bien correos fraudulentos-
que solicitan el envío de las claves de los monederos
de Bitcoin, bajo el pretexto de, por ejemplo, realizar
una devolución de impuestos o bien pagar un retiro de
una AFP, pero en realidad entregándole el control del
monedero y, con ello, perdiendo el dominio de los ac-
tivos (phishing).
Los usuarios de estos activos, particularmente los más
novicios, también pueden inadvertidamente ser auto-
res de conductas ilícitas. Por ejemplo, el Servicio de
Impuestos Internos ha definido el tratamiento tribu-
tario de las criptomonedas (Oficio N°963, de
14.05.2018) aclarando, entre otros, que las rentas ob-
tenidas en la compra y venta de dichos activos están
afectas a los impuestos generales de la Ley de Im-
puesto a la Renta (de Primera Categoría, Global Com-
plementario o Adicional, en su caso) conforme al art.

27
 las transacciones, en la medida que se obligue a los
prestadores de servicios de criptomonedas a cumplir
con deberes de identificación de clientes. Ello se reali
zó en Japón, donde Ley para la Prevención de Transfe-
REGISTRO Y rencia de Ganancias Delictuales fue modificada el 1°
de abril del 2017, para exigir a los proveedores de
MÁS ALLÁ criptomonedas implementar políticas de identifica-
ción de clientes nuevos y mantener registros de los
mismos. En el mismo sentido ha transitado la Quinta
Directiva de Lavado de Activos de la Unión Europea
Naturalmente, frente a un panorama lo más cercano al (Directiva (UE) 2018/843, del 30 de mayo de 2018).
“lejano oeste” digital como el descrito, la introducción
de una “Ley Fintech” puede generar las condiciones Por lo tanto, estimamos que debe avanzarse en direc-
propicias para reducir el componente delictivo en el ción a que cualquier transferencia sospechosa que se
comercio con criptomonedas, juntamente con gene- realice desde y hacia Chile pueda ser rastreada, lo cual
rar un ecosistema seguro para su desarrollo en Chile. podría permitir, por ejemplo, identificar a sujetos que
intenten mover ganancias producto del narcotráfico
En esta misma línea, la propuesta de la CMF, junto con desde y hacia el extranjero. Dichas medidas deben ser
definir los alcances de las criptomonedas y reconocer- complementadas con cooperación internacional, con
las como instrumento financiero (art. 2° lit. g), estable- el fin de coordinar el trabajo de esclarecimiento de
ce directamente la obligación de los prestadores de transacciones con reguladores extranjeros y evitar
servicios definidos en la Ley, de inscribirse en el Regis- que nuestro país sea usado como plataforma de trans-
tro de Prestadores de Servicios Financieros que llevará ferencia de activos obtenidos ilícitamente. De tal
el ente (art. 4°). Lo anterior engloba a plataformas in- forma, será posible contribuir a un ecosistema seguro
termediadoras y prestadoras de servicios relacionados para el uso de las monedas virtuales en Chile, así como
con criptomonedas. Ello puede contribuir efectiva- garantizar el desarrollo de esta importante tecnología.
mente a disminuir el riesgo de fraudes, tales como las
ICO fraudulentas, o la apropiación de los fondos por
parte de prestadores de servicios de criptomonedas
en contra de los usuarios.
Sin perjuicio de lo anterior, la disminución del riesgo
de lavado de activos mediante esta clase de instru-
mentos requiere de medidas adicionales. De acuerdo
con la experiencia internacional, ello puede lograrse a
través de una especificación de las obligaciones a ser
cumplidas por los proveedores. Ya hemos indicado que
los traspasos de criptomonedas, particularmente del-
Bitcoin, se realizan de manera pseudoanónima. Ello se
traduce en que cada transacción de la criptomoneda
queda registrada en la cadena de bloques mediante el
identificador alfanumérico del monedero desde el
cual se emite la orden y del que la recibe. En ese en-
tendido, es posible seguir el rastro de los autores de

28
29
Teatinos 92 piso 6
Santiago, Chile
www.csirt.gob.cl