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Caso de estudio GA2-210301089-ATA14-EV01
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE (SENA)

Servicios y Operaciones Microfinancieras
Sandra Lorena Acevedo Osorio

Yubeli Natalia Bojaca Riveros
Yamileth Granada Cabezas
Laura Vanessa German Teherán
María Teresa Serna
Oscar Julián Rodríguez Gutiérrez
Javier José Prada
Presentado a:
Heidy Alexandra Molano Girón
Luis Miguel Angarita Buenaventura
Febrero 2024
Introducción
la educación financiera es algo que en muy pocas sociedades actuales se valora y

por ende no se tiene casi en cuenta, en esta guia de aprendizaje se tocará el tema
más profundamente; revisaremos ejemplos como lo ocurrido en pandemia del covid-
19 y el manejo que se le dio por parte del gobierno al aplicar ciertas políticas como
fue las del dia del sin IVA y las contradicciones que estas produjeron, exponiendo un
caso muy común en este tipo de situaciones en referencia a los clientes de las
microfinancieras; además se tratará el tema del ahorro, de cómo nos puede servir en
nuestra vida cotidiana, en la realización de metas de mediano y largo plazo; y de la
importancia que tiene el ahorro en la economía de la sociedad.
Objetivos
+ Comprender la situación económica que afrontaba el país y que impactos

ocasiona en las personas referente a las compras del día sin iva.
+ Analizar las posibilidades de las personas al obtener un crédito, préstamo o

sus ahorros para aprovechar el día sin iva.
+ Estudiar el caso de un cliente que hizo un préstamo bancario y no pudo pagarlo

pero si aprovecho el día sin iva.
+ Aplicar los conceptos aprendidos durante las sesiones y los casos que
tenemos que realizar para llevarlos a cabo en el lugar de trabajo.
Ejercicio de afianzamiento
Reuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titulado “What pandemic?

Colombians shop during VAT-Free day amid Coronavirus quarantine” que traduce
¿Que pandemia? Los colombianos compran durante un día sin IVA en medio de la
cuarentena de coronavirus.
Ahora analice la imagen de ese día
De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos

de trabajo los siguientes cuestionamientos:
Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un periodo

de crisis financiera debido a problemas de desempleo y el estancamiento de la
economía que se vivió en ese momento.
¿Cómo cree usted que los ciudadanos lograron comprar electrodomésticos

costosos tal como se ve en la imagen?
R// Se puede observar que ese día muchas personas lograron obtener beneficio del
día sin IVA comprando cosas caras a través de crédito, puede ser también a través
de ahorros o préstamos por terceros o los llamados gota a gota, aprovechando los
descuentos que ese día traía algunos almacenes.
¿Será que no había crisis?
R//Sí hubo crisis. La pandemia género crisis económica alrededor del mundo y en
Colombia, lo que ocasionó que muchas empresas, locales y negocios cerraran sus
puertas por la falta de recursos e ingresos, lo que ocasionó que muchas personas no
tuvieran empleo estable.
¿Comprarían con sus ahorros?

R//Si, algunas personas con una estabilidad económica con más ingresos pudieron
comprar con sus ahorros y el dinero que tienen a través de sus negocios o empresas,
pero no todos tuvieron esa posibilidad por lo que optaron por un crédito.
Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad

económica a pesar de la incertidumbre del momento, igualmente existía un elemento
importante para no salir de casa y era el posible contagio con el Covid-19; dadas las
circunstancias.
¿Por qué ́ cree que la gente no compró a través de Internet y expuso su salud?
R// Las personas se vieron envueltas en el consumismo y al ver las ofertas en los
mercados, en las tiendas de electrodomésticos, decidieron exponer su salud sin medir
las consecuencias que eso acarreaba, las compras online eran más demoradas y
conllevaba un gasto en los envíos por lo que decidieron ir ellos y hacer sus compras
por las rebajas y menos gastos para adquirir los productos. Además de que las
plataformas de compras vía internet se saturan debido a la gran demanda que hubo
y la inexperiencia de estas plataformas ya que en Colombia casi no se usaban; la
virtualización de muchos servicios y plataformas comerciales fue de las pocas cosas
buenas que nos dejó la pandemia.
Luego de compartir su conclusión con el grupo de trabajo continúe con el siguiente

caso de estudio.
Imagine que usted trabaja en una microfinanciera y ascendió́ como asesor, usted
realizó el estudio de un crédito que fue aprobado, el cliente debe la primera cuota, lo
cual es bastante preocupante, usted vuelve y revisa el crédito que realizó y se da
cuenta que la capacidad de pago del cliente alcanza para pagar justo la cuota y quizás
alcanza para otros pequeños gastos e imprevistos. En la noche cuando usted observa
las noticias, ve que su cliente es la persona que está en la imagen y se encuentra
comprando un televisor de gran tamaño.
Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se

siente enfermo y no puede salir de la casa para cancelar la cuota.
Así́ que teniendo presente la anterior situación usted como asesor se debe cuestionar
interiormente lo siguiente:
¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?
R// Si, Porque se le debió informar al cliente los diferentes medios de pago para la
realización de las cuotas que pueden ser en físico o digital, por medio de las
plataformas de la entidad bancaria y que cuotas pudo haber pagado al momento de
la realización del préstamo y si tenía facilidad de pago.
¿Conoce qué es educación económica y financiera?

R// si, es análisis y concientización acerca tanto de la economía personal para saber
distribuir, adquirir y conservar nuestro recursos; como de la economía en general,
para conocer qué tipo de productos nos ofrece, cual es el más conveniente y cual se
adapta a nuestro presupuesto y necesidades económicamente hablando; sin olvidar
las responsabilidades que ello conlleva.
Para usted ¿qué es inclusión financiera?
R// para mí la inclusión financiera son métodos económicos creados y empleados en

su mayoría por entidades financieras para captar diferentes tipos de población y así
poder integrar a la mayor cantidad de personas a la economía formal, esto se hace
creando diferentes tipos de productos financieros dependiendo del tipo de economía
donde se quiere enfocar. Generalmente se escucha que una persona debería ahorrar
como mínimo el 10% de sus ingresos.
¿Qué opina usted de esa teoría?
R// me parece bueno teoría, ya que se refiere que al menos el 10% se debería ahorrar;
aunque en la práctica y basados en la sociedad en la que vivimos esto no es muy
común, sería muy bueno que las personas se concientizaran y aplican este tipo de
teorías ya que con el ahorro todas esas grandes ganancias que generan las
entidades bancarias(son el sector que más ganan anualmente) seguirán en el ciclo
económico de la sociedad ya que al adquirir los diferentes tipos de productos(créditos,
tarjetas de crédito, cupos rotativos) que se no ofrecen se entiende que se deben pagar
ciertos tipos de interés cuando a veces no es necesario sin desmeritar el servicio que
prestan estas entidades a las personas para su crecimiento económico y social.
Aunque la más grande desventaja que creo que tiene el ahorro es la devaluación del
dinero.
¿Ese porcentaje servirá ́ de algo?
R// si sirve, obviamente lo ideal sería que entre más se pueda ahorrar es mejor;
inclusive 10% es un poco generoso observando la economía formal del país (desde
hace mucho tiempo ha venido así). Cualquier porcentaje de ahorro es muy bueno
para las personas ya que con esto se incentivan propósitos y metas en las personas,
y al ver los resultados las personas se apoyaran en estos métodos para lograr lo que
se propongan.
Conclusión
Al realizar esta guía podemos concluir que en nuestra sociedad hace falta mucha educación
financiera, esto se evidencia en casos de crisis económicas por las que hemos pasado donde
las personas conscientes de la situación tomaron la decisión de endeudarse sin pensar cómo
iban a responder por esas responsabilidades.
La educación financiera es una herramienta fundamental que lamentablemente no recibe la

atención que merece en muchas sociedades actuales. En esta guía de aprendizaje, hemos
explorado en profundidad este tema, examinando ejemplos como el impacto de la pandemia
del COVID-19 y las políticas gubernamentales como el día sin IVA, así como las
contradicciones que surgieron. Se ha expuesto un caso común en este tipo de situaciones,
especialmente entre los clientes de las microfinancieras. Además, hemos abordado el tema
del ahorro, destacando su importancia en la vida cotidiana y en la consecución de metas a
mediano y largo plazo, así como su relevancia para la economía de la sociedad.
A través de ejercicios de afianzamiento, hemos reflexionado sobre la capacidad de los

ciudadanos para adquirir bienes costosos durante el día sin IVA, a pesar de la crisis financiera
que enfrentan, y la falta de conciencia sobre los riesgos sanitarios al salir a comprar en
persona. También se ha planteado un caso de estudio que pone de relieve la importancia de
una adecuada asesoría financiera y la necesidad de promover la educación económica y
financiera para una inclusión financiera más amplia en la sociedad.
Referencias Bibliográficas
+Reuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titulado “What pandemic?

Colombians shop during VAT-Free day amid Coronavirus quarantine” que traduce
¿Qué pandemia?

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la educación financiera es algo que en muy pocas sociedades actuales se valora y

+ Comprender la situación económica que afrontaba el país y que impactos

+ Analizar las posibilidades de las personas al obtener un crédito, préstamo o

+ Estudiar el caso de un cliente que hizo un préstamo bancario y no pudo pagarlo

Reuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titulado “What pandemic?

Ahora analice la imagen de ese día

De acuerdo a lo anterior, piense y responda solo o en sus grupos autónomos

Si la mayoría de los ciudadanos colombianos afirmaron estar pasando por un periodo

¿Cómo cree usted que los ciudadanos lograron comprar electrodomésticos

¿Será que no había crisis?

¿Comprarían con sus ahorros?

Supongamos que quienes salieron a comprar tenían una excelente estabilidad

Luego de compartir su conclusión con el grupo de trabajo continúe con el siguiente

Al día siguiente, usted lo llama y él le comenta que no ha podido consignar porque se

¿Cree que hubo alguna falla en la asesoría?

¿Conoce qué es educación económica y financiera?

Para usted ¿qué es inclusión financiera?

R// para mí la inclusión financiera son métodos económicos creados y empleados en

¿Qué opina usted de esa teoría?

¿Ese porcentaje servirá ́ de algo?

La educación financiera es una herramienta fundamental que lamentablemente no recibe la

A través de ejercicios de afianzamiento, hemos reflexionado sobre la capacidad de los

+Reuters publicó un artículo el 19 de junio de 2020 titulado “What pandemic?

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