FOVISSSTE 2021 Capacitación
FOVISSSTE 2021 Capacitación
FOVISSSTE 2021 Capacitación
Tema 1.- Introducción al FOVISSSTE y principios básicos. Tema 5.- Esquemas y montos máximos de
crédito.
Tema 2.- Procedimiento de originación y formalización del
• Tradicional.
crédito.
• FOVISSSTE-INFONAVIT Conyugal.
Tema 3.- Condiciones financieras: • FOVISSSTE-INFONAVIT Familiar.
• Plazos. • FOVISSSTE-INFONAVIT Individual.
• Intereses. • FOVISSSSTE-INFONAVIT Tripartita.
• CAT. • Pensiona2.
• FOVISSSTE para TODOS.
• Recuperación / Amortización del crédito.
• FOVISSSTE para TODOS Tripartita.
• SAR • FOVISSSTE-ISSFAM.
• Pagos anticipados. • Constru-Yes.
• Gastos de escrituración y avalúo. • 2do. Crédito.
Tema 4.- Destinos del crédito: Tema 6.- Beneficios y seguros del crédito:
• Seguros.
• Requisitos del cotizante.
• Portabilidad.
• Documentos del trabajador. • Cancelación de hipoteca.
• Requisitos de la vivienda/ terrenos/ construcción. • Vencimiento anticipado.
• Estados de cuenta.
Al finalizar el curso, el participante, conocerá el
manejo de los créditos FOVISSSTE y dominará
las nuevas reglas de operación 2021.
▪ Su relevancia:
✓ Dar mayor libertad a los trabajadores para que utilicen su dinero como mejor les
convenga de acuerdo a sus necesidades.
✓ Brindará más tranquilidad a los trabajadores de que recibirán su dinero de manera
directa, eliminando a los intermediarios nocivos.
Reformas a las ROC 2021.
❖ El 16 de diciembre de 2020, se publica el Decreto por el que se reforman y adicionan diversas disposiciones a
la Ley del INFONAVIT y la Ley del ISSSTE.
• En el mismo se le otorga un plazo de 120 días a la Comisión Ejecutiva del FOVISSSTE para expedir las Nuevas
Reglas de Otorgamiento del Crédito
❖ El 26 de enero de 2021, el FOVISSSTE aprueba las nuevas Reglas para el Otorgamiento, Formalización y
Recuperación de créditos del FOVISSSTE.
✓ ACUERDO28.1371.2020.-La Junta Directiva del ISSSTE, con base en el acuerdo 6844.912.2020, de Ia Comisión
Ejecutiva del Fondo de la Vivienda, por unanimidad, aprobó las Reglas para el Otorgamiento, Formalización y
Recuperación de Créditos del Fondo de la Vivienda del ISSSTE.
✓ ACUERDO34.1372.2020.-La Junta Directiva del ISSSTE, con base en el acuerdo 6885.914.2020, de la Comisión
Ejecutiva del Fondo de la Vivienda; por unanimidad, aprobó modificar las Reglas para el otorgamiento,
formalización y recuperación de créditos del Fondo de la Vivienda del ISSSTE, aprobadas por acuerdo
28.1371.2020.
Principales cambios.
✓ FOVISSSTE familiar: El crédito tradicional se podrá mancomunar entre familiares en línea recta en
primer grado ascendente y descendente, así como colateral en segundo grado.
✓ Asistencias al Hogar: Para garantizar la calidad de la vivienda usada, se incluirán asistencias al hogar.
✓ CONTRUYES con compra de suelo: Se podrá destinar el crédito para la adquisición de suelo destinado
a la construcción de vivienda, el acreditado podrá disponer de hasta un 35% del valor total del crédito
para la adquisición de suelo y el 65% restante para su respectiva construcción.
1. INTRODUCCIÓN AL FOVISSSTE Y
PRINCIPIOS BÁSICOS.
Recursos del Fondo de Vivienda del Sistema de Ahorro para
el Retiro.
Dependencias y
entidades
afiliadas de
manera
bimestral.
Sueldo básico del trabajador.
Crédito.
CONSAR.
SAR.
Gastos de administración.
Inmuebles.
Sujetos del crédito.
1.- Trabajadores en activo.- Cotizantes en las dependencias o entidades afiliadas.
2.- Los pensionados por jubilación, retiro por edad y tiempo de servicios, o por cesantía en edad avanzada y
vejez.
A. Pensión por jubilación: Trabajadores que cotizaran 30 o más y trabajadoras que cotizaran 28 años o más
(Clave 101).
B. Pensión de retiro por edad y tiempo de servicios: Trabajadores con 50 años de edad o más y 15 años de
servicio o más (Clave 102).
C. Pensión por cesantía en edad avanzada: Trabajadores de 65 años o más de edad y con una cotización
mínima de 10 años (Clave 634).
Colaboradores externos.
CONSTRUCTORES.
VERIFICADORES EXTERNOS.
MANDATARIOS.
UNIDADES DE VALUACIÓN.
NOTARIOS.
Principales funciones de externos.
Entidad financiera:
• Integrar el crédito (SIO).
• Coordinar con la supervisión y verificación externa.
• Generar y solicitar la validación de la CUV.
• Formalizar el crédito ante el notario.
Constructora:
• Coadyuvar con el acreditado la elaboración del proyecto ejecutivo.
• Ejecución de la obra.
• Celebrar la firma del contrato de obra a precio alzado.
• Gestionar la emisión de la constancia de terminación de obra en conjunto con la entidad
financiera.
Verificación externa:
• Reportar los avances de la ejecución de obra.
• Generar reportes que sustenten la emisión de ministraciones.
2. PROCEDIMIENTO DE
ORIGINACIÓN Y FORMALIZACIÓN
DEL CRÉDITO.
Asignación del crédito.
Créditos mancomunados.
90 días naturales.
Entrega de
Pago al vendedor.
escrituras.
3. CONDICIONES FINANCIERAS.
UNIDAD DE MEDIDA Y ACTUALIZACIÓN:
La Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia
económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las
La UMA tendrá su incremento
obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las
cada Enero y en Febrero de cada
entidades federativas y del Distrito Federal, así como en las
año entrará en vigor. El valor
disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores.
mensual de la UMA se calcula
multiplicando su valor diario por
30.4 veces y su valor anual se
calcula multiplicando su valor
mensual por 12.
Costo Anual Total.
UMMAs
• ORDINARIOS: Los importes de los Créditos otorgados
Mayor o igual de 1.00 y menor de 2.60
por el FOVISSSTE, devengarán intereses sobre su saldo
Mayor o igual de 2.60 y menor de 3.40
insoluto, conforme a las tasas establecidas en las
Mayor o igual de 3.40 y menor de 3.80
tablas de Montos Máximos de Crédito.
Mayor o igual de 3.80 y menor de 4.20
Esta tasa de interés varía conforme el sueldo básico del
Mayor o igual de 4.20 y menor de 10.00
trabajador, del 4 al 6%, y dependerá si es trabajador en
activo o pensionado.
Plazos de amortización.
30 años o 720
quincenas de PENSIONADOS: 20
pagos efectivos. años.
Hogares con
hacinamiento.
Adquisición de vivienda nueva o usada.
Documentación del trabajador:
1. CURP.
2. Identificación oficial.
3. Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
4. Constancia de situación fiscal (RFC y estatus antes el SAT).
5. Validar su calidad de activo y su antigüedad de 18 meses:
➢ Constancia de servicio.
➢ Expediente electrónico único emitido por el ISSSTE.
➢ Último estado de cuenta de la AFORE.
6. Carta de aceptación para la consulta en Sociedades
de Información crediticia.
7. Solicitud física o electrónica del crédito.
8. Expediente electrónico único en la AFORE.
9. Talón de pago.
Adquisición de vivienda nueva o usada.
Requisitos del cotizante:
Requisitos de la vivienda:
Condiciones de la construcción:
➢ Plazo de término 1 año a partir de la entrega de la primera ministración, con prórroga de 4 meses, previa
resolución del Comité de Crédito.
➢ Se entregará en 4 ministraciones del: 35%, 20%, 30% y 15%, la última será entregada hasta que la obra
esté concluida.
➢ Se ponen a favor del derechohabiente los prototipos de vivienda por regiones dentro de la República.
Construcción individual en terreno propio.
Documentación a presentar:
Condiciones de la construcción:
➢ Plazo de término 1 año a partir de la entrega de la primera ministración, con prórroga de 4 meses, previa
resolución del Comité de Crédito.
➢ Se entregará en 4 ministraciones del: 35%, 20%, 30% y 15%, la última será entregada hasta que la obra
esté concluida.
➢ El primer 35% se puede utilizar para la compra del terreno y el inicio de la construcción.
➢ Se ponen a favor del derechohabiente los prototipos de vivienda por regiones dentro de la República.
Compra de terreno y su respectiva construcción.
Ejemplo:
Condiciones de la construcción:
➢ Plazo de término 1 año a partir de la entrega de la primera ministración, con prórroga de 4 meses, previa
resolución del Comité de Crédito.
➢ Se entregará en 4 ministraciones, la última será entregada hasta que la obra esté concluida.
➢ Se ponen a favor del derechohabiente los prototipos de vivienda por regiones dentro de la República.
Redención de pasivos hipotecarios.
Requisitos del cotizante:
➢ Ser el obligado principal de la obligación o copropietario en al menos un 50% del inmueble objeto de la
garantía hipotecaria.
➢ El cónyuge debe comparecer en la formalización del contrato de mutuo, otorgando su consentimiento para la
constitución de la garantía hipotecaria.
➢ Mediante sistema de Puntaje.
Documentación a presentar:
Monto de crédito
CON Puntaje.
(Máx. $1,171,513.5)
Saldo de subcuenta
de vivienda del
SIN Puntaje.
SAR.
Capacidad de
compra.
➢ Individual, conyugal o familiar.
➢ Para los 6 destinos de crédito.
➢ Con y Sin puntaje.
Crédito tradicional.
Requisitos del cotizante:
SIN Puntaje.
Monto de crédito Monto de crédito
(Máx. $1,171,513.5) (INFONAVIT)
Saldo de subcuenta
de vivienda del Saldo de subcuenta
SAR. de vivienda.
Capacidad de Capacidad de
compra. compra.
FOVISSSTE-INFONAVIT Individual.
Requisitos del cotizante:
PROCESO DE ORIGINACIÓN.
Realizar el simulador de
Integración del
FOVISSSTE y la precalificación
Registrar la solicitud expediente.
INFONAVIT.
FOVISSSTE.
Asignación de vivienda
Emisión de carta (incluido avalúo).
de autorización Instrucción
para el INFONAVIT. notarial.
Verificación final de
importes.
Firma de escrituras.
FOVISSSTE-INFONAVIT conyugal.
Saldo de subcuenta
Monto de crédito Capacidad de
de vivienda del
(Máx. $1,171,513.5) compra.
SAR.
SIN Puntaje.
Monto de crédito Monto de crédito
(Máx. $1,171,513.5) (INFONAVIT)
Capacidad de Capacidad de
compra. compra.
Crédito Pensionados.
SIN Puntaje.
SIN Puntaje.
Saldo de subcuenta
de vivienda del
SAR.
2020: Más de 1,100 formalizados.
2021: 607 créditos formalizados. CIFRAS Y EXPECTATIVAS.
2021: 530 en trámite.
Capacidad de
compra. Expectativas 2021: Por parte de HSBC se espera estar firmando más de 5mil por año.
Por parte de FOVISSSTE se espera la unión de más bancos al esquema y poder firmar
alrededor de 40mil créditos al año.
Crédito FOVISSSTE Para Todos.
Requisitos del cotizante:
➢ El descuento se realizará vía nómina por parte del FOVISSSTE en pesos, tasa y pagos fijos. Dicho factor de
pago no podrá exceder el 71% de los ingresos netos (incluyendo deudas actuales del trabajador).
➢ Las 3 primeras mensualidades se pagan directo al Banco, hasta que el trabajador observe su descuento
en el talón de pago.
➢ El Saldo de la subcuenta no podrá utilizarse para cubrir los gastos notariales.
➢ Las aportaciones patronales futuras del 5% al SAR, se destinan a amortizar el pago del crédito, ayudando
a disminuir plazo. En ningún supuesto podrán disminuir mensualidad.
➢ No hay penalización por pagos anticipados.
➢ Cuenta con el Seguro de Daños del FOVISSSTE, por el cual se pagará un total de $204 anuales,
descontados de la aportación patronal.
➢ En caso de vivienda nueva contará con el Seguro de Calidad.
➢ Contará con el seguro de vida de mercado por la Banca Comercial, que cubre: fallecimiento, invalidez
parcial, total o permanente y hasta 6 meses de desempleo.
Crédito FOVISSSTE Para Todos.
Documentación a presentar:
➢ Se aplicará una quita del 100% del saldo insoluto al momento de la adhesión al Programa, la cual deberá
ser menor al 10%del monto de crédito originalmente otorgado en pesos.
➢ Los acreditados que opten por el Programa serán susceptibles de obtener un Segundo Crédito.
➢ No habrá devolución de pagos efectuados en fechas anteriores a la adhesión al Programa.
Reestructura UMAs de Pesos.
Se habilitará en el Nuevo Estado de Cuenta de los posibles créditos beneficiados un banner con la leyenda "Este
crédito es susceptible a incorporarse al Programa "Reestructura de UMAS a Pesos".
Los acreditados que se incorporen al Programa, deberán acudir a realizar al trámite a su Departamento de Vivienda.
Documentación:
➢ Identificación oficial vigente del acreditado.
➢ Escritura Pública inscrita en el Registro Público de la Propiedad (RPP).
➢ Último recibo de pago.
➢ En su caso, recibos de pago de la Dependencia/Afiliada, pagos de banco y pagos en caja de FOVISSSTE
que no se encuentren registrados en el Detalle de Transacciones del crédito o que requiera se
verifiquen.
➢ Constancia de Identificación Fiscal del SAT (RFC).
➢ CURP.
➢ Último estado de cuenta de AFORE.
➢ Solicitud del programa entregada en el Departamento de Vivienda.
6.1 SEGUROS DEL CRÉDITO FOVISSSTE.
SEGURO DE VIDA. • Cubre el S.I en
SEGURO DE DAÑOS.
PRÓRROGA.
• Cubre el valor de • Cubre los pagos
caso de la vivienda en que deba efectuar
fallecimiento, caso de daños por el acreditado en
invalidez o desastres caso de
incapacidad total naturales. desempleo.
permanente.
• El costo de $8.5 • Cubrirá hasta 12
• Lo cubrirá el se descontará meses sin generar
Fondo de quincenalmente intereses.
Vivienda a través al trabajador vía
de la Reserva de • El acreditado
nómina. deberá dar aviso
Garantía.
• Debe estar al por escrito al
• Se deberá corriente del pago FOVISSSTE y
designar a los del crédito y del presentar la baja
beneficiarios de pago del seguro oficial expedida
forma escrita ante de daños. por la afiliada.
el Fondo.
Cobertura de calidad.
Beneficio que aplica desde el 1 de junio de 2015, pagado por el desarrollador, para
garantizar al acreditado que su vivienda fue edificada con buenos materiales, buena
mano de obra y buenos procedimientos constructivos.
A. Asistencias al hogar:
Aplica para trabajadores que cuentan con un crédito vigente en el INFONAVIT O FOVISSSTE y, por
cuestiones laborales cambien de un sistema de seguridad social a otro.
Se podrá utilizar el Saldo de Vivienda acumulado en el otro Instituto para amortizar el crédito y
las APF para pagos subsecuentes.
CANCELACIÓN DE LA HIPOTECA:
CONTACTO:
Lic. Cinthya Solano Barragán.
Cel. 614 218 6272.
Correo: [email protected]