Microfinanzas I U2T4a1

Universidad Nacional Autónoma de Honduras
Trabajo: Ensayo sobre la Evaluación del negocio y la

Unidad familiar
Asignatura: Microfinanzas I
Fecha: 20 de Octubre de 2015
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Introducción
El objetivo de una IMF es apoyar a las personas de bajos recursos a que mejoren
su nivel de vida y ofrecer a sus familiares la posibilidad de satisfacer todas sus
necesidades.
La evaluación del negocio y unidad familiar es importante al momento de que una

persona solicite un crédito, porque a través de la visita de un asesor de crédito
podrá saber todo lo relacionado con el negocio y la familia del solicitante.
Como sabemos antes de que se pueda aprobar un crédito se debe de conocer

cuál es la actividad del negocio, comprobar si el negocio produce los suficientes
ingresos con los cuales el cliente tenga la capacidad de pago.
Por medio de la evaluación del negocio, el asesor brinda servicios financieros de

acuerdo a las necesidades del negocio, lo que permite que tenga la posibilidad de
crecimiento y que sea un negocio que genere ingresos para que se pueda
sostener y que permita que la familia cubra sus necesidades.
La evaluación del Negocio y la Unidad Familiar
La evaluación consiste en que el asesor de crédito realice una visita al negocio y
domicilio del cliente que está solicitando el crédito. La evaluación permite poder
identificar la situación económica real del negocio lo cual permite a la IMF conocer
las capacidades de pago que tiene el negocio.
Objetivos de la evaluación del negocio:
 Brindar servicios financieros de acuerdo a las necesidades alineándolos a

los flujos de efectivo del cliente.
 Administrar los riesgos para obtener una adecuada calidad de cartera.
 Generar crecimiento, desarrollo y sostenibilidad de la empresa.
Análisis para la cobertura del riesgo
Se hace con el propósito de cubrir los riesgos con análisis objetivos como ser:
Análisis de la unidad familiar y el negocio
En el cual el asesor de crédito se interioriza en su vida familiar como empresarial,

esto se debe a que hay una interrelación en la economía de la familia y del
negocio. Es por esta razón que se debe hacer un análisis visitando el negocio para
obtener información financiera y visitando el hogar para conocer si existe problema
familiar.
Análisis y flexibilización de documentos y requisitos
Muchas veces las microempresas no cuentan con documentos en los cuales se

presente la información financiera, por lo que se deben de revisar los libros que
poseen para poder obtener la información.
Análisis financieros apegados a la realidad
Las cuentas de los estados financieros se tienen que analizar para poder saber si
la información que en ellos se presenta es real, lo cual se debe de hacer con
cuidado porque no hay documentos que comprueben que esa información es
verdadera.
Flexibilidad e interpretación de rol de las garantías
Cuando el asesor hace la visita al negocio es necesario que realice un inventario

en el que compruebe el buen estado y condición de los bienes los cuales se
venden con la finalidad de poder adquirir ingresos con los cuales puedan cubrir
sus obligaciones.
Incrementos progresivos del monto de acuerdo a su comportamiento de
pago
El asesor financiero hace ver al solicitante del crédito que la información

recolectada se presentara en una solicitud, la cual debe de ser autorizada por un
comité de créditos, la solicitud puede ser negada o aprobada, por la cantidad
solicitada o por un monto menor.
El cliente debe de saber que para la IMF es importante establecer una relación a
largo plazo, que permitirá aumentar los montos de los créditos siempre y cuando
el cliente cumpla puntualmente con el pago.
Por medio de la evaluación se conoce cuanto genera de utilidad el negocio; la

información que el solicitante del crédito proporciona es muy importante debido a
que el asesor financiero necesita conocer cuántos son los que dependen de él
económicamente, el nivel de escolaridad que poseen, para poder calcular a cuánto
ascienden los gastos familiares de alimentación, educación y vestuario.
Dentro de la información que se proporciona se debe de conocer los ingresos que

tenga la familia ya sean provenientes del negocio u otros los cuales se consideran
estables como ser: salarios, remesas, alquileres, entre otros.
El asesor debe ser honesto en lo observado en las visitas al negocio y domicilio

del cliente solicitante del crédito, debe usar las referencias personales porque le
permitirá obtener información acerca del carácter y reputación del cliente. Las
referencias se pueden recolectar ya sea con los vecinos, los proveedores y
propietarios de negocios cercanos de la comunidad en donde vive.
Conclusiones
La evaluación del negocio y la unidad familiar es una etapa que el asesor de

crédito debe de analizar cuidadosamente porque en este proceso se conoce
cuanto son los ingresos que genera la empresa, se deben de calcular los gastos
familiares.
El asesor es la persona encargada de colocar y recuperar los créditos, para lo cual

se debe de familiarizar con todas las actividades del negocio del solicitante del
crédito, porque así conocerá si el negocio genera las suficientes entradas para
darle al cliente la capacidad de pago que se requiera cuando sea aprobado el
crédito.
Si el cliente presenta una puntualidad al momento de realizar el pago, ese

comportamiento permitirá a la IMF establecer una relación de largo plazo con el
cliente, lo que le beneficiara en un futuro porque le dará la posibilidad de aumentar
el monto de crédito cada vez más, siempre y cuando presente una actitud positiva
en los periodos de pago.
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Por medio de la evaluación del negocio, el asesor brinda servicios financieros de

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 Brindar servicios financieros de acuerdo a las necesidades alineándolos a

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