Caja Metropolitana de Lima

Caso:
“CAJA METROPOLITANA DE LIMA”

INTEGRANTES: Grupo 1
DISPOSICIONES GENERALES
DEFINICIONES:
La Caja Metropolitana es una empresa de operaciones múltiples
definida en la Ley General como una empresa especializada en otorgar
créditos pignoraticios al público en general, encontrándose también
facultada para realizar operaciones activas y pasivas con los concejos
provinciales y distritales y con las empresas municipales dependientes
de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos
concejos y empresas.
La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar
el crédito de consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios y
personales, concediendo adicionalmente créditos a la micro y pequeña
empresa e hipotecarios para financiación de vivienda.
ARTÍCULOS
3b. Otorgar créditos directos, con o sin garantía
4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros
documentos comprobatorios de deuda.
6. Otorgar avales, fianzas y otras garantías, inclusive en favor de estas empresas
del sistema financiero
11. Realizar operaciones de crédito con empresas del país, así como efectuar
depósitos en ellas
15. Aceptar letras de cambio a plazo, originadas en transacciones comerciales
23. operar en moneda extranjera
28. Adquirir los bienes inmuebles, mobiliario y equipo
29. Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos, así como emitir giros contra
sus propias oficinas y/o bancos corresponsales
39. actuar como fiduciarios en fideicomisos
HISTORIA
La Caja Metropolitana se creó bajo la denominación social de Caja Municipal de Crédito
Popular de Lima, por Ley N° 10769 del 20 de enero de 1947 y fue reglamentada mediante
Acuerdo de Concejo N° 0062 de 1971, de propiedad de la Municipalidad Metropolitana de
Lima, con autonomía económica y financiera, e inició sus operaciones el 8 de setiembre de
1949.
La Caja Metropolitana es una sociedad anónima integrada al sistema financiero nacional que
se rige por su Estatuto, la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley General, la Ley N° 10769,
la Ley General de Sociedades y las disposiciones establecidas por la Superintendencia de
Banca y Seguros, el Banco Central de Reserva del Perú y la Contraloría General de la
República.
La Caja Metropolitana es una empresa de operaciones múltiples definida en el artículo 282°
de la Ley General como una empresa especializada en otorgar créditos pignoraticios al
público en general, encontrándose también facultada para realizar operaciones activas y
pasivas con los concejos provinciales y distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y
empresas.
La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crédito de
consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios y personales, concediendo
adicionalmente créditos a la micro y pequeña empresa e hipotecarios para financiación de
vivienda.
Adicionalmente, puede realizar las siguientes operaciones:
-Captar ahorros del público.
-Operar con moneda extranjera.
-Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos.
-Emitir giros contra sus propias oficinas y/o bancos corresponsales.
-Actuar como fiduciarios en fideicomisos.
-Efectuar préstamos en general, con o sin garantía específica.
-Emitir Cartas Fianzas.
MISIÓN
“Somos una institución sostenible que brinda servicios financieros a empresas y personas, a
través de productos ágiles con valor agregado, acompañando su desarrollo y el de su
familia."
VISIÓN
Ser una institución reconocida, ágil, e innovadora en soluciones financieras de calidad."
Excelencia en el servicio.
Talento adecuado y comprometido.
Procesos eficientes, innovación y tecnología.

MANUAL DEL ADMINISTRADOR FINANCIERO
PRINCIPIOS GENERALES:
- Misión:
Somos una institución sostenible que brinda servicios financieros a empresas y

personas, a través de productos ágiles con valor agregado, acompañando su
desarrollo y el de su familia
- Visión:
Ser una institución reconocida, ágil, e innovadora en soluciones financieras de
calidad."
Excelencia en el servicio.
- Ente Rector: Ministerio de Economía y Finanzas (MEF)
- Supervisadas y Controladas por la SBS
- Supervisión Legal : Obligaciones legales
- Supervisión Reguladora: Tarifas
- Supervisión Normativa : Operativa
- Reguladas por el BCRP (Autoridad Monetaria)
-Tasa de Interés, Tipo de Cambio, Encaje, Redescuento, Masa Monetaria
- Libertades para asignar recursos financieros (limitados)
- Libertades para diversificar sus riesgos (limitados)
- Tiene sucursales, agencias, filiales y representantes en el país
CARACTERIZACIÓN:
1. TIPOS DE INTERMEDIACIÓN
- Intermediación Indirecta (Mercado Monetario)
- Intermediación Directa (Mercado de Valores)
2. TIPOS DE EMPRESA DEL SISTEMA

- Empresas de Servicios Múltiples
- Empresas de Servicios Especializados…
- Empresa del Estado de Servicios Financieros
- Empresas de Seguros y Reaseguros
- Empresas de Servicios Complementarios y Anexos
- Empresas de Servicios Conexos
3. FORMAS DE CONSTITUCIÓN
- Banca Estatal: Ley de Creación (Congreso de la República)
- Financiera Comercial: Escritura de Constitución inscrita RR.PP.
- Financiera Comercial
- S.A. (90%)
4. TIPOS DE AUTORIZACIONES
- Autorización de Organización
- Autorización de Funcionamiento
5. ORGANOS DE GOBIERNO
- Junta General de accionistas
- Directorio
- Gerencia
6. OPERACIONES Y SERVICIOS:
- Algunas operaciones y Servicios (Art. 221 Ley 26702)
- Operaciones Pasivas ….. (Balance General)
- Operaciones Activas……. (Balance General)
- - Servicios
CLASIFIQUE POR OPERACIÓN PASIVA, ACTIVA O SERVICIO

 Brindar operaciones de crédito con empresas del Sistema Financiero del país,
así como depósitos en ellas.
 Realizar operaciones de Factoring
 Realizar operaciones de Arrendamiento Financiero
 Realizar operaciones de Fideicomisos
 Recibir Depósitos a la Vista
 Efectuar cobros, pagos y transferencia de fondos.
 Realizar peritajes sobre valorizaciones de muebles en procedimientos judiciales,
administrativos o extrajudiciales.
 Recibir en depósitos bienes muebles embargados.
 Realizar operaciones pasivas y activas con las Municipalidades
 Realizar operaciones pasivas y activas con las empresas municipales
 Brindar servicios bancarios a los Concejos Municipales y y transferencia de
fondos Empresas
 Fomentar el Ahorro y atender el crédito popular otorgando préstamos con
garantía prendaria
 Desarrollar el Crédito de Consumo en las modalidades de:
Crédito Pignoraticio y Personales
 Créditos a la Micro y Pequeña Empresa
 Crédito Hipotecario para financiar la construcción de vivienda
 Crédito Hipotecario para financiar la construcción de vivienda
 Actuar como depositario pignoraticio
 Actuar como rematista (Ley N°6565- Registro de Ventas a Plazos)
 Podrá establecer sucursales en provincias y distritos previo convenio (Muni)
 Efectuar operaciones en moneda extranjera
 Emitir certificados técnicos de valorización de alhajas y obras de arte
 Actuar como rematista y depositario
 Vender bienes muebles a precio de remate
 Otras operaciones autorizadas por la SBS-AFP y BCRP.
7. TIPOS DE CRÉDITOS (por volumen de ventas) - SBS

- Créditos a Pequeñas Empresas
- Créditos a Microempresas
- Créditos de Consumo
- Créditos Hipotecarios para Vivienda
- Créditos a municipalidades
8. TIPOS DE RIESGOS
- Riesgo Legal
- Riesgos de Mercado
- Riesgos de Crédito
- Riesgos de Liquidez
- Riesgos Operacionales
9. CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR - (SBS)

- Deudor Normal (Paga dentro de los 30 días)
- Deudor con Problemas Potenciales (no paga de 31 á 60 días)
- Deudor Deficiente (no paga de 61 á 90 días) - Exigible
- Deudor Dudoso (no paga de 91 á 120 días) - Exigible
- Pérdida (absorbe la pérdida la entidad financiera como deuda incobrable)
10. POLÍTICAS CREDITICIAS
Criterios o lineamientos:
- Contexto Político, Económico, Social del país.
- Situación del sector que trabaja el Acreedor (actividad económica)
- Situación financiera del Acreedor (identificación plena)
- Políticas Crediticias de la Competencia (restrictivas o expansivas)
- Necesidad de Efectivo del Acreedor y Límites de Crédito
- Flujo de Efectivo del Acreedor (inicio – ventas- final)= Flujo
- Control y Evaluación de la Capacidad de pago (comportamiento)
- Historial de pagos del Acreedor (en la entidad y otras)
- Moralidad y tradición comercial
- Precio de los Capitales (Intereses, seguros, moras, comisiones, ITF, etc)
- Garantías reales inscritas en Registros Públicos) de valor comercial
- Minimización de Riesgos (legal, mercado, crédito, liquidez, operativo)
- Recuperación oportuna de créditos otorgados
- Pago cronogramado de remuneraciones
- Banco simple, amigable, rápido y celero
- Gestión eficaz, simple, amigable, celero,
11. REGÍMENES DE SUPERVISIÓN (SBS.)

- Régimen de Vigilancia
- Régimen de Intervención
- Régimen de Disolución
- Régimen de Liquidación
12. ESTRATEGIAS DE GESTIÓN

- Estrategia de Mercado
- Estrategia de Productos
- Estrategias de Desarrollo de Mercado
- Estrategia de Penetración de Mercados
- Estrategia Ofensivas
- Estrategias Defensivas
- Estrategias Financieras
13. PATRIMONIO FINANCIERO
- Capital Social (Aportes del Estado)
- Intereses de las Inversiones
- Asignaciones del Estado
- Utilidades/Pérdidas:
Distribución: 70% Ampliación de Operaciones – 30% bonificación Ws.
- Reservas Legales
- Reservas Facultativas
- Reservas Técnicas
- Reserva para Riesgos en curso
- Donaciones
- Transferencia de Fondos
- Otros ingresos creados por Ley
14. CONTRATOS E INSTRUMENTOS

- Para cada Operación precisadas en el Art.221 – Ley 26702
15. ESTADOS FINANCIEROS Y RATIOS

- Estado de Situación (Balance General)
- Estado de Gestión (Estado de Resultados)
- Flujo de Caja Efectivo
- Estado de Caja Financiero
- Estado de Cambios en la Situación Patrimonial
- Indicadores Financieros
16. PROHIBICIONES Y SANCIONES

- Por Operaciones Ilegales
- Intervención – Disolución – Liquidación
- Responsabilidades Administrativas, Civiles o Penales

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Talento adecuado y comprometido.

Procesos eficientes, innovación y tecnología.

Somos una institución sostenible que brinda servicios financieros a empresas y

2. TIPOS DE EMPRESA DEL SISTEMA

CLASIFIQUE POR OPERACIÓN PASIVA, ACTIVA O SERVICIO

7. TIPOS DE CRÉDITOS (por volumen de ventas) - SBS

9. CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR - (SBS)

11. REGÍMENES DE SUPERVISIÓN (SBS.)

12. ESTRATEGIAS DE GESTIÓN

14. CONTRATOS E INSTRUMENTOS

15. ESTADOS FINANCIEROS Y RATIOS

16. PROHIBICIONES Y SANCIONES

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