Educación Financiera Unidad 2

2023
“Norte Emprende Más”
EDUCACIÓN
FINANCIERA
UNIDAD TEMÁTICA 2
El cambio es el resultado final de todo verdadero

aprendizaje
EDUCACIÓN FINANCIERA
Tabla de Contenido
Educación Financiera .......................................................................................................... 2
SUBTEMA 1. Fuentes de financiación recomendadas para Pymes ....................... 2
5 opciones de financiamiento para Pymes .............................................................. 3
Algunas recomendaciones útiles para planificar presupuestos ........................... 4
Pasos para hacer un presupuesto ............................................................................ 5
1. Separar ingresos y gastos por categorías....................................................... 5
2. Análisis del presupuesto: ................................................................................... 5
3. ¿Qué hacer si tenemos un desequilibrio?: ...................................................... 5
El ahorro ................................................................................................................ 5
Las deudas ........................................................................................................... 6
SUBTEMA 2. ¿Cuándo y para qué endeudarse? ...................................................... 6
Algunos consejos de utilidad al momento de solicitar un crédito: ....................... 7
¿Hasta qué punto conviene endeudarse? ............................................................... 8
¿Cómo controlar las deudas? .................................................................................... 8
Grado de endeudamiento ........................................................................................... 8
¿Es bueno endeudarse? ¿Para qué me voy a endeudar ahora? ...................... 10
¿cuándo debe endeudarse? ................................................................................ 10
Recomendaciones de las deudas ....................................................................... 10
Responda este test .................................................................................................... 11
Caso de unidad 2. Fuentes de financiación recomendadas para Pymes ............ 13
1
Educación Financiera
SUBTEMA 1. Fuentes de financiación recomendadas para Pymes
Las fuentes de financiamiento de la empresa deben ser buscadas de acuerdo con

varios criterios. Ir a una entidad bancaria a pedir una suma de dinero todavía no es
suficiente.
Para estos casos se deben tener en cuenta algunas cosas como, en primer lugar;
conocer cómo se financian las pymes; segundo, llegar al recurso más rentable y
tercero; determinar cuánto dinero se necesita para las necesidades de la empresa.
Dependiendo de la etapa de la empresa y del instrumento financiero que se pueda

utilizar a diario para recompensar las operaciones diarias de la empresa, ya sea una
póliza de crédito, descuentos comerciales, préstamos, alquiler, etc.; las empresas
buscan cubrir algunas de sus necesidades financieras acudiendo a uno de los
términos más famosos en el mundo de las pymes que es Family, Friends and Fools,
lo que se denomina como fuentes de financiación cercanas como las empresas de
capital de riesgo.
En Colombia existen cerca de 2.5 millones de pymes que tienen la capacidad de

generar un aproximado del 65% de los puestos de trabajo en el país. Vale la pena
resaltar que según el registro de la Cámara de Comercio de Bogotá, en el reporte
acumulado del primer trimestre de 2021, el 69% ha sido recientemente activas y la
oficina arrojó que el 31% de las empresas activas tiene actividad registrada o más
en acceso a servicios de crédito.
Para las pymes es muy importante encontrar la solidez que las posicione en un
mercado específico, para lograrlo se debe tener un plan de negocio establecido ya
que dentro de este se suele organizar la idea de la empresa que se tiene en cuestión
de recursos y de inversiones, buscando así un modelo de ingresos que le permita
solucionar las necesidades a corto y largo plazo.
Para conocer cómo se financian las pymes en Colombia es importante recalcar que
estas se suelen financiar de los recursos propios que manejan y con pasivos de
corto y largo plazo.
1. Una de las principales oportunidades para las pymes en su financiación son

las 3F ( Family, Friends and Fools) la cual es una oportunidad directa puesto
que en ella se busca el apoyo directo de los más cercanos, debido a la
escasez de recursos propios que se pueden encontrar en el momento de
financiar una pequeña empresa.
2. existe otra herramienta para conocer cómo se financian las pymes, se trata
de los Business Angels los cuales son grupos que cuentan con una suma de
2
dinero importante para poder invertir en algunos proyectos interesantes que

suelen manejar algunas empresas en el país.
Este tipo de financiación permite que la empresa trabaje en un proyecto
específico con una suma garantizada para el crecimiento.
3. La tercera opción para el financiamiento de las pymes es la solicitud de

créditos empresariales con algunas entidades financieras.
Es importante mencionar que para lograr de manera exitosa la solicitud de
un préstamo, se debe tener un plan de negocio y financiero establecido en el
cual se tengan claras las necesidades empresariales y la cantidad necesaria
del crédito.
5 opciones de financiamiento para Pymes
1. Segmento de crédito digital
El acceso a crédito digital es una opción, donde entidades supervisadas ofertan sus
líneas. Una de ellas es la fintech Sempli.co.
El director de la compañía, Esteban Velasco, explicó que los créditos están

orientados a las micro y pequeñas empresas que están buscando recursos para
capital de trabajo o expansión. “Tenemos créditos desde $20 millones hasta $200
millones”, dijo agregando que la solicitud puede iniciar en ocho minutos y recibir los
recursos tres días hábiles después de la aprobación.
2. Plataformas de crowdfunding
Una fuente de recursos pueden ser las plataformas de crowdfunding como A2censo,
que según la Bolsa de Valores de Colombia, ya ha financiado 53 compañías por un
monto acumulado de $13.168 millones entre todas las campañas.
Las empresas que pertenecen a diversos sectores económicos como agroindustria,

salud, ciencia y transporte han ofrecido tasas desde 8% con frecuencias de pagos
mensuales y trimestrales y con plazos de pago a inversionistas desde 12 hasta 60
meses.
3. Productos de crédito y factoring
La fintech Finaktiva ofrece una plataforma de servicios financieros que permite con
una sola vinculación múltiples fuentes de financiación. Su CEO, Pablo Santos,
explicó que los empresarios pueden acceder a recursos de liquidez y capital de
trabajo a través del factoring, descontando las facturas de sus pagadores de manera
digital. Además, poseen productos de crédito flexibles y con largos periodos de
pago, con operaciones que van hasta $4.000 millones. También entregan
entrenamiento financiero.
3
4. Acceso a líneas de microfinanzas
La banca sigue siendo un actor infaltable en las fuentes de financiación para las
empresas. Como muestra de esta oferta, Jose Alejandro Guerrero, presidente del
Banco W, aseguró que tienen a disposición de los empresarios líneas crediticias
como compra de activos o capital de trabajo, inmueble productivo, yo construyo o
Gotahorro de frecuencia diaria, semanal o quincenal.
Todas ellas, una vez aprobadas, se desembolsan en aproximadamente 48 horas.

El negocio debe tener una trayectoria de mínimo un año.
5. Recuperación y reactivación
Bancóldex atiende a las compañías a través de dos mecanismos. Por un lado,

crearon un portafolio de 36 líneas de crédito con compensación en las tasas y
mejores condiciones respecto a otras líneas tradicionales, las cuales tienen
periodos de gracia por seis meses, períodos a tres años y están enfocadas en Pyme
y MiPyme.
Este portafolio se enfoca en la recuperación de las unidades productivas. Por otro

lado, poseen las Líneas Adelante para la reactivación, que tienen como fin la
inversión y modernización de las compañías que acudan a ellas.
Algunas recomendaciones útiles para planificar presupuestos
Según BBVA, la primera recomendación’ para planificar su presupuesto es

identificar sus ingresos, estos se pueden calcular sumando las diferentes fuentes
de generación de recursos, lo que brinda la posibilidad de fijar un límite de consumo
con el fin de determinar la cantidad de dinero a gastar.
Consideraciones:
● Comprar solo lo necesario es fundamental porque hay muchos productos y

servicios que pueden obviarse.
● La pregunta clave será: '¿lo necesito?'.
● La elaboración de un presupuesto de gastos fijos permitirá saber hacia dónde
se van a dirigir los pagos de las obligaciones adquiridas en enero.
● oportunidad de ser modificado conforme surjan nuevas necesidades o se
salden las deudas pendientes.
Es ideal contemplar los imprevistos, con el fin de tener un colchón financiero; y los
ahorros, que son de gran ayuda para obtener los recursos para lograr las metas y
objetivos trazados.
4
Un plan financiero no solo permite mantener un control, sino también evaluar

constantemente lo que se invierte para modificar hábitos de consumo tantas veces
como sea necesario y así para lograr mantener la salud financiera del bolsillo.
(Te recomendamos una app de secular llamada daily expenses que ayuda a hacer
seguimiento de los ingresos y gastos diarios y mensuales)
Dejar a la memoria los montos asociados a alimentación, ingresos y

celebraciones, supone un riesgo puesto que, eventualmente se puede perder
el control del dinero.
Hay que recordar que una de las principales claves para elaborar un presupuesto
eficiente es ser realista, así que es necesario evitar presupuestos rígidos que sean
imposibles de cumplir.
De esta manera, lo mejor es ser lo más sincero posible con los ingresos y los gastos.
Pasos para hacer un presupuesto
1. Separar ingresos y gastos por categorías:

Hay que ser capaces de identificar las entradas (ingresos) y salidas (gastos) de
dinero, así como su periodicidad y nivel de necesidad.
2. Análisis del presupuesto:

Es clave reconocer que el presupuesto es una herramienta que hay que mantener
actualizada constantemente con el fin de disponer de la mejor información para
gestionar, cambiar y adaptar todas nuestras entradas y salidas de dinero.
3. ¿Qué hacer si tenemos un desequilibrio?:

De la gestión financiera se derivan dos decisiones que muchas veces se ven
incompatibles: ahorrar o endeudarse.
El ahorro
Es clave entender que aunque el ahorro parece ser una herramienta únicamente
positiva, su exceso puede tener efectos perniciosos, pues ralentiza el consumo.
Consejos que Datacrédito Experian da a las personas para ahorrar:
• Ponerse una meta:

Póngase una meta para guardar dinero y, antes de comenzar a gastar,
separe de sus ingresos el monto que corresponde al ahorro. Si el ahorro va
después de los gastos, es posible que no lo logre.
Es importante mantener siempre un fondo de reserva para casos de

emergencia.
5
• Planeación financiera:
Pague sus deudas a tiempo y no exceda su capacidad de endeudamiento,
pues esto se verá en su historial crediticio.
• Lugar seguro:
Debe tener cuidado en dónde guarda su dinero. Hágalo siempre en productos
de entidades autorizadas, por ejemplo, una cuenta de ahorros bancaria, que
además se refleja positivamente en su reporte de las centrales de
información.
Las deudas
Tenga en cuenta que, en muchas ocasiones, el endeudarse es la única opción para
acceder a productos y servicios, como es el caso de una vivienda, que si se hiciera
por la vía del ahorro tendría que aplazarse muchos años o incluso sería imposible
de afrontar.
A pesar de que la palabra “deuda” atrae pensamientos negativos en las personas,

lo cierto es que no siempre son del todo malas cuando se saben administrar.
Según Fabio Chavarro, gerente Corporativo del Grupo Juriscoop, las “buenas
deudas” son aquellas que nos permiten generar dinero por medio de ellas, por
ejemplo en el caso de la finca raíz, la cual, a medida que pasa el tiempo, se puede
valorizar.
En algunos casos, incluso, se gana más del doble de lo invertido en su compra.
Pero también están las “malas deudas” que son las que le generan gastos
innecesarios, como comprar un celular a demasiadas cuotas, las cuales van a
superar la vida útil del mismo; o endeudarse para ir de vacaciones.
SUBTEMA 2. ¿Cuándo y para qué endeudarse?
6
Si usted está pensando en endeudarse, es importante tener claro en qué va a utilizar

este dinero.
1. Si tu meta es tener vivienda propia, adquirir un vehículo, invertir en un

negocio o en educación, el crédito es una buena alternativa, pues estas
metas tendrán un efecto positivo en sus finanzas y calidad de vida.
2. Si tu motivo es satisfacer un antojo o darse un gusto, le recomendamos

replantear este proyecto; no está mal satisfacer un deseo, pero la mejor
alternativa para hacerlo es mediante el ahorro y no con deuda.
Antes de adquirir cualquier deuda, por pequeña que sea, es importante que realice
un balance consciente de sus ingresos, gastos actuales y deudas vigentes, así
como de los intereses que tendrá que pagar por el nuevo crédito adquirido.
Este cálculo le permitirá determinar su “capacidad de pago”, es decir la cuota

máxima que se puede pagar por un crédito.
¡Recuerda! Es la capacidad que tienes para endeudarte sin caer en la morosidad y

atendiendo las necesidades del hogar.
Capacidad de pago = Ingresos − (Ahorro + gastos totales)
Algunos consejos de utilidad al momento de solicitar un crédito:
● Endeudarse únicamente por la cantidad de dinero que necesita.

● Acuda siempre a las entidades vigiladas por los organismos de control para
garantizar la seguridad y el buen manejo del dinero. Por desconocimiento
algunas personas acceden a prestamistas conocidos comúnmente como
“Gota a gota”; estos préstamos son peligrosos y costosos.
● Tenga en cuenta los diferentes tipos de crédito; el sector financiero ofrece
varias opciones de crédito para diferentes etapas de la vida, algunos de los
más conocidos son: crédito de consumo, vehículo, vivienda, cartera
comercial y estudio.
● Elija el que mejor se acomode a sus necesidades.
● Conozca y compare las tasas de interés ofrecidas por las diferentes
entidades. De igual forma, valide si las tasas de interés ofrecidas se
encuentran por debajo de la tasa de usura.
● No utilice el dinero con otro fin diferente al propósito inicial.
Asegúrese de comprender las condiciones del crédito, que no le dé vergüenza

preguntar, los funcionarios están en la obligación de resolver cualquier duda que
usted tenga.
7
Endeudarse no es una decisión que se toma de la noche a la mañana, por eso es

importante estar bien informado antes y después de adquirir una deuda, recuerde
que la responsabilidad al realizar los pagos es su carta de presentación para futuros
créditos.
Un buen historial crediticio le ayudará a cumplir las metas que se proponga y con
esto mejorar su calidad de vida.
¿Hasta qué punto conviene endeudarse?
Adquirir deudas es normal, sobre todo cuando hay bienes y servicios de alto valor
a los que no se puede acceder fácilmente sin un crédito, como es el caso de la
compra de vivienda, un carro o la educación.
El objetivo de los créditos es facilitar la consecución de metas y no volverse un dolor

de cabeza para quien los toma.
¿Cómo controlar las deudas?
La única manera de lograrlo es entender que la mayor parte de sus ingresos NO

pueden tener como destino el pago de sus obligaciones porque llegará un punto en
el que el manejo de sus deudas dejará de ser sostenible.
Para determinar qué tan comprometidos están sus ingresos frente a sus deudas le
recomendamos calcular su “grado de endeudamiento”:
Grado de endeudamiento
Este indicador le permite determinar qué porcentaje de sus ingresos se destinan

para el pago de obligaciones contraídas o deudas.
Lo puede calcular con la siguiente fórmula:
● Grado de endeudamiento= Deudas/Ingreso neto mensual
● Grado de endeudamiento= Resultado (Número decimal)
● Grado de endeudamiento= Resultado * 100
● Grado de endeudamiento= Resultado (En porcentaje)
Por ejemplo:
Una persona quiere determinar su grado de endeudamiento. Sus deudas totales

mensuales son de $250.000 y su ingreso neto al mes es de $900.000.
8
Entonces:
● Grado de endeudamiento= $250.000 / $900.000
● Grado de endeudamiento= 0,27
● Grado de endeudamiento= 0,27 * 100
● Grado de endeudamiento= 27%
El grado de endeudamiento puede ser interpretado de la siguiente forma:
Resultado Interpretación
Grado de endeudamiento ideal, es poco probable que tenga

0% – 30%
situaciones de sobreendeudamiento.
Se encuentra en un umbral peligroso, en este punto usted todavía

30% – 40% tiene un margen de maniobra que le permitirá, con pequeños ajustes,
regresar a un nivel de endeudamiento saludable.
Debe replantear los consumos que realiza a través de créditos, usted

tiene una alta probabilidad de caer en una situación de iliquidez que
40% – 60%
puede comprometer su salud financiera y llevarlo a posibles
incumplimientos.
9
Se encuentra en una situación de sobreendeudamiento y es probable

que esté a punto de entrar en mora. Es mejor que se acerque a sus
acreedores y trate de negociar condiciones que se adapten a su
60% o más
situación de iliquidez actual. Le recomendamos que evite a toda
costa entrar en mora, pues resulta más costoso y sus acreedores no
volverán a prestarle dinero en el corto plazo.
¿Es bueno endeudarse? ¿Para qué me voy a endeudar ahora?
El endeudamiento es parte de la cultura financiera ya sea personal, familiar o

empresarial. Se endeuda con el propósito de cumplir una meta o consolidar un
crecimiento.
¿para qué piensa endeudarse? ¿Para estudiar, para comprar una vivienda, para
montar un negocio, para comprar maquinaria, para desarrollar alguna actividad
productiva?
Para este tipo de necesidades, el endeudamiento es positivo. No hay que tener
miedo a endeudarse.
El endeudarse ayuda a cumplir objetivos, pero si no se lo hace con control y

conciencia se transforma en algo negativo.
¿cuándo debe endeudarse?
Cuando compra ciertos artículos, sobre todo por su precio y trascendencia, es más
beneficioso que se endeude a que desembolse su precio en efectivo o porque tal
vez su propósito de compra es más costoso que el dinero que tenga en mano; como
una casa, por ejemplo.
Recomendaciones de las deudas
Es bueno endeudarse con un crédito cuando lo que compre pueda:
1) Aumentar su valor con el paso del tiempo.
Es decir, que en el futuro lo adquirido costará más que lo que pagó inicialmente,
más coste de financiación (por ejemplo, una vivienda u otro inmueble).
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2) Generar ingresos
(por ejemplo, el lanzamiento de un negocio) o reducir gastos durante la vida del

préstamo (por ejemplo, comprar una casa para no tener que pagar alquiler) por
importes que superan los costes de la deuda.
En estos casos estamos hablando de deudas grandes. De montos importantes, muy

difíciles de pagar en efectivo. También es aconsejable recurrir al crédito cuando el
bien resulta necesario pero que no se podría pagar en efectivo sin liquidar los
ahorros u otras inversiones (por ejemplo, un auto).
Hay que aprender a diferenciar entre lo necesario y lo que se desea.
Es indispensable tener claro el presupuesto para no meterse en una deuda de la

que será difícil salir. Ante tentaciones impagables, ¡huya!
3) Una deuda mala o inconveniente
incluye todas las que se contraen para adquirir bienes que no necesitamos o que
no podemos permitirnos. Objetos suntuarios, por lo general.
Algo que debemos evitar es usar un crédito para adquirir algo que va a durar menos
que el plazo para pagarlo.
Por ejemplo, las vacaciones. Para gastos que se consuman rápidamente siempre
es preferible ahorrar hasta poder pagarlos en efectivo.
Sobre todo, huye:
De los créditos express, que suelen tener altos intereses, pagos aplazados con
tarjetas de crédito (esos de compre hoy y pague después de tres meses).
Estas deudas son sumamente peligrosas porque si no se controlan puede provocar

el efecto 'bola de nieve'.
Antes de adquirir una de estas deudas, deténgase a pensar y calcule cuánto van a
aumentar al mes los gastos adicionales del reembolso del préstamo o crédito más
los intereses.
Responda este test
Para ayudarse a reconocer las deudas, conteste sinceramente las siguientes

preguntas sobre el producto o servicio que quiere adquirir:
- ¿Lo necesita?
- ¿Lo necesita ahora o podría esperar hasta poder pagarlo en efectivo?
11
- ¿Cuánto más le va a costar comprarlo con crédito que si utilizara efectivo?
- ¿Puede permitirse los pagos mensuales?
- ¿Qué otras cosas tendrán que sacrificar para poder pagar las cuotas mensuales?
- ¿Vale la pena ese sacrificio?
- ¿Qué tasa de interés le cobran?
- ¿Cuánto supone el coste total?
- ¿Cuánto subirán las cuotas mensuales si suben los tipos de interés?
Ten presente siempre que hay algunos gastos que suelen generan
sobreendeudamiento, lo que pone en riesgo la economía personal y de la familia,
especialmente cuando no se estudian con precaución.
La clave es tener control sobre sus finanzas y contar con una excelente
planificación, ser muy consciente de las consecuencias que trae acercarse a niveles
máximos de deuda y recordar cuales son los factores pueden afectar su capacidad
de ingreso y por lo tanto la capacidad de pago de sus obligaciones financieras.
El crédito le ayuda a conseguir sus metas y deseos, y por ello, es mejor mantener
el acceso al mismo.
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Caso de unidad 2. Fuentes de financiación recomendadas para Pymes
Con el siguiente ejemplo: Calcula tu grado actual de endeudamiento
Por ejemplo:
Una persona quiere determinar su grado de endeudamiento. Sus deudas totales

mensuales son de $250.000 y su ingreso neto al mes es de $900.000.
Entonces:
● Grado de endeudamiento= $250.000 / $900.000
● Grado de endeudamiento= 0,27
● Grado de endeudamiento= 0,27 * 100
● Grado de endeudamiento= 27%
Ahora piensa en el total de tus deudas y tu ingreso neto al mes y realiza el mismo
ejercicio.
El grado de endeudamiento puede ser interpretado de la siguiente forma:
Resultado Interpretación
Grado de endeudamiento ideal, es poco probable que tenga

0% – 30%
situaciones de sobreendeudamiento.
Se encuentra en un umbral peligroso, en este punto usted todavía

30% – 40% tiene un margen de maniobra que le permitirá, con pequeños ajustes,
regresar a un nivel de endeudamiento saludable.
13
Debe replantear los consumos que realiza a través de créditos, usted

tiene una alta probabilidad de caer en una situación de iliquidez que
40% – 60%
puede comprometer su salud financiera y llevarlo a posibles
incumplimientos.
Se encuentra en una situación de sobreendeudamiento y es probable

que esté a punto de entrar en mora. Es mejor que se acerque a sus
acreedores y trate de negociar condiciones que se adapten a su
60% o más
situación de iliquidez actual. Le recomendamos que evite a toda
costa entrar en mora, pues resulta más costoso y sus acreedores no
volverán a prestarle dinero en el corto plazo.
Escribe una reflexión sobre el ejercicio que acabas de realizar.
14
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El cambio es el resultado final de todo verdadero

Las fuentes de financiamiento de la empresa deben ser buscadas de acuerdo con

Dependiendo de la etapa de la empresa y del instrumento financiero que se pueda

En Colombia existen cerca de 2.5 millones de pymes que tienen la capacidad de

1. Una de las principales oportunidades para las pymes en su financiación son

dinero importante para poder invertir en algunos proyectos interesantes que

3. La tercera opción para el financiamiento de las pymes es la solicitud de

5 opciones de financiamiento para Pymes

1. Segmento de crédito digital

El director de la compañía, Esteban Velasco, explicó que los créditos están

Las empresas que pertenecen a diversos sectores económicos como agroindustria,

3. Productos de crédito y factoring

4. Acceso a líneas de microfinanzas

Todas ellas, una vez aprobadas, se desembolsan en aproximadamente 48 horas.

Bancóldex atiende a las compañías a través de dos mecanismos. Por un lado,

Este portafolio se enfoca en la recuperación de las unidades productivas. Por otro

Algunas recomendaciones útiles para planificar presupuestos

Según BBVA, la primera recomendación’ para planificar su presupuesto es

● Comprar solo lo necesario es fundamental porque hay muchos productos y

Un plan financiero no solo permite mantener un control, sino también evaluar

Dejar a la memoria los montos asociados a alimentación, ingresos y

Pasos para hacer un presupuesto

1. Separar ingresos y gastos por categorías:

2. Análisis del presupuesto:

3. ¿Qué hacer si tenemos un desequilibrio?:

Consejos que Datacrédito Experian da a las personas para ahorrar:

• Ponerse una meta:

Es importante mantener siempre un fondo de reserva para casos de

A pesar de que la palabra “deuda” atrae pensamientos negativos en las personas,

En algunos casos, incluso, se gana más del doble de lo invertido en su compra.

SUBTEMA 2. ¿Cuándo y para qué endeudarse?

Si usted está pensando en endeudarse, es importante tener claro en qué va a utilizar

1. Si tu meta es tener vivienda propia, adquirir un vehículo, invertir en un

2. Si tu motivo es satisfacer un antojo o darse un gusto, le recomendamos

Este cálculo le permitirá determinar su “capacidad de pago”, es decir la cuota

¡Recuerda! Es la capacidad que tienes para endeudarte sin caer en la morosidad y

Capacidad de pago = Ingresos − (Ahorro + gastos totales)

Algunos consejos de utilidad al momento de solicitar un crédito:

● Endeudarse únicamente por la cantidad de dinero que necesita.

Asegúrese de comprender las condiciones del crédito, que no le dé vergüenza

Endeudarse no es una decisión que se toma de la noche a la mañana, por eso es

¿Hasta qué punto conviene endeudarse?

El objetivo de los créditos es facilitar la consecución de metas y no volverse un dolor

¿Cómo controlar las deudas?

La única manera de lograrlo es entender que la mayor parte de sus ingresos NO

Este indicador le permite determinar qué porcentaje de sus ingresos se destinan

Lo puede calcular con la siguiente fórmula:

● Grado de endeudamiento= Deudas/Ingreso neto mensual

● Grado de endeudamiento= Resultado (Número decimal)

● Grado de endeudamiento= Resultado * 100

● Grado de endeudamiento= Resultado (En porcentaje)

Una persona quiere determinar su grado de endeudamiento. Sus deudas totales

● Grado de endeudamiento= $250.000 / $900.000

● Grado de endeudamiento= 0,27

● Grado de endeudamiento= 0,27 * 100

● Grado de endeudamiento= 27%

El grado de endeudamiento puede ser interpretado de la siguiente forma:

¡Recuerda! Es la capacidad que tienes para endeudarte sin caer en la morosidad y