DIPLOMADO AVANZADO EN

BANCA Y FINANZAS

Modulo: Crédito bancario y

empresarial

2023-II

PARTE 1 EXAMEN
CUESTIONARIO

AUMNA: KARINA MARTÍNEZ

VIDAL
10 de abril del 2022
Responde a las siguientes preguntas súbelas en la plataforma como la actividad 7
del curso.
1. ¿Define qué es Crédito? El Crédito es la cantidad de dinero otorgada a una
persona física o moral por una institución financiera, con la obligación a pagar a una
fecha determinada en su totalidad más los intereses generados.
2. ¿Qué es una Fintech? El término Fintech, es la contracción de las palabras
finance y technology. Se refiere a la tendencia de implementar avanzadas
tecnologías digitales para optimizar las actividades de las empresas financieras. El
significado de fintech se relaciona al conjunto de empresas y servicios financieros o
no financieros que transforman el uso de la tecnología informática en pro de
desarrollar nuevas formas en las que se prestan y entienden los servicios
administrativos y financieros. Por ejemplo, una plataforma que presta el servicio de
un arrendador de un inmueble y los posibles inquilinos.
3. ¿Cuáles y que alcances tiene las etapas que integran el proceso de Crédito?
Dentro del proceso de Crédito se encuentran las siguientes etapas:
• Promoción: es la labor que se lleva a cabo para dar a conocer los productos
al público en general. El tipo de cliente debe corresponder al mercado
objetivo definido por la institución ya que la evaluación, el riesgo y la
administración serán completamente distinta; El mercado objetivo deberá al
menos definir un mercado objetivo de clientes a operar, el riego, la
rentabilidad mínima con que se trabajará, el control y seguimiento que se
tendrán. Dan a conocer sus productos vía masiva como lo es en televisión,
sitios web de alto impacto, espectaculares y estands en tiendas, plazas y
lugares concurridos, lo mismo ocurre en los diferentes negocios
especializados como agencias automotrices para promocionar los créditos
de autos, en fraccionamientos para promocionar créditos hipotecarios, entre
otros.
• Integración y solicitud: En esta etapa se recibe, analiza, valida e integra la
documentación requerida de los clientes o prospectos a los cuales se les
desea ofrecer un crédito de la institución, así como las garantías reales. Entre
estos documentos esta: INE, identificación oficial, buró de crédito, acta de
nacimiento, matrimonio, CURP, NSS, alta del ISSTE, RFC, comprobante de
domicilio, actividad económica e ingresos. Estos documentos se validan a
través del área de análisis de crédito.
• Evaluación y resolución: En esta etapa se mide el nivel de riesgo
(evaluación) de cada solicitante, y permite emitir una resolución respecto a
cada solicitud (autorización o rechazo) o solicitar el complemento de
documentación o información que sea necesaria para conocer el perfil de
riesgo, con la finalidad de minimizar en la medida de lo posible el riesgo de
crédito. La Validación se da desde el momento en el cual la persona
promotora del crédito conoce al cliente al cual se lo ofrece, la capacidad de
 pago va en relación con el análisis de ingresos, egresos, compromisos,
créditos vigentes, trabajos o ingresos totales familiares y demás conceptos
los cuales permiten al analista de crédito o sistema, conjugue en su favor la
viabilidad de este. De este análisis parte la importancia del crédito en cuanto
a la probabilidad real de pago de este, antes de aprobar un crédito primero
evalúa la capacidad de responder por dicha obligación, de lo contrario el
crédito será negado.
• Otorgamiento: Este proceso parte de una autorización previa de un comité
o un sistema que contiene ciertos parámetros de medición que hace valido
el crédito. Antes de entregar los recursos, se debe tener la garantía de las
condiciones de las cuales se aprobó, como puede ser libre de gravamen, en
la notaría, con un aviso preventivo, con una factura endosada, con los
pagarés firmados, en fin, con lo que corresponda, ya que se deben entregar
los recursos una vez hecho el trámite de la garantía correspondiente, al
mismo tiempo que la garantía, pueden contratar seguros correspondientes al
crédito.
• Seguimiento y evaluación: Después de otorgado el crédito, el “Ejecutivo de
crédito y cobranza” llevara el seguimiento y evaluación de la cartera de
crédito, la cual incluye un control sistemático y periódico de esta, control y
resguardo de pagarés, contratos y demás títulos de crédito con los que se
haya documentado la operación.
4. ¿Cuáles son los beneficios que esperan obtener evaluación de riesgo de
crédito de un cliente? La evaluación de riesgo es parte fundamental del crédito,
pues el principal beneficio es que comprueba la viabilidad cobrarlo, muestra la
capacidad de pago del solicitante, esto se realiza en base a medidas y parámetros.
De este análisis parte la importancia del crédito en cuanto a la probabilidad real de
pago de este, ya que el mayor riesgo de un crédito es el no pago por parte del
acreditado. Esto puede ser porque no quiere (carácter) o porque no puede
(capacidad de pago presente y futura). Los usuarios deben de forma proactiva
conocer su capacidad de endeudamiento antes de adquirir obligaciones financieras,
sobre todo obligaciones informales, como compra de ropa a crédito, deudas en las
tiendas, aportes en el hogar, y esto en parte lo debe conocer el ejecutivo o
encargado de evaluar el crédito.
La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es
determinar el riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito
y para ello es necesario conocer a través de un análisis cuidadoso los estados
financieros del cliente, análisis de los diversos puntos tanto cualitativos como
cuantitativos que en conjunto permitirá tener una mejor visión sobre el cliente y la
capacidad para poder pagar dicho crédito.
5. ¿Qué es un reporte de Buró de Crédito y cómo se utiliza en la evaluación de
crédito? El buró de crédito proporciona la información financiera sobre la relación
que tú o tu empresa tengan con bancos, uniones de crédito, sociedades de ahorro
y préstamo, empresas comerciales y entidades financieras reguladas y no
reguladas. Su función es la de generar informes acerca del historial crediticio de
personas físicas y morales donde se detalla el comportamiento de pagos de créditos
hipotecarios, automotrices, historial de tarjetas de crédito y servicios como la luz o
el agua, entre otros. Es muy útil en la evaluación del crédito ya que sirve de apoyo
como una referencia comercial, se tiene principalmente una fuente de consulta que
contabiliza, que engloba la existencia generalizada de créditos comerciales que
tiene la población mexicana en general, por lo menos del sector institucional, toda
institución financiera se apoya del historial que tiene dentro del Buró de Crédito,
para lo cual se solicita dicho informe para verificarlo y de ahí resumir el
comportamiento que ha tenido el cliente o prospecto, con el fin de determinar su
conducta al respecto.
6 ¿Cuál es el objetivo de las políticas de crédito? Las políticas de crédito se
conforman de LOS LINEAMIENTOS TÉCNICOS de los que dispone la Dirección
Financiera de una institución de crédito o empresa con el objetivo de otorgar
facilidades de pago a un determinado cliente, da la pauta para determinar si debe
concederse crédito a un cliente y el monto de éste, constituyen una guía para las
actividades destinadas a garantizar el cumplimiento del pago de dicho crédito.
Asimismo, las políticas de crédito forman parte de las acciones que toma la gerencia
para la implementación de las estrategias de crédito y administración de riesgos que
debe aprobar y revisar periódicamente la dirección del banco.
7. ¿Cuáles son y qué alcances tienen las 6Cs de crédito en la Evaluación de
Riesgo de un Cliente?
Los criterios prudenciales se convierten en los lineamientos y Políticas en Materia
de Crédito. En los bancos están por escrito dejándolos establecidos, así como sus
seguimientos, la CNBV se encarga de revisar su existencia, ya que todo crédito
debe ser estudiado y analizado desde una perspectiva Costo-Beneficio
A continuación, se describen las 6CS con sus alcances:
• Carácter: Es un elemento que identifica la forma de ser de una persona:
principios, valores, costumbres, estilo de visa y ambiciones, formade pensar,
etc., se realiza a través de referencias personales o comerciales, dentro de
las comerciales esta la consulta de buró de crédito.
• Capacidad de Pago: La capacidad de pago se refiere a que el cliente o
prospecto de crédito cuente con los recursos suficientes, después de cubrir
todos sus compromisos personales y familiares, para solventar el monto del
crédito autorizado.
• Capital: Son los bienes muebles e inmuebles con lo que cuenta un
acreditado para respaldar un crédito en caso de perder la liquidez o
disminuya si capacidad de pago. En ocasiones las instituciones financieras
solicitan una relación patrimonial de bienes muebles e inmuebles para
 identificar cuanto pueden hacer frente a sus compromisos en caso de que el
negocio o ingresos se destinen al pago del crédito y se vea afectado.
• Colateral: Se refiere a los tipos de garantía con los cuales el acreditado
(solicita el préstamo), y acepta como cobertura de un crédito; por lo tanto, se
le puede considerar una segunda fuente de pago alternativa en caso de
contingencias en la capacidad de pago del deudor. Esta garantía colateral
puede ir desde un bien mueble, inmueble, escrito o no en el Registro, una
relación patrimonial con garantía quirografaria, en fin, lo importante es que
es que exista.
• Condiciones: Es el destino que le dará el cliente a los recursos
desembolsados, mismos que son la esencia del propio crédito, puede ser
determinante para el éxito o fracaso del negocio, evitar que se sobreestime
o subestime.
• Contexto social: Se relaciona con los riesgos que el propio socio conlleva
en su entorno social, como pueden ser: familia, vecinos y comunidad. Y otras
que se puedan investigar, conocer, saber por parte de ellos,
comportamientos respecto a los negocios y al crédito.

8. ¿Cuáles son las 4 características fundamentales al momento de estructurar

un crédito?
• Capital del Préstamo.
• Plazo de Devolución.
• Tasa y Forma de Cálculo.
• Garantías o Avales.
9. ¿Cómo se define un Score o un Rating de un Cliente? se define como
un sistema de evaluación bancaria capaz de determinar la capacidad de
endeudamiento de un cliente. Esta aplicación analiza de forma automática el grado
de solvencia de este a través de una serie de parámetros. Su resultado servirá para
conceder o rechazar la petición de financiación.
10. Para solicitar un crédito a una Institución de Banca ¿Cuál es el objetivo de
hacer un análisis vertical y horizontal al Balance General y al Estado de
Resultados?
El objetivo es establecer mediante cifras estructuradas valoraciones sobre la
situación financiera de la empresa, sus resultados y sus proyecciones. Es parte del
análisis, observar en qué lugar se encuentran los pasivos que tiene la acreditante
con relación a sus proveedores. Es decir, de manera general nos da la pauta para
conocer si la empresa solicitante se encuentra en condiciones para hacer frente a
un crédito.
El análisis vertical muestra la composición porcentual de un conjunto de datos que
constituyen un todo, muestra los resultados de un momento en el tiempo, Ideal para
saber la composición de nuestras cuentas a un momento determinado, muestra
relaciones simples entre cuentas que permiten determinar la solvencia, liquides,
rotación de inventarios, entre muchos otros indicadores y se puede cruzar su
información con la de sus competidores en el mercado.
Por otro lado, el análisis horizontal muestra los aumentos y disminuciones de datos
específicos, en términos numéricos y porcentuales, es dinámico ya que muestra los
resultados de un periodo de tiempo, ideales para conocer los cambios en las
cuentas de la empresa de un periodo a otro, muestra el posible comportamiento a
futuro de la empresa y las tendencias a través de los aumentos y disminuciones de
las cuentas y puede comparar sus resultados históricos a través del tiempo para
medir su desempeño.