Universidad

Regional del
Sureste
CONTADURÍA Y ESTRATEGIAS FINANCIERAS

ALUMNA:
ANNEL ANDREA LÓPEZ MEDINA

MERCADOS FINANCIEROS

NOMBRE DEL DOCENTE:

CARLOS HERNÁNDEZ JIMÉNEZ

CUARTO SEMESTRE

1er PARCIAL

TEMA

“SISTEMA
FINANCIERO
MEXICANO”
ÍNDICE
Contenido
Universidad Regional del Sureste ........................................................................... 1

“SISTEMA FINANCIERO MEXICANO” ................................................................... 1

ÍNDICE ......................................................................................................................... 2

INTRODUCCIÓN ........................................................................................................ 3

¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano? ............................................................ 4

Autoridades y estructuras ......................................................................................... 4

El Banco de México y el sistema financiero ........................................................... 5

SHCP y el sistema financiero mexicano ................................................................. 5

CNBV y el sistema financiero mexicano ................................................................. 7

CNSF y el sistema financiero mexicano ................................................................. 8

CONSAR y el sistema financiero mexicano ........................................................... 9

CONDUSEF y el sistema financiero mexicano ....................................................10

IPAB y el sistema financiero mexicano .................................................................12

Banca multiple ..........................................................................................................14

Banca de desarrollo .................................................................................................14

CONCLUSIÓN ..........................................................................................................16

Referencias ...............................................................................................................17
INTRODUCCIÓN
En esta investigación identificaremos el proceso económico,
funcionamiento, obligaciones y facultades, así como las principales instituciones
y autoridades que integran al Sistema Financiero Mexicano. De las cuales circula
el dinero de nuestro país. Ellas ofrecen los productos y servicios necesarios para
las operaciones de crédito, ahorro, seguros y pensiones principalmente.
Que se conozca la importancia de estas instituciones financieras que se
utilizan como una forma de intermediación entre los que ahorras y los que
demandan los recursos y la función de las autoridades que las supervisan.
La estructura del sistema financiero y su importancia, así como las
facultades y funciones que tiene el Banxico y cual es el papel que toma dentro
del Sistema Financiero Mexicano. Así también de las otras autoridades
financieras, que son:
1. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
2. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF),
3. Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
4. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef)
6. El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
 ¿Qué es el Sistema Financiero
Mexicano?
Es el conjunto de mercados e instituciones en el que se organiza la
actividad financiera, esto para movilizar el ahorro a sus usos mas eficientes.

El sistema financiero hace que los recursos que permiten desarrollar la

actividad económica lleguen desde los individuos a los que les “sobra” dinero
(en un momento determinado) hasta los que lo necesitan.

Entonces, quienes tienen dinero y no lo necesitan en ese momento (ya

Institución financiera: toda
sea para pagar deudas o comprar algo), lo aportan al sistema financiero y este a
aquella empresa que
ofrece productos y cambio les da un premio (la tasa de interés).
servicios considerados por
la ley como financieros.
Por ejemplo, en corto plazo, quienes necesitan mas dinero del que tienen,
están dispuestos a pagar (en un determinado periodo) y mediante un plan de
Mercado: donde
coinciden demandantes pagos que se pacta previamente, un costo adicional para obtener ese dinero de
y oferentes de productos
inmediato.
y servicios.

Dinero: instrumento que

facilita el intercambio de
Autoridades y estructuras
bienes y servicios por
Está integrado, en primer lugar, por autoridades e instituciones que
ser de aceptación
general conforman, encabezan y dirigen el flujo de dinero y el crédito.

Secretaria de Hacienda y Crédito Condusef

Banco de México Público
IPAB

Fondos y fideicomisos
públicos CNBV CNSF Consar

Sistema bancario Afianzadoras Afores

Sistema bursátil Aseguradoras Siefores

Organizaciones ISES
auxiliares de
Sociedades
crédito.
mutualistas de
seguros
 El SFM está integrado por:

→ Los intermediarios financieros, que son aquellas instituciones que

administran y captan el ahorro e inversión para prestarlo a quienes
necesitan dinero.

→ Las autoridades financieras, que son aquel conjunto de instituciones

públicas, las cuales regulan, supervisan y protegen nuestros recursos
ante las instancias financieras.

El Banco de México y el sistema

financiero
Banco: institución
financiera que administra
El principal objetivo del Banco de México es promover el sano desarrollo
el dinero de los
ahorradores y lo dirige a del sistema financiero para garantizar que funcione sin alteraciones sustantivas
quienes lo solicitan en favor del desarrollo económico, que sea accesible para cualquier usuario y
mediante créditos.
que opere en un ambiente competitivo y eficiente.
El Banxico es el único responsable de producir billetes y monedas en el
país. Su objetivo es que un peso sirva
para comprar prácticamente lo mismo
en un futuro cercano (que no haya
inflación).
Cuando el sistema financiero cumple
correctamente estas características, se
le facilita el cumplimiento de sus
objetivos y tareas.

SHCP y el sistema financiero

mexicano
Es una dependencia perteneciente al gobierno federal y es la encargada
de planear el Sistema Financiero Mexicano. Dirige la policía económica del
gobierno federal en materia:

- Financiera
- Fiscal
- Gastos
- Ingresos
- Deuda pública.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la principal autoridad del SFM
porque:

→ Proyecta y coordina la planeación nacional del desarrollo y elabora, con

la participación de los grupos sociales interesados, el plan de desarrollo
correspondiente.

→ Proyecta y calcula los ingresos que son de la Federación y de las

entidades paraestatales, considerando las necesidades del gasto público
federal, la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera
de la administración pública federal.

La SHCP basa sus acciones de acuerdo con los siguientes principios:

- Utilización de los recursos públicos (estos se obtienen en base a la
recaudación), para el mejoramiento de la calidad de vida de los
ciudadanos.
- Apoyar como un intermediario entre la ciudadanía y los funcionarios
públicos.
- Poner a disposición de todos los usuarios la información económica del
Sistema Financiero Mexicano. Esta contiene información acerca de las
entidades y organismos reguladores, asociaciones, arrendadoras
financieras, casas de bolsa, aseguradoras, entre otras.
Recauda impuestos conforme a lo aprobado por el Congreso (Cámara de
Diputados y Senadores). El dinero recaudado sirve para que el gobierno pueda
construir escuelas, hospitales, carreteras, entre otros. También cuida el equilibrio
presupuestal del gobierno; es decir, procura que los gastos del gobierno no sean
mayores que sus ingresos. Además, distribuye el presupuesto entre las diversas
secretarías, dependencias del gobierno, organismos descentralizados, estados y
municipios, conforme lo aprueban los diputados.
 CNBV y el sistema financiero
mexicano
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autoriza y vigila a los
Bancos, las Cajas de ahorro y cooperativas, entre otras instituciones, para que
hagan buen uso de los ahorros de las personas, y cuida la forma en la que
otorgan créditos.

Es el encargado de supervisar a:
- Bancos (comerciales y de desarrollo)
- Sofoles
- Sociedades de información crediticia
- Entidades de ahorro y crédito popular
- Organizaciones y actividades auxiliares de crédito
- Casas de bolsa

FUNCIONES

Procura la Mantiene y fomenta Supervisa y regula a

estabilidad y el sano y equilibrado las personas físicas
correcto desarrollo del y morales.
funcionamiento sistema financiero

De las Para proteger los Cuando realizan

instituciones intereses de los actividades financieras
financieras. usuarios. previstas en la ley.

Estas funciones son de gran importancia para

impulsar el crecimiento y desarrollo económico
de México.
CNSF y el sistema financiero
mexicano
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es otro órgano
desconcentrado de la SHCP, que autoriza y vigila que las aseguradoras
promuevan seguros que permitan a las personas y a las empresas evitar las
consecuencias económicas de un accidente, enfermedad o catástrofe natural.

• Supervisa que las compañías de seguros y de fianzas se apeguen al

marco normativo.

• Preserva la solvencia y estabilidad financiera de dichas instituciones para

garantizar los intereses de los usuarios que contratan sus productos.

• Promueven el sano desarrollo de estas, con el propósito de extender la

cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas tiene las siguientes facultades:

→ Inspeccionar vigilar.

→ Ser órgano de consulta de la SHCP, en el régimen asegurador y afianzador.

→ Proveer medidas para que las instituciones de fianzas cumplan con las
responsabilidades contraídas.

→ Elaborar reglamentos y reglas de carácter general.

→ Autorizar el ejercicio de la actividad de ajustadores de seguros o revocar la

misma.
CONSAR y el sistema financiero
mexicano
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) vigila
a las Afore, que administran el dinero que los trabajadores tienen en sus cuentas
de ahorro para el retiro. Supervisa que estas compañías inviertan correctamente
ese dinero para hacerlo crecer y que brinden un adecuado servicio.

▪ Coordina y establece los mecanismos, criterios y procedimientos para el

funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro, previstos en las
leyes del IMSS y el ISSSTE.

▪ Revisar todos los aspectos relacionados con estos sistemas y los

términos a las que se sujetan los recursos e información entre los diversos
participantes.

▪ Vigilar y supervisar a las instituciones financieras relacionadas con el del

sector de ahorro para el retiro (Afores y Siefores).

▪ Dar soporte y asistencia técnica, ya sea de forma directa o indirecta, para

el optimo funcionamiento de los sistemas informativos y proteger los
intereses de los cuentahabientes.

Proteger los intereses de los trabajadores y sus

beneficiarios.

Funciones del CONSAR: Coordinar, regular, supervisar y vigilar los

sistemas de ahorro para el retiro.

Expedir una disposición legal para los sistemas

de ahorro para el retiro y los participantes.
 CONDUSEF y el sistema financiero
mexicano
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) fomenta la educación financiera entre la
población, desarrolla productos y herramientas que apoyan, asesoran y orientan
a los usuarios de servicios financieros y atiende las quejas de las personas
respecto a las instituciones financieras.

De acuerdo con su Ley (Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios

Financieros) la Condusef realiza acciones con una doble vertiente de función
estratégica, preventiva y correctiva:

 Fomentar la cultura financiera.

 Resolver controversias entre los usuarios y las instituciones financieras.

 Inspeccionar y supervisar a instituciones financieras en determinados

aspectos.

Esto es con el fin de que los usuarios tengan un mejor servicio y puedan
presentar sus productos en un ambiente de competencia.

Funciones de CONDUSEF

Preventivas Correctivas
Promover la cultura financiera. Proteger los intereses de los usuarios.

Asesorar a los usuarios. Defender los derechos de los usuarios.

Divulgar información financiera que Procurar equidad entre los usuarios e

sea clara y oportuna. instituciones.

Fortalecer la seguridad jurídica de

operaciones financieras.
 Decretos para algunas leyes financieras:

 Ley de Instituciones de Crédito.

 Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios

Financieros.11

 Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

 Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.

 Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito

Garantizado.

 Ley del Banco de México.

Estas reformas aplican para las siguientes entidades financieras: bancos,

sociedades financieras de objeto múltiple reguladas y no reguladas, sociedades
financieras de objeto limitado, entre otras.

Las modificaciones de estas leyes fortalecen a Condusef, tanto en sus

actividades preventivas como correctivas, las cuales se pueden resumir de la
siguiente forma:

Preventivas Correctivas
Se fortalece la transparencia de la Se agiliza el procedimiento
información. conciliatorio.

Otorgan facultades de regulación y Incrementan el catálogo de

supervisión. sanciones.

Facultades para imprementar Implementan un proceso sancionador

programas de información financiera. más efectivo.

Como consecuencia de lo anterior, CONDUSEF ahora puede crear

reglas que deberán seguir las entidades financieras.
IPAB y el sistema financiero
mexicano
El Instituto para la Protección de Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo
descentralizado de la Administración Pública Federal que tiene personalidad
jurídica y patrimonio propio. Esta protege, a través de un seguro de depósito, el
dinero que los ahorradores depositan en los Bancos. Este seguro actúa en caso
de que el Banco llegara a tener problemas financieros. Ante una situación así,
incluso si el Banco quebrara, el IPAB se encargaría de que los ahorradores
recuperaran un determinado monto de su dinero.

El IPAB realiza las siguientes acciones:

o Protege el ahorro de los mexicanos.

o Administra sus deudas (mediante una estrategia sustentable a largo

plazo).

o Recupera y administra los bienes, procurando en todo momento los

términos económicos financieros mas convenientes con el fin de
optimizar la recuperación de recursos.

o Determina y ejecuta los métodos de resolución en bancos e instituciones

de banca múltiple que presenten problemas de solvencia.

o Implementa los procesos de liquidación y concurso mercantil de ciertas

instituciones de crédito.

Al ser el encargado de proteger los depósitos bancarios de México, el IPAB

constituyó un fondo que asegura, hasta por 400 mil Unidades de Inversión (UDI),
el dinero que los ahorradores tienen depositado en las instituciones de banca
múltiple, sólo en los siguientes productos:

- Cuentas de ahorro y de cheques.

- Depósitos en cuenta corriente.
- Certificados de depósito retirables en días preestablecidos.
- Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento.
- Aceptaciones bancarias.
 IPAB

FUNCIONAMIENTO DEPÓSITOS BANCARIOS QUE PROTEGE DEPÓSITOS QUE NO PROTEGE

- Cuentas de ahorro. - Inversiones realizadas en las aseguradoras.

- Cuentas de cheques. - Sociedades de inversión.
Administra un fondo de protección al ahorro - Certificados de depósito. - Caja de ahorro.
que se integra con aportaciones de los - Tarjetas de crédito (con saldo a favor) y de
bancos. - Sociedades de ahorro y préstamo.
débito.
- Casas de bolsa.
- Pagarés con rendimiento liquidable al
vencimiento. - Banca de desarrollo
Banca multiple
Se refiere a sociedades anónimas, de capital fijo, son autorizadas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar recursos del público y
colocarlos mediante diversos productos y servicios financieros, tales como:

→ Cuentas de cheques y ahorro.

→ Tarjetas de crédito y débito.
→ Créditos hipotecarios,
automotrices y personales.
→ Instrumentos de inversión.
La banca múltiple ofrece

Operaciones pasivas Operaciones activas

Cuentas de cheques Tarjetas de crédito básica

Crédito hipotecario, automotriz,

Productos básicos de ahorro
personal y empresarial

Cuentas de nómina Operaciones de servicios

Inversiones

Las instituciones que pertenecen a la banca múltiple son reguladas por la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores.

Banca de desarrollo
Al igual que la banca múltiple, se refiere a sociedades anónimas de capital
fijo, y autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, pero éstas
pertenecen a la Administración Pública Federal; es decir, son organismos
paraestatales que dan financiamiento a sectores, regiones o actividades
específicas conforme a su normatividad.

Las instituciones pertenecientes a la banca de desarrollo son:

  Nacional Financiera
 Financiera Rural
 BANJERCITO
 Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (BANOBRAS)
 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI)
 Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT)
Se dedican principalmente a desarrollar ciertos sectores productivos
específicos, atender y solucionar problemas de financiamiento regionales o
municipales, fomentar algunas actividades de exportación y a crear nuevas
empresas.
La banca de desarrollo ofrece programas de apoyo y líneas de
financiamiento, que son reglados por la Ley de Instituciones de Crédito y en su
caso, por sus leyes orgánicas.

Banca de Desarrollo
Sectores

Comercio Servicios Industrial e

Agrícola
Exterior Infraestructuras

Nacional Banco
Financiera Fideicomisos
Financiera Nacional
Rural Instituidos en
de Obras
Relación con la
y
Agricultura.
Servicios
Públicos

Banco Nacional Sociedad Banco Banco del Ahorro

de Comercio Hipotecaria Nacional Nacional y Servicios
Exterior Federal del Ejército, Financieros
Fuerza
Aérea y
Armada.
CONCLUSIÓN
Con esta investigación me he dado cuenta el es muy importante el buen
funcionamiento del Sistema Financiero Mexicano, esto para que la economía del
país tenga un buen crecimiento, ya que este es un muy buen medio que permite
el ahorro y la inversión.

La perdida de valor de la moneda y la globalización ha obligado al SFM a

buscar herramientas mas eficientes, como el sistema bancario, que sea más
dinámico y competitivo.

Las empresas (principalmente en México) eligen financiarse mediante los

créditos bancarios (aunque estén muy restringidos), ya que el mercado mexicano
no ha logrado consolidarse completamente como una herramienta que sea viable
para obtener recursos.

Esta investigación sirve para conozcamos el funcionamiento del mercado

y los beneficios que este tiene, para así tener financiamientos e invertirlos. Esto
como un resultado que las personas y las empresas cuenten con oportunidades
de crecimiento y puedan desarrollar proyectos mas competitivos. Estas
empresas adquieren compromisos con sus inversionistas y tienen más
rendimientos para que el país se desarrolle y prospere mejor.
Referencias
Belén Saldívar 11 febrero 2023, 12:39, Horas, H. A. P., Horas, H. A. P., Horas,

H. R. P., Horas, H. R. P., Juárez, E., Estrada, S., Estrada, S., F., P.,

Servín, A., Servín, A., & Servín, A. (2023, 10 febrero). No hables con los

medios.

El Economista. Geraadpleegd op 9 febrero 2023, van

https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Como-es-la-

estructura-del-sistema-financiero-mexicano-20220407-0052.html

(S/f-a). Www.uv.mx. Recuperado el 10 febrero 2023, de

https://www.uv.mx/personal/joacosta/files/2010/08/MODULO-

I-SISTEMA-FINANCIERO-MEXICANO.pdf

(S/f-b). Gob.mx. Recuperado el 10 febrero 2023, de

https://www.condusef.gob.mx/documentos/302248_Guia_3_.pd

(S/f-c). Unam.mx. Recuperado el 10 febrero 2023, de

https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/11/5140/5.p

df

De Mã©Xico, B. (z.d.). Sistema Financiero (VF). Banxico educa. Geraadpleegd

op 10 febrero 2023, van

http://educa.banxico.org.mx/banco_mexico_banca_central/sistema-

financiero.html