Afore y Ahorro

¿Qué es una Afore?

Las administradoras del fondo para el retiro (Afore) son instituciones financieras que
administran las cuentas individuales de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.
Una AFORE es una Institución que se desempeña en la administración de fondos para el
retiro de los Trabajadores, en otras palabras, es la encargada de salvaguardar los ahorros
destinados al retiro de sus Cuentahabientes, al mismo tiempo que los invierte para
hacerlos crecer, con lo que promueve un retiro laboral digno y sin preocupaciones
financieras.
¿Cómo funcionan las Afore?
Las Afore se encargan de invertir, administrar y proteger el dinero de tu Cuenta Individual.
Tu patrón, el gobierno y tú aportan dinero a tu Cuenta Individual.
Durante tu vida laboral tu dinero estará bajo resguardo de una Afore, en el momento de tu retiro, recibirás el
monto ahorrado en pensiones mensuales.
• ¿En qué invierten las AFORE?
Las AFORE colocan los recursos de sus Cuentahabientes en una Cartera de Inversión, ésta
es una combinación de activos financieros cuyo rendimiento proviene de cobrar tasas de
interés, conocidos como instrumentos de deuda o renta fija; o de dividendos pagados por
empresas, conocidos como inversiones en el mercado de capital o renta variable que
aseguran la diversificación de las inversiones y, con ello, mejoran la seguridad en su
proceso.
Si los recursos se destinan a instrumentos emitidos por el Estado, se denominan “Deuda
Gubernamental”, y son empleados en el desarrollo de bienes públicos como escuelas,
hospitales o la generación eléctrica a través de la extracción de petróleo y presas
hidráulicas.
Cuando las emisiones de renta fija se utilizan para fines empresariales, llevan por nombre
“Deuda privada”, y se usan en el desarrollo y la consolidación de proyectos privados como
telecomunicaciones, construcción de la vivienda o producción de alimentos. En ocasiones,
las AFORE compran una pequeña parte de una empresa en forma de acciones, este
instrumento forma parte de la “Renta Variable”.
Tu dinero se invierte por medio de una Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefore)
generacional. Esta se asigna de acuerdo con tu año de nacimiento y es el fondo especializado en el que se
invierten tus recursos de acuerdo con la etapa de tu vida laboral.
Conservarás la misma Siefore durante toda tu vida laboral.
La Siefore que se te asigne adaptará su estrategia de inversión de acuerdo con los años que falten para tu
retiro.
 • ¿Por qué es importante que las AFORE inviertan?
Las inversiones que realizan las AFORE, al contar con procesos regulados por la CONSAR y
ser estratégicamente diseñadas por expertos, generan rendimientos. Estas ganancias para
tus ahorros son importantes, ya que de no realizarse tu dinero perdería valor con el paso
del tiempo por efecto de la inflación.
¿Quién las regula?
La CONSAR es la comisión que regula todas la Afore, encargada de:
1. Vigilar que tus ahorros para el retiro estén seguros.
2. Supervisar la inversión con base en los parámetros establecidos.
3. Regular el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.
4. Asegurar que tu Afore te brinde toda la información de tu cuenta.
5. Sancionar el incumplimiento de cualquiera de estas funciones.
6. Establece las reglas para que el Sistema de Ahorro para el retiro (SAR) funcione
correctamente.
¿Qué se la CONSAR?
CONSAR es la comisión nacional del sistema de ahorro para el retiro y su labor
fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el retiro (SAR) que está constituido
por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que administran las Afore.
El sistema financiero está constituido por diversas instituciones. Entre las que se conocen
comúnmente están:

• Bancos son regulados por la CNBV

• Aseguradores son reguladas por la CNSF
• Afianzadoras son reguladas por la CNSF
• Casas de Bolsa son reguladas por la CNBV
• AFORE son reguladas por la CONSAR
¿Qué PUEDE hacer la CONSAR y qué NO PUEDE hacer la CONSAR porque no está
facultada?

1. En el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) participan muchas instancias y de

éstas, la CONSAR SOLAMENTE regula a las AFOREs.

2. Otras entidades como el IMSS, el ISSSTE, INFONAVIT, FOVISSSTE, RENAPO, SAT y

CONDUSEF son completamente independientes, aunque tienen que ver con
algunos asuntos relacionados con el SAR
 3. Por ello es MUY IMPORTANTE que sepas que hay documentos que en ocasiones
son indispensables para realizar algún trámite del SAR, pero su expedición no
depende ni de la CONSAR ni de las AFOREs, por ejemplo:
• Corrección de Número de Seguridad Social
• Corrección de Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
• Corrección de CURP
• Resoluciones de Pensiones
• Resoluciones de Negativa de Pensión

¿Qué es el SAR?
El sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), de conformidad con el artículo 3°, fracción X de
la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, es el sistema regulado por la Ley del
Seguro Social, que prevé que las aportaciones de los trabajadores, patrones y del
Gobierno Federal en las cuentas individuales propiedad de los trabajadores, con el fin de
acumular recursos para para la obtención de pensiones, para fines de previsión social.
Tiene como objetivo que el trabajador, su patrón y el Gobierno Federal realicen
aportaciones a una cuenta individual propiedad del trabajador para que al concluir la vida
laboral de éste último pueda acceder a una pensión. En caso de fallecimiento del
trabajador, sus beneficiarios (ascendientes, esposa, concubina e hijos menores de 16
años) pueden recibir una pensión con las modalidades y cumpliendo los requisitos
establecidos por la Ley.
¿Quiénes tienen AFORE?
Por ley, cualquier trabajador que esté dado de alta en el IMSS o en el ISSSTE cuenta con
una Afore. Si tú no la elegiste, se te asigna una conforme a los criterios de la CONSAR.
¿Cotizas en el IMSS o ISSSTE?
IMSS. Cotizas en el IMSS si trabajas en una empresa privada o eres un trabajador
independiente que hace aportaciones a su cuenta individual.
ISSSTE. Cotizas en el ISSSTE si laboras en una dependencia de gobierno
En caso de que seas un trabajador independiente, tu Afore no se asigna de manera
automática, pero puedes registrarte en cualquier momento.
 4

Instrucciones

Asegúrate de que todas las fuentes que has utilizado en el documento estén

enumeradas en la página de referencias. Esta debe ser colocada en una página nueva, justo

después del cuerpo del texto, pero antes de los apéndices.

El generador APA de Scribbr ya ha aplicado el formato APA a las fuentes de tu lista

de referencias, es decir:

● La página comienza con el título de la sección: Referencias (en negrita y

centrado).

● Las referencias están ordenadas alfabéticamente.

● El texto se presenta con un interlineado doble.

● Se aplica una sangría francesa de ½ pulgada.

La numeración se encuentra en la esquina superior derecha de la página. ¿Todavía

tienes alguna pregunta? Consulta el artículo de Scribbr sobre cómo formatear correctamente

la página de referencias de tu documento académico.

Consejo: no te olvides de comprobar la precisión de las citas en el texto. ¿Necesitas ayuda

para ello? El verificador de citas de Scribbr puede analizar automáticamente tus citas en el

texto en busca de errores de estilo e inconsistencias, entregándote instrucciones simples que

te ayuden a corregirlos.
 5

Referencias

Profuturo. (s. f.). Profuturo: AFORE, Pensiones y Préstamos. https://afore.profuturo.mx/que-

es-una-afore/como-funcionan

Retiro, C. N. D. S. D. A. P. E. (s. f.). ¿Qué es la CONSAR? gob.mx.

https://www.gob.mx/consar/articulos/que-es-la-consar

Sistema de ahorro para el retiro. (s. f.).

https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/265433/Sistema-de-ahorro-para-el-

Retiro.pdf

Tus ahorros invertidos aseguran tu futuro. (s. f.). gob.mx.

https://www.gob.mx/pensionissste/articulos/tus-ahorros-invertidos-aseguran-tu-

futuro?idiom=es