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    Ficha de Trabajo

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    Hairo Garcia
    La inclusión financiera es importante para financiar emprendimientos y ayudar a las microempresas a crecer de manera sostenida. Esto genera más y mejores puestos de trabajo a largo plazo. Las alternativas de financiamiento para emprendimientos incluyen préstamos bancarios, líneas de crédito de cajas municipales y préstamos Fintech, pero los préstamos informales conllevan altos riesgos como tasas de interés excesivas de hasta el 1000%.

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    La inclusión financiera es importante para financiar emprendimientos y ayudar a las microempresas a crecer de manera sostenida. Esto genera más y mejores puestos de trabajo a largo plazo. Las alternativas de financiamiento para emprendimientos incluyen préstamos bancarios, líneas de crédito de cajas municipales y préstamos Fintech, pero los préstamos informales conllevan altos riesgos como tasas de interés excesivas de hasta el 1000%.

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    La inclusión financiera es importante para financiar emprendimientos y ayudar a las microempresas a crecer de manera sostenida. Esto genera más y mejores puestos de trabajo a largo plazo. Las alternativas de financiamiento para emprendimientos incluyen préstamos bancarios, líneas de crédito de cajas municipales y préstamos Fintech, pero los préstamos informales conllevan altos riesgos como tasas de interés excesivas de hasta el 1000%.

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    La inclusión financiera es importante para financiar emprendimientos y ayudar a las microempresas a crecer de manera sostenida. Esto genera más y mejores puestos de trabajo a largo plazo. Las alternativas de financiamiento para emprendimientos incluyen préstamos bancarios, líneas de crédito de cajas municipales y préstamos Fintech, pero los préstamos informales conllevan altos riesgos como tasas de interés excesivas de hasta el 1000%.

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    RECONOCER EL FINANCIAMIENTO FRENTE A LA ESCASEZ DE DINERO

    La escasez de dinero es usual en muchas personas, familias u organizaciones que buscan iniciar o fortalecer un
    emprendimiento, por lo que generalmente para llevar a cabo sus proyectos buscan alternativas de
    financiamiento.
    Para identificar razones y alternativas de financiamiento, te proponemos revisar la Fuente 3: “¿Por qué urge
    impulsar la inclusión financiera en el Perú?” y Fuente 4: “Emprendimientos: Cinco alternativas para tu proyecto
    empresarial”.
    ¿POR QUÉ URGE IMPULSAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ?
    La inclusión financiera permitirá financiar emprendimientos, formalizar microempresas e impulsar su crecimiento
    sostenido. A largo plazo, generará mayores y mejores puestos de trabajo.
    La inclusión financiera es el acceso y el uso de los servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos
    de la población y por todos los tipos de empresas. Asimismo, es un concepto de carácter multidimensional que
    incluye elementos de la oferta de productos financieros y de la demanda. Sus dimensiones básicas son el acceso,
    el uso, la calidad y el impacto sobre el bienestar financiero de las familias y las organizaciones.
    El uso de instrumentos, como el ahorro formal o los seguros, refuerza la estabilidad de los hogares al aumentar
    su capacidad de resistencia ante choques económicos. Por su parte, les permite a las
    empresas acceder a nuevas oportunidades de crecimiento, a través de la inversión en nuevas tecnologías y en
    capital humano, así como a ciertos productos que les generen liquidez y financiamiento para capital de trabajo e
    inversión.
    Otro aspecto a señalar es que el acceso a servicios financieros de calidad impulsa el aumento de la productividad
    y la rentabilidad de los negocios y, por ende, su crecimiento y del país. Asimismo, la inclusión financiera contribuye
    a generar una base de depósitos sostenida y a reducir la dependencia de mercados financieros internacionales,
    además de reducir la informalidad financiera.
    Pese a todas las ventajas que hemos enumerado, el Perú todavía presenta diversas problemáticas para su
    masificación, las mismas que detallaremos a continuación.
    Problemática nacional
    Si bien nuestro país registró un crecimiento importante durante los últimos 20 años, el acceso a los servicios
    financieros no avanzó al mismo ritmo. Esto es producto, entre otras causas, de la alta informalidad en el mercado
    laboral, donde el 75 % de la población económicamente activa (PEA) son trabajadores informales, y la alta
    informalidad en el segmento de microempresas, donde el 50 % del total de negocios no es formal. También es
    resultado de la falta de conectividad y de servicios financieros en varias zonas del interior. El acceso a productos
    financieros permite aumentar el potencial productivo de las personas a través de la inversión en capital humano e
    innovación.
    Otro dato muy significativo es que, al cierre del 2019, solo el 42.2 % de la población de 18 años a más tenía alguna
    cuenta en el sistema financiero, según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). Esto impidió que
    los bonos familiares que aprobó el Gobierno para mitigar el efecto económico de la pandemia en las poblaciones
    más vulnerables llegaran a todos, por lo que muchas personas tuvieron que acudir a las entidades financieras para
    cobrarlos. (…)
    EMPRENDIMIENTOS: CINCO ALTERNATIVAS PARA FINANCIAR TU
    PROYECTO EMPRESARIAL
    El actual dinamismo del consumo ha creado una necesidad de préstamos cada vez más altos entre las mypes
    peruanas. Conoce en esta galería con qué instrumentos cuenta para poder financiar su idea de negocio. Una de
    las principales preocupaciones de los emprendedores es conseguir financiamiento para abastecer de mercadería
    y consolidar sus planes de crecimiento. Si usted requiere financiar su proyecto, estas son las principales
    alternativas que se encuentran en el mercado peruano:
    • Préstamos bancarios: Es la alternativa más conocida. Los bancos pueden prestar capital de trabajo con un
    plazo de pago de dos años en promedio. Los principales requisitos para acceder a un préstamo con el banco
    son: el balance general y los estados de ganancias y pérdidas de la empresa, las declaraciones de impuestos a
    la renta, patrimonio y flujos de caja, y contar con un buen historial crediticio.
    • Líneas de crédito: Las entidades bancarias también ofrecen líneas de crédito para capital de trabajo, lo que
    permite realizar compras o retirar efectivo, tal y como funciona una tarjeta de crédito. Los requisitos principales
    para acceder a este instrumento son: contar con buen historial crediticio en el sistema financiero, reporte positivo
    de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS), tres últimos pagos de IGV o Impuesto
    a la Renta (Sunat) y situación de estados financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).
    • Cajas municipales: De manera similar a los bancos, las cajas municipales también ofrecen créditos
    empresariales. Los principales requisitos para solicitar un préstamo en una caja municipal son: contar con un
    negocio propio y con la documentación sustentadora de sus ingresos, tener como mínimo 6 meses de experiencia
    empresarial, contar con un buen perfil en el sistema financiero, acreditar domicilio permanente, entre otros
    requerimientos adicionales que dependen de cada caja.
    • Préstamos Fintech: Una alternativa que viene cobrando relevancia son las Fintech de préstamos. El principal
    requisito para solicitar un crédito es contar con una garantía hipotecaria registrada en Sunarp (el préstamo debe
    representar como máximo el 40% del valor de la propiedad).
    • Préstamos informales: Este tipo de préstamo es ofrecido por personas que se dedican a rentabilizar sus
    excedentes de dinero, con frecuencia a tasas elevadas. - S e g ú n estudios de Asbanc, la TCEA de dichos
    préstamos oscila entre 200% y 400%, pero puede llegar a superar el 1,000% de intereses. Los requisitos varían
    dependiendo de cada prestamista, y en ocasiones usted deberá ser referido para poder acceder a este tipo de
    créditos. Los expertos recomiendan tener mucho cuidado al solicitar un préstamo informal, y por ningún motivo
    entregar dinero, tarjetas de crédito, o claves de cuentas bancarias personales
    ¿Qué es la inclusión financiera? ¿Por qué es necesario impulsarla?
    ¿Qué alternativas de financiamiento existen para concretar un emprendimiento?
    ¿Qué es el financiamiento informal?
    IDENTIFICO Y RELACIONO CONCEPTOS FINANCIEROS
    Considerando la situación de inicio, reconocemos que acceder a un financiamiento puede contribuir a mejorar las
    posibilidades de inicio y desarrollo de un emprendimiento. Conscientes de eso, será importante comprender cada
    vez de manera más profunda conceptos vinculados a las finanzas y al sistema financiero. Por eso, te proponemos:

    A. Identificar conceptos implicados y recuperar conocimientos previos :


    • Para identificar estos conceptos ten presente la situación de inicio y las lecturas: Por ejemplo: recursos –
    escasez – necesidades – bienes – servicios – trabajo – ingresos – producción – inversión – financiamiento –
    crédito – precios – financiamiento formal – financiamiento informal, etc.
    • Explica algunos conocimientos o experiencias previas en relación a estos conceptos.
    B. Utilizar conceptos financieros
    En esta Experiencia de Aprendizaje interesa que puedas responder a lo siguiente: ¿Cómo
    podemos tomar decisiones responsables respecto al uso de servicios financieros que nos permitan
    llevar a cabo un emprendimiento? y ¿De qué manera asumir un compromiso financiero afectaría a
    mi familia y comunidad? Por esa razón, utiliza conceptos financieros, para formular tus respuestas:
    Considerando los conceptos que has identificado anteriormente, responde:

    ¿Por qué los emprendedores podrían acudir al sistema financiero?


    ¿Qué riesgos trae acceder al financiamiento informal?

    Evidencia. Elabora un texto sobre la importancia de tomar decisiones


    económicas responsables para iniciar o desarrollar un emprendimiento.

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