INSTITUTO DE FORMACION “ANDRES BELLO” C.

A
REGISTRADO EN EL MINISTERIO DEL P. P.P. LA EDUCACION NºR00220501
RIF: J-30471717-2 NIT: 0040688749
BARINAS ESTADO BARINAS

TECNICAS
BANCARIAS

Prof. Grismelda Linarez

Directora

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 BREVE HISTORIA DE LA BANCA EN VENEZUELA

En Venezuela las primeras tentativas para la creación de institutos bancarios

emanan de los poderes públicos; en efecto para el año 1819 el Congreso de Angostura, se
planteo la necesidad de constituir el Banco Nacional con sede en Caracas lo cual no llego a
materializarse.

Las casas de comercio de la época, estrechamente vinculadas con la exportación,

realizaban las operaciones bancarias, en especial las europeas relacionadas con España.
Esas casas comerciales prestaban el servicio de custodia a los bienes y recursos que los
pocos terratenientes poseían en la época colonial.

Bien se podía decir que la verdadera historia de la banca venezolana, tal como lo
concebimos hoy, se inició con la creación de Banco Colonial Británico a mediados del
1839; y que como dato histórico tuvo por gerente a Leandro Miranda hijo del precursor de
nuestra independencia. El banco deja de operar en el año de 1848.

En año de 1841 se crea el Banco Nacional, con la particularidad de que estaba

autorizado para emitir billetes al portador, que no eran de obligatorio recibo por los
particulares. Es importante destacar que con la creación de este instituto se crea el primer
acto legislativo en materia bancaria, y se produce la primera expansión territorial del
crédito, fundándose Agencias en las capitales de provincias y en centros de importancia
mercantil. Por ser un banco de corte gubernamental y estar mal visto por la oposición, es
liquidado en el año 1850.

El Banco de Venezuela con Capital de 12 millones de peso, es fundado en caracas

en el año 1861, siguiendo la suerte de los anteriores, se extingue en el año 1862.

Banco de Londres y Venezuela limitado inicia actividades en el año de 1864, bajo la

forma de compañía anónima; permaneció hasta el año 1867 cuando dejo de operar.

La Compañía de Crédito es fundada en el año 1870 con el propósito de facilitar los

anticipos al Gobierno Nacional. Fue liquidado en el año 1878.

El Banco Caracas, es fundado en el año 1878 y liquidado en el año de 1883.

El Banco Comercial, fundado en 1882 llego a funcionar hasta el año de 1899.

BANCA CONTEMPORÁNEA VENEZOLANA:

En el año de 1882 es fundada en Maracaibo una compañía anónima que va a dar

origen al Banco de Maracaibo. Dicha compañía se inicia con un capital de Bs. 160.000 se
extingue después de 100 años.

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 El Banco de Venezuela, actualmente Grupo Santander fue fundado en el año de
1890 y presidido por el señor J. J. Vaamonde, fue por mucho tiempo auxiliar de la
Tesorería Nacional.

El Banco Caracas fundado en el mismo año de 1890, hasta la actualidad

En el año de 1917 y siguientes penetra la banca extranjera a Venezuela con el First

National City Bank, importando de esa manera la tecnología norteamericana.

La década de los 50 representa para Venezuela la época de la explosión bancaria,

toda vez que en los diez años fueron fundados 16 bancos comerciales y el único hipotecario
hasta esas fecha.

EL SISTEMA FINANCIERO:

El sistema financiero es un grupo de Empresas que forman parte del complejo

entromado económico de un País, que se encuentra involucrado en múltiples operaciones
que la vinculan a su entorno económico. Es indispensable situar las responsabilidades
pertinentes de la Economía del País dentro del contexto de un gobierno.

CONCEPTO DE BANCO:

En sentido estricto son: Entidades que efectúan sistemáticamente operaciones

crediticias, creando y distribuyendo medios de pago.

Banco es la empresa cuya actividad habitual y fundamental, es actuar entre la oferta

y la demanda de crédito, mediante la recepción de depósitos de dinero a la vista o a plazo,
por cuenta propia o ajena, y el otorgamiento de medios de pago a terceros, con el ejercicio
de crédito, constituyendo en deudor de aquellos que le proveen fondos y en acreedor de
aquellos que los utilizan.

FINES Y OBJETIVOS DE LA ACTIVIDAD BANCARIA

Los sistemas bancarios deben actuar al servicio de la sociedad, cumpliendo

esenciales requisitos en sus políticas crediticias: distribución optima de crédito, irrigación
zonal y créditos acordados según los destinos de los recursos.

El mayor interés de los bancos es el cumplimiento de un adecuado servicio que ha

asumido carácter público. Los bancos trabajan con una legislación especial que si bien les
fija obligaciones reglamentarias y un régimen especial de contralores y de inspección, los
constituye también en depositario exclusivos de capitales de la colectividad, alcanzando un
radio de acción que tiene características de servicio público, por cuanto se les ha concedido
la facultad de proporcionar medios de pago, desarrollar políticas crediticias programas de
estabilización y de desarrollo.

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Los recursos con que cuenta la banca para la realización de sus operaciones normales son:
propios y ajenos. Los recursos propios son los representados por el capital social y la
reserva del capital. Los recursos ajenos, denominados de esa manera, están constituidos por
los depósitos del público.

BANCA COMERCIAL:

La banca comercial en Vzla es la doctrina también con la denominación de bancos de

Crédito ordinario y su actividad esta limitada a la concepción de créditos a corto plazo:
1.- Fuentes de Ingresos: Depósitos a la vista, Depósitos de Ahorro, y Depósitos a Plazo
Fijo. Los primeros son las características principales de la banca comercial.
2.-El Destino de los Recursos: Conceder créditos a corto plazo, para que haya
correspondencia con la devolución de los depósitos a sus títulos.

BANCA HIPOTECARIA:

La banca hipotecaria constituye el instituto de crédito a largo plazo por excelencia.

En Venezuela se ha desarrollado a partir de 1958 cuenta el país con suficientes instituciones
para cubrir la demanda del sistema.

En las funciones hipotecarias podrá otorgar préstamos hipotecarios hasta el 80 %

del valor del inmueble y con vencimiento hasta 25 años.

CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS Y OPERACIONES BANCARIAS:

1.- Clasificación de los Bancos:

1.- Desde el punto de vista de la actividad económica a la que se dedican:

a).Créditos Comerciales: Su función principal es obtener fondos a través de los diversos

sistemas autorizados por la normativa que los rige, comprometiéndose a pagar intereses a
los inversionistas. Posteriormente estos fondos son orientados hacia el otorgamiento de
créditos a particulares o empresas que lo soliciten, cobrando intereses por este servicio.

Principales funciones:

1.- Otorgar préstamos para financiar operaciones comerciales, industriales, etc. (Con
garantías hipotecarias).
2.- Descontar y negociar letras de cambio.
3.- Realizar operaciones cambiarias.
4.- Aceptar depósitos: A la vista, A plazo
5.- Expedir tarjetas de crédito, las cuales son un medio de pago para adquirir bienes o
servicios en los establecimientos afiliados al sistema de tarjetas de crédito correspondiente.
6.- Aceptar depósitos de todo tipo (dinero, joyas, títulos, etc.).
7.- Realizar transferencias.

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b) Bancos emisores: Son los que se encargan de la emisión y regulación de la moneda
entre nosotros. Ejemplo: El B.C.V; fundado el 08-11-39, el cual tiene el derecho de emitir
billetes y ponerlos en circulación en todo el territorio nacional.

Los bancos emisores tienen como finalidad crear y mantener condiciones

monetarias, crediticias y cambiarias favorables a la estabilidad de la moneda, al equilibrio
económico del país y al desarrollo ordenado de la economía.

Funciones:

1.- Regular la circulación monetaria, según las necesidades del país.

2.- Cuidar el valor interno y externo de la moneda.
3.- centralizar las reservas y vigilar

Créditos Hipotecarios: Su función conceder créditos para construcción o adquisición de

viviendas, con garantía hipotecaria sobre la vivienda en cuestión. Ejemplo: Fondo Común,
Del Sur, Mercantil, Banesco.

c) Crédito Agrícolas y Pecuarios: Se otorgan créditos y préstamos para el desarrollo de

actividades agropecuarias, pero solicitando garantías hipotecarias.

2.- Desde el punto de vista de la conformación de su capital.

a) Bancos Públicos: Son aquellos Bancos cuyo capital es netamente de particulares.

Ejemplo: B. C. V.

b) Bancos Privados: Son aquellos cuyo capital es netamente de particulares. Ejemplo:

Banco Mercantil Banco Universal.

c) Bancos Mixtos: Son aquellos Bancos cuyo capital social se compone tanto de
aportaciones del Estado como aportaciones de particulares. Ejemplo: Banfoandes, Banco
Industrial de Venezuela.

FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA GENERAL DE BANCOS:

- Velar porque las instituciones bancarias cumplan con las metas fijadas.
- Controlar, fiscalizar las actividades financieras que realizan las instituciones
bancarias.
- Verificar si las actividades crediticias y los prestamos que se otorgan se están
haciendo de acuerdo a la Ley General de Bancos y otros institutos de crédito.

EL BANCO CENTRAL

Es el organismo oficial que rige la política monetaria del país y que emite y fabrica
en exclusiva la moneda. Por lo tanto es un banco emisor.

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 Es el principal instrumento de la política gubernamental.

FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

1.- Se encarga de establecer las normas por la cual las instituciones bancarias se van a regir.
2.- En lo que respecta a la apertura de los bancos y sus sucursales.
3.- Establecer las tasas de interés que deben llegar hasta un limite.
4.- controlar y custodiar las reservas de oro.
5.- Emitir billetes y monedas.
6.- Garantizar la circulación del dinero.

BANCA UNIVERSAL:

Fundamentales Pasivos
Activos

Operaciones Cobranza
Bancarias Fideicomiso
Accesorios Transferencia
Custodia de Valores
Caja de Seguridad y Otros.

OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS:

Son las que permiten colocar en el mercado el dinero obtenido mediante

operaciones pasivas, con el cual el Banco se convierte en acreedor. Las operaciones activas
constituyen la función esencial de los Bancos debido a los beneficios económicos que
adquieren por esta transacción.

Entre estas operaciones tenemos:

a.- Operaciones de crédito: Es la concesión que los Bancos hacen de cantidades de dinero
en personas en quienes ellos confían. La apertura del crédito es un contrato preliminar por
el cual el Banco se compromete a conceder créditos a una firma determinada dentro de un
limite fijado y en condiciones especiales.
b.- Operaciones de descuento: Es la operación en la cual el Banco otorga el crédito pero
descontando sus gastos y cobrando los intereses al mismo momento de entregar el
préstamo.
c.- Operaciones de anticipo: son préstamos con garantías de títulos, mercancías u otros
bienes en los cuales se da mucha importancia al valor bien dado en garantía, a diferencia de
los créditos y descuentos.

OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS:

Recibe depósitos a la vista, de ahorros y a plazo fijos. Depósitos a la vista son los
exigibles en un termino menor o igual de 30 días; el depósito a plazo es el exigible en un

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término mayor de 30 días. Los depósitos a plazo fijo se documentarán mediante certificados
negociables.

Los depósitos a la vista constituyen para el banco la más importante de las fuentes
de ingresos. El encaje legal para los depósitos a la vista es del 15%.

Se les denomina Operaciones Bancarias aquellas operaciones que realizan o se les

autoriza realizar a los bancos.

a.) Emisión de obligaciones: Son operaciones en las cuales el Banco emite a su cargo
títulos denominados obligaciones o bonos, para ser pagados a largo plazo ( > 1
año )
b.) Depósitos: Son operaciones en las cuales el Banco recibe dinero del público y
pueden ser a la vista o a plazo. Los depósitos bancarios son contratados por el cual
la persona que entrega llamado depositante transfiere la propiedad de una firma
determinada a la persona quien lo recibe llamado depositario.

Los depósitos se subdividen en:

- Depósitos a la vista.( Se pueden retirar en cualquier momento de determinada
cuenta)
- Depósitos a Plazo.
- Depósito Bancario
- Depósito en Garantía.
- Depósito de Mantenimiento
- Depósito de Valores
- Depósito Nocturno.

TIPOS DE CUENTA:

a.) Cuentas de Ahorros: Es un contrato establecido entre el Banco y el cliente, en el cual

primero se compromete a custodiar el dinero del segundo y a pagarle un interés establecido
por la Ley. Este dinero puede ser retirado por el titular de la cuenta cuando éste lo requiera.

Tipos de Firmas:

- Cuentas de ahorros de firma individual: Es movilizada por una sola persona.

- Cuentas de ahorro de firmas conjuntas mancomunadas: Es la cuenta abierta por dos
o más personas donde se requiere la firma de todas ellas para movilizarla.
- Cuentas de ahorros de firmas conjuntas indistintas: Es la cuenta abierta por dos o
más personas pero con fines individuales, en donde se requiere la firma de
cualquiera de ellas para movilizarla.

Requisitos:
 Hacer la solicitud ante el Banco de su preferencia.

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 En caso de que el ahorrista sea un menor de edad, necesita autorización de sus
padres o representantes. Se abre a nombre del Menor pero la moviliza el
Representante legal.
 Someterse al reglamento de cuentas de ahorro del Banco depositario.
 Cumplir con los tramites exigidos por la institución bancaria al momento de abrir la
cuenta, los cuales consisten en aportar datos personales, registro de firmas, depositar
la cantidad mínima requerida.

Movilización de la Cuenta de ahorros: Una vez abierta la cuenta de ahorros, el

Banco proveerá al cliente de una libreta en donde se registrarán todos los ajustes y retiros
de dinero que el cliente ha realizado en su cuenta. Estos movimientos se realizan mediante
la utilización de planillas que el Banco diseña para tal fin.

b.) Cuenta Corriente: Es un servicio mediante el cual los bancos brindan a las personas
naturales o jurídicas la posibilidad de guardar su dinero y la facultad de movilizarlo por
medio de cheques.

Requisitos:
- Hacer la solicitud al Banco de su referencia.
- Depositar en la cuenta la cantidad mínima requerida.
- Someterse al reglamento de las cuentas corrientes del Banco depositario.
- Cumplir con los tramites exigidos por la institución bancaria al momento de abrir la
cuenta, estos son: aportar datos personales, aportar firmas identificadoras como
titular de la cuenta. Este paso es de suma importancia para el manejo de la cuenta
corriente, ya que la firma registrada en el momento en que se abre, debe ser la
misma que se estampe cuando se emite un cheque. De lo contrario no puede
movilizar la cuenta.
- Copia del documento de identificación: Referencias Comerciales, Referencias
Bancarias, Constancia de Trabajo.

Movilización de la cuenta corriente:

 Cuando se va a realizar un depósito en cuenta corriente, el depositante llena una
planilla que el Banco formula para tal fin.
 Cuando el depositante va a retirar dinero lo realiza a través de la emisión de un
cheque contra el Banco respectivo, ya sea a la orden del mismo librador, de un
tercero o portador.
 Cuando el saldo es menor al saldo mínimo requerido, el Banco cobrará intereses a
su favor. ( si es por sobregiro y por comisión según lo establecido por el Banco
Central de Venezuela)

EL CHEQUE:

Es un documento preimpreso a través del cual se ordena a un instituto de crédito

(Banco), donde se tenga establecida la cuenta, pague a un tercero cierta cantidad de dinero.

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 Es una orden de pago escrita y redactada en un formato especial, por medio de la
cual el dueño de una corriente ordena al Banco la entrega de una suma de dinero a favor de
si mismo o un tercero con cargo a dicha cuenta corriente.

Titulo cambiario que incorpora el mandato puro del pago contra una cuenta
bancaria.

Datos y descripción de las partes de un cheque:

1.- Membrete: Aporta datos que identifican al Banco y la agencia donde está registrada la
cuenta corriente.
2.- Número de Cuentas: Viene expresado en la parte superior izquierda, representa el
número de la cuenta del librador registrado en la entidad bancaria.
3.- Número del Cheque: También viene impreso, por lo general en la parte superior del
cheque; indica el número correspondiente de cada cheque del talonario.
4.- Bolívares: Lugar destinado para escribir en números la cantidad emitida.
5.- Páguese a la orden de: Destinado para escribir el nombre del beneficiario.
6.- La cantidad de: Lugar para anotar en letras la cantidad emitida. Esta cantidad debe
corresponder a la cantidad escrita en números.
7.- Lugar y fecha: En este lugar se escribirá el nombre de la localidad donde se emite el
cheque y la fecha de emisión ( día, mes, año).
8.- Firma: Lugar donde se estampa la firma del librador, la cual debe ser la misma que esta
registrada en la tarjeta del Banco.
9.- Código numéricos: Están insertos al pie del documento; son caracteres magnetizables
para uso y control interno del Banco.

1) Nombre del Titular:

3456760 – 9 131784464 Bs. ________________

(2) (3) (4)

(5)
Páguese a la orden de: _________________________________________________
La cantidad de: _______________________________________________________
__________ (6)_________________________________________ Bolívares.
Ciudad y fecha: _________________________________________ de 20______ (7)

(1) Banco XXXXXXXXX

Capital X00.000.000,oo ____________________
Caracas – Venezuela (8)

7715946 90

(9)

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El Talón del Cheque:

Para efectuar un pago mediante cheque se recomienda llenar primero el talón del
cheque para así tener un buen control del manejo de la cuenta corriente ( Conciliación).

Partes:
1) Número del cheque.
2) Fecha de emisión.
3) A quien se emitió
4) Concepto o motivo por la cual se entregó
5) El saldo anterior
6) Depósito efectuados.
7) Total.
8) Menos cantidad emitida en el cheque
9) El saldo disponible

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 131784464
________________________________ de ___________________________
A: ___________________________________________________________
Motivo: _______________________________________________________
____________________________________________________________________
Saldo anterior:
____________________________________________________________________
Depósito:
____________________________________________________________________
Total:
____________________________________________________________________
Menos este cheque:
____________________________________________________________________
Saldo disponible:

Causas para Rechazar un Cheque:

1) Falta de fondo en l cuenta del librador.

2) Renovación de la orden contenida en el cheque, si este es presentando fuera de
tiempo.
3) Fecha adelantada o atrasada
4) Aviso dado al Banco de la perdida o extravió de la chequera.
5) Errores, enmiendas, tachaduras, correcciones, etc.
6) Falsificación o alteración evidente del cheque.
7) Fecha defectuosa.

Cuando surge el rechazo de un cheque, el Banco acostumbra devolverlos con un volante

donde se especifica la causa o causas de su devolución. ( talón de devolución)

El Endoso:

Consiste en transferir a otro el derecho de cobrar un documento. Al momento de

cobrar un cheque en el Banco el portador debe endosarlo, es decir, ceder su valor al Banco
firmado al respaldo.

Con el cheque endosado se puede hacer lo siguiente:

 Hacerlo efectivo.
 Depositarlo en el Banco
 Transferir a otra persona o firma comercial (si son endosables)

Clasificación de los Cheques:

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a) Nominativos: Solo pueden ser cobrados por la persona a la que se han expedido.
Ejemplo: Cuando los cheques son no endosables o están a nombre de una persona jurídica.
b) A la orden: son aquellos cheques que están a nombre de una persona la cual a su vez
puede endosarlo para una tercera persona lo cobre. Pueden ser:
 Certificados: Es el cheque en el cual el Banco hace constar que el librador tiene
fondos suficientes para el pago de documentos.
 De compensación: Son los cheques extendidos por los Bancos para liquidar la
diferencia habida en la compensación efectuada por las personas respectivas,
mediante la Cámara de Compensación se evita el traslado de material de los títulos
y del efectivo permitiendo a las Instituciones liquidar sus créditos y débitos
recíprocos al final del día, transfiriendo solamente el saldo resultante.
 De viajero: Es un cheque especial que el Banco ordena contra el mismo, pagadero
en cualquiera de sus agencias o sucursales.
 De gerencia: Es el cheque que un Banco expide sobre si mismo para cubrir
cualquier obligación y para evitar movimientos de dinero efectivo.
 Al portador: Son los cheques que se pagan a quien los presenta en la taquilla del
Banco respectivo ( Viéndose su uso restringido cuando se establece el I. D. B. )

DEPOSITOS A PLAZO FIJO

Están constituidos por cantidades exigibles a un termino fijo, documentados por

certificados negociables o no. Generalmente se establece una penalización si el depositante
decide retirar los fondos antes de la fecha acordada. Suele producir Intereses más elevados
que el Depósito a la Vista.

JUSTIFICACIÓN DE ESTE OBJETIVO:

La estructura organizacional es fundamental en las empresas de cualquier ramo en la

actualidad.

El organigrama es un instrumento utilizado para lograr establecer esa estructura

organizacional, que si bien es una actividad netamente ejecutiva servirá de mucho a los
futuros egresados del Instituto “Andrés Bello” en el desempeño de las actividades y
funciones que les correspondan realizar así como el desenvolvimiento optimo dentro de la
organización, puesto que conocerá sobre quienes tienen autoridad y ante quien es
responsable al estudiar el organigrama respectivo.

ESTRUCTIRA ORGANIZACIONAL:

Para iniciar con esta parte primero que nada tenemos que definir lo que es la
organización en sí, la podemos conocer partiendo desde dos puntos de vista.

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 - Como ente social, que es el conjunto de individuos que interactúan entre si para
alcanzar fines determinados.
- Como función administrativa, que es la integración de los recursos tanto humanos
como materiales para alcanzar los fines y objetivos preestablecidos.

Sabemos que las organizaciones conocen de las necesidades del hombre y son formados
por hombres que ven sus esfuerzos y cooperan para el logro de un objetivo común. Sin
embargo se crea una organización que la conforman varios individuos s necesario dividir
las tareas asignando entre ellos una responsabilidad y una misión especifica con miras a
obtener un resultado predeterminado.

Pero, ¿ Por qué es importante organizar ?

La importancia de organizar radica en que si es posible aclarar las responsabilidades a

cada uno de los diferentes individuos todos conocerán más claramente el papel que les toca
desempeñar y la forma en que sus funciones se relacionan con otra. Así trabajaran con
mayor efectividad, ya que todos los esfuerzos se dirigen directamente hacia la función
encomendada.

INSTRUMENTOS DE ORGANIZACIÓN

 Los Manuales: son documentos que sirven para registrar las normas generales y/o
especificas y los elementos y secuencias operacionales para fines indicativos y/o de
referencia, están destinados a su utilización progresiva por parte de la Alta Gerencia y están
sometidos a un cambio y actualización continuos.

Se dividen en:
Política: Sirven para registrar las normas generales y/o especificas y los elementos y
secuencias operacionales para fines indicativos y/o de referencia.

Operaciones: Engloba los procedimientos que se han de seguir en los procesos vitales
de transformación de las organizaciones. ( Préstamos, Créditos, Ventas, Contabilidad,
relaciones con clientes.)

Soporte: Incluye las funciones de Servicios o Auxiliares ( Mantenimiento, compras,

control de inventario, control de calidad, producción, investigación y desarrollo, publicidad
y transporte.)
Administración: Describe los procedimientos de oficina generalmente asociados con los
Departamentos de Contabilidad, Venta y Proceso de Pedidos, Proceso de Datos.

Organización: Establece la estructura organizativa, prestando una atención especifica a

las denominaciones y descripciones de los puestos de trabajo, junto con las especificaciones
de responsabilidad y autoridad de cada uno de ellos.

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 Personal: Ocupa toda la gama de actividades orientadas hacia los empleados,
especialmente en materias de salarios y jornada laboral, seguridad e higiene industrial,
ascensos (promoción), e indemnizaciones por despidos y prestaciones al empleado.

Normas Estándar: Con carácter general o individual, especificaciones estándar sobre

costos, tiempo trabajado, procesos y productos, diseño e ingeniería.

 Los Organigramas: Es un esquema o boceto compuesto de un conjunto de líneas y

símbolos que ayudan a definir las interrelaciones organizacionales. Es la representación
gráfica de la estructura de la organización. Ejemplo:

Gerencia

Secretaria

Ejecutivo de
Negocios
Coordinador de
Servicios

Oficial de Bóveda Representante de

Servicios Financieros

Cajero Cajero

La Gerencia tiene autoridad sobre la oficina (Ejecutivo de Negocios, Secretaria,

Coordinador de Servicios, etc), el Coordinador de Servicios tiene a su vez autoridad sobre
el Oficial de Bóveda, Cajeros y Representante de Servicios Financieros. Las Relaciones de
Autoridad, Comunicación y responsabilidad vienen determinadas por las líneas de
Comunicación que unen los rectángulos y/o cajas.

FORMA DE HACERLO

El organigrama es el resultado de la creación de la estructura de la organización, la

cual hay que representar. Son dos las posibilidades que dan base para la elaboración de un

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organigrama: cuando se crea una nueva organización o cuando ya existe pero no tiene
organigrama, y si lo tiene, hay que organizar y reajustar. Si se trata del primer caso, esto es,
el de la creación de una empresa, el organigrama y su elaboración constituyen el paso
último.

Normalmente no se hace un organigrama final, sino que se van realizando varios

bocetos, para irlos ajustando en el proceso de estructuración hasta lograr uno final. No
obstante, advertimos que ningún organigrama debe tener el carácter de final, puesto que su
valor verdadero depende de que se le mantenga al día y en consonancia con los cambios
que va experimentando la estructura.

El tipo de organigrama que va a regir por la organización se selecciona de mutuo

acuerdo con la dirección, tomando como guía fundamental la adopción de que resulte de
mayor utilidad y provecho para ala empresa, y no aquel destinado a satisfacer el capricho
de alguien. El caso más frecuente en materia de elaboración de organigrama, es el de la
empresa ya existente pero que no tiene ese elemento. Para robustecer esta opción, podemos
decir que aun en los países industrializados no está muy generalizada la práctica de usar
organigramas, sin embargo es utilizado para cualquier estudio organizativo.

IMPORTANCIA.

Contribuye a formular y crear la organización, así como el análisis de está, con la

finalidad de hacer evaluaciones parciales o totales. Tal como ocurre con la revelación de
responsabilidades, evlauciones de cargos, reubicación de unidades, estudio de relaciones
interestructurales e interunidades.

La descripción de los puestos y unidades de la organización contribuye a facilitar el

conocimiento parcial de los fines y objetivos de la empresa o institución, adicionalmente
los organigramas, suministran informaciones sobre las relaciones de las distintas unidades y
especifica la autoridad porque señalan ante quien es el responsable un subalterno por la
ejecución de sus labores, lo cual permite definir con mayor precisión la responsabilidad.

INSTRUMENTOS QUE SE UTILIZAN EN EL BANCO Y PERSONAL QUE

LABORA EN EL MISMO.

CARGO: COORDINADOR DE SERVICIOS.

Propósito General:
Supervisar, coordinar y controlar la prestación de servicios financieros, no
crediticios a los clientes de la oficina y administrar los recursos financieros, materiales
humanos y tecnológicos, asignados a la misma con miras de garantizar la claridad de la
misma.

Finalidades:
1.- Supervisar y controlar la atención de los clientes.

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2.- Administrar y mantener los recursos materiales, financieros y tecnológicos.
3.- Asegurar el mantenimiento del personal.

REPRESENTANTE DE SERVICIOS FINANCIEROS.

Propósito General:
Atender y asesorar al cliente sobre los diferentes productos y servicios financieros
que ofrece el Banco y empresa del consorcio, solucionar sus quejas y reclamos que
permitan fortalecer la imagen de la Institución.

Finalidad:
1.- Asesorar al cliente sobre los productos y servicios financieros, así como también los
requisitos que se ofrecen, dentro de la agencia.
2.- Orientar al cliente en la utilización de los autos-servicios y el llenado de los diferentes
formularios.

OFICIAL DE ADMINISTRACIÓN.

Propósito General:
Recibir, verificar y organizar los documentos que sustentan las operaciones
realizadas en las oficinas con la finalidad de realizar el cuadre contable diario y mantener
información precisa de las gestiones efectuadas de acuerdo a lineamientos y normas
establecidas por la Institución Financiera.

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Finalidad:
1.- Efectuar requisitos de notas contables.
2.- Verificar que los resultados de débito y de crédito realizados.
3.- Clasificar y verificar después del cuadre los documentos contables de acuerdo a su
origen.

OFICIAL DE BOVEDA:

Propósito General:
Supervisar y controlar las operaciones realizadas con el servicio de bóveda (Tesoro
y valores).

Finalidad:
1.- Supervisar el flujo de operaciones de caja, entrada y salida de efectivo.
2.- Administrar y controlar los diferentes efectos bancarios y monetarios manejados en el
área bancaria.

CAJERO:

Propósito General:
Recibir y conformar las transacciones de depósito y pago de dinero solicitado por
los clientes, así como también realizar operaciones compra – venta, de divisas, cheques de
gerencia y transferencias al interior y exterior del país.

Finalidad:
1.- Recibe y verifica las planillas de depósito de clientes por taquillas, con el fin de procesar
a través del terminal e impresora.
2.- Hacer el conteo de efectivo recobrado o por pagar de acuerdo el tipo de solicitud.
3.- Verificar los datos de los cheques.

CAJERO PRINCIPAL:

Propósito General:
Supervisar y controlar los procesos del área de caja que permiten satisfacer los
requerimientos del cliente.

Finalidad:
1.- Soluciona los diferentes problemas presentados por los clientes en taquilla
2.- Llevar un control de los cuadre de caja.

REPRESENTANTE DE SERVICIOS:

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Propósito General:
Realiza operaciones derivadas de los instrumentos de inversión y demás servicios
financieros.

Finalidad:
1.- Suministrar información al cliente sobre las ventajas y los productos de servicios
financieros del grupo.
2.- Realiza operaciones de los diferentes instrumentos financieros.
3.- Recibe y procesa los depósitos en cheque y efectivo por apertura de cuenta: (Cuenta de
Ahorro, Cuenta Corriente)

EQUIPOS MÁS IMPORTANTES.

Todos los equipos que prestan servicios en el banco son de mucha importancia
porque mediante ellos establece un buen manejo del sistema gerencial.

- Impresora: Es un periférico de salida el cual se utiliza para sacar cualquier

información del cliente, es decir imprimen todo el movimiento diario.
- Lámpara Ultravioleta: Se utiliza para verificar las firmas de las cuentas de ahorro,
billetes.
- La Máquina Regiscope: Es una máquina que se utiliza para tomar fotos a las
personas que cobran cheques y que retiran dinero.
- Terminales: Es un equipo donde se actualizan las libretas, se procesan notas de
débitos y créditos, las cuales van a ser enviados al computador central.
- El Servidor: Es la computadora que comunica todos los terminales de la oficina al
computador central del banco.
- Sumadoras: Es el instrumento que se utiliza para sumar, dividir, restar las entradas
(Depósitos) y Salidas (Retiro) de dinero de la caja.
- Protectores: Es la máquina que se utiliza para colocar el monto de la cantidad en
números, este instrumento es especial para hacer cheques de gerencia, transferir y
giros sin ninguna alteración.
- Validadoras: Son máquinas que utilizan los cajeros para validar los documentos
que ellos reciben y queda registrado en una cinta denominada “Journal”
- Magnetizadora: Es la que se encarga de magnetizar los cheques que son
presentados a través de la cámara de compensación como también es medio de
seguridad para el banco.
- Bóveda: Es el sitio de resguardo del dinero o documento importante de la empresa
y cliente ( Cajas de Seguridad)
- El Visor: Es el instrumento que se encarga de verificar la firma en la pantalla registrada
por los titulares de la cuenta en la tarjeta de firma.
- Máquinas de Escribir: Se utilizan para redactar cualquier escrito u oficio de la
agencia o empresa. ( Este instrumento con la tecnología actual tiende a
desaparecer).

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 TERMINOLOGÍA BÁSICA BANCARIA.

 Depósitos a la vista: Son a la vista porque el cliente los puede exigir en el

momento que el lo desee y se clasifican en cuenta de ahorros y cuenta corriente.
 Depósitos a plazo: Son a plazo porque son depositados en el Banco por un tiempo
determinado y es un convenio entre el Banco y el cliente. Ejemplo: Certificados de
ahorro.
 Prestamos a crédito en cuentas corrientes: Es cuando el Banco otorga el crédito
al momento que el cliente deposita en su cuenta corriente el dinero o cantidad
requerida como garantía.
 Prestamos con garantías prendarías: Es cuando al solicitar el préstamo uno da
como garantía joyas de alto valor económico.
 Préstamos con garantías financieras: Es cuando se da como garantía títulos de
propiedad, testamentos.
 Nota de débitos: Es cuando a una persona natural o jurídica el Banco le informa el
concepto que en ella misma se expresa.
 Notas de Crédito: Es cuando la Institución Financiera notifica a una persona
natural y/o jurídica haberle abonado a su cliente cierta cantidad de dinero.
 Tasa activa: Es un % de interés cobrado por el Banco a sus clientes en la
realización de operaciones activas.
 Tasa pasiva: Es el % de interés pagado por el Banco a sus acreedores en la
realización de operaciones pasivas.

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