MÁSTER UNIVERSITARIO EN DIRECCIÓN DE

MARKETING Y GESTIÓN COMERCIAL

ACTIVIDAD 1: ANÁLISIS PESTEL BANKIA SA
Vanesa Tercero Carpio
Mayo 2022
ACTIVIDAD 2: Análisis PESTEL
Realiza un análisis STEEP de una empresa de éxito mundial que haya desaparecido total o
parcialmente.
No se puede repetir empresa. Link para anotarla:
https://docs.google.com/document/d/13s3eOV2X57liz0dORe-
V3G2mjnVFx_8BSCfG7N8TNNo/edit?usp=sharing
Proceso:
1- Realización del PESTEL
2- Realización del análisis de las cinco fuerzas de PORTER (opcional)
Los alumnos no presentes durante la sesión podrán entregar esta actividad hasta viernes 1 de
Julio de 2022, hasta las 23.59h (1ª convocatoria) y lunes 1 de agosto de 2022, hasta las 23.59h
(2ª convocatoria).
Actividad evaluable. Actividad de ejecución individual o grupal (máximo 5) y debatida en
grupo.
INTRODUCCIÓN
Tal y como indica Betancourt (2018), el análisis PESTEL (Político, Económico, Social, Tecnología,
Ecología, Legal) es un análisis descriptivo del entorno de la empresa. Cuando hablamos del
entorno o contexto de la empresa, nos referimos a todos aquellos factores externos que son
relevantes para la organización, por lo que su análisis resulta vital para la generación
de estrategias o campañas a corto y largo plazo.

Realizar el análisis PESTEL puede ser realmente interesante ya que promueve el pensamiento
proactivo, en vez de ser reactivos ante los sucesos o factores del entorno que pueden afectar
tanto positiva como negativamente a la empresa.

El análisis PEST del presente trabajo se realiza para Bankia S.A. El motivo principal que me ha
llevado elegir esta empresa para realizar la actividad es porque he sido empleada de la misma
durante su existencia. Se realiza PESTEL en base a datos del año 2020, año en el que se decide
la fusión por absorción con Caixabank.

Pongámonos en antecedentes, Bankia fue un banco español con domicilio social en Valencia y

sede operativa en Madrid fundado en 2011, en pleno proceso de reestructuración del sistema
financiero en España. El 26 de marzo de 2021, se produjo su fusión por absorción por parte
de CaixaBank a partir de entonces, la marca "CaixaBank" comenzó a sustituir a la marca
"Bankia" hasta que, en junio de 2021, se culminó la unificación de ambas marcas, Wikipedia
(2022).

PESTEL BANKIA SA
El análisis PESTEL consiste en la descripción del contexto o entorno de la empresa a través de
la consideración de seis factores: Políticos, Económicos, Sociales, Tecnológicos, Ambientales y
Legales, dicho análisis puede limitarse a los 4 primeros factores, quedando como análisis PEST,
dado que no siempre tienen aplicación los temas ambientales o legales. Algunos analistas van
más allá al considerar factores como el Industrial (PESTELI), la ética (PESTALE) y la demografía
(PESTALD), Ingenioempresa (2022).
En el análisis Pestel para la empresa Bankia nos referiremos a los seis factores PESTEL ya que
se considera que los factores ambientales y legales sí que influyen en la estrategia que quiera
seguir la empresa.
A continuación, pasamos a detallarlos.

Políticos
Política Monetaria: mínimos en los tipos de interés
Política fiscal: El gobierno quiere incentivar el ahorro a largo plazo
Medidas de reactivación del mercado inmobiliario
Medidas de saneamiento de la banca
Futura unión bancaria europea
Recuperación de precios en estados unidos
Tabla 1: Factores políticos, elaboración propia.
 Económicos
Escenario de deflación
Crisis financiera económica y mundial
Recuperación excesivamente lenta del PNB, el desempleo y la Renta
Disponible
Devaluación del Euro
Aumento de las Exportaciones
Pérdida del acceso de condiciones favorables de financiación
Desapalancamiento crediticio
Tabla 2 Factores económicos, elaboración propia.

Socio-culturales
Mala imagen de los bancos por haber provocado la mayor crisis económica de la historia
Bajo Nivel de educación financiera
Envejecimiento de la población
Cambios en el estilo de vida
Tabla 3: Factores socio-culturales, elaboración propia.

Tecnológicos
Avances en los medios informáticos e internet
Tabla 4: Factores tecnológicos, elaboración propia.

Ecológicos
Repercusión del incumplimiento de la legislación ambiental
Incremento gradual en la importancia de la ecología
Tabla 5: Factores ecológicos, elaboración propia.

Legal
Nueva ley del mercado hipotecario
Ley de Fomento Empresarial
Tabla 6: Factores legales, elaboración propia.

Detallar todos los factores nos ayudará a comprender en que entorno general se está
moviendo la empresa. Pero no tiene sentido un detalle de los factores sin que sean analizados
uno a uno cada uno de ellos. Pasamos por tanto a realizar un pequeño análisis.
Respecto a los factores políticos nos encontramos con una política monetaria favorable con
tipos de interés en mínimos históricos lo que significa una oportunidad para el banco ya que
permite realzar los préstamos al consumo. La política fiscal promovida por el gobierno para
incentivar el ahorro también sería una oportunidad ya que permite obtener liquidez a la
empresa. Respecto al marco exterior la recuperación de precios en estados unidos también es
una oportunidad ya que impulsa el crédito a empresas exportadoras. La futura unión bancaria
europea es también una oportunidad ya que favorece el mercado financiero. Las medidas de
saneamiento de la banca se consideraría también una oportunidad ya que aumenta la
confianza de los consumidores. En principio el entorno político es favorable para las entidades
bancarias en el año 2020 en España.
Si continuamos analizando los factores económicos no nos encontramos en el mismo
escenario, un escenario de deflación supone una amenaza ya que supondría un menor
beneficio para la empresa y unos mayores índices de morosidad. La crisis financiera económica
mundial, la recuperación excesivamente lenta del PNB, el desempleo y la renta disponible, así
como la devaluación del euro también supondrían una serie de amenazas que la empresa
tendría que ir aminorando reforzando su eficiencia operativa e intentando preservar su capital,
buscar fuentes alternativas de actividad para seguir incrementado sus beneficios o buscar la
diversificación de productos. Sobre la pérdida del acceso de condiciones favorables de
financiación es otra clara amenaza para el banco ya que ante una merma en la calidad
crediticia la entidad pierde la oportunidad de financiarse a bajo coste. El desapalancamiento
crediticio es la última amenaza a la que se enfrenta la entidad en al año 2020, se trata de un
escenario en el que el banco reduce los créditos a y las familias y empresas su endeudamiento
e inversión, la palanca ante este escenario sería la oferta de productos alternativos por parte
del banco. La única oportunidad que encontramos para el 2020 es el aumento de las empresas
exportadoras lo que se traduce en un impulso de crédito a este tipo de empresas.
Respecto a los factores socio-culturales la mala imagen de los bancos por haber provocado la
mayor crisis económica de la historia se traduce en una amenaza que el banco podría afrontar
recuperando la confianza del cliente con una atención al cliente excelente, transparencia. Sería
otra amenaza el bajo nivel de educación financiera que el banco tendría que afrontar
centrándose en buscar futuros clientes con mayor cultura financiera y que no tengan miedo
por ejemplo a posibles estafas. El envejecimiento de la población se tendrá que afrontar con
un cambio en la tendencia de oferta de productos y servicios financieros, por ejemplo,
especialización y comercialización de productos de ahorro a largo plazo y seguros médicos. Los
cambios en el estilo de vida sería la única oportunidad de este tipo de factores, el uso de las
redes sociales y la forma de contactar con clientes, puede suponer una mayor captación de
clientes jóvenes, se puede conseguir a través de la oferta multicanal (oficina, telefónica, web,
app).
Si nos vamos a los factores tecnológicos nos encontramos con una amenaza, los avances en
los medios informáticos e internet, requiere por parte de los clientes una respuesta más
rápida, el banco tendrá así que mejorar los niveles de eficiencia y estar a la altura de los
especialistas tecnológicos para no perder clientes. Tendrán que hacer uso de sistemas big data
y almacenamiento en la nube.
Si hablamos de los factores ecológicos nos encontramos con que existe una repercusión del
incumplimiento de la legislación ambiental, por lo tanto, una amenaza, si como consecuencia
de ello el gobierno impone multas o cierra empresas influye directamente en la capacidad de
afrontar los préstamos por parte de estas empresas aumentando la tasa de morosidad. Sin
embargo, encontramos una oportunidad en que hay un incremento gradual en la importancia
de la ecología, en los países desarrollados cada vez más consumidores toman sus decisiones en
base a criterios ambientales por lo tanto existe la oportunidad de crear y lanzar nuevos
productos ambientales como por ejemplo los fondos sostenibles.
Por último, los factores legales, donde nos encontramos con dos leyes que suponen una
amenaza para la entidad, son leyes que restringen la no comercialización de productos
cruzados con las hipotecas o indica la renovación de las líneas de créditos anterior a la
presentación de estados contables de las empresas actualizados, en esta línea el banco tendrá
que ser más eficiente para dar salida a ese tipo de productos supeditados a las hipotecas o
diversificación ante la reducción de volumen de créditos.
A pesar de que el entorno legal era muy favorable para la entidad, la crisis financiera que
arrastraba el país a consecuencia de la crisis bancaria, junto al último periodo de recesión
provocado por la pandemia y las presiones por parte del banco europeo provocaron que
Bankia tuviese que fusionarse con Caixabank.
WEBGRAFÍA
Marcelo Cevallos Duque. (3 de enero 2020). Análisis Pestel. Recuperado el 9 de junio de 2022
de : https://pbs.mba/analisis-de-la-situacion-actual/analisis-pestel/

Ingenio empresa (s.f.). Análisis Pestal para describir el contexto organizacional. Recuperado el
9 de Junio de 2022 de: https://www.ingenioempresa.com/analisis-pestel/

Wikipedia (s.f.). Bankia. Recuperado el 9 de junio de 2002 de:

https://es.wikipedia.org/wiki/Bankia