Colegio de Bachilleres Plantel 4

“Culhuacán”

ASIGNATURA: Proyecto de Inversión y finanzas personales

TRABAJO: “Presupuesto Familiar”

NOMBRE DEL PROFRE: Didier Hernández A.

NOMBRE DEL ALUMNO: Leví Caiceros Soriano

CORTE: 1

MATRICULA: 21763511A

FECHA DE ENTREGA: 18 de Septiembre del 2019

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 INTRODUCCIÓN

La Educación Financiera surgió debido a la ausencia de información y

herramientas con las que contamos para tomar decisiones informadas al
momento de gestionar nuestro dinero. Es reconocida globalmente como una
habilidad esencial para la vida, y contribuye a que los países tengan un
crecimiento más inclusivo y economías más resilientes.

Esta educación se ha convertido en un tema de interés no sólo para

organismos nacionales sino también internacionales. Contar con información y
datos suficientes y confiables para tomar decisiones en la vida financiera es
vital para tener un plan de gastos, de ahorro e, incluso, de inversiones.

Debemos tomar en cuenta que cada persona es diferente; cada quien tiene sus
propios objetivos, planes, acceso a algún tipo de financiamiento, distintas
capacidades de ahorro, entre muchas otras cosas. Por esto la Educación
Financiera acompaña el crecimiento de cada individuo y genera conocimiento y
confianza al momento en que decide utilizar un producto o servicio financiero. 

En México, es un tópico que ha ganado más terreno al paso del tiempo, tanto
en el sector público como en el sector privado. Los integrantes de la banca
comercial, así como los organismos del Sistema Financiero Mexicano se han
percatado de la importancia de tener a una población educada financieramente
no sólo para promover sus propios instrumentos o productos sino para
concientizar a las personas respecto de la importancia de conocer elementos y
conceptos financieros básicos para tomar decisiones que mejoren el bienestar
familiar.

Por ello, la finalidad del “PRESUPUESTO FAMILIAR” es crear o aumentar el

flujo de dinero en efectivo, poder disponer de dinero sobrante mes a mes, que
podríamos utilizar para reducir las deudas o para ahorrar. Cualquiera de estos
usos devendrá a un aumento de nuestro activo neto con el paso del tiempo.

Y en este documento lo explico poco a poco:

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 INDICE
PRESUPUESTO FAMILIAR

1.0 CONCEPTO ……………………………………………………………. 4

1.1 NUCLEO FAMILIAR …………………………………………… 4

1.2 RECOPILACION DE
INGRESOS Y GASTOS……………………………………….. 4

1.3 PERIODO DE TIEMPO ……………………………………...... 5

2.0 PARA QUE SIRVE EL PRESUPUESTO ………………………….... 5

2.1 ¿EN QUÉ SE DESTINAN LOS GASTOS?........................... 5

2.2 PRIORIZAR Y AJUSTAR GASTOS ………………………… 6

2.3 CONTROLAR EL GASTO…………………………………..... 6

2.4 IDENTIFICAR DEUDAS………………………………………. 6

2.5 PLANIFICAR EL AHORRO……………………………………. 7

2.6 HACER PROVISIONES PARA EL FUTURO………………... 7

3.0 ¿CÓMO ELABORAR UN PRESUPUESTO?.................................. 7

3.1 PRESUPUESTO MENSUAL…………………………………. 7

3.2 INGRESOS……………………………………………………... 8

3.3 GASTOS………………………………………………………… 8

4.0 CONCLUSIÓN ………………………………………………………………… 9

5.0 BIBLIOGRAFÍA………………………………………………………………… 10

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 PRESUPUESTO FAMILIAR

1.0 CONCEPTO
Antes de empezar a desarrollar este PRESUPUESTO es importante
adentrarnos un poco más en el tema, con la siguiente pregunta:

¿Qué es un presupuesto familiar? Un presupuesto familiar es un documento en

donde proyectamos futuros ingresos de dinero (por ejemplo, ingresos que
obtendremos a través de nuestro empleo o negocios) y futuros egresos de
dinero, como los gastos para cubrir necesidades familiares o el pago de deudas
contraídas.

Aprender a disponer del ingreso mensual requiere del desarrollo de nuevas

habilidades que permitan tener un control sobre los pagos e inversiones que
debe realizase según un análisis de prioridades.

El presupuesto es un plan de acción, dirigido a cumplir una meta prevista,

expresada en valores y términos financieros que, debe cumplirse en
determinado tiempo y bajo ciertas condiciones previstas. Su principal función
es el control financiero y la organización dentro de la familia.

1.1 NUCLEO FAMILIAR

No manejar nuestra economía de la manera adecuada tiene consecuencias

muy negativas para la felicidad familiar: deudas interminables, equilibrios
imposibles cada final de mes, impagados...

Con regularidad se escuchan este tipo de comentarios “El dinero que obtengo
por mi trabajo no es suficiente para cubrir los gastos básicos de mi familia, esta
preocupación la tengo cada quincena cuando llegan los gastos, las deudas,
etc., sé que la solución no está a la vuelta de la esquina. Pero qué puedo
hacer.”
Justo por esas causas que pasan en nuestra familia es importante ponerte a
pensar que tan bien estas llevando el dinero de tu familia.

1.2 RECOPILACIÓN DE INGRESOS Y GASTOS

Como en una empresa, la mejor protección para la economía de su hogar es

conocer muy bien todos sus ingresos y gastos.

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Saber en qué se gasta el dinero, permitiendo analizar qué gastos son
ineludibles, cuáles son gastos hormiga (pequeños consumos diarios que se
realizan casi inadvertidamente y que al final del día parecen que no afectan en
nada), gastos innecesarios, etc. De esta manera se podrá dar prioridad a qué
gastos son los más importantes y se deberán pagar obligatoriamente.
Planificar para reservar una cantidad todos los meses para ahorrar, similar a
un depósito, según unos objetivos a realizar.
Acumular un fondo dedicado a emergencias y poder
afrontar gastos inesperados (una enfermedad grave, una avería del coche,
la pérdida del empleo y necesidad de un subsidio).
Evitar el endeudamiento excesivo, puesto que permite ver las posibilidades
económicas de cada familia y planificar si fuese posible la devolución de
deudas existentes.
Como en una empresa, la mejor protección para la economía de su hogar es
conocer muy bien todos sus ingresos y no sobre pasarlo con los gastos.

1.3 PERIODO DE TIEMPO

Los presupuestos familiares deben de hacerse 1 vez al mes ya que esto te

ayuda a llevar un seguimiento de todo lo que gastas y evitarás así derrochar tu
dinero: el solo hecho de ser consciente de cada gasto ayuda a ahorrar.
Recuerda que poner una fecha específica es de suma importancia ya que con
esto te darás cuenta como aumenta esa balanza de ingresos y gastos.

2.0 ¿PARA QUE SIRVE EL PRESUPUESTO FAMILIAR?

Es una herramienta sencilla y eficaz que le permite controlar todos sus gastos y
a la vez sacarle el máximo partido a su dinero.

El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar es tener un mayor

control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia entre los
ingresos y egresos sea la mayor posible.

2.1 ¿EN QUÉ SE DESTINAN LOS GASTOS?

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Regularmente entre GASTOS OBLIGATORIOS Son los gastos fijos de nuestra
economía, como la hipoteca, el alquiler de vivienda, los gastos de una
comunidad o los préstamos bancarios. Si dejamos de pagarlos, las
consecuencias pueden ser nefastas para la economía y la ranquilidad de la
familia. GASTOS NECESARIOS Lo que nos gastamos en los recibos de
electricidad, de gas, la comida o el transporte son gastos necesarios para
nuestra vida diaria, pero se pueden reducir si hacemos un consumo más
moderado y utilizamos algunos rucos: usar bombillas de bajo consumo, bajar la
temperatura de la calefacción unos cuantos grados... (alimentos, vestimenta,
salud, etc.) y GASTOS OCACIONALES (lujos, joyería, Computadoras,
Teléfonos celulares, etc.).

2.2 PRIORIZAR Y AJUSTAR GASTOS

Es importante recordar que no debes gastar siempre lo que recibes, al hacerlo, lo

único que consigues es quedarte sin dinero, que bien puedes ocupar para
incrementar tu ahorro o bien, para comprar cosas que necesites o desees. Pero
si la emoción te gana y al ver el dinero en tus manos decides gastarlo, en
ocasiones, al poco tiempo ya no recuerdas en qué lo gastaste por eso es
importante que antes de hacer tu presupuesto familiar te ubiques en el nivel de
Ingresos.

NIVEL DE INGRESOS

BAJO: Gasta más de lo que gana

MEDIO: Gastan sin ahorrar
ALTO: Ahorra más del 50%

2.3 CONTROLAR EL GASTO

Al hablar de un CONTROL DE GASTO las personas piensan que es restringir

compras poner una x en su lista y no es así, este término se refiere al control y
moderación de gastos que, en caso de necesidad, se podrían reducir o
eliminar: comidas fuera de casa, un politono para nuestro móvil, un paquete de
tabaco, una caña en el bar…
Lo mejor es eliminar lo innecesario y reducir lo necesario. La pregunta que te
ayudará a reducir los gastos es ¿Cuáles son sus posibilidades?

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2.4 IDENTIFICAR DEUDAS

Regularmente los mexicanos acostumbran comprar para después pagar, este

tipo de mentalidad no nos ayudan absolutamente en nada, ya que provoca un
sinfín de problemas uno de ellos, el más famoso, son las deudas que por no
cuidar estos malos gastos se ven reflejados de inmediato en su bolsillo.
Quítese cuanto antes esas deudas por las que paga intereses muy altos. Los
préstamos personales al consumo son muy caros y se pueden evitar con un
presupuesto bien hecho.

2.5 PLANIFICAR EL AHORRO

Recorte al máximo los gastos superfluos y disminuya lo más que pueda los
desembolsos necesarios. La factura de la luz o el gas se pueden reducir si
tiene cuidado y corrige los malos hábitos. También utilice dinero en efectivo
para sus gastos diarios. Las tarjetas de crédito pueden distorsionar su visión de
los gastos y ponerle en situaciones difíciles.

Puedes hacer esta planeación “bajando tus gastos” o ahorrando de tu salario

del 10%-15%.

2.6 HACER PROVISIONES PARA EL FUTURO

Es de suma importancia poder planificar el ahorro, pensando en futuros planes

un ejemplo muy claro es cuando queremos hacer un gasto extraordinario, unas
vacaciones, un ordenador nuevo, un vestido de un diseñador,… necesitamos
tener fondos suficientes, para afrontar el pago, para que no se resienta nuestro
presupuesto mensual. Por tanto, es importante destinar una cantidad mensual
a generar un remanente que nos permita hacer frente a estos 8 “gastos extra”,
además de generar un “colchón”, es decir un fondo de emergencia para gastos
inesperados (avería del coche, pérdida de empleo,…)

3.0 ELABORACIÓN DE UN PRESUPUESTO FAMILIAR

 Reúne los gastos mensuales

 Calcula tu ingreso mensual
 Crea una columna de ingresos
 Crea la columna de gastos

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  Resta los gastos con los ingresos

3.1 PRESUPUESTO MENSUAL

El presupuesto mensual es muy importante ya que aporta información sobre

nuestra situación financiera, realmente útil, que nos va a permitir actuar en
consecuencia, corrigiendo a tiempo, las desviaciones que detectemos.
También ayuda a ver como manejas el dinero en tu vida.

3.2 INGRESOS

Un ingreso es el incremento de los activos o el decremento de los pasivos de

una entidad, durante un periodo contable, con un impacto favorable en la
utilidad o pérdida neta o, en su caso, en el cambio neto en el patrimonio
contable y, consecuentemente, en el capital ganado o patrimonio contable,
respectivamente. En pocas palabras el ingreso se define a todas las ganancias
que se suman al conjunto total del presupuesto de una entidad, ya sea pública
o privada, individual o grupal. En términos generales, los ingresos son los
elementos tanto monetarios como no monetarios que se acumulan y que
generan como consecuencia un círculo de consumo-ganancia.

3.3 GASTOS

Un gasto es un egreso que implica la disminución del patrimonio de la

empresa. Implican salida de dinero por la compra de un servicio, bien o
producto. Así pues, el gasto será el consumo que se efectúa de algún recurso
que hace que se incremente la pérdida o que disminuya el beneficio, y que por
tanto produce un decremento en el patrimonio neto.
Hay 3 tipos de gastos:

 OBLIGATORIOS: Estos gastos es imprescindible pagarlos y son

difícilmente negociables, por lo que, en caso de tener que actuar en
nuestro presupuesto, estos no podremos modificarlos,

 NECESARIOS: Los gastos variables necesarios van a ser todos

aquellos gastos que la unidad familiar necesita para desarrollar su vida
diaria con normalidad, y que están en función del consumo realizado.

 OCACIONALES: En esta categoría de gastos podremos encontrar las

vacaciones, el cambio de electrodomésticos, las mejoras en la casa.

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 Estos gastos no son gastos cotidianos sino que solo se dan de vez en
cuando

SALDO
-15650

4.0 CONCLUSIÓN

Puedo concluir que hacer un presupuesto familiar es

cansado y laborioso, pero es de suma importancia ya que
así podemos observar que gastos debemos acortar o que
tan bien va nuestro manejo del dinero. También nos ayuda

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a liberarnos de deudas gastos que no los veíamos entre
otras cosas.
Por ejemplo mis gastos son mayores que mis ingresos
por lo cual es un foco rojo que necesito cambiar, si no
empiezo a cambiar este tipo de “gastos” lo más seguro es
que en unos cuantos años estaremos endeudados.
Como se dan cuenta es muy importante ya que si en
determinado momento excedes los ingresos en cantidades
fuertes de dinero, es probable que tu economía este siendo
afectada.
Hoy nos percatamos cual necesario es el conocimiento de
la economía ocupándola en nuestra vida cotidiana.

5.0 BIBLIOGRAFÍA

http://www.finanzasparatodos.es/comun/fichas/consejoseconomia/PresupuestoFamliar-
completo.pdf

http://bibliodigitalibd.senado.gob.mx/bitstream/handle/123456789/4190/CI_53.pdf?
sequence=1&isAllowed=y

http://descargas.pntic.mec.es/mentor/visitas/finanzas_perso.pdf

http://www.eceasantafe.edu.ar/practicos/tics/apunte2_presup.pdf

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