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    Caso - Costo Efectivo Del Préstamo

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    Jorgeluis Floresmorales
    El documento resume los costos asociados a un préstamo de 10,000 USD a pagar en 9 cuotas mensuales con una tasa de interés anual del 48%. Incluye el cronograma de pagos, costo efectivo del préstamo (TIR anual 54.58%) y los cargos por atrasos en los pagos (tasa moratoria anual 79.2%).

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    Jorgeluis Floresmorales
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    El documento resume los costos asociados a un préstamo de 10,000 USD a pagar en 9 cuotas mensuales con una tasa de interés anual del 48%. Incluye el cronograma de pagos, costo efectivo del préstamo (TIR anual 54.58%) y los cargos por atrasos en los pagos (tasa moratoria anual 79.2%).

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    Caso - Costo Efectivo Del Préstamo

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    El documento resume los costos asociados a un préstamo de 10,000 USD a pagar en 9 cuotas mensuales con una tasa de interés anual del 48%. Incluye el cronograma de pagos, costo efectivo del préstamo (TIR anual 54.58%) y los cargos por atrasos en los pagos (tasa moratoria anual 79.2%).

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    GESTIÓN Y CONTROL FINANCIERO

    FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES

    UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS

    Curso: Gestión y Control Financiero

    FINANCIAMIENTO
    EMPRESAS
    (en USD)
    1.- Costo de Préstamo

    Elaboración y revisión: julio 2022.


    Mg. Patricia Castillo Coello
    Préstamo 10,000.00
    Plazo pago 9 meses
    Cuotas mensuales
    Tasa de interés anual 48% TEA
    Tasa moratoria anual 79.20% TEA
    Seguro de desgravam 0.085% mensual sobre el saldo adeudado
    Seguro multiriesgo 0.062% mensual sobre el monto del préstamo
    Comisión mensual 9.00
    Comisión por desemb 18.00
    Fecha de desembolso 01/06/21

    COSTO EFECTIVO DEL PRÉSTAMO


    1. Tasa interes anual a Mensual: 3.32% TNM = (1 + i )1/12 - 1
    2. La cuota: 1,303.63
    3. El cronograma:

    No. Cuota Fecha Saldo Principal Intereses Cuota Comisión Seg.Multi Seg.DesgrCuota Total Flujos
    Desembols 01/06/21 10,000.00 18.00 9,982.00
    Cuota 1 01/07/21 9,028.46 971.54 332.10 1,303.63 9.00 6.20 8.50 1,327.33 -1,327.33
    Cuota 2 31/07/21 8,024.66 1,003.80 299.83 1,303.63 9.00 6.20 7.67 1,326.51 -1,326.51
    Cuota 3 30/08/21 6,987.52 1,037.14 266.50 1,303.63 9.00 6.20 6.82 1,325.66 -1,325.66
    Cuota 4 29/09/21 5,915.94 1,071.58 232.05 1,303.63 9.00 6.20 5.94 1,324.77 -1,324.77
    Cuota 5 29/10/21 4,808.77 1,107.17 196.47 1,303.63 9.00 6.20 5.03 1,323.86 -1,323.86
    Cuota 6 28/11/21 3,664.84 1,143.94 159.70 1,303.63 9.00 6.20 4.09 1,322.92 -1,322.92
    Cuota 7 28/12/21 2,482.91 1,181.93 121.71 1,303.63 9.00 6.20 3.12 1,321.95 -1,321.95
    Cuota 8 27/01/22 1,261.73 1,221.18 82.46 1,303.63 9.00 6.20 2.11 1,320.95 -1,320.95
    Cuota 9 26/02/22 0.00 1,261.73 41.90 1,303.63 9.00 6.20 1.07 1,319.91 -1,319.91

    TIR mes 3.70%


    TIR anual 54.58%

    ATRASOS EN LOS PAGOS:


    1. Tasa interes anual a Diaria: 0.109% TND = (1 + i )1/360 - 1
    2. Tasa moratoria anual a Diaria: 0.162%
    3. El cronograma:

    Dias Tasa Cuota


    Pago Dias de Tasa Intereses
    No. Cuota Transcurri moratori Saldo Principal Intereses Cuota con
    Real atraso interes Moratorio
    d a atraso
    Desembols 01/06/21 10,000.00
    Cuota 1 01/07/21 30 3.32% 9,028.46 971.54 332.10 1,303.63 1,303.63
    Cuota 2 03/08/21 33 3 3.66% 0.49% 8,035.19 993.27 330.85 1,324.12 6.45 1,330.57
    Cuota 3 30/08/21 30 3.32% 6,998.05 1,037.14 266.50 1,303.63 1,303.63
    Cuota 4 29/09/21 30 3.32% 5,926.47 1,071.58 232.05 1,303.63 1,303.63
    Cuota 5 04/11/21 36 6 4.00% 0.98% 4,821.03 1,105.44 239.39 1,344.82 13.14 1,357.96
    Cuota 6 28/11/21 30 3.32% 3,677.10 1,143.94 159.70 1,303.63 1,303.63
    Cuota 7 28/12/21 30 3.32% 2,495.17 1,181.93 121.71 1,303.63 1,303.63
    Cuota 8 31/01/22 34 4 3.77% 0.65% 1,259.18 1,235.99 95.00 1,330.99 8.65 1,339.65
    Cuota 9 26/02/22 30 3.32% -2.55 1,261.73 41.90 1,303.63 1,303.63
    Diferencia
    Seg.Des Cuota Total
    Comisión Seg.Multi Flujos Cuota sin/con
    grav con mora
    mora
    18.00 9,982.00
    9.00 6.20 8.50 1,327.33 -1,327.33 -
    9.00 6.20 7.67 1,353.44 -1,353.44 26.93
    9.00 6.20 6.83 1,325.66 -1,325.66 -
    9.00 6.20 5.95 1,324.78 -1,324.78 -
    9.00 6.20 5.04 1,378.20 -1,378.20 54.34
    9.00 6.20 4.10 1,322.93 -1,322.93 -
    9.00 6.20 3.13 1,321.96 -1,321.96 -
    9.00 6.20 2.12 1,356.97 -1,356.97 36.02
    9.00 6.20 1.07 1,319.90 -1,319.90 -
    117.30
    TIR mes 3.91%
    TIR anual 58.42%
    3.84%

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