TAREA PARCIAL 2 (TPA S6)

ASIGNATURA: GESTIÓN DE CRÉDITOS Y COBRANZAS

DOCENTE: Mg. María del Carmen Aldas

FECHA: 13 DE JUNIO DEL 2022

TEMA:

PROPUESTA DE SOLICITUD DE CRÉDITO A SER AJUSTADA

SEGÚN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO CON LA
QUE VAN A TRABAJAR

GRUPO 8

ALUMNOS:

▪ ALCAZAR TOSCANO EMILY ODALYS

▪ ZAMBRANO JOSE LUIS
▪ DARQUEA MENDOZA MARIA GABRIELA
▪ FLORES TRIANA EDUARDO ARIEL

PERÍODO ACADÉMICO: 2022-2023

OBJETIVOS:
 Definir los procedimientos técnicos, de operaciones legales, requisitos, garantías,
mecanismos y niveles de aprobación para el otorgamiento de créditos que apliquen en
las Cooperativas o entidades financieras, así como la construcción de la solicitud de
crédito incorporando la información personal y financiera del cliente.

DESARROLLO:

Señor/ ita estudiante por favor sírvase revisar y analizar la información de soporte y justo a
tiempo proporcionadas en la semana de aprendizaje, a fin de que pueda desarrollar la
actividad que corresponde ser realizada en la semana de aprendizaje. Para el desarrollo de la
tarea siga las instrucciones dadas en clases y revisar en la plataforma las indicaciones en el
link de tareas parciales.
 1.-Crear el proceso de crédito en un diagrama de flujo (incluir aprobación del comité de
crédito, atención al cliente, revisión en el buró de crédito) de la COAC identificada.
1
INICIO REVISA LA
DOCUMENTACIÓN
PRESENTADA
SERVICIOS AL CLIENTE

CONSULTA BURÓ CRÉDITICIO

CUMPLE CON
CLIENTE SOLICITA REQUISITOS
INFORMACIÓN EVALÚA Y ANALIZA LA
SOBRE REQUISITOS INFORMACIÓN PRESENTADA
DE CREDITOS

INSPECCIÓN SI NO

REALIZAR PREPARA EL INFORME PARA

EL EL COMITÉ DE CRÉDITO
CRÉDITO

REVISIÓN POR LA
COMISIÓN
PREPARA Y ENTREGA LA
DOCUMENTACIÓN
SI APROBADO NO

*SOLICITUD DE INFORMAR AL
OFICIAL PROCESA
CRÉDITO, *COPIAS CLIENTE
DATOS AL SISTEMA
DE CÉDULA,
*RUC/ROL DE
PAGO, PLANILLA INFORMA AL
CLIENTE/GARANTE-
*SERVICIOS BÁSICO FIRMAR
(DEUDOR- CONTRATO/PAGARÉ
GARANTE)
ES
NO SI
SOCIO/
GARAN
OFICINA DE CRÉDITOS APERTURA DE
CUENTA VERIFICAR LAS FIRMAS
CONFORME
1 CÉDULAS/DESEMBOLSO
OFICIAL DE CRÉDITOS
DEL CRÉDITO

FIN
 2.- Construir la solicitud de crédito de la COAC con todos los datos que debe contener,
además se debe incorporar la información financiera del sujeto de crédito, activos, pasivos,
patrimonio, ingresos, gastos, costos.

SOLICITUD DE CRÉDITO
PROPÓSITO DE LA RELACIÓN COMERCIAL:
Crédito: Contingente: Otro:

1. DATOS PERSONALES

Nombres Completos:
Cédula/Pasaporte:

Deudor: Garante:
2. CRÉDITO / CONTINGENTES (*No aplica para Garante y Codeudor)

2.1 Tipo de crédito: Consumo: Automotriz: Vivienda: Comercial: Contingente:

2.2 Datos generales del Crédito:Monto $: Requiere financiamiento de gastos

legales: SI NO
Plazo *Aplica para créditos de
vivienda
solicitado:
*Propósito:

*Si es Crédito para Vivienda indicar el uso del bien

*Si declaro que el destino del crédito es para compra de un vehículo, se requerirá una
garantía real del 150%

Tipo de tabla de Amortización: Tabla con Cuota Fija: Tabla con cuota decreciente:

Número de cuenta a desembolsar el crédito:

2.3 Día de pago de la Cuota

Día de pago de cuota (no aplica en crédito para 1 2 3 4 17 18 19 20 21 22 2 24 25 26 27 28 2 30 31

empleados): 3 9

Día de pago de cuota en crédito para empleados (especificar día de acreditación de su rol de pagos):
* El pago de la cuota se aplicará al mismo día de acreditación de su rol de pagos.

2.4 Información adicional para Crédito con Garantía

Hipotecaria: Valor del Inmueble $: Entrada $:
Subproducto:
Principal
Vivienda terminada: Adicional Remodelación, ampliación y Oficinas, locales comerciales,
Vacacional acabados de vivienda consultorios o bien inmueble
para arrendar

Terreno: Para vivienda Construcción de vivienda

Destino comercial
3. INFORMACIÓN PARA ANÁLISIS DEL CLIENTE

3.1. INGRESOS Y EGRESOS:

Para empleados con relación de Dependencia o Jubilados Para Independientes o Negocios propios
Ingresos Mensuales Ingresos Mensuales *Pago con TC Ingresos Mensuales Egresos Mensuales
Sueldo Mensual: Alimentación: % (+) Ventas al mes: Alimentación:

*Otros Serv. básicos: % (-) Compras para el Serv. básicos:

Ingresos: Arriendo: % negocio:
Arriendo:
Ingreso fijo Educación: % (-) Serv. básicos del
Cónyuge: negocio: Educación:
V e s tim e nta : %
Otros Ingresos Cónyuge: (-) Mant. Mensual de Vestimenta:
S a lud : %
equipos: Salud:
O tros : %
(-) Pago a empleados: Otros:
(-) Alquiler del local:

(-)
Transporte/Combustible/Gas:
*Ingresar el porcentaje, solo en
el caso de que el pago se a. Total, Utilidad Mensual:
realice con TC
*Arriendo/Jubilación/ b. *Otros Ingresos:
Pensión, etc.
c. Ingreso fijo Cónyuge:

d. Otros Ingresos Cónyuge:

Total, Ingresos: Total, Egresos: Total, Ingresos (a+b+c+d): Total, Egresos:
Origen Otros Ingresos: Origen Otros Ingresos:
Origen Otros Ing. Cónyuge: Origen Otros Ing. Cónyuge:

3.2. INFORMACIÓN ADICIONAL PARA CLIENTES INDEPENDIENTES

Número de empleados: Local que utiliza es: Arrendado: Propio: Otro:

Perspectivas decrecimiento en ventas:
Ventas Año Anterior $: Ventas Aproximadas PróxÚltimo Año $:

Principales Nombre Teléfono % Venta al Cliente Condición de Pago

Clientes (Con
quiénes
1.-
trabaja
mayormente o
regularmente): 2.-

3.-

Nombre Teléfono Mercadería Monto Compra- Periodicidad $ Compras

Comprada mes Compra

Principales %
Proveedores:
%

3.3. REFERENCIAS BANCARIAS SI NO

CUENTAS BANCARIAS:Institución: Ahorro: Corriente:
 TARJETA CRÉDITO:

Institución: Ahorro: Corriente:

Institución: Tarjeta #:

Institución: Tarjeta #:

3.4 EMPLEO ANTERIOR (Si el empleo actual es menor a 1 año)

Nombre del Empleador:

Dirección: Teléfono: Cód. Prov.: Número:

Cargo:
Antigüedad: Fecha de ingreso:

Fecha desalida:
3.5. DATOS COMPLETOS DEL CÓNYUGE
Primer Segundo
nombre:
Primer nombre:
Segundo
apellido:
CORREO apellido:
ELECTRÓNICO:
CELULA
R:
NACIONALIDAD O ESTATUS Ecuatorian Extranjer
MIGRATORIO: a: o:
Cédula: PasaporteNo.: Visa Tipo:
País deNacimiento: CiudaddeNacimiento:
Nacionalidad1: Nacionalidad2:
FECHA DE Día Mes Año GÉNER Femenin Masculin
NACIMIENTO: : : : O: o: o:
NIVEL Primari Secundari Tecnologí Universitari Maestrí
EDUCATIVO: o: o: a: o: a:
PROFESIÓN/ SEPARACIÓN DE Si N
OCUPACIÓN: BIENES: o
3.5.1 RELACIÓN LABORAL CÓNYUGE:
ACTIVIDAD ECONÓMICA Dependiente/Empleado: Independiente: Jubilado: Q. Domésticos:
ACTUAL:
Remesas del Exterior: Rentista: No trabaja/Sin ingresos:

Cargo Actual

INFORMACIÓN LUGAR DE TRABAJO:

Nombre del
Empleador:
3.5.2 REFERENCIAS BANCARIAS S NO Fecha de
CÓNYUGE: I
Ingreso:
El empleador se
dedica a:
DIRECCIÓN DEL Calle
EMPLEADOR: Principal:
CalleSecundaria:

Teléfon Númer
Cód.
o: o:
Provincia:
EMPLEO ( si el empleo actual es menor a 1 año)

ANTERIOR
 Empleador:
Cargo: Antigüedad: Teléfono: Cód. Provincia: Número:

CUENTAS BANCARIAS: Institución: Ahorro: Corriente:

Institución: Ahorro: Corriente:

TARJETA DE CRÉDITO: institución: Tarjeta #:

Para efectos del presente instrumento se entenderá que todo lo que se mencione en singular aplicará también para lo plural:
DECLARACIONES:
a) Declaro y me responsabilizo sobre la veracidad y exactitud de la información contenida en esta solicitud.
b) Declaro que los recursos que se entregarán a ……………… son lícitos y provendrán de actividades permitidas por la Ley. De igual manera
declaro que las transacciones que realice con …………… tendrán fuente y origen lícitos y no provendrán de fondos obtenidos de forma
ilegal o ilícita ni de actividades relacionadas al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos, ni tampoco serán
destinados a actividad alguna de esta naturaleza o de cualquier otra actividad tipificada en la Ley Orgánica de Prevención, Detección y
Erradicación del Delito de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos, demás normativa legal vigente aplicable. Bajo esta declaración
eximo a ……… de toda responsabilidad, inclusive frente a terceros, si esta fuera falsa o errónea. Renuncio expresamente a ejecutar
cualquier acción o pretensión tanto en el ámbito civil, penal o de cualquier otra índole.
c) Para el caso de operaciones activas, declaro y autorizo que en caso de que el crédito sea negado, el Banco se encuentra plenamente
facultado, para que toda documentación proporcionada al momento del proceso de calificación de crédito sea debidamente destruida o
dada de baja, sin que ello implique responsabilidad alguna de ……………… por este particular.
d) Declaro expresamente que Si___ No___ me encuentro incurso en las causales de vinculación establecidas en la normativa vigente y
aplicable, comprometiéndome a informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio respecto a los criterios de vinculación.
e) Manifiesto que conozco lo que son las Personas Expuestas Políticamente (PEP). - funcionario de alto nivel que ejerce cargos públicos o
tenga relación hasta el 2do.
grado de consanguinidad o 1er. grado de afinidad o que sea un estrecho colaborador de una persona pública. - y declaro expresamente

que Si___ No___ soy una Persona Expuesta Políticamente de acuerdo a lo establecido en la definición que antecede, comprometiéndome a
informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio al respecto

AUTORIZACIONES:
a) En los casos para los que aplique, autorizo expresamente a …………… para recopilar, mantener, procesar las referencias e
información personal sobre el cumplimiento de mis obligaciones, manejo de mi cuenta(s) corriente(s), de Ahorro(s), etc., tarjeta(s) de
crédito, y demás información y referencias crediticias que existan sobre mi persona y demás activos, pasivos y datos personales y que
obtenga de cualquier fuente de información, incluida del Registro de Datos Públicos y de cualquier otro que se encuentre legal o
reglamentariamente autorizado. De igual forma, ………………. queda expresamente autorizado para que pueda utilizar, transferir o entregar
dicha información a autoridades competentes, organismos de control y supervisión bancaria y otras instituciones o personas jurídicas,
legales o reglamentariamente facultadas.
b) Autorizo a ……… y a sus funcionarios para realizar las investigaciones que considere pertinentes e informar conjuntamente con
los documentos que considere necesarios, en caso de investigación y/o determinación de transacciones inusuales e injustificadas, así como
para que pueda hacer público mi comportamiento crediticio. Además, doy mí conformidad para que …………. conserve la presente
autorización. Esta autorización estará vigente desde la presente fecha y por tiempo indefinido, hasta cuando en forma expresa y por
escrito, con la respectiva constancia de su recepción, notifique formalmente a
……………………………….. con mi decisión de revocar esta autorización.

c) Por medio de la presente declaro expresamente que conozco y he venido utilizando (en el caso en el que aplique) el/los
servicio(s) que constan detallados en el tarifario y que estoy recibiendo dichos servicios a entera satisfacción y que por esta
contraprestación pacto acepto el costo y las condiciones de estas tarifas. Declaro haber recibido el tarifario que contiene las tarifas
vigentes, las mismas que no podrán superar los costos aprobados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y aceptamos
de manera expresa el costo y las condiciones de estas tarifas. Acepto expresamente que cualquier variación a estas tarifas me serán
comunicadas mediante publicación en los medios de comunicación, en el hall de las oficinas de …………….., en la página web de ……………….,
en la página web de la Superintendencia de Bancos o a través de cualquier medio de difusión que ………… defina para el efecto. Si no
estuviese de acuerdo con algún cambio tarifario y por ende en el costo del servicio de que se trate, me comprometo a dar aviso a
……………….. con por lo menos 30 días de
d) Al fiel cumplimiento de lo acordado, me obligo con todos mis bienes, presentes y futuros, propios y gananciales. Además,
autorizo al acreedor para que, al vencimiento de una o todas las obligaciones adquiridas, acredite a las mismas cualquier saldo que en mis
cuentas o inversiones exista en COOP………………………………… y cualquier otro valor existente a mi favor.
e) Así mismo autorizo expresamente para que de cualquier valor que mantenga en ……….. en cuentas corrientes, de ahorro,
inversiones o por cualquier otro concepto a mi nombre, …………. proceda a debitar los gastos y valores a pagarse a terceros distintos de
…………., como por ejemplo, honorarios de peritos evaluadores, honorarios de peritos por inspecciones, Registro de la Propiedad, Registro
Mercantil, primas de seguro, honorarios por recuperaciones extrajudiciales y judiciales, honorarios por abogados, tasa judicial y en general
gastos, tasas e impuestos a ser pagados a terceros, para los casos en los que aplique.
f) El CLIENTE acepta expresamente recibir llamadas con fines de venta directa, comercial o publicitaria que realice COOP®. de
números previamente identificados, de conformidad con la normativa para el envío o recepción de mensajes y llamadas establecida por el
organismo de control competente. En caso de que el CLIENTE no desee recibir estas llamadas, o una vez dado su consentimiento desee
cambiar esta autorización, deberá comunicarlo a su Ejecutivo de cuenta ó al…………………..
A su vez, el CLIENTE declara, acepta y reconoce que ha consentido en entregar al Banco la información respecto de sus datos que no
constan en fuentes públicas, y, que a su vez, COOP®. le ha informado de forma clara los fines de la recopilación de dicha información y su
futuro tratamiento.

Ciudad y Fecha Firma del Cliente

Con la firma del ejecutivo se deja constancia que se ha validado la información de listas nacionales e internacionales, así como la
responsabilidad de haber cumplido con los controles establecidos y revisión de mensajes de alerta del sistema.

Firma del Ejecutivo Nombre del Ejecutivo

CONCLUSIONES:
Como conclusión se puede decir que este tipo de trabajos nos ayudan en dos ámbitos; en el
laboral y en lo personal, ya que nos permite conocer paso a paso el proceso a seguir antes de
otorgar un crédito, también nos permite conocer por medio de la construcción de la solicitud
de crédito los datos más sustanciales que debe tener la misma, Se ha logrado reflejar una
característica común en todos los resultados del presente proyecto, y se expresa
relacionándolo con otras investigaciones y algunos antecedentes, de tal manera que se pueda
ofrecer como descubrimiento central del estudio realizado, que justifica todo lo leído.
Tomando en cuenta que los resultados no fueron los esperados, se logra exponer algunos
aspectos no satisfactorios, pero aun así se buscó que hayan sido interesantes y que resalten lo
que significa la materia.
Se relaciona el efecto que ha causado el trabajo con lo tradicional

RECOMENDACIONES:
 Es importante que la institución mantenga constantes controles de las actividades
que se realice en cada uno de los procesos inmersos para otorgar créditos y el
desembolso de los mismos.

 Seguir paso a paso el diagrama de flujo del proceso de crédito para así disminuir el
nivel de riesgo.

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS:

FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE

FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE

FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE

FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE